República Bolivariana de Venezuela

Ministerio de Educación Superior

Universidad Alejandro Humboldt
Facultad de Ciencias Económicas y Sociales
Escuela de Comercio
Cátedra: Sistema de Cobros y Pagos Internacionales
Sección: DCN0701CI

SISTEMAS AUTOMATIZADOS DE TRANSFERÊNCIA

Integrantes:
Profesor: Miguel Viera Rodriguez, Jebrineth C.I. N°

Caracas, Junio 2016

 SISTEMAS AUTOMATIZADOS DE TRANSFERENCIA

Un sistema automatizado de transferencia, es un procedimiento que facilita

la aceptación de pagos electrónicos para las transacciones internacionales en
línea, el código permite la identificación única de cada entidad financiera, bancaria,
de crédito y/o oficinas. Cada código es elemental para automatizar el envió de los
pagos a las cajas y bancos receptores.

Estos sistemas, consuman la transferencia del dinero entre los bancos u

usuarios en una acción de compra-venta electrónica a través de una entidad
financiera autorizada según el código utilizado. Es por ello, una pieza fundamental
en el proceso de comunicación cooperativa de crédito dentro del comercio
electrónico.

El funcionamiento de estos sistemas vía electrónica ofrece un canal de

comunicación y distribución sencillo, con alcance mundial las 24 horas del día
todos los días del año.

Como siguiente se anexa cuadro comparativo de los Sistemas

Automatizados de Transferencia mas utilizados actualmente.
 SWIFT IBAN ABA

IBAN (International Bank Account

SWIFT (The Society for Worldwide Number): ABA ( Aba Routing Number o Routing
Interbank Financial Código establecido por el Comité Transit Number):
Telecommunications): Europeo de Estándares Bancarios que Código establecido por la Asociación
Red internacional de comunicaciones identifica una cuenta determinada en Americana de Banqueros, que sirve para
financieras que asigna códigos una entidad financiera. Código identificar a las instituciones financieras
internacionales que permiten identificar establecido por el Comité Europeo de ante el Banco de la Reserva Federal y
de manera única a los bancos del mundo Estándares Bancarios que identifica una ante otros bancos en los Estados
y sus diferentes oficinas. cuenta determinada en una entidad Unidos.
financiera.

El número IBAN es de hasta 34

El número SWIFT es 8 o 11 dígitos de El número ABA es de 9 dígitos de
1 caracteres de longitud e incluye
longitud e incluye números y letras. longitud y compuesto de sólo números.
números y letras.

El codigo ABA restringe su uso como

El código de cuenta SWIFT se utiliza a
2 nivel mundial para facilitar las
transferencias internacionales de dinero.
El código de cuenta IBAN, se utiliza
mecanismo de identificación de bancos
fundamentalmente para operaciones
a nivel internacional ante el Banco de la
dentro de la Unión Europea.
Reserva Federal.

El codigo IBAN sólo está disponible para

El codigo SWIFT surge de la necesidad
paises de la Unión Europea. Esto
de la comunicación bancaria en forma
significa que los bancos de los demás
ágil y segura a niveles internacionales sin Este código difiere del código SWIFT y el
continentes no tienen todavía asignado
restriccion. Su uso es acentuado cuando código IBAN, que tienen un caracter
IBAN. Por consecuencia, cuando alguna
se realizan operaciones internacionales, “universal”. Cualquier banco del mundo
entidad solicite el IBAN de un banco de
3 entre bancos de diferentes paises. Este que cumpla con determinados
un país diferente al de Europa (o que
codigo permite que se comuniquen requisitos puede optar a solicitar un
haga parte de la Unión Europea) no se
entre ellos tanto los bancos como los código ABA, que será su identificación
puede proporcionar, en cuyo caso la
usuarios para llevar a cabo la operación ante del Banco de la Reserva Federal.
transacción bancaria por esa vía no se
comercial.
puede realizar, o se debe buscar otro
mecanismo.

Se fundamenta en transacciónes
Se constituye en un mecanismo de
internacionales, pagos, envio o Se restringe como mecanismo de
comunicación (interambio de mensajes
recepción de dinero, haciendo la identificación de bancos a nivel
de datos) seguro y acreditado entre los
4 conversión de divisas a moneda local internacional ante el Banco de la
bancos o entidades financieras,
.Esto significa que un código IBAN Reserva Federal, tal como se ha
protegiendo la información y la
identifica a una única cuenta en el explicado.
confidencialidad.
mundo.

Ejemplo de código IBAN

Ejemplo de código SWIFT
ES76 2057 0017 0031 0234 5682
COLOCOBM – En donde COLO es “Banco Ejemplo de codigo ABA
En este ejemplo vemos cómo los dos
5 de Colombia, abreviado a Bancolombia”. El código ABA de Bancolombia es 0660-
primeros caracteres (alfabéticos) vienen
CO es el código del país (Colombia) y BM 1551-8
a identificar el país (para el caso España),
es la ciudad (Bogotá – Medellín)
seguido de otros números de control.
 SWIFT IBAN ABA

SWIFT se encuentra regulado y IBAN se encuentra definida por el ABA se encuentra regulado por el
6
normalizado por estandar ISO 9362 estándar ISO 13616:1997 standar ISO 9362

Un numero de ruta SWIFT PERMITE

transferir dinero entre bancos, en Cada cuenta bancaria en un país Un número de ruta ABA sólo se
particular para las transferencias de la UE / EEE participante tiene un emite para un Estado federal o
bancarias internacionales, y BIC asociado + IBAN, que está (EE.UU.) fletado institución
7
también para el intercambio de claramente identificado y se financiera que es elegible para
mensajes entre otros bancos. imprime en todos los estados de mantener una cuenta en un Banco
Los códigos a veces se encuentran cuenta de banco emitidos. de la Reserva Federal.
en los estados de cuenta.

Originalmente diseñado para

Estos códigos se utilizan para
transferir dinero entre bancos, en
particular para las transferencias
bancarias internacionales, y
8 cámaras de compensación
también para el intercambio de
mensajes entre otros bancos.
Los códigos a veces se encuentran norma ISO 13616: 2003 es SWIFT y
en los estados de cuenta.
Fue aprobado originalmente por el
identificar sólo los puntos finales
Comité Europeo de Estándares
de procesamiento de cheques, el
Bancarios, y más tarde fue
número ABA ha evolucionado para
adoptado como un estándar
designar a los participantes en las
internacional ISO 13616 bajo: 1997
y ahora como ISO 13616: 2007.
automatizadas, transferencia
El IBAN registrador oficial bajo la
electrónica de fondos, y la banca
en línea.
el registro IBAN se encuentra
Un número de ruta ABA sólo se
actualmente en SWIFT.
emite para un Estado federal.

El número ABA se utiliza para los

Existen unos 7.500 códigos activos
y alrededor de 10.000 códigos
9 adicionales usados en
transacciones que una nacional de papel, los códigos IBAN se agrupan
idéntico importe.
Existen dos formatos distintos de
instrumentos negociables de la
códigos IBAN, el formato papel, y
ruta a la institución responsable.
el formato digital.
Los números de ruta ABA se
La diferencia entre ambos es
encuentra principalmente en
simplemente, que en la versión el
instrumentos de papel; rutas de
depósitos directos, pagos
en grupos de cuatro caracteres,
electrónicos de facturas, y federal,
mientras que en la versión digital,
estatales y locales el pago de
estos se encuentran sin espacios.
impuestos.

Los códigos SWIFT pueden tener Los códigos IBAN se encuentran

una longitud de 11 u 8 caracteres definidos por el estándar ISO
13616:1997 de acuerdo con las
cuyo contenido se especifica a siguientes reglas: El número de ruta ABA está
continuación: formado por nueve dígitos y solo
2 caracteres: Códigos de país, incluye números. El número de
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siguiendo el formato ISO ruta ABA también se denomina a
4 caracteres: Código de Banco 2 caracteres: Dígito de control veces Número de ruta y tránsito
2 caracteres: Código ISO del país Hasta 30 caracteres (RTN, Routing Transit Number).
(dependiendo del país): número de
2 caracteres: localidad
cuenta.
3 caracteres: sucursa