JurnalTeknologiInformasiDINAMIKVolume 16,No.

1,Januari 2011 : 7276 ISSN:08549524

RekayasaPerangkatLunak
SistemPendukungKeputusanPemberianKredit
(StudiKasuspadaBPRArgoDanaSemarang)

HersatotoListiyono,Sunardi dan TeguhKhristianto

FakultasTeknologiInformasi,UniversitasStikubankSemarang
email: herlistiyono@gmail.com,emailtonardi@yahoo.com,
teguhkhristianto@yahoo.co.id

Abstract

Decisionsupportsystemofcreditgivingisacomputerbasedinformationsystemthatcanbeusedas
atoolformanagerofthecreditdepartmenttodecidereceived whetherornottheloanapplicationthat
submittedbycustomers.Inthedecisionsupportsystemofcreditgiving usesprinciplesofassessmentcalled
the5C.The5Carecharacter,capacity,capital,collateral,dancondition.Principlesofthe5Cwillbe
taken for credit giving consideration. While preference for the weighting of criteria using Analytical
HierarchyProcess.
Overall,theexistingprocessonthedecisionsupportsystemofcreditgivingismanagerassigned
the criteria, sub criteria, subsub criteria and the score. Then manager give preference of criteria to
generatecriteriaweights.Thedatahasbeeninputtedbymanagerisusedbystaffofcreditdepartmentto
performtheassessmentsothatcanbeproducedacreditdecisionisreceivedorrejected.

Keywords:DecisionSupportSystem,decision,credit

PENDAHULUAN
Sistem Pendukung Keputusan (Decision
SupportSystem/DSS)merupakansistemberbasis
komputer yang diharapkan dapat membantu
menyelesaikan masalahmasalah yang komplek
dan tidak terstruktur maupun yang semi
terstruktur. Sistem penunjang keputusan
merupakan perpaduan antara manusia dan
komputer(Turban,1995).
Sistem Pendukung Keputusan Pemberian
Kredit dimaksudkan untuk membantu manajer
kredit untuk memberikan keputusan terhadap
permohonankredityangdiajukancalonnasabah,
karena untuk memutuskan diterima atau
tidaknyapermohonan kredit yang diajukan oleh
pemohon kredit bukanlah suatu hal mudah,
karena umumnya ada lima hal yang sering
disebut Five C yaitu Character, Capacity,
Capital, Collateral, Condition yang akan
dijadikan pertimbangan untuk pemberian
kredit.
Redjeki (1999) dalam penelitian yang
berjudul Pengembangan Sistem Pendukung
Keputusan untuk Pemberian Kredit Usaha
Kecil, menyoroti bahwa untuk mengambil
keputusan dalam memberikan kredit pada
perseoranganatauperusahaansebuahbankharus
benarbenar hatihati karena perlu
mempertimbangkan berbagai aspek agar
terhindardarikreditmacet.Hasildaripenelitian
ini adalah sebuah SPK untuk Pemberian Kredit
Usaha Kecil dengan menggunakan metode
scoringuntukmenilaikelayakankredit.
Dalam penelitian Ginting (2004) yang
berjudul Sistem Pendukung Keputusan untuk
PengalokasianKredit BantuanBankDuniabagi
Petani Miskin Produktif, menyoroti perlu
disusunnya model keputusan untuk
mengembangkan hubungan yang mendasari
persoalan keputusan ke dalam modelmodel
penilaianuntukpenentuanalokasikreditbantuan
bank dunia untuk petani miskin produktif di
Kabupaten Gunung Kidul Propinsi D.I.
Yogyakarta. Hasil dari penelitian ini adalah

72 RekayasaPerangkatLunakSistemPendukungKeputusanPemberianKredit
JurnalTeknologiInformasiDINAMIKVolume16,No.1,Januari2011 : 7276 ISSN:08549524

sebuah sistem pendukung keputusan untuk ANALISISSKORKRITERIA

pengalokasian kredit bantuan bank dunia bagi
petani miskin produktif dengan menggunakan
metodescoringdanpembobotanlangsunguntuk
menilaikelayakankredit.
Dalam penelitian Ruliansyah(2005) yang
berjudul Sistem Pakar untuk Menentukan
Pemberian Kredit Modal Kerja dengan Studi
KasusdiBankXSumateraSelatanmenyatakan
bahwa untuk memutuskan apakah permohonan
kredit layak atau tidak layak untuk dikabulkan
diperlukan bantuan berupa sistem pakar yang
dapat digunakan oleh analis kredit untuk
menganalisa dan memutuskan apakah calon
nasabah mempunyai kemampuan dan kemauan
untuk mengembalikan kredit modal kerja yang
diberikan. Pada penelitian ini aspekaspek yang
perlu dipertimbangkan adalah karakter,
organisasi(perusahaan), produksi perusahaan,
pemasaran, sumber daya manusia dan
pemasaran.Hasil dari penelitian ini adalah
sebuah sistem pakar untuk menentukan
pemberiankreditmodalkerjadenganstudikasus
di bank X Sumatera Selatan dengan
menggunakan mekanisme inferensi backward
chaining dan menggunakan Certainly Factor
untuk menyelesaikan ketidakpastian pada
keputusan.
Penilaian kelayakan kredit pada SPK ini
akanmenggunakananalisayangdikenaldengan
5 C yaitu Capacity (kemampuan mengangsur),
Character (watak peminjam), Capital ( modal
yang dimiliki oleh pemohon) , Condition
(kondisi ekonomi peminjam) dan Collateral
(nilai jaminan yang ditawarkan). 5 C tersebut
akan digunakansebagai kriteria dalamSPKini.
Setiapkriteriatersebut akan memilikitotalskor
maksimal 20 dan minimal 0. Total skor
maksimal setiap kriteria akan dikalikan bobot
kriteria hasil proses AHP. Pemberian skor pada
sub kriteria merupakan skor yang berdasarkan
hasil konsultasi dengan manajer bagian kredit
BPRArgoDana.
MEMBUATBOBOTKRITERIADENGAN
AHP
Pada proses analisis untuk penilaian
kelayakan pemberian kredit ini, nilai yang
diberikan untuk membuat perbandingan
berpasangan antar kriteria ini, menggunakan
nilai perbandingan sesuai dengan skala
kepentingan relatif yaitu antara 1 sampai
dengan9sepertiyangtelahdijelaskanpadabab
3. Sedangkan kriteriakriteria yang digunakan
pada perbandingan berpasangan ini adalah
capacity, capital, condition, collateral dan
character.Nilaiperbandinganantarkriteriaini
akan dibuat menjadi matrik perbandingan
berpasangan (tabel 1)., kemudian matrik
perbandingan berpasangan tersebut
dikuadratkan.Matrikhasilpengkuadratan(tabel
2) tersebut kemudian dinormalisasi untuk
mendapatkanbobotspertipadatabel3.
Tabel1.Matrikperbandinganberpasangan
Capacity Capital Condition Collteral Character

Capacity 1,00 1,00 1,50 0,50 1,50

Capital 1,00 1,00 0,50 0,50 1,50
Condition 0,67 2,00 1,00 0,33 0,67
Collateral 2,00 2,00 3,00 1,00 2,00

Character 0,67 0,67 1,50 0,50 1,00

Gambar1.ModelSPKpemberiankredit

RekayasaPerangkatLunakSistemPendukungKeputusanPemberianKredit 73
JurnalTeknologiInformasiDINAMIKVolume16,No.1,Januari2011 : 7276
Tabel2.Matrikhasilpengkuadratanmatrik
perbandinganberpasangan
Tabel3.NormalisasiMatrik
DATAFLOWDIAGRAM
Gambar2.DFDLevel1SPKPemberianKredit
DFD level 1 merupakan menggambarkan aliran
data dan detail prosesproses yang terjadi pada
karenapenggunaanSPKolehuser,yaitu:
1. ProsesValidasiUserId
Validasi user id digunakan untuk
mencocokanantarapassworddanusername
yangdimasukanolehuserdenganpassword
dan user name yang tersimpan di dalam
table.
74 RekayasaPerangkatLunakSistemPendukungKeputusanPemberianKredit
ISSN:08549524
2. ProsesPengaturan
Proses pengaturan digunakan oleh user
manajer untuk mengatur kriteria, sub
kriteria,subsubkriteriabesertaskornya
3. ProsesAHP
ProsesAHP digunakanuntukmendapatkan
bobotataskriteriakriteriayangdigunakan
4. ProsesInputData
Proses input data digunakan oleh user staff
bagian kredit untuk memasukan data calon
nasabahdanpermohonankreditnya
5. ProsesPenilaian
Proses Penilaian digunakan oleh user staff
bagian kredit untuk melakukan penilaian
ataspermohonankredityangdiajukancalon
nasabah berdasarkan ketentuanketentuan
skor dan bobot kriteria yang sudah
ditetapkan oleh manajer kredit hasil proses
pengaturandanprosesAHP
6. ProsesCetakLaporan
Proses cetak laporan digunakan untuk
menghasilkan laporan usulan keputusan
permohonan kredit oleh SPK Pemberian
KreditpadaBPRArgoDanaSemarang
HASILDANPEMBAHASAN
SetelahpengimplementasianaplikasiSPK
ini, kemudian dilakukan pengujian terhadap
sistem. Adapun pengujianpengujian yang
dilakukanpadaSPKinimenggunakan10kasus
dengan menggunakan data yang diperoleh dari
BPRArgoDanaSemarang.
1.Membuatbobotkriteria
Pada proses analisis untuk penilaian
kelayakan pemberian kredit ini, nilai yang
diberikan untuk membuat perbandingan
berpasangan antar kriteria ini, menggunakan
nilai perbandingan sesuai dengan skala
kepentingan relatif yaitu antara 1 sampai
dengan9sepertiyangtelahdijelaskanpadabab
3. Sedangkan kriteriakriteria yang digunakan
pada perbandingan berpasangan ini adalah
capacity, capital, condition, collateral dan
character. Adapun langkahlangkah yang harus
dilakukan untuk penilaian kelayakan pemberian
kreditdalamSPKiniadalahsebagaiberikut:
JurnalTeknologiInformasiDINAMIKVolume16,No.1,Januari2011 : 7276 ISSN:08549524

a. Membuatmatrikperbandinganberpasangan Skorskor penilaian tersebut akan

dijumlahkanberdasarkankriterianya.
b. Mengalikan jumlah skor penilaian tiap
kriteria dengan bobot kriteria yang
bersangkutan. kemudian hasilnya
dijumlahkansebagaitotalskor.
c. Mendapatkan keputusan dengan ketentuan
jikatotalskor<=12makakeputusanditolak
dan jika total skor > 12 maka keputusan
Gambar3.Pembuatanmatrikperbandingan ditolak
berpasangan Hasil pengujian 10 nasabah tersebut
b. Mengkuadratkan matrik perbandingan selengkapnya terdapat laporan keputusan
berpasangan. permohonankreditpadagambar6.

Gambar4.Hasilpengkuadratanmatrik
perbandinganberpasangan
c. Mencaribobotkriteria
Untuk mencaribobot tiapkriteriaterlebih
dahulu dilakukan penjumlahkan nilainilai tiap
baris kriteria pada matrik hasil pengkuadratan
matrik perbandingan berpasangan (gambar 3).
Bobot kriteriadidapatkandengancaramembagi
hasil penjumlahan nilai baris dengan jumlah
keseluruhanhasiljumlahnilaibaris. Gambar6.Tampilanpenilaian

Gambar5.Hasilpenghitunganbobotkriteria
2.Penilaianterhadappermohonankredit
Penilaian terhadap permohonan kredit
seperti gambar 5., dilakukan dengan cara
sebagaiberikut:
a. Menjumlahkan skor subsub kriteria pada
tiapkriteria.
Dalamhaliniskorsubsubkriteriapenilaian
didapatkan dari skor tabel subsub kriteria. Gambar7.Laporan usulankeputusan
permohonankredit

RekayasaPerangkatLunakSistemPendukungKeputusanPemberianKredit 75
JurnalTeknologiInformasiDINAMIKVolume16,No.1,Januari2011 : 7276 ISSN:08549524

KESIMPULAN Makasar, Universitas Widyatama,

Bandung
Berdasarkan pembahasan yang telah
dilakukan, maka dapat disimpulkan halhal Pratiwi, E., 2008, Penilaian Kredit (Credit
sebagaiberikut: Scoring) ,
www.wealthindonesia.com/commercial
1. Sistem pendukung keputusan ini dapat
bank/penilaiankreditcreditscoring.html,
menghasilkan alternatif keputusan
diakses09April2009
pemberian kredit pada BPR Argo Dana
Semarang. Pressman, R.S., 1997,Software Engineering A
Practitioners Approach, fourth edition,
2. Sistem pendukung keputusan ini dapat
McGrowHillCompany,NewYork
menjalankan kebijaksanaan keputusan
kredityangsudahditetapkanolehmanajer. Redjeki, R.S, 1999, Pengembangan Sistem
Pendukung Keputusan Untuk Pemberian
3. Pada SPK ini disediakan fasilitas untuk
Kredit Usaha Kecil , Universitas Gadjah
mengatur kriteria termasuk didalamnya sub
Mada,Yogyakarta
kriteriadansubsubkriteria.
Ruliansyah, 2005, Sistem Pakar untuk
4. Sistem pendukung keputusan ini dapat
Menentukan Pemberian Kredit Modal
menghasilkan laporan usulan keputusan
Kerja dengan Studi Kasus di Bank X
permohonankredit.
Sumatera Selatan, Universitas Gadjah
DAFTARPUSTAKA Mada,Yogyakarta
Ginting,W., 2004, Sistem Pendukung Saaty,T. L., 2006, A framework for marking a
Keputusan untuk Pengalokasian Kredit better decision, Research Review, no. 1,
Bantuan Bank Dunia bagi Petani Miskin vol13.
Produktif, Universitas Gadjah Mada,
Saaty, T. L., 2008, Decision making with the
Yogyakarta
analityc hierarchy process, International
Godse, M., Rajendra, S. dan Mulik, S., 2008 JournalServiceSciences,no.1,vol.1
The Analytical Hierarchy Process
Tanjung, D.E., 2009, Analisis Kredit 5 C ,
ApproachforPrioritizingFeatures inThe
www.usahaumkm.blogspot.com/2009/
Selection of Web Service, Proceeding
09/analisiskredit5Cbankkable.htm,
Sixth European Conference of Web
diakses4Oktober2009
Service
Turban,E.,1995, DecisionSupportSystemand
Haas, R. dan Meixner,O., Analytic Hierarchy
ExpertSystem:ManagementSupport
Process, www.boku.ac.at/mi, diakses 8
System,fourth edition,PrenticeHallInc.,
Juni2009
NewJersey
Hinson, D., 2004, The "Five C's" of Credit
Analysis, www.mbda.gov/?section_id=
3&bucket_id=131&content_id=2517&wel
l=well_2,diakses12Desember2009
Kusrini, 2007, Konsep dan Aplikasi Pendukung
Keputusan,AndiOffset,Yogyakarta
McLeodJr.,R.,1995,ManagementInformation
System, sixth edition, Prentice Hall inc,
NewJersey.
Mengkepe, E., 2004, Sistem Pendukung
Keputusan Pemberian Kredit Mobil PT.
Astra International Tbk. Isuzu Division

76 RekayasaPerangkatLunakSistemPendukungKeputusanPemberianKredit