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GLOSARIO DE

TÉRMINOS EN
SEGUROS

Ajustado el 06/10/2017
• Accidente: es el acontecimiento inesperado, • Agravación del riesgo: es la modificación o altera-
repentino e involuntario que pueda ser causa de ción posterior a la celebración del contrato que,
daños a las personas o a las cosas independiente- aumentando la posibilidad de ocurrencia o peligrosi-
mente de su voluntad. dad de un evento, afecta a un determinado riesgo. El
tomador del seguro o el asegurado deberán, durante
• Accidente automovilístico: un evento inesperado la vigencia del contrato, comunicar al Asegurador
e imprevisto desde el punto de vista del asegurado o todas las circunstancias que agraven el riesgo.
de un usuario reconocido que causa lesiones corpo-
rales o daños materiales que surgen de la propie- • Ajustador: profesional independiente que estima y
dad, el mantenimiento o el uso de un automóvil u evalúa el monto de los daños en un siniestro asegu-
otro vehículo automotor. rado. Investiga adicionalmente las posibles causas
de la pérdida con el objeto de informar a la asegura-
• Actuario: es el profesional que se base en las dora para que indemnice a los beneficiarios de la
matemáticas, la estadística, el cálculo de probabili- póliza.
dades y el cálculo actuarial para determinar el costo
de las primas, cuotas y reservas de un seguro, con • Aleatorio: un evento se considera aleatorio cuando
el objeto de que el monto de estas cantidades sea su ocurrencia no es predecible. El Seguro en general
suficiente para el pago de las indemnizaciones y sea es un contrato basado en este fenómeno porque el
justa para el cliente. pago de los beneficios está en función de la ocurren-
cia o no del pactado o no.
• Acuerdo de las partes: decisión que adoptan las
partes respecto al conflicto planteado, ya sea extra- • Amparo: cobertura, eventos por los cuales la ase-
judicialmente o durante la tramitación del pleito indi- guradora será responsable en caso de realizarse.
cado, para su resolución poniéndole fin.
• Anexos a la póliza básica: en dos palabras, es
• Afiliación: es la relación jurídica de un trabajador una enmienda a una póliza que aumenta o disminuye
y el sistema de pensiones que origina los derechos la cobertura de seguro. (Por ejemplo: una solicitud
y obligaciones que la ley establece, en especial, el que usted haga a su agente o corredor de seguros
derecho a las prestaciones asistenciales y económi- para agregar conductores o eliminar cobertura oca-
cas y la obligación de cotizar. siona un anexo a su póliza básica).

• Agente de Seguros: persona física o moral inde- • Anulación: es la rescisión de los efectos de una
pendiente que desempeña una labor de intermedia- póliza, bien sea por producirse las circunstancias
ción entre las compañías aseguradoras y los consu- que se previeron contractualmente como determi-
midores que demandan los servicios de protección nantes de ello, por acuerdo mutuo de asegurador y
mediante una póliza de seguros. asegurado o por decisión unilateral de cualquiera de
las partes.
• Asegurado(a): es la persona que mediante el • Capacidad del contrato: este término es muy
pago de la prima tiene derecho al pago de las común en el negocio de reaseguro y significa la can-
indemnizaciones a consecuencia de una pérdida por tidad máxima de responsabilidad que tiene una ase-
la realización de una eventualidad amparada por el guradora o reaseguradora con respecto a las indem-
contrato de seguro. nizaciones que deben cubrir y que a partir de dicha
cantidad empieza a operar un contrato de reaseguro.
• Asegurador: es la empresa que asume la cobertu-
ra del riesgo, previamente autorizada a operar como • Cedente: es el término que se utiliza para definir a
tal por la Superintendencia Bancaria. la compañía que asume un riesgo pero que transfiere
parte del mismo a una reaseguradora, pero siempre
• Asesor de seguros: es la persona, habilitada por es la primera compañía la responsable frente a una
la Superintendencia de Seguros, que realiza la inter- indemnización.
mediación entre quien quiere contratar el seguro y la
entidad aseguradora. Es quien ejerce la actividad de • Certificado de cobertura: es el documento que
intermediación promoviendo la concertación de con- entrega la entidad aseguradora cuando aún no esta
tratos de seguros, asesorando a asegurables. emitida la póliza. (No aplica en Colombia actualmen-
te).
• Avalúo del daño: cuantificación de las pérdidas
sufridas en un siniestro amparado por un seguro. • Coaseguro: todo riesgo tiene un límite de indemni-
zación, particularmente en el seguro de daños ese
• Avalúo del objeto asegurado: fijación del valor límite no se puede rebasar debido a la capacidad de
real o de reposición, según el caso, de los bienes retención que tenga una aseguradora por su solven-
asegurados. cia económica y sus reservas creadas. Cuando un
negocio requiere un suma asegurada muy alta que
• Bancaseguros: Mecanismo de mercadeo median- rebasa estos límites surge la figura legal del Coase-
te la utilización de los establecimientos de crédito guro en dónde otra aseguradora participa conjunta-
para la promoción y venta de cierta clase de produc- mente con la compañía líder en la aceptación del
tos de seguros. riesgo en un porcentaje determinado.En el seguro de
gastos médicos se conoce también como la partici-
• Beneficiario: es la persona física o moral designa- pación que tiene el asegurado en el monto de los
da por el asegurado para recibir los beneficios deri- gastos que realice por concepto de un accidente o
vados de la póliza de seguros en caso de que se una enfermedad y generalmente se fija en porcentaje
presente la pérdida o daño. Puede ser en determina- de los gastos.(coopago)Este principio es fundamen-
do momento el mismo contratante de la póliza, como tal para la disminución de la siniestralidad de las ase-
es el caso de los seguros de daños. guradoras.

• Cancelación: la terminación de la cobertura de Es la distribución horizontal del riesgo entre diferen-


seguro durante el período de vigencia de la póliza. tes Aseguradoras a petición del Asegurado o con
aceptación previa, en donde cada Asegurador solo • Corredor de Reaseguro: es la persona interme-
responde por el porcentaje de participación al que se diaria entre los aseguradores y los reaseguradores y
comprometió y pacto en determinado seguro, esto obtienen su ingreso por las comisiones pagadas por
conforme al Artículo 1095 del Código de Comercio. el reasegurador.

“ARTÍCULO 1095. COASEGURO. Las normas que • Corredor de Seguros: es la persona que está
anteceden se aplicarán igualmente al coaseguro, en vinculada con las aseguradoras para la promoción
virtud del cual dos o más aseguradores, a petición de los servicios que ofrecen a los asegurados o
del asegurado o con su aquiescencia previa, acuer- personas que demandan estos servicios.
dan distribuirse entre ellos determinado seguro.”
Normalmente operan con varias compañías para
• Comisiones: son los pagos que las compañías ofrecer la mejor alternativa a sus clientes.
hacen por la consecución de los negocios de segu-
ros. En Colombia varían según el ramo de seguros y • Cotización: son los aportes que los trabajadores y
el intermediario (corredor o agente). patrones deben efectuar en forma obligatoria para
financiar el cumplimiento de los beneficios que otor-
• Compañía de Seguros (aseguradora): entidad gue el Sistema de Pensiones.
debidamente autorizada por la Superintendencia
Bancaria, que asume riesgos particulares a cambio • Cuota: es la cantidad que se establece en las
de un pago que hace el asegurado. tarifas para el cálculo de una prima de seguro,
normalmente se fija en porcentaje o al millar de la
• Contrato de Reaseguro: es el acuerdo entre el suma asegurada
Asegurador y el Reasegurador en dónde se estipulan
los términos y las condiciones en virtud de los cuales • Daños: el costo de indemnizar a quienes sufran
una de las partes acepta en reaseguro las cantida- lesiones corporales o daños materiales a causa de
des cedidas por la aseguradora para que en caso de un accidente automovilístico. Es posible que estos
siniestro se paguen los beneficios a la aseguradora. daños puedan pagarse hasta los límites de respon-
sabilidad civil como se indica en la página de decla-
• Contrato de Seguros: es el contrato mediante el raciones. Esto no incluye las cantidades que deban
cual una parte se obliga al pago de una prima para pagarse por decisión judicial como castigo o disua-
poder tener derecho a recibir las indemnizaciones a sión.
consecuencia de una pérdida o daño amparada en el
mismo. La otra parte se obliga a cubrir dichas indem- • Daños materiales: este seguro cubre los daños
nizaciones de acuerdo con el clausulado de dicho materiales causados por accidentes automovilísti-
contrato en dónde generalmente se establecen las cos. Los daños materiales significan los daños o la
condiciones en que deben ocurrir los siniestros, se destrucción de propiedades materiales, incluyendo
definen las exclusiones, las limitaciones y las condi- la pérdida de uso de esa propiedad. La cantidad
ciones de pago, temporalidad del compromiso y defi- máxima que pagará la compañía de seguros para
niciones de los aspectos relacionados con el seguro. cualquier accidente dado aparece indicada
Derechos en la
y Deberes
página de declaraciones.
• Endoso: documento que emite la aseguradora y son mayores a estos $1,000 entonces la asegurado-
que pasa a formar parte integrante del contrato del ra le pagará desde el primer $1.00 La razón de ser
seguro como un suplemento del mismo, y que se de este concepto es el mismo que el del deducible,
utiliza para efectuar aclaraciones y modificaciones evitar el pago de pequeñas reclamaciones cuya
de las condiciones de póliza. Por ejemplo se puede frecuencia es muy alta y representa una pérdida
hacer por vía de endoso la transferencia o cambio muy alta para las aseguradoras.
del titular del seguro o el cambio de vehículo en el
caso del seguro de automotores. • Garantía: compromiso aceptado por un asegura-
dor en virtud del cual se hace cargo, hasta el límite
• Estados de cuenta: es el documento a través del estipulado, de las consecuencias económicas deri-
cual las Administradoras de Fondos de Pensiones vadas de un siniestro. Es también sinónimo de un
informa al afiliado todos los movimientos registrados seguro (estar garantizado es igual que estar asegu-
en su Cuenta de Capitalización Individual y el saldo rado) o de estar asegurado ( la garantía de la póliza
acumulado al último día del período señalado es igual que el capital asegurado por ella).

• Exclusión: declaración expresa de la entidad ase- • Gastos generales: Son aquellos desembolsos
guradora en la que indica los hechos o circunstan- que las compañías efectúan para su normal opera-
cias que la exoneran de responsabilidad en caso de ción por concepto de administración y de personal,
pérdida. principalmente.

• Exclusiones absolutas: son aquellas que pueden • Gerencia de riesgos: Conjunto de medidas desti-
poner a una compañía en grave situación financiera nadas a proteger los elementos y recursos de una
por la naturaleza del riesgo, por su moralidad o prohi- empresa contra los daños y pérdidas derivados de u
bición legal. posible siniestro.

• Exclusiones relativas: son aquellas que por cos-


tumbre están excluidas en las pólizas pero que • Heredero: persona que por testamento o por ley,
pueden ser negociadas mediante convenio expreso sucede en todo o en parte al fallecido respecto de
con la Aseguradora, mediante el pago de una extra- sus bienes, derechos, acciones y obligaciones.
prima.
• Holding: sociedad o grupo financiero que posee la
• Franquicia o deducible: es la excención de pago mayor parte del capital de otras empresas, las
a favor del asegurado cuando los gastos o indemni- cuales conservan su propia personalidad jurídica.
zaciones rebasan una cantidad previamente estable-
cida, pero que queda a cargo del asegurado en caso • Honorarios: retribución económica que corres-
de que no se rebase dicha cantidad.Ejemplo de esto ponde a una persona como pago por ejercicio de su
es cuando se fija una franquicia de $1,000 en un actividad profesional.
seguro de gastos médicos y que si el asegurado no
se gasta esta cantidad él la absorbe, si sus gastos
• Hurto: Apropiación de una cosa ajena, con ánimo o el que paga las primas.En el caso del seguro de
de lucro, sin emplear fuerza en las cosas, ni violencia daños se refiere a la pérdida económica que le
o intimidación en las personas, características éstas representaría al asegurado el daño o pérdida del
que le distinguen del robo. bien amparado.

• Indemnizaciones: son los pagos que realizan las • Intermediario de Seguros: Es el agente de segu-
aseguradoras a los asegurados a consecuencia de ros que normalmente realiza las labores de promo-
pérdidas o daños a sus bienes o a sus personas. Las ción de los productos de las aseguradoras entre sus
leyes de muchos países establecen que las indemni- clientes. Asume también la responsabilidad de ase-
zaciones pueden ser en dinero o mediante la reposi- sorarlos en la contratación de las coberturas, poner-
ción de los bienes dañados por otros de las mismas lo al tanto de las alternativas del mercado, aclararle
características o condiciones. Esto es muy claro en las limitaciones ,exclusiones y costos del seguro,
el seguro de automóviles en donde la práctica es realizar los trámites para la contratación de la póliza
normalmente la reparación de los daños en los talle- y en muchos de los casos asesorarlo para la obten-
res con los que operan las aseguradoras y el asegu- ción de las indemnizaciones en caso de siniestro.En
rado no recibe ninguna cantidad de dinero por estos otras palabras, es la persona natural o jurídica que
daños. promueve la celebración de contratos de seguro.
Existen cuatro clases de intermediarios: - Depen-
• Indice de siniestralidad: coeficiente o porcentaje diente (Persona natural con contrato laboral que
que refleja la proporción existente entre el costo de representa una sola aseguradora)- Independiente
los siniestros producidos en un conjunto o cartera (Persona natural que representa una o varias ase-
determinada de pólizas y el volumen global corres- guradoras) - Agencia de Seguros (Persona jurídica
pondiente de las primas emitidas en el mismo perio- que representa una o varias aseguradoras) Corre-
do de operación. dores de Seguros (Persona rídica especializada
independiente de las aseguradoras).
• Infra-seguro: es la situación que se presenta
cuando el valor de la suma asegurada es menor al • Inversión Admisible: Es aquella que establece la
valor real de los bienes cubiertos. Esto normalmente ley como de libre composición por parte de las com-
las aseguradoras lo tratan de evitar pidiendo en sus pañías.
pólizas que el valor declarado debe ser igual al valor
real de los bienes asegurados. • Inversión Forzosa: es aquella que fija el gobierno
para las compañías de seguros y de capitalización.
• Interés asegurable: se refiere a la relación econó- Debe efectuarse en determinado tiempo y está
mica que tenga el asegurado con los bienes o perso- constituida en la actualidad principalmente por
nas que se están amparando en la póliza. No se trata Bonos del Instituto de Crédito Territorial, Bonos
del interés que tenga el valor de los bienes.Así, en el Forestales y Títulos Canjeables.
seguro de vida la mayoría de las compañías piden
que la persona cubierta tenga un parentesco, rela- • Jubilación: retribución económica que percibe el
ción comercial o de negocios con el beneficiario trabajador retirado de su ocupación profesional, a
causa de haber alcanzado la edadDerechos
preestablecida
y Deberes a
tal efecto.
• Jurisdicción: en seguros, se utiliza esta expresión Se trata de patrimonio libre, no sujeto a obligación
para designar a los órganos judiciales que habrán alguna, cuya cuantía mínima viene legalmente esta-
de entender las cuestiones litigiosas o discrepancias blecida.
surgidas entre asegurador y asegurado respecto a
la aplicación de las condiciones previstas en la • Mediador: contrato por el que una persona (media-
póliza. dor o corredor) se obliga, a cambio de una retribu-
ción, a proporcionar a otra la posibilidad de concretar
• Jurisprudencia: conjunto de principios constituti- un contrato con un tercero.
vos de fuente de derecho basados en resoluciones o
sentencias judiciales. • Modalidad de seguro: cobertura especifica dentro
de un ramo de seguro. Por ejemplo la responsabili-
• La ley de los grandes números y de probabili- dad civil es un modalidad del ramo de automóviles.
dades: Es una ley que definió y nombró el Científico
Francés Poisson y es la que hace posible el desarro- • Mora: expresión que, en general, significa retraso
llo de la actividad aseguradora. Establece la medida en el cumplimiento de una obligación. En seguros,
en que el número de casos expuestos a un riesgo es puede afectar al asegurado –retraso en el pago de
mayor, es menor la posible desviación del resultado las primas- o al asegurador .retraso en el pago de la
de la probabilidad de que ocurra. Por ejemplo, pen- indemnización-.
semos en una ciudad que tiene 100,000 automóviles
en circulación y cada año son robados 30,000. La • Notificación del siniestro: comunicación al ase-
probabilidad de que se roben uno es de 3/10. En gurador que efectúa el asegurado para darle a cono-
esta sencilla fórmula en el numerador aparece el cer la ocurrencia de un siniestro. Es una de las obli-
número de pérdidas y en el denominador aparece el gaciones principales del asegurado, en caso de
número total de casos expuestos al mismo riesgo. siniestro, cuyo incumplimiento puede dar lugar a la
Este principio tan sencillo le permite a las asegura- pérdida de la indemnización debida por el asegura-
doras conocer mediante la Ley de las probabilidades dor.
las posibles pérdidas a las que tendrán que hacer
frente y calcular a sí las primas a los asegurados. • Novación del contrato de seguros: modificación
de alguno de los elementos esenciales del contrato,
• Límite de responsabilidad de la aseguradora: que puede consistir en un aumento o reducción de
es la cantidad máxima que pagará en caso de los objetos asegurados, en la inclusión de nuevos
presentarse un siniestro. riesgos, en la modificación de los capitales asegura-
dos etc. Para su validez, estas modificaciones deben
• Margen de solvencia: conjunto de recursos cons- recogerse en un documento anexo a la póliza.
tituidos por patrimonio propio no comprometido,
coincidente en cierta medida con el patrimonio neto • Nulidad: ineficacia de un acto jurídico al carecer de
contable que, como mínimo deben tener las entida- las condiciones necesarias para su validez, por falta
des aseguradoras para garantizar los compromisos de algún elemento esencial en su formación o por
adquiridos con sus asegurados. violación al celebrarlo de normas prohibitivas o impe-
rativas de orden público.
• Obligaciones del asegurado: entre las más • Pensión de vejez: es el beneficio a que tienen
importantes se encuentran: 1. La definición del bien derecho los afiliados al sistema de pensiones una
asegurable, su identificación y los riesgos que desea vez cumplidos los requisitos exigidos por el mismo,
que se cubran. 2. El pago de la prima establecida en en cuanto a número de cotizaciones y edad de pen-
la póliza. 3. Evitar y prevenir que el daño se presen- sionarse, de acuerdo con el capital ahorrado depen-
te. 4. Tomar las medidas necesarias para disminuir diendo del sistema pensional que se maneje.
los riesgos y preservarlos. 5. Informar l más pronto
posible a la aseguradora sobre la ocurrencia de un • Póliza: es el instrumento probatorio por excelencia
siniestro y disminuir dentro de lo que esté a su del contrato. Es aconsejable, leer todas las cláusulas
alcance la agravación del daño. 6. Declarar e infor- contenidas en el mismo para tener una información
mar de los hechos a la aseguradora el monto de lo completa de sus términos y condiciones. En él se
reclamado con la presentación de las pruebas que lo reflejan las normas que de forma general, particular
amerite el caso. 7. Probar la existencia de las o especial regulan la relación contractual convenida
circunstancias necesarias para establecer la entre el asegurador y el asegurado.
responsabilidad de la aseguradora.
• Prima: es el precio pactado por el seguro contrata-
• Obligaciones del la aseguradora: se refiere, prin- do. Es la remuneración que recibe la aseguradora
cipalmente, a la obligación de indemnizar al asegu- para hacerle frente a los riesgos que está amparando
rado después de la ocurrencia de un siniestro: Cabe en la póliza y es la contraprestación que está obli-
mencionar que en ocasiones en la práctica las ase- gando a ambas partes a cumplir con lo establecido
guradoras asumen el papel de informar a los clien- en el contrato.Es el pago que se hace por adelantado
tes la mejor forma de prevenir y evitar accidentes para iniciar el contrato de seguro y en ocasiones
con el fin de disminuir con esto la siniestralidad. puede ser demandada legalmente cuando la asegu-
radora ha iniciado la cobertura en ciertos riesgos.
• Ocurrencia: Suceso o acontecimiento casual.
• Prima pura: es el costo real del riesgo asumido, sin
• Pensión de invalidez: es un beneficio al que incluir gastos de gestión externa o interna del asegu-
tienen derecho los afilados del sistema de pensio- rador.
nes que se encuentran amparados por una póliza de
seguro colectivo para enfrentar las contingencias • Proporción indemnizable: las pólizas de daños
que se originen por accidentes y enfermedades de establecen que los bienes deben asegurarse al
origen, tales como el debilitamiento de sus fuerzas 100% de su valor real, de no ser así en caso de que
físicas o intelectuales o la pérdida parcial o total de sea menor el valor asegurable, la compañía pagará
su capacidad de trabajo. los daños en la proporción que guarden el valor real
y el valor asegurable.
• Pensión de sobrevivencia: es el beneficio al cual
tiene derecho el grupo familiar del trabajador afilado
o el pensionado fallecido que cumpla los requisitos
legales exigidos.
• Ramo: se entiende por ramo a la modalidad o con- • Reserva para los riesgos en curso: normalmente
junto de modalidades de seguros relativas a riesgos se constituyen por la Ley para prevenir que los ase-
de características o naturaleza semejantes (ramo gurados puedan cobrar oportunamente sus indemni-
vida, ramo automóviles, etc.). Debe tenerse en zaciones cuando un siniestro ya ha ocurrido no obs-
cuenta que para operar en un determinado ramo la tante que el ejercicio de la aseguradora haya termi-
entidad aseguradora debe estar previamente autori- nado y el pago de las indemnizaciones continuará en
zada por la Superintendencia Financiera. el nuevo ejercicio.

• Reasegurar: es cuando los aseguradores transfie- • Reservas: es la cantidad determinada por la ase-
ren parte de su riesgo a una reaseguradora. guradora, que considera necesaria para hacerle
frente a las indemnizaciones que se le presentaran
• Reaseguro: es el método mediante el cual las en un período determinado de tiempo. En otras pala-
compañías de seguros distribuyen sus riesgos entre bras, la cantidad que tiene la compañía estimada
otras compañías de seguros o de reaseguro para para el pago de los siniestros y que calcula mediante
disminuir su responsabilidad frente a un asegurado las matemáticas y el cálculo actuarial.
y disminuir al máximo su pérdida probable. Es tam-
bién la cantidad que asume la reaseguradora frente • Reservas especiales: se derivan de las leyes y se
a un riesgo. constituyen para mantener la solvencia de la compa-
ñía en caso de que se presenten reclamaciones que
• Reclamación: la solicitud de pagos de una perso- pudieran desviarse de lo planeado o para riesgos
na a una compañía aseguradora por una pérdida muy particulares como el de terremoto o riesgos
cubierta por una póliza. Sus reclamaciones a su catastróficos.
compañía aseguradora son reclamaciones directas
de asegurado. A las reclamaciones efectuadas por • Reservas legales: son aquellas que deben consti-
una persona contra la compañía aseguradora de tuir las aseguradoras por ley dependiendo de cada
otra persona se les denomina reclamaciones de país por su naturaleza o monto. Van encaminadas a
terceros. fortalecer su capital, su solvencia y la estabilidad del
mercado.
• Renovación automática: es el acuerdo entre las
partes por el cual el seguro se prorroga tácitamente • Reservas matemáticas: en el seguro de vida, la
por un nuevo período de vigencia. prima es pagada anualmente por el asegurado en un
plan a largo plazo, siendo en la mayoría de los casos
• Renovación del seguro: acto por el que el seguro una cantidad fija, y se llama prima nivelada. Sin
se extiende por un nuevo período de cobertura, embargo a medida que el asegurado envejece el
generalmente de un año. riesgo de muerte es más alto.

• Rescisión: es la finalización del contrato en una La prima por tanto es mayor a lo que se debería de
fecha anterior a la prevista; produce efectos a futuro. cobrar en los primeros años. El diferencial entre lo
que se debería de cobrar al principio y lo que se paga
realmente, sirve para constituir una reserva a largo riesgo, puede hacer nulo el contrato, es decir, lo deja
plazo. Una de las razones por las que sucede esto sin efecto desde su inicio.
es porque a edades muy altas la persona no podría
hacerle frente al pago de la prima y por esta razón • Riesgo: es la probabilidad de ocurrencia de un
se le cobra más en edades jóvenes. siniestro. Es la posibilidad de que la persona o bien
asegurado sufra el siniestro previsto en las condicio-
• Reservas para pagos pendientes: no obstante nes de póliza. Es el suceso incierto, futuro y suscepti-
que las aseguradoras cierren sus ejercicios fiscales, ble de ser valorado.
existen muchas indemnizaciones que no pueden ser
pagadas totalmente y deben reflejarse estos casos • Riesgos no asegurables: son aquellos que
en sus resultados contables, por lo que es necesario quedan fuera de la cobertura general por parte de las
que se creen estas reservas estimando las cantida- Aseguradoras, por ser contrarios a la ley.
des que están pendientes de pago. Esto se debe
crear para cada ramo o subramo que explote la ase- • Seguro: jurídicamente hablando, es un instituto por
guradora. el cual el Asegurador se obliga, mediante el cobro de
una prima a abonar, dentro de los límites pactados,
• Reservas para riesgos subnormales: se refieren un capital u otras prestaciones convenidas, en caso
a aquellas reservas que se constituyen para los ries- de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto
gos cuya experiencia de siniestralidad pueden de cobertura. El seguro brinda protección frente a un
causar desviaciones con respecto a lo esperado por daño inevitable e imprevisto, tratando de reparar
su magnitud o su gravedad. materialmente, en parte o en su totalidad las conse-
cuencias. El seguro no evita el riesgo, resarce al
• Reservas técnicas: son todas las reservas que Asegurado en la medida de lo convenido, de los
tiene que constituir las aseguradoras y que son las efectos dañosos que el siniestro provoca.
reservas, matemáticas, las de riesgos en curso de
pago y las reservas para pagos pendientes. El seguro brinda protección frente a un daño inevita-
ble e imprevisto, tratando de reparar materialmente,
• Resultados técnicos: son los resultados que se en parte o en su totalidad las consecuencias. El
registran exclusivamente en un ejercicio de la ase- seguro no evita el riesgo, resarce al Asegurado en la
guradora derivados de las primas cobradas, los medida de lo convenido, de los efectos dañosos que
gastos realizados, los siniestros pagados sin consi- el siniestro provoca.
derar por ejemplo los resultados de sus inversiones,
reservas, etc. • Seguro por cuenta ajena: se denomina así a
aquellos seguros en los que el asegurado no es el
• Reticencia: toda declaración falsa de circunstan- tomador del seguro, sino un tercero determinado o
cias conocidas por el Asegurado, aun hechas de indeterminado que adquiere los derechos derivados
buena fe, que a juicio de peritos hubiese impedido el del contrato.
contrato o modificado sus condiciones si el Asegura-
dor se hubiese cerciorado del verdadero estado del
• Seguros de daños : Su fin principal es reparar la Habrá también lugar a la subrogación en los dere-
pérdida sufrida a causa de un siniestro en el patri- chos del asegurado cuando éste, a título de acree-
monio del asegurado. dor, ha contratado el seguro para proteger su dere-
cho real sobre la cosa asegurada.”
• Seguros de personas: Su fin es cubrir la vida y la
integridad corporal de las personas. • Suma asegurada: es el valor asignado en la póliza
como la responsabilidad máxima que debe pagar la
• Seguros obligatorios: Son aquellos que son Compañía de seguros en caso de pérdida o daño a
impuestos por el Estado tales como los de seguridad los beneficiarios de la misma.
social, seguro de vida obligatorio, seguro colectivo
para el personal del Estado, seguro obligatorio de • Supra-seguro: es cuando el valor de los bienes
responsabilidad civil automotores, etc. asegurados es mayor al valor asegurado. Las ase-
guradoras niegan el pago de las cantidades que
• Siniestro: es la realización del riesgo. Es cuando exceden la suma asegurada contratada ya que en
sucede lo que se está amparando en la póliza y es ningún caso tuvieron conocimiento de que el valor
motivo de indemnización, por ejemplo un robo, un asegurado era inferior y no cobraron la prima justa ni
choque, una enfermedad o accidente, un incendio, crearon reservas para hacerle frente a una cantidad
etc. mayor.

• Sobreprima: recargo a la prima cuando se trata de • Tabla de mortalidad: número de personas que
riesgos agravados. respecto a un grupo determinado muere en un perio-
do de tiempo, generalmente un año.
• Subrogación: es la transferencia al asegurador de
los derechos que correspondan al asegurado contra • Tomador: es la persona que contrata el seguro
un tercero, en razón de un siniestro sufrido, hasta el con el Asegurador. Generalmente en los seguros
monto de la indemnización que abone. El asegurado individuales, el tomador contrata el seguro por
es el responsable de todo acto que perjudique este cuenta propia, uniéndose así en una persona dos
derecho del asegurador. Derecho que cede el ase- figuras (Tomador o Contratante y Asegurado). Por el
gurado a favor del asegurador para que éste adelan- contrario el seguro es por cuenta ajena cuando el
te acción contra el tercero responsable del siniestro. tomador es distinto del Asegurado; esta situación es
típica en los seguros colectivos. Es la persona que,
“ARTÍCULO 1096. SUBROGACIÓN DEL ASEGU- obrando por cuenta propia o ajena, traslada los ries-
RADOR QUE PAGA LA INDEMNIZACIÓN. El ase- gos a una aseguradora.
gurador que pague una indemnización se subroga-
rá, por ministerio de la ley y hasta concurrencia de • Transmisión por interés asegurado: Por disposi-
su importe, en los derechos del asegurado contra ción legal, cuando se dé la transmisión del interés
las personas responsables del siniestro. Pero éstas asegurado o adquiera un bien por causa de muerte,
podrán oponer al asegurador las mismas excepcio- deja subsistente el contrato de seguro, debiendo
nes que pudieren hacer valer contra el damnificado. cumplirse las obligaciones del mismo por el adqui-
rente del bien. En virtud de este proceso legalmente
Derechos y Deberes
se encuentra establecido que, una vez realizada la
adjudicación de un bien por causa de muerte, el • Valor asegurado: se llama así al máximo pagade-
adquirente cuenta con un plazo de (15) quince días ro en caso de siniestro previamente estipulado en
para notificarle a la Aseguradora la adquisición del las condiciones de póliza.
bien, en caso de incumplimiento de la obligación
mencionada el contrato terminará automáticamente, • Valoración del riesgo: proceso mediante el cual
esto de conformidad con el Artículo 1106 del Código se establece la prioridad de que ocurran daños
de Comercio. personales o pérdidas materiales y la cuantificación
de los mismos.
“ARTÍCULO 1106. TRANSMISIÓN POR CAUSA DE
MUERTE DEL INTERÉS ASEGURABLE. La trans- • Vencimiento del seguro: finalización de los efec-
misión por causa de muerte del interés asegurado, o tos de una póliza como consecuencia del cumpli-
de la cosa a que esté vinculado el seguro, dejará miento de las condiciones previstas y determinadas
subsistente el contrato a nombre del adquirente, a de ello.
cuyo cargo quedará el cumplimiento de las obliga-
ciones pendientes en el momento de la muerte del • Vitalicio: que dura desde que se obtiene hasta el
asegurado. Pero el adjudicatario tendrá un plazo de fin de la vida. Suele aplicarse a cargos, rentas, póli-
quince días contados a partir de la fecha de la sen- zas de seguros etc.
tencia aprobatoria de la partición para comunicar al
asegurador la adquisición respectiva. A falta de esta • Yacencia hereditaria: la que existe en el intervalo
comunicación se produce la extinción del contrato.” de tiempo que media entre la apertura 1. Zona de
librecambio: las establecidas entre dos o más
• Unilateral: acto jurídico que solo impone obligacio- países eliminando los derechos de aduana para las
nes a una sola de las partes. mercancías procedentes de la zona afectada. Se
diferencia de la unión aduanera en que ésta afecta a
• Unión de sociedades: con este término se hace todo tipo de mercancías y establece un arancel
referencia al conjunto de mecanismos utilizados común a países terceros.
para, con distintos grados de intensidad, unir la acti-
vidad de varias empresas societarias. • Zona de librecambio: las establecidas entre dos o
más países eliminando los derechos de aduana
• Usuario: persona que recibe el beneficio de un para las mercancías procedentes de la zona afecta-
producto, ya sea consumiéndolo o creando median- da. Se diferencia de la unión aduanera en que ésta
te un proceso posterior, otro producto destinado a la afecta a todo tipo de mercancías y establece un
venta. arancel común a países terceros.

• Usufructo: Derecho de usar y gozar de una cosa • Zona Franca: sinónimo de depósito o puerto
cuya propiedad pertenece a otro, con tal que no se franco.
altere su sustancia.

• Validez: cualidad de un acto o contrato jurídico


para que produzca todos los efectos que se deriven
D
de su propia naturaleza y de la voluntad constitutiva.