Nombre de la asignatura: Instituciones Financieras

Parcial de estudio: Segundo

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Nombre de la asignatura: Instituciones Financieras
Parcial de estudio: Segundo

Introduccin
Uno de los retos ms importantes dentro de la intermediacin financiera es el relacionado con las
estrategias que se pueden realizar para captar los recursos del sector superhabitario, recursos que
sirven para canalizarlos como crditos de inversin o de consumo.

Se debe tomar muy en consideracin sobre la composicin de las captaciones para que exista un
equilibrio en el fondeo con instrumentos a la vista e instrumentos a plazo. Deber establecerse un
adecuado equilibrio entre estabilidad de recursos y rentabilidad de las instituciones.

Dentro de la economa ecuatoriana, existen dos grandes grupos de instituciones financieras

intermediarias que cubren los requerimientos de productos y servicios de los clientes naturales o
institucionales, las cuales son las instituciones privadas e instituciones pblicas, siendo este ltimo
grupo de instituciones las que han presentado un mayor crecimiento y representatividad dentro del
mbito nacional.

Es importante, entonces, conocer sobre las principales funciones de las instituciones financieras
intermediarias. Mediante qu productos y servicios atienden los mercados o segmentos de mercado de
su mbito de accin, as como los organismos de control y supervisin a los cuales deben reportar.

Finalmente se debe establecer y analizar los mtodos de evaluacin y ranking de las IFIs. Mtodos como
el CAMEL, Patrimonio Tcnico, Calificaciones de Riesgos, lo cual evaluar el nivel de riesgos al cual
estaran expuestas las instituciones financiera del sistema ecuatoriano.

Asesora didctica
Para la elaboracin de las actividades de aprendizaje usted deber tomar en cuenta las siguientes
recomendaciones:

Realizar una lectura compresiva de los contenidos.

Interpretar, relacionar, analizar, incorporar las distintas ideas que son desarrolladas en el material
de apoyo.

La lectura comprensiva que usted puede realizar es en silencio, en voz alta, individualmente, en
forma expositiva o dramtica.

Desarrollar el juicio crtico y plasmarlo en las actividades conjuntamente con la sustentacin de los
mismos.

Utilizar organizadores grficos para estructurar las temticas a tratarse.

Subrayar las ideas principales de cada tema.

Relacionar la teora con la prctica.

Contestar las interrogantes de una manera clara, concisa y en orden.

Revisar los planteamientos y orientaciones didcticas.

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Parcial de estudio: Segundo

Actividades de aprendizaje

Actividad de aprendizaje 2.1.

Conocer a detalle la actividad de la evaluacin crediticia en todas sus etapas, as como la
Resultado de
clasificacin de los crditos de acuerdo con las regulaciones de las entidades que
aprendizaje
determinan las polticas financieras, as como desde el punto de vista prctico y vivencial.

Ciclo crediticio, la solicitud de crdito y la clasificacin de los clientes por tipo de prstamos
Contenidos
que requieren

1. Mediante un esquema grfico, elabore el ciclo crediticio y detalle cada una de las etapas que
lo conforman.

2. Elabore una solicitud de crdito, organizando por tipo de informacin que se solicitara
para realizar una evaluacin crediticia.
Planteamiento de
las actividades 3. Detalle la clasificacin de los crditos desde los diferentes criterios de clasificacin (destino,
plazo, tipo de colateral, etc.).

4. De acuerdo con la Resolucin de la Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera,

investigue y detalle la clasificacin de los crditos que se aplican en el sistema financiero
ecuatoriano (remtase a la resolucin # 043-2015-F).

Para realizar la presente actividad es necesario realizar una investigacin profunda del
crdito, tomando en cuenta los mbitos y etapas que la conforman.
Orientaciones
No olvide que el criterio y su valor agregado es el que primar para la calificacin.
didcticas
Los trabajos tienen que ser personales fruto de su esfuerzo. No se aceptan trabajos que
sean copias de otros compaeros.

Establecer el esquema del ciclo crediticio.

Criterios de Detallar la composicin de una solicitud de crdito.

evaluacin
Especificar los tipos de crditos que existen, de acuerdo con el plazo, destino, forma de pago,
tipo de cliente.

Actividad de aprendizaje 2.2.

Investigar la metodologa de evaluacin crediticia de las 5 C de crdito y su aplicacin en la
Resultados de
actividad financiera del pas.
aprendizaje
Determinar las principales caractersticas del Factoring y su aplicacin en el financiamiento

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Parcial de estudio: Segundo

de actividades productivas, adems de conocer las caractersticas de arrendamiento

mercantil.

Contenidos Mtodos de anlisis crediticio, Factoring. Leasing y Renting

1. Investigue y desarrolle la metodologa de evaluacin crediticia de las C de crdito; detalle

cada uno de los cinco parmetros de evaluacin.

2. Cules son los tipos de colaterales que se aplican en el sistema financiero ecuatoriano?
Planteamiento de Detalle cada uno de ellos.
las actividades
3. Qu es el Factoring? Desarrolle su concepto, sus ventajas y desventajas. Cul es la
diferencia entre factoring con recurso y factoring sin recurso.

4. Qu es el leasing, cules tipos de leasing existen y en qu se diferencian con el Renting?

Para realizar la presente actividad es necesario realizar investigaciones sobre los mtodos
de evaluacin crediticia que se aplican en las instituciones financieras del pas.
Orientaciones
didcticas No olvide que el criterio y su valor agregado es el que primar para la calificacin.

Los trabajos tienen que ser personales fruto de su esfuerzo. No se aceptan trabajos que
sean copias de Internet.

Detallar la metodologa de evaluacin crediticia, mediante el mtodo de las C de crdito.

Criterios de
evaluacin
Explicar en qu consiste el financiamiento Factoring.

Actividad de aprendizaje 2.3.

Investigar y conocer sobre las sanciones determinadas por la Ley de Cheques y su manejo.

Resultados de Conocer las principales funciones de los organismos de aseguramiento de depsitos y de

aprendizaje supervisin del lavado de activos en el sistema financiero ecuatoriano.

Investigar a detalle el concepto de fideicomiso, sus integrantes y tipos.

Instituciones de control en el manejo del dinero en el sistema financiero y la entidad que

Contenidos
establece lmites en los seguros de depsitos.

1. Mediante un cuadro sinptico, detalle las causales de sancin, para el cierre de una cuenta
Planteamiento de corriente, de acuerdo con la resolucin vigente de la Junta de Poltica y Regulacin
las actividades Monetaria y Financiera.

2. Detalle las principales funciones de la Corporacin de Seguro de Depsitos (COSEDE) y los

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montos de inversin mximos, asegurados por esta entidad.

3. Cules son las principales funciones de la unidad de anlisis financiero (UAF) y qu

parmetros establece con relacin a la poltica Conozca a su cliente?

4. Qu es un fideicomiso, sus integrantes y los tipos de fideicomisos que existen?

Para el desarrollo de estas actividades, debe remitirse a la resolucin # 092-2015-F emitida

por la Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera, relacionada con la Ley de
cheques.

Debe investigar las funciones de los organismos gubernamentales como el COSEDE y la

Orientaciones
didcticas UAF.

Debe indagar sobre los fideicomisos.

Los trabajos tienen que ser personales fruto de su esfuerzo. No se aceptan trabajos que
sean copias de Internet.

Elaborar el cuadro sinptico de las sanciones por manejo no adecuado de una cuenta
corriente.
Criterios de
Establecer las funciones de los organismos de cobertura de seguros y del manejo de los
evaluacin
recursos en el sistema financiero.

Detallar el concepto de un fideicomiso y sus integrantes.

Actividad de aprendizaje 2.4.

Analizar y aplicar los procesos de evaluacin a las instituciones financieras del Ecuador,
mediante la aplicacin de mtodos cuantitativos establecidos dentro de la legislacin
Resultados de ecuatoriana.
aprendizaje
Investigar y conocer los principales ndices de solvencia que debe mantener el patrimonio
tcnico de una institucin financiera.

Contenidos Mtodos de anlisis financiero a las instituciones bancarias, cooperativas y mutualistas

1. Uno de los indicadores que mide el mtodo CAMEL es la calidad de los activos (Asset).
Sobre la base de ello, exponga al menos tres ratios o razones financieras que miden la
calidad de activos de una institucin financiera que aplica ste mtodo de evaluacin
Planteamiento de
(CAMEL).
las actividades
2. En qu consiste el patrimonio tcnico, qu cuentas lo integran y cules son los ndices de
salud financiera que debe mantener una institucin en el Ecuador?

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Parcial de estudio: Segundo

Para realizar la presente actividad es necesario realizar investigaciones en instituciones

financieras privadas, indagar en las diferentes pginas de Internet de las instituciones
financieras. As mismo consultar sobre los 25 principios de Basilea que rigen el manejo
financiero.
Orientaciones
didcticas
No olvidar que el criterio y su valor agregado son los que primarn para la calificacin.

Los trabajos tienen que ser personales fruto de su esfuerzo. No se aceptan trabajos que
sean copias de Internet.

Criterios de Especificar las tcnicas de evaluacin financiera que se aplican a las instituciones de
evaluacin intermediacin del Ecuador.

Formato de
Archivo de Microsoft Office.
entrega

Enve las actividades de aprendizaje a travs de la plataforma, mediante la seccin Contenidos,

en un archivo cuyo nombre debe ser:
Enviar a
Formato: G#.Apellido.Apellido.Nombre.Asignatura

Enve sus preguntas o dudas a travs de la plataforma: utilice la seccin Enviar correo y marque
Preguntas o dudas
el nombre de su tutor.

Puntaje por actividad

Actividades de aprendizaje

Puntaje
Actividad de aprendizaje 2.1. 6
Actividad de aprendizaje 2.2. 5
Actividad de aprendizaje 2.3. 5
Actividad de aprendizaje 2.4. 4
Suman 20

En caso de que para el examen sea estrictamente necesaria la consulta

de tablas, frmulas, esquemas o grficos, estos sern incluidos como
parte del examen o en un anexo.
El examen ser sin consulta.

El tutor de la asignatura