SECTOR

BANCARIO
Comisionistas a que se refiere el artículo0 92 de la LIC.

Con fundamento en lo dispuesto por los artículos 5o. y 92 de la Ley de Instituciones de

Crédito; 6o., segundo párrafo y 8o. de la Ley del Mercado de Valores; 31 fracción VII de
la Ley Orgánica de la Administración Pública Federal y en ejercicio de las atribuciones
que me confiere la fracción XXV del artículo 6o. del Reglamento Interior de la Secretaría
de Hacienda y Crédito Público, he tenido a bien expedir las siguientes
REGLAS A QUE DEBERAN SUJETARSE LOS COMISIONISTAS A QUE SE REFIERE
EL ARTICULO 92 DE LA LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO.
PRIMERA.- Las presentes Reglas serán aplicables a los comisionistas que auxilien a las
casas de bolsa, instituciones de crédito y sociedades de inversión, en la celebración de
las operaciones a que se refiere la Regla Décima.
SEGUNDA.- La autorización para actuar como comisionista la otorgará o negará
discrecionalmente la Secretaría de Hacienda y Crédito Público a las casas de bolsa, así
como a las personas morales que reúnan a satisfacción de la propia Secretaría los
requisitos siguientes:
I. Estar constituidas como sociedades anónimas;
II. Que su objeto social sea exclusivamente la realización habitual, profesional e
independiente, de actos tendientes a auxiliar a las casas de bolsa, instituciones de crédito
y sociedades de inversión en la celebración de las operaciones previstas en la Décima
de estas Reglas;
III. Tener íntegramente suscrito y pagado el capital mínimo a que se refiere la Regla
Octava;
IV. Su domicilio social se encuentre en territorio nacional;
V. Que el Director General satisfaga, a juicio de la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público, los requisitos siguientes:
a) Ser de nacionalidad mexicana;
b) No mantener relaciones de dependencia con entidades del extranjero ni ser miembro
de los consejos directivos o de administración, administrador, funcionario o empleado de
las sociedades previstas en la Regla Sexta;
c) Tener solvencia moral y económica, así como capacidad técnica y administrativo, y
d) No realizar aquellas actividades incompatibles con las propias de la función que
desempeñe para la sociedad comisionista, y
VI. Establecer en sus estatutos sociales lo previsto en las Reglas Quinta a Séptima.
Asimismo, los mencionados estatutos contendrán una cláusula en la que se contemple
que la sociedad comisionista se obliga a observar en sus términos, las disposiciones
establecidas en estas Reglas.
TERCERA.- Las autorizaciones que para actuar como comisionista otorgue la Secretaría
de Hacienda y Crédito Público serán temporales, pero podrán ser renovadas a juicio de
la mencionada Secretaría, atendiendo a la solvencia moral que mantengan los
interesados y su apego a sanas prácticas financieras y bancarias y a las disposiciones
aplicables.
CUARTA.- La Secretaría de Hacienda y Crédito Público podrá revocar en cualquier
tiempo las autorizaciones otorgadas a los comisionistas, si infringen las presentes Reglas
y demás disposiciones o normas aplicables o si denotan falta de profesionalismo o
habitualidad en el desempeño de su actividad.
QUINTA.- Se requerirá la aprobación previa de la Comisión Nacional Bancaria para la
inscripción, en el Registro Público de Comercio, de los estatutos sociales de las
sociedades comisionistas que no sean casas de bolsa, así como de sus modificaciones,
sin perjuicio de lo establecido en las leyes de la materia.
SEXTA.- En ningún momento podrán participar en el capital social de las sociedades
comisionistas que no sean casas de bolsa, directamente o a través de interpósita
persona:
a) Instituciones de Crédito;
b) Casas de Bolsa;
c) Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros;
d) Instituciones de Fianzas;
e) Organizaciones Auxiliares del Crédito;
f) Casas de Cambio;
g) Otros intermediarios financieros;
h) Otras sociedades comisionistas;
i) Sociedades en cuyo capital participen las personas morales anteriores;
j) Miembros de los consejos directivos o de administración, administradores, funcionarios
y empleados de sociedades previstas en esta Regla, y
k) Personas morales extranjeras.
SEPTIMA.- La adquisición, directa o indirecta, del control del diez por ciento o más de
acciones representativas del capital pagado de la sociedad comisionista que no sea casa
de bolsa, mediante una o varias operaciones de cualquier naturaleza, simultáneas o
sucesivas, deberá someterse a la previa autorización de la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público, la que la otorgará o negará discrecionalmente, escuchando la opinión
de la Comisión Nacional Bancaria.
OCTAVA.- EL capital mínimo de las sociedades comisionistas que no sean casas de
bolsa, será la cantidad equivalente al 1.5 por ciento del importe del capital mínimo que
se determine para las instituciones de banca múltiple, conforme a lo dispuesto por el
artículo 19 de la Ley de Instituciones de Crédito.
La Comisión Nacional Bancaria dará a conocer anualmente la cantidad que corresponda.
El capital mínimo deberá estar íntegramente pagado a más tardar el último día hábil del
año de que se trate. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público podrá autorizar plazos
mayores, considerando los proyectos de desarrollo institucional de la sociedad.
Cuando se trate de sociedades de capital variable, el capital mínimo estará integrado por
acciones sin derecho a retiro.
NOVENA.- El importe del capital pagado y reservas de capital de la sociedad
comisionista que no sea casa de bolsa, deberá estar invertido en los términos siguientes:
I. No menos del treinta por ciento en valores gubernamentales, en instrumentos
bancarios o en ambos tipos de inversiones;
II. No más del sesenta por ciento en mobiliario, en inmuebles o en derechos reales que
no sean de garantía,
III. No más del diez por ciento en gastos de instalación. La Comisión Nacional Bancaria
podrá aumentar temporalmente en casos individuales este porcentaje, así como el
señalado en la fracción anterior, cuando a su juicio la cantidad resultante sea insuficiente
para el destino indicado.
DECIMA.- Los comisionistas únicamente podrán recibir recursos de personas físicas
para ser invertidos en instituciones de crédito, casas de bolsa o sociedades de inversión,
así como concertar operaciones entre intermediarios financieros, y entre personas
morales e intermediarios financieros, con el exclusivo fin de ponerlos en contacto.
En la realización de tales operaciones, los comisionistas habrán de ajustarse a las
disposiciones de carácter general que al efecto expida el Banco de México.
Asimismo, las relaciones de los comisionistas con las instituciones de crédito, casas de
bolsa y sociedades de inversión, así como con la clientela de los propios comisionistas,
habrán de regirse por las respectivas leyes, las presentes reglas y demás disposiciones
aplicables, ajustándose también en todo momento a los contratos aprobados
previamente por la Comisión Nacional Bancaria.
DECIMA PRIMERA.- Los comisionistas que no sean casas de bolsa, ajustarán la
publicidad y propaganda que deseen realizar por cualquier medio de difusión, tanto en el
país como en el extranjero, a las reglas que al efecto expida la Comisión Nacional
Bancaria.
DECIMA SEGUNDA.- Los comisionistas que no sean casas de bolsas someterán a la
autorización de la Comisión Nacional Bancaria sus libros Diario, Mayor, de Asamblea de
Accionistas, de juntas de Consejo, y de Inventarios y Balances
La contabilidad, los libros y documentos correspondientes y el plazo que deban ser
conservados, así como la formulación de los estados financieros, se regirán por las
disposiciones que al efecto dicte la Comisión Nacional Bancaria.
DECIMA TERCERA.- La Comisión Nacional Bancaria en el ejercicio de sus funciones de
inspección y vigilancia, respecto de las operaciones que los comisionistas que no sean
casas de bolsa, lleven a cabo en términos de la Ley del Mercado de Valores, establecerá
los mecanismos de coordinación necesarios en la Comisión Nacional de Valores, para el
eficaz cumplimiento de las disposiciones en la materia.
Las casa de bolsa, cuando actúen como comisionistas, se someterán a la inspección y
vigilancia de la Comisión Nacional de Valores.
DECIMA CUARTA.- Los comisionistas deberán presentar la información y
documentación que en el ámbito de sus respectivas competencias, les soliciten la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público, el Banco de México y las Comisiones
Nacionales Bancaria y de Valores, dentro de los plazos que las mismas establezcan.
DECIMA QUINTA.- A los comisionistas les estará prohibido:
I. Invertir los recursos de su clientela en instrumentos no ofrecidos por las instituciones
de crédito, casas de bolsa o sociedades de inversión;
II. Recibir remuneraciones distintas a las que establezca el Banco de México;
III. Dar participación a terceros, de las comisiones que reciban de las instituciones de
crédito, casas de bolsa o sociedades de inversión, y
IV. Pagar comisiones, honorarios o retribuciones de cualquier clase a miembros del
consejo directivo, consejo de administración, administradores, funcionarios o empleados
de instituciones de crédito, casas de bolsa, sociedades de inversión u operadoras de
sociedades de inversión y personas morales que pongan en contacto.
DECIMA SEXTA.- Cuando en virtud de la inspección y vigilancia se encuentre que
operaciones de algún comisionista no están realizadas en términos de las disposiciones
aplicables, la Comisión Nacional Bancaria, o en su caso la Comisión Nacional de Valores,
dictará las medidas necesarias para normalizarlas, señalando un plazo para tal efecto.
Si transcurrido el plazo el comisionista no ha regularizado las operaciones en cuestión,
la Comisión correspondiente, cuando lo estime necesario, podrá disponer que un
inspector intervenga al comisionista, a fin de normalizar las operaciones que se hayan
considerado irregulares, procurando en todo momento salvaguardar los intereses de los
inversionistas. Lo anterior sin perjuicio de las sanciones que procedan y de lo dispuesto
en la Regla Cuarta.
TRANSITORIAS
PRIMERA.- Las presentes Reglas entrarán en vigor el día siguiente al de su publicación
en el Diario Oficial de la Federación.
SEGUNDA.- Se derogan las Reglas a que deberán sujetarse los comisionistas o
intermediarios que auxilien a las sociedades nacionales de crédito en la celebración de
sus operaciones pasivas, a que se refiere el artículo 70 de la Ley Reglamentaria del
Servicio Público de Banca y Crédito, dadas a conocer a la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público mediante Circular 101-475 del 25 de mayo de 1988, publicadas en el
Diario Oficial de la Federación el 17 de junio de 1988, y demás disposiciones que se
opongan a estas Reglas.
TERCERA.- Las sociedades ya constituidas que actualmente estén autorizadas para
actuar como Comisionistas o intermediarios tendrán un plazo que vence el 31 de marzo
de 1991, para llevar a cabo las modificaciones procedentes a su escritura constitutiva, a
fin de adecuarla a las disposiciones contenidas en las presentes Reglas.
Sufragio Efectivo. No Reelección.
México, Distrito Federal, a los 31 días del mes de octubre de 1990.- El Secretario de
Hacienda y Crédito Público, Pedro Aspe.- Rúbrica.
DIARIO OFICIAL DE LA FEDERACION
Tomo CDXLVII, No. 1, Pág. 10
México, D. F., Lunes 3 de Diciembre de 1990
PODER EJECUTIVO
SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PUBLICO
_ EDICTO por el cual se notifica al ciudadano Rigoberto Castellanos Ochoa, Crédito
Fiscal a su cargo.
Al margen un sello con el Escudo Nacional, que dice: Estados Unidos Mexicanos -
Secretaría de Hacienda y Crédito Público.- Coord. de Admón. Fisc. del Noroeste.- Admón
Fisc. Fed. de Culiacán, Sin.- Oficina Federal de Hacienda 191.- Agustina Ramírez y Gpe.
Victoria.- Altos Depto. No. 6 Col. Centro.- C.P. 81400.- Area de Control y Análisis de la
Información.- Núm. Of.: 4233-B-II.- Crédito: 3404-1522.
ASUNTO: Notificación por Edicto.
EDICTO por el cual se notifica al
C. RIGOBERTO CASTELLANOS OCHOA.,
Crédito Fiscal a su cargo.
Por ignorarse y no haberse encontrado en el domicilio indicado que es el siguiente:
Entrada a Precios por Reforma en Precios, Municipio de Mocorito, en el Estado de
Sinaloa, con fundamento en el artículo 134 fracción IV del Código Fiscal de la Federación.
La Oficina Federal de Hacienda No. 191, sito en Agustina Ramírez y Gpe. Victoria Altos
Depart. No. 6 Col. Centro, C.P. 81400, notifica al C. RIGOBERTO CASTELLANOS
OCHOA el oficio 529-IV-A-2-a-8458 de fecha 20 de junio de 1990 emitido por la
Procuraduría Fiscal de la Federación, Subprocuraduría Fiscal de Control de Cambios,
Dirección de Control de Cambios, Subdirección de Control de Cambios, Departamento
de Sanciones de Control de Cambios, en el cual se determina un crédito fiscal en
cantidad de $ 9'696,414.00, por concepto de multa por incumplimiento al compromiso de
venta de divisas número 0831107000818 de fecha de Registro 28-Feb-86 a fecha de
vencimiento al 1o. de junio de 1986 suscrito ante BANORO, S.N.C., controlado con el
número de crédito 3204.
Por lo expuesto y con fundamento en los artículos 134 fracción IV y 140 del Código Fiscal
de la Federación la notificación de la presente surtirá efectos a partir de la fecha de la
última publicación.

Instituciones de banca multiple

Las instituciones de banca múltiple son sociedades anónimas facultadas para realizar
operaciones de captación de recursos del público a través de la creación de pasivos,
para su colocación en el público. Sus servicios son conocidos como de banca y crédito.
Estas instituciones se encuentran reguladas por la Ley de Instituciones de Crédito (LIC).
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se encarga de emitir reglas de
carácter general, así como de supervisar a las instituciones de banca múltiple. Banco de
México, por su parte, emite diversas disposiciones dirigidas a las instituciones de crédito.

Fundación Dondé Banco, S.A., Instituciones de banca múltiple

Institución de Banca Múltiple
Bankaool, S.A., Institución de Banca Instituciones de banca múltiple
Múltiple
Banco PagaTodo, S.A., Institución de Instituciones de banca múltiple
Banca Múltiple
INTERCAM BANCO, S.A., INSTITUCIÓN Instituciones de banca múltiple
DE BANCA MÚLTIPLE, INTERCAM
GRUPO FINANCIERO
Banco Multiva, S.A. Institución de Banca Instituciones de banca múltiple
Múltiple, Grupo Financiero Multiva
Banco Actinver, S.A., Institución de Instituciones de banca múltiple
Banca Múltiple, Grupo Financiero
Actinver
Barclays Bank México, S.A., Institución Instituciones de banca múltiple
de Banca Múltiple
BANCO CREDIT SUISSE MEXICO, S.A., Instituciones de banca múltiple
INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE,
GRUPO FINANCIERO CREDIT SUISSE
(MEXICO)
Banco Azteca, S.A., Institución de Banca Instituciones de banca múltiple
Múltiple
BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJ Instituciones de banca múltiple
(MEXICO), S.A.
Investa Bank, S.A., Institución de Banca Instituciones de banca múltiple
Múltiple
Banca Afirme, S.A., Institución de Banca Instituciones de banca múltiple
Múltiple, Afirme Grupo Financiero
American Express Bank (México), S.A., Instituciones de banca múltiple
Institución de Banca Múltiple
Banco Invex, S.A., Institución de Banca Instituciones de banca múltiple
Múltiple, Invex Grupo Financiero
Banco Regional de Monterrey, S.A., Instituciones de banca múltiple
Institución de Banca Múltiple, Banregio
Grupo Financiero
Banca Mifel, S.A., Institución de Banca Instituciones de banca múltiple
Múltiple, Grupo Financiero Mifel
Banco Mercantil del Norte, S.A., Instituciones de banca múltiple
Institución de Banca Múltiple, Grupo
Financiero Banorte
 BBVA Bancomer, S.A., Institución de Instituciones de banca múltiple
Banca Múltiple, Grupo Financiero BBVA
Bancomer
BANK OF AMERICA MEXICO, S.A. Instituciones de banca múltiple
Scotiabank Inverlat, S.A., Institución de Instituciones de banca múltiple
Banca Múltiple, Grupo Financiero
Scotiabank Inverlat
HSBC México, S.A., Institución de Banca Instituciones de banca múltiple
Múltiple, Grupo Financiero HSBC
BANCO INMOBILIARIO MEXICANO, S.A., Instituciones de banca múltiple
INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE
Banco Bancrea, S.A., Institución de Instituciones de Banca Múltiple
Banca Múltiple
Banco Forjadores, S.A., Institución de Instituciones de banca múltiple
Banca Múltiple
Banco Base, S.A., Institución de Banca Instituciones de banca múltiple
Múltiple, Grupo Financiero Base

Organismos autoregularios bancarios

Los Organismos Reguladores del Sistema Financiero Mexicano supervisan al conjunto
de organizaciones e instituciones que componen el sistema financiero. Podemos
diferenciar 4 organizaciones con sus sociedades respectivas. En primer lugar están las
Instituciones de Crédito, integrada por la banca múltiple, banca de desarrollo,
sociedades financieras de objeto limitado (SOFOLES). Posteriormente se encuentran las
Organizaciones y actividades auxiliares de crédito, compuestas por almacenes
generales de depósito, arrendadoras financieras, empresas de factoraje financiero,
uniones de crédito, sociedades de ahorro y préstamo (SAPs), casas de cambio. También
las Organizaciones Bursátiles como la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), Casas de
Bolsa, sociedades operadoras de sociedades de inversión, sociedades de inversión,
Instituto para el Depósito de Valores (INDEVAL). El Registro nacional de valores e
intermediarios (RNVI) Calificadoras de Valores, Asociación mexicana de intermediarios
bursátiles, academia mexicana de derecho financiero, fondo de apoyo al mercado de
valores, mercado mexicano de derivados (MEXDER). Por ultimo están las Instituciones
de Seguros y Fianzas compuestas por aseguradoras, afianzadoras, Instituciones del
Sistema de Ahorro para el Retiro, Administradoras de fondos para el retiro (AFORES)
Sociedades de inversión especializadas en fondos para el retiro (SIEFORES).
Cuáles son los Organismos Reguladores del Sistema Financiero Mexicano

Los Organismos Reguladores

del Sistema Financiero
Mexicano están dirigidos en
torno a la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público
(SHCP), la cual funge como
dependencia gubernamental
centralizada, integrante del
Poder Ejecutivo Federal, cuyo
titular es designado por el
Presidente de la República,
siendo el máximo órgano
administrativo para el Sistema
Financiero Mexicano.
De ahí que sean varios los organismos reguladores que operan conjuntamente en la
regulación y supervisión de las organizaciones integrantes del Sistema Financiero
Mexicano como lo son el Banco de México (BANXICO) el cual es el banco central del
Estado Mexicano; la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) que tiene por
objeto supervisar y regular, en el ámbito de su competencia, a las entidades financieras;
la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) cuya función es la inspección y
vigilancia de las instituciones y sociedades mutualistas de seguros; la Comisión Nacional
del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) con la responsabilidad de proteger el
interés de los trabajadores, asegurando una administración eficiente para asegurar un
retiro digno; y la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (CONDUSEF) cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los
derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio
financiero.
Por otra parte, es incluido por algunos como organismo regulador también al Instituto de
Protección al Ahorro Bancario (IPAB), ya que se trata de un organismo descentralizado
de la Administración Pública Federal, propio, creado con fundamento en la Ley de
Protección al Ahorro Bancario el 21 de mayo de 1999. Teniendo como prioridad el
mantener la confianza y la estabilidad del sistema bancario, además de establecer los
incentivos necesarios para que exista mayor disciplina en el mercado.
Subsidiarios Financieros en el Exterior de Instituciones de Banca Múltiple en el Extranjero

Los subsidiarios financieros son todos aquellos organismos que se encargan de regular
el buen funcionamiento del capital de las empresas, así como las inversiones y proteger
a sus accionistas, a través de informes de cómo se debe realizar un correcto contrato de
inversión.
Estos son algunos ejemplos de subsidiarias:
Inversiones de Capital de riesgo a que se refiere en el artículo 75 de la LIC.

DISPOSICIONES QUE ESTABLECEN LAS MEDIDAS A LAS QUE DEBERAN SUJETARSE

LAS INVERSIONES A QUE SE REFIERE LA FRACCION III DEL ARTICULO 75
DE LA LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO
CAPITULO I
DE LAS MEDIDAS GENERALES
Las inversiones a que se refiere la fracción III del artículo 75 de la Ley de Instituciones de Crédito, se sujetarán a
las medidas contenidas en las presentes disposiciones.
Las Instituciones no podrán realizar Inversiones en Empresas que, sin la autorización correspondiente, tengan por
objeto realizar actividades u operaciones que por ley se encuentren reservadas a entidades del sector financiero.
La Institución no podrá permitir que la Empresa utilice sus instalaciones, sistemas, personal, licencias y demás
bienes de su propiedad. No se entenderá como utilización la prestación de servicios por parte de la Institución, que
se formalicen bajo cualquier figura legal y conforme a los supuestos permitidos por las disposiciones aplicables.
Las Instituciones deberán capitalizar el total de las Inversiones en las Empresas en términos de las "Reglas para
los Requerimientos de Capitalización de las Instituciones de Banca Múltiple".
La Secretaría podrá determinar la revocación de la autorización para que las Instituciones inviertan en las
Empresas si considera que no se cumplió con lo señalado en las presentes medidas, escuchando al Banco de
México, y respetando el derecho de audiencia, a la Institución y a la Empresa involucradas.

La Institución contará con un plazo de hasta 360 días contados a partir de la fecha en que se notifique la revocación
de la autorización, para retirar la Inversión que tenga en la Empresa, sin perjuicio de las sanciones que, por las
violaciones en que haya incurrido, le resultaren aplicables.
No se podrán realizar operaciones de venta o traspaso de cartera entre la o las Instituciones y la o las Empresas,
con excepción de aquellas que tengan como única finalidad la bursatilización de los activos de que se trate. En este
caso, se deberá contar con la opinión de dos expertos independientes que determinen si el precio de la operación
es razonable, así como con la aprobación de la Comisión.
Para efectos de las "Reglas Generales para la Diversificación de Riesgos en la Realización de Operaciones Activas
y Pasivas Aplicables a las Instituciones de Crédito", la Institución deberá considerar que la Empresa forma parte
del mismo grupo empresarial al que pertenece, aun cuando el porcentaje que detenten de las acciones
representativas de su capital social, sea menor al 51 por ciento.

La Institución que realice Inversiones deberá pactar contractualmente que la Empresa, a su vez, contrate a un
auditor externo, quien deberá preparar un informe trimestral sobre la aplicación de las medidas a que se refieren
las fracciones II a VII de la Medida DECIMA SEGUNDA que la o las Instituciones deberán presentar la Comisión a
más tardar el último día hábil de los meses de enero, abril, julio y octubre.

La o las Instituciones y la Empresa deberán prever lo señalado en el párrafo anterior en los estatutos sociales
de esta última, y otorgar al auditor externo las autorizaciones que correspondan, a efecto de poder acceder a la
información para integrar los informes, revelarlos y presentarlos ante las Autoridades Financieras en los términos
de la presente Medida.

En todo momento, la Comisión podrá solicitar para ella o las demás Autoridades Financieras que así lo soliciten, a
la o las Instituciones, que el auditor externo de la Empresa prepare informes especiales con la periodicidad que se
requiera, con respecto del cumplimiento especial de una o varias de estas Medidas.
 Inmobiliarias Bancarias

Inmobiliarias Bancarias: Reglas sobre las Sociedades a que se refieren

los artículos 68 y 69, segundo párrafo de la Ley Reglamentaria del Servicio
Público de Banca y Crédito.

Concepto:
Regla segunda .- Para efectos de estas
reglas, se entenderá por sociedades
controladas, aquéllas en cuyo capital
participen mayoritariamente Instituciones Objeto social
de Crédito y que correspondan a las
siguientes: Regla tercera. - Las sociedades
II.-"Inmobiliarias Bancarias", las que sean controladas deberán constituirse en forma
propietarias administradoras de bienes de Sociedad Anónima de capital fijo o
destinados a oficinas de instituciones de variable, organizarse con arreglo a la Ley
crédito, conforme a lo previsto en el artículo General de Sociedades Mercantiles y
88 de la Ley de Instituciones de Crédito. ajustarse a los requisitos siguientes:

1.- Su objeto social será exclusivamente:

2.- En las inmobiliarias bancarias, la

adquisición, arrendamiento,
Fundamento legal administración, aprovechamiento,
explotación, enajenación y uso de
inmuebles, así como la ejecución de obras
Artículo 88.- Las instituciones de banca múltiple requerirán
de adaptación, conservación, construcción,
autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, para
demolición, mantenimiento y modificación
invertir en títulos representativos del capital social de empresas que
que sobre éstos realice, siempre que se
les presten servicios complementarios o auxiliares en su
trate de bienes en los que tengan o vayan
administración o en la realización de su objeto, así como de
a tener oficinas las instituciones de crédito
sociedades inmobiliarias que sean propietarias o administradoras de
bienes destinados a sus oficinas.

Las sociedades a que se refiere el párrafo anterior, se sujetarán a las

reglas generales que dicte la misma Secretaría y a la inspección y
vigilancia de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y en
consecuencia deberán cubrir las cuotas de inspección y vigilancia en
los términos que determine la propia Secretaría.
Empresas de Servicios Complementarios
Por mencionar algunas:
Oficina de Representación de entidades financieras del exterior
Comisión Nacional Bancaria y de Valores

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), es un órgano desconcentrado de

la Secretaría de Hacienda y Crédito Público
(SHCP), con facultades en materia de
autorización, regulación, supervisión y sanción
sobre los diversos sectores y entidades que
integran el sistema financiero mexicano, así
como sobre aquellas personas físicas y morales
que realicen actividades previstas en las leyes
relativas al sistema financiero. La Comisión se
rige por la Ley de la CNBV.
Teniendo como misión supervisar y regular a las entidades integrantes del sistema
financiero mexicano, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así como
mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo de dicho sistema en su conjunto,
en protección de los intereses del público.
Y como visión ser una autoridad eficiente, moderna y respetada que procure la
estabilidad del sistema financiero mexicano, acorde con mejores prácticas
internacionales, y que contribuya a la construcción de un México próspero, donde cada
familia acceda a más y mejores servicios financieros.

Fondo Bancario de Protección al Ahorro

El Fondo Bancario de Protección al Ahorro (Fobaproa) ha sido un fondo de contingencia
creado en 1990 por el Estado de México en vistas a superar los problemas financieros
extraordinarios. No obstante, en 1998 fue sustituido por el IPAB, Instituto para la
Protección al Ahorro Bancario.
Federacion
Las Federaciones son instituciones de interés público, con personalidad jurídica y
patrimonio propios; podrán adoptar cualquier naturaleza jurídica, siempre que no tenga
fines lucrativos. Son autorizadas por la CNBV, para ejercer de manera auxiliar la
supervisión de Sofipos en los términos de la Ley de Ahorro y Crédito Popular.
Tendrán por objeto revisar, verificar, comprobar y evaluar los recursos, obligaciones y
patrimonio, así como las operaciones, funcionamiento, sistemas de control y en general,
todo lo que pudiendo afectar la posición financiera y legal de las Sofipos, conste o deba
constar en los registros, a fin de que se ajusten al cumplimiento de las disposiciones que
las rigen y a las sanas prácticas de la materia.

FEDERACIONES QUE SE ENCUENTRAN EN OPERACIÓN

1. Fine Servicios, S.C. (Fine)

2. Federación Victoria Popular, S.C. (Victoria)
3. Federación Atlántico Pacífico del Sector de Ahorro y Crédito Popular, A.C.
(Atlántico)
4. Federación Fortaleza Social, A.C. (Fortaleza)
5. Federación Mexicana de Desarrollo, A.C. (Femdes)
6. Federación de Instituciones y Organismos Financieros Rurales, A.C. (Fedrural)
ESTE ES DEL SECTOR DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR
Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS)
Son Entidades de microfinanzas, constituidas como Sociedades Anónimas de Capital
Variable, que operan mediante la autorización de la CNBV.
Las Sofipos están facultadas para prestar servicios tanto a sus socios como a sus
clientes, en los términos de la Ley de Ahorro y Crédito Popular y entre otras cosas
pueden realizar lo siguiente:
• Recibir depósitos
• Recibir préstamos y créditos de bancos, fideicomisos públicos y organismos
internacionales, afores aseguradoras y afianzadoras, entre otros.
• Expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables.
• Otorgar préstamos o créditos a sus Clientes.
• Recibir o emitir órdenes de pago y transferencias.
• Recibir pagos de servicios por cuenta de terceros
• Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta de terceros o propia.
• Distribuir seguros, fianzas, así como recursos de programas gubernamentales.

Actualmente se encuentran autorizadas 46 Sociedades Financieras Populares y 1

Sociedad Financiera Comunitaria.
Las Sociedades Financieras Populares y las Sociedades Financieras Comunitarias
(excepto básicas) estarán sujetas a la supervisión de la Comisión, la que tendrá todas
las facultades que en materia de inspección y vigilancia le confiere las Leyes
aplicables.
Estas facultades podrán ser ejercidas directamente por la Comisión y de manera
auxiliar por las Federaciones, las cuales se constituyen exclusivamente con la
agrupación voluntaria de las Sofipos y Sofincos; y son autorizadas y supervisadas por
la Comisión.
Las Federaciones serán instituciones de interés público, con personalidad jurídica y
patrimonio propios, podrán adoptar cualquier naturaleza jurídica, siempre que no tenga
fines lucrativos.
Las actividades de las Federaciones serán las propias de su objeto y se abstendrán de
realizar actividades políticas partidistas.
Las Federaciones no podrán afiliar a personas físicas, ni realizar operaciones con el
público directamente o por interpósita persona.

Sociedades Financieras Comunitarias (SFC)

Sociedades anónimas constituidas y que operan conforme a la Ley General de

Sociedades Mercantiles y a la Ley de Ahorro y Crédito Popular, cuyo objeto social sea
predominantemente apoyar el desarrollo de actividades productivas del sector rural, a
favor de personas que residan en zonas rurales.
Las Sociedades Financieras Comunitarias y los Organismos de Integración Financiera
Rural tienen como propósito promover la educación financiera rural, la cual tendrá por
objeto propiciar el ahorro y el apoyo crediticio para el desarrollo de las actividades
productivas del sector rural, para lo cual podrán recibir donativos y apoyos de los
gobiernos federal, estatales y municipales.

Las Sociedades Financieras Populares y Sociedades Financieras Comunitarias

proporcionan a sus clientes y socios:

 Acceso a microcréditos ajustados a las características de los clientes, al mercado,

a la región geográfica y al riesgo que presentan.
 Acceso a servicios financieros, a personas de bajos ingresos, ofreciéndoles la
oportunidad de mantener de forma segura sus ahorros.
 Fortalecer el sistema de protección de los ahorros del sector de micro finanzas y
el esquema de supervisión auxiliar.
 Acceso a operaciones como el arrendamiento y el factoraje financiero.
 Adherirse a los beneficios de una póliza de seguro de vida, a bajo costo.
 Capacitación en el análisis de proyectos de inversión.
 Asistencia técnica para elaborar planes de negocios y proyectos de
comercialización.
 Desarrollo comunitario sobre bases formativas y del esfuerzo individual y
colectivo.
Organismo de Integración Financiera Rural (OIFR)

Persona moral autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para promover
la integración operativa de las Sociedades Financieras Comunitarias, en términos de la
Ley de Ahorro y Crédito Popular.
Las Sociedades Financieras Comunitarias y los Organismos de Integración Financiera
Rural, son Entidades enfocadas a promover la educación financiera rural, la cual tendrá
por objeto propiciar el ahorro y el apoyo crediticio para el desarrollo de las actividades
productivas del sector rural, para lo cual podrán recibir donativos y apoyos de los
gobiernos federal, estatales y municipales.

ESTE ES DEL SECTOR DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR

Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAPS)

De conformidad con el artículo 2, fracción X de la Ley Para Regular las Actividades de

las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo son sociedades constituidas y
organizadas conforme a la Ley General de Sociedades Cooperativas,
independientemente del nombre comercial, razón o denominación social que adopten,
que tengan por objeto realizar operaciones de ahorro y préstamo con sus Socios, y
quienes forman parte del sistema financiero mexicano con el carácter de integrantes del
sector social sin ánimo especulativo y reconociendo que no son intermediarios
financieros con fines de lucro.

ESTE NO ESTA DENTRO DE NINGUN SECTOR

Sociedades de Información Crediticia

La Sociedades de Información Crediticia (SIC) ofrece servicios de recopilación, manejo

y entrega o envío de información relativa al historial crediticio de personas físicas y
morales, así como de operaciones crediticias y otras de naturaleza análoga que éstas
mantengan con Entidades Financieras, Empresas Comerciales o las Sofomes E.N.R.
Las SICs, son Sociedades autorizadas conforme al artículo 6º de la Ley para Regular a
las Sociedades de Información Crediticia.
Sector de Intermediarios Financieros no Bancarios

Un sistema financiero es un conjunto de organismos cuyo objetivo fundamental es

canalizar los recursos provenientes del ahorro o la inversión hacia sus demandantes,
que requieren dichos activos en forma de crédito o financiamiento.
Estos organismos pueden ser intermediarios financieros:
 Instituciones que captan, administran, y canalizan los recursos.
 Autoridades financieras (organismos públicos que regulan, supervisan y protegen
los recursos ante las instancias financieras).

En estructura del sector financiero se encuentra en la cabeza La comisión nacional

bancaria y de valores abajo de esta se encuentra el Sector de intermediarios financieros
no bancarios que este a su vez abajo están las Organizaciones y Actividades Auxiliares
del Crédito y estas a su vez se dividen en dos Organizaciones auxiliares del crédito y
Actividades auxiliares del crédito. Tal como se muestra en la siguiente figura.
Comisión Nacional Bancaria

Organizaciones auxiliares
del crédito
y de Valores

Organizaciones y
Sector de intermediarios
Actividades Auxiliares del
financieros no bancarios
Crédito

Actividades auxiliares del

crédito