Anda di halaman 1dari 37

Penyusunan

Rencana Bisnis BPR

Hendri Wirjakusuma
http://qt-it.id
Penyusunan Rencana Bisnis
Bank Perkreditan Rakyat SLIDE 2

POJK no 37 /POJK 03/2016 tentang Rencana


Bisnis Bank

Hotel Gracia
Semarang, 02-03 November 2017
Section 01
Tinjauan Umum
Rencana Strategis
4 Pilar
Konsep Penyusunan Rencana Bisnis SLIDE 4

Strategic Planning Road Map

Corporate Plan Bisnis Plan


Strategic Plan
Perencanan Strategis SLIDE 5
Perencanaan Strategis Bank

Perencanaan Strategis Bank adalah perencanaan secara


menyeluruh dengan melihat masa depan secara mendalam
dengan melakukan analisa terhadap kinerja dan data
historis maupun analisa terhadap lingkungan usaha
sehingga akan bisa diidentifikasi kekuatan, kelemahan,
peluang maupun ancaman.
Dari analisa yang dilakukan tersebut secara keseluruhan
akan digunakan sebagai basis dalam menentukan tujuan,
sasaran dan strategi bank dimasa mendatang.
Strategic Plan
SLIDE 6

Perencanaan yang bersifat strategis memiliki pengertian Dilihat dari area implementasinya, perencanaan strategis
sebagai sistem perencanaan yang berjangka waktu lebih mengandung pengertian sebagai sistem perencanaan
panjang sehingga membutuhkan upaya dan sumber daya dengan cakupan implementasi yang lebih luas (bank wide)
lebih besar dalam proses penyusunannya dan memiliki sehingga perencanaan strategis dapat dirinci lagi menjadi
tingkat kesulitan lebih besar. perencanaan-perencanaan lain yang berada di bawahnya.
Perencanaan Strategis
Perencanaan Strategis Bank disusun dengan mempertimbangkan SLIDE 7

Visi dan Misi BPR sebagai Hasil dan prestasi (kinerja) Kemungkinan-kemungkinan yang Petunjuk dan kebijakan
yang dicapai pada periode- dapat terjadi di masa depan manajemen puncak dalam
cita-cita dan sumber inspirasi periode sebelumnya dengan memperhatikan situasi menentukan garis besar tujuan,
yang ingin diwujudkan oleh (kenyataan historis), yang akan perkembangan lingkungan usaha target-target keuangan dan
menjadi bahan evaluasi BPR seperti kekuatan, kelemahan, strategi dasar perusahaan serta
BPR di masa depan. sekaligus dasar dalam
kesempatan. kendala (SWOT)
arahan strategis (strategic
atau berbagai kondisi lainnya yang
menyusun rencana di masa akan berpengaruh terhadap direction) yang diinginkan di
yang akan datang. jalannya usaha BPR. masa mendatang.
Sistem Perencanaan Strategis
SLIDE 8
Rencana Jangka Panjang

Rencana Jangka Menengah Rencana Jangka Pendek


Perencanaan Strategis
meliputi bentuk-bentuk perencanaan pokok yang saling terkait satu sama lain, yaitu : SLIDE 9
Rencana Jangka Panjang
yaitu sistem perencanaan yang memiliki periode implementasi berjangka panjang (20 tahun), yang biasa disebut
dengan Long Range Plan (Road Map/Peta Navigasi) .

Rencana Jangka Menengah


yaitu sistem perencanaan yang memiliki periode implementasi seiama 5 tahun, yang disebut dengan Corporate Plan

Rencana Jangka Pendek


yaitu sistem perencanaan yang periode implementasinya adalah tahunan yang biasa disebut dengan Rencana Bisnis
Bank Prekreditan Rakyat (RBBPR/Business Plan).

The Power of PowerPoint | http://thepopp.com


Rencana Jangka Panjang
Road Map SLIDE 10
Tujuan Rencana Jangka Panjang
Untuk memberikan arah dan wawasan yang jelas
kepada segenap manajemen bank mengenai
tujuan dan sasaran yang harus dicapai dalam kurun
waktu 20 tahun mendatang, serta strategi-strategi
bisnis dan manajemen dalam bentuk yang global.
Rencana Jangka Menengah
Corporate Plan SLIDE 11
Tujuan RencanaJangka Menengah
Untuk memberikan arah dan wawasan yang jelas
kepada segenap manajemen bank mengenai
tujuan dan sasaran yang harus dicapai dalam
kurun waktu 5 (lima) tahun mendatang, serta
strategi-strategi bisnis dan manajemen yang akan
diterapkan.
Rencana Jangka Pendek
Business Plan SLIDE 12
Tujuan Rencana Jangka Pendek
Perencanaan yang berlaku di Bank dengan jangka waktu 1
tahun, baik bersifat bank wide maupun berlaku bagi suatu
unit tertentu.
Perencanaan ini merupakan perincian atau bentuk lebih
detail dari sistem perencanaan jangka panjang maupun
menengah.
Rencana Jangka Pendek umumnya disebut sebagai
Rencana Bisnis Bank Perkreditan Rakyat
Section 02
Business Plan
Rencana Bisnis BPR
Business Plan
Rencana Jangka Pendek SLIDE 14

Perencanaan jangka pendek adalah perencanaan yang


berlaku di BPR dengan jangka waktu 1 tahun, baik
bersifat bank wide maupun berlaku bagi suatu unit
tertentu.

Perencanaan ini merupakan perincian atau bentuk lebih


detail dari sistem perencanaan jangka panjang maupun
menengah.
Rencana Bisnis BPR
SLIDE 15
Penyusunan
Rencana Bisnis Bank Perkreditan Rakyat adalah dokumen tertulis yang menggambarkan
rencana kegiatan usaha bank jangka pendek (1 tahun) dan jangka menengah (3 tahun),
termasuk rencana untuk meningkatkan kinerja usaha serta strategi untuk merealisasikan rencana
tersebut sesuai dengan target dan waktu yang ditetapkan, dengan tetap memperhatikan
pemenuhan prinsip kehati-hatian dan penerapan manajemen risiko

Persetujuan
Penyusunan Rencana Bisnis Bank Perkreditan Rakyat dilakukan oleh
Direksi dan harus memperoleh persetujuan Dewan Komisaris Bank.

Sosialisasi
Selanjutnya, dalam rangka mengimplementasikan Rencana Bisnis secara
Persetujuan
efektif, Direksi wajib mengkomunikasikan Rencana Bisnis tersebut kepada
pemegang saham dan pegawai pada semua jenjang organisasi yang ada
pada Bank Perkreditan Rakyat.
Rencana Bisnis BPR
SLIDE 16
Penyusunan RBBPR bertujuan untuk memudahkan implementasi kebijakan-kebijakan dasar Bank Perkreditan
Rakyat yang ditetapkan dalam Kebijakan Umum Direksi. RBB merupakan bentuk sistem perencanaan yang sangat
operasional untuk level perusahaan secara keseluruhan

RBBPR merupakan sistem perencanaan di tingkat perusahaan yang disusun setiap tahun sekali. RBB ini pada
dasarnya terdiri dari 2 (dua) bagian utama, yaitu Rencana Kerja yang disusun oleh Divisi Perencanaan Strategis dan
Anggaran Perusahaan yang disusun oleh Divisi Pengendalian Keuangan.

Rencana Kerja merupakan penjabaran dari sasaran maupun strategi yang ditetapkan , sedangkan Anggaran
Perusahaan merupakan perincian dari proyeksi keuangan. Keduanya kemudian digabungkan menjadi RBB.

RBBPR menganut asas prioritas dimana materi yang direncanakan dalam RBBPR seyogyanya merupakan materi-
materi utama dalam pelaksanaan misi unit yang bersangkutan. Hal-hal yang sifatnya rutin bukan merupakan materi
prioritas hendaknya tidak dimaksudkan dalam RBBPR
Rencana Bisnis BPR
Konten RBB BPR SLIDE 17

Rencana Kerja, berisi uraian singkat mengenai hasil analisis lingkungan eksternal, penentuan tujuan, sasaran dan
strategi, serta dimuat juga program-program pelaksanaannya. Program pelaksanaan ini merupakan perincian setiap
strategi dalam bentuk yang sangat operasional dan mudah monitoringnya, karena program pelaksanaan ini
mencakup hal-hal sebagai berikut: tujuan, strategi, langkah kerja, jadwal waktu, penanggung jawab setiap langkah
kerja dan keterangannya.

Anggaran , berisi target-target setiap unit dan anggaran lengkapnya yang merupakan dampak keuangan dari seluruh
tujuan, sasaran dan strategi yang ditetapkan dalam Rencana Kerja.
Rencana Bisnis BPR
Mekanisme Perencanaan SLIDE 18

Top-down, yaitu mekanisme penetapan target dan anggaran/unit berdasarkan alokasi anggaran bank secara
keseluruhan.

Bottom-up, yaitu mekanisme yang memungkinkan adanya usulan target dan anggaran untuk kemudian
dinegosiasikan dengan alokasi target dan anggaran secara keseluruhan.
Section 03
Penyusunan RBBBPR
SISTEMATIKA RBBPR
POJK no 37 /POJK 03/2016 tentang Rencana Bisnis Bank SLIDE 20
1.Ringkasan eksekutif
2.Kebijakan dan strategi manajemen
3.Penerapan manajemen resiko dan kinerja bank saat ini
4.Proyeksi laporan keuangan serta asumsi yang digunakan
5.Proyeksi rasio2 dan pos lainnya
6.Rencana pendanaan
7.Rencana penanaman dana
8.Rencana permodalan
9.Rencana pengembangan organisasi dan sdm
10.Rencana penerbitan produk/aktivitas baru
11.Rencana pengembangan /perubahan jaringan kantor
12.Informasi lainnya
Tahapan Penyusunan RBBPR
SLIDE 21
• Menetapkan MISI.
• Melakukan ANALISA SITUASI (analisis lingkungan intern dan
ekstern).
• Menetapkan SASARAN(GOALS).
• Mengidentifikasi FAKTOR KUNCI KEBERHASILAN .
• Merumuskan STRATEGI PELAKSANAAN.
• Merumuskan PROGRAM PELAKSANAAN.
• Menggambarkan pengaruh Business Plan (Rencana Bisnis)
terhadap ASPEK KEUANGAN (RASIO KEUANGAN).
• Melakukan aktivitas PENGENDALIAN dan tindakan
PENYESUAIAN.
• Mengadakan EVALUASI setiap 3-6 bulan terhadap pelaksanaan
Business Plan (RBBPR) dan membuat PENYESUAIAN apabila
diperlukan.
Penyusunan RBB
Terdiri dari 2 aspek yaitu : SLIDE 22

Perencanaan Kerja Perencanaan Finansial


Merencanakan setiap startegi dalam bentuk sangat Merencanakan Anggaran Kerja Tahunan dengan
operasional dan memonitornya karena telah menggunakan parameter pertumbuhan yang akan
mencakup tujuan strategi , langkah kerja , jadwal dicapai untuk mendapatkan rasio rasio keuangan
waktu dan penanggung jawab. utama yang diinginkan
Penyusunan Anggaran
MENETAPKAN SASARAN/GOALS ( S M A R T ) yaitu : SLIDE 23
1 SPESIFIC, khusus, tidak terlalu umum dan besar.

2 MEASURABLE, dapat diukur.

3 ACHIEVABLE, dapat dicapai.

4 REASONABLE, masuk akal.

5 TIMEBOND, sesuai dengan waktu


Aktivitas Penyusunan RBBPR
SLIDE 24
Analisa Visi Misi
Analias
Lingkungan Lingkungan
Eksternal Internal

Anggaran
Tujuan &
Sasaran

Faktor Kunci
keberhasilan Strategi Action Action
Plan Step
Analisis Lingkungan Internal dan Eksternal 25

Identifikasi &
Analisis Lingkungan Evaluasi
Eksternal Peluang &
Ancaman

Indentifikasi &
Analisis Posisi Evaluasi Menyusun Laporan
Analisis SWOT
Internal Kelemahan & Internal
Kekuatan

Perumusan
Sasaran &
Strategi
Analisa Lingkungan Intenal
SLIDE 26
 Tujuan analisis internal adalah menganalisis kondisi internal sehingga dapat menjawab
pertanyaan-pertanyaan berikut :
o Apa yang bisa kita lakukan lebih baik dari pesaing.
o Apa kekuatan kita yang belum dipasarkan secara efektif.
o Kelemahan apa yang perlu diperbaiki.
o Produk & jasa apa yang sudah tidak bisa dikembangkan.
o Bagaimana tingkat kesehatan bank kita.
o Apakah kita memiliki sumber daya manusia dan keuangan yang memadai.
o Apa kemampuan kita untuk mempertahankan diri terhadap ancaman lingkungan
o Apakah operasional kita telah efisien dan efektif.
 Dalam analisis internal, yang paling penting dan dominan adalah analisis posisi
persaingan dan analisis pertumbuhan usaha/bisnis.
 Analisis posisi persaingan diarahkan ke analisis trend pertumbuhan/perkembangan
persaingan.
 Analisis posisi persaingan penting karena dapat mengetahui posisi bank, apakah semakin
kuat atau semakin lemah di dalam persaingan. Ini bisa dilihat dari perkembangan pangsa
pasar yang dikuasai di daerah operasinya
Penilian Tata Kelola
Analisa Lingkungan Internal
SLIDE 28
 Manfaat yang dapat diperoleh dengan adanya analisis internal adalah :
o Menjadi dasar dalam memformulasikan sasaran dan strategi.
o Mengidentifikasi kekuatan dan kelemahan BPR.
o Membawa perspektif internal bersama.
o Menampilkan suatu "comprehensive picture" dari BPR.
 Fokus analisis lingkungan internal adalah mengidentifikasi dan menganalisis kekuatan
dan kelemahan yang dimiliki perusahaan.
 Dalam analisis internal, ada satu hal lagi yang harus mendapat perhatian besar yaitu
analisis profitabilitas.
 Perhitungan dalam analisis profitabilitas bisa meliputi :
o Profitabilitas Jaringan Kantor Cabang.
o Profitabilitas Produk.
o Profitabilitas Operasional.
Karena profitabilitas menunjukkan kemampuan suatu unit dalam menghasilkan laba maka
analisis ini perlu diprioritaskan karena akan menunjukkan bidang/ masalah apa yang perlu
diperbaiki ataupun dikembangkan.
Secara sederhana keseluruhan kinerja unit pada akhirnya akan tercermin pada
profitabilitasnya.
Analisa Lingkungan Eksternal
SLIDE 29
Fokus analisis lingkungan eksternal adalah mengidentiflkasi dan menganalisis peluang- peluang yang
dimiliki dan ancaman-ancaman yang dihadapi.

Analisis lingkungan eksternal secara umum meliputi :


• Kondisi ekonomi, meliputi antara lain :
o Pertumbuhan ekonomi nasional dan regional
o Perkembangan nilai tukar mata uang
o Perkembangan ekspor-impor
o Perkembangan neraca berjalan dan neraca pembayaran Tingkat bunga
o Tingkat inflasi
o Supply uang (jumlah uang beredar
o Struktur industri, dan sebagainya
• Keadaan sosial, demografis & geografis meliputi :
o Jumlah penduduk
o Tingkat pertumbuhan penduduk
o Distribusi pendapatan
o Struktur kependudukan (tingkat penghasilan, pendidikan, umur, dll)
Analisa Lingkungan Eksternal
SLIDE 30
• Perkembangan teknologi informasi :
o Perkembangan software & hardware
o Perkembangan produk berbasis teknologi
o Perkembangan sistem jaringan, dan Iain-lain
• Nasabah (customers), pasar dan persaingan dalam industri perbankan
o Pertumbulian pasar
o Perkembangan tuntutan kebutuhan pasar (selera nasabah)
o Jumlah pesaing dan munculnya pesaing baru
o Munculnya produk substitusi
o Perkembangan permintaan nasabah, dan sebagainya.
• Peraturan Pemerintah:
o Peraturan perpajakan
Kinerja Bank Perkreditan Rakyat
Rasio utama SLIDE 31

2014 2016 2017


2013 2015
Pertumbuhan Industri BPR 32

Kredit , Deposito , Tabungan dan Penghimpunan Dana

30 30 30

21.47

18.78
17.83
15.57 16.00
15.02
15 15 13.16 15 15 13.31
12.34 12.25
11.44 11.30 11.10
10.06
9.38 9.19

0 0 0 0
1 1 1 1

2013 2014 2015 2016


Penetapan Sasaran
SLIDE 33
Pengertian Sasaran (Goals)
 Sasaran merupakan suatu pernyataan mengenai hasil yang
akan datang atau sesuatu yang ingin dicapai oleh suatu unit
usaha. Pada dasarnya, sasaran lebih spesifik dari pada misi
dan merupakan penjabaran dari misi.
 Sasaran juga perlu dibedakan dengan tujuan.
 Sifat-sifat dari tujuan adalah bersifat umum tanpa batas waktu
yang spesifik dan biasanya tidak bersifat jangka pendek.
Sedangkan sasaran biasanya bersifat lebih kongkrit dan
berjangka lebih pendek dibandingkan dengan tujuan. Sasaran
dibuat tiap tahun, bersifat kuantitatif dan dilengkapi atau terkait
dengan jangka waktu tertentu.
Contoh:
Tujuan : Mengintensifkan penghimpunan dana masyarakat.
Sasaran : Meningkatkan penghimpunan dana masyarakat sebesar
10% di tahun 2012.
Sasaran
Goal Setting SLIDE 34
 Penetapan Sasaran Pertumbuhan :
Pertumbuhan Kredit
Pertumbuhan Dana
Pertumbuhan Biaya
 Sasaran Penyelesain Kredit Bermasalah
 Perencanaan Penambahan Penjualan Fixed
Asset dan Inventaris
 Perencanaan Permodalan
BPR Strategy Map
SLIDE 35
Sasaran Strategis
SLIDE 36
That’s all. Thank you very much! 
Any Questions?