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(iii) Ordenar al Banco como medida correctiva que cumpla con devolver al
señor La Rosa la suma ascendente a S/. 5 300.00, correspondiente a
las disposiciones de dinero no reconocidas.
(iv) Ordenar al Banco que cumpla con el pago de las costas ascendente a
S/. 34.50 y los costos incurridos por el señor La Rosa durante el
procedimiento. Ello, sin perjuicio de su derecho de solicitar la
liquidación de las costas y costos.
1. HECHOS
1
El texto original del Decreto Legislativo Nº 716, Ley de Protección al Consumidor y sus modificatorias hasta el 11 de
diciembre de 2000, se encuentran comprendidos en el Decreto Supremo Nº 039-2000/ITINCI, Texto Único Ordenado
de la Ley de Protección al Consumidor.
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Agregó que un sujeto le arrebató su tarjeta de débito, por lo que solicitó al Banco vía
telefónica, el bloqueo de su cuenta. Asimismo, indicó que interpuso una denuncia policial
en la comisaría del sector.
2
El denunciante señaló que conforme a su estado de movimientos, se realizaron el 11 de febrero de 2006, un retiro
por cajero por un monto de S/. 1 900.00 y una transferencia a cuenta por S/. 3 400.00.
3
El señor La Rosa es titular de las siguientes tarjetas de débito:
Nº Tarjeta de Débito Situación Fecha de Bloqueo
1 4551038017933065 AL= Tarjeta Extraviada 11-02-2006
2 4551038022104207 CT= Tarjeta Cancelada 27-11-2007
3 4551038027522064 AS= Tarjeta Robada 15-06-2007
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vi. Respecto al material de las tarjetas de débito, éstas cumplen con los
estándares de seguridad exigidos por VISA a nivel mundial y que son hechas
con el mismo material, tecnología y características que todas las tarjetas de
débito que circulan alrededor del mundo.
2. CUESTIONES EN DISCUSIÓN
(i) si el Banco brindó un servicio idóneo al señor La Rosa al cargar a su cuenta las
disposiciones de dinero no reconocidas; y, de no ser así, si infringió lo
dispuesto en el artículo 8º de la Ley de Protección al Consumidor;
“a) De acuerdo a lo establecido en la primera parte del artículo 8 del Decreto Legislativo 716, se presume que
todo proveedor ofrece como una garantía implícita, que el bien o servicio materia de la transacción comercial
con el consumidor es idóneo para los fines y usos previsibles para los que normalmente se adquieren éstos
en el mercado, según lo que esperaría un consumidor razonable, considerando las condiciones en las cuales
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En tal sentido, la Comisión considera que para un correcto análisis deberá verificarse
cada uno de los supuestos de infracción a la Ley de Protección al Consumidor, a fin
de determinarse si existe responsabilidad administrativa por parte de la denunciada en
el servicio brindado al señor La Rosa.
los productos fueron adquiridos o los servicios contratados, lo que comprende el plazo de duración
razonablemente previsible de los bienes vendidos. Sin embargo, si las condiciones y términos puestos en
conocimiento del consumidor o que hubieran sido conocibles usando la diligencia ordinaria por parte de éste,
contenidos en los documentos, envases, boletas, recibos, garantías o demás instrumentos a través de los
cuales se informa al consumidor excluyen o limitan de manera expresa los alcances de la garantía implícita,
estas exclusiones o limitaciones serán oponibles a los consumidores.
b) La carga de la prueba sobre la idoneidad del producto corresponde al proveedor del mismo. Dicha prueba no
implica necesariamente determinar con precisión el origen o causa real de un defecto, sino simplemente que
éste no es atribuible a causas imputables a la fabricación, comercialización o manipuleo.”
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Por su parte, el Banco indicó que para realizar retiros y transacciones con una tarjeta
de débito, es necesario conocer la clave secreta. En ese sentido, al existir dichas
operaciones según el estado de cuenta del denunciante, éstas fueron válidamente
efectuadas al requerirse la presencia de la tarjeta de débito del denunciante, así como
la clave secreta asignada a la misma.
Conforme ha sido señalado por la Sala de Defensa de la Competencia del Tribunal del
INDECOPI y por la Comisión en reiteradas oportunidades6, un consumidor razonable
comprende, en base a la información existente en el mercado, que existe un riesgo en
el empleo de tarjetas de débito, como la que es materia del procedimiento. Así, por
ejemplo, el consumidor está en aptitud de conocer que existe la posibilidad que, si no
tiene especial cuidado, terceras personas accedan a su tarjeta y puedan realizar
diversas operaciones.
Sin embargo, resulta claro que la institución bancaria debe encontrarse en condiciones
de probar que las transacciones cargadas en las cuentas de sus clientes en efecto
fueron realizadas en el lugar y la fecha indicada7.
6
Beltran Jiménez Paucar contra Banco de Crédito del Perú: Resolución Nº 498-99 de fecha 22 de setiembre de 1999.
Erudina Flores Puza contra Banco de Crédito del Perú: Resolución Nº 646 de fecha 29 de noviembre de 1999.
Cristóbal Cerpa Delgado contra Banco de Crédito del Perú: Resolución Nº 647-99 de fecha 29 de noviembre de
1999. José Rosario Chillón Ayay contra Banco de Crédito del Perú: Resolución Nº 720-99 de fecha 22 de diciembre
de 1999.
7
Dicho criterio fue establecido por la Comisión en la Resolución Nº 1690-2007/CPC de fecha 5 de setiembre de 2007,
correspondiente al procedimiento seguido por Mirtha Elena Diaz Gómez en contra del Scotiabank Perú S.A.A.
8
Conforme a lo indicado a su escrito de fecha 31 de enero de 2008, en virtud del requerimiento efectuado por la
Secretaría Técnica respecto al retiro y a la transferencia materia de denuncia.
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Asimismo, cabe señalar que el Banco es la parte procesal que se encuentra en mejor
posición para acreditar la existencia y cuantía de las transacciones que se efectúan
utilizando las tarjetas de débito emitidas por su institución.
Por lo expuesto, toda vez que ha quedado acreditado que el Banco cargó en la cuenta
del denunciante un retiro y una transferencia a cuenta cuya existencia no ha podido
probar, la Comisión considera que corresponde declarar fundada la denuncia
presentada por el señor La Rosa por infracción al artículo 8º de la Ley de Protección al
Consumidor.
Por su parte, el Banco manifestó que el bloqueo solicitado por el denunciante fue
realizado en menos de un 1 minuto, ya que la llamada ingresó a las 20:12 horas y el
bloqueo fue realizado a las 20:13 horas, por lo que la demora de atención telefónica
denunciado por el señor La Rosa es falsa.
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hrs. 21:40 aprox. Se presentó Julio Alberto LA ROSA CORNEJO, (65), Arequipa,
casado, contador, DNI Nro. 07934850 y domiciliado en Jr. Tacna Nro. 3756 SMP,
quien denuncia que el día de hoy a las hrs. 20:05 aprox. en circunstancias que se
encontraba en el cajero del banco Continental (…) (subrayado nuestro).
9
El Banco adjuntó a su escrito de descargo de fecha 23 de agosto de 2007, la impresión del reporte de la situación de
la tarjeta Nº 4551 0380 1793 3065, verificándose que el código AL Tarjeta Extraviada, fecha 11 de febrero de 2007, a
las 20:13:25 horas.
10
LA LEY DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR
Artículo 42º.- Sin perjuicio de las sanciones administrativas a que hubiera lugar, la Comisión de Protección al
Consumidor, actuando de oficio o a pedido de parte, deberá imponer a los proveedores que incurran en alguna de las
infracciones tipificadas en la presente Ley, una o más de las siguientes medidas correctivas. (…)
e) Devolución de la contraprestación pagada por el consumidor (…)
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En caso se incumpla la medida correctiva por parte del denunciado, el señor La Rosa
deberá remitir un escrito a la Comisión comunicando el hecho. Si la Comisión verifica
el incumplimiento impondrá las sanciones establecidas en el artículo 44° de la Ley de
Protección al Consumidor.
11
LEY DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR
Artículo 41º.- Los proveedores son objetivamente responsables por infringir las disposiciones contenidas en la
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En este caso, se debe tener en cuenta que ha quedado acreditado que el Banco cargó
a la cuenta del denunciante tres retiros cuya existencia no ha sido acreditada.
De acuerdo a la norma que regula la carga de la prueba, la misma que establece que
quien alega un hecho debe probarlo, primero corresponde al consumidor acreditar la
existencia de un defecto en el servicio, y luego será el proveedor quien deber
demostrar que aquel defecto no le es imputable debido a la existencia de
circunstancias que lo eximen de responsabilidad; sin embargo, de lo actuado en el
expediente, el Banco no ha podido presentar la documentación que lo exima de
responsabilidad.
Asimismo, un consumidor razonable tiene como expectativa que el Banco adopte las
medidas de seguridad mínimas a efectos de reducir en la mayor medida el posible
riesgo que el empleo de tarjetas de débito conlleva. Estos riesgos están, por ejemplo,
vinculados a la utilización que terceras personas no autorizadas puedan dar a estas
tarjetas, como resultado de la sustracción o pérdida de las mismas.
Por ello, se evidencia el beneficio obtenido por el proveedor que incumple las
condiciones pactadas. Además, debe tenerse en cuenta el daño al mercado en
general, en tanto se genera una desconfianza en el sector que ofrece tales servicios.
En tal sentido, la Comisión considera que debe sancionarse al Banco con una multa
ascendente a 3 Unidades Impositivas Tributarias.
De conformidad con lo establecido por el artículo 7° del Decreto Legislativo 807, Ley
sobre Facultades, Normas y Organización del INDECOPI12, en cualquier
procedimiento contencioso seguido ante INDECOPI es potestad de la Comisión
ordenar el pago de los costos y costas en que hubiera incurrido la denunciante o el
INDECOPI en los casos en que, luego del análisis correspondiente, así lo considere
conveniente.
presente Ley. Los proveedores infractores podrán ser sancionados administrativamente con una Amonestación o con
una multa, hasta por un máximo de 100 (cien) Unidades Impositivas Tributarias, sin perjuicio de las medidas
correctivas a que se refiere el artículo siguiente, que se dicten para revertir los efectos que las conductas infractoras
hubieran ocasionado o para evitar que éstas se produzcan nuevamente en el futuro.
La imposición y la graduación de la sanción administrativa a que se refiere el párrafo precedente serán determinadas
atendiendo a la gravedad de la falta, el daño resultante de la infracción, los beneficios obtenidos por el proveedor, la
conducta del infractor a lo largo del procedimiento, los efectos que se pudiesen ocasionar en el mercado y otros
criterios que, dependiendo del caso particular, considere adecuado adoptar la Comisión. Las multas impuestas
constituyen en su integridad recursos propios del INDECOPI, salvo por lo dispuesto en el artículo 45º de la presente
Ley.
12
LEY SOBRE FACULTADES, NORMAS Y ORGANIZACIÓN DEL INDECOPI
Artículo 7º.- En cualquier procedimiento contencioso seguido ante el Indecopi, la Comisión u Oficina competente, además
de imponer la sanción que corresponda, podrá ordenar que el infractor asuma el pago de las costas y costos del proceso
en que haya incurrido el denunciante o el Indecopi. En caso de incumplimiento de la orden de pago de costas y costos del
proceso, cualquier Comisión u Oficina del Indecopi podrá aplicar las multas previstas en el inciso b) del artículo 38 del
Decreto Legislativo Nº 716.
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4. DECISIÓN DE LA COMISIÓN
13
Tasa correspondiente al derecho de presentación de la denuncia.
14
Dicha cantidad deberá ser abonada en la Tesorería del Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de
Protección de la Propiedad Intelectual - INDECOPI - sito en Calle La Prosa 138, San Borja.
15
DECRETO LEGISLATIVO N° 807, LEY SOBRE FACULTADES, NORMAS Y ORGANIZACIÓN DEL INDECOPI
Artículo 37º.- La sanción de multa aplicable será rebajada en un veinticinco por ciento (25%) cuando el infractor
cancele el monto de la misma con anterioridad a la culminación del término para impugnar la resolución que puso fin
a la instancia, en tanto no interponga recurso impugnativo alguno contra dicha resolución.
Artículo 38º.- El único recurso impugnativo que puede interponerse durante la tramitación del procedimiento es el de
apelación, que procede únicamente contra la resolución que pone fin a la instancia, contra la resolución que impone
multas y contra la resolución que dicta una medida cautelar. La apelación de resoluciones que ponen fin a la
instancia se concederá con efecto suspensivo. La apelación de multas se concederá con efecto suspensivo pero será
tramitada en cuaderno separado. La apelación de medidas cautelares se concederá sin efecto suspensivo,
tramitándose también en cuaderno separado.
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QUINTO: Ordenar al Banco Continental que, en un plazo no mayor de cinco (5) días
hábiles de notificada la presente resolución, cumpla con el pago de las costas
ascendente a S/. 34.50 y los costos incurridos por el señor Julio Alberto La Rosa
Cornejo durante el procedimiento. Ello, sin perjuicio del derecho del denunciante de
solicitar la liquidación de las costas y costos una vez concluida la instancia
administrativa.
Con la intervención de los señores Comisionados: Dr. Alonso Morales, Dr. Juan
Luis Daly, Dr. Uriel García, Dra. Lorena Masías, Sr. Diego Cisneros, y Dr.
Mauricio Novoa.
Para efectos de lo establecido en el artículo 38° del Decreto Legislativo N° 807, Ley sobre Facultades, Normas y
Organización del INDECOPI, modificado por Ley N° 27311, el plazo para la interposición del recurso de apelación es
de cinco (5) días hábiles.
16
LEY SOBRE FACULTADES, NORMAS Y ORGANIZACIÓN DEL INDECOPI
Artículo 38º.- El único recurso impugnativo que puede interponerse durante la tramitación del procedimiento es el de
apelación, que procede únicamente contra la resolución que pone fin a la instancia, contra la resolución que impone
multas y contra la resolución que dicta una medida cautelar. La apelación de resoluciones que ponen fin a la
instancia se concederá con efecto suspensivo. La apelación de multas se concederá con efecto suspensivo pero será
tramitada en cuaderno separado. La apelación de medidas cautelares se concederá sin efecto suspensivo,
tramitándose también en cuaderno separado.
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LEY N° 27809, LEY GENERAL DEL SISTEMA CONCURSAL
DISPOSICIONES COMPLEMENTARIAS
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