El Sistema Financiero Peruano y La Bancarizacion

14/12/2017 El sistema financiero peruano y la bancarizacion - Monografias.
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El sistema financiero peruano y la bancarizacion

Enviado por RICARDO ARRAMBIDE Twittear Me gusta 8
ARRAMBIDE
Partes: 1, 2
1. Introduccin
2. El sistema financiero peruano
3. El Banco Central de Reserva del Per - BCRP
4. La Superintendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS)
5. Empresas de Operaciones Mltiples
-0:00
6. Empresas Especializadas
7. Empresas de Seguros
8. Empresas de Servicios Complementarios
9. Sistema Privado de Pensiones
10. Corporacin Financiera de Desarrollo (COFIDE)
11. Banco de la Nacin
12. AGROBANCO
13. La Comisin Nacional Supervisora de Empresas y Valores del Per (CONASEV
14. Impuesto a las transacciones financieras (ITF)
15. Bibliografa
Introduccin
El sistema financiero esta conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y dems empresas e instituciones de derecho pblic
privado, debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguros, que operan en la intermediacin financiera, actividad habitual
desarrollada por empresas e instituciones autorizada a captar fondos del pblico y colocarlos en forma de crditos e inversiones.
Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulacin del flujo monetario y cuya tarea principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia
quienes desean hacer inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman "Intermediarios Financieros" o "Mercados
Financieros".
El Sistema financiero Peruano ha ido creciendo en los ltimos aos, lo cual ha implicado que las instituciones financieras han ido adquiriendo un
mayor especializacin as como las actividades que stas realizan. Poco a poco se han ido alejando del modelo de Banca tradicional, que consiste e
intermediacin de fondos entre ahorristas y tomadores de crditos, para enfocarse en la provisin de productos y servicios financieros especializa
que demandan una infraestructura financiera en particular. Los principales impulsores de este cambio ha sido la elevacin del nivel de exigencia d
clientes, el aumento de la competencia, el crecimiento de la bancarizacin, el crecimiento de productos y servicios nombrados como no bancarios
tarjetas, cobranzas, etc.) y la creciente utilizacin de canales electrnicos de acceso, entre otros.
Actualmente se puede observar tiendas por departamentos que poseen bancos propios y estn enfocados en el otorgamiento de tarjetas de crdito
principalmente para la adquisicin de los productos que ofrecen, los cuales podran ser denominados bancos de consumo o retail.
Asimismo, se observa una banca de inversin, debido a que hay instituciones bancarias que se dedican principalmente a la negociacin de divisas
instrumentos financieros derivados y en las cuales el negocio de captacin de depsitos y colocacin de crditos es un servicio secundario.
Los anlisis recientes sobre la relacin entre desarrollo de mercados financieros y desarrollo econmico a nivel mundial han incrementado el nfa
el concepto de acceso a servicios financieros, por el cual se entiende la capacidad de la poblacin de utilizar estos servicios sin que existan obstcu
que lo prevengan.
De acuerdo con esta nueva literatura, en tanto que una mayor profundizacin financiera est positivamente relacionada a un mayor crecimiento
econmico, un mayor acceso de los grupos poblacionales de menor ingreso a los servicios financieros puede contribuir a la disminucin de la po
y a una mejora en la distribucin del ingreso. Estas relaciones se fundamentan en que la utilizacin amplia y profunda de servicios financieros co
a una adecuada canalizacin de ahorros hacia actividades productivas; un eficiente sistema de pagos que facilita las transacciones entre agentes
econmicos y un adecuado monitoreo de los riesgos empresariales. Adems, el nfasis en el tema de acceso ha llevado naturalmente a promover e
desarrollo de las microfinanzas.
El argumento principal para apoyar la actividad micro-financiera se basa en la documentacin de altas tasas de rendimiento que potencialmente p
alcanzar las inversiones de pequeas y micro empresas, si es que tuvieran acceso al crdito. (Trabajos de Beck et al (2000) y Rajan y Zingales (199
Robinson (2001) )
Este cuadro de oportunidades y desafos no slo afect a las instituciones financieras, tomndolas como empresa sino y principalmente, a los
profesionales del rea. Los niveles exigidos de capacitacin, conocimiento y postura de los equipos, siguen en plena marcha como tambin los niv
estn cada vez ms altos.
Las empresas del sistema financiero necesitan hoy profesionales del rea de finanzas capaces de obtener y gestionar y de liderar la estrategia finan
de la organizacin.
El presente seminario pretende contribuir con ello, pretende convertirte en una persona capaz, en primer lugar, de conocer el sistema financiero
peruano, y, en segundo lugar, tener las herramientas para el anlisis de crditos, ofrecindote una slida formacin de los instrumentos bancarios
El sistema financiero peruano

El Per tiene un Sistema Financiero muy especial, encontramos una diversidad de empresas que desarrollan la actividad de intermediacin basad
tambin en la diversidad de regiones, clientes y usuarios de los servicios que estas instituciones brindan.
El Sistema Financiero est conformado por el conjunto de empresas que, debidamente autorizadas por los organismos correspondientes, operan c
intermediarios financieros, es decir pueden canalizar la oferta y la demanda de fondos. De acuerdo a lo establecido en la legislacin vigente se incl
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las empresas denominadas subsidiarias, empresas de seguros y empresas de servicios complementarios que requieran autorizacin de la SBS para
constituirse.
En el Per el Sistema Financiero est regido por la Ley N 26702, Ley General del Sistema Financiero, de Seguros Y Orgnica de la SBS, vigente a
de Diciembre de 1996 y por sus modificatorias como leyes N27102, N27008, N27287, N27299, N27331, y posteriores.
Las empresas que componen el Sistema Financiero Nacional, autorizadas por la mencionada ley, estn mencionadas en el Ttulo I, Captulo I, Art
16y 17, definidas en el Ttulo IV, Captulo I, Artculo 282 y las operaciones que estn autorizadas a realizar en los artculos del 283 al 289, de
siguiente manera:
El Banco Central de Reserva del Per - BCRP

1.1.- Marco Legal.-
La Constitucin Poltica de 1993, como lo hizo la de 1979, consagra los principios fundamentales del sistema monetario de la Repblica y del rgim
del Banco Central de Reserva del Per.
La emisin de billetes y monedas es facultad exclusiva del Estado, que la ejerce por intermedio del BCRP (Artculo 83).
El Banco Central, como persona jurdica de derecho pblico, tiene autonoma dentro del marco de su Ley Orgnica y su finalidad es preservar la
estabilidad monetaria. Sus funciones son regular la moneda y el crdito del sistema financiero, administrar las reservas internacionales a su cargo
dems que seala su Ley Orgnica. El Banco adems debe informar exacta y peridicamente al pas sobre el estado de las finanzas nacionales (Art
84 de la Constitucin Poltica del Per). Adicionalmente, el Banco est prohibido de conceder financiamiento al erario, salvo la compra en el merc
secundario, de valores emitidos por el Tesoro Pblico dentro del lmite que seala su Ley Orgnica (Artculo 77).
El Directorio es la ms alta autoridad institucional del BCRP y est compuesto por siete miembros que ejercen su mandato en forma autnoma. E
Ejecutivo designa a cuatro, entre ellos al Presidente. El Congreso ratifica a este y elige a los tres restantes, con la mayora absoluta del nmero lega
sus miembros.
Hay dos aspectos fundamentales que la Constitucin Peruana establece con relacin al Banco Central: su finalidad de preservar la estabilidad
monetaria y su autonoma.
1.2.-La estabilidad monetaria es el principal aporte que el Banco Central puede hacer a la economa del pas pues, al controlarse la inflacin, s
reduce la incertidumbre y se genera confianza en el valor presente y futuro de la moneda, elemento imprescindible para estimular el ahorro, atrae
inversiones productivas y promover as un crecimiento sostenido de la economa.
1.2.1.-Poltica monetaria
En el marco de la Constitucin Poltica del Per y de su Ley Orgnica, el Banco Central de Reserva del Per cuenta con la autonoma y los instrum
de poltica monetaria que le permiten cumplir con la finalidad de preservar la estabilidad monetaria.
1.2.2.-Esquema de poltica monetaria
A partir de enero de 2002, la poltica monetaria del BCRP se conduce bajo un esquema de Metas Explcitas de Inflacin ("inflation targeting"), con
cual se busca anclar las expectativas inflacionarias del pblico mediante el anuncio de una meta de inflacin.
Hasta el ao 2006, la meta de inflacin era 2,5 por ciento anual, con una tolerancia mxima de desvo de un punto porcentual hacia arriba y hacia
A partir de 2007, la meta de inflacin se redujo a 2,0 por ciento, mantenindose el margen de tolerancia, con lo que la meta de inflacin se ubica e
1,0 y 3,0 por ciento
La reduccin de la meta de inflacin de 2,5 a 2,0 por ciento permite que nuestra moneda tenga un mayor poder adquisitivo en el largo plazo y fort
la confianza en la moneda nacional, favoreciendo la desdolarizacin. Asimismo, una meta inflacionaria de 2,0 por ciento iguala el ritmo de inflaci
pas con el de las principales economas desarrolladas, evitando la desvalorizacin relativa de nuestra moneda.
El BCRP evala el cumplimiento de su meta de inflacin de manera continua desde 2006, revisndose mensualmente la evolucin de la inflacin
ltimos doce meses.
1.3.-La autonoma del Banco Central es una condicin necesaria para el manejo monetario basado en un criterio tcnico de modo que sus
decisiones se orienten a cumplir el mandato constitucional de preservar la estabilidad monetaria, sin desvos en la atencin de dicho objetivo
encomendado. Una de las garantas para la autonoma la constituye la no remocin de los directores salvo falta grave, establecida en la Ley Orgn
Banco Central.
Asimismo, esta norma establece la prohibicin de financiar al sector pblico, otorgar crditos selectivos y establecer tipos de cambio mltiples, en
otros.
1.4.-Ley Orgnica del BCRP (Ley N 26123)
El Banco se rige por lo establecido en la Constitucin, su Ley Orgnica y su Estatuto. La Ley Orgnica del BCRP, vigente desde enero de 1993, con
disposiciones sobre aspectos generales, direccin y administracin, atribuciones, obligaciones y prohibiciones, presupuesto y resultado, y relacion
el gobierno y otros organismos autnomos, entre otros.
1.4.1.-.-Circulares del BCRP
Las circulares constituyen disposiciones de carcter general que establece el Banco Central al amparo de su Ley Orgnica. Estas normas son de
cumplimiento obligatorio para todas las entidades del sistema financiero, as como para las dems personas naturales y jurdicas cuando correspo
Las circulares emitidas establecen normas sobre billetes y monedas en circulacin, instrumentos monetarios del BCRP, disposiciones de encaje, si
de pagos, tasas de inters, lmites de inversin de las Administradoras de Fondos de Pensiones, bancos de primera categora, convenios con la
Asociacin Latinoamericana de Integracin (ALADI), informacin y reportes enviados al BCRP, monedas conmemorativas e ndice de reajuste dia
entre los principales.
La Superintendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS)

2.1.1.-Definicin
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es el organismo encargado de la regulacin y supervisin del Sistema Financiero, de Seguros
partir del 25 de julio del 2000, del Sistema Privado de Pensiones (SPP) (Ley 27328). Su objetivo primordial es preservar los intereses de los
depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.
Como entidad encargada de la regulacin cumple una funcin esencial de establecer las leyes y normas necesarias para cuidar los intereses de los
depositantes en el Sistema Financiero pero a su vez tambin cumple una funcin de controlar que esas reglas establecidas se estn cumpliendo en
desarrollo de las operaciones que las entidades financieras desarrollan da a da.
La Superintendencia de Banca Seguros y AFP es una institucin de derecho pblico cuya autonoma funcional est reconocida por la Constitucin
Poltica del Per. Sus objetivos, funciones y atribuciones estn establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgnica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702).
2.1.2.-Funcin.-
La labor de la SBS comprende dos tareas bsicas: regulacin y supervisin. La regulacin establece las reglas a las cuales se someten las empresas
supervisadas desde su entrada al sistema, durante su operacin y eventual salida del mercado. La supervisin consiste en verificar el cumplimient
las normas y la aplicacin de polticas y prcticas prudenciales por parte de las empresas supervisadas.
Empresas de Operaciones Mltiples

Son aquellas que pueden desarrollar y efectuar diversas operaciones relacionadas con la intermediacin financiera, stas podrn efectuarse en el c
largo plazo y atender diversos sectores de la actividad econmica del pas, el nmero y tipo de operaciones que pueden desarrollar est esencialme
relacionado con el capital aportado por los accionistas, el riesgo que representan para los depositantes evaluado a travs de una nota otorgada por
Clasificadoras de riesgo, los controles internos y personal capacitado para desarrollar las diversas operaciones.
Las empresas de operaciones mltiples son: empresas Bancarias, empresas Financieras, Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC), Cajas Municip
de Ahorro y Crdito (CMAC), Empresas de Desarrollo de la Pequea y Micro Empresa (Edpyme), Caja Municipal de Crdito Popular (CMCP) y
Cooperativas de Ahorro y Crdito.
3.1.- Empresas Bancarias .-La Ley N 26702, Ley General del Sistema Financiero, de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca, Se
y AFP, define a la Empresa Bancaria como intermediario financiero, cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del pblico en depsito o ba
cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras fuentes de financiacin en conceder crd
las diversas modalidades, o aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado.
Pero, no hay que dejar de lado que, las empresas bancarias tambin brindan otro tipo de negocios a sus clientes, dentro de estos esta el efecto de p
constituirse tambin en sus garantes en determinadas obligaciones que estos hayan asumido con otras personas de naturaleza pblica o privada
asumiendo un riego en esta operaciones, ya que si su cliente incumple con su obligacin el banco queda con la responsabilidad frente al tercero,
formando parte del riesgo de crdito que este tipo de instituciones asumen.
Por ltimo y no menos importante es que los bancos tambin brindan a clientes y usuarios la posibilidad de acceder a los servicios de cobro, pago,
recaudacin, custodia, transferencia de dinero, cajas de seguridad, entre otros. Esto forma parte de lo que comnmente se llaman servicios bancar
A la fecha las empresas bancarias autorizadas son:
BANBIF
BANCO AZTECA
BANCO CENCOSUD
BANCO CONTINENTAL
BANCO DE COMERCIO
BANCO DE CREDITO
BANCO FALABELLA
BANCO FINANCIERO
BANCO GNB
BANCO RIPLEY
CITIBANK DEL PERU
ICBC BANK
INTERBANK
MIBANCO
SCOTIABANK PERU
BANCO DE LA NACION
3.2.-Empresa Financiera: Aquella que capta recursos del pblico y cuya especialidad segn la Ley del Sistema Financiero consiste en facilitar
colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesora de carcter financiero, pero que en la prctica pu
desarrollar similares operaciones que un banco con la restriccin bsicamente del manejo de la cuenta corriente para el otorgamiento de los crdi
llamados sobregiros.
A la fecha las empresas financieras autorizadas son:
COMPARTAMOS FINANCIERA S.A.
CREDISCOTIA FINANCIERA S.A.
FINANCIERA PROEMPRESA
FINANCIERA CONFIANZA S.A.A.
FINANCIERA EDYFICAR S.A.
FINANCIERA EFECTIVA S.A.
FINANCIERA QAPAQ S.A.
FINANCIERA TFC S.A.
NUEVA VISION
AMERIKA FINANCIERA S.A.
FINANCIERA UNO S.A.
MITSUI AUTO FINANCE PERU S.A.
3.3.-Caja Rural de Ahorro y Crdito: su funcin es tambin captar recursos del pblico a travs de depsitos y cuya especialidad consiste en
otorgar financiamiento de preferencia a la mediana, pequea y micro empresa del mbito rural.
A la fecha las Cajas Rurales de Ahorro y Crdito autorizadas son:
CRAC LOS LIBERTADORES
CRAC CAJAMARCA
CRAC CREDINKA
CRAC INCASUR
CRAC LOS ANDES
CRAC PRYMERA
CRAC SEOR DE LUREN
CRAC SIPAN
CRAC CHAVIN
3.4.-Caja Municipal de Ahorro y Crdito: Aquella que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de
financiamiento, preferentemente a las pequeas y micro empresas.
Las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC) siendo una parte muy pequea del sistema financiero, entre el 4% y 5% de depsitos del sistem
financiero y alrededor del 7% de los crditos, sin embargo, dentro de las Instituciones Microfinancieras No bancarias (IMFNB), son las ms dinm
en el otorgamiento de crditos y servicios financieros para los agentes econmicos que no son atendidos en el sistema financiero normal. En los l
aos han tenido un crecimiento importante, que ha permitido que algunas CMAC provincianas ingresen al mercado limeo
Son instituciones financieras, creadas con el objetivo estratgico de constituirse en un elemento fundamental de descentralizacin y democratizac
crdito, dentro del mbito municipal de su competencia, este objetivo se ha visto ampliado a microempresas urbanas y en algunos casos rurales.
A la fecha las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito autorizadas son:
CMAC AREQUIPA
CMAC CUSCO S.A.
CMAC DEL SANTA
CMAC HUANCAYO
CMAC ICA
CMAC MAYNAS
CMAC PAITA
CMAC PIURA
CMAC SULLANA
CMAC TACNA
CMAC TRUJILLO
CMAC LIMA
3.5.-Caja Municipal de Crdito Popular: Aquella especializada en otorgar crdito pignoraticio y personales al pblico en general, concediend
adicionalmente crditos a la micro y pequea empresa e hipotecarios para financiacin de vivienda, encontrndose tambin autorizada para efect
operaciones activas y pasivas con los respectivos concejos provinciales y distritales y con las empresas municipales dependientes de los primeros,
como para brindar servicios bancarios a dichos concejos y empresas.
A la fecha la Caja Municipal de Crdito popular autorizada es:
La Caja Metropolitana
3.6.-Entidad de Desarrollo de la Pequea y Micro Empresa (EDPYME): Aquella cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento
preferentemente a los empresarios de la pequea y micro empresa. Podemos sealar que si uno lo analiza en detalle se encuentra que una EDPYM
desarrolla exactamente la intermediacin ya que no capta recursos del pblico y ms bien utiliza otro mecanismo que es el obtener prstamos de o
instituciones financieras locales o del mbito internacional.
EDPYME ALTERNATIVA
EDPYME ACCESO CREDITICIO
EDPYME CREDIVISION
EDPYME MARCIMEX
EDPYME RAIZ
EDPYME SOLIDARIDAD
EDPYME MICASITA
EDPYME CREDIJET
EDPYME INVERSIONES LA CRUZ
3.7.-Cooperativa de Ahorro y Crdito: Autorizada a captar recursos del pblico a que se refiere el artculo 289 de la ley. Estas cooperativas
pueden operar con recursos del pblico, entendindose por tal a las personas ajenas a sus accionistas, si adoptan la forma jurdica de sociedades
cooperativas con acciones. Muy diferentes a las cooperativas de ahorro y crdito que cuentan con asociados que estn bajo la supervisin de la
Federacin Nacional de -Cooperativas del Per-FENACREP.
Empresas Especializadas
Como el nombre lo seala estas son empresas que se dedican y especializan a una sola actividad dentro de la intermediacin financiera, generalm
esta actividad estar relacionadas con los servicios y el prstamo para poder generar ingresos esencialmente a la empresa. Dentro de estas empres
podemos mencionar: Empresas de Capitalizacin Inmobiliaria, Empresas de Arrendamiento Financiero o "leasing", Empresas de Factoring, Emp
Afianzadoras y de Garantas, Empresas de Servicio Fiduciario.
4.1.-Empresa de Arrendamiento Financiero o Leasing: Cuya especialidad consiste en la adquisicin de bienes muebles e inmuebles, los q
sern cedidos en uso a una persona natural o jurdica a cambio del pago de una renta peridica y con la opcin de comprar dichos bienes por un v
predeterminado.
La funcin esencial de estas empresas es desarrollar el producto arrendamiento financiero o "leasing", la cual es una herramienta financiera que
permite, sobre todo, a las empresas adquirir bienes de capital -maquinarias, equipos, inmuebles- mediante el pago de cuotas cada cierto tiempo y
una opcin de compra final al trmino de los pagos. Se formaliza mediante la firma de un contrato en el que el cliente deja constancia de la elecci
los bienes, el proveedor y la forma de pago.
A la fecha las empresas autorizadas son:
LEASING TOTAL S.A
LEASING PERU S.A.
4.2.-Empresa de Factoring: Cuya especialidad consiste en la adquisicin de facturas conformadas, ttulos-valores y en general cualquier valor
mobiliario representativo de deuda.
Estas empresas se dedican a la adquisicin de facturas y letras antes de su vencimiento, con lo cual las empresas podrn contar con liquidez antes
tiempo.
As las empresas que tienen facturas por cobrar de otras compaas podrn obtener un mecanismo adicional de liquidez, vendiendo estas facturas
cobrar con un descuento.
Este mercado beneficia principalmente a las pequeas y medianas empresas (pymes) que son proveedores de las grandes compaas, estas ltima
reconocidas por su solidez comercial y financiera y, sobre todo, como buenas pagadoras de sus obligaciones.
Por ello, esas facturas sern ms fciles de comercializar en el mercado y, en la medida que ste se desarrolle, se ir ampliando la aceptacin de fa
de otras empresas.
A la fecha la empresa especializada autorizada es:
FACTORING TOTAL S.A
4.3.-Empresa Afianzadora y de Garantas: Cuya especialidad consiste en otorgar afianzamientos para garantizar a personas naturales o jur
ante otras empresas del sistema financiero o ante empresas del extranjero, en operaciones vinculadas con el comercio exterior.
A la fecha la empresa especializada autorizada es:
FUNDACION FONDO DE GARANTIA PARA PRESTAMOS A LA PEQUEA INDUSTRIA-FOGAPI
4.4.-Empresa de Servicios Fiduciarios: Cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en la administracin de patrimonios autnomo
fiduciarios, o en el cumplimiento de encargos fiduciarios de cualquier naturaleza.
Un fideicomiso es un encargo de confianza, es algo tan sencillo como darle mi auto a un amigo para que lo venda y que el dinero se lo entregue a m
A la fecha las empresas especializadas autorizadas son:
LA FIDUCIARIA S.A.
FIDUPERU S.A.
4.5.-Empresa de Capitalizacin Inmobiliaria: Cuya especialidad consiste en comprar y/o edificar inmuebles y, con relacin a estos, celebra
contratos de capitalizacin inmobiliaria individual con terceros, entregando en depsito al inversionista la correspondiente unidad inmobiliaria. T
contratos incluyen el derecho de opcin del inversionista para la adquisicin de la unidad inmobiliaria mediante el pago de su precio al contado en
cualquier momento.
Las empresas de capitalizacin inmobiliaria slo podrn efectuar operaciones vinculadas con programas de capitalizacin individual relacionados
mercado inmobiliario y no podrn efectuar colocaciones. Asimismo, podrn celebrar contratos pasivos para el refinanciamiento de los inmuebles
emitir cdulas hipotecarias.
Empresas de Seguros
Su objetivo es celebrar contratos mediante los cuales se obligan, dentro de ciertos lmites y a cambio de una prima, a indemnizar un determinado
a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones pactadas, en el caso de ocurrir un determinado suceso futuro e incierto.
ACE SEGUROS
BNP PARIBAS CARDE
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INTERSEGURO
LA POSITIVA
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Invierta en Empresa de Seguro de Riesgos Generales: Cubre todo tipo de riesgo, como muerte natural o accidental, invalidez total o permanente, cnce
emergencias accidentales, entre otros.
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Prctica. 6.1.-Almacn General de Depsito: Lugar donde se almacenan mercaderas que se importan o exportan. A la fecha las empresas autorizadas
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utilizando 6.2.-Empresa de Servicios de Canje: Supervisa la operacin mediante la cual dos o ms bancos proceden a intercambiarse cheques emitidos
$1,000 en cada banco y que se encuentran en poder del otro. Esta operacin suele efectuarse en la Empresa de Canje Electrnico.
dinero de A la fecha la empresa autorizada es:
prctica. CAMARA DE COMPENSACION ELECTRONICA S.A.
jcinvesting.net 6.3.-Empresa de Transferencia de Fondos: Su funcin es el envo de los fondos de una localidad a otra por medios electrnicos o fsicos.
A. SERVIBAN S.A.
RED PERU MUNDO S.A.
ARGENPER S.A.
DHL EXPRESS PERU S.A.C.
JET PERU S.A.
PERU-EXPRESS SERVICIOS INTERNACIONALES S.A.
UNION EXPRESS S.A.
6.4.-Empresa Emisora de Tarjeta de Crdito y/o de Dbito: Encargada de la gestin y emisin de tarjetas.
6.5.-Empresa de Transporte, Custodia y Administracin de Numerario: Encargada del transporte de caudales entre oficinas de las ent
(financieras y otras) y la empresa que presta el servicio.
Sistema Privado de Pensiones

El 6 de diciembre 1992, el gobierno promulg el Decreto Ley 25897, por el cual cre el Sistema Privado de Pensiones (SPP) como alternativa a los
regmenes de pensiones administrados por el Estado y concentrados en el Sistema Nacional de Pensiones (SNP).
El Sistema Privado de Pensiones es un rgimen de capitalizacin individual, donde los aportes que realiza el trabajador se registran en su cuenta
personal denominada Cuenta Individual de Capitalizacin (CIC), la misma que se incrementa mes a mes con los nuevos aportes y la rentabilidad
generada por las inversiones del fondo acumulado.
Este sistema previsional se sustenta en la libertad y la responsabilidad individual, siendo sus caractersticas principales: libertad de eleccin, la
participacin activa del trabajador, la transparencia en la informacin, la libre competencia y la fiscalizacin.
Tras 19 aos, el SPP cuenta hoy con ms de cinco millones de personas afiliadas y tiene un rol clave en el crecimiento econmico del Per, ya que
generado importantes recursos para el desarrollo de nuestra economa y la creacin de nuevos puestos de trabajo. Su creacin y desarrollo le dio
dinamismo y mayor eficiencia a la seguridad social del pas.
Administradoras de Fondos de Pensiones
Son empresas que reciben aportes bsicamente individuales de los trabajadores a fin que puedan gozar del beneficio de jubilacin al cumplirse el
legal.
Estas empresas invierten y administran los fondos, por cuenta y riesgo de los trabajadores, en diversos instrumentos de inversin, tanto de renta f
como variable, formando una cartera de inversiones. A la fecha existen cuatro AFP"s
AFP INTEGRA
AFP PROFUTURO
AFP PRIMA
AFP HABITAT
Corporacin Financiera de Desarrollo (COFIDE)

La Corporacin Financiera de Desarrollo (COFIDE) que forma parte del Sistema Financiero Nacional y puede realizar todas aquellas operaciones
intermediacin financiera permitidas por su legislacin y sus estatutos, y en general toda clase de operaciones afines. Desde su creacin hasta el a
1992, COFIDE se desempe como un banco de primer piso para, a partir de ese momento, cumplir de manera exclusiva las funciones de un banc
desarrollo de segundo piso, COFIDE capta recursos que provienen fundamentalmente de organismos multilaterales y de la banca comercial
internacional, para luego canalizarlos a travs de las instituciones del Sistema Financiero Nacional.La caracterstica ms importante de los progr
de COFIDE es su flexibilidad y amplitud de los plazos de repago y gracia, adecundose stos a los cronogramas de recuperacin de los proyectos
financiados.
Los programas y lneas de COFIDE financian todas las etapas del proceso de inversin, desde los estudios de factibilidad e identificacin de merca
hasta la reestructuracin financiera, modernizacin de planta, u operaciones de comercio exterior.
Banco de la Nacin
Es una empresa de derecho pblico y brinda servicio a las entidades estatales, promueve la bancarizacin y la inclusin financiera en beneficio de
ciudadana complementando al sector privado y fomenta el crecimiento descentralizado del pas.
Gracias a su infraestructura expresada a travs del elevado nmero de Oficinas a nivel nacional, puede llegar a localidades adonde la banca privad
llega, celebrando convenios de corresponsala
AGROBANCO
Mediante Ley N 27603 - Ley de Creacin del Banco Agropecuario - publicada el 21 de diciembre de 2001, se cre el Banco Agropecuario como em
integrante del sistema financiero nacional, dedicada a otorgar crditos al sector agropecuario.El 21 de julio de 2007 se public la Ley N 29064 -
Relanzamiento del Banco Agropecuario - AGROBANCO - la cual establece las normas de adecuacin y funcionamiento, as como las actividades d
transformacin y comercializacin de los productos del sector.
El Banco Agropecuario, en adelante AGROBANCO, es el principal instrumento de apoyo financiero del Estado para el desarrollo sostenido y
permanente del sector agropecuario, con especial nfasis en las actividades agrcola, ganadera, forestal, acucola, agroindustrial, y los procesos de
transformacin, comercializacin y exportacin de productos naturales y derivados de dichas actividades.
AGROBANCO es una persona jurdica de derecho privado, de capital mixto, sujeta al rgimen de la Ley N 26702, Ley General del Sistema Financ
del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros; de la Ley General deSociedades, y de las disposiciones de su Ley d
Relanzamiento.
AGROBANCO tiene por objeto desarrollar todo tipo de actividades propias de una entidad bancaria, de conformidad con lo establecido en la Ley N
26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros.Asimismo, AGROBA
cuenta con los recursos que le asigne el Tesoro Pblico con las partidas que asignen el Ministerio de Agricultura y otros Pliegos presupuestarios pa
financiar programas de apoyo con crdito directo a los micro y pequeos productores agropecuarios, en el marco de los presupuestos instituciona
autorizados respectivos. Las condiciones y trminos de estos programas se establecen bajo convenios de Comisin de Confianza. Dichos recursos
constituyen patrimonio de AGROBANCO.
AGROBANCO prioriza sus operaciones de crdito hacia los medianos y pequeos productores agropecuarios asociados, Comunidades Campesina
Comunidades Nativas, Empresas Comunales y Empresas Multicomunales de Servicios Agropecuarios, siendo el Directorio el que establecer los
lineamientos para el otorgamiento de crditos destinados a los pequeos productores agropecuarios asociados de las zonas rurales de extrema pob
La Comisin Nacional Supervisora de Empresas y Valores del Per (CONASEV

La CONASEV nace primero como la Comisin Nacional de Valores C.N.V. en mayo de 1968 pero no es hasta el 2 de junio de 1970 que el Decreto d
N 18302 la pone en funcionamiento. En ese momento surge como un organismo pblico descentralizado del Ministerio de Economa y Finanzas
encargado de estudiar, reglamentar y supervisar la negociacin de valores a travs de las Bolsas de Valores, los agentes de bolsa y los
intermediarios financieros.
La regulacin por parte del Estado est a cargo de la Comisin Nacional Supervisora de Empresas y Valores CONASEV. A diferencia de algunos ot
pases, el ente regulador del sector pblico en Per est especializado nicamente en el mercado burstil y no tiene participacin en la supervisin
otros mercados como el bancario o el de seguros.
Decreto Ley N 26126 del 30 de diciembre de 1972 se crea el Texto nico Concordado de la Ley Orgnica de CONASEV y se le define en su Artcul
como:
" Institucin Pblica del Sector Economa y Finanzas cuya finalidad es promover el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las emp
y normar la contabilidad de las mismas.
Tiene personera jurdica de derecho pblico interno y goza de autonoma funcional, administrativa y econmica"
La Ley Orgnica de la CONASEV est estructurada en cinco ttulos. El primero de ellos se refiere a la denominacin, finalidad, dominio y funcione
mientras que el segundo y el tercero versan sobre su Directorio y su Gerente General respectivamente. Particular atencin debe prestarse en los l
dos ttulos.
El Ttulo IV denominado "Del Rgimen Econmico y Financiero" establece en su Artculo N 18 que los gastos de funcionamiento de CONASEV se
cubren con las contribuciones que cobra por los servicios de supervisin que presta tanto a los Agentes de Intermediacin como a las empresas qu
cotizan en bolsa, a compaas administradoras de fondos colectivos y a empresas sujetas a evaluaciones econmicas anuales.
EL MERCADO DE CAPITALES.- El mercado de capitales es, por tanto, el lugar donde se negocian ttulos-valores, pero tambin permite el tra
de dinero de las personas que tienen excedentes y buscan invertirlos a los que tienen dficit y tratan de encontrar medios para obtenerlos. Segn e
momento de su negociacin se pueden diferenciar dos grandes tipos de mercado:
a) Mercado primario: Donde se buscan vender los valores que una empresa ha emitido. Permite obtener recursos ya sea para constituir una nu
empresa o para que las empresas existentes puedan obtener fondos para realizar sus inversiones, ampliaciones o cumplimiento de obligaciones. L
valores pueden ser colocados mediante oferta pblica (invitacin que se hace a travs de cualquier medio de difusin masiva para que participe el
pblico en general) o privada (cuando aquella est dirigida slo a un sector especfico de inversionistas o a los actuales accionistas de las empresas
b) Mercado secundario: Es aquel que permite que los valores ya emitidos primariamente puedan convertirse en dinero al venderlos a otros
inversionistas interesados en su compra. Sin un mercado secundario, la existencia de un mercado primario perdera atractivo por la iliquidez de lo
valores adquiridos. En este mercado se nota de manera ms clara como el precio de negociacin de los valores se determina por la interaccin de l
oferta y la demanda. En la medida que las personas estn interesadas en comprarlos, seguramente por los resultados y la seguridad que da el emis
precio podra aumentar. En cambio si la empresa que ha emitido muestra resultados negativos y se pierde confianza en el emisor, muchos dueos
esos valores tratarn de venderlos y esto podra generar una baja en su precio.
Existe otra clasificacin que involucra a ambos mercados y que toma en cuenta el lugar donde se negocian los ttulos-valores. Tomando en cuenta
mayores o menores regulaciones que puedan existir para la negociacin de los valores se puede clasificar tambin al Mercado de Capitales de la
siguiente manera:
Mercado burstil: Es un mercado que cuenta con mucha reglamentacin y exigencias para poder negociar los valores, por ejemplo el previo reg
de los emisores y valores, el envi y publicacin de la informacin financiera de los emisores, los precios a los cules se negocian estos valores, la
clasificacin de riesgo que otorgan empresas especializadas en el tema y diversas normas que regulan la Bolsa de Valores de cada pas, regin o ciu
Mercado extraburstil: Es un mercado donde la realizacin de las operaciones se desarrolla con menores regulaciones, exigencias a los partici
y registros, en el que se negocian todo tipo de valores. Los requisitos de informacin al pblico de parte del emisor, como estados financieros, son
menores.
El mercado de capitales se ha caracterizado generalmente porque permite a los agentes deficitarios encontrar fundamentalmente recursos de larg
plazo. Su rol es fundamental en el proceso de crecimiento de cualquier economa, ya que permite a las empresas acceder a capitales que les posibil
ejecutar nuevas inversiones y/o mejorar sus actuales procesos productivos, se consigue por tanto dinero para invertir en los diversos proyectos qu
empresas desean realizar y sobre los cuales han evaluado la posibilidad de llevarlos a la prctica.
El mercado de capitales peruano se encuentra normado por el D.L. 861 (Ley del Mercado de Valores) que busca regular la oferta pblica de los llam
valores mobiliarios, la Bolsa, los agentes de intermediacin en el mercado de valores, los instrumentos de oferta pblica, los valores y mercados
secundarios, as como los organismos de supervisin y control de mercado. En l participan los siguientes organismos e instituciones:
Inversionista: Persona natural o jurdica que cuenta con excedentes de recursos los cuales desea hacer crecer buscando niveles adecuados de
seguridad, la que est relacionada con el riesgo que desea asumir. Espera tambin que los valores adquiridos se puedan convertir en dinero en el
momento en que necesite convertir su inversin nuevamente en liquidez por diversos motivos o circunstancias que se le hayan presentado.
Empresas emisoras: Son las que tienen la necesidad de obtener fondos con el fin de aumentar sus recursos para destinarlos a nuevos proyecto
inversin o a la recomposicin de su estructura financiera. Estas empresas efectan anlisis de sus requerimientos de capital y deciden si emiten n
acciones representativas de capital o toman deuda va emisin de bonos o papeles comerciales.
Sociedades Agentes de Bolsa (SAB): Persona jurdica organizada como una sociedad annima, cuyo objeto social es dar facilidades para que
efecte la intermediacin de valores, tanto en el mbito burstil como extraburstil. Si usted est interesado en invertir (comprar-vender) en Bols
tomar contacto con una Sociedad Agente de Bolsa (SAB). Las referidas sociedades son las intermediarias autorizadas para operar en la Bolsa por c
propia y por cuenta de terceros y estn facultadas para asesorar a sus clientes en materia
ACRES SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA S.A.
ANDES ADVANCED SECURITIES SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA S.A.C.
BNB VALORES PER SOLFIN S.A Sociedad Agente de Bolsa.
BTG PACTUAL PER S.A. Sociedad Agente de Bolsa.
CA PER SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA S.A.C.
CITICORP PERU S.A Sociedad Agente de Bolsa.
COMPASS GROUP SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA S.A
CONTINENTAL BOLSA S.A.B. S.A.
CREDICORP CAPITAL SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA S.A.
DIVISO BOLSA. SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA S.A.
GRUUPO CORIL SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA S.A.
GRUPO PRIVADO DE INVERSIONES-VALORES S.A. SAB
INTELIGO SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA S.A.
INVERSION Y DESARROLLO SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA S.A.C.
KALLPA SECURITIES SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA S.A.
LARRAIN VIAL SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA S.A.
MAGOT SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA S.A.C.
MGS Y ASOCIADOS SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA S.A.
PROMOTORES E INVERSIONES INVESTA S.A. SAB
PROVALOR SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA S.A.
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14/12/2017 El sistema financiero peruano y la bancarizacion - Monografias.

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