Informe Nacional de La Situacion de Vivienda y Desarrollo Urbano 2014

FUNDACIN PROMOTORA DE VIVIENDA
Situacin de la Vivienda y Desarrollo

Urbano en Costa Rica 2014
Elaboracin
Franklin Solano Castro
Wilberth Rojas Chavarra
Colaboradores
Cinthya Rojas Chavarra
Alexander Cambronero Esquivel
Revisin
Carmen Gonzlez Altamirano
Eloisa Ulibarri Perns
Fundacin Promotora de Vivienda

(FUPROVI)
Unidad de Investigacin (UNIN)

Setiembre 2015
Portada
Luis E. Gutirrez Gonzlez
Vivienda Social y Desarrollo Comunal

Sganos:
Situacin de la Vivienda y Desarrollo Urbano en Costa Rica 2014
Tabla de contenido
Presentacin ..................................................................................................................................................... 9
Siglas y Acrnimos .......................................................................................................................................... 10
CAPITULO I. Anlisis econmico 2014.......................................................................................................... 12
1.1 Contexto Internacional ....................................................................................................................... 12
1.2 Contexto Nacional .............................................................................................................................. 13
1.2.1 Produccin..................................................................................................................................... 13
1.2.2 Empleo ............................................................................................................................................ 15
1.2.3 Inflacin .......................................................................................................................................... 15
1.2.4 Tipo de cambio ............................................................................................................................. 17
1.2.5 Dficit fiscal .................................................................................................................................... 17
1.2.6 Tasas de inters ............................................................................................................................. 18
1.2.7 Inversin pblica en soluciones de vivienda ............................................................................ 20
1.2.8 Nuevas colocaciones para vivienda ......................................................................................... 21
1.2.9 Nuevas colocaciones en dlares para vivienda ..................................................................... 22
1.2.10 Inversin total en vivienda ......................................................................................................... 23
1.2.11 Ingresos de los hogares versus posibilidades de solicitar un crdito para vivienda ......... 24
1.2.12 ndice de confianza del consumidor ....................................................................................... 25
1.3 Conclusiones ......................................................................................................................................... 26
CAPITULO II. Indicadores de vivienda 2014 ................................................................................................ 27
2.1 Construccin de vivienda y Bonos Familiares de Vivienda, 2014 ................................................. 28
2.2 Bonos Familiares de Vivienda Art. 59; 2011 -2015 ............................................................................ 36
2.3 Inversin en terreno, urbanizacin y vivienda en los proyectos habitacionales artculo 59 .... 42
2.4 Conclusiones ......................................................................................................................................... 46
CAPTULO III: Estimacin de los costos de los trmites para construccin de proyectos de vivienda
de inters social con subsidio del Estado. .................................................................................................. 48
3.1 Resultados ............................................................................................................................................. 51
3.1.1 Escenario 1; Proyecto de 40 viviendas adelanto de subsidio (S001) ................................. 51
3.1.2 Escenario 2; proyecto de 40 viviendas llave en mano ....................................................... 55
3.1.3 Otros escenarios ........................................................................................................................... 58
3.1.4 Resumen de los casos analizados ............................................................................................. 60
3.2 Conclusiones .................................................................................................................................... 63
CAPTULO IV: Sector Vivienda, a un ao de la Administracin Sols Rivera. ......................................... 65
4.1 Cuestionamientos desde la sociedad civil .................................................................................. 65
4.2 Cuestionamientos desde las instituciones ................................................................................... 67
4.3 Otros cuestionamientos .................................................................................................................. 67
4.4 Asentamientos Informales y los lmites de Estado. ..................................................................... 71

4.5 Plan Nacional de Desarrollo 2015-2018 Alberto Caas Escalante; Sector Vivienda y
Asentamientos Humanos .......................................................................................................................... 72
4.6 Sinopsis .............................................................................................................................................. 80
Bibliografa....................................................................................................................................................... 82
Captulo I ..................................................................................................................................................... 82
Captulo II .................................................................................................................................................... 83
Captulo III ................................................................................................................................................... 83
Captulo IV................................................................................................................................................... 83
Anexos. ............................................................................................................................................................ 84
Anexo 1. Artculo 59 de Ley del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda y Creacin del
BANHVI (Banco Hipotecario de la Vivienda) (Ley No. 7052 de 13 de noviembre de 1986 y sus
reformas) ..................................................................................................................................................... 85
ndice de grficos
Grfico I. 1. PIB trimestral real de economas avanzadas. 2007-2015 .................................................... 12
Grfico I. 2. Precio del petrleo WTI-NY y Brent US$ por Barril. 2007-2015 .............................................. 12
Grfico I. 3. Inflacin variacin interanual del ndice de Precios al Consumidor en pases

seleccionados. 2007-2015 ............................................................................................................................. 13
Grfico I. 4 Tasas de Inters Depsitos 6 Meses. 2007-2015 ..................................................................... 13
Grfico I. 6. Costa Rica: Tasa de variacin interanual del IMAE general (tendencia ciclo con
industria electrnica) e IMAE del sector construccin. Ene-09 a May-15 ............................................. 14
Grfico I. 5. Tasas de variacin del PIB real anual (general y sector construccin). 2009-2014 ........ 14
Grfico I. 7. Costa Rica: Ocupados del sector construccin y otros sectores, composicin y tasas
de crecimiento trimestral I-2014 a I-2015 .................................................................................................... 15
Grfico I.8. Costa Rica: Variacin interanual del ndice de precios de: edificios y viviendas de
inters social .................................................................................................................................................... 16
Grfico I.9. Costa Rica: Variacin interanual del IPC, ISI y del grupo: alquiler y servicios de vivienda.
Ene-09 a Jun-15 .............................................................................................................................................. 16
Grfico I. 10. Costa Rica: Reservas Brutas del BCCR y tipo de cambio promedio mensual de
referencia del coln con respecto al dlar (USD). Ene-09 a Jun-15 ...................................................... 17
Grfico I. 11. Costa Rica: Resultado Financiero del Gobierno Central en relacin con el PIB. 2009 a
2014 .................................................................................................................................................................. 18
Grfico I.12. Costa Rica: Tasa Bsica Pasiva a fin de mes nominal y real. Jun-09 a Jun-15 ............... 19
Grfico I. 13. Costa Rica: Tasas de inters en colones para vivienda, subdividida por bancos
estatales, privados y entidades financieras no bancarias. Ene-09 a Jun-15 ........................................ 19
Grfico I. 14. Costa Rica: Tasas de inters de prstamos en dlares para vivienda subdividido en
bancos estatales y privados. Ene-09 a Jun-15 ........................................................................................... 20
Grfico I. 15. Costa Rica: Cantidad de bonos Familiares de Vivienda pagados y monto total
pagado (en millones de colones 2014), 2010-2014 .................................................................................. 20
Grfico I.16. Costa Rica. Monto promedio de Bonos Familiares de Vivienda pagados y monto
mximo de bonos ordinarios (millones de colones, 2014=100), 2010-2014 ........................................... 21
Grfico I.17. Costa Rica: Colocacin total en millones de colones de diciembre del 2014 y Tasa
Activa Promedio Anual para Prstamos de Vivienda en Colones (TAPAPV), 2009-2014 ................. 21
Grfico I. 18. Costa Rica: Porcentaje de colocacin de crdito en colones para sector vivienda
segn tipo de institucin, 2009 a 2014 ........................................................................................................ 22
Grfico I.19. Costa Rica: Colocacin en USD transformada a colones (millones) de diciembre 2012
y Tasa Activa Promedio Anual para Prstamos de Vivienda en Dlares colonizada (TAPAPV$),
2009-2014 ......................................................................................................................................................... 22
Grfico I.20. Costa Rica: Porcentaje de colocacin de crdito en dlares para sector vivienda
segn tipo de institucin, 2009 a 2014 ........................................................................................................ 23
Grfico I.21. Costa Rica: Inversin total en vivienda del Sistema Financiero Nacional segn
naturaleza 2007 al 2013 ................................................................................................................................. 23
Grfico I. 22. Costa Rica: ndice de Confianza del Consumidor (ICC) y percepcin de
entrevistados ante decisin de adquirir vivienda. Febrero 2009 a Mayo 2015 .................................... 25
Grfico II.1. Serie histrica de los permisos de construccin residencial, BFV y el rea promedio,
2000-2014 ......................................................................................................................................................... 29
Grfico II. 2. rea promedio (m2) de la residencia construida segn regin, 2014 ............................. 29
Grfico II. 3. rea total (millones de m2) destinados a residencia, 2000-2014 ...................................... 30
Grfico II.4. Inversin promedio del m2 de la obra residencial segn tamao de la misma y regin,
2014 .................................................................................................................................................................. 33
Grfico II. 5. rea (miles de m2) de construccin segn clase de la obra, 2000-2014 ........................ 35
Grfico II. 6. Permisos de construccin residencial y BFV segn regin, 2014 ...................................... 36
Grfico II.7. Inversin real promedio (Jun.2015 = 100 y millones ) de la solucin en proyecto
artculo 59 segn regin, 2011-2015 ............................................................................................................ 38
Grfico II. 8. Inversin real promedio (Jun.2015 = 100 y en millones de ) de BFV ordinarios y
extraordinarios, 2011-2014 ............................................................................................................................. 42
Grfico II.9. Inversin (millones de ) en proyectos artculo 59 por componente segn regin, 2011-
2015 .................................................................................................................................................................. 43
Grfico II. 10. Inversin real (millones y Jun.2015=100) segn componentes de proyectos Art. 59 y
regiones, 2011-2015 ........................................................................................................................................ 43
ndice de Tablas
Tabla I.1. Ejercicio del monto mximo de endeudamiento segn quintil de ingreso ......................... 24
Tabla I.2. Cuota del prstamo segn periodo. .......................................................................................... 25
Tabla II. 1. Costa Rica: Indicadores de Vivienda, ENAHO, 2010-2014 .................................................... 28
Tabla II. 2. Costo promedio del m2 de construccin residencial, segn rea, Costa Rica, 2014 ...... 30
Tabla II. 3. Costo promedio del m2 de construccin residencial, segn rea, por Regin Costa Rica,
2014 .................................................................................................................................................................. 31
Tabla II. 4. Dficit habitacional real segn regin, 2014 ........................................................................... 32
Tabla II. 5. Apartamentos y condominios segn regin (monto real Dic.2014=100) 2014. ................. 34
Tabla II. 6. Casas y Viviendas segn regin (monto real Dic.2014=100) 2014 ....................................... 34
Tabla II. 7. Necesidad de Vivienda Nueva y permisos de construccin, 2010-2014 ............................ 35
Tabla II. 8. Fuerza de trabajo Sector construccin 2010 - 2014 ............................................................... 35
Tabla II.9. Proyectos habitacionales artculo 59 segn ao del acuerdo por regin, 2011-2015 ...... 37
Tabla II.10. Proyectos habitacionales artculo 59 segn cantidad de soluciones habitacionales,

2011-2015 ......................................................................................................................................................... 37
Tabla II. 11. Inversin real (Jun.2015 = 100) en los proyectos artculo 59 por regin, 2011-2015
(millones de ), 2011-2015 ............................................................................................................................ 38
Tabla II.12. Proyectos, soluciones e inversin real total (Jun.2015 = 100 y en millones de ) segn
programa, 2011-2015 ..................................................................................................................................... 39
Tabla II. 13. Proyectos Art.59 segn programa y regin, 2011-2015 ....................................................... 39
Tabla II.14. Costo total (millones de ) de los proyectos desglosado por componente segn regin,
2011-2015 ......................................................................................................................................................... 43
Tabla III.1. Escenarios definidos para el estudio......................................................................................... 49
Tabla III. 2. Costos directos y financieros de un proyecto de 40 viviendas con adelanto de subsidio
(S001) en colones ........................................................................................................................................... 53
Tabla III.3 Ubicacin cronolgica de las actividades y los trmites dentro de un proyecto de
vivienda de inters social. Adelanto de bono, 40 viviendas ................................................................... 54
Tabla III. 4. Escenario 2; Identificacin de los trmites de un proyecto de vivienda y sus costos
(Llave en mano) ............................................................................................................................................. 56
Tabla III.5. Cronologa de los trmites dentro de un proyecto de vivienda de inters social. Compra
de vivienda existente llave en mano, 40 viviendas............................................................................... 57
Tabla III. 6. Resumen de costos totales y costos de los trmites por escenario (En millones, colones y
porcentajes) .................................................................................................................................................... 62
Tabla IV.1. Recursos FOSUVI. Resumen de recursos disponibles (millones de colones) y su

Asignacin o Compromiso 2010-2014 ......................................................................................................... 69
Tabla IV. 2. Metas de vivienda estratos I y II. Plan Nacional de Desarrollo, 2015-2018 ........................ 74
Tabla IV. 3. Metas de vivienda estratos III al VI. Plan Nacional de Desarrollo, 2015-2018 ................... 74
Presentacin
Este trabajo corresponde al Informe Situacin de Vivienda y

Desarrollo Urbano en Costa Rica, 2014. Ha sido un ao en el
que asume un nuevo gobierno entre viejos problemas. El
inicio de la nueva Administracin estuvo marcado por
cuestionamientos a los nuevos jerarcas, sin embargo fue un
ao en que la construccin de vivienda creci, el dficit
habitacional tuvo un leve crecimiento, el faltante natural se
redujo y los subsidios para vivienda disminuyeron en cantidad
e inversin. Dar cuenta de estos acontecimientos y del
entorno en el que se han dado es el propsito de este
trabajo.
El documento est estructurado en 4 grandes apartados; el

primer captulo trata del entorno econmico del 2014 y parte
del 2015. El Captulo II est dedicado al anlisis de los
principales indicadores del Sector. El captulo III es un
ejercicio para ahondar y conocer el peso de los trmites en
los costos de los proyectos de vivienda de inters social y con
subsidio del Estado.
El cuarto y ltimo captulo busca dar una mirada al sector

vivienda durante el primer ao de la presente Administracin.
Esta mirada es ms desde el anlisis del contexto poltico e
institucional que sobre las estadsticas e indicadores. Se
analiza lo acontecido durante los primeros 12 meses de este
gobierno en el Sector y se revisan los planteamientos del Plan
Nacional de Desarrollo 2015 2018 Alberto Caas Escalante.
-9-
Siglas y Acrnimos
ABC Ahorro, Bono y Crdito (BFV)

ACENVI Asociacin Centroamericana para la Vivienda
APC Administrador de Planos de Construccin
AyA Instituto Costarricense de Acueductos y Alcantarillados
BANHVI Banco Hipotecario de la Vivienda
BCCR Banco Central de Costa Rica
BFV Bonos familiares de vivienda
CBA Crdito Bono Aporte (BFV)
CCC Cmara Costarricense de la Construccin
Censo 2011 X Censo Nacional de Poblacin y VI de Vivienda 2011
CFIA Colegio Federado de Ingenieros y Arquitectos
DCR Dficit Cualitativo Real
DCT Dficit Cualitativo Tradicional
DH Dficit Habitacional
DHR Dficit Habitacional Real
DHT Dficit Habitacional Tradicional
ENAHO Encuesta Nacional de Hogares
FINANVIVIENDA Cmara de Entidades Financieras de Vivienda Social
FN Faltante Natural o Dficit Cuantitativo
FONAVI Fondo Nacional para Vivienda
FOSUVI Fondo de Subsidios para la Vivienda
FUPROVI Fundacin Promotora de Vivienda
GAM Gran rea Metropolitana
ICC ndice de Confianza del Consumidor
IMAE ndice Mensual de Actividad Econmica
IMAS Instituto Mixto de Ayuda Social
INA Instituto Nacional de Aprendizaje
INEC Instituto Nacional de Estadsticas y Censos
INVU Instituto Nacional de Vivienda y Urbanismo
IPC ndice de Precios al Consumidor
- 10 -
ITCR Tecnolgico de Costa Rica

MIVAH Ministerio de Vivienda y Asentamientos Humanos
NVN Necesidad de Vivienda Nueva
PIB Producto Interno Bruto
PND Plan Nacional de Desarrollo 2015-2018 Alberto Caas Escalante
RAMT Reparacin, Ampliacin, Mejora y Terminacin (BFV)
SECMCA Consejo Monetario Centroamericano
SFNV Sistema Financiero Nacional de la Vivienda
SUGEF Superintendencia General de Entidades Financieras
TAPAPV Tasa Activa Promedio Anual para prstamos de Vivienda
TVCM Ttulos de Valores para Clase Media
UCR Universidad de Costa Rica
UNIN Unidad de Investigacin (FUPROVI)
VIS Vivienda de Inters Social
- 11 -
Grfico I. 1. PIB trimestral real de economas

CAPITULO I. Anlisis econmico 2014 avanzadas. 2007-2015
1.1 Contexto Internacional

Estados Unidos EuroZona
Segn el Fondo Monetario Internacional Japn Reino Unido
8
(FMI), el PIB mundial durante el ao 2014 6
creci un 3,4%. En dicho ao, las economas 4
de pases emergentes se desaceleraron y las 2
Porcentajes
economas de pases avanzados continuaron 0
mostrando debilidad, a excepcin de -2
Estados Unidos. Sin embargo, para este ltimo -4
pas (nuestro principal socio comercial), su PIB -6
real en el primer trimestre del ao en curso, se -8
contrajo un 0,7%, principalmente por el -10
mayor dficit comercial y la menor -12
I III I III I III I III I III I III I III I III I
acumulacin de inventarios de las empresas.
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 20142015
En el ao 2014, el contexto internacional se Fuente: FUPROVI-SIVDU con base en estadsticas de la SECMCA,
2015.
vio afectado por la tendencia a la baja de
los precios del petrleo (grfico I.2), riesgos lento proceso de recuperacin, y las
generados por la divergencia de las polticas proyecciones de los principales entes
monetarias en las economas avanzadas y econmicos se estn revisando hacia la
por tensiones geopolticas, como por ejemplo baja.
los conflictos en Medio Orientes y Europa del Otro indicador importante a nivel
Este, as como el conflicto de Grecia y la Euro internacional es la inflacin; la mayor
Zona, los cuales aumentaron la volatilidad de estabilidad de los precios de los commodities
los mercados internacionales. en los primeros meses del 2014 y la posterior
En lo que llevamos del ao 2015, la cada del precio del crudo, desde mediados
economa mundial contina registrando un del segundo trimestre, explica la baja
inflacin de las economas avanzadas y
Grfico I. 2. Precio del petrleo WTI-NY y Brent US$ compens parcialmente el comportamiento
por Barril. 2007-2015
WTI-NY Brent de la inflacin en la gran parte de
$140
economas emergentes
$120 Otro indicador importante a nivel
$100 internacional es la inflacin; la mayor
estabilidad de los precios de los commodities
$80 en los primeros meses del 2014 y la posterior
$60 cada del precio del crudo, desde mediados
del segundo trimestre, explica la baja
$40 inflacin de las economas avanzadas y
$20 compens parcialmente el comportamiento
de la inflacin en la gran parte de
$0 economas emergentes.
Fuente: FUPROVI-SIVDU con base en estadsticas de la

SECMCA, 2015.
- 12 -
Grfico I. 3. Inflacin variacin interanual del ndice de Precios

al Consumidor en pases seleccionados. 2007-2015 Por otra parte, las tasas de inters
Estados Unidos EuroZona Japn Reino Unido internacionales de referencia ms
utilizadas (letras del tesoro de
8
Estados Unidos y la tasa libor a 6
meses), mostraron durante el 2014,
6
comportamientos relativamente
estables y bastante bajos (grfico
4 I.4). Las tasas bajas de las letras
Porcentajes
del tesoro, es una estrategia de la

2 Reserva Federal para reactivar el
consumo y por ende su economa
0 despus de la crisis internacional;
y aunque durante el 2014 (y lo que
-2 llevamos del 2015) se ha hablado
de un aumento en las tasas de
inters, an esa entidad no
-4
considera que los indicadores
econmicos sean los ptimos para
Fuente: FUPROVI-SIVDU con base en estadsticas de la SECMCA, 2015.
hacerlo.
1.2 Contexto Nacional Grfico I. 4 Tasas de Inters Depsitos 6 Meses.

2007-2015
1.2.1 Produccin
Al cierre del ao 2014, el crecimiento LIBOR Letras del Tesoro US

6
econmico medido por la variacin
interanual del PIB real fue de 3,53% (muy
similar al 3,52% que cerr en el ao 2013). 5
Dicho crecimiento estuvo acorde con lo

esperado por el Banco Central y no provoc 4
presin sobre la inflacin.

Porcentajes
Desde el punto de vista de la oferta, el 3
crecimiento econmico del 2014 se explica

principalmente por la actividad de servicios, 2
como por ejemplo el transporte,

almacenamiento y comunicaciones. 1
Sin embargo, dicho comportamiento no fue

constante a lo largo del ao, en el primer 0
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
semestre se dio un crecimiento del 3,7%, y en
Fuente: FUPROVI-SIVDU con base en estadsticas de la

SECMCA, 2015.
- 13 -
la segunda mitad del ao se present una Grfico I. 5. Tasas de variacin del PIB real anual
(general y sector construccin). 2009-2014
desaceleracin principalmente por el cierre
de operaciones de ciertas actividades de PIB Total PIB Construccin
Intel en el pas y la disminucin que se 8%
present en la demanda externa de servicios 6%
empresariales. 4%
2%
A nivel del sector construccin, a pesar de
0%
que las obras pblicas disminuyeron un 1,9%
-2%
(principalmente por la menor ejecucin de -4%
proyectos hidroelctricos), el sector como un -6%
todo creci un 3,1%, debido al aumento del 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Fuente: FUPROVI-SIVDU con base en estadsticas del BCCR, 2015.
5,4% en las obras del sector privado. Cabe
destacar, que el crecimiento del sector embargo, de setiembre 2014 a mayo 2015
construccin se desaceler en 0,5 puntos (ltimo dato disponible), el crecimiento del
porcentuales con respecto al ao 2013. No IMAE del sector en cuestin ha sido bastante
obstante, para el primer trimestre del 2015 su superior al mostrado por la economa como
PIB real creci un 1,77% con respecto al ltimo un todo. Por ejemplo, a mayo 2015 el sector
trimestre del 2014; lo cual es consistente con creci un 4,03% con respecto al mismo mes
las proyecciones del crecimiento para el 2015 del 2014 mientras que la economa lo hizo al
que tiene el BCCR para este sector de la 1,30%. Si se especifica el IMAE de construccin
economa. Si se analiza la composicin del del pas, segn construccin privada y
PIB, el sector construccin en el 2014 construccin pblica; se puede corroborar lo
represent el 4,1% de la produccin nacional, anteriormente acotado, quien sostuvo la
al igual que en el 2013. construccin del 2014 fue mayoritariamente el
Durante el 2014, el IMAE de la economa sector privado. Incluso, el IMAE de la
costarricense mostr una tasa de variacin construccin pblica mostr durante un ao
interanual promedio de 3,44%, siendo completo (Set 2013 a Set 2014) variaciones
ligeramente superior a la mostrada por el interanuales negativas hasta ubicarse en
sector construccin, la cual fue de 3,12%. Sin 2,47% en mayo 2015.
Grfico I. 6. Costa Rica: Tasa de variacin interanual del IMAE general (tendencia ciclo con industria
electrnica) e IMAE del sector construccin. Ene-09 a May-15
IMAE General IMAE Construccin IMAE Construccin Pblica IMAE Construccin Privada
40
30
20
10
0
-10
-20
-30
May/2009
May/2010
May/2011
May/2012
May/2013
May/2014
May/2015
Ene/2014
Ene/2015
Ene/2009
Mar/2009
Jul/2009
Ene/2010
Mar/2010
Jul/2010
Ene/2011
Mar/2011
Jul/2011
Ene/2012
Mar/2012
Jul/2012
Ene/2013
Mar/2013
Jul/2013
Mar/2014
Jul/2014
Mar/2015
Sep/2009
Sep/2010
Sep/2011
Sep/2012
Sep/2013
Sep/2014
Nov/2009
Nov/2010
Nov/2011
Nov/2012
Nov/2013
Nov/2014
- 14 -
Por otro lado, la actividad econmica Grfico I. 7. Costa Rica: Ocupados del sector
construccin y otros sectores, composicin y tasas de
medida por medio del IMAE muestra como la
crecimiento trimestral I-2014 a I-2015
economa costarricense durante lo que
Construccin
llevamos del 2015 se ha venido Otros Sectores
desacelerando debido a la cada en las Crecimiento Sector Construccin
actividades agropecuarias y manufacturas y Crecimiento Otros Sectores
100% 20%
menor crecimiento del sector servicios.
Tasa de variacin anual de los ocupados

90%
Participacin en el mercado laboral

1.2.2 Empleo 15%
80%
Con respecto a la tasa de desempleo, en el 70%

10%
ltimo trimestre del 2014 cerr en 9,7%,
1.917.731
1.912.885
1.915.938
1.949.583
1.933.784
60%
presentando una variacin anual con
respecto al 2013 de 16,2%. 50% 5%
Para el primer trimestre del 2015, el 40%

desempleo contina aumentando hasta 0%
30%
ubicarse en 10,1% (congruente con la
20%
desaceleracin econmica comentada -5%
anteriormente). A nivel del sector 10%
construccin, en promedio la cantidad de 0%
134,627 135.126 132.017 141.869 135.270
-10%
ocupados en el 2014 fue de 135.910; para el trimestre trimestre trimestre trimestre trimestre
primer trimestre del ao 2015 dicha cantidad 1/2014 2/2014 3/2014 4/2014 1/2015
disminuy un 4,65% con respecto al IV
trimestre 2014. Cabe mencionar, que segn el por ejemplo, en la segunda mitad del ao
Banco Central (Programa Macroeconmico) 2013 el IPC fue relativamente bajo, lo que
la construccin de edificios es una de las afect al calcular la variacin interanual en el
actividades de la economa que tiene ms segundo semestre 2014; otro factor que
alta elasticidad empleo-producto, es decir, influy en el aumento de la inflacin fue el
que aumentar la produccin en el sector incremento en los precios de los bienes y
construccin ayudara a disminuir el servicios regulados como la electricidad y el
desempleo del pas. combustible (principalmente en el primer
Segn la ENAHO 2014, el crecimiento semestre del ao). Adems, otra variable que
trimestral promedio del nmero de empleados ayud a la inflacin fue la falta de
del sector construccin fue de 5,56%; convergencia de las expectativas de inflacin
contrario al comportamiento de dicha a la meta del BCCR.
variable a nivel de la economa en general, la Con respecto a la inflacin de mediano y
cual disminuy 0,34%. largo plazo (ISI), el ao 2014 cerr en 4,2%,
ligeramente inferior a la variacin del IPC. No
1.2.3 Inflacin
obstante, a junio 2015 el ISI muestra una
variacin del 2,43%, mientras que el IPC
El ao 2014 cerr con una inflacin de 5,1%
seala una inflacin del 1,02%. Esta inflacin
ligeramente por encima del rango meta
es baja por varios factores, entre ellos los
fijado por el BCCR (entre 3% y 5%). Esto
commodities que han mostrado precios
debido a varias razones, entre las principales
- 15 -
relativamente bajos, o sea, se posee una Grfico I.8. Costa Rica: Variacin interanual del
inflacin importada baja, la produccin ndice de precios de: edificios y viviendas de inters
social
interna se ha desacelerado producto de ello
Variacin interanual ndice de Precios de Edificios
se muestra mayor desempleo, entre otros
Variacin interanual ndice de Precios de VIS
factores.
10%
Por otro lado, en el grfico I.8 se muestra
8%
como la inflacin del grupo llamado alquiler
y servicios de vivienda, posee una 6%
variabilidad relativamente alta. Es as como 4%

durante los tres primeros trimestres del ao 2%
2014 la inflacin de los precios en general fue 0%
siempre mayor a la inflacin de este grupo -2%
en particular, no obstante, durante el ltimo
-4%
trimestre 2014 este comportamiento se revirti
-6%
mostrando el alquiler y servicios de vivienda
una inflacin del 7,8% en diciembre 2014.
Como buena noticia para los hogares que
alquilan, a partir del segundo trimestre 2015 Fuente: FUPROVI-SIVDU con base en estadsticas del INEC, 2015.
este grupo muestra una cada en los precios.
la construccin que calcula el INEC cuya
Continuando con el tema de la inflacin,
base es febrero del 2012. En el grfico 1.9, se
otro elemento interesante de analizar, es el
muestra la variacin interanual de ndice de
comportamiento de los ndices de precios de
precios de los edificios y de las viviendas de
inters social; se puede observar como a
Grfico I.9. Costa Rica: Variacin interanual del
IPC, ISI y del grupo: alquiler y servicios de partir de la segunda mitad del ao 2014 el
vivienda. Ene-09 a Jun-15 ndice de precios de las viviendas de inters
social empieza a crecer ms rpido que el
IPC Alquiler y Servicios de Vivienda ISI ndice de precios de edificios, incluso al cierre
30% del 2014 la inflacin del grupo de viviendas
25% de inters social cerr en 7,55% mientras que
20%
la de edificios fue de 4,95%.
Sin embargo, a partir de febrero 2015 el
15%
ndice de precios de viviendas de inters
10%
social empez a mostrar crecimientos
5% interanuales cada vez menores, hasta
0% ubicarse en mayo en 3,09%.
-5%
Enero/2011
Enero/2009
Enero/2010
Enero/2012
Enero/2013
Enero/2014
Enero/2015
Mayo/2009
Mayo/2010
Mayo/2011
Mayo/2012
Mayo/2013
Mayo/2014
Mayo/2015
Septiembre/2009
Septiembre/2010
Septiembre/2011
Septiembre/2012
Septiembre/2013
Septiembre/2014
Fuente: FUPROVI-SIVDU con base en estadsticas del BCCR,

2015.
- 16 -
Con respecto al rgimen cambiario, es

1.2.4 Tipo de cambio
importante sealar que a finales de enero del
2015, el Banco Central decide pasar de un
Para poder explicar el comportamiento del
rgimen de banda cambiaria a uno de
tipo de cambio en el ao 2014, es necesario,
flotacin administrada con el objetivo de
subdividir el anlisis en dos etapas, I y II
brindar mayor flexibilidad cambiaria. En
semestre.
trminos simple, el esquema de flotacin
Durante el I semestre, se dieron presiones
administrada significa que el tipo de cambio
alcistas del tipo de cambio y una gran
es determinado por las fuerzas de oferta y
variabilidad, incluso a partir del 20 de enero
demanda de divisas del mercado, sin
del 2014 el BCCR tuvo que intervenir para
embargo, el Banco Central tiene la potestad
atenuar la fluctuaciones intrada del tipo de
de realizar intervenciones para evitar
cambio, durante el semestre en cuestin estas
fluctuaciones importantes en el precio de la
intervenciones se convirtieron en $508 millones
divisa. A nivel prctico, a la fecha no se ha
de ventas netas de divisas.
visto mayor variacin en el tipo de cambio
Para el segundo semestre, contrario al primer
por el paso de rgimen cambiario.
trimestre, se dio mayor estabilidad del tipo de
Para el sector construccin nacional, el
cambio hasta ubicarse en 535 en diciembre
efecto del tipo de cambio es interesante,
2014 (promedio del tipo de cambio de
porque a nivel de produccin si se importa
referencia del BCCR). Dicha estabilidad,
cierta materia prima como el acero, el hecho
tambin se ha mantenido durante lo que
de que aumente el tipo de cambio hara que
llevamos del ao 2015.
aumente los costos de produccin, pero por
Grfico I. 10. Costa Rica: Reservas Brutas del BCCR otro lado, los precios de la oferta de las
y tipo de cambio promedio mensual de referencia viviendas, en la mayora de los casos, estn
del coln con respecto al dlar (USD). Ene-09 a en dlares, por ende un aumento del tipo de
Jun-15
cambio puede reflejar mayores ingresos en
9.000 600 colones para los constructores, pero a la vez
8.000 580
significa que las familias costarricenses que
ganan su salario en colones, tengan que
Reservas en millones de USD
7.000 560
pagar ms por una casa.
Tipo de cambio
6.000
540
5.000 1.2.5 Dficit fiscal
520
4.000
500 El tema fiscal representa un problema para la
3.000
480 estabilidad de mediano plazo de la
2.000
economa costarricense, esto debido a la
1.000 460
tendencia creciente de la razn del dficit
- 440 fiscal entre el PIB, la cual represent en el ao
01/01/2009
01/07/2009
01/01/2010
01/07/2010
01/01/2011
01/07/2011
01/01/2012
01/07/2012
01/01/2013
01/07/2013
01/01/2014
01/07/2014
01/01/2015
2014 un -5,76% siendo levemente superior a la

razn del 2013, la cual fue de -5,4%.
El dficit fiscal para el 2014, se da debido al
Fuente: FUPROVI-SIVDU con base en estadsticas del BCCR, crecimiento en el gasto y una desaceleracin
2015.
en la recaudacin de ingresos; incluso el
- 17 -
dficit primario 1 fue 0.2 puntos porcentuales Grfico I. 11. Costa Rica: Resultado Financiero del
(p.p.) superior al ao 2013. Gobierno Central en relacin con el PIB. 2009 a
2014
Con respecto al monto de la deuda total del
Sector Pblico, a finales del 2014 fue de 15,7 0,0%
billones, creciendo 3,5 p.p. con respecto al
-1,0%
2013.
Sin embargo, debido a que el gobierno -2,0%
financi parte de su dficit con deuda
-3,0%
externa y con fondos provenientes de -3,5%
entidades pblicas y bancos comerciales, el -4,0% -4,1%

-4,5%
dficit fiscal no tuvo una repercusin directa
-5,0% -5,5% -5.4%
en las tasas de inters durante el 2014. -5.7%
No obstante, el futuro de la situacin -6,0%
financiera del Gobierno se vislumbra bastante
-7,0%
vulnerable, tomando en consideracin que a 2009 2010 2011 2012 2013 2014
la fecha no existe una reforma tributaria Fuente: FUPROVI-SIVDU con base en estadsticas del BCCR,
aprobada y la razn de deuda seguir su 2015.
tendencia creciente en el mediano plazo. 1.2.6 Tasas de inters

Para el sector vivienda, el hecho de que siga
creciendo el dficit fiscal le puede afectar de En cuanto a las tasas de inters, para evitar
varias formas, como por ejemplo, si el que el incremento en las expectativas de
gobierno decide reducir sus gastos, podra inflacin tuviera efecto real en la misma, el
disminuir el nivel de inversin pblica en Banco Central increment el nivel de la tasa
viviendas de inters social; tambin el sector poltica monetario (tasa de referencia
podra verse afectado si deciden aumentar utilizada en el Mercado Integrado de
determinados impuestos ya sea a servicios Liquidez).
como los de ingeniera, o aranceles a la
importacin de materia prima importante
para la construccin; lo que implicara un
aumento en los costos que
consecuentemente generara un aumento en
el precio final de las viviendas.
1El dficit primario es la diferencia entre los ingresos del

Estado (va impuestos) menos sus gastos corrientes (es
decir, no toma en cuenta los costos del pago de la
deuda).
- 18 -
Grfico I.12. Costa Rica: Tasa Bsica Pasiva a fin que ofrecieron a finales del 2013. Incluso
de mes nominal y real. Jun-09 a Jun-15 desde agosto 2014 a junio 2015 (ltima fecha
disponible al cierra de la elaboracin de este
Tasa Bsica Pasiva Tasa Bsica Pasiva Real
14% informe), los bancos privados (en trminos
12%
generales) estn brindando menores tasas
de inters que los bancos estatales. Por
10%
ltimo, destaca como las entidades
8% financieras no bancarias a partir del ao en
6% curso se convirtieron en las entidades con las
4% tasas de inters ms elevadas para
2% soluciones de vivienda, incluso durante el
primer trimestre 2015 tenan tasas hasta 789
0%
puntos base mayor que los bancos privados.
Octubre/2009
Febrero/2010
Octubre/2010
Febrero/2011
Octubre/2011
Febrero/2012
Octubre/2012
Febrero/2013
Octubre/2013
Febrero/2014
Octubre/2014
Febrero/2015
Junio/2009
Junio/2010
Junio/2011
Junio/2012
Junio/2013
Junio/2014
Junio/2015

2015.
Lo anterior ayud al hecho que la tasa

bsica pasiva cerrara en el ao 2014 en 7,2%,
Grfico I. 13. Costa Rica: Tasas de inters en
lo cual es un nivel mayor al que cerr en el colones para vivienda, subdividida por bancos
2013 (6,5%). Sin embargo, durante los estatales, privados y entidades financieras no
primeros 6 meses del 2015 ha disminuido pero bancarias. Ene-09 a Jun-15
sin llegar al nivel que cerr en el ao 2013. No
obstante, la tasa bsica pasiva en trminos Bancos Estatales
Bancos Privados
reales en junio del 2015 ha sido la ms alta
Entidades Financieras no Bancarias
desde el ltimo cuatrimestre del 2012, debido 25
a que la histrica baja tasa de inflacin en lo 23
que llevamos del 2015 21
En el grfico I.13 se observa como las tasas 19
Porcentajes
de inters en colones para vivienda no 17

tuvieron un comportamiento generalizado 15
segn la naturaleza de la entidad que otorga 13
los crditos. Para el caso de los bancos 11
estatales se muestra como al cierre del ao 9
2014, ofreca una tasa promedio de 13,79% la 7
cual es 377 puntos base mayor a la que se 5
ofreci a finales del ao 2013. Caso contrario,
ocurre con la tasas ofrecidas por las
entidades privadas, que al cierre del 2014
ofreca una tasa 228 puntos base menor a la 2015.
- 19 -
Situacin similar ocurri con las tasas de 1.2.7 Inversin pblica en soluciones de
inters en dlares para vivienda, debido a vivienda
que los bancos estatales cerraron con tasas
de alrededor de 8,67% la cual es 68 puntos En el ao 2014 se entregaron 9.804 bonos de
base mayor a la que ofrecieron a finales del vivienda, lo que significa 258 menos que en el
2013. Situacin contraria ocurre con los 2013. A nivel de inversin en el 2014 fue de
bancos privados, que al cierre del 2014 73.273 millones, la cual en trminos reales,
ofrecieron tasas de 105 puntos base menor a es 14.282,9 millones menor a la inversin del
las sealadas a diciembre 2013. ao 2013.
Por otro lado, la variabilidad de las tasas de Considerando el monto otorgado y la
inters para soluciones de vivienda durante cantidad de bonos del 2014, el monto
el 2014 fue mucho mayor en colones que en promedio de la inversin real fue de 7,47
dlares. millones, la cual en trminos reales es 1,23
En lo que llevamos del 2015, las tasas en millones menor al ao 2013.
dlares ofrecidas por los bancos privados En el grfico I.16, se muestra como el monto
(7,74%), en trminos generales, son menores promedio de inversin en el 2014 regres a
que las sealadas por los bancos estatales niveles similares al 2012, 2011 y 2010; despus
(8,67%). de haber aumentado levemente en el 2013.
Grfico I. 14. Costa Rica: Tasas de inters de Grfico I. 15. Costa Rica: Cantidad de bonos
prstamos en dlares para vivienda subdividido Familiares de Vivienda pagados y monto total
en bancos estatales y privados. Ene-09 a Jun-15 pagado (en millones de colones 2014), 2010-2014
Inversin Total de los Bonos Pagados en trminos

Bancos Estatales Bancos Privados
reales (2014=100)
13
Cantidad de BFV
12 11.000 100.000
10.800 90.000
11
10.600 80.000
Porcentajes
10 10.400
70.000
Cantidad de BFV
9 10.200
60.000
En millones
10.000
8 50.000
9.800
40.000
7 9.600
30.000
6 9.400
9.200 20.000
9.000 10.000
8.800 0
Fuente: FUPROVI-SIVDU con base en estadsticas del BCCR, 2010 2011 2012 2013 2014
2015.
Fuente: FUPROVI-SIVDU con base en estadsticas del BANHVI,
2015.
En julio del 2014, el Banco Hipotecario de la

Vivienda (BANHVI) anunci que elevara en
- 20 -
250.000 el tope mximo del Bono Familiar Grfico I.17. Costa Rica: Colocacin total en
de Vivienda (BFV), lo que permita a las millones de colones de diciembre del 2014 y Tasa
Activa Promedio Anual para Prstamos de
familias de menores ingresos recibir un Vivienda en Colones (TAPAPV), 2009-2014
subsidio habitacional, por un monto mximo
de 6.500.000. Sin embargo, realizando un 1.200.000 15,6% 16%
anlisis en montos reales (colones del 2014) el
monto mximo del 2014 es menor al monto 1.000.000 15%
mximo del 2013 en 32.459, dado que la
Colocacin en millones
inflacin del ao 2014 cerr en 5,1%. 800.000 14%
Tasa inters
Grfico I.16. Costa Rica. Monto promedio de 13,0% 13,0%
Bonos Familiares de Vivienda pagados y monto 600.000 13%
mximo de bonos ordinarios (millones de colones,
2014=100), 2010-2014 12,0%
400.000 11,6% 12%
11,2%
1.049.242
1.019.327
Monto promedio de inversin real
724.549
840.252
858.323
833.784
9,0 200.000 11%
8,5
8,0 0 10%
7,5
Millones
7,0
Fuente: FUPROVI-UNIN con base en estadsticas
6,5
del BCCR, 2015.
6,0
5,5
5,0 Contrastando el ao 2014 con su ao
antecesor, se puede observar cmo a pesar
Fuente: FUPROVI-UNIN con base en estadsticas del que en el 2014 la tasa activa promedio anual
BANHVI, 2015
fue 0,8 puntos porcentuales mayor que en el
1.2.8 Nuevas colocaciones para vivienda 2013, las colocaciones de ese ao superaron
las del 2013 en 185.542 millones.
En el grfico I.17, se muestra las nuevas En lnea con lo comentado anteriormente, en
colocaciones del crdito a vivienda durante el grfico I.18, se muestra como en el 2014 la
los ltimos 6 aos; en trminos reales el monto banca privada le gan terreno a los bancos
colocado en el 2014 fue el segundo mayor estatales, entre otras cosas, porque en
desde el 2009, siendo superado solo por el promedio estn ofreciendo mejores tasas de
ao 2011 cuando la tasa activa promedio inters. Es as como en el 2014 el porcentaje
anual rondaba el 11,6% comparado con la de colocacin de crdito en colones para
tasa del 12% del ao 2014. sector vivienda por parte de la banca
privada fue de 38% comparado con el 28%
que represent en el 2013. Igualmente el
sector no bancario, pasa de representar 19%
a 22%, en detrimento de la banca estatal.
- 21 -
Grfico I. 18. Costa Rica: Porcentaje de Grfico I.19. Costa Rica: Colocacin en USD
colocacin de crdito en colones para sector transformada a colones (millones) de diciembre
vivienda segn tipo de institucin, 2009 a 2014 2012 y Tasa Activa Promedio Anual para
Prstamos de Vivienda en Dlares colonizada
Estatal Privado (TAPAPV$), 2009-2014
No bancario Estatal
Privado No Bancario 450.000 12%
100% 21%
Participacin sobre colocacin total de
17%
90% 20% 19% 19% 22% 400.000
26% 19% 9,7%
Tasa de inters activa promedio

10%
80%
350.000 8,6%
26% 17%
70% 30% 28% 7,8% 7,9% 8,0%
25% 300.000 7,5% 8%
Colocacin
60% 41%
Tasa de inters
38% 15%
50% 250.000
13% 6%
40% 53%
56% 200.000
30% 53%
11%
49%
20% 39% 41% 150.000 4%
9%
10%
100.000
0% 7% 2%
280.690
317.696
383.229
394.072
369.873
310.602
2009 2010 2011 2012 2013 2014 50.000
2015.
0 0%
2009 2010 2011 2012 2013 2014
1.2.9 Nuevas colocaciones en dlares para Fuente: FUPROVI-UNIN con base en estadsticas del BCCR,
vivienda 2015.
Con respecto a las nuevas colocaciones en

A nivel de la colocacin de crdito en
dlares para vivienda, en el grfico I.19 se
dlares para sector vivienda segn tipo de
muestra como el monto de colocacin en
institucin, en el grfico I.20 se muestra como
esta moneda para el 2014 fue el segundo
de los ltimos 6 aos, el 2014 fue el mejor ao
menor en los ltimos 6 aos.
para los bancos privados en el tema de
En el ao 2014 se colocaron 310.602
crditos nuevos para vivienda, dado que
millones a una tasa activa promedio anual
colocaron el 74% del total, contrario al 22%
del 8,6%, la cual es 0,6 puntos porcentuales
que colocaron los bancos estatales y el 3%
mayor a la del ao 2013. Adems destaca
de la banca no estatal. Lo anterior,
que los crditos otorgados en dlares
concuerda con el hecho de que los bancos
durante el 2014 representaron el 23% de las
privados en promedio estn ofreciendo tasas
nuevas colocaciones totales para vivienda,
ms bajas.
lo que implica que en el ao 2014, ms
personas prefirieron obtener su crdito en
colones dado que en el 2013 los nuevos
crditos en dlares representaban el 31% del
total.
- 22 -
Grfico I.20. Costa Rica: Porcentaje de 1.2.10 Inversin total en vivienda

colocacin de crdito en dlares para sector
vivienda segn tipo de institucin, 2009 a 2014 Con respecto a la inversin total en vivienda
Estatal Privado No Bancario
(tomando en cuenta los recursos otorgados
Estatal Privado por el BANHVI y por el sector bancario y no
100% 4% 3% 11,5% bancario del pas) se nota como de los
7% 7% 8% 8%
Participacin sobre colocacin total de
90% 11,0% ltimos 5 aos, el 2014 fue el ao con ms
Tasa de inters activa promedio

80% baja participacin relativa por parte del
10,5%
BANHVI, dado que apenas el 5,2% de la
70%
51% 57% 10,0% inversin total provino de este ente.
60% 57% 61%
60% 74%
9,5% En trminos globales, en el 2014 se invirtieron
50% 1.403.202 millones, la cual quiere decir que
9,0%
40% la inversin en vivienda creci 8,67% con
8,5%
30% respecto al ao 2013, sin embargo, dicho
20% 41% 39% 8,0% crecimiento vino gracias al sector privado.
33% 35% 31%
10% 22% 7,5%
0% 7,0%
2009 2010 2011 2012 2013 2014
Fuente: FUPROVI-SIVDU con base en estadsticas del
BCCR, 2015.
Grfico I.21. Costa Rica: Inversin total en vivienda del Sistema Financiero Nacional segn naturaleza 2007
al 2013
1.600.000
5,3%
1.400.000
5,2%
5,4%
6,8%
1.200.000 6,6%
1.000.000
Millones
800.000
94,7%
94,8%
600.000 94,6% 93,2%
93,4%
400.000
200.000
0
2010 2011 2012 2013 2014
Pblico 81.521,00 79.613,10 72.137,42 87.555,74 73.272,89
Privado 1.157.948,1 1.432.471,8 1.252.395,6 1.203.656,7 1.329.929,0
*El sector privado est compuesto tanto por bancos comerciales (privados y estatales) e instituciones no bancarias.
Fuente: FUPROVI-UNIN con base en estadsticas del BCCR y el BANHVI, 2015.
- 23 -
millones. Cabe destacar, que dentro de los

1.2.11 Ingresos de los hogares versus
supuestos de este ejercicio sobresale que los
posibilidades de solicitar un crdito para
hogares no tienen ninguna deuda
vivienda
actualmente que limite su capacidad
En la tabla I.1 se ejemplifica la accesibilidad a crediticia, lo cual est muy alejado de la
prstamos de vivienda por medio del Sistema realidad porque en Costa Rica,
Financiero Nacional, utilizando un ejercicio principalmente los hogares de los primeros
donde se muestra el monto mximo (dado quintiles, por lo general tienen crditos
unos supuestos) de endeudamiento para la prendarios, deudas de tarjetas de crdito,
compra de una vivienda que un hogar electrodomsticos, deudas por estudio,
tendra acceso de acuerdo al quintil de pensiones alimentarias, entre otros. Tambin
ingreso (segn la ENAHO 2014). otro supuesto que se puede decir que est
De la tabla I.1, se puede concluir que los alejado de la realidad costarricense, es que
hogares que se encuentran en los primeros los hogares tienen el 20% de la prima
tres quintiles tendra muy pocas posibilidades ahorrado, esto por cuanto en el pas se
de comprar una vivienda mnima adecuada evidencia la ausencia de una cultura de
por medio de crdito y ahorro de la prima. ahorro y en algunos hogares el dinero apenas
Esto porque actualmente en Costa Rica es alcanza para el diario vivir. Es por ello, que
sumamente difcil encontrar ofertas de estos resultados podran ser an ms drsticos.
viviendas con un valor menor a los 35,5 Otro ejercicio interesante es el sealado en la
millones. Es decir, segn este ejercicio, solo tabla I.2, el cual muestra cmo ha variado la
hogares que ganen poco ms de 1 milln cuota mensual de un crdito hipotecario de
mensual podra ser candidatos a un prstamo 50 millones a un plazo de 30 aos y con una
de alrededor de 44,8 millones, donde tasa de inters equivalente a la tasa bsica
asimismo bajo el supuesto que tienen el 20% pasiva ms 500 puntos base. Dicha tabla
de la prima ahorrado, se podra acceder a muestra tanto la cuota en trminos nominales
una vivienda de aproximadamente 56 como en trminos reales.
Tabla I.1. Ejercicio del monto mximo de endeudamiento segn quintil de ingreso
Variable Quintil 1 Quintil 2 Quintil 3 Quintil 4 Quintil 5

Ingreso por hogar 198.540 456.574 724.129 1.136.010 2.527.439
Cuota mxima 79.416 182.630 289.652 454.404 1.010.976
TBP+5 11,80% 11,80% 11,80% 11,80% 11,80%
Tasa mensual 0,98% 0,98% 0,98% 0,98% 0,98%
Plazo 30 aos 30 aos 30 aos 30 aos 30 aos
Prstamo mximo 7.837.799 18.024.253 28.586.569 44.846.469 99.776.159
Prima (20%) 1.959.450 4.506.063 7.146.642 11.211.617 24.944.040
Valor de la vivienda a la que tendra acceso 9.797.249 22.530.316 35.733.212 56.058.086 124.720.198
No tiene deudas
Tiene el dinero para pagar la prima que representa aproximadamente el 20% del valor de la casa
Todo el plazo es tasa variable
TBP es un promedio de enero 2013 a 29 mayo 2013
- 24 -
TBP estar constante por 30 aos

La cuota mxima representa el 40% del Ingreso mensual
Fuente: FUPROVI-UNIN con base en estadsticas de la ENAHO-INEC, 2015.
Tabla I.2. Cuota del prstamo segn periodo.
Cuota mensual en Cuota mensual en

Periodo TBP fin de mes TBP+5
cada periodo junio 2015
Diciembre 2009 8,25% 13,3% 562.887 711.502
Diciembre 2010 8,00% 13,0% 553.100 660.653
Diciembre 2011 8,00% 13,0% 553.100 630.781
Diciembre 2012 9,20% 14,2% 600.360 654.878
Diciembre 2013 6,50% 11,5% 495.146 520.941
Diciembre 2014 7,20% 12,2% 522.017 522.414
Junio 2015 6,80% 11,8% 506.622 506.622
Fuente: FUPROVI-UNIN con base en estadsticas de la ENAHO-INEC, 2015.
De ese ejercicio se puede sealar,

que debido a una tasa bsica Grfico I. 22. Costa Rica: ndice de Confianza del Consumidor
(ICC) y percepcin de entrevistados ante decisin de
pasiva relativamente baja adquirir vivienda. Febrero 2009 a Mayo 2015
(comparada con el ao 2012 hacia
atrs), la cuota mensual en junio Buenos tiempos Malos tiempos ICC
2015 rondara los 506 mil, la cual es 80
menor a la cuota de finales del ao
2014. 70
60
1.2.12 ndice de confianza del
consumidor 50
Porcentaje
En el grfico I.22 se muestra el ndice 40

de confianza del consumidor y la
30
percepcin de stos ante la
decisin de adquirir una vivienda, se 20
nota como la confianza del
10
consumidor a nivel general, viene
cayendo desde hace un ao (mayo 0
2014 a mayo 2015), lo anterior podra
ir muy de la mano, con el
comportamiento de los indicadores
Nota: El restante porcentaje de respuestas, que no est presente en este
econmicos ya mencionados grfico, corresponde a las opciones:" Ni uno ni otro" y "No sabe".
(desempleo, desaceleracin de la Fuente: Encuesta de Confianza del Consumidor, N 46, Escuela de
Estadstica, UCR, Mayo 2015.
produccin, entre otros).
- 25 -
1.3 Conclusiones que los bancos estatales, consecuencia de ello, en el

ao 2014 estos primeros colocaron ms que los bancos
Contrario a ello, segn la encuesta estatales. A nivel de inversin en vivienda, tambin se
realizada por la Escuela de acot como la participacin relativa del BAHNVI ha
Estadstica de la UCR, desde mayo venido disminuyendo, tanto as que el ajuste nominal
2014 el porcentaje de costarricenses que se le hizo al monto mximo del bono ordinario no
que consideran que son buenos compens la inflacin, por eso en trminos reales en el
tiempos para comprar una casa ha 2014 dicho monto fue menor al del 2013. Por ltimo,
aumentado. tambin se seal lo difcil que es en Costa Rica para
A manera de conclusin, el ao los hogares de los tres primeros quintiles conseguir una
2014 cerr con una inflacin vivienda digna por medio de un crdito.
relativamente moderada (5,1%,
fuera del rango meta del BCCR), En cuanto a proyecciones, con respecto al crecimiento
con un tipo de cambio bastante mundial se prev que siga siendo moderado, con
estable (principalmente a partir del II perspectivas desiguales entre los principales pases,
semestre), con un dficit fiscal segn las proyecciones del FMI alcanzar el 3,5% en el
creciente y preocupante y sin una ao 2015.
reforma tributaria an aprobada. Por su parte el Banco Central de Costa Rica estima que
Con un PIB real de alrededor del el crecimiento econmico para los aos 2015 y 2016,
3,5%, sin embargo, el IMAE muestra ser de 3,4% y 4,1%, respectivamente. Estas tasas
variaciones interanuales cada vez consideran el efecto del retiro de operaciones de
menores desde hace ms de un ao manufactura de Intel y del fenmeno el Nio
(mayo 2014), (caso contrario sucede Oscilacin Sur (ENOS), as como la mejora en los
con el IMAE del sector construccin, trminos de intercambio.
el cual es impulsado Igualmente para el sector construccin estima para el
fundamentalmente por el sector 2015 y 2016 una tasa de variacin del PIB real de 7% y
privado). En concordancia con el 2,8%, respectivamente. Para ese mismo periodo,
IMAE, el desempleo ha venido provee una inflacin entre 3% y 5%. Con respecto al
aumentando hasta ubicarse en lo dficit fiscal estima que represente el -5,7% del PIB del
que llevamos del 2015 en 10%. Con 2015 y el -6,6% del 2016.
respecto a las tasas de inters para En fin, los aos 2015 y 2016 desde el punto vista
crditos de vivienda, se seal que econmico pareciera que sern aos complicados.
los bancos privados en promedio,
estn ofreciendo tasas ms bajas
- 26 -
CAPITULO II. Indicadores de vivienda 2014

Este captulo presenta informacin referente a mejoraron su condicin no para estar
los principales indicadores de vivienda del totalmente buenas, pero si para mejorar.
pas, con base en la ENAHO; tambin se Finalmente, la cantidad de viviendas
ahonda en aspectos de la construccin catalogadas como totalmente buenas sin
residencial a partir de las estadsticas de la hacinamiento aumentaron. Por tal motivo,
construccin del INEC y se analiza la aunque el Dficit Cualitativo presenta un leve
participacin del subsidio del Estado en el crecimiento de un 2.4%, el Dficit
Sector Vivienda con base en los bonos Habitacional solo creci en un 2.1%, gracias a
familiares de vivienda con informacin del la disminucin del Dficit Cuantitativo o
BANHVI. Faltante Natural.
La informacin brindada por las instituciones Lo anterior se traduce en que un porcentaje,

mencionadas es utilizada para realizar ligeramente menor (1%) de hogares, vivan en
clculos y anlisis sobre la dinmica del viviendas que se ubican fuera del Dficit
Sector y es a partir de ellos, que se presenta Habitacional, eso sin perder de vista que en
este captulo. trminos absolutos, es decir en cantidad, el
Dficit muestra crecimiento, aunque menor,
Los datos de la ENAHO 2014 ofrecen un menos de la mitad, que el del periodo
panorama para el Sector Vivienda, que anterior.
podra considerarse positivo o alentador; el
Faltante Natural disminuye por segundo ao Esta tendencia a una mejora en los
consecutivo, las viviendas regulares indicadores de vivienda, va a encontrar
disminuyeron, las viviendas buenas regulares sustento en los datos que se presentan ms
aumentaron, esto podra ser resultado de que adelante con las estadsticas de la
viviendas que estaban en estado regular, construccin.
- 27 -
Tabla II. 1. Costa Rica: Indicadores de Vivienda, ENAHO, 2010-2014
Variacin 2013-2014
Indicador 2010 2011 2012 2013 2014
Absoluta Relativa
Total de hogares 1.289.716 1.327.554 1.357.958 1.376.000 1.425.297 49.297 3,6%
VIO 1.266.418 1.297.522 1.326.805 1.348.036 1.399.271 51.235 3,8%
Faltante natural 23.298 30.032 31.153 27.964 26.026 -1.938 -6,9%
Dficit cualitativo real (DCR) 666.099 690.525 668.378 704.868 721.855 16.987 2,4%
Viviendas Malas 121.256 126.541 127.578 126.180 127.832 1.652 1,3%
Viviendas regulares 397.926 423.453 418.889 445.283 435.624 -9.659 -2,2%
Viviendas Buenas regulares 138.560 132.660 115.471 127.336 152.340 25.004 19,6%
Viviendas buenas buenas hacinadas 8.357 7.871 6.440 6.069 6.059 -10 -0,2%
Dficit habitacional real (DHR) 689.397 720.557 699.531 732.832 747.881 15.049 2,1%
Porcentaje DCR/VIO 52,6% 53,2% 50,4% 52,3% 51,6%
Porcentaje DHR/VIO 54,4% 55,5% 52,7% 54,4% 53,4%
Porcentaje DCR/Hogares 51,6% 52,0% 49,2% 51,2% 50,6%
Porcentaje DHR/Hogares 53,5% 54,3% 51,5% 53,3% 52,5%
Viviendas Buenas Buenas No hac 600.299 606.497 658.192 643.168 677.416 34.248 5,3%
Fuente: FUPROVI-UNIN basado en la Encuesta Nacional de Hogares, 2010-2014.
2.1 Construccin de vivienda y Bonos en los aos 2009 y 2010, prcticamente a un

Familiares de Vivienda, 2014 60%. Por el contrario, durante el 2014, los BFV
representaron 10 puntos porcentuales menos
que el promedio sealado anteriormente, es
El ao 2014 presenta un comportamiento decir, llegaron a representar tan solo el 43%
positivo en cuanto a construccin de de los permisos de construccin tramitados.
vivienda; aumenta la cantidad de permisos
de construccin residencial, siendo el ao
con mayor cantidad de construccin de
vivienda desde el 2009, un crecimiento de un
11.8% respecto al 2013, esto a pesar de una
leve reduccin en la cantidad de bonos
familiares de vivienda de un 2.6%.
Esto es particularmente significativo de

rescatar, cuando se tiene en cuenta y como
se ha sealado en anteriores informes de
FUPROVI, que los BFV han jugado un papel
importante para sostener la construccin
residencial en el pas, ya que durante el
quinquenio anterior al 2014, en total, los BFV
representaron el 53% del total de permisos de
construccin durante ese periodo, llegando
- 28 -
Grfico II.1. Serie histrica de los permisos de construccin de los ltimos 6 aos, marcando
construccin residencial, BFV y el rea promedio, una variacin respecto al 2013 de un 11.6%.
2000-2014
No solo eso, sino tal como se aprecia en el
Casas y Viviendas grfico II.3 la cantidad de metros cuadrados
Apartamentos y condominios
de construccin residencial tambin se
BFV
rea promedio (m2) increment considerablemente. Esto es
30.000 120 esperable y como resultado de que se
4.357 construyeron ms viviendas desde el sector
25.000 4.027 100 privado es decir, sin subsidio del Estado, las
cuales en general tienden a ser ms grandes.
3.057
2.274
3.813
2.410
Viviendas y BFV
4.494
Tal como se observa en el grfico II.2 el
rea promedio
2.826
20.000 80
3.063
3.063
3.799 promedio de las reas de construccin
2.101
1.725
2.197
2.051
15.000 60
durante el 2014 fue de 96 m2 por vivienda,
mayor que los 91 m2 en promedio del 2013.
23.830
22.684
Sin embargo, este promedio no debe

20.499
20.234
19.661
19.331
18.363
18.009
10.000 40
17.060
17.049
16.412
16.194
convertirse en un obstculo que impida dar

15.965
15.956
14.884
cuenta de las diferencias existentes en

5.000 20
cuanto a las reas de construccin por
regin (grfico II.2).
0 0 El peso que tiene la Regin Central en
2002
2000
2001
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
relacin con el resto del pas, marca una

Fuente: FUPROVI UNIN con base en informacin suministrada aguda asimetra entre estos territorios. Solo la
por el Banhvi y Estadsticas de la Construccin INEC 2000-2014.
Regin Central expresa un promedio del
La reduccin del porcentaje que representan rea de construccin mayor que el promedio
los BFV sobre los permisos de construccin Nacional, lo que significa que es esta Regin
residencial, no responde a la reduccin en la la que impacta hacia arriba el promedio,
cantidad de bonos formalizados durante el ninguna otra alcanza el promedio nacional.
2014 y que se mantiene en una cantidad
Grfico II. 2. rea promedio (m2) de la residencia
similar a la de los ltimos aos, sino al construida segn regin, 2014
incremento de la construccin de vivienda
privada, es decir, sin subsidio estatal. 140 127,4
El otro indicador sobre la construccin de 120
96,1
vivienda, es el incremento en el tamao 100 89,2
78,3 73,7
promedio de las construcciones, lo que es 80 68,8 63,2 58,6
lgico ya que en general las construcciones 60
40
ms pequeas son las que se realizan
20
mediante subsidio del Estado, y como han
0
crecido las que no tienen subsidio, tambin
ha crecido el rea promedio de
construccin.
Gracias a la informacin del grfico II.1 es
posible observar como el 2014 ha sido el ao Fuente: FUPROVI-UNIN con base en Estadsticas de la
con mayor cantidad de permisos de Construccin INEC 2014.
- 29 -
por un lado, como ya se ha mencionado,

porque la tendencia es que este tipo de
Grfico II. 3. rea total (millones de m2) construcciones abarcan una mayor rea, son
destinados a residencia, 2000-2014
ms grandes y por otro, porque el costo de
construccin tiende a incrementarse en la
3,0 medida que crece el rea construida2, como
2,5
se observa en la tabla II.2, con excepcin de
las reas mayores a los 161 m2, que el costo
promedio de construccin vuelve a bajar.
Millones de m2
2,0
1,5 Tabla II. 2. Costo promedio del m2 de construccin

residencial, segn rea, Costa Rica, 2014
1,0
rea de
Costo
0,5 construccin (m2)
45 o menos 185.801
0,0
46 a 80 240.561
2014
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
81 a 120 260.534
121 a 160 268.168
Fuente: FUPROVI-UNIN con base en Estadsticas de la
Construccin INEC 2000-2014. 161 o ms 259.600
Total 246.964
Fuente: FUPROVI-UNIN con base
Las estadsticas de construccin del INEC en Estadsticas de la Construccin
clasifican la construccin residencial en tres INEC, 2014
destinos: casas y viviendas; apartamentos
y condominios y apartoteles. La tercera Cuando se analiza el costo promedio del m2
categora apartoteles tiene muy poco de construccin, se encuentran diferencias
peso, menos de un 0,1% en el total de las tambin por su ubicacin espacial, existen
estadsticas y por eso no se toma en cuenta diferencias marcadas por regin, algunas de
en estos anlisis. La categora 2, hace las cuales se combinan con las diferencias
referencia a edificios de apartamentos y por rea de construccin.
condominios, que pueden ser de una planta
(horizontales) o en vertical; la otra categora En general, durante el 2014, la Regin Huetar
hace referencia a la construccin de Atlntico resulta con el costo promedio ms
viviendas individuales, tipo casas bajo por m2 de construccin, mientras que la
independientes. GAM encabeza la lista con el costo
Tal como se observa en el grfico II.1, la

2 Los datos sobre costos de construccin se toman
de la base de datos del INEC sobre permisos de
cantidad de construcciones tipo construccin, en los cuales es requisito anotar un
apartamentos y condominios ha venido presupuesto de la obra a realizar, si existe un
creciendo de manera sostenida en los sesgo o subregistro en esta variable, se presume
ltimos aos, con la excepcin del 2013. Esta que afecte de similar manera al conjunto de los
datos, por lo cual ms all de un nmero exacto,
tendencia impacta de varias maneras la lo que interesa es establecer las tendencias,
actividad de la construccin de viviendas, diferencias y comportamiento de estas variables
en general.
- 30 -
promedio ms alto. Sin embargo, cuando se que resultan con los costos ms altos en las
analiza el costo promedio de acuerdo al construcciones de mayor rea (tabla II.3 y
tamao de la obra, se tiene que las regiones grfico II.4).
de Pacfico Central y la Chorotega son las
Tabla II. 3. Costo promedio del m2 de construccin residencial, segn rea, por Regin Costa Rica, 2014
Regin 45 o menos 46 a 80 81 a 120 121 a 160 161 o ms Total

GAM 208.288 265.461 271.478 270.779 261.878 264.217
Resto de la
182.135 214.265 240.502 247.466 250.426 222.711
Central
Chorotega 185.726 223.298 234.485 282.243 309.372 256.823
Pacfico Central 185.758 262.919 256.620 251.890 324.057 260.748
Brunca 179.643 207.837 233.837 269.461 283.215 218.456
Huetar Atlntico 190.289 213.511 214.327 251.204 115.582 173.367
Huetar Norte 175.853 199.742 224.554 228.361 234.190 197.833
Costa Rica 185.801 240.561 260.534 268.168 259.600 246.964
Fuente: FUPROVI-UNIN con base en Estadsticas de la Construccin INEC, 2014
- 31 -
Tabla II. 4. Dficit habitacional real segn regin, 2014
Dficit Buenas Buenas buenas Dficit cualitativo Dficit habitacional

Regin VIO Hogares Malo Regular
cuantitativo regulares hacinadas real real
Central 860.898 881.994 21.096 56.309 226.829 94.662 3.079 380.879 401.975 46,7%
Chorotega 105.542 106.932 1.390 11.929 44.078 10.958 351 67.316 68.706 65,1%
Pacfico
83.156 83.682 526 11.726 31.344 10.217 963 54.250 54.776 65,9%
Central
Brunca 108.893 109.574 681 13.464 38.722 10.943 609 63.738 64.419 59,2%
Huetar
128.380 129.740 1.360 21.176 52.393 14.366 408 88.343 89.703 69,9%
Atlntica
Huetar Norte 112.402 113.375 973 13.228 42.258 11.194 649 67.329 68.302 60,8%
Costa Rica 1.399.271 1.425.297 26.026 127.832 435.624 152.340 6.059 721.855 747.881 53,4%
Fuente: FUPROVI-UNIN con base en ENAHO 2014
Resulta paradjico que en estas regiones, Pacfico Central y

Chorotega, que durante los ltimos aos denotan una
tendencia creciente en la construccin de viviendas, de
manera paralela sufren un alto Dficit Habitacional (tabla II.4),
lo que parece evidenciar que en estas zonas, parte importante
de la vivienda que se construye, no est orientada a satisfacer
la demanda y las necesidades locales. Como se ver ms
adelante, en estas regiones los BFV juegan un papel
protagnico en la construccin de vivienda.
- 32 -
Grfico II.4. Inversin promedio del m2 de la obra residencial segn tamao de la misma y regin, 2014
GAM Resto de la Central Chorotega Pacfico Central Brunca Huetar Atlntico Huetar Norte
350.000
300.000
250.000
200.000
150.000
100.000
50.000
0
45 o menos 46 a 80 81 a 120 121 a 160 161 o ms
Fuente: FUPROVI-UNIN con base en Estadsticas de la Construccin INEC 2000-2014.
El promedio de reas mayores en la Las tablas II.5 y II.6 permiten observar tambin
construccin de viviendas tipo apartamentos las diferencias que se dan entre las regiones
y condominios, es un indicador de que las del pas, por ejemplo, la enorme diferencia
soluciones de vivienda en vertical no son, que existe entre los montos promedio del
actualmente, la opcin para los sectores costo del m2 de construccin entre el Pacfico
populares, tomando en cuenta el costo por Central y la Huetar Atlntico.3
metro cuadrado de construccin, que en este
tipo de viviendas, es an mayor, ya que en
promedio, de acuerdo a los datos con los que
cuenta el INEC, durante el 2014, alcanz un
monto real (dic.2014=100) de 255.793,
mientras que en casas y viviendas
(individuales) el mismo monto promedio para
el pas fue de 237.586 (tabla II.5 y tabla II.6)
3 En el caso de la Regin Huetar Atlntico, llama la

atencin el bajo costo del m2 de construccin, que en
el caso de un conjunto de soluciones en condominio
con un rea promedio 352 m2 por unidad, presentan
una inversin real (dic.2014=100) promedio de 73.000
por m2.
- 33 -
Tabla II. 5. Apartamentos y condominios segn regin (monto real Dic.2014=100) 2014.
Apartamentos y Condominios
Regin Inversin total Inversin
% soluciones rea % rea rea
Soluciones (Millones de promedio del
destinada total destinada promedio
) m2
GAM 3.903 39,4% 510.194 40,4% 130,7 136.497 267.540
Resto de la Central 94 3,1% 8.778 3,9% 93,4 2.266 258.158
Chorotega 225 11,5% 28.959 16,6% 128,7 6.502 224.536
Pacfico Central 36 2,7% 4.395 4,2% 122,1 1.298 295.409
Brunca 74 3,0% 10.901 7,1% 147,3 3.220 295.361
Huetar Atlntico 135 7,3% 33.406 26,1% 247,5 2.883 86.303
Huetar Norte 27 1,4% 3.112 2,7% 115,3 744 239.021
Costa Rica 4.494 20,0% 599.745 27,7% 133,5 153.411 255.793
Tabla II. 6. Casas y Viviendas segn regin (monto real Dic.2014=100) 2014
Casas y Viviendas
Inversin
Regin Inversin
% soluciones rea % rea rea total
Soluciones promedio del
destinada total destinada promedio (Millones de
m2
)
GAM 6.002 60,6% 751.174 59,6% 125,2 190.998 254.266
Resto de la Central 2.958 96,9% 215.950 96,1% 73,0 47.001 217.647
Chorotega 1.732 88,5% 145.279 83,4% 83,9 37.399 257.430
Pacfico Central 1.300 97,3% 100.259 95,8% 77,1 25.447 253.810
Brunca 2.359 97,0% 142.707 92,9% 60,5 29.792 208.761
Huetar Atlntico 1.718 92,7% 94.714 73,9% 55,1 18.906 199.616
Huetar Norte 1.940 98,6% 112.201 97,3% 57,8 21.633 192.810
Costa Rica 18.009 80,0% 1.562.284 72,3% 86,8 371.176 237.586
Al analizar el comportamiento de la viviendas representan un porcentaje mayor

Necesidad de Vivienda Nueva 4 (NVN) y los sobre la NVN en esos aos (tabla II.7). De
datos de construccin en los ltimos aos, mantenerse esta tendencia, el pas
especialmente durante el 2013 y 2014, se experimentar un proceso que estar
observa que a la par del crecimiento en la realmente teniendo un impacto en el Dficit
cantidad de viviendas construidas, se Habitacional en trminos de su disminucin,
experimenta una disminucin en la cantidad para lo que es necesario tomar en cuenta los
de la NVN, siendo que la construccin de cambios culturales y demogrficos, ya que la
disminucin en el tamao de los hogares,
4 Necesidad de Vivienda Nueva, es un indicador ligado al crecimiento de los hogares
utilizado por FUPROVI para determinar, tericamente, la
unipersonales, ejercen presin y efectos sobre
cantidad de viviendas mnimas que requiere construir el
pas para eliminar el Dficit Cuantitativo y las viviendas las necesidades de vivienda en el pas.
en estado fsico catalogado como malo, de acuerdo a
los datos del INEC.
- 34 -
Tabla II. 7. Necesidad de Vivienda Nueva y total de la construccin, sin embargo debido
permisos de construccin, 2010-2014 a que la construccin no residencial no
presenta un incremento como el de la
Ao N.V.N Permisos Porcentaje
residencial (grfico II.5) es vlido suponer que
2010 144.554 18.153 12,6%
el incremento en la fuerza de trabajo del
2011 156.573 20.112 12,8%
Sector Construccin (tabla II.8) est ligado al
2012 158.731 19.764 12,5%
incremento en la construccin residencial.
2013 154.144 20.123 13,1%
2014 153.858 22.503 14,6% Tabla II. 8. Fuerza de trabajo Sector construccin
Fuente: FUPROVI-UNIN con base en Estadsticas de la 2010 - 2014
Construccin y ENAHO INEC 2010-2014
Ao Absoluto Relativo
El impacto del incremento en la construccin 2010 119.043 5,80%
de vivienda, tanto en cantidad como en 2011 127.839 5,90%
rea, coincide con un aumento en la fuerza 2012 139.010 6,30%
de trabajo en el Sector Construccin. No se 2013 128.303 5,80%
cuenta con datos ms precisos sobre el 2014 140.773 6,30%
aporte de la construccin de vivienda en el Fuente: FUPROVI-UNIN con base en ENAHO
2010-2014
Grfico II. 5. rea (miles de m2) de construccin segn clase de la obra, 2000-2014
Edificios residenciales Edificios No residenciales % Edificios residenciales

4.500 80%
4.000 70%
1.292
3.500
1.374
60%
1.173
3.000
1.104 50%
1.180
881
1.052
2.500
998
776
40%
752
761
1.028
848
769
2.000
700
30%
1.500
2.800
2.687
2.464
2.303
2.172
20%
1.979
1.973
1.961
1.948
1.832
1.000
1.801
1.634
1.631
1.493
1.458
500 10%
0 0%
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
- 35 -
Utilizando las regiones como unidad de subsidio estatal. En el caso de la Regin

anlisis, anteriormente se present la Huetar Atlntico, los BFV representan el 86%
informacin (tabla II.3) respecto al costo de de los permisos de construccin. En contraste,
m2 de construccin residencial, resultando los BFV entregados en la GAM durante el
que las regiones Huetar Atlntico, Huetar 2014, representan apenas el 15% de la
Norte y la Brunca son las que tienen el costo cantidad de permisos de construccin
menor. Precisamente son estas regiones las tramitados. Estas tres regiones de manera
que presentan un mayor porcentaje de BFV conjunta, representan un 27.9% del total del
respecto al total de permisos de construccin, rea tramitada en los permisos de
con porcentajes de ms del 70%. Eso significa construccin, pero tan solo representan un
que en estas regiones la construccin 18.4% del total de permisos.
residencial depende enormemente del
2.2 Bonos Familiares de Vivienda

Grfico II. 6. Permisos de construccin residencial y BFV segn Art. 59; 2011 -2015
regin, 2014
Para la elaboracin de este apartado
Permisos residenciales de construccin
se ha utilizado informacin de la pgina
Bono Familiar de Vivienda
% BFV web del Banco Hipotecario de la
10.000 100% Vivienda (BANHVI) y se complement
9.000 90% con informacin suministrada por la
8.000 80% misma institucin. La informacin
Porcentaje de BFV
BFV y Permisos
7.000 70%
corresponde a proyectos artculo 59 5
6.000 60%
5.000 50% que cuentan con acuerdos de Junta
4.000 40% Directiva del BANHVI durante el periodo
3.000 30% 2011-2015 (primer semestre).
2.000 20%
En total, se registraron 118 proyectos
1.000 10%
0 0% para un total de 6.949 viviendas
financiadas, con una inversin real
(jun.2015=100) que ronda los 108.354
millones, es decir un promedio de 15.6
millones por solucin. En este apartado
Fuente: FUPROVI UNIN con base en Estadsticas de la Construccin INEC e se ahondar en datos, referentes a la
distribucin de los bonos Art. 59, y
algunas de sus implicaciones para el Sector. 6
En la tabla II.9 se observa cmo la Regin Central es donde se concentra el mayor porcentaje de
los proyectos Art. 59. Otro aspecto a observar es que, con altibajos, existe una tendencia a la
disminucin en este tipo de proyectos, aunque es necesario sealar, que para el 2015 solo se
cuenta con informacin correspondiente al primer semestre.
5Ver Anexo 1. Artculo 59 de Ley del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda y Creacin del BANHVI (Banco
Hipotecario de la Vivienda) (Ley No. 7052 de 13 de noviembre de 1986 y sus reformas).
6Para poder realizar los ejercicios de comparacin entre los diferentes aos, se han deflactado los colones a junio del
2015, de manera tal que en los prximos clculos se estarn utilizando colones reales del 2015.
- 36 -
Tabla II.9. Proyectos habitacionales artculo 59 segn ao del acuerdo por regin, 2011-2015
Ao del acuerdo
Regin Total
2011 2012 2013 2014 2015
Central 8 25,0% 7 26,9% 12 42,9% 6 28,6% 3 27,3% 36 30,5%
Chorotega 7 21,9% 4 15,4% 5 17,9% 3 14,3% 1 9,1% 20 16,9%
Pacfico Central 5 15,6% 2 7,7% 2 7,1% 2 9,5% 2 18,2% 13 11,0%
Brunca 5 15,6% 4 15,4% 3 10,7% 4 19,0% 1 9,1% 17 14,4%
Huetar Atlntico 4 12,5% 6 23,1% 2 7,1% 3 14,3% 2 18,2% 17 14,4%
Huetar Norte 3 9,4% 3 11,5% 4 14,3% 3 14,3% 2 18,2% 15 12,7%
Costa Rica 32 100% 26 100% 28 100% 21 100% 11 100% 118 100%
Fuente: FUPROVI UNIN con base en informacin suministrada por el BANHVI, 2015.
Al analizar los datos de estos proyectos, por cantidad de soluciones, tabla II.10 se tiene que
predominan los proyectos pequeos, aquellos que no sobrepasan las 50 soluciones, los cuales
representan el 61% del total de soluciones.
Tabla II.10. Proyectos habitacionales artculo 59 segn cantidad de soluciones habitacionales, 2011-2015
Cantidad de soluciones
Regin Total
15 o menos De 16 a 30 De 31 a 50 De 51 a 98 99 o ms
Central 9 37,5% 6 25,0% 5 20,8% 10 41,7% 6 27,3% 36 30,5%
Chorotega 2 8,3% 7 29,2% 4 16,7% 3 12,5% 4 18,2% 20 16,9%
Pacfico Central 3 12,5% 1 4,2% 4 16,7% 0,0% 5 22,7% 13 11,0%
Brunca 3 12,5% 4 16,7% 5 20,8% 4 16,7% 1 4,5% 17 14,4%
Huetar Atlntico 5 20,8% 1 4,2% 2 8,3% 3 12,5% 6 27,3% 17 14,4%
Huetar Norte 2 8,3% 5 20,8% 4 16,7% 4 16,7% 0,0% 15 12,7%
Costa Rica 24 100% 24 100% 24 100% 24 100% 22 100% 118 100%
El aspecto que ms interesa abordar en este sobrepasa el monto mximo establecido para
apartado, es el relacionado con la parte los bonos ordinarios o regulares, es por eso
financiera de los proyectos Art. 59. La esencia que se habla de bonos no ordinarios.
de dicho Artculo, es crear unas condiciones Al analizar la inversin promedio de los bonos
diferenciadas para grupos en situaciones entregados bajo Art. 59, el resultado es que
especiales de vulnerabilidad social, y que se existen diferencias en el monto promedio de
agrupan en programas como extrema estos bonos de acuerdo a las regiones del
pobreza, adultos mayores, personas con pas, pero la diferencia sustancial es entre la
discapacidad, habitantes (erradicacin) de Regin Central y el resto de las regiones. En la
tugurios y precarios, poblacin indgena y Regin Central el monto promedio de los
otros casos especiales. Estos grupos de bonos Art. 59 ha sido de 17,6 millones, el
poblacin pueden, va aprobacin de la promedio para el resto del pas es de 14,6
Junta Directiva del BANHVI, optar por millones, 3 millones de diferencia. El caso
soluciones de vivienda cuyo costo e inversin ms crtico es en comparacin con la Regin
- 37 -
Pacfico Central, que tiene un monto 59, es decir 4,8 millones de diferencia (tabla
promedio de 12,8 millones para los BFV Art. II.11 y grfico II.7).
Tabla II. 11. Inversin real (Jun.2015 = 100) en los proyectos artculo 59 por regin, 2011-2015 (millones de ),
2011-2015
Porcentaje de Promedio
Soluciones Inversin Porcentaje
Regin total de inversin por
habitacionales total inversin total
soluciones solucin
Central 2.282 32,8% 40.184,54 37,1% 17,6
Chorotega 1.247 17,9% 18.917,11 17,5% 15,2
Pacfico Central 897 12,9% 11.488,56 10,6% 12,8
Brunca 672 9,7% 9.776,82 9,0% 14,5
Huetar Atlntico 1.291 18,6% 19.910,91 18,4% 15,4
Huetar Norte 560 8,1% 8.075,63 7,5% 14,4
Costa Rica 6.949 100,0% 108.353,57 100,0% 15,6
Grfico II.7. Inversin real promedio (Jun.2015 = esa Regin es mayor que el porcentaje del
100 y millones ) de la solucin en proyecto total de soluciones que representa esa misma.
artculo 59 segn regin, 2011-2015
Al ahondar en estas diferencias, se encontr
que las mismas no responden tanto a un
asunto de la ubicacin de los proyectos, es
Central
decir de las regiones, sino ms al tipo de
programas.
Costa Rica
En el periodo que abarca este anlisis, desde
Huetar el 2011 al primer semestre del 2015, se observa
Atlntico una concentracin de los proyectos de
emergencia en la Regin Central (tabla II.13).
Chorotega
Con la caracterstica de que los proyectos del
Programa de Emergencia (Art. 59) son los que
Brunca
presentan un monto de inversin promedio
Huetar ms alto. Por el contrario, el Programa de
Norte bonos para poblacin Indgena es el que
Pacfico
tiene el monto de inversin promedio ms
Central bajo, y dentro de la Regin Central, no se han
entregado bonos de este Programa. Es por
0 5 10 15 20
eso, que al analizar el monto promedio de los
Fuente: FUPROVI-UNIN con base en informacin suministrada
por el Bahnvi, 2015 bonos Art. 59 de acuerdo a su distribucin por
regiones, la Central aparece con la inversin
Como resultado de una inversin mayor en promedio mayor (mapa II.1).
promedio de los BFV distribuidos en la Regin
Central, en comparacin con las otras
regiones, el porcentaje total de inversin en
- 38 -
Tabla II.12. Proyectos, soluciones e inversin real total (Jun.2015 = 100 y en millones de ) segn programa, 2011-2015
Programa Proyectos Soluciones Inversin real total Inversin promedio
Emergencia 37 2.872 53.067 18,5

Erradicacin de precarios 5 904 12.519 13,8
Extrema necesidad 74 3.037 40.936 13,5

Indgenas 2 136 1.832 13,5
Total 118 6.949 108.354 15,6
Tabla II. 13. Proyectos Art.59 segn programa y regin, 2011-2015
Emergencia Erradicacin de Precarios Extrema Necesidad Indgenas Total

Regin
Viviendas Proyectos Viviendas Proyectos Viviendas Proyectos Viviendas Proyectos Viviendas Proyectos
GAM 823 43,0% 8 33,3% 717 37,5% 4 16,7% 373 19,5% 12 50,0% 1.913 24
Resto de la Central 316 85,6% 7 58,3% 53 14,4% 5 41,7% 369 12
Chorotega 590 47,3% 5 25,0% 187 15,0% 1 5,0% 470 37,7% 14 70,0% 1.247 20
Pacfico Central 153 17,1% 3 23,1% 744 82,9% 10 76,9% 897 13
Brunca 298 44,3% 6 35,3% 374 55,7% 11 64,7% 672 17
Huetar Atlntico 486 37,6% 4 23,5% 669 51,8% 11 64,7% 136 10,5% 2 11,8% 1.291 17
Huetar Norte 206 36,8% 4 26,7% 354 63,2% 11 73,3% 560 15
Costa Rica 2.872 41,3% 37 31,4% 904 13,0% 5 4,2% 3.037 43,7% 74 62,7% 136 2,0% 2 1,7% 6.949 118
Fuente: FUPROVI-UNIN con base en BANHVI 2015.
- 39 -
- 40 -
La informacin hasta aqu analizada respecto promedio de las soluciones fue de 26,4
a los BFV y su distribucin por programas millones.
obliga a realizar una llamada de atencin al El clculo anterior no es gratuito, tener
pas en general y a las autoridades del Sector presente las miles de familias que viven en
Vivienda en particular, as como a los condiciones de riesgo en diferentes partes del
gobiernos locales y otras instituciones como la pas, reviste una importancia crucial. En
CNE y el IMAS. Los BFV bajo modalidad de algunos casos no se conoce o no es tan
Extrema Necesidad alcanzan un monto inminente las condiciones de riesgo en que
promedio de 13.5 millones; los del Programa vive la gente, pero en otros casos, la situacin
de Erradicacin de tugurios y precarios tienen de vulnerabilidad ante eventos como
un monto promedio que ronda los 13.6 deslizamientos, inundaciones, contaminacin
millones, es decir 5 y 4 millones menos, y muchas otras amenazas naturales y
respectivamente, que los BFV dedicados a antropognicas est bien identificada y si es
atencin de emergencias. Lo que significa, apremiante, como sucede en muchos
que a la sociedad o al pas le resulta ms asentamientos informales, solo para citar de
econmico atender a la poblacin en los ms conocidos en la GAM como La
condiciones de riesgo antes de que ocurra Carpio, Bajo Los Anonos y Tringulo de la
una emergencia. Solidaridad.
Si se lograra evitar la atencin de 1.000 casos La situacin en muchos asentamientos

de emergencia con una gestin preventiva, informales es, parafraseando una obra de
por medio de los programas de Extrema Garca Mrquez, como crnica de una
Necesidad y de Erradicacin de tugurios y tragedia anunciada. Es evidente que el
precarios, eso significara un ahorro de entre costo de atender los casos de emergencia es
4 y 5 mil millones, con los cuales se podra mucho mayor que el de la atencin
atender aproximadamente a 270 familias preventiva, pero esto exige cambiar la
adicionales en esos programas o casi 700 forma en que se han venido haciendo (o
bonos ordinarios. Eso sin tomar en cuenta dejando de hacer) las cosas.
otros daos y prdidas asociados a las
emergencias. Este clculo se ha realizado Adicionalmente, es importante tomar en
utilizando los montos promedio de los BFV Art. cuenta que entre los aos 2011 y 2014,
59, sin embargo, si se toman los datos de mientras los BFV ordinarios han mantenido una
algunos casos especficos, las diferencias son cierta estabilidad en el monto promedio de
mayores an, por ejemplo, en el Proyecto inversin en colones reales, con excepcin
Calle Lajas (51 viviendas), el monto promedio del ao 2013, los BFV no ordinarios (Art. 59),
del costo por solucin es de 35,8 millones; el evidencian una tendencia creciente en
Proyecto San Miguel Arcangel (18 viviendas), cuanto al monto promedio de inversin en
en Piedades de San Ramn el costo promedio colones reales. En gran medida, como ya se
de las soluciones fue de 30,7 millones y en el ha visto, como consecuencia a los BFV
Proyecto Turrubares (54 viviendas), el costo orientados a la atencin de emergencias.
- 41 -
Grfico II. 8. Inversin real promedio (Jun.2015 = 100 y en un anlisis ms detallado y preciso, no
millones de ) de BFV ordinarios y no ordinarios, 2011- se tiene informacin para todas las
2014
regiones, a pesar de lo cual se ha
BFV ordinarios (regulares) BFV No ordinarios (Art.59) querido presentar el siguiente anlisis
para observar tendencias y para poder
14
mejorarlo a futuro.
12 Al analizar los montos de inversin de
las soluciones de vivienda al amparo
10 de los programas de BFV no ordinarios
Art. 59, a partir de la divisin de la
8 inversin en los tres componentes
mencionados: terreno, urbanizacin y
6
vivienda, los resultados evidencian
4
nuevamente una situacin dicotmica
entre la Regin Central y las otras
2 regiones (para aquellas con las que se
cuenta con la informacin).
0 A partir de la informacin, se observa
2011 2012 2013 2014
una diferencia de alrededor de 10
Fuente: FUPROVI-UNIN con base en informacin suministrada por el
Banhvi, 2015
puntos porcentuales entre la Regin
Es fundamental e imprescindible contar con Central y el resto en relacin al
opciones de respuesta ante las emergencias, pero porcentaje que significa la
lo es an ms, evitar que stas ocurran, ese es uno construccin de las viviendas del
de los mayores retos de la gestin de riesgo y monto total de inversin, de manera tal
desarrollo sostenible. que en la Regin Central, del monto
final de las soluciones, el 60% se destina
2.3 Inversin en terreno, urbanizacin y a la compra del terreno y obras de
vivienda en los proyectos habitacionales urbanizacin. En las otras regiones la
artculo 59 compra de terreno y las obras de
urbanizacin representan el 50% del
Para realizar este apartado nicamente se utilizaron monto total de inversin de los
19 de los 118 registros que tiene la base de datos, ya proyectos.
que son los nicos que indican la inversin en En general terrenos ms baratos,
terreno, urbanizacin y vivienda. Esta situacin se da requieren mayores inversiones en obras
primordialmente porque los proyectos tramitados de habilitacin y urbanizacin, o en
bajo la modalidad de venta de vivienda existente reas no aprovechables para uso
(llave en mano) nicamente registran el costo de residencial, de manera tal que lo que
vivienda, y en l van incluidos el costo de la casa y existe como tendencia es una suerte
el terreno. Por su parte, los proyectos de adelanto de compensacin entre el costo del
de subsidios del formulario S002, registran el costo de terreno y la preparacin del mismo
la vivienda y urbanizacin, el costo del terreno est para uso residencial, como se aprecia
implcito en el costo de urbanizacin. Debido a estos en la tabla II.14.
problemas con la informacin no es posible ofrecer
- 42 -
Tabla II.14. Costo total (millones de ) de los proyectos desglosado por componente segn regin, 2011-
2015
Cantidad Inversin
Regin Terreno Urbanizacin Vivienda
soluciones Promedio
Central 5.592,4 18,4% 12.851,2 42,3% 11.937,6 39,3% 1.546 19,7
Chorotega 991,5 11,5% 3.342,7 38,9% 4.260,5 49,6% 477 18,0
Brunca 170,5 5,7% 1.387,8 46,1% 1.450,9 48,2% 150 20,1
Huetar Atlntico 677,1 10,4% 2.484,3 38,1% 3.360,9 51,5% 347 18,8
Costa Rica 7.431,6 15,3% 20.066,0 41,4% 21.009,8 43,3% 2.520 19,2
En el grfico II.9 se observa la distribucin de promedio de inversin por solucin entre

estos componentes en una barra 100%. terreno y urbanizacin es de 11,9 millones de
colones. En el caso de las regiones fuera de la
Grfico II.9. Inversin (millones de ) en proyectos Regin Central, el monto promedio de la
artculo 59 por componente segn regin, 2011-
2015 solucin de viviendas es de 9,3 millones. El
monto de solucin promedio del terreno y de
Terreno Urbanizacin Vivienda la urbanizacin es de 9,3 millones, una
100% diferencia de 2.63 millones respecto a la
90% Regin Central.
80% 11.938 21.010
4.260 1.451 3.361 Grfico II. 10. Inversin real (millones y
70% Jun.2015=100) segn componentes de proyectos
Art. 59 y regiones, 2011-2015
60%
50% Central Resto de regiones

40% 12.851 14
20.066
30% 3.343 1.388 2.484 12
20%
10
10% 5.592
992 7.432
171 677 8
0%
6 60,7%
50,1% 49,9%
4 39,3%
Fuente: FUPROVI-UNIN con base en informacin 2

suministrada por el Banhvi, 2015
0
Lo que se tiene como resultado es que en la Vivienda Terreno + Urbanizacin
Regin Central el peso de los terrenos es el Fuente: FUPROVI-UNIN con base en informacin suministrada
por el Banhvi, 2015
factor que incide en el mayor monto de
inversin promedio por solucin, ya que en Fuera de la Regin Central, el monto de la
esta regin el monto promedio de inversin inversin en las soluciones de vivienda, se
en vivienda es de 7,7 millones y el monto distribuye de una manera equitativa entre el
- 43 -
costo de la vivienda y el de los terrenos Un poltica habitacional orientada a la

urbanizados, sin embargo en la Regin bsqueda de soluciones de vivienda de
Central el porcentaje correspondiente al mejores precios a la demanda, deber
monto de inversin de los terrenos buscar abaratar los costos de construccin,
urbanizados sobrepasa con creces el monto pero para el caso de la Regin Central, se
de inversin en la construccin de la vivienda, debe adems, fortalecer los esfuerzos por
ya que representa ms del 54%. disminuir los costos y los precios de los terrenos
urbanizados.
- 44 -
- 45 -
Habitacional, pero adems, en esta regin es

2.4 Conclusiones ms complicado el acceso al suelo. Las
soluciones de vivienda debe contemplar
El 2014 fue un ao que puede considerarse
tanto la construccin como el terreno, y dado
positivo para el Sector Vivienda. De acuerdo
que los costos de terrenos, en general,
con los principales indicadores del sector
tienden a ser ms altos en zonas urbanas que
creci la construccin de vivienda, reflejado
en zonas rurales, las soluciones habitacionales
en el rea total construida como en el rea
en la GAM tienden a tener un mayor costo y
promedio de stas, as como en la cantidad
principalmente cuando se trata de soluciones
de viviendas. Las tasas de inters se han
para atencin de emergencias.
mantenido bajas y la inflacin registr un
crecimiento moderado.
Una de las situaciones ms importantes de
enfrentar desde el Sector Vivienda est
El mayor crecimiento en la construccin de
relacionada con el costo de las soluciones y
vivienda, contrario a lo sucedido aos atrs,
cmo esto impacta los recursos bajo las
no ha estado sustentado por los subsidios del
modalidades que cubre el Art. 59. Este tipo de
Estado, sino ms bien por el mercado
bonos tienen montos de inversin cada vez
inmobiliario y financiero, como resultado de
ms altos, lo que incide en la distribucin de
las condiciones de los indicadores antes
los recursos.
mencionados.
El incremento en los costos por solucin de

Como resultado de la situacin descrita, el
vivienda pagados con BFV bajo el amparo de
pas experimenta la posibilidad de una
Art. 59, particularmente en la Regin Central
disminucin en el Dficit Habitacional,
en gran parte est determinado por los costos
posiblemente ser un proceso paulatino, pero
de los terrenos y las obras de habilitacin y
lo importante es que sea sostenido y
urbanizacin requeridas para su uso
mejorado con medidas adecuadas, como
residencial, de ah que el tema del acceso a
mantener bajas las tasas de inters, disminuir
suelo y suelo de condiciones adecuadas para
los costos de construccin y de trmites,
vivienda y vivienda de inters social es una
habilitar y mejorar el acceso al suelo urbano,
prioridad nacional.
densificar zonas residenciales, y otras medidas
que tienen que ver con el mejoramiento de Otro aspecto que ha incidido en lo anterior,
los asentamientos humanos, la optimizacin es el hecho de que se est en un periodo en
del espacio, la proteccin del medio el que en varias partes del pas, pero
ambiente y como fin ltimo, el mejoramiento particularmente en la Regin Central, se han
de la calidad de vida de la poblacin. desarrollado varios proyectos para atencin
de emergencias, especialmente como
La Regin Central concentra mayor inversin consecuencia del terremoto de enero del
y ms soluciones al amparo del Art. 59 que 2009 y de la tormenta Thomas. En buena hora
otras regiones, como resultado de la que el pas ha podido brindar respuesta a
confluencia de varios factores como mayor algunos de los daos y prdidas causados por
aglomeracin, ms cantidad y mayor estos eventos naturales. Sin embargo, como
porcentaje de poblacin y de Dficit ha quedado claro en el anlisis, los BFV bajo
- 46 -
el Programa de Atencin de Emergencias necesidad de trabajar con una orientacin

implican montos de inversin muy por encima preventiva para evitar las emergencias, ya
del monto de los bonos ordinarios, as como que stas incrementan los costos reales de las
de otros programas del Art. 59, de ah la soluciones de vivienda.
- 47 -
CAPTULO III: Estimacin de los costos de los trmites para construccin de

proyectos de vivienda de inters social con subsidio del Estado.
Un aspecto recurrente al tratar el tema de la Para llevar a cabo este ejercicio ha sido
construccin de vivienda en el pas, es su alto necesario utilizar un conjunto de variables,
costo y, dentro de la estructura de stos, conceptos y trminos por medio de los cuales
usualmente se seala el peso que tienen los poder delimitar el objeto de estudio. Los
trmites necesarios para el proceso de cuales se describen ms adelante en los
construccin. Si bien es cierto esto es un supuestos.
problema para todo tipo de proyecto
habitacional, interesa de especial manera Para efectos de este trabajo, se defini un
cuando se trata de proyectos con trmite, como la gestin que debe llevar a
financiamiento del Sistema Financiero cabo el desarrollador ante instituciones
Nacional para la Vivienda, concretamente pblicas o entidades del Sistema Financiero
aquellos que son sujetos del Bono familiar de para la Vivienda, para obtener un permiso,
Vivienda, entregados por el BANHVI. una declaratoria, un reporte, o el
financiamiento del proyecto.
El hecho que los trmites de los proyectos
tengan un peso en los costos de las soluciones Una vez definidos los trmites, se procedi a
de vivienda no est en discusin. Sin asignarle costos directos y financieros a stos.
embargo, se carece de informacin En cuanto a los costos directos, se trata de las
suficiente que permita precisar stos en la horas de trabajo invertidas por el
estructura de costos de una vivienda, desarrollador en la gestin, el kilometraje por
especialmente de inters social. Es por ello, visita a instituciones y municipalidades, gastos
que FUPROVI, por su trabajo especializado de papelera o el pago de permisos, plizas o
en proyectos de inters social, formalizados el costo del estudio de viabilidad ambiental,
mediante el SFNV, contrat una consultora entre otros. Se excluyen de stos, los costos de
para realizar un estudio preliminar sobre el los requisitos que deben acompaar un
tema de los costos de la tramitologa tcnica determinado trmite, por ejemplo el de un
constructiva y financiera en los proyectos de plano o un estudio particular.
inters social.
La estimacin de los costos financieros de los
Con base en los resultados de este estudio, trmites toma en cuenta 3 aspectos; la
ms otros trabajos sobre el tema, se elabora el inversin (costo directo) realizada por el
presente captulo, el cual se reconoce como desarrollador en el proyecto antes de iniciar el
un aporte pionero y exploratorio a partir del trmite, la duracin del mismo y la tasa de
cual, se espera que otros actores contribuyan inters de mercado para financiar un
mejorando su precisin y con ello se logre proyecto de vivienda por parte de las
incidir e impactar en la disminucin de los entidades autorizadas especializadas en
costos de las viviendas. vivienda. Se supone que mientras se realiza un
trmite, la inversin acumulada (costos
directos del proyecto) queda inmovilizada,
- 48 -
son recursos que no se pueden utilizar en otro Con estas condiciones, se definieron 6
fin alternativo, por lo que genera costos escenarios, de la siguiente manera:
financieros.
Tabla III.1. Escenarios definidos para el estudio
Dado que las variables seleccionadas para el Tamao Tipo

Escenario
clculo de los costos de los trmites de proyectos financiamiento
construccin de vivienda, por su naturaleza, Escenario
40
Adelanto
toman diferentes valores, respondiendo a las 1 subsidio (S001)
Escenario
caractersticas de los proyectos, pero tambin 40 Llave en mano
2 Incluye
a cada desarrollador en particular, se ha Escenario Adelanto combinaci
85
construido un conjunto de supuestos a partir 3 subsidio (S001) n de bono
de los cuales se elaboran varios escenarios, Escenario
85 Llave en mano
total y
4 bono
que a manera de sntesis, caracterizan
Escenario Adelanto crdito
tipologas de los proyectos de vivienda con 130
5 subsidio (S001)
subsidio del Estado. Escenario
130 Llave en mano
6
Como todo ejercicio de construccin de
tipologas, se pretende reflejar con el mayor Una vez seleccionados estos escenarios para
detalle, la gama de posibilidades que se el estudio, se procedi a la construccin de
presentan en la realidad. Sin embargo, el los supuestos con base en los cuales realizar el
esfuerzo es complejo y lo usual es que se corre ejercicio de clculo de los costos.
el riesgo de que existan otras posibilidades Seguidamente se presenta el conjunto de los
que no estn bien representadas. Por eso, los supuestos:
escenarios que se presentan en este estudio,
pretenden reflejar y sintetizar lo mejor posible i. El proyecto de vivienda de inters
las alternativas que existen en un contexto social se realiza en el Gran rea
como el de la GAM. Metropolitana (GAM).
ii. Los proyectos son de 40, 85 o 130
soluciones de viviendas, para definir
Debido a que los proyectos de vivienda
criterios respecto al tamao con
tienen cantidades de casas que varan respecto al costo de la tramitologa y
mucho entre ellos, se decidi utilizar tres evidenciar su impacto segn la escala
rangos de acuerdo a la cantidad de de operacin.
soluciones, de tal manera que se iii. El tamao del terreno depende de la
establecieron proyectos de hasta 50 cantidad de soluciones. Se estima que
un 60% del terreno se utiliza para la
viviendas; desde 51 a 100 viviendas y ms de
construccin de las soluciones y un 40%
100 viviendas. para las infraestructuras. Este se ubica
en las afueras de las ciudades del
Luego para cada uno de estos rangos de GAM, con un valor de 19.000/ m en
proyectos se trabaj con financiamiento de verde.
adelanto de subsidio (S001) y de llave en iv. El desarrollador es propietario del
mano, tambin conocido hoy como compra terreno en verde, el cual no cuenta
con ninguna infraestructura, y presenta
de vivienda existente.
condiciones aptas para construir
- 49 -
(pendientes, cobertura forestal, riesgos iv. El costo financiero se calcula de forma

naturales, entre otras). El aporte del simple: se estima la inversin
mismo desde que inicia el proyecto se acumulada (incluyendo los costos
considera un activo inmovilizado, que
directos y de tramitologa), antes de
genera un costo financiero para el
desarrollador. iniciar una etapa, se determina la
v. El tamao promedio de las viviendas es duracin del trmite y se aplica la tasa
de 45,5 m, los lotes son de 120 m2, de de inters que representa el costo
acuerdo al comportamiento general financiero promedio de un
en el mercado. desarrollador (costo del dinero en el
vi. El valor del m de construccin se sector construccin). Cuando la
estima en 225.000 para viviendas de
realizacin del trmite no implica
mampostera de una planta; y el valor
del m urbanizado en 50.000, paralizacin del avance del proyecto
excluyendo el valor del terreno. Estos (el trmite se realiza en paralelo con
son valores lmite con los cuales opera otras actividades), no se contabiliza el
el BANHVI al momento de la costo financiero.
investigacin.
vii. Cada proyecto es analizado bajo 2 v. El valor del terreno se incluye como
tipos de financiamiento imperantes en parte de las inversiones iniciales del
el Sistema Financiero Nacional para la proyecto. El costo de ste se toma en
Vivienda (SFNV): Adelanto de Subsidio
cuenta despus de la factibilidad,
(S001) y Llave en Mano (tambin
cuando el proyecto es aprobado y el
conocido como compra de vivienda
existente). terreno (y su valor) se destina al
proyecto. A partir de este momento,
El clculo del costo de los trmites, toma en este activo no puede utilizarse en otro
cuenta aspectos como: fin alternativo, por lo que genera costos
i. Cantidad y distancia de visitas y financieros.
duracin u horas invertidas. Utilizando
para ello costo de kilometraje de la vi. El costo de las comisiones y tasas para
Contralora General de la Repblica. realizar los trmites son las definidas por
Promedio de horas profesional, etc. ley para proyectos de inters social.
ii. El costo financiero de los recursos vii. La estimacin del costo de los trmites
invertidos por un desarrollador est no incluye los reprocesos (realizacin
determinada por la tasa promedio del del mismo trmite varias veces por
financiamiento de proyectos de vencimiento de documentos, cambios
vivienda en el SFNV, equivalente a un en requisitos, entre otros.).
12% anual. Esta tasa se utiliza para
viii. Se supone que la Garanta ante el
calcular el costo financiero de los
SFNV no genera costos, pues el
trmites.
desarrollador aporta instrumentos
iii. Los costos financieros se calculan financieros en su poder (bonos o
suponiendo el ao de 365 das. certificados a plazo por ejemplo), y
contina recibiendo los cupones de
intereses. Estos instrumentos le son
- 50 -
devueltos cuando el proyecto se 3.1 Resultados

concreta. Adems, esta garanta es un
requisito no un trmite. 3.1.1 Escenario 1; Proyecto de 40 viviendas
adelanto de subsidio (S001)
ix. Para el caso de adelanto de subsidio
(S001), se supone que los desembolsos En este caso se presentan los datos
no sufren atrasos. correspondientes a un proyecto de vivienda
de inters social, de 40 soluciones, de una
x. En la etapa de construccin se planta, ubicado en la GAM, financiado con
identifican trmites para la entrega de adelanto de subsidio y en el cual el
obras a la municipalidad y otras desarrollador es el propietario del terreno en
entidades, as como los visados de verde (S001).
planos y la segregacin. En unos casos
la duracin de stos sobrepasa la En este escenario los mayores costos directos
etapa constructiva, por lo que generan se presentan en la etapa de trmites
costos financieros incrementales, en institucionales. Sobresale la obtencin de la
otros se lleva a cabo en forma paralela pliza de riesgos del trabajo que supera los
y no se contabilizan. 4,2 millones, le sigue el permiso de
construccin ante la municipalidad con 2,7
Se supone que la tramitologa de los
millones. El costo de APC (administrador de
proyectos con adelanto de subsidio (S001) y
planos de construccin) no llega a los 500
compra de vivienda existente (llave en
mil, influido en parte por el hecho de que se
mano), se comporta de forma similar para
trata de un proyecto de vivienda de inters
todos los BFV otorgados bajo la modalidad de
social. Por aparte, se destaca el trmite para
Artculo 59 (extrema necesidad). Los hallazgos
obtener la viabilidad ambiental de la
de este estudio, solo son generalizados a esta
Secretara Tcnica Ambiental (SETENA), que
modalidad dentro del SFNV.
supera los 5,2 millones y posee una duracin
considerable.
El siguiente paso consiste en la identificacin
del conjunto de actividades y trmites que se
Todos los costos directos de los trmites suman
requieren para el proceso de construccin y
15,1 millones, lo cual representa un 2,02 % del
sus respectivos costos, directos y financieros,
costo total del proyecto.
para determinar el costo total del proyecto y
de esa manera, calcular el valor relativo de
Las estimaciones, suponiendo que no se
los trmites en ese costo total. En las pginas
presentan inconvenientes, indican que un
siguientes se presentan los resmenes de los
proyecto de 40 viviendas se concreta en 38
resultados del ejercicio realizado.
meses. Gran parte de este tiempo se
consume en trmites, cerca de 19 meses
adicionales (50% de la duracin total). Los
primeros trmites no tienen un costo
financiero alto, pues la inversin acumulada
es reducida. Esto cambia a partir del
momento en que se incluye el valor del
- 51 -
terreno, monto al cual se van sumando los

costos directos de las etapas anteriores. Los trmites de la etapa de construccin
inician cuando se construyen las obras de
Los costos financieros mayores se presentan infraestructura, y deben visarse, segregarse e
cuando se gestiona la viabilidad ambiental, inscribirse los lotes individuales para formalizar
estimados en 9,08 millones, ya que este los bonos de vivienda por familia. Aqu la
trmite se presenta a mediados del proyecto inversin acumulada de previo disminuye
e implica una larga duracin, momento en el debido a que una vez aprobado el
cual, el desarrollador ha invertido un monto financiamiento por el BANHVI; el primer
elevado. Como se aprecia en la tabla III.2, desembolso cubre el costo del terreno y los
tambin posee un costo directo alto debido a estudios previos; y adelanta recursos para
los estudios especializados que implica. iniciar la construccin, de ah en adelante, el
desarrollador trabaja con fondos del SFNV. Se
El trmite de mayor costo financiero es la supone que el Banco hace un avalo
gestin ante el SFNV para obtener el adecuado del terreno y paga el costo en el
financiamiento del proyecto mediante el cual ha incurrido el desarrollador. Los
mecanismo de adelanto de subsidio. Los inconvenientes se presentan debido a la
costos directos del trmite son relativamente duracin de estos trmites, los cuales en este
bajos, cerca de 1 milln, pero los costos caso superan la etapa de construccin de las
financieros superan 17,3 millones, por dos viviendas y agregan un mes adicional a la
razones; porque la duracin es de 9 meses duracin del proyecto. Los costos financieros
aproximados, ubicado en las etapas finales y de estos trmites son superiores a los 600 mil.
porque la inversin acumulada es elevada.
Los trmites ante el SFNV continan en la En los proyectos con adelanto de subsidio, los
etapa de construccin, ya que una vez que posibles atrasos que puedan ocurrir en la
se entregan las obras a la municipalidad y etapa de construccin, tienen poca
otras instituciones, se visan los planos incidencia en el costo total del proyecto para
individuales y se segregan, deben el desarrollador, pues el banco realiza los
incorporarse en el expediente del proyecto, desembolsos por adelantado y paga contra
presentado por el desarrollador ante el avance de obra. Los costos financieros por no
Sistema financiero. tener el proyecto a tiempo son del BANHVI.
El costo del trmite de viabilidad ambiental El costo total de la tramitologa de un

representa un 25,57% del costo total de la proyecto con estas caractersticas, se estima,
tramitologa y el trmite de formalizacin ante bajo estos supuestos, en 56,1 millones
el SFNV asciende a 32,6%. Estos 2 trmites (resultado de sumar 15.1 millones de costos
constituyen la ruta crtica del proyecto debido directos y 41.1 costos financieros), lo cual
a que su duracin es variable. Se ha supuesto representa un 7,49% del valor total del
5 meses en SETENA y 8 meses ante el SFNV, proyecto. Estos costos inciden sobre el valor
pero existen experiencias de proyectos que final de la solucin de vivienda, aumentando
han durado mucho ms. Variaciones en estos su costo en 1,4 millones aproximadamente.
tiempos de espera implican un impacto
directo sobre los costos financieros.
- 52 -
Para comprender mejor el peso de la correspondientes a la construccin de un

tramitologa en el desarrollo de un proyecto proyecto de viviendas de inters social, de 40
de vivienda a lo largo de sus diferentes soluciones, con financiamiento de SFNV bajo
etapas, en la tabla III.3 se presenta un la modalidad Art. 59 adelanto de subsidio.
cronograma con las actividades y trmites
Tabla III. 2. Costos directos y financieros de un proyecto de 40 viviendas con adelanto de subsidio (S001) en
colones
Costo
Trmite o actividad Duracin Costo directo
financiero
Anlisis de prefactibilidad 60 das 1.045.346
Trmites sobre disponibilidad de agua,
30 das 47.221
uso del suelo
Anlisis de factibilidad 90 das 1.169.665
Valor del terreno 152.000.000
Planificacin del proceso
22 das 5.793.051
(conceptualizacin del proyecto)
Trmites sobre consultas a
instituciones:
Alineamiento de vas, lneas de
transmisin y ros; uso del suelo,
desechos, disponibilidad de agua y 58 das 713.865 2.941.548
electricidad, anlisis de vulnerabilidad,
ubicacin de pozos y manantiales.
Estudios tcnicos y diseo de
184 das 22.448.689
anteproyecto y planos constructivos
Trmites institucionales:
Declaratoria de inters social,
suministro de agua, permiso de PTAR,
vulnerabilidad de mantos acuferos,
180 das 7.778.442 11.108.360
aprobacin de sealizacin vial, APC,
permiso de construccin municipal,
pliza de riesgos del trabajo.
Trmite de Viabilidad ambiental 150 das 5.277.977 9.088.658
Trmites para presentacin de
solicitud de financiamiento a entidad 60 das 711.266 3.116.263
autorizada del SFNV
Trmites para presentacin de
210 das 270.487 14.196.310
solicitud de financiamiento ante SFNV
Construccin de urbanizacin y
270 das 552.218.219
viviendas
Trmite de entrega de obras, visado
planos individuales, inscripcin y 144 das 310.336 623.919
segregacin
TOTALES COSTOS DIRECTOS Y
749.784.564 41.075.059
FINANCIEROS
GRAN TOTAL 790.859.622
Costos de los trmites 15.109.594 41.075.059
Valores relativos de los costos directos
2,02% 5,48%
y financieros
Valor relativo del costo de los trmites
7,49%
en el costo total
Costo de los trmites por vivienda 1.404.616
- 53 -
Tabla III.3 Ubicacin cronolgica de las actividades y los trmites dentro de un proyecto de vivienda de inters social. Adelanto de subsidio
(S001), 40 viviendas
Trmites y actividades Tiempo en Meses

Ao Ao 1 Ao 2 Ao 3 4
Mes 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2
Anlisis de prefactibilidad
Trmite iniciales
A factibilidad
Conceptualizacin
Trmite consultas instit.
Est. tcnicos y diseos
Trmite institucionales
Trmite Viabilidad A.
Trmite E. autorizada
Trmite ante BANHVI
Formalizacin Proyecto
Construc. Obras y vivienda
Trmite visado Planos y
Segregacin
Entrega viv.
- 54 -
Esta etapa incluye los trmites de visado de

3.1.2 Escenario 2; proyecto de 40 viviendas
planos individuales por parte de la
llave en mano
municipalidad y segregacin de los mismos
A continuacin se expone el clculo para el
en cabeza propia, ya que toda la
Escenario 2, en ste, los trmites, sus costos
documentacin debe estar completa para
directos y la duracin en un proyecto Llave
iniciar la postulacin del proyecto ante el
en Mano o compra de vivienda existente,
SFNV. Esta es una diferencia con el adelanto
son similares a un proyecto de adelanto de
de subsidio, donde los trmites inician sin
subsidio definido en el escenario 1 (40
haber empezado la construccin.
soluciones de vivienda, ubicadas en la GAM),
las principales diferencias se encuentran en
La caracterstica principal de un proyecto
la secuencia de los trmites y el costo
Llave en Mano es que el desarrollador
financiero que generan. Bajo esta forma de
aporta todos los recursos y al finalizar el
postulacin ante el SFNV no existen
mismo, postula a las familias ante el SFNV
diferencias en la duracin y los costos de los
para que cada una de ellas reciban
trmites previos ante las instituciones pblicas
financiamiento por medio del subsidio o
o para obtener la viabilidad ambiental. Las
subsidio y crdito para la compra de las
etapas constructivas se comportan de forma
viviendas. Los trmites de postulacin ante el
similar.
SFNV se inician al finalizar la construccin de
infraestructura y vivienda (un mes antes de
Con las diferencias entre ste y el anterior
finalizar esta etapa inician los trmites). El
escenario se presentan en las etapas
costo directo de este trmite y los dems son
correspondientes a la construccin y
similares al anterior escenario, la diferencia
negociacin ante la entidad autorizada y
notoria est en los costos financieros de los
BANHVI. Durante esta etapa inicia la
trmites, que ascienden a 106,9 millones, lo
preparacin de los expedientes individuales
que equivale a un 12,48% aproximado del
de las familias, los cuales son analizados por
costo directo total del proyecto.
el desarrollador para la presentacin a la
entidad una vez que finaliza la construccin
Al final de los 9 meses de la etapa
de las obras de infraestructura y viviendas y
constructiva, el desarrollador ha invertido
se han traspasado las reas pblicas al
aproximadamente 772 millones para
municipio.
construir 40 viviendas. Aqu inician los trmites
de postulacin ante el SFNV, por lo que la
La siguiente etapa incluye la preparacin y
duracin de estas gestiones implica un
presentacin de la informacin del proyecto,
elevado costo financiero, superior a 83,7
denominada el Expediente del proyecto, as
millones, ya que el tiempo es de un ao.
como los expedientes de las familias, ante la
entidad autorizada y el BANHVI para postular
Como consecuencia de estas dos
el proyecto ante el SFNV. La presentacin se
situaciones, el costo de los trmites por
hace simultnea, sin embargo la revisin y
vivienda crece a 3,05 millones, casi el doble
presentacin se hace por separado.
del costo de adelanto de subsidio. La Tabla
III.4 resume la informacin anterior.
- 55 -
Los costos financieros de los trmites tienen debido a los trmites (51% del total). Las
un impacto mayor o menor en los costos diferencias, como lo muestra el cronograma,
totales, dependiendo del momento en el se ubican en los trmites finales ante la
cual se realizan y la duracin. El siguiente entidad autorizada y el BANHVI, con el
cronograma (tabla III.5) evidencia la agravante que la ltima etapa consiste en la
secuencia de stos en el tiempo. postulacin ante el SFNV, y la compra del
proyecto. Hasta ese momento el
Se estima que la duracin total de un desarrollador recupera la inversin total, por
proyecto de 40 viviendas, bajo propsito lo que cualquier da de atraso en el proceso
compra de vivienda existente (llave en final, implica altos costos financieros.
mano) tiene una duracin de 39 meses, de
los cuales 20 se adicionan al proyecto
Tabla III. 4. Escenario 2; Identificacin de los trmites de un proyecto de vivienda y sus costos (Llave en
mano)
Trmite o actividad Duracin Costo directo Costo financiero

Anlisis de prefactibilidad 60 das 1.045.346
Trmites sobre disponibilidad de agua, uso del suelo 30 das 47.221
Anlisis de factibilidad 90 das 1.169.665
Valor del terreno 152.000.000
Planificacin del proceso 22 das 5.793.051
Trmites sobre consultas a instituciones:
Alineamiento de vas, lneas de transmisin y ros; uso
del suelo, desechos, disponibilidad de agua y
58 das 713.865 2.941.548
electricidad, anlisis de vulnerabilidad, ubicacin de
pozos y manantiales.
Estudios tcnicos y diseo de anteproyecto y planos
184 das 22.690.689
constructivos
Trmites institucionales:
Declaratoria de inters social, suministro de agua,
permiso de PTAR, vulnerabilidad de mantos acuferos,
180 das 8.184.072 11.122.800
aprobacin de sealizacin vial, APC, permiso de
construccin municipal, pliza de riesgos del trabajo.
Trmite de Viabilidad ambiental 150 das 5.277.977 9.100.473
Construccin de urbanizacin y viviendas 270 das 552.010.000
Trmite de entrega de obras a municipalidad 45 das 178.777
Trmites para solicitud de compra del proyecto a
60 das 742.986 14.243.722
entidad autorizada del SFNV
Trmites de solicitud de compra del proyecto ante
300 das 270.487 69.542.878
SFNV
TOTALES DE COSTOS DIRECTOS Y FINANCIEROS 750.124.135 106.951.422
GRAN TOTAL 857.075.557

Costos de los trmites 15.415.385 106.951.422
Valores relativos de los costos directos y financieros 1,80% 12,48%
Valor relativo del costo de los trmites en el costo total 14,28%
Costo de los trmites por vivienda 3.059.170
- 56 -
Tabla III.5. Cronologa de los trmites dentro de un proyecto de vivienda de inters social. Compra de vivienda existente llave en mano, 40 viviendas
Tiempo en Meses
Trmites y actividades
Ao 1 Ao 2 Ao 3 Ao 4
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3
Anlisis de prefactibilidad
Trmites iniciales
Anlisis factibilidad
Conceptualizacin
Trmite consultas instit.
Estudios tcnicos y diseos
Trmite institucionales
Trmite Viabilidad A.
Construc. Obras
Entrega obras a Instituciones
Trmite Entidad Autorizada
Planos catastrados
Trmite Postulac. BANHVI
Formalizacin proyecto
Trabajar con fondos propios eventualmente podra implicar una

mayor agilidad en el proceso constructivo, ya que no se
depende de desembolsos externos, sin embargo, no se reduce
el tiempo total del proyecto, por el contrario, aumenta un mes la
duracin total.
En los proyectos llave en mano, el trmite de viabilidad

ambiental ante SETENA y la postulacin final ante el SFNV;
constituyen los puntos crticos del sistema, sobre todo este ltimo,
cuyos atrasos implican elevados costos financieros para el
desarrollador. El primero representa el 11,75% del costo total de
los trmites y ante el SFNV asciende a 69,3%.
- 57 -
ambiental cuesta 23,2 millones de colones (5,2

3.1.3 Otros escenarios
millones de costos directos y 18 de costos
financieros) y equivale al 20,57% del total de
El escenario 3 se realiza suponiendo un
la tramitologa. Ambos son la ruta crtica del
proyecto de 85 soluciones de vivienda,
proyecto.
financiado mediante adelanto de subsidio,
construido en la GAM. El terreno para esta
Las estimaciones de la duracin de un
cantidad es de 16.000 m, suponiendo una
proyecto de mayor tamao, arrojan un
relacin 60-40 en la extensin para construir
comportamiento similar para realizar los
las soluciones habitaciones y las
estudios de prefactibilidad y factibilidad, as
infraestructuras respectivamente.
como los estudios tcnicos y los distintos
trmites, inclusive ante el SFNV. La
Los costos directos de los trmites aumentan a
modificacin previsible se presenta en la
24,8 millones de colones, lo cual implica una
etapa de construccin de obras de
reduccin en trminos proporcionales, con el
infraestructura y viviendas, donde aumenta a
proyecto de 40 soluciones, debido a que las
12 meses. Estos datos se presentan en
gestiones de los trmites tienden a ser iguales
cronograma anterior.
sin importar el tamao del terreno. El aumento
se debe a que algunos de stos, como el
La duracin total de un proyecto de vivienda
caso del permiso de construccin, conllevan
de inters social con estas caractersticas se
pagos porcentuales relacionados con el valor
estima en 40 meses, de los cuales 17 meses es
total del proyecto, el cual creci ms del
el tiempo adicional que agregan los trmites
doble.
(42,5%). Muchos trmites se realizan en forma
simultnea con las actividades del proyecto,
Existe una economa de escala en los costos
como se aprecia en el cronograma. Por otra
directos de los trmites pues mientras el
parte, la duracin total de la tramitologa
nmero de viviendas aument en 112,5%,
disminuye en forma proporcional ya que la
estos se redujeron a 1,59% como porcentaje
gestin es igual indistintamente si el proyecto
del costo total del proyecto. La obtencin de
es de 40 u 85 viviendas.
la pliza de riesgos del trabajo y la obtencin
del permiso municipal de construccin,
El costo total de la tramitologa es de 113,2
continan siendo los ms significativos, con
millones de colones, lo cual representa un
9,1 y 5,6 millones de colones respectivamente.
7,26% del valor total del proyecto. Estos costos
El trmite ante APC equivale a 727 mil
tienen un alto impacto para el pas, ya que el
colones.
costo de los trmites supera los 1,3 millones de
colones por vivienda, esto representa un
Los costos financieros de los trmites
8,62% del valor del bono promedio de
ascienden a 88,4 millones de colones, y
vivienda otorgado durante 2014, bajo la
representan el 5,67% del costo total del
modalidad de artculo 59.
proyecto. Las gestiones ante el SFNV tiene
bajos costos directos, pero financieramente
ascienden a 42,5 millones, juntos equivalen al
proyecto de 85 soluciones de vivienda llave
39.3% del total, mientras que la viabilidad
en mano o compra de vivienda existente,
- 58 -
construida en la GAM. El terreno para esta Solo aumenta a 12 meses la etapa de

cantidad es de 16.000 m, con un costo de construccin
304 millones de colones.
Se presentan reducciones proporcionales de
Los costos directos de los trmites son de 24,8 costos al pasar de 40 a 85 soluciones de
millones, lo cual es muy similar a un proyecto vivienda en proyectos llave en mano, debido
de este tamao mediante adelanto de bono. a que las gestiones y sus costos se
Igual que en el escenario anterior, existe una incrementan poco. El costo total de la
economa de escala en los costos directos. La tramitologa supera los 2,8 millones de colones
obtencin de la pliza de riesgos del trabajo y por vivienda, esto representa un 18,6% del
la obtencin del permiso municipal de valor del bono promedio de vivienda
construccin, continan siendo los ms otorgado durante 2014 bajo la modalidad de
significativos. La gran diferencia de los artculo 59 (extrema necesidad).
proyecto Llave en Mano se ubica en los
costos financieros de los trmites, que El escenario 5 se realiza suponiendo un
ascienden a 219,8 millones, monto que es proyecto de 130 soluciones de vivienda,
casi tres veces superior a proyectos de este financiado por adelanto de subsidio,
tamao financiados por adelanto de subsidio. construido en la GAM. El terreno para esta
cantidad es de 24.800 m, con un valor de
Como se indic, las razones de eso se deben 471,2 millones de colones.
a que los trmites ante el SFNV (Entidad
autorizada y BANHVI) se ubican en la ltima Los costos directos de los trmites aumentan a
etapa, cuando el desarrollador ha realizado 34,4 millones de colones (1,46%), por lo que se
una enorme inversin y debe esperar 12 mantiene la reduccin en trminos
meses para que se apruebe el proyecto y le proporcionales, con los proyectos de menor
cancelen la inversin acumulada a la fecha. tamao, debido a que las gestiones tienden a
Estos son los costos de la tramitologa ms ser iguales sin importar el tamao del
elevados y ascienden a 175,7 millones de proyecto. El aumento se debe a que algunos
colones (costos directos y financieros) y de stos, como el caso del permiso de
representan el 71,8% del total de los costos de construccin, conllevan pagos porcentuales
los trmites, mientras que la viabilidad relacionados con el valor total del proyecto,
ambiental representa un 9,53%. Ambos el cual creci 3,1 veces con respecto al
continan siendo la ruta crtica del proyecto. proyecto de 40 viviendas.
La duracin de este proyecto se estima en 46 La obtencin de la pliza de riesgos del

meses de los cuales 19 son adicionados por trabajo y la obtencin del permiso municipal
los trmites. Los estudios de prefactibilidad y de construccin, continan siendo los costos
factibilidad, estudios tcnicos, se mantiene directos ms significativos. El trmite ante
igual al escenario anterior, adems, como se APC equivale a 976 mil. Los costos
indic, la negociacin del proyecto ante el financieros de los trmites ascienden a 142,1
SFN se realiza al final, cuando acaba la millones de colones, mostrando un leve
construccin, se generan planos por cada crecimiento en trminos proporcionales con
beneficiario y se segregan las propiedades. respecto al proyecto del escenario 1, pues
- 59 -
representan el 6,02% del costo total del Los costos directos de los trmites son de 34,7
proyecto. Esto se debe a que aumentan las millones (1,29% del costo total del proyecto),
horas de trabajo y la duracin de las lo cual es muy similar a un proyecto de este
gestiones, debido al incremento de las tamao mediante adelanto de bono. La
soluciones. duracin de este proyecto se estima en 46
meses, de los cuales 18 son agregados por los
Las gestiones ante el SFNV tiene bajos costos trmites (39%). El tamao es superior por lo
directos, pero financieramente ascienden a que la duracin en todas las etapas de
71,7 millones, juntos equivalen al 42,28% del factibilidad, estudios tcnicos, trmites y
total, mientras que la viabilidad ambiental construccin aumenta, igual que el escenario
cuesta 33,06 millones y equivale al 18,72% anterior.
del total de la tramitologa. Ambos son la ruta
crtica del proyecto. Se presentan reducciones proporcionales de
costos al pasar de 40 a 130 soluciones de
Este proyecto equivale a 3,25 veces el vivienda en proyectos llave en mano, debido
analizado en el escenario 1. Esto conlleva a que las gestiones y sus costos se
aumentos en todos los costos y en la duracin incrementan pero en menor proporcin. El
de las etapas de prefactibilidad y factibilidad, costo total de la tramitologa supera los 2,8
as como en estudios tcnicos y los distintos millones por vivienda, esto representa un
trmites, inclusive ante el SFNV y en la 18,37% del valor del bono promedio de
construccin principalmente, que aumenta a vivienda otorgado durante 2014 en la
14 meses. La duracin total de un proyecto modalidad de artculo 59, extrema
de VIS con estas caractersticas se estima en necesidad.
47 meses, de los cuales 19 son adicionados
3.1.4 Resumen de los casos analizados
por los trmites (40%). El costo total de la
tramitologa es de 176,6 millones de colones,
El costo total de los proyectos (tabla III.6)
lo cual representa un 7,48% del valor total del
analizados va en aumento en la medida que
proyecto.
crece el nmero de soluciones, desde 790
millones para 40 viviendas mediante adelanto
El costo total de la tramitologa supera los 1,3
de subsidio, hasta 2.696 millones con 130
millones de colones por vivienda, esto
soluciones llave en mano. Este crecimiento
representa un 8,79% del valor del bono
se ve influenciado por los costos financieros
promedio otorgado durante 2014, en la
de los trmites, lo cuales son
modalidad de artculo 59
considerablemente mayores para los
proyectos llave en mano, los cuales llegan a
representar un 12,39% del costo total de
proyecto de 130 soluciones de vivienda llave
proyecto en el escenario 6.
en mano o compra de vivienda existente,
construido en la GAM. El terreno para esta
Existen economas al pasar de un proyecto de
cantidad es de 24.800 m, con un costo de
40 a otro de 85 viviendas, pues los costos de
471,2 millones de colones.
los trmites crecen a un menor ritmo, lo mismo
sucede con la duracin de estas gestiones.
- 60 -
No sucede lo mismo con los proyectos de 130 El modelo de llave en mano o compra de
soluciones. Ah se necesitan ms recursos y vivienda existente presenta casi el doble de
tiempo para efectuar los trmites, los costos costos financieros de los trmites para
relativos aumentan. En estos tres tamaos cualquier tamao de proyecto analizado, en
analizados, el de 85 viviendas es el ms relacin a proyectos del mismo tamao pero
eficiente en cuanto al impacto de la de adelanto de subsidio. La diferencia radica,
tramitologa. en que el desarrollador debe invertir recursos
propios durante todo el proyecto y esperar
La eficiencia y eficacia de la tramitologa se casi un ao, para que el SFNV lo cancele, lo
refleja en el costo de los trmites por vivienda cual impacta el valor del dinero en el tiempo.
construida. Este rubro decrece del proyecto
pequeo al mediano (baja de 1,4 a 1,3 En la siguiente tabla III.9 se presenta un
millones), pero vuelve a crecer en el grande resumen con los resultados de los clculos
(sube de 1,33 a 1,35 millones de colones). Esto para cada uno de los escenarios que se ha
es aplicable a las 2 modelos analizadas. analizado, donde se pueden observar las
diferencias que se han venido comentando
en las pginas precedentes.
- 61 -
Tabla III. 6. Resumen de costos totales y costos de los trmites por escenario (En millones, colones y porcentajes)
Escenario 1 Escenario 2 Escenario 3 Escenario 4 Escenario 5 Escenario 6

(40 viviendas) (40 viviendas) (85 viviendas) (85 viviendas) (130 viviendas) (130 viviendas)
Adelanto subsidio Adelanto Adelanto
Llave en mano Llave en mano Llave en mano
(S001) subsidio (S001) subsidio (S001)
Financie
Concepto/Costo Directo Financiero Directo Financiero Directo Financiero Directo Financiero Directo Financiero Directo
ro
1.55
Costos totales 749 41 750 106 1.558 88 219 2.362 142 2.362 334
9
GRAN TOTAL DEL PROYECTO 790 857 1.647 1.778 2.504 2.696
Costos de los trmites 15 41 15 106 24 88 24 219 34 142 34 334
Valores relativos de los costos de los trmites 2,00% 5,50% 1,80% 12,50% 1,60% 5,67% 1,90% 12,40% 1,50% 6,00% 1,30% 12,40%
Valor relativo del costo de los trmites en el
7,49% 14,28% 7,26% 13,75% 7,48% 13,68%
Costo Total
Costo de los trmites por vivienda 1.404.616 3.059.170 1.332.243 2.878.852 1.358.590 2.837.497
Valor promedio de la solucin 19,75 21,43 19,38 20,92 19,26 20,74
- 62 -
costo de los trmites, tanto de los costos

3.2 Conclusiones directos ms los costos financieros,
representan, en promedio un 7.4% del costo
Los trmites asociados a los procesos de
directo del proyecto para aquellos
construccin de viviendas inciden en la
financiados mediante adelanto de subsidio
estructura de costos finales de stas, dando
(S001) y de un 13.9% en promedio del costo
como resultado el incremento en el valor final
directo del proyecto para los casos
de las soluciones.
financiados por el desarrollador (llave en
mano).
La construccin de viviendas, especialmente
cuando se trata de proyectos y ms aun
Con base en los resultados expuestos, es
cuando se financian con subsidio del Estado,
evidente el peso que tienen algunos trmites
es una actividad compleja, delicada e
en factor tiempo y sobre los cuales es
importante tanto para la sociedad como un
necesario actuar, tal es el caso de los trmites
todo como para las familias en particular, de
de viabilidad ambiental y ante el SFNV.
ah que la construccin de viviendas, est y
debe estar sujeta a un conjunto de trmites
Los trmites de viabilidad ambiental no varan
que garanticen la idoneidad del proceso, del
de acuerdo al tipo de financiamiento, ya se
producto y del impacto. No obstante estos
trate de adelanto de subsidio o llave en
trmites deben de responder a criterios de
mano. Pero los trmites ante el SFNV si tienen
pertinencia, eficacia y eficiencia de manera
importantes diferencias ya se trate de una u
tal que consuman la menor cantidad de
otra forma del financiamiento. En el caso de
recursos y tiempo, ya que ambos factores al
los proyectos financiados por el desarrollador
final afectan la estructura de costos.
(llave en mano), existe un costo evidente
para los desarrolladores y es el que ha
El estudio presentado se ha centrado en
generado las preocupaciones,
proyectos de vivienda de inters social y con
cuestionamientos y recomendaciones,
subsidio del Estado, lo que por un lado
especialmente cuando se dan atrasos
significa que se reducen algunos costos como
adicionales a los tiempos esperados. Sin
el pago de los permisos de construccin y
embargo, en los proyectos financiados
tarifas ante el CFIA, pero por otra parte
mediante adelanto de subsidio (S001), ah
implica otros trmites ante estas instituciones y
tambin existe un costo por el tiempo de los
especialmente ante el SFNV. Por lo tanto, los
trmites e igual siguen sumando los atrasos, la
resultados de este estudio son vlidos para los
diferencia es que esos costos, se invisibilizan,
escenarios analizados y bajo los supuestos
por decirlo de alguna manera, porque corren
utilizados.
a cuenta del BANHVI, no de los
desarrolladores, pero finalmente impactan a
En los resultados expuestos, se observa que el
la sociedad como un todo.
tiempo dedicado a la construccin y a los
trmites oscila en un rango de entre 40 y 50
Agilizar y abaratar los trmites para
meses. Este tiempo no es secuencial o lineal,
construccin de vivienda se convierte en una
son periodos en paralelo en buena parte,
necesidad imperiosa. De acuerdo a los
pero son tiempos utilizados en el proceso. El
resultados de este trabajo y lo mencionado
- 63 -
lneas arriba, incidir en los plazos de los

trmites ante SETENA y ante el BANHVI, para De lo anterior se desprende la preocupacin
reducir en el tiempo de stos, tendra efectos que existe en el Sector por atender la
positivos en la reduccin del costo final de las situacin relacionada con los trmites para
soluciones de vivienda. construccin de vivienda. Ejemplo de esto es
la entrada en vigencia del Sistema de
En mayo del 2015, el Comit Coordinador de Administracin de Proyectos de Construccin
Vivienda Inters Social, integrado por la (APC), en el primer semestre del 2014, por
Cmara Costarricense de la Construccin parte del CFIA, que permiti mejorar parte de
(CCC), la Cmara de Entidades Financieras los trmites y plazos, unificando algunos
de Vivienda Social (FINANVIVIENDA) y la trmites y en otros casos, definiendo plazos
Asociacin Centroamericana para la mximos de respuesta y ordenando requisitos
Vivienda (ACENVI) trabajando y procedimientos, lo que de acuerdo a los
conjuntamente con funcionarios del MIVAH y resultados del estudio realizado sobre costos,
del BANHVI, presentaron los resultados de un ha repercutido en una reduccin de stos y
proceso de anlisis sobre el SFNV, al que en la agilizacin del proceso.
llamaron Taller: Eficiencia de procesos en
Vivienda de Inters Social: un enfoque Es importante entender que la reduccin en
integrado del Sistema. Precisamente uno de los das que tardan los procesos, se traducen
los tres ejes de trabajo de este proceso en ahorros, tanto de costos directos, pero
estaba referido al tema de los costos. En el sobre todo de costos financieros, los cuales
anlisis de este tema, sealan la necesidad pueden traducirse en un incremento en la
de buscar la eficiencia en el SFNV y cantidad de BFV que podran distribuirse
fundamentalmente en el BANHVI, solicitando cada ao, y por ende de la cantidad de
que este Banco cumpla las funciones para las familias que podra beneficiarse de una
que fue creado y trabajando como vivienda adecuada.
organizacin de segundo piso, y dejando de
lado funciones que le competen a las
Entidades Financieras.
- 64 -
CAPTULO IV: Sector Vivienda, a un ao de la Administracin Sols Rivera.

El primer ao de la Administracin Sols en que no es nueva ya que cada gobierno debe
relacin con el Sector Vivienda y de enfrentarse a un entorno similar y sin contar
Asentamientos Humanos ha sido complicado, con la informacin completa del panorama.
desde la esfera poltica, institucional y desde
la sociedad civil. Es difcil lograr separar cada 4.1 Cuestionamientos desde la
una de estas aristas de la realidad, ya que sociedad civil
cada una de ellas est fuertemente
Antes de la toma de posesin de la
relacionada con las otras, forman parte de un
Administracin Sols, prcticamente un mes
todo el cual no es posible observar y de
antes, llam la atencin el nombramiento de
comprender si no es con una visin integral.
la viceministra del Ministerio de Vivienda, la
Sra. Ana Cristina Trejos Murillo sin conocerse
Dicho lo anterior, en este captulo se har una
aun la persona designada a la cabeza de ese
revisin del primer ao de gestin en el Sector
ministerio, lo cual ocurri hasta pocos das
vivienda de la Administracin 2014 2018,
antes de la toma de posesin del gobierno.
para lo cual, se ha decidido abordar el
anlisis a partir de los aspectos antes
Este nombramiento de la Viceministra gener
mencionados y particularmente, a partir de la
una reaccin de la organizacin de la
revisin del Plan Nacional de Desarrollo 2015
sociedad civil denominada Foro Nacional de
2018 Alberto Caas Escalante.
Vivienda (FNV), la cual en voz de sus
principales dirigentes, expres un conjunto de
Al realizar un recuento de los principales
fuertes crticas a la designacin, aduciendo su
acontecimientos ocurridos durante los
falta de experiencia, de estudios y de
primeros 12 meses de la presente
conocimiento del Sector, as como su
Administracin, un aspecto que se hace
juventud (Canal 7; 1/04/2014) A partir de ese
evidente es que la mayor parte de los
momento, esta organizacin no ha cejado en
problemas y crticas a la gestin del actual
sus denuncias y ataques a las autoridades del
gobierno, son derivadas de situaciones
Sector.
estructurales del pas, las cuales se vienen
arrastrando desde aos atrs, por
Posteriormente se da a conocer el nombre de
consiguiente de varios gobiernos anteriores.
quien ser nombrado como ministro del
Adems algunos de los cuestionamientos
MIVAH, el Dr. Rosendo Pujol, reconocido
sealados no son compartidos en todos sus
acadmico, investigador y conocedor de la
extremos.
problemtica urbana del pas. De primera
entrada, la dupla parece un ensayo
Es con este marco, que en las siguientes
interesante, por un lado el Dr. Pujol aporta la
pginas, se analizarn algunas situaciones
rigurosidad, el conocimiento y la madurez. Por
que evidencian que la situacin vigente del
otra parte, la Sra. Trejos enarbola la juventud,
Sector, en la mayor parte de los casos, no es
la energa y el trabajo desde las bases. El
producto de sus actuales jerarcas. Situacin
- 65 -
tiempo permitir conocer que tan bien organizacin que desde hace varios aos
amalgamado resulta este equipo ministerial. lucha por soluciones de vivienda para familias
de bajos ingresos de ese cantn. Esta
Ya desde la posicin de Ministro de Vivienda organizacin que durante la Administracin
en ejercicio, el Dr. Pujol expresa que los BFV no Chinchilla mantuvo una constante presin a
se pueden seguir regalando y que los mismos las autoridades del Sector, especialmente en
se deben de entregar donde haya demanda los ltimos aos, ha mantenido esa misma
y no donde el desarrollador decida (La Prensa posicin con el actual gobierno, realizando
Libre; 15/05/2014). Esta es una posicin manifestaciones de protesta frente a la
compartida por diferentes actores, entre ellos residencia del presidente de la Repblica, Sr.
FUPROVI, ya que en uno de sus informes Luis Guillermo Sols, en ms de una ocasin.
anuales de vivienda, expres que contando (Canal 6; 22/07/2014 y Canal 42; 14/08/2014)
el pas con un instrumento tan poderoso para
la poltica de vivienda como son los bonos El principal punto de reivindicacin de esta
familiares de vivienda, stos no se utilizaban organizacin es que se lleve a cabo un
para direccionar la poltica pblica, y ms proyecto de varios cientos de soluciones de
bien su distribucin pareca responder a vivienda en una finca comprada por el INVU
intereses de mercado y de suelos baratos. hace aos, conocida como Finca Bosquini.
No obstante, sobre este inmueble existe una
La posicin del Ministro rpidamente gener serie de reservas y dictmenes tcnicos que
una reaccin contestataria desde otros sealan que la misma no es apropiada para
actores, argumentando que esta el proyecto que se desea o al menos en la
Administracin no va a entregar bonos de cantidad de soluciones que es posible
vivienda a familias necesitadas o que las desarrollar y los costos de estabilizar taludes y
familias que no puedan pagar, no van a tener otras obras de infraestructura. En marzo del
derecho a los bonos. Uno de de los 2015 autoridades del Poder Ejecutivo y
detractores ms agresivos del MIVAH en este dirigentes de COLUPOA se reunieron para
sentido fue el FNV. En este proceso de discutir sobre el proyecto.
ataques al gobierno, el FNV reclama un lugar
para discutir las decisiones del Sector como En agosto del 2014 varios cientos de familias
interlocutor de miles de familias de todo el de Esparza se manifiestan y cierran ruta
pas, exigiendo reuniones con el Ministro y nacional como protesta por atrasos en un
autoridades del gobierno, a la vez que proyecto habitacional de la zona, ya que
denuncia la negativa de ste a reunirse con llevan varios aos esperando esas soluciones.
ellos. Ante esto, el Ministro reitera que las (Canal 9; 25/08/2014)
puertas del ministerio estn abiertas, pero que
deben seguir el debido proceso para solicitar En enero del 2015, las protestas son por parte
una cita. de las familias del proyecto Calle Lajas, en
Escaz, por el atraso en la entrega de sus
Otro actor que desde la sociedad civil ha viviendas nuevas, ya que en el ao 2010
mantenido una posicin beligerante ante las haban perdido sus casas por un evento
nuevas autoridades, es el Comit de Lucha hidrometeorolgico. (Canal 9; 20/01/2015).
contra la Pobreza de Alajuelita, COLUPOA,
- 66 -
En febrero, vecinos de la zona de la Aserr, con problemas similares y denunciados

Angostura en Puntarenas protestan y desde el 2007.
bloquean ruta nacional, para pedir soluciones
de vivienda, las que esperan desde hace Por su parte la Contralora General de la
aos. (Canal 7; 27/02/2015) Repblica a inicios del 2015, emite un informe
por medio del cual llama la atencin al
Un da despus, pero en la Regin Caribe, en BANHVI sobre aspectos relacionados con la
la zona de Batn, 230 familias del proyecto El falta de mecanismos de control para evitar
Porvenir, protestan por atrasos en la entrega rechazo de expedientes por errores de las
de las viviendas ya construidas. (Diario Extra; Entidades Autorizadas; ausencia de
23/02/2015) Este es un problema que se ha mecanismos o formas de sancin a Entidades
venido presentando con cierta regularidad y Autorizadas por errores en su trabajo;
es que a pesar de que las viviendas estn debilidad en la identificacin de la poblacin
terminadas, no as el proyecto, ya sea que objetivo, particularmente para los proyectos
falte algn servicio como el de agua o amparados al Art. 59 de la Ley del SFNV y,
electrificacin o aspectos de formalizacin finalmente, falta de mecanismos o directrices
como segregacin, titulacin o recepcin de de control para costos atpicos en los
obras por parte de las municipalidades. En proyectos de vivienda, especialmente al
este caso particular se trata de un proyecto amparo del Art. 59. (CGR; Inf N. DFOE-EC-IF-
gestionado durante el anterior gobierno. 12-2015; 28/01/2015)
4.2 Cuestionamientos desde las El mismo informe seala una serie de

instituciones disposiciones para las autoridades del
BANHVI; su Junta Directiva, Gerencia General,
Otras crticas sobre la gestin del gobierno en
as como para el ministro del MIVAH. El trabajo
el Sector Vivienda provienen de la Defensora
realizado por la CGR, detalla los problemas
de los Habitantes, en su Informe de labores
encontrados, en proyectos los cuales no son
2013 2014, donde entre otros aspectos
el resultado ni la responsabilidad de la
seala problemas en la calidad de la
presente Administracin. Adems habra que
construccin en proyectos de vivienda
agregar que este informe de la Contralora ha
financiados con BFV bajo el programa Art. 59,
sido cuestionado en varios de sus criterios por
como consecuencia de la ineficiente
el Comit Coordinador de Vivienda de Inters
fiscalizacin por parte del SFNV. (Radio
Social.
Monumental; 03/06/2014)
4.3 Otros cuestionamientos
Como es claro, estos problemas no son
responsabilidad de la gestin del actual Como una excepcin a la gnesis de los
gobierno, sin embargo la denuncia se plantea problemas institucionales del Sector que ha
en esta Administracin. En el Informe citado, tenido que enfrentar el actual Ministro, est el
la Defensora expone dos casos a manera de nombramiento de la Junta Directiva del
ejemplos, uno en la zona de Pococ, con BANHVI, ya que la Sala constitucional anul el
denuncias desde el 2012 y otro en la zona de acto porque la conformacin de la misma no
cumpla con la paridad de gnero que por
- 67 -
ley deben cumplir estos rganos (Canal 42; No obstante las anteriores situaciones
17/09/2014). Esta situacin se dio como mencionadas, quiz la de mayor
resultado de la gestin de las actuales trascendencia es el llamado de la Comisin
autoridades del Sector, gestin que tendr Legislativa de Ingresos y Gasto Pblico a
consecuencias operativas y polticas que se comparecer ante la misma por parte del
vern ms adelante, ya que es hasta finales Ministro Dr. Pujol. Comparecencia basada, de
de enero del 2015 que se juramentan las dos acuerdo con los diputados demandantes, en
nuevas personas que pasan a ser parte de la no entrega o disminucin en la cantidad
dicha Junta Directiva, alrededor de 4 meses de bonos familiares de vivienda y en la no
estuvo el BANHVI sin Junta Directiva. Sin ejecucin del presupuesto para bonos, por
embargo, habra que llamar la atencin que parte del BANHVI, los diputados cuestionan la
sta no fue la primera ocasin en que la no ejecucin de 27 mil millones del
conformacin de la Junta Directiva del presupuesto de este Banco. (Canal 6;
BANHVI no ha respetado los criterios de 02/03/2015)
paridad de gnero y ha ejercido su mandato
sin ninguna restriccin ni interrupcin, por ese Ante la Comisin legislativa el Sr. Ministro
motivo.. explic que los recursos en cuestin no debe
verse como un supervit o una no ejecucin,
Los problemas y denuncias institucionales ya que una parte de ellos estn
mantienen un ambiente de tensin sobre el comprometidos a proyectos habitacionales
Sector; en el mes de junio (2014) trasciende en curso y otros recursos corresponden a
una denuncia de varios diputados sealando fondos de la Comisin Nacional de Gestin
al Auditor del BANHVI y otro funcionario de de Riesgos y Atencin de Emergencias (CNE)
esa institucin por realizar avalos de terrenos (Radio Nacional; 19/03/2015). Fondos
que favorecieron a familiares (CR Hoy; destinados a la atencin de emergencias,
19/06/2014). Un par de meses despus el especialmente la Tormenta Thomas, que
Ministerio Pblico allana oficinas centrales del impact en el 2010 al pas.
INVU y del BANHVI (Radio ADN; 27/08/2014)
De cara al informe del primer ao de labores
El INVU ha tenido que enfrentar otras de la Administracin Sols, y como resultado
situaciones delicadas, como un informe de la de la comparecencia del Ministro Dr. Pujol
CGR, que seala la concentracin de planes ante la Comisin legislativa, diputados de 7
de ahorro y prstamo en algunos agentes de bancadas legislativas dan un voto de
ventas; falta de confidencialidad en los censura al Ministro Dr. Pujol y solicitan su salida
expedientes; sistemas de cmputo no del cargo de Ministro ( Diario Extra;
integrados y obsoletos (Canal 9; 19/08/2014), 22/04/2015)
entre otros. En todos estos casos la
responsabilidad de los hechos no Esta es una coyuntura bien particular, parece
corresponde a las actuales autoridades del un contrasentido que teniendo el pas
Sector, se trata de situaciones gestadas en importantes sectores de poblacin urgidos de
aos anteriores, pero que detonan o salen a una vivienda digna, el BANHVI tenga recursos
relucir en esta Administracin. sin utilizar y que devolver a otra institucin. No
obstante la situacin obedece, en criterio de
- 68 -
la Directora del FOSUVI, a aspectos operativos En la memoria del BANHVI correspondiente al

y de toma de decisiones polticas que llevan a 2014, en la pg. 41, se publica un cuadro, el
escenarios complicados y no deseados cual se reproduce, que ilustra la situacin
(Camacho; 12/08/2015) mencionada anteriormente:
Tabla IV.1. Recursos FOSUVI. Resumen de recursos disponibles (millones de colones) y su Asignacin o
Compromiso 2010-2014
Ao
Tipologa del Subsidio
2010 2011 2012 2013 2014
BFV Ordinario 9.501 8.683 20.168 26.524 31.100
BFV emitidos por pagar 9.501 8.306 18.892 19.640 21.448
BFV aprobados EA pendientes de emitir 5.082 6.928
BFV Emergencia TOMAS por emitir 377 1.276 1.802 2.724
BFV Artculo 59 20.835 43.502 60.918 63.773 70.084
Proyectos Art.59 por girar 13.881 11.860 18.295 31.446 20.256
Individuales Art.59 por girar 1.167 1.252 3.015 2.444 2.582
Proyectos Art.59 en trmite de aprobacin de la JD 15.227
Individuales Art.59 en trmite de aprobacin de la JD 3.399
Recursos FODESAF - Proyectos especficos Art.59 3.384 6.100 4.100 5.300
Recursos CNE Emergencia TOMAS Art.59 por emitir 24.623 23.724 23.198 20.937
Recursos extraordinarios Emergencia por asignar 3.636 1.222 8.705 743 1.370
Recursos JPS Convenio 1.100 1.079 820 941
Recursos Impuesto Solidario por asignar 2.151 61 1.022 72
BFV Colectivo 10.939 19.151 25.576 26.116 27.195
Bono Colectivo por desembolsar 10.239 15.488 17.566 18.120 22.097
Bono Colectivo por asignar 2010 700
Bono Colectivo por asignar 2011 3.663
Bono Colectivo por asignar 2012 8.010 5.655
Bono Colectivo por asignar 2013 2.341 3.018
Bono Colectivo por asignar 2014 2.080
BFV Pendiente de pago 2.050 1.056 1.354 1.462 1.139
BFV - Recursos varios por asignar 6.981
Ingresos - Egresos (varios) por distribuir 2.801
Dif. Bono Ordinario Compr 2013 no girados 3.785
Comisin E.A. 132
Comisin Cta. Grl. 263
Total 43.325 72.392 108.016 117.875 136.498
Fuente: FUPROVI-UNIN con base en Memoria Institucional BANHVI 2014.
Nota: en algunas cifras de subtotales existe un ligera diferencia respecto al dato publicado por el BANHVI, lo cual seguramente se
debe al redondeo utilizado en los clculos.
- 69 -
Por una parte, es necesario entender que el El BANHVI recibe, avala y asigna los recursos a
BANHVI no es un ente ejecutor o las familias postuladas por los entes
desarrollador, se trata de una institucin autorizados ante el Sistema de manera
financiera de segundo piso, que debe velar individual o en proyectos. As se explica el
por la distribucin de los recursos asignados hecho de que durante el 2014 se observe una
por el Estado para los subsidios de vivienda cada en la asignacin de BFV
por medio de los bonos familiares de vivienda correspondientes a Art. 59 para erradicacin
as como para obras de infraestructura, de tugurios y precarios, ya que no se
utilizando los llamados bonos colectivos o presentaron o tramitaron proyectos en esta
comunales. El diseo, la gestin y ejecucin modalidad. Por lo tanto, el Banco no puede,
de los proyectos de vivienda no es no tiene cmo distribuir bonos en ese rubro.
responsabilidad del BANHVI, existe una suerte (Camacho; Idem). Situacin similar se
de engranaje institucional dedicado y presenta con el tema de atencin de
responsable de la identificacin y seleccin emergencias, en criterio de la Directora del
de la demanda, de la construccin de los FOSUVI, en los ltimos aos al BANHVI se le
proyectos, de la elaboracin de los asign una cantidad de recursos para
expedientes, responsabilidades que atencin de diferentes emergencias, sin
competen a Entidades Autorizadas, empresas consultarle al Banco la capacidad de gestin
desarrolladoras, organizaciones, etc. y de asignacin de esos recursos, por una
parte y, por otra parte, no se presentan
Esta es una situacin que ha sido sealada proyectos concretos para atencin de esas
por diferentes actores en diferentes situaciones de emergencia, de tal manera
momentos, pero la crtica ms fuerte se que el Banco no puede asignar esos recursos
desprende de los resultados de un grupo de (Idem).
trabajo, denominado Comit Coordinador,
integrado por la Cmara Costarricense de la Existe otro problema en cuanto a la
Construccin (CCC), la Cmara de Entidades asignacin de recursos relacionado con los
Financieras de Vivienda Social plazos de ejecucin de obra y los periodos
(FINANVIVIENDA) y la Asociacin presupuestarios del Estado. La ejecucin de
Centroamericana para la Vivienda (ACENVI) los proyectos no se rige por el calendario
y con la participacin de funcionarios del fiscal. Adems, en esta ejecucin pueden
MIVAH y del BANHVI, presentaron los darse situaciones que atrasan la planificacin
resultados de un proceso de anlisis sobre el original de los proyectos, cuando ya han sido
Sector, al que llamaron Taller: Eficiencia de asignados los recursos los que, sin embargo,
procesos en Vivienda de Inters Social: un no pueden ser entregados en el plazo
enfoque integrado del sistema, uno de los presupuestado. Esto conlleva a una
temas abordados durante el proceso de asignacin pero no a la entrega de los
anlisis fue precisamente el relacionado con recursos y eso aparece en trminos
Confusin de Roles entre El Banco presupuestarios como no ejecucin o
Hipotecario de la Vivienda (BANHVI) y las supervit.
Entidades Autorizadas.
La pregunta que surge aqu es, quin es el
llamado a promover, impulsar y gestionar los
- 70 -
proyectos de vivienda para los sectores ms para que los desarrolladores se animen a
necesitados, especialmente cuando los ejecutar estos proyectos, precisamente por
desarrolladores o Entes Autorizados no las dificultades institucionales y municipales
muestran inters, bajo las condiciones que tienen que enfrentar y que han
actuales, para gestionar proyectos de difcil experimentado aquellos que han decidido
gestin, como los casos de asentamientos en apoyar a este tipo de asentamientos, como al
precario. parecer le ha sucedido al mismo MIVAH,
como se detalla en el siguiente apartado.
En la prctica lo que sucede es que el Sector
no ha creado las condiciones y los incentivos
4.4 Asentamientos Informales y los

lmites de Estado.
En relacin con los Asentamientos Informales, posible que se le de una atencin, por lo
se trata de situaciones heredadas por el menos parcial, al asentamiento. De acuerdo
actual gobierno y que reflejan los lmites del con estudios del MOPT, de urgencia se
Estado costarricense para atender y resolver requiere la movilizacin de 191 familias. Sin
el problema de estos asentamientos, un embargo, esta situacin se ha convertido en
ejemplo concreto es la situacin del Triangulo un problema irresoluble hasta el da de hoy,
de Solidaridad. Se trata de un asentamiento el cual no fue resuelto por la administracin
ubicado al margen de la va 32, anterior y el actual debe con urgencia
aproximadamente a un kilmetro del inicio solucionarlo para poder construir el proyecto
de esta ruta direccin a Limn, en terrenos vial.
propiedad del MOPT y que
administrativamente pertenecen a dos Una situacin similar experimenta el
municipios, Goicoechea y Tibs. Este asentamiento La Carpio, no para resolver el
asentamiento est constituido por alrededor problema de vivienda e infraestructura de
de 500 familias y se conform a inicios del todo el asentamiento, sino para cumplir con
presente siglo. el mandato de la Sala Constitucional que ha
exigido al Ministerio de Educacin que tiene
El asentamiento se ubica en terrenos que brindar unas condiciones mnimas
destinados a completar una va perifrica materiales para el proceso educativo de los
esencial para la zona metropolitana central. nios del lugar. La solucin bsica para la
De ah que han sido repetidas las solicitudes construccin de un inmueble pasa por la
del MOPT para que esos terrenos sean reubicacin de un grupo de alrededor de 25
desalojados y es una prioridad para atender viviendas, situacin que no ha sido posible
las necesidades de comunicacin automotor realizar durante aos, siendo una prioridad
de la zona central del pas. No obstante, a por todos reconocida, existiendo de por
pesar de ser una prioridad para el pas, medio un mandato de la Sala Constitucional
estando de acuerdo los diferentes actores y (Resolucin N 2012012430 del 07/09/2012). En
de existir recursos para tal efecto, no ha sido el fallo de la Sala IV, se seala un plazo de 18
- 71 -
meses para resolver la situacin, el cual de la voluntad poltica para encontrar

venci en marzo del 2014. soluciones.
En este recorrido por los primeros meses de la
La situacin de la escuela de La Carpio es Administracin Sols, en el Sector Vivienda y
sumamente complicada e involucra a varias Asentamientos Humanos, queda claro que la
instituciones tales como el Ministerio de mayor parte de las crticas y
Educacin Pblica, el Ministerio de Vivienda y cuestionamientos recibidos no son
Asentamientos Humanos, el Instituto Mixto de responsabilidad o atribuibles a las nuevas
Ayuda Social, la Municipalidad de San Jos, autoridades, sin embargo era esperable una
entre otros. Ya se cumpli el plazo respuesta ms clara de parte de stas en el
establecido y la situacin no ha sido sentido de identificar y sentar las
solucionada, evidenciando las limitaciones responsabilidades del caso y no cargar con
para poder enfrentar un problema situaciones heredadas que ante la opinin
claramente conocido y sobre el cual existe pblica pueden aparecer como de su
un mandato judicial, se cuenta con los gestin y, como en el caso del informe de la
recursos, pero las condiciones imperantes Contralora, algunos aspectos no
ejercen un poder, un obstculo mayor que el corresponden con la realidad.
4.5 Plan Nacional de Desarrollo

2015-2018 Alberto Caas Escalante;
Sector Vivienda y Asentamientos
Humanos
Como se ha expuesto en las pginas expone un diagnstico y una propuesta de
precedentes, la mayor parte de los abordaje a los tres principales problemas
cuestionamientos que se le han hecho a las identificados, los cuales son:
actuales autoridades del Sector, responde a 1. Un sistema indeficiente para atender las
situaciones heredadas de aos anteriores, necesidades de vivienda en el pas, que
por lo tanto es vlido preguntarse entonces deja desamparada a una porcin de la
cul es la propuesta y la participacin de poblacin con necesidades extremas.
esta nueva Administracin en el Sector. 2. Una clase media que no est siendo
atendida en su necesidad de vivienda
La respuesta a la interrogante arriba pues no cuenta con opciones
planteada se encuentra en el Plan Nacional habitacionales ni de financiamiento
de Desarrollo 2015 2018 Alberto Caas apropiado.
Escalante, presentado por el actual 3. Asentamientos humanos no planificados,
gobierno en el mes de noviembre del 2014, con problemas que comprometen su
seis meses despus de asumir el poder. En el competitividad.
apartado 5.5 correspondiente al Sector
Vivienda y Asentamientos Humanos 7 , se Respecto al punto 1, hace referencia a los
hogares que se ubican en los estratos 1 y 2
7 Este Sector est compuesto por el Ministerio de
Vivienda y Asentamientos Humanos (MIVAH, donde el Urbanismo (INVU), Comisin Nacional de Prevencin de
Ministro es el Rector del Sector); Banco Hipotecario de Riesgos y Atencin de Emergencias (CNE) y el Instituto
la Vivienda (BANHVI), Instituto Nacional de Vivienda y de Fomento y Asesora Municipal (IFAM).
- 72 -
de ingresos, y ante los cuales se ha dejado zonas urbanas del pas de forma sostenible y
de la mano del sector privado (constructores) garantizar la calidad de vida para la
la seleccin de beneficiarios, el diseo de las poblacin. (Idem, pag. 252) Entre las causas
soluciones y la ubicacin de stas. Perdiendo sealadas para esta situacin se menciona la
el Estado la capacidad de incidir en el dificultad para incorporar la normativa en
desarrollo del pas (PND 2015 2018 ACE; materia ambiental as como la resistencia de
pag. 250) concejos municipales a aprobar los planes
reguladores.
Siguiendo con el diagnstico presentado,
El cuadro diagnstico presentado en el PND
Lo anterior se debe a una histrica abarca otros aspectos ms puntuales y los
actitud pasiva de las autoridades del cuales no solo permiten un mejor detalle de
Sector Vivienda, en la determinacin de la situacin existente, sino que tambin
polticas de focalizacin de los recursos responden a algunas de las crticas o
destinados a la construccin de viviendas, cuestionamientos enunciados al inicio de
mediante la identificacin previa de la este captulo. Entre los aspectos puntuales
demanda y el establecimiento de sealados, son importantes de rescatar los
prioridades con base en criterios objetivos siguientes:
tcnicos. (Ibidem)
- Parte de los problemas para brindar
Ante la situacin descrita, la respuesta que se soluciones de vivienda especialmente a la
brinda en el PND es mejorar la definicin de clase media y hogares de menores
los proyectos y la determinacin de la lista de ingresos, es su condicin de
beneficiarios. endeudamiento, lo que crea diferencias
entre los ingresos brutos y los ingresos
Respecto al numeral 2 de los problemas netos, diferencia que va en menoscabo
identificados, el PND seala que El problema de las opciones de financiamiento de los
con la clase media, definida por el SFNV posibles beneficiarios.
como estratos del 3 al 6, se debe a una falta - Entrabamientos y tiempos de respuesta
de atencin a ese sector de la poblacin por muy largos en la aprobacin de proyectos
parte del Estado, el cual ha dejado al sector de vivienda, provocando atrasos y
privado la resolucin de esa necesidad de encarecimientos de las soluciones.
vivienda.(Ibidem) para lo cual se plantea la - No obstante, algunos de los problemas,
necesidad de una oferta de financiamiento son responsabilidad de los desarrolladores
atractiva. y entes autorizados, por ejemplo en
cuanto a la calidad y requisitos de los
En relacin al numeral 3, en el documento se expedientes de las familias o la calidad de
seala que el ordenamiento territorial en las construcciones, lo altos precios o mala
lo que respecta a los asentamientos seleccin de terrenos.
humanos, y la aprobacin de planes - La falta de una respuesta adecuada para
reguladores, el entrabamiento en la la atencin de emergencias en el caso de
aprobacin de planes reguladores es serio, lo viviendas. La normativa del SFNV est
cual limita la posibilidad de desarrollar las diseada para atender a familias de bajos
- 73 -
- ingresos y no siempre se ajusta a las familias procesos de mejoramiento barrial, para lo que
afectadas por emergencias, ante lo cual el se propone una cantidad de 20 proyectos de
Sistema est maniatado. este tipo durante el periodo 2015 2018.
- La dificultad para atender precarios, ya sea
por reubicacin o atencin en sitio. Otros aspectos mencionados como parte de
- La falta de claridad en la definicin del la propuesta son los relacionados con la
papel de las diferentes instituciones que necesidad de una mayor participacin de las
intervienen y son responsables del municipalidades en todos estos procesos y
ordenamiento territorial. especialmente en lo referente a los planes
- Limitaciones financieras y tcnicas por reguladores y ordenamiento territorial. As
parte de las municipalidades para el como una mejor definicin de las
mejoramiento de infraestructura y responsabilidades y coordinacin de las
actualizacin de planes reguladores. instituciones del Sector.
Para atender los problemas identificados en el Tabla IV. 2. Metas de vivienda estratos I y II. Plan
Nacional de Desarrollo, 2015-2018
PND, se propone un conjunto de acciones y
metas. As por ejemplo, para la atencin de
Ao Cantidad soluciones Porcentaje
las familias con necesidades de vivienda y
que se ubican en los dos primeros estratos de 2015 2.600 3,4%
ingresos definidos por el SFNV, se calcula una 2016 3.000 3,9%
cantidad de 76,288 hogares, con base en la 2017 2.000 2,6%
ENAHO 2013, la propuesta gubernamental es 2018 2.000 2,6%
la reduccin de un 12.5% de esa cantidad de Total 9.600 12,5%
hogares en dicha situacin durante el periodo
2015 -2018 (ver tabla IV.2)
Tabla IV. 3. Metas de vivienda estratos III al VI. Plan
Nacional de Desarrollo, 2015-2018
Con base en la misma ENAHO, en el PND se
calcula una cantidad de 71,671 hogares con Cantidad
Ao porcentaje
necesidades de vivienda y que se ubican en soluciones
los estratos de ingresos 3, 4, 5 y 6 de los 2015 7.525 10,5%
establecidos por el SFNV, para este grupo de 2016 9.962 13,9%
hogares la propuesta gubernamental 2017 9.962 13,9%
plasmada en la tabla IV.3. 2018 2.950 4,0%

Total 30.399 42,40%
En total entre los dos grupos metas se estara

alcanzando 40.000 soluciones por medio del
SFNV, lo que significa un promedio anual de El diagnstico presentado en el PND 2015
10.000 soluciones, cantidad muy similar a la 2018 muestra una visin bastante integral y
media anual de los ltimos aos de la realista sobre la situacin del Sector, con la
cantidad de BFV entregados por el BANHVI. cual es difcil no estar de acuerdo, ya que son
problemas bien conocidos y bastante
En el aspecto de los asentamientos humanos, consensuados por los diferentes actores. En
la propuesta se dirige fundamentalmente a resumen, el anlisis de la situacin no genera
- 74 -
mayores discrepancias, al parecer. La parte apremiante la Necesidad de Vivienda

propositiva, el cmo y el cunto responder a Nueva8. Por otra parte, y como se muestra en
los problemas o situaciones identificadas en el los indicadores de vivienda (II captulo), el pas
diagnstico es lo que podra generar mayores comienza a controlar la Necesidad de
divergencias. Como el 2015 es el primer ao Vivienda Nueva (NVN), resultado de la
de puesta en ejecucin de dicho Plan, no se disminucin del faltante natural y un leve
pueden analizar sus resultados. Sin embargo, crecimiento de las viviendas en mal estado.
se pueden analizar y llamar la atencin sobre Esto es producto del esfuerzo que como
ciertos aspectos de la propuesta sociedad ha venido realizando el pas y que
gubernamental, con el afn de colaborar se materializa en el subsidio a la vivienda para
con el mayor cumplimiento posible de las la poblacin de menores ingresos. Pero ante
metas y los objetivos que favorezcan el el cambio en la distribucin de los bonos por
mejoramiento de la calidad de vida de la grupos de estratos, que se presenta en el PND,
poblacin, particularmente los sectores de los resultados pueden revertir la tendencia
menores ingresos y sus condiciones de que se ha venido generando. Esto es
habitabilidad. sumamente preocupante, especialmente
para la poblacin que compone los estratos
En consonancia con lo expresado lneas con los ingresos ms bajos.
arriba, se presenta el siguiente anlisis sobre la
propuesta del PND 2015 2018. Un segundo aspecto est relacionado con la
distribucin de los bonos para los estratos 3, 4,
Uno de los aspectos que ms llama la 5 y 6, los cuales histricamente ha recibido
atencin de la propuesta del PND es lo alrededor de un 5% del total de bonos. En
referente a la distribucin de los BFV por esta propuesta del PND, recibirn un 75% de
estratos. Histricamente, alrededor del 95% de los subsidios del Estado, poco ms de 30.000
los bonos se han distribuido entre los estratos 1 soluciones. Sin duda esta es una decisin que
y 2. La propuesta gubernamental es que para podra beneficiar enormemente a ese grupo
el periodo en ejercicio, estos estratos estarn de poblacin que se denomina clase media.
recibiendo solo un 24% del total de los bonos. En esta lnea, la Propuesta Estratgica
Es claro que esta decisin tendr Sectorial del PND, propone el Programa de
implicaciones prcticas en la atencin de las diversificacin de oferta de soluciones
necesidades de vivienda de la poblacin de habitacionales de clase media en centros
menores ingresos. urbanos consolidados, que tiene como
objetivo Promover conjuntos habitacionales
De esta propuesta habra que llamar la de altura media, para sectores medios con
atencin sobre dos aspectos; por un lado, atencin a aquellos que no han sido
considerar que es en los sectores de menores atendidos (parejas sin hijos, personas solas y
ingresos, estratos 1 y 2, donde se concentra el jvenes) (PND, pag. 256). El resultado previsto
mayor dficit de vivienda, cualitativo y
8 Necesidad de Vivienda Nueva, es un indicador,
cuantitativo. Con base en la ENAHO 2014, dos propuesto por FUPROVI, para determinar precisamente
terceras partes (67,3%) del DCR lo componen cules son las necesidades de vivienda nueva en un
los hogares de los estratos 1 y 2, y tal como se territorio y momento especfico (pas, regin, cantn o
distrito), y que se compone de la sumatoria del Faltante
expuso en el II captulo, es ah donde es ms Natural (dficit cuantitativo) y las viviendas malas.
- 75 -
de este programa es la dotacin de 20.000 an no los brinda, es la modalidad del

viviendas en la GAM y 12 ciudades llamado bono diferido. Bajo este modelo
intermedias del pas. muchas de las familias de este grupo de
estratos podran obtener soluciones de
A partir de la informacin anterior surge vivienda de las que se ofrecen en el
preguntarse es ese sector de poblacin, con mercado, especialmente aquellas familias de
necesidades legtimas de vivienda, la estratos 5 y 6 Sin embargo, este tipo de bonos
poblacin prioritaria a atender con subsidios no ha contado con la aceptacin esperada
del Estado?, porque de acuerdo con las hasta el momento.
metas, ese grupo de poblacin estar
recibiendo el 50% de los subsidios previstos a El otro programa dentro de la Propuesta
entregar durante el periodo del Plan. Estratgica Sectorial, para atender a la clase
media, es el Programa de renovacin de
No obstante, es necesario tener en cuenta viviendas de clase media en centros urbanos
que la asignacin de bonos para estos deteriorados, el cual tiene como objetivo
ncleos familiares, deber ir acompaada en Renovar el acervo habitacional de los barrios
su mayor parte de un crdito, lo cual en la deteriorados (Ibidem). Este programa se
prctica ha presentado dos dificultades. De enfoca en uno de los problemas claves de
una parte, limitaciones de financiamiento dficit habitacional del pas, y el principal
para las familias debido a sus condiciones de componente del mismo, las viviendas en
endeudamiento y por otra parte, pero unido estado regular. Durante aos FUPROVI ha
a lo anterior, que en muchos casos las venido sealando la necesidad de actuar
posibilidades u opciones de solucin para sobre las viviendas existentes y que requieren
familias que pueden optar por un bono- algn tipo de mejora, para que stas pasen a
crdito no encuentran alternativas en el una condicin buena, adecuada y para
mercado o no satisfacen las necesidades o evitar que se deterioren ms y pasen a ser
expectativas de las familias, lo que ha parte de la NVN.
implicado dificultad para colocar este tipo de
soluciones, aquellas acompaadas por Con base en lo anterior, resulta reconfortante
crditos. Esta situacin es particularmente observar que en el PND se plantea la meta de
difcil para las familias ubicadas en el estrato entregar 10.400 bonos para Reparacin,
de ingresos 3 ya que aun sin tener problemas Ampliacin, Mejoramiento y Terminacin de
de endeudamiento, sus posibilidades de Vivienda, una tercera parte de los bonos
crdito no son suficientes como para tener previstos para la llamada clase media. No
acceso a las opciones del mercado. obstante, la preocupacin en este caso gira
alrededor del cumplimiento de la meta.
A lo anterior se puede aadir tambin la Tradicionalmente los bonos RAMT han
bajsima cantidad de bonos colocados bajo representado alrededor de un 5 o 6 % del
los programas (del BANHVI) de Crdito Bono total de bonos, en el mejor de los casos un 8%,
Aporte (CBA) y de Ahorro Bono Crdito (ABC), sin llegar a las 1.000 unidades anuales. Con
entre estos dos, alcanzaron un 2,9% del total este programa se espera colocar 6.000 de
de BFV del 2014. Adems, una alternativa de estos bonos en los dos primeros aos del PND
la cual se esperaba mejores resultados y que y 4.400 en los dos ltimos aos. Triplicar o
- 76 -
cuadruplicar la colocacin de este tipo de una solucin de vivienda. La disminucin de la

bonos no ser una tarea sencilla 9 . En los Tasa Bsica Pasiva ha demostrado tener un
ltimos aos, el BANHVI ha publicitado y importante impacto en las condiciones de
promovido la demanda de este tipo de crdito que favorezcan a los clientes de las
bonos, lo que ha generado un leve aumento entidades crediticias as como en la
en el otorgamiento de los mismos, pero aun construccin de vivienda, Sector que durante
as los resultados son tmidos. Las el 2014 mostr un repunte independiente de
recomendaciones que se presentan en el los BFV, lo cual es importante de mantener,
Informe de Vivienda del ao anterior, son un porque entre ms oferta exista y ms actores
aporte que puede ser mejorado y privados tengan oportunidad de solucionar
enriquecido para obtener resultados positivos por cuenta propia la necesidad de vivienda,
en este programa. lo que podra liberar recursos para atender a
los grupos que realmente requieran del apoyo
La situacin ms compleja parece estar del estatal.
lado de los estratos 3 y 4, que representan
casi un 30% de los hogares dentro del Dficit Con base en los argumentos anteriores, unido
Cualitativo Real de la Vivienda y que al al aporte de los subsidios estatales, una
interior de cada uno de estos estratos estrategia dirigida a los llamados sectores
alrededor de un 50% de las familias forman medios, debera contemplar el
parte del DCR. Estas familias no califican para abaratamiento de los crditos para vivienda,
ser atendidas bajo los bonos del programa de igual manera que se debe buscar
Art. 59, por lo que deben aplicar para bonos abaratar las soluciones de vivienda, y como
regulares, cuyo monto mximo es de 6.5 ya se expuso en el III Captulo 10 , esto es
millones, pero en este caso por tratarse de posible por medio de la simplificacin de los
familias con ingresos superiores al estrato 1, les trmites para la construccin de viviendas de
corresponde montos menores al BFV total inters social, en particular, pero tambin en
(6.5 millones) lo cual debern complementar general para viviendas de mayores
con un crdito y an as mantendrn una presupuestos.
brecha importante con la oferta de
soluciones del mercado. Esta situacin se da Mencin especial merece el tema de los
tambin para las familias con ingresos de asentamientos informales. En las primeras
estratos 1.5 a 3. pginas del PND, en el captulo 2 dedicado al
diagnstico de la situacin, se plantea lo
Para la poblacin de los estratos 1.5 al 6, el siguiente:
crdito es una opcin obligada para obtener
De acuerdo a los datos del Instituto Nacional
de Estadsticas y Censos (INEC), en el pas se
9 En el Informe Situacin de Vivienda y Desarrollo Urbano
en Costa Rica 2013, presentado por FUPROVI en identificaron 418 asentamientos informales, en
setiembre del 2014, se dedica todo un captulo al tema los que se contabilizan 76.057 viviendas
de mejoramiento de la vivienda, a partir de la
sistematizacin de experiencias. En el documento se
ocupadas por 78.304 hogares, para una
aborda la complejidad, problemas y obstculos para
llevar adelante este tipo de obras. Pero tambin se
presentan recomendaciones para lograr resultados 10Ver Captulo III: el costo de los trmites en la
positivos en este mbito. construccin de vivienda de inters social.
- 77 -
poblacin total de 296.149 pobladores que

demandan una visin de abordaje amplia, Es por eso que la preocupacin en el caso de
integradora y novedosa, para generar este programa del PND, no es por la dotacin
resultados significativos para una poblacin de recursos y el compromiso del gobierno,
muy vulnerable. (PND; pag. 35) sino de que el contexto permita cumplir con
las metas establecidas. En el caso del
Ante esta situacin, la Propuesta Estratgica Tringulo de Solidaridad, desde la
Sectorial, es el Programa de vivienda en Administracin anterior se ha tratado de darle
Asentamientos Humanos de extrema solucin a las familias ah ubicadas; en ms
necesidad, por medio del cual se propone de un ao del presente gobierno no ha sido
construir un total de 7.176 viviendas, a razn posible (hasta agosto 2015) la reubicacin de
de 1.794 por ao. (Idem, pag. 255) 191 familias y esto no por falta de inters o de
recursos del Sector, sino por las condiciones
Se trata de una propuesta muy importante y legales, polticas, burocrticas, etc. que se
necesaria, especialmente al analizar el confabulan y que a manera de telaraa
comportamiento de los ltimos aos de los atrapan e inmovilizan las acciones de
bonos distribuidos para erradicacin de erradicacin de precarios.
tugurios y precarios, que muestran una
tendencia hacia la reduccin de esta Por otra parte, pero en relacin con esta
modalidad. Por ejemplo, durante el 2014 propuesta, uno de los temas en los que el
solamente se entregaron 190 bonos Art. 59 nuevo jerarca del MIVAH ha puesto nfasis es
para erradicacin de tugurios, aunque en la lo relativo a la necesidad de que los
modalidad de bonos ordinarios para el mismo proyectos de vivienda con financiamiento del
fin, se tramitaron 1.198. Estado se ubiquen en zonas o terrenos
vinculadas con reas urbanas o de ciudad,
Se deben aunar y fortalecer esfuerzos para para de esta forma aprovechar la inversin
cumplir con estas metas. Sin embargo, se pblica en infraestructura, servicios y
debe tener presente las dificultades que lleva conectividad. Con lo cual se pretende evitar
la atencin de los asentamientos informales, la construccin de proyectos habitacionales
para muestra un botn, los casos sealados al en lugares alejados de los ncleos de
inicio de este captulo con el Tringulo de poblacin, de los centros de educacin,
Solidaridad y La Carpio. La experiencia ha salud y fuentes de trabajo.
demostrado con sobradas evidencias, que no
solo se requiere de los recursos financieros y Este planteamiento queda plenamente
del inters poltico para atender expresado en un documento preparado por
asentamientos precarios, es necesario la el despacho del Ministro en relacin con las
voluntad y coordinacin institucional de caractersticas urbansticas de los proyectos
muchos actores, siendo uno de los de vivienda financiados con recursos del SFNV
protagnicos los gobiernos locales. Adems, y con el propsito de ser discutido con las
se requiere de modificaciones a las leyes y Entidades Autorizadas.
regulaciones en materia de normativa
urbana, habitacional y de construccin para Se seala en ese documento que el objetivo
poder obtener resultados positivos. del MIVAH
- 78 -
Los aspectos abordados por la directriz

es establecer los lineamientos sealada, en general son criterios que
necesarios, y la forma de evaluarlos, FUPROVI ha mencionado en aos anteriores
para garantizar que los proyectos de en otros Informes. A pesar de estar de
vivienda financiados por el SFNV acuerdo con ellos, es requerido tomar en
tengan una adecuada y armoniosa cuenta factores o implicaciones que surgen a
integracin con el sistema de la hora de llevar adelante procesos como los
asentamientos humanos del pas. El fin propuestos. Una de las preocupaciones ms
ltimo, adems de asegurar una importantes gira alrededor de los planes de
inversin ms eficiente de los recursos ordenamiento territorial. La experiencia
pblicos en la satisfaccin de las respecto a los planes reguladores (PR) es que
necesidad de vivienda, es dar mejor en general stos tienden a ser restrictivos en
acceso a los servicios y a las cuanto a las posibilidades o alternativas para
oportunidades de trabajo y estudio, de el uso de suelo de alta densidad, generando
forma que se garantice una mejor condiciones de encarecimiento de los
calidad de vida a los habitantes que terrenos, sobre todo de aquellos con mejores
sean beneficiarios del Sistema. condiciones naturales y urbansticas, lo que
(BANHVI y Mivah, 2014, p.10). encarece los proyectos y soluciones de inters
social, por lo tanto, el acatamiento de los
Para lograr lo anterior se propone cinco principios de la directriz ministerial generar
lineamientos bsicos: Cercana a ciudad o un mayor conflicto por la apropiacin y el uso
poblado; Diseo de sitio adecuado; reas de los terrenos urbanizados que podra
verdes y recreativas suficientes y de calidad; redundar en el encarecimiento de los mismos.
Ubicacin en zonas sin amenazas naturales
significativas; y Proteccin de bienes Otro elemento a tener en consideracin es
ambientales. que la soluciones de vivienda en altura, es
decir edificios de varios pisos, pueden resultar
Con estos lineamientos se pretende optimizar ms costosas que las soluciones de tipo
los recursos histricamente invertidos en los horizontal, no solo en cuanto a la
centros de poblacin ya existentes, evitando construccin sino al mantenimiento de las
tener que hacer nuevas inversiones en sitios mismas. Ante lo cual surge la interrogante de
apartados de las ciudades. Adems de evitar si el SFNV estar en capacidad de cubrir el
proyectos con diseos que dificulten o costo mayor de este tipo de construcciones.
rompan con condiciones de conectividad al
interior de las ciudades. En el caso de alternativas de este tipo
(vivienda vertical) para asentamientos en
El planteamiento del MIVAH en el documento precario, es necesario tomar en cuenta que
mencionado termina sealando el inters algunas familias beneficiarias de solucin
prioritario de ese ministerio en la promocin debern afrontar un nuevo escenario de
de vivienda en condominio vertical, de gastos en su cotidianidad, no solo el pago de
mediana altura (hasta 4 pisos), en las zonas un crdito cuando corresponda, sino en
ms urbanas. (Idem). algunos casos comenzar a pagar servicios
como electricidad, agua, cuotas de
- 79 -
mantenimiento (condominios), etc. Situacin una visin o articulacin del territorio

que tambin se convierte en un obstculo compartido con otros municipios. La dinmica
para la bsqueda de soluciones. urbana ha ido creando microregiones o zonas
compartidas por diferentes municipios, donde
Aunado a los aspectos en la estructura de la regulacin de estos territorios no debera ser
gastos, en general las familias que opten o de carcter municipal sino regional. Al no
que tengan que asumir soluciones en vertical, existir o no acatar lineamientos estratgicos,
debern tambin enfrentar retos en los caso Plan GAM 2015 2018 por no ser
patrones culturales en relacin con la vinculante, los planes reguladores no
dinmica cotidiana de uso del espacio y las responden necesariamente a una visin pas
relaciones intervecinales. Aun cuando las o regional lo que a su vez tambin crea
soluciones cuenten con suficientes y brechas y obstculos para alternativas de
adecuados espacios pblicos, los edificios de solucin habitacional. Situacin que se ve
viviendas tendrn caractersticas diferentes en agravada por el rechazo de los
cuanto a la disponibilidad del espacio y las representantes municipales as como vecinos
reas pblicas al interior de los edificios, pero de los municipios, al desarrollo de proyectos
tambin en cuanto a las actividades o de inters social en sus territorios, ms aun, si
dinmicas al interior de cada vivienda, sienten que los futuros pobladores son de
pinsese en el juego de los nios, discusiones lugares considerados fuera de su territorio y
al interior de las familias, actividades sociales, de su condicin social.
sonidos de televisores, reproductores de
msica, etc. 4.6 Sinopsis
Con base en lo expuesto en los apartados

Estas situaciones no son exclusivas de familias
anteriores, en ste se ofrece una sntesis de los
de bajos ingresos, no obstante en soluciones
principales aspectos que se han abordado.
populares el tamao, diseo y cantidad de
soluciones pueden convertirse en un
El inicio de la gestin de las actuales
detonante de problemas. Es por eso que es
autoridades del Sector Vivienda y
fundamental que soluciones en vertical y de
Asentamientos Humanos, ha estado marcado
alta densidad vayan acompaadas con
por los cuestionamientos provenientes de la
procesos de apoyo para la convivencia, a
sociedad civil, de las instituciones y de los
mejorar las relaciones no solo organizativas de
partidos polticos de oposicin. Sin embargo la
los vecinos sino de respeto y tolerancia, para
mayor parte de los cuestionamientos tienen
que las soluciones habitacionales no solo
sus causas en situaciones que vienen desde
mejoren sus condiciones materiales de
aos anteriores, algunos son problemas
existencia sino tambin, la convivencia, la
estructurales, que han sobrepasado a varios
calidad de vida.
gobiernos.
Los planes reguladores presentan otra
A pesar de que muchas de estas situaciones
limitante, y es que cada cantn tiene la
han sido heredadas, las autoridades actuales
potestad de llevar adelante sus
no han tenido una respuesta estratgica,
planteamientos, siempre que no contradigan
fuerte, como para desmarcarse de aquellos
otras leyes, y no necesariamente responden a
- 80 -
cuestionamientos que no son de su La propuesta del actual gobierno para el

responsabilidad y aclarar los que les Sector, plasmada en el Plan Nacional de
corresponde. Desarrollo 2015 2018, genera un conjunto de
incertidumbres, no solo en cuanto a la
Algunos de los problemas presentes, como el definicin de la distribucin de los bonos
caso de los asentamientos informales, familiares de vivienda, sino tambin en
evidencian las limitaciones que est teniendo cuanto al cmo de la ejecucin de la
el Estado para poder dar soluciones a la propuesta. No solo se trata de si se est de
problemtica. En el 2009 FUPROVI public un acuerdo o no en los planteamientos y metas
estudio titulado Balance del Sector Vivienda; del PND, tanto as como en la forma en la que
15 aos de ensayos y omisiones (Fuprovi, se llevarn a cabo las acciones que permitan
2009). En ese trabajo se analizan los ltimos cumplir con la propuesta.
gobiernos a esa fecha y se haca evidente
que a pesar de que todos los planes de Con el propsito de colaborar y apoyar a las
gobierno le daban mucha importancia al actuales autoridades del Sector, se ha
problema de la vivienda y asentamientos querido esbozar un conjunto de llamadas de
humanos, y que disearon planes para atencin sobre algunos aspectos del PND en
abordarlos y solucionarlos, en el caso de los los cuales FUPROVI cuenta con una amplia
asentamientos informales, eso no fue posible, experiencia tales como atencin de
situacin que se repite en la actualidad y que precarios, formalizacin ante el SNFV y en
hereda el actual gobierno. otros en los cuales, aunque con menor
experiencia, tiene vivencias que compartir,
Aunque parezca una frase trillada, no por eso como lo es el caso de las soluciones en
deja de tener validez el decir que si las cosas condominio para sectores populares.
se siguen haciendo (o dejando de hacer) de
la misma manera, no es posible esperar Esto es parte de un esfuerzo de anlisis y de
resultados diferentes. Cambiar las condiciones bsqueda de soluciones sobre los que en
actuales requiere de un compromiso, otros momentos FUPROVI ha llamado la
coordinacin y capacidad de gestin no atencin, en temas como mejoramiento y
observadas en el contexto poltico e mantenimiento de la vivienda, asentamientos
institucional del pas, al menos en el Sector, en en precario, vida en condominio, y que en
los ltimos aos. este momento lo hemos hecho por medio del
PND.
- 81 -
Bibliografa
Captulo I
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Captulo III
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Granados, Alex. El costo de la tramitologa en la vivienda de inters social en Costa Rica.

FUPROVI, 2015.
Captulo IV
Banco Hipotecario de la Vivienda, Ministerio de Vivienda y Asentamientos Humanos (2014).

Elaboracin e implementacin de un plan de mejora regulatoria y simplificacin de
trmites: Propuesta de registro de elegibilidad de proyectos habitacionales financiados al
amparo del artculo 59 de la Ley 7052 (S-001-04, S-002-04, S003-06, S-004-06 y llave en
mano). San Jos, Costa Rica.
MIDEPLAN (2014). Plan Nacional de Desarrollo 2015-2018 Alberto Caas Escalante. San
Jos, Costa Rica.
- 83 -
Entrevistas
Entrevista con Marian Prez. Directora de Vivienda. Ministerio de Vivienda y Asentamientos
Humanos (16/julio/2015).
Entrevista con Martha Camacho. Directora del Fondo Subsidio para la Vivienda. Banco
Hipotecario de la Vivienda (12/agosto/2015).
Anexos.
- 84 -
Anexo 1. Artculo 59 de Ley del Sistema destinar hasta un cuarenta por ciento (40%)
Financiero Nacional para la Vivienda y de los ingresos anuales del Fondo de Subsidios
para la Vivienda (FOSUVI), para subsidiar,
Creacin del BANHVI (Banco mediante las entidades autorizadas del
Hipotecario de la Vivienda) (Ley No. Sistema Financiero Nacional para la Vivienda,
7052 de 13 de noviembre de 1986 y sus la adquisicin, segregacin, adjudicacin de
reformas) terrenos, obras de urbanizacin, mejoras,
construccin de viviendas, en caso de
proyectos individuales o colectivos de
Las familias que, entre sus miembros, cuenten erradicacin de tugurios y asentamientos en
con una o ms personas con discapacidad precario, localizados en zonas rurales o
total y permanente, y cuyos ingresos sean urbanas, para las familias cuyos ingresos sean
iguales o inferiores a un salario y medio iguales o inferiores a un salario mnimo y
mnimo de un obrero no especializado de la medio de un obrero no especializado de la
industria de la construccin y las que no industria de la construccin o que hayan sido
tengan vivienda propia o, tenindola, declarados en estado de emergencia.
requieran repararla o mejorarla, tendrn El BANHVI establecer las condiciones y los
derecho a recibir un bono familiar y medio, a mecanismos para otorgar este subsidio y
fin de compensar esta disminucin. Para deber permitir, finalmente, la
reparaciones o mejoras, tendrn acceso al individualizacin de los subsidios, segn lo
bono familiar en la forma proporcional que dispuesto en este captulo, as como
indique el reglamento correspondiente. La establecer claramente los costos de
Caja Costarricense de Seguro Social ser la administracin de este tipo de programas por
encargada de dictaminar sobre la parte de las entidades autorizadas, dada su
discapacidad total y permanente de la complejidad, que en ningn caso sern
persona. El Banco dar prioridad a este tipo superiores a un cinco por ciento (5%) del
de casos. monto total del proyecto.
Igual derecho tendrn quienes, por su El BANHVI evaluar, anualmente, el destino
condicin de adultos mayores o personas con de los fondos e implementar los mecanismos
discapacidad, no puedan realizar labores que de control y fiscalizacin, con un sistema
les permitan el sustento o no posean ncleo integral de evaluacin de riesgos, suficientes y
familiar que pueda brindrselos. necesarios para garantizar que los recursos
En este caso, tambin se aplicarn las destinados a este Fondo sean empleados de
regulaciones relativas al salario mnimo, as acuerdo con los principios de equidad,
como al monto y las condiciones del bono justicia y transparencia. Adems, estar
establecidas en el prrafo anterior. La obligado a cumplir la normativa de calidad
calificacin de estos beneficiarios le vigente.
corresponder al Consejo Nacional de la El incumplimiento de lo descrito en el prrafo
Persona Adulta Mayor (Conapam) o a la Caja anterior implicar la realizacin de las
Costarricense de Seguro Social (CCSS), gestiones para aplicar las sanciones
respectivamente. La Caja cobrar por el administrativas y penales que correspondan,
servicio de valoracin y certificacin tanto a los incumplidores de la presente
nicamente a aquellas personas que no norma como a los responsables de hacerla
cuenten con expediente mdico en la cumplir.
institucin. Previa autorizacin debidamente Adems, la Junta Directiva podr destinar
motivada de la Junta Directiva, con parte de esos recursos a la realizacin de
fundamento en el estudio tcnico proyectos de construccin de vivienda, para
correspondiente, en cada caso, el Banco lograr la participacin de interesados
Hipotecario de la Vivienda (BANHVI) podr debidamente organizados en cooperativas,
- 85 -
asociaciones especficas, asociaciones de *Reformado mediante Ley N 9209 del 25 de

desarrollo o asociaciones solidaristas, as marzo del 2014. Publicada en la Gaceta N 59
como para atender problemas de vivienda del 25 de marzo del 2014
ocasionados por situaciones de emergencia o
extrema necesidad.
- 86 -

Informe Nacional de La Situacion de Vivienda y Desarrollo Urbano 2014

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Informe Nacional de La Situacion de Vivienda y Desarrollo Urbano 2014

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FUNDACIN PROMOTORA DE VIVIENDA

Situacin de la Vivienda y Desarrollo

Fundacin Promotora de Vivienda

Unidad de Investigacin (UNIN)

Vivienda Social y Desarrollo Comunal

4.4 Asentamientos Informales y los lmites de Estado. ..................................................................... 71

Grfico I. 1. PIB trimestral real de economas avanzadas. 2007-2015 .................................................... 12

Grfico I. 3. Inflacin variacin interanual del ndice de Precios al Consumidor en pases

Grfico I. 4 Tasas de Inters Depsitos 6 Meses. 2007-2015 ..................................................................... 13

Tabla I.2. Cuota del prstamo segn periodo. .......................................................................................... 25

Tabla II. 1. Costa Rica: Indicadores de Vivienda, ENAHO, 2010-2014 .................................................... 28

Tabla II. 4. Dficit habitacional real segn regin, 2014 ........................................................................... 32

Tabla II. 7. Necesidad de Vivienda Nueva y permisos de construccin, 2010-2014 ............................ 35

Tabla II. 8. Fuerza de trabajo Sector construccin 2010 - 2014 ............................................................... 35

Tabla II.10. Proyectos habitacionales artculo 59 segn cantidad de soluciones habitacionales,

Tabla III.1. Escenarios definidos para el estudio......................................................................................... 49

Tabla IV.1. Recursos FOSUVI. Resumen de recursos disponibles (millones de colones) y su

Este trabajo corresponde al Informe Situacin de Vivienda y

El documento est estructurado en 4 grandes apartados; el

El cuarto y ltimo captulo busca dar una mirada al sector

ABC Ahorro, Bono y Crdito (BFV)

ITCR Tecnolgico de Costa Rica

Grfico I. 1. PIB trimestral real de economas

1.1 Contexto Internacional

Fuente: FUPROVI-SIVDU con base en estadsticas de la

Grfico I. 3. Inflacin variacin interanual del ndice de Precios

del tesoro, es una estrategia de la

1.2 Contexto Nacional Grfico I. 4 Tasas de Inters Depsitos 6 Meses.

Al cierre del ao 2014, el crecimiento LIBOR Letras del Tesoro US

Dicho crecimiento estuvo acorde con lo

presin sobre la inflacin.

Desde el punto de vista de la oferta, el 3

crecimiento econmico del 2014 se explica

como por ejemplo el transporte,

Sin embargo, dicho comportamiento no fue

semestre se dio un crecimiento del 3,7%, y en

Fuente: FUPROVI-SIVDU con base en estadsticas de la

Fuente: FUPROVI-SIVDU con base en estadsticas del BCCR, 2015.

Tasa de variacin anual de los ocupados

Participacin en el mercado laboral

Con respecto a la tasa de desempleo, en el 70%

Para el primer trimestre del 2015, el 40%

variabilidad relativamente alta. Es as como 4%

Fuente: FUPROVI-SIVDU con base en estadsticas del BCCR,

Con respecto al rgimen cambiario, es

2014 un -5,76% siendo levemente superior a la

entidades pblicas y bancos comerciales, el -4,0% -4,1%

tendencia creciente en el mediano plazo. 1.2.6 Tasas de inters

1El dficit primario es la diferencia entre los ingresos del

Fuente: FUPROVI-SIVDU con base en estadsticas del BCCR,

Lo anterior ayud al hecho que la tasa

de inters en colones para vivienda no 17

Inversin Total de los Bonos Pagados en trminos

En julio del 2014, el Banco Hipotecario de la

Tasa de inters activa promedio

Con respecto a las nuevas colocaciones en

Grfico I.20. Costa Rica: Porcentaje de 1.2.10 Inversin total en vivienda

90% 11,0% ltimos 5 aos, el 2014 fue el ao con ms

Tasa de inters activa promedio

millones. Cabe destacar, que dentro de los

Variable Quintil 1 Quintil 2 Quintil 3 Quintil 4 Quintil 5

TBP estar constante por 30 aos

Tabla I.2. Cuota del prstamo segn periodo.