OPERACIONES PASIVAS EN EL SISTEMA FINANCIERO

Sistema financiero:
Conformado por el conjunto de instituciones bancarias, financieras y demás
empresas e instituciones autorizadas por la SBS
- BANCO. Empresa financiera que se encarga de captar recursos en forma de
depósitos y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros.

Operaciones pasivas:
Son operaciones financieras que tienen como fin captar recursos (dinero) del
público.

ASPECTOS A CONSIDERAR:
TEA – TASA EFECTIVA ANUAL
 Interés que paga al cliente por los depósitos.
TREA – TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVO ANUAL

 Cuanto rendirá realmente el depósito (incluye, comisiones y gastos

aplicables)
SME – SALDO MÍNIMO DE EQUILIBRIO
 Monto que se requiere mantener en la cuenta para que no se pierda ni se
gane.
COMISIÓN:
 El cliente paga al banco por servicios adicionales a la operación
contratada (Ejemplo: comisión por envío de estados de cuenta)
GASTO:
 Costos en los que incurre el Banco con terceros por cuenta del cliente
(Ejemplo: tasaciones).
REQUISITOS BÁSICOS
• Documento Oficial de Identidad
• Facultades inscritas en Registro Públicos para contratar cuentas de depósito /
retiro de dinero (personas Jurídicas).

BENEFICIOS ADICIONALES
• Tarjeta de débito
• Acceso a red física y electrónica del banco.
• Servicios adicionales (débito automático, seguros, etc.)

TIPOS DE OPERACIONES PASIVAS

 Depósitos de ahorro. Es el dinero comúnmente excedente, que una persona

natural o jurídica (empresas o instituciones) guarda en una institución financiera
por un plazo indefinido y de libre disponibilidad. Estos fondos pueden ser
incrementados o retirados parcial o íntegramente por el cliente sin necesidad
de un aviso previo a la Iinstitución financiera.
 Cuentas corrientes. Son depósitos de dinero realizados en un banco, a
nombre de una o más personas. Permite a los titulares de la cuenta retirar el
dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la
misma. El banco tiene la obligación de hacer efectivos los cheques, de acuerdo
a su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a menos de que la
cuenta no tenga fondos.

 Depósitos a plazo. Es aquel depósito de dinero efectuado en una institución

financiera, por un monto, plazo (60, 90, 180, 360 días o más) y tasa de interés
pactada. Son cuentas que pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de
que el dinero que se deposita permanezca por un período determinado sin ser
retirado. En el caso de retirarse antes del plazo estipulado, se pierde parte o la
totalidad de los intereses.

 Depósitos CTS. Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental

prever el riesgo que origina el término de una relación laboral. La totalidad de
la CTS, puede ser usada por el trabajador cuando se quede sin empleo.
 Depósitos Fondos Mutuos. Conformado por el aporte/inversión de un conjunto de
personas que deciden ahorrar y confían la administración de su dinero en una empresa
especializada (Administradora de Fondos Mutuos) según unas reglas
predeterminadas; es decir estos ahorristas confían en expertos el manejo de su dinero
para que le den mejores rentabilidades que los productos de ahorro tradicional. Todas
las actividades son supervisadas por el gobierno a través de la Superintendencia de
Mercado de Valores.
ENCAJE LEGAL
Porcentaje sobre el total de depósitos que las entidades financieras han de cubrir en efectivo o en
forma de depósitos en el BCRP. Este porcentaje lo decide el Banco Central de Reserva. Si se eleva
el encaje, la cantidad de dinero que se dispone para prestar disminuirá y es probable que se
produzca una elevación de la tasa de interés.