TEMA:
TTULO DE CRDITO HIPOTECARIO Y
NEGOCIABLE
CURSO:
DERECHO COMERCIAL II
PROFESORA:
DRA. CARMEN ALCNTARA MO
CICLO:
VII
ALUMNAS:
JIMNEZ HUARIPATA MARICARMEN
PRECIADO CHINGUEL ESTRELLITA
A
UNIVERSIDAD NACIONAL DE TUMBES
FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIA POLITICA
ESCUELA DE DERECHO
PRESENTACIN
Las alumnas del VII Ciclo de la Facultad de Derecho y Ciencia Poltica, en el curso
de Derecho Comercial II , ponemos a disposicin el presente trabajo esperando
poder contribuir y compartir con nuestros compaeros este tema de tal forma que
sea prctico, ligero y comprensible; as pues todos podamos dominar y manejar
esta informacin que ser de gran ayuda.
INTRODUCCIN
El crdito circula pero no todos pueden acceder al mismo, ya sea por su historial
crediticio o por otros motivos. Incluso, teniendo un bien para respaldar dicho
crdito, no se califica para obtener el crdito.
Una forma ms rpida para obtener dicho crdito es a travs del denominado
Crdito Hipotecario Negociable. Toda vez que al funcionar como un ttulo valor
emitido por el registro pblico o por empresas del sistema financiero es una forma
de garanta unilateral que se ejecuta con mayor facilidad.
DEDICATORIA
AGRADECIMIENTO
INDICE
CARTULA....1
PRESENTACIN .................................................................................................... 2
INTRODUCCIN .................................................................................................... 3
DEDICATORIA ........................................................................................................ 4
AGRADECIMIENTO ................................................................................................ 5
INDICE .................................................................................................................... 6
MARCO TERICO.................................................................................................. 9
1. ANTECEDENTES HISTRICOS DEL TTULO DECRDITO
HIPOTECARIO Y NEGOCIABLE ........................................................................ 9
2. CONCEPTO ............................................................................................. 11
3. NATURALEZA JURDICA ....................................................................... 12
4. CARACTERSTICAS................................................................................ 14
5. CONTENIDO DEL TTULO .................................................................... 16
6. FORMALIDADES PARA LA CONSTITUCIN DE LA HIPOTECA
UNILATERAL..................................................................................................... 17
7. FORMALIDADES DE LA EMISIN DEL TTULO .................................... 20
8. CIRCULACIN DEL TTULO: .................................................................. 21
9. EJECUCIN DE LA HIPOTECA: ............................................................. 22
10. CANCELACIN DE LA HIPOTECA: ........................................................ 24
11. EXTINCIN DEL TTULO ........................................................................ 24
12. PERJUICIO, DETERIORO O EXTRAVO DEL TTULO .......................... 25
13. LA VENTA DIRECTA .............................................................................. 25
14. CANCELACIN ....................................................................................... 26
15. LA ACCIN RESIDUAL .......................................................................... 26
TTULO DE
CRDITO
HIPOTECARIO Y
NEGOCIABLE
MARCO TERICO
De otro lado, existen caractersticas del Ttulo como las referidas a la potestad
otorgada al acreedor y deudor de pactar la ejecucin extrajudicial de la Hipoteca
que han sido reguladas en normas de antigua data como el D. Leg. 495 Ley
del Registro Predial e Hipoteca Popular, la misma que permita que un tercero, en
virtud de un poder irrevocable que no estaba sujeto a caducidad, se encargara de
Si bien esta ley lo considera Ttulo Valor, slo es tal desde su incorporacin
en la nueva Ley de Ttulos Valores N 27287 de 19 de junio del 2000, que en
el Ttulo nico de la Seccin Sptima del Libro Segundo o de los Ttulos
Valores especficos incorpora a estos ttulos hipotecarios en su
normatividad. Las disposiciones de sta ley priman sobre la anterior, por
razn de la temporalidad y de su especificidad, y as por ejemplo, en la
Quinta Disposicin Transitoria se establece que el Reglamento dictado por
la Superintendencia con Resolucin N 838-97 de fecha 28 de noviembre de
1997 seguir vigente en todo aquello que no resulte incompatible con las
disposiciones de la Seccin Sptima, antes aludida; aunque sta queda
facultada a expedir nuevas disposiciones, dentro de los noventa das
siguientes a la fecha de entrada en vigencia de la ley.
2. CONCEPTO
El ttulo tiene una funcin no slo crediticia sino financiera, busca facilitar la
concesin de los crditos en favor del deudor hipotecario, cuya deuda se incorpora
en un ttulo que a su vez representa una garanta hipotecaria.
3. NATURALEZA JURDICA
4. CARACTERSTICAS
Es endosable libremente.
otra obligacin del propietario del predio afectado, sea laboral, alimentaria,
tributaria o de otra naturaleza. En caso de insolvencia del propietario, el predio se
excluir de la masa concursal.
De todas las caractersticas, son tres las que resultan de suma importancia y
trascendencia:
Sin embargo, resulta criticable que se discrimine de tal preferencia a las dems
empresas o personas naturales que se constituyan en endosatarios del Ttulo,
tanto ms cuanto si por mandato legal las garantas resultan un factor secundario
a ser considerado al momento de otorgar crditos por parte de las entidades
financieras, lo que no necesariamente ocurre en los casos de crditos otorgados
por otras personas naturales o jurdicas, para quienes s podra ser relevante la
garanta otorgada, tanto o ms que la capacidad de pago de la obligacin.
La empresa que figure como primer endosatario es la que otorga el crdito por el
monto que estime ser cubierta con el valor de respaldo de la hipoteca. Si el
interesado prev que el primer endosatario ser
una empresa del Sistema Financiero Nacional pedir que el ttulo se emita la
denominacin de dicha empresa.
Conviene precisar que para el caso especfico de la Hipoteca Unilateral que nos
ocupa, la obligacin dineraria obviamente es legalmente inexistente al momento
de la constitucin de aquella: Es recin con el endoso que se reputa nacida la
obligacin. Empero, ello no afecta la validez del gravamen, pues sus
caractersticas hacen que precisamente la obligacin garantizada sea contrada
con posterioridad a la inscripcin de la Hipoteca que la respalda.
Por ello, su uso debe ser difundido por los operadores del Derecho, y el cierre
registral operado con su inscripcin debe ser respetado por todas las instancias,
incluidas las judiciales.
Los dems datos exigidos por la Res. 258-99-SUNARP debern ser completados
de acuerdo a los pactos celebrados con el tomador del Ttulo.
El endoso podr ser efectuado en blanco, para ser completado con arreglo a los
acuerdos establecidos en la relacin causal. El endoso podr efectuarse en
propiedad, en procuracin o en fideicomiso, presumindose que es en propiedad.
9. EJECUCIN DE LA HIPOTECA:
En razn de las considerables ventajas para los acreedores, por la disminucin del
tiempo y recursos para la satisfaccin de sus crditos, interesa sobremanera la
posibilidad que la Ley 26702 otorga de prescindir del trmite judicial para la venta
del bien gravado, la que estar a cargo de una empresa del sistema financiero
facultada para tal efecto mediante poder irrevocable otorgado por el propietario del
predio, debidamente inscrito en el Registro de Mandatos y Poderes y consignado
expresamente en el Ttulo.
La Ley seala que debe otorgarse Poder, es decir, que la facultad se otorga por
acto unilateral. Ello puede ocasionar ciertos problemas en el caso que la empresa
apoderada se niegue a aceptar y ejercitar el poder, en cuyo caso el deudor tendra
que optar por la va judicial.
Efectuada la venta extrajudicial, el ltimo tenedor del Ttulo deber hacer constar
en ste la venta efectuada y el precio pagado, as como el hecho de haberse
cancelado total o parcialmente el crdito, con indicacin del saldo a su favor. Al
momento de otorgar la Escritura Pblica de Adjudicacin por Subasta, el tenedor
deber hacer insertar el Ttulo, o acompaar el original, documentos que
constituirn ttulo suficiente para la inscripcin de la Venta y de la cancelacin de
la Hipoteca, lo que producir el efecto de anular el Ttulo.
Cumplida la obligacin a cargo del propietario o del deudor directo, podrn solicitar
la cancelacin de la Hipoteca el propietario o el ltimo endosatario, mediante
Escritura Pblica. En uno u otro caso, el propietario deber ser el ltimo
endosatario del Ttulo, o este deber encontrarse cancelado por el ltimo
endosatario o por el mismo constituyente, si el Ttulo no fue endosado y por ende
no circul. En este ltimo caso, deber ser insertado en la Escritura Pblica.
El Registro Pblico levantar el gravamen, sin que sea necesario escritura pblica.
Lo har slo contra la devolucin del ttulo no endosado o debidamente cancelado
por el ltimo endosatario. No se aplica a este ttulo la extincin del gravamen
establecida por la Ley N2 26639, cuyo artculo 3 precisa que: "Las inscripciones
de las hipotecas, de los gravmenes y de las restricciones a las facultades del
titular del derecho inscrito y las demandas y sentencias u otras resoluciones que a
criterio del juez se refieran a actos o contratos inscribibles, se extinguen a los 10
aos de las fechas de las inscripciones, si no fueran renovadas.
14. CANCELACIN
El artculo 245 de la Ley de Ttulos Valores hace aplicables a este ttulo las
disposiciones referidas a la letra de cambio, en cuanto no resulten
incompatibles con su naturaleza. As:
Alcance
Artculo 1.- El presente Reglamento establece disposiciones complementarias a
las contenidas en la Ley de Ttulos Valores, Ley N 27287 y sus modificatorias,
que sern aplicables a los Ttulos de Crdito Hipotecario Negociables que sean
emitidos por las empresas del sistema financiero, as como a aquellos que sean
endosados a favor de dichas empresas, en ambos casos, en garanta de los
crditos directos o indirectos que stas concedan.
Definiciones
Artculo 2.- Para efectos del presente Reglamento considrense las siguientes
definiciones:
a. Ley General: Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N 26702 y sus
modificatorias.
b. Empresas: Empresas de operaciones mltiples contenidas en el literal A del
artculo 16 de la Ley General y empresas de arrendamiento financiero.
c. Ley de Ttulos Valores: Ley de Ttulos Valores aprobada por Ley N 27287 del
17 de junio de 2000 y sus modificatorias.
d. Ttulos: Ttulos de Crdito Hipotecario Negociables.
e. Perito: Perito valuador, ya sea persona natural o jurdica.
Ttulos incompletos
Artculo 7.- En caso el propietario, conforme al prrafo 242.3 de la Ley de
Ttulos Valores, haya autorizado a la empresa a la que endosa el ttulo a completar
las informaciones referidas al crdito garantizado, sta deber incluir el plazo o los
plazos de vencimiento del crdito, los intereses acordados y dems condiciones
del mismo, as como la referencia al contrato que origina el crdito y la fecha en
que ste fue suscrito, de acuerdo con lo dispuesto por el artculo 10 de la referida
Ley.
En los casos de concurso de acreedores del propietario del bien susceptible de ser
hipotecado o de procesos concursales a los que ste fuese sometido, la empresa
tenedora del ttulo slo participar en dichos procesos por el exceso que resultase
a su favor, una vez que haya culminado el proceso de cobro de su acreencia y
venta del bien afectado. El bien gravado con la hipoteca ser separado de la masa
concursal por el organismo encargado de dichos procesos, constituyendo una
identidad independiente del resto del patrimonio del propietario. El bien ser
destinado a atender con el carcter de preferente, el pago de hasta el importe del
crdito que garantiza, ms los intereses y gastos que la ejecucin del bien pueda
originar. Slo de existir saldo a favor del propietario, luego de culminado el
proceso de cobro de la acreencia sealada en el ttulo con la venta del bien, dicho
saldo pasar a formar parte del patrimonio concursal o, en su caso, ser puesto a
disposicin del propietario.
Conforme a lo dispuesto en el artculo 1 de la Ley N 27851, la hipoteca
representada por el ttulo no respalda otras deudas u obligaciones distintas al
crdito que origin su emisin o primer endoso, salvo que se estipule
expresamente en el ttulo y en el contrato de garanta que sirve adems para
garantizar otras deudas y obligaciones del deudor a favor de la empresa emisora o
endosatario, en cuyo caso debe agregarse necesariamente clusula que limite
su negociacin. Cuando el bien afectado en hipoteca a favor de la empresa es de
propiedad distinta al deudor, ste slo respalda las deudas y obligaciones del
deudor que hubieran sido expresamente sealadas por el propietario de la
garanta.
CONCLUSIONES
BIBLIOGRAFAS
LIBROS
PGINAS WEB
http://www.monografias.com/trabajos68/titulo-credito-hipotecario-negociable/titulo-credito-hipotecario-
negociable2.shtml#ixzz4gW4sSgFT