NAMA : AMY ANSHARI

NIM : A1C114008

KREDIT YANGTERSEDIA DI BANK BTN 2016

1. KPR

HAK DEBITUR:

1. Menerima kemudahan perolehan rumah melalui Fasilitas KPR Subsidi dari Pusat
Pengelolaan Dana Pembiayaan Perumahan Kementerian Pekerjaan Umum & Perumahan
Rakyat apabila memenuhi kriteria Kelompok Sasaran KPR Subsidi.
2. Bebas Pengenaan Pajak Pertambahan Nilai (PPN) sesuai dengan Ketentuan Peraturan
Menteri Keuangan yang berlaku.
3. Rumah sejahtera yang dibiayai oleh KPR Subsidi dalam kondisi siap huni sesuai dengan
ketentuan KPR Subsidi yang berlaku.

KEWAJIBAN DEBITUR:

1. Membayar angsuran KPR Subsidi secara tertib dan tepat waktu hingga jangka waktu
kredit selesai/lunas;
2. Menggunakan sendiri dan menghuni Rumah Sejahtera Tapak atau Satuan Rumah
Sejahtera Susun sebagai tempat tinggal dalam jangka waktu paling lambat 1 (satu) tahun
setelah serah terima rumah
3. Memelihara Rumah Sejahtera dengan baik;
4. Mengembalikan bantuan FLPP kepada Pusat Pengelola Dana Dan Pembiayaan
Perumahan (PPDPP) Kementerian Pekerjaan Umum & Perumahan Rakyat apabila
melakukan pelanggaran terhadap ketentuan KPR Sejahtera.
5. Tidak akan menyewakan dan/atau mengalihkan kepemilikan Rumah Sejahtera Tapak
atau Satuan Rumah Sejahtera Susun dengan bentuk perbuatan hukum apapun, kecuali:

Debitur meninggal dunia (pewarisan);

Penghunian telah melampaui 5 (lima) tahun untuk Rumah Sejahtera Tapak;
Penghunian telah melampaui 20 (dua puluh) tahun untuk Satuan Rumah Sejahtera Susun;
atau
Pindah tempat tinggal akibat peningkatan sosial ekonomi;.

LARANGAN:
 1. Membayar angsuran melewati batas waktu yang ditentukan (MENUNGGAK
ANGSURAN).
2. Memberikan keterangan, pernyataan, dokumen yang tidak benar dan/atau palsu dalam
pengajuan KPR Subsidi.
3. Menelantarkan rumah yang telah dibeli dengan KPR Sejahtera FLPP atau tidak menghuni
rumah tersebut selama 1 (satu) tahun berturut-turut setelah rumah diserahkan kepada
debitur oleh pengembang/developer.
4. Menyewakan dan/atau mengalihkan kepemilikan rumah kepada pihak lain.

2. Kredit Agunan Rumah

Kredit Agunan Rumah (KAR BTN) adalah fasilitas kredit dari Bank BTN yang dapat Anda
gunakan untuk berbagai kebutuhan konsumtif dengan menjaminkan rumah
tinggal/apartemen/ruko/rukan milik Anda.

Keunggulan

Suku bunga kompetitif

Nilai Kredit Bebas
Jangka waktu sangat flexible s.d. 10 tahun
Perlindungan Asuransi Jiwa Kredit dan Asuransi Kebakaran

Persyaratan Pemohon

WNI dan berdomisili di Indonesia

Telah berusia 21 tahun atau telah menikah.
Memiliki Pekerjaan dan Penghasilan Tetap sebagai pegawai tetap/wiraswasta/profesional
dengan masa kerja/usaha minimal 1 tahun.
Memiliki NPWP Pribadi

Biaya-biaya

Provisi, Administrasi, premi asuransi (jiwa, kebakaran dan bencana alam), biaya taksasi agunan,
biaya notaris.

dokumen permohonan

Dokumen Pegawai Wiraswasta Profesional

Karyawan Swasta
Pemilik
Form Aplikasi Kredit
Fotocopy KTP, Kartu Keluarga, Surat
Nikah/Cerai
Pas Foto terbaru Pemohon & Pasangan
Asli slip gaji terakhir atau Surat Keterangan - -
Penghasilan
Fotocopy SK Pengangkatan Pegawai Tetap - -
Fotocopy Tabungan/Giro di Bank BTN/Bank
lain min. 3 (tiga) bulan terakhir
Fotocopy SPT Pph Ps.21 untuk kredit > Rp 50
juta s/d Rp 100 juta
Fotocopy NPWP untuk permohonan kredit > Rp
100 juta
Fotocopy Akta Pendirian Perusahaan berikut - -
perubahannya, SIUP, TDP & SITU
Fotocopy Ijin-ijin praktek - -
Fotocopy SHM/SHGB/ dan IMB

3. KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) BANK BTN

Bank BTN merupakan bank yang memiliki slogan Sahabat keluarga indonesia, memiliki
berbagai jenis produk perbankan yang dapat membantu memenuhi kebutuhan finansial
masyarakat baik melalui produk tabungan, investasi dan kredit pinjaman.

Kebutuhan yang paling banyak diminati untuk mendukung sektor ekonomi masyarakat mikro ,
kecil dan menengah yaitu produk kredit pinjaman dari Bank BTN. Bank BTN juga menyediakan
kredit pinjaman usaha untuk rakyat atau sering disebut dengan sebutan KUR.

KUR adalah Kredit Usaha Rayat sebuah pembiayaan modal kerja sebagai bentuk pinjaman
pembiayaan kebutuhan produktif. Sektro pembiayaan yang bisa menggunakan KUR BTN yaitu
untuk kebutuhan usaha Dagang, Industri dan Jasa, jika anda memiliki 3 bidang usaha tersebut,
anda dapat mengajukan modal usaha melalui KUR BTN.

a. USAHA MIKRO
Memiliki kekayaan bersih paling banyak Rp. 50 juta, tidak termasuk tanah dan
bangunan tempat usaha
Memiliki hasil penjualan tahunan paling banyak Rp. 300 juta.
Milik Warga Negara Indonesia
Berbentuk usaha orang perseorangan, milik keluarga, atau tergabung dalam koperasi.

b. USAHA KECIL
 Memiliki kekayaan bersih Rp. 50 juta s/d Rp. 500 juta, tidak termasuk tanah dan
bangunan tempat usaha
Memiliki hasil penjualan tahunan paling banyak Rp. 300 juta s/d Rp. 2,5 milyar
Milik Warga Negara Indonesia
Berdiri sendiri dan bukan anak atau cabang perusahaan yang berafiliasi langsung
maupun tidak langsung dengan Usaha Menengah atau Usaha Besar
Usaha perseorangan, badan usaha berbadan hukum atau tidak berbadan hukum.

c. USAHA MENENGAH
Kekayaan bersih lebih dari Rp 500 juta s/d Rp l0 milyar, tidak termasuk tanah dan
bangunan tempat usaha
Memiliki hasil penjualan tahunan paling banyak Rp. 2,5 milyar s/d Rp. 50 milyar
Milik warga negara Indonesia
Berdiri sendiri dan bukan anak atau cabang perusahaan yang berafiliasi langsung
maupun tidak langsung dengan Usaha Besar
Usaha perseorangan, badan usaha berbadan hukum atau tidak berbadan hukum.

Ketentuan Kredit

Maksimal kredit s/d Rp 500 juta

Jangka waktu : KUR Modal Kerja maksimal 3 (tiga) tahun dan KUR Investasi
maksimal 5 (lima) tahun
Agunan pokok adalah proyek yang dibiayai oleh bank
Bank dapat meminta agunan tambahan bila dianggap perlu sesuai pertimbangan Bank
KREDIT YANG TERSEDIA DI BANK MANDIRI 2016

1. Mandiri Mitrakarya

Kredit Mandiri Mitrakarya adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada nasabah yang telah
menyalurkan gaji melalui Bank Mandiri dan perusahaan tempat bekerja mempunyai Perjanjian
Kerja Sama dengan Bank Mandiri

Fasilitas kredit ini dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan seperti :

Kredit Tanpa Agunan

Pembelian Rumah ( House Ownership Program)
Kredit Mulifungsi dengan Agunan Rumah ( Mitraguna)

Benefit :

Suku bunga kompetitif.

Cicilan ringan.
Biaya kredit yang ringan
Jangka waktu fleksibel
Persyaratan dokumen mudah.

Persyaratan :

Minimal usia 21 tahun maksimum sebelum usia pensiun pada saat kredit lunas
Masa kerja pegawai tetap min. 1 tahun
Gaji disalurkan melalui Bank Mandiri
Gaji Minimum Rp 2 juta

Mandiri KTA Mitra

Salah satu produk unggulan dari Mandiri Mitrakarya adalah Mandiri Mitrakarya Tanpa Agunan
dengan kelebihan kelebihan seperti :

Suku bunga yang kompetitif dan lebih rendah dari KTA reguler
Jangka waktu s.d 5 tahun
Limit kredit s.d 200 juta
Untuk program di beberapa perusahaan, pegawai yang telah menyalurkan payroll melalui
Bank Mandiri dapat mengajukan kredit hingga Rp 350 juta dan tenor hingga 10 tahun
Persyaratan dokumen yang mudah hanya dengan melampirkan dokumen
 2. Mandiri Kredit Tanpa Agunan

Mandiri Kredit Tanpa Agunan adalah kredit perorangan tanpa agunan dari Bank Mandiri
untuk berbagai kebutuhan seperti pendidikan, pernikahan, kesehatan, renovasi rumah dan
kebutuhan keluarga lainnya

Kelebihan:

Tanpa Agunan
Cicilan Ringan
Limit kredit sampai dengan Rp. 200 juta
Jangka waktu kredit sampai dengan 3 tahun (Khusus pegawai yang menyalurkan gaji
melalui Bank Mandiri , jangka waktu kredit hingga 5 tahun)
Perlindungan Asuransi Jiwa

Ketentuan:

Warga Negara Indonesia (WNI) & berdomisili di Indonesia

Umur minimum 21 tahun & maksimum 55 tahun (pada saat kredit lunas)
Penghasilan minimal Rp. 2,5 juta/bulan (bagi nasabah payroll Bank Mandiri)
Penghasilan minimal Rp 3 juta/bulan (bagi nasabah Non Payroll Bank Mandiri)
Limit kredit maksimal 5 kali gaji (Rp.5 juta s/d. Rp. 200 juta)

Biaya-biaya:

Maksimum sebesar 3% (untuk nasabah yang berusia <50 tahun)="" dan="" 3,5="" %=""
(untuk="" nasabah="" yang="" berusia="" 50="" tahun="" ke="" atas)="" dari=""
limit="" kredit="" yang="" disetujui="">
Biaya tersebut sudah mencakup biaya provisi, administrasi dan asuransi jiwa

3. Mandiri KPR Multiguna

Mandiri KPR Multiguna adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada perorangan untuk
berbagai kebutuhan konsumtif dengan agunan rumah tinggal/apartemen/ruko/rukan yang
dimiliki.

Keunggulan Mandiri KPR Multiguna

Mandiri KPR Multiguna memiliki beragam fitur yang dapat dipilih sesuai kebutuhan Anda, yaitu
 KPR Multiguna Take Over
adalah pemindahan fasilitas kredit sejenis dari bank lain dan dapatkan dana tambahan
untuk berbagai keperluan konsumtif.
KPR Multiguna Top Up
adalah penambahan limit atas fasilitas Mandiri KPR Multiguna yang telah berjalan
(existing) dengan berbagai fitur menarik.

Keuntungan Mandiri KPR Multiguna

Suku bunga kompetitif

Proses cepat dan mudah
Jangka waktu fleksibel hingga 10 tahun

Persyaratan Pengajuan Mandiri KPR Multiguna

Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia

Umur minimal 21 tahun, pada saat kredit berakhir maksimal 55 tahun (pegawai) dan
maksimal 60 tahun (profesional/wiraswasta)
Memiliki Pekerjaan dan Penghasilan Tetap sebagai pegawai tetap/wiraswasta/profesional
dengan masa kerja/usaha minimal 1 tahun (pegawai) atau 2 tahun

4. Mandiri KPR

Mandiri KPR adalah kredit pemilikan rumah dari Bank Mandiri yang diberikan kepada
perorangan untuk keperluan pembelian rumah tinggal/apartemen/ruko/rukan yang dijual melalui
developer atau non developer.

Keunggulan Fitur Mandiri KPR

Mandiri KPR memiliki beragam fitur yang dapat dipilih sesuai kebutuhan Anda, yaitu :

Mandiri KPR Duo

adalah fasilitas Mandiri KPR yang dipergunakan untuk pembelian rumah
tinggal/apartemen/ruko dengan kondisi baru di proyek developer sekaligus pembelian
mobil/motor/furniture/home appliances.
Mandiri KPR Take Over
adalah fasilitas Mandiri KPR yang dipergunakan untuk pemindahan fasilitas kredit
sejenis dari bank lain dan dapatkan dana tambahan untuk berbagai keperluan konsumtif.
Mandiri KPR Flexible
adalah fasilitas Mandiri KPR yang dipergunakan untuk keperluan pembelian rumah
tinggal/ruko/rukan/apartemen dengan sistem pembayaran angsuran yang fleksibel yaitu
 tersedianya rekening flexible (revolving) selama jangka waktu tertentu atas sebagian
tertentu dari limit kredit yang diperoleh.
Mandiri KPR Angsuran Berjenjang
adalah fasilitas Mandiri KPR yang diperuntukkan hanya bagi karyawan/pegawai untuk
keperluan pembelian rumah yang memberikan keringanan berupa penundaan pembayaran
sebagian angsuran pokok sampai tahun ke-3, sehingga pada tahun ke-4 angsuran kembali
normal.

Keuntungan Mandiri KPR

Suku bunga kompetitif.

Proses cepat dan mudah.
Uang muka ringan.
Jangka waktu fleksibel hingga 15 tahun.
Bank Mandiri telah bekerjasama dengan lebih dari 700 proyek developer di seluruh
Indonesia dan tersedia berbagai program menarik untuk di proyek-proyek tersebut.

Persyaratan Pengajuan Mandiri KPR

Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia.

Umur minimal 21 tahun, pada saat kredit berakhir maksimal 55 tahun (pegawai) dan
maksimal 60 tahun (profesional/wiraswasta)
Memiliki Pekerjaan dan Penghasilan Tetap sebagai pegawai tetap/wiraswasta/profesional
dengan masa kerja/usaha minimal 1 tahun (pegawai) atau 2 tahun
(profesional/wiraswasta)

5. Mandiri Tunas Finance

Mandiri Tunas Motor

Adalah produk pembiayaan motor baru dan motor bekas bagi perorangan
(individu)/perusahaan/badan hukum untuk keperluan pribadi, keluarga, atau usaha, dengan
sumber pembayaran angsuran dari total penghasilan.

Fitur Kredit

Proses kredit mudah dan cepat

Suku bunga bersaing
Angsuran tetap setiap bulannya
Jangka waktu kredit untuk motor baru maksimal s/d 5 tahun
Jangka waktu kredit untuk motor bekas maksimal s/d 3 tahun
Jaminan keamanan BKPB
Cara pembayaran angsuran fleksibel
KREDIT YANG TERSEDIA DI BANK BNI 2016

1. griya

Memiliki rumah pribadi adalah impian semua orang. Hanya saja dana yang diperlukan tidaklah
sedikit untuk mewujudkannya. BNI menawarkan alternatif pembelian rumah melalui KPR BNI
GRIYA yaitu pinjaman yang ditujukan untuk membiayai pembelian rumah/ruko baik dalam
kondisi baru maupun bekas (second) untuk dimiliki/ditempati sendiri dan perbaikan rumah
tinggal (renovasi).

Persyaratan :

1. Pemohon adalah WNI dengan status karyawan tetap, pengusaha atau profesional.
2. Lama bekerja atau berusaha minimal 2 tahun.
3. Usia minimum pemohon adalah 21 tahun, dan usia maksimum pemohon pada saat kredit
berakhir adalah 55 tahun untuk karyawan dan 60 tahun untuk pengusaha atau profesional
4. Angsuran (pokok + bunga) dari seluruh jumlah hutang yang ada (di BNI + bank lain) +
permohonan baru, maksimal 40 dari Take Home Pay pemohon/joint income suami-istri.
5. Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker's clause.
6. Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT.
7. Pembayaran angsuran secara autodebet dari rekening Pemohon yang bersangkutan di
BNI.
8. Mengisi formulir aplikasi dan melengkapi persyaratan dokumen yang dibutuhkan

2. Refinancing

Seiring dengan meningkatnya kebutuhan hidup yang semakin lama semakin bervariasi, maka
BNI menawarkan Refinancing dari KPR BNI yaitu pinjaman dengan jaminan tanah bangunan
dimana tujuan penggunaan dana tersebut disesuaikan dengan kebutuhan Anda.

Persyaratan :

1. Pemohon adalah WNI dengan status karyawan tetap, pengusaha atau profesional.
2. Lama bekerja atau berusaha minimal 2 tahun.
3. Usia minimum pemohon adalah 21 tahun atau sudah menikah, dan usia maksimum
pemohon pada saat kredit berakhir adalah 55 tahun untuk karyawan dan 60 tahun untuk
pengusaha atau profesional.
4. Angsuran (pokok + bunga) dari seluruh jumlah hutang yang ada (di BNI + bank lain) +
permohonan baru, maksimal 40% dari Take Home Pay pemohon/joint income suami-istri
5. Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT.
 6. Pembayaran angsuran secara autodebet dari rekening Pemohon yang bersangkutan di
BNI.
7. Mengisi formulir aplikasi dan melengkapi persyaratan dokumen yang dibutuhkan.

3. Kredit Pemilikan Apartemen (KPA) BNI

Memiliki apartemen yang aman, nyaman serta dekat dengan lokasi tempat kerja adalah harapan
para pribadi yang mengutamakan waktu. BNI menawarkan Kredit Pemilikan Apartemen (KPA)

BNI yaitu pinjaman untuk pembiayaan pembelian unit apartemen.

Persyaratan :

1. Pemohon adalah WNI dengan status karyawan tetap, pengusaha atau profesional.
2. Lama bekerja atau berusaha minimal 2 tahun.
3. Usia minimum pemohon adalah 21 tahun, dan usia maksimum pemohon pada saat kredit
berakhir adalah 55 tahun untuk karyawan dan 60 tahun untuk pengusaha atau profesional.
4. Angsuran (pokok + bunga) dari seluruh jumlah hutang yang ada (di BNI + bank lain) +
permohonan baru, maksimal 1/3 kali dari gaji kotor pemohon/joint income suami-istri.
5. Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa & kebakaran) dengan syarat banker's clause.
6. Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT.
7. Pembayaran angsuran secara autodebet dari rekening Pemohon yang bersangkutan di
BNI.
8. Mengisi formulir aplikasi dan melengkapi persyaratan dokumen yang dibutuhkan.

4. BNI Flexi
Yaitu fasilitas kredit yang diberikan kepada karyawan yang sistem pembayaran gajinya
dibayar melalui Bank BNI. saat ini sistem seperti ini populer disebut Kredit Tanpa Agunan
(KTA)sampai maksimal 100 juta rupiah.
Persyaratan:

pegawai yang pembayaran gajinya dibayarkan melalui Bank BNI

blokir saldo tabungan sebesar satu kali angsuran

5. BNI MULTI GUNA

Fasilitas kredit untuk keperluan yang bersifat konsumtif atau serba guna. Fasilitas: Minimal Rp.
250 juta dan maksimal Rp. 1 Miliar

Keunggulan:

Leluasa dalam penggunaan dana, misalnya:

 o Renovasi Rumah
o Biaya Tanah
o Biaya Sekolah
o Biaya Perawatan Kesehatan
o Pembelian barang elektronik/furniture, atau
Keperluan Konsumtif Lain.
Fleksibel, jangka waktu pembayaran hingga 10(sepuluh) tahun atau disesuaikan dengan
kemampuan

Persyaratan:

Warga Negara Indonesia.

Berpenghasilan tetap, masa kerja minimal 2 (dua) tahun.
Usia minimal 21 tahun dan pada usia 55 tahun kredit sudah lunas, khusus bagi pensiunan
usia 60 kredit sudah lunas.
Menjaminkan tanah berikut bangunan rumah yang ditempati peminjam dengan status
SHGB atau SHM atau SHP dan memiliki IMB.

KETENTUAN BIAYA

Biaya Administrasi sd. Rp. 10 Juta : Rp. 100.000,--

> 10 juta - 25 juta : Rp. 150.000,--
> 25 juta - 50 juta : Rp. 200.000,--
> 50 juta : Rp. 250.000,--
Biaya Appraisal Rp. 300.000,--
Biaya Provisi 1% dari Maksimum Kredit
Asuransi Jiwa & Kerugian
KESIMPULAN

Setiap Bank memiliki beberapa karakteristik tersendiri pada setiap kredit yang ditawarkan, baik
itu dari segi regulasi, system, hak, maupun kewajiban yang harus dipenuhi oleh debitur. Seperti
sudah dijabarkan pada informasi tentang kredit bank di atas, didapat bahwa pada Bank BTN
menyediakan kredit untuk UMKM, bank Mandiri menyediakan kredit berupa Mandiri KPR
Multiguna, yang juga memberikan kemudahan-kemudahan bagi nasabahnya yang ingin
mengembangkan ruko. Serta pada Bank BNI disediakan kredit Griya yang juga memberikan
pinjaman pada nasabahnya yang ingin mengembangkan ruko. Jenis kredit yang disediakan oleh
ketiga bank tersebut terbukti merupakan salah satu jenis kredit yang harus disediakan oleh Bank
sesuai yang tercantum pada Peraturan Bank Indonesia No 17/12/PBI/2015 pasal 1 yang berisi
Beberapa ketentuan dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/22/PBI/2012 tentang
Pemberian Kredit atau Pembiayaan oleh Bank Umum dan Bantuan Teknis dalam rangka
Pengembangan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah .