Gestión Bancaria y Financiera - Proyecto - Final - Taller Iacc

Hoja de respuestas Proyecto Final
Taller de Gestión Bancaria y Financiera
Instituto IACC
16-07-2015
Proyecto Final
Lea detalladamente las indicaciones y conteste según corresponda.
I PARTE: VERDADERO Y FALSO (7 puntos)
Lea cada una de las afirmaciones y responda con una V si es Verdadero y
una F si es Falso. En caso de responder Falso, debe justificar su respuesta.
(1 punto cada respuesta correcta)
1. _V__ La SBIF vela para que se cumplan las leyes, reglamentos,
estatutos y otras disposiciones que tengan que ver con las entidades
bancarias y financieras que estén bajo su tutela.
2. _F__ Para que el banco sea rentable, es obligatorio que el interés que
la prestataria paga al banco sea menor al interés que el banco paga al
ahorrista. (está representado entre la diferencia entre la tasa de
colocación y la tasa de captación)

3. __V_El Banco Central es una institución pública cuya finalidad
primordial es proponer y aplicar las medidas de política monetaria y
crediticia de un país con el objeto de contribuir al buen funcionamiento
de la economía nacional.
4. __V_ La paridad es el precio de una divisa respecto a otra. Usualmente
es la cantidad de moneda nacional que debe ser entregada a cambio de
una unidad de moneda extranjera.
5. _F__El spread bancario es la diferencia entre la Tasa de Interés de la
Colocación de Dinero y el de la Captación de Dinero. El monto del
spread corresponde a la justa compensación por los gastos operativos
que tienen los bancos e instituciones financieras y los riesgos incurridos
en la intermediación. (se denomina spread al margen de
contribución o ganancia con el que opera la institución
financiera)
6. _V__ Según los tipos de operaciones que realizan, los bancos se
clasifican en: bancos públicos, privados y mixtos.

7. _F__El depósito a plazo se define como la acción de poner algún valor
bajo la custodia de una institución o persona que se hace responsable
del mismo (aquello que se deposita). (En este tipo de documento el
cliente pacta un plazo con el banco (mínimo 30 días), pacta
además la tasa de interés y el banco entrega un certificado de
depósito)
II PARTE: SELECCIÓN MÚLTIPLE (7 puntos)
Lea cada pregunta y responda seleccionando solo la alternativa que
considere correcta. (1 punto cada respuesta correcta)
1. El concepto financiero de las captaciones está muy asociado a la
actividad de los bancos comerciales. Con este término se indica:
a) La absorción de recursos del público por parte de los bancos u otras
instituciones financieras.
b) El cobro de un interés por parte de la institución financiera.
c) El dinero que es usado por los bancos para captarlos como reserva
técnica.
d) Que las personas tienen plazo determinado para la devolución,
incluyendo los intereses.
e) Ninguna de las anteriores.
2. La cuenta corriente bancaria corresponde a un:
a) Contrato entre una persona o empresa y un banco, mediante el cual el
primero deposita dinero.
b) Medio para concentrar y atesorar recursos monetarios.
c) Contrato con el banco, que sirve para mantenerlo a resguardo de
algún siniestro o protegerlo de la sustracción por parte de terceras
personas.
d) Contrato con el banco donde el dinero puede ser ocupado por su
dueño por medio del giro de cheques mientras existan los fondos
disponibles para tal efecto.
e) Todas las anteriores.
3. La definición del cheque corresponde a:
a) Una orden escrita y girada contra un banco para que este
pague a su presentación el total del aporte de los fondos que el
librador pueda disponer en su cuenta corriente.

b) Documento pagadero a la vista y cualquiera mención contraria se
considera como no-escrita.
c) Se puede extender solo a la orden.
d) Solo a y b
e) Solo a y c
4. Una tarjeta de crédito corresponde a:
a) Un plástico identificando al banco emisor y su titular.
b) Disponer de un crédito del emisor.
c) Adquirir bienes o servicios en establecimientos afiliados al
correspondiente sistema.
d) Un beneficio que entrega el banco.
5. Los factores diferenciadores entre las instituciones financieras
están dados, entre otros elementos, por:
a) La calidad del servicio, las expectativas que se tengan de los
clientes, los niveles de confianza lograda y las tasas de
mercado.
b) Las tasas de interés y las comisiones.
c) Las tasa de interés, las comisiones, las cuentas corrientes y los
spreads.
d) Los antecedentes de los clientes, la capacidad de crédito y la
confianza.
e) El número de sucursales y su página web.
6. La Mora se define como:
a) El retraso en el cumplimiento de una obligación o deber.
b) Un retraso en el cumplimiento de una obligación supone un
incumplimiento parcial, que puede provocar perjuicios más o
menos graves en el acreedor, y como tal incumplimiento es
tratado en los diferentes ordenamientos jurídicos.
c) Cuando un deudor no ha cumplido la obligación dentro del término
estipulado y salvo que la ley exija que el acreedor deba requerir
primero al deudor el cumplimiento para constituirlo en mora.
d) Cuando la deuda no ha podido ser dada o ejecutada sino dentro de
cierto tiempo y el deudor lo ha dejado pasar sin darla o ejecutarla.

7. El concepto de riesgo financiero se puede definir como:
a) El riesgo derivado de la volatilidad de los mercados financieros y de
crédito.
b) El concepto debe entenderse en sentido amplio, incluyendo la
posibilidad de que los resultados financieros sean mayores o
menores que los esperados.
c) La posibilidad de que los inversores realicen apuestas financieras en
contra del mercado.
d) Los movimientos de los inversores, en una u otra dirección, pueden
generar tanto ganancias o pérdidas en función de la estrategia de
inversión.
PARTE III: PRODUCTOS Y SERVICIOS (6 puntos)
Investigue y describa los siguientes productos o servicios bancarios,
comentando sus principales características. (2 puntos cada respuesta
correcta)
1. Factoring Internacional: El factoring es un producto financiero de corto
plazo, no necesariamente bancario, a través del cual una entidad
(factor) compra la totalidad o parte de los activos por cobrar (cheques,
facturas, pagarés, etc.) de una empresa (cedente), adelantando con
esto efectivo a esta última. En el caso del Factoring internacional se
compran cuentas que deben pagarse fuera de Chile. Requiere de 2
empresas de factoring, una en cada país, cada una se entiende con su
cliente y ellas entre sí.
2. Forwards: Un forward es un contrato entre dos partes, mediante el
cual se adquiere un compromiso para intercambiar algo a futuro, a un
precio que se determina por anticipado.
3. Mesa de Dinero: es una actividad económica relacionada con el área
financiera, y su fin es lograr solucionar los asuntos o problemas
temporales de solvencia a empresas del sector financiero, donde unas
determinadas personas llamadas “corredores” determinan una
comunicación entre oferentes y demandantes de dinero, pero no
participan en la ejecución.
PARTE IV: DESARROLLO (8 puntos)
(4 puntos cada respuesta correcta)
Responda detalladamente las siguientes preguntas:
1. Explique qué entiende por intermediario financiero y menciones dos
tipos de intermediario financiero.
Los Intermediarios Financieros (Bancos, Cajas de Ahorro, etc.), son
entidades que reciben el dinero de los agentes con superávit de fondos,
quienes de forma general están dispuestos a prestarlos a medio y corto
plazo. Estos Intermediarios Financieros, ofrecen esos fondos a las empresas
en forma de recursos a más largo plazo y por una cuantía superior a la
recibida por un solo agente con Superávit. De esa forma genera ventajas a
los oferentes pues ofrecen nuevos activos financieros a unos costes
inferiores a los que se tendrían que asumir acudiendo directamente al
mercado. Esta intermediación también beneficia a los prestatarios últimos
pues facilita la movilización de fondos de financiación y la reducción de los
costes asociados a ella.

1.- Intermediarios financieros bancarios
Son el Banco Central, la banca privada, las cajas de ahorro y las
cooperativas de crédito. Se caracterizan porque algunos de sus pasivos son
pasivos monetarios aceptados generalmente por el público como medios de
pago (billetes y depósitos a la vista) y por tanto, tienen capacidad para
financiar recursos financieros (crean dinero).
2.- Intermediarios financieros no bancarios
Los más relevantes son: las compañías aseguradoras, los fondos de
pensiones o mutualidades, las sociedades de inversión inmobiliaria, los
fondos de inversión, las sociedades de crédito hipotecario, las entidades de
leasing, las de factoring, las sociedades mediadoras del mercado de dinero y
las sociedades de garantía recíproca. Se caracterizan porque sus pasivos no
son dinero, por lo que su actividad es más mediadora que la de los
intermediarios bancarios.
2. ¿Qué diferencia hay entre leasing operativo y leasing financiero?
El Leasing Financiero es: un contrato en virtud del cual, una Compañía de
Financiamiento Comercial, denominada LA LEASING, entrega a una
persona natural o jurídica, denominada EL LOCATARIO, la tenencia de un
activo que ha adquirido para el efecto y que éste último ha seleccionado
para su uso y goce, a cambio del pago periódico de una suma de dinero
(CANON) durante un plazo pactado y a cuyo vencimiento, el locatario
tendrá derecho a adquirir el activo por el valor de la opción de
adquisición.
El Leasing Operativo es: un contrato en virtud del cual, una persona
natural o jurídica, denominada LA ARRENDADORA, entrega a otra,
llamada LA ARRENDATARIA, la tenencia de un bien para su uso y goce, a
cambio del pago de un canon o renta periódica.
CUALES SON LOS ELEMENTOS ESENCIALES DEL LEASING FINANCIERO
1°- La entrega de un bien para su uso y goce.
2°- El establecimiento de un canon periódico, que lleva implícito el precio
del derecho a ejercer una opción de adquisición.

3°- La existencia, en favor del locatario, de una opción de adquisición al
terminarse el plazo pactado en el contrato, que podrá ejercer siempre y
cuando cumpla con la totalidad de las prestaciones a su cargo.
4°- Que el bien objeto del Leasing sea susceptible de producir renta.
CUALES SON LOS ELEMENTOS ESENCIALES DEL LEASING OPERATIVO?
1° La entrega del bien.
2° El pago de un canon.
3° La aptitud del bien para producir renta.
EN QUE SE DIFERENCIA EL LEASING FINANCIERO DEL LEASING
OPERATIVO?
La diferencia fundamental consiste en que en el leasing financiero
siempre existe una opción de adquisición, pactada desde el inicio del
contrato a favor del locatario, mientras que en el operativo sólo se
presenta esta opción excepcionalmente, y de existir, es por el valor
comercial del bien (Opción de compra a precio comercial).

En el leasing financiero, la vocación del bien es pasar al patrimonio del
locatario, al paso que en el operativo es permanecer en poder del
arrendador.
La opción de adquisición en un leasing financiero puede estar
determinada en valor en el contrato, o ser determinable siempre y
cuando claramente se indique como llegar a su determinación y dicha
determinación guarde relación con el valor del bien en el momento en
que se inicie el contrato.
Adema en el leasing operativo, el cliente tiene el beneficio de poder llevar
a gasto la cuota de renta que va pagando mensualmente por el bien, lo
que le permite rebajar impuestos de lo que es la base imponible de
primera categoría. Esta característica es la que hace atractivo al leasing
por sobre otras formas de financiamiento, ya que se puede llevar el 100%
de la cuota a gasto. Además, está la posibilidad de hacer una
depreciación acelerada, dependiendo del área y del bien.

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I PARTE: VERDADERO Y FALSO (7 puntos)

Lea cada una de las afirmaciones y responda con una V si es Verdadero y

una F si es Falso. En caso de responder Falso, debe justificar su respuesta.

(1 punto cada respuesta correcta)

1. _V__ La SBIF vela para que se cumplan las leyes, reglamentos,

bancarias y financieras que estén bajo su tutela.

la prestataria paga al banco sea menor al interés que el banco paga al

ahorrista. (está representado entre la diferencia entre la tasa de

colocación y la tasa de captación)

3. __V_El Banco Central es una institución pública cuya finalidad

primordial es proponer y aplicar las medidas de política monetaria y

crediticia de un país con el objeto de contribuir al buen funcionamiento

4. __V_ La paridad es el precio de una divisa respecto a otra. Usualmente

es la cantidad de moneda nacional que debe ser entregada a cambio de

una unidad de moneda extranjera.

5. _F__El spread bancario es la diferencia entre la Tasa de Interés de la

Colocación de Dinero y el de la Captación de Dinero. El monto del

spread corresponde a la justa compensación por los gastos operativos

que tienen los bancos e instituciones financieras y los riesgos incurridos

en la intermediación. (se denomina spread al margen de

contribución o ganancia con el que opera la institución

6. _V__ Según los tipos de operaciones que realizan, los bancos se

clasifican en: bancos públicos, privados y mixtos.

7. _F__El depósito a plazo se define como la acción de poner algún valor

bajo la custodia de una institución o persona que se hace responsable

del mismo (aquello que se deposita). (En este tipo de documento el

cliente pacta un plazo con el banco (mínimo 30 días), pacta

además la tasa de interés y el banco entrega un certificado de

II PARTE: SELECCIÓN MÚLTIPLE (7 puntos)

Lea cada pregunta y responda seleccionando solo la alternativa que

considere correcta. (1 punto cada respuesta correcta)

1. El concepto financiero de las captaciones está muy asociado a la

actividad de los bancos comerciales. Con este término se indica:

a) La absorción de recursos del público por parte de los bancos u otras

b) El cobro de un interés por parte de la institución financiera.

incluyendo los intereses.

e) Ninguna de las anteriores.

2. La cuenta corriente bancaria corresponde a un:

a) Contrato entre una persona o empresa y un banco, mediante el cual el

primero deposita dinero.

b) Medio para concentrar y atesorar recursos monetarios.

c) Contrato con el banco, que sirve para mantenerlo a resguardo de

algún siniestro o protegerlo de la sustracción por parte de terceras

d) Contrato con el banco donde el dinero puede ser ocupado por su

disponibles para tal efecto.

e) Todas las anteriores.

3. La definición del cheque corresponde a:

a) Una orden escrita y girada contra un banco para que este

pague a su presentación el total del aporte de los fondos que el

librador pueda disponer en su cuenta corriente.

b) Documento pagadero a la vista y cualquiera mención contraria se

considera como no-escrita.

c) Se puede extender solo a la orden.

4. Una tarjeta de crédito corresponde a:

a) Un plástico identificando al banco emisor y su titular.

b) Disponer de un crédito del emisor.

c) Adquirir bienes o servicios en establecimientos afiliados al