Productos pasivos y activos en la banca de personas.

Careley Carvajal Torres

Taller de Gestión Bancaria y Financiera

Instituto IACC

14 de Agosto del 2017

 Desarrollo

1. Línea de crédito asociada a cuenta corriente.

La línea crédito es un producto que está relacionado con la cuenta corriente, que en el fondo el
banco le entrega al titular de la cuenta corriente, un monto en dinero para ser utilizado cuando no
tiene fondos en la cuenta corriente.

Por ejemplo si en algún momento determinado llega un cheque a cobro y el cliente no tiene
fondos, el banco tomará el dinero de la línea de crédito y de esta manera se evitará el protesto del
cheque.

La línea de crédito ocasiona el pago de intereses sobre el monto que se haya utilizado, asi como
también puede originar comisiones por su utilización y en algunos casos comisión por seguros
asociados. Se puede pagar o amortizar mediante abonos mensuales y automáticos desde la cuenta
corriente o abonos extraordinarios.

2. Tarjeta de débito (Redcompra).

Una tarjeta de débito es una tarjeta que le permite hacer pagos a partir de dinero que un cliente
tenga en su cuenta corriente, cuenta de ahorro o cuenta a la vista.

Las transacciones de la tarjeta de débito sólo se realizan si hay dinero en la cuenta, puede estar
ligada a una cuenta corriente, cuenta de ahorro o cuenta a la vista, desde la cual se obtienen los
dineros utilizados.

¿Cómo la puede utilizar?

Muy simple, debe presentar la tarjeta en el comercio, ahí se debe pasar la tarjeta por el
dispositivo electrónico (POS) y aceptar el monto que se indique, el cual corresponde a la compra
que se realiza; luego debe ingresar la clave con lo que se acepta el cargo. Sin embargo, éste sólo
se hará efectivo siempre que existan fondos disponibles en la cuenta, finalmente el cliente recibe
un comprobante del pago realizado.

Ventaja:
Es la seguridad o tranquilidad que se le otorga al cliente, ya que este no deberá portar dinero en
efectivo para realizar alguna compra o pago.

Desventaja:
Podemos mencionar los fraudes, clonaciones o propiamente tal.
 3. Créditos CORFO para estudios de pregrado y postgrado.

El crédito corfo es una línea de financiamiento que la Corporación de Fomento de la Producción

(Corfo) otorga mediante los bancos créditos a estudiantes chilenos y extranjeros residentes, que
cursen estudios superiores de pre o post grado conducentes a la obtención del grado académico
de maestría, doctorado u otro equivalente que tengan una duración asimilable de al menos un año
académico. También financia estadías de perfeccionamiento en el extranjero en el área de la
salud, de una duración mínima de 6 meses, aun cuando no sean conducentes a un grado o título
académico específico.

Los requisitos que se deben presentar al monto de solicitar el Crédito Corfo son:

 Ser estudiante de las universidades, institutos profesionales y centros de formación

técnica que el ministerio de Educación define como elegible para esta línea.
 Pertenecer a una familia cuyo ingreso bruto mensual no exceda las 120 UF.
 Presentar un aval.
 Cumplir con otras exigencias que establezca cada banco en particular.

El monto que se otorga como máximo a través de este crédito es un máximo anual de 200 UF a
un plazo de hasta 15 años. Los bancos determinan en cada caso, de común acuerdo con el cliente,
los plazos totales y un eventual período de gracia de capital, el objetivo es que el estudiante
pague cuotas pequeñas mientras estudia (intereses), y las cuotas mayores (capital e intereses)
cuando ya haya egresado o la otra modalidad es que pague cuotas iguales durante todo el plazo
del crédito.

El crédito Corfo tiene características especiales:

 Tasa de interés preferencial, la que es determinada por cada institución financiera al

momento de formalizarse el crédito.

 Los créditos son otorgados en UF y aprobados por los bancos individualmente para las
necesidades de cada año académico.

 El monto máximo anual de los créditos es de 200 UF, lo que no puede exceder al valor
del arancel de la carrera más un margen adicional de hasta un 20% para gastos de estudio.

 El crédito puede ser otorgado hasta por 15 años, con un plazo máximo de 10 años para el
pago del capital.

 El estudiante empieza a pagar los créditos una vez que haya terminado sus estudios.

 Los bancos pueden establecer la obligación de pagar los intereses durante el período de
estudio, otorgando el período de gracia sólo para el pago de capital.
 4. Cajas de seguridad.

Los bancos proporcionan cajas de seguridad para que los clientes puedan guardar bienes o
efectivo.

Este es un servicio que entregan los bancos pero que no es muy conocido por la genta, sin
embargo hoy en día existe un gran incremento en el arriendo de estas cajas de seguridad en los
bancos, ya que la gente siente más seguridad que al tener su dinero o bienes valioso en casa,
además de que el banco tiene seguro de promedio por lo tanto les asegura sus bienes en caso de
que el banco sea afectado por algún robo o acto malicioso.

Los requisitos para arredrar una caja de seguridad son:

 Ser cliente del banco

 Firmar contrato de arriendo, en donde se deja estipulado quienes serán las personas que
tendrán acceso a la caja de seguridad.
 Pagar una comisión mensual o semestral según sea el caso el que quedara estipulado en el
contrato.

5. Vale vista.

Es un documento valorado que emiten los bancos por instrucción de un tercero, en donde
representa un valor monetario.

Es uno de los medios de pagos más efectivo y seguro que existe hoy en día en la banca puesto
que las entidades bancarias sólo lo generan si el dinero está disponible.

Para que el banco pueda emitir un vales vistas se necesita lo siguiente:

 Tu carnet de identidad
 Datos del beneficiario tales como nombre, RUT, domicilio, que acrediten tu estado civil y
legal.
 Existe dos modalidades para emitirlo son:
 Nominativo: Queda individualizado el beneficiario del documento y tachada la
glosa de “A la orden de”, lo que significa que sólo el beneficiario puede cobrar.
 A la orden: Queda abierta la glosa y el beneficiario puede endosar (transferir) el
documento a un tercero.

Como podemos cambiar o hacer efectivo este documento: El beneficiario puede depositarlo en
su cuenta o bien cobrarlo por caja.

Debemos tener presente algunas consideraciones que tiene el vales visitas:

 Si el vale vista es nominativo o es endosable por un monto inferior a 17 UF, deberá

firmar ante notario público una declaración jurada.
 En el caso que vale vista es endosable y por un monto superior a 17 UF, deberá solicitar
al tribunal que declare el extravío del documento. Luego deberá entregar al banco copia
autorizada de la sentencia que declara el extravío y un certificado de estar ejecutoriada.
 La vigencia para cobrar un vales visitas son hasta 3 año ya que despues de esa fecha
pasan a las acreencias bancarias, y si dentro de este periodo no es cobrando este dinero
pasa a disposición del estado.
 Bibliografía

Contenidos de la cuarta semana “Principales productos y Servicios Bancarios Utilizados en

Banca de Consumo y Personas” (Iacc, 2017).

www.bancafacil.cl

www.sbif.cl