Aspectos financieros de una evaluacin crediticia.

Karina Villanueva low

Taller de Gestin Bancaria y Financiera

Instituto IACC

26-11-2017
INSTRUCCIONES:

1. Investigue en los bancos si los procesos de crdito para personas naturales y para

empresas son los mismos. En qu se diferencian?

Como se ha visto en la materia de este ramo, los crditos son un tipo de beneficio al cual

puede optar cualquier persona u empresa siempre que cumpla con ciertos requisitos, los cuales

varan segn cada banco y las polticas que estos tengan.

Investigando el tema de los procesos de crdito en los bancos tanto para personas como

para empresas pudimos averiguar que cada banco aplica sus propias normativas de riesgo donde

se revisa el tipo de cliente, cul es su capacidad de pago, y sus nivel de endeudamiento, los

riesgos que est dispuesto a asumir, entre otras cosas, segn esto podemos sealar los requisitos

que se piden para cada caso:

Persona Natural:

Mayora de edad siendo esta 18 aos

Nacionalidad chilena o extranjera con ms de un ao de permanencia definitiva.

Ser persona natural sin giro comercial.

Renta lquida: desde $200.000 para trabajadores dependientes y desde $350.000 para

independientes y rentistas. (esto vara segn cada banco)

Antigedad laboral para Trabajadores Dependientes: Mnimo 1 ao en el empleo actual

con contrato indefinido o 6 meses con contrato indefinido, para trabajadores de empresas

privadas con convenio de remuneraciones.

Antigedad laboral para Trabajadores Independientes: Mnimo 1 ao desde Iniciacin de

Actividades con al menos una declaracin de impuesto a la renta.

 Ser sujeto de evaluacin segn la Poltica Crediticia del Banco.

Acreditar domicilio.

Empresa:

Declaracin de renta de los ltimos dos aos.

Balance de la empresa de los ltimos dos aos.

Declaracin de los ltimos 12 meses del impuesto al valor agregado (IVA).

Esto equivale tambin a la llamada carpeta tributaria.

Escritura de la constitucin de la sociedad y sus modificaciones, con copia de los

respectivos extractos, inscritos en el registro de comercio y publicados en el Diario

Oficial.

Certificado de vigencia de la sociedad.

Estado de Situacin actualizado de los socios de la empresa, especificando bienes que

poseen y documentacin que lo acredita.

2. Es importante saber la fuente de pago primaria para otorgar un crdito? Puede un banco

otorgar un crdito a una empresa sin demostrar ella como lo pagar, pero tiene garantas

reales para respaldar la operacin?

Claro que es importante saber la fuente de pago primaria ya que de esta forma todo banco

puede asegurarse de manera real que la persona u empresa tiene la solvencia para cumplir con

sus obligaciones. Bajo ningn concepto un banco entregar un crdito a una persona sin que esta

pueda demostrar la forma en que cancelar, aunque el cliente tuviera $100.000.000 de pesos en
su cuenta, si este no demuestra la forma en que genera sus ingresos, ser imposible que sea

beneficiado con un crdito bancario.

3. Investigue en qu consiste que CORFO garantice operaciones de comercio exterior a

travs de la garanta COBEX. Qu es COBEX?

Podemos decir que COBEX corresponde a una alternativa que ofrece CORFO para las

empresas, esta consiste en que la institucin entrega un garanta del 50% de los crditos que el

banco otorga al exportador. Es decir, es una cobertura de riesgo de no pago que CORFO da al

banco. Ejemplo: Una empresa x se endeud para poder financiar una exportacin de sus

productos, En este caso CORFO cubre una parte del riesgo de no pago del crdito.

CORFO avala parcialmente a la empresa ante la institucin financiera para obtener un

crdito, y sirve de respaldo ante un eventual incumplimiento de la empresa en el pago del

prstamo, con el fin de tu empresa puede distribuir sus productos a nuevos mercados, en

definitiva es una solucin para las empresas que le permite exportar sus productos.
 Bibliografa

IACC (2017). Aspectos Financieros de una Evaluacin Crediticia. Taller de Gestin Bancaria y

financiera. Semana 8.