Melvin Mumpuni dan Lina Yunita

Apakah Buku ini

Tepat untuk Saya?

Pemula
E-book ini sesuai untuk teman-teman yang
baru mempelajari perencanaan keuangan.
E-book ini berisi dasar perencanaan
keuangan. Setelah membaca E-book ini
teman-teman dapat mulai mengelola
keuangan dengan baik dan benar.

Menengah
E-book ini sesuai untuk teman-teman yang
sudah mengenal dasar perencanaan
keuangan. E-book ini berisi topik
perencanaan keuangan yang lebih spesifik.

Ahli
E-book ini sesuai untuk teman-teman yang
ingin menjadi ahli di bidang perencanaan
keuangan. Topik yang disampaikan sangat
detil dan spesifik.

Share this E-book!

www.Finansialku.com
Finansialku
Apapun Kapanpun Berapapun
… rencanakan keuangan Anda untuk mencapai
tujuan-tujuan keuangan!

A h m
Konsultasi
Aplikasi
Pelatihan
Finansialku

Hubungi Free Trial Kirimkan Saya

Finansialku Finansialku Proposal

“Pastikan Anda melangkah di Jalan yang Benar!”

Perencanaan Keuangan adalah roadmap yang akan

membantu Anda mencapai tujuan – tujuan keuangan.
#IndonesianDreams.

Share this E-book!

www.Finansialku.com
Penulis

Melvin Mumpuni, CFP®

Sebagai perencana keuangan,
Melvin melayani konsultasi,
seminar dan edukasi. Melvin
berminat di investasi,
perencanaan keuangan dan
binis online..

Melvin Mumpuni
CFP: 1300 2289

Lina Yunita, CFP®

Lina adalah seorang perencana
keuangan di Finansialku. Lina
memiliki keahlian di bidang
perencanaan keuangan,
khususnya proteksi dan waris. Lina
senang mendorong orang untuk
mengubah passion menjadi salah
satu sumber pendapatan.
CFP: 1300 2280
Lina Yunita

Share this E-book!

www.Finansialku.com
 Daftar Isi
Apa Tujuan Keuangan Anda?

Halaman

• Perencanaan Keuangan di Indonesia………… 8

• Siklus Hidup Manusia………………………………… 11

• Piramida Perencanaan Keuangan……………… 13

• Tujuan Keuangan yang SMART…………………… 15

• Tujuan Keuangan dan Waktunya ……………… 21

Share this E-book!

www.Finansialku.com
Apapun Kapanpun Berapapun
 # Tujuan Keuangan
Membuat

“Miliki rencana dan mulai dengan awal

yang tepat, bergerak mendekati tujuan-
tujuan keuangan dan penuhi seluruh
tujuan tersebut.”

Sumber Quote dan Gambar:

UTIMF - http://goo.gl/V8LGu8
Luis Llerena - https://goo.gl/tEqMlG
Perencanaan Keuangan di Indonesia

P erencanaan keuangan adalah topik yang sedang

booming di Indonesia. Sebetulnya apa sih yang di
maksud dengan perencanaan keuangan?

Definisi Perencanaan Keuangan menurut FPSB (Financial

Planning Standard Board):

sebuah proses untuk mencapai tujuan-tujuan hidup

seseorang atau keluarga melalui manajemen keuangan
yang tepat dan terencana dengan benar.

Berdasarkan definisi di atas, dapat kita simpulkan

perencanaan keuangan adalah sebuah proses. Proses
tentu saja membutuhkan waktu dan bukan pekerjaan
semalam jadi. Kita perlu bersabar (patience) dan tekun
(persistence) dalam menjalankan rencana yang sudah
dibuat.

Share this E-book!

www.Finansialku.com
Elemen kedua adalah tujuan – tujuan hidup seseorang
atau keluarga. Kita semua dan seluruh orang Indonesia
tentu saja punya tujuan keuangan #IndonesianDreams,
apa sajakah tujuan keuangan Anda?

 Membeli rumah
 Membeli kendaraan
 Dana pernikahan Your dreams
 Jaminan kesehatan
 Hari tua yang nyaman
 Tujuan lainnya ………
 Tujuan lainnya ………
 Tujuan lainnya ……… #IndonesianDreams

Dalam perencanaan kata TUJUAN KEUANGAN memiliki

definisi yang cukup mendalam. Kita akan bahas mengenai
TUJUAN KEUANGAN pada bagian selanjutnya.

Share this E-book!

www.Finansialku.com
Elemen ketiga adalah manajemen keuangan yang tepat
dan terencana dengan benar. Elemen ketiga ini adalah
cara Anda mencapai tujuan-tujuan keuangan, apakah
dengan cara:
1. Memperbaiki kebiasaan dalam membelanjakan uang.
2. Mengubah pola pikir (mindset) mengenai uang.
3. Mulai merencanakan investasi.
4. Mulai menuliskan tujuan-tujuan keuangan.
5. dan lain sebagainya.

Jadi perencanaan keuangan dapat diibaratkan, seperti

pada gambar berikut:

perencanaan
A keuangan B
A = kondisi saat ini
B = tujuan keuangan

Share this E-book!

www.Finansialku.com
Lebih jauh, kita akan membahas tentang TUJUAN
KEUANGAN.

Siklus Hidup Manusia

1

2 Piramida Perencanaan
Keuangan

3 Tujuan Keuangan SMART

Tujuan Keuangan
4 menurut horizon waktu

1 Siklus Hidup Manusia

Manusia memiliki siklus hidup, yang berawal dari bayi lahir,
masa anak-anak, remaja dan dewasa. Pada masing-
masing tahapan tersebut setiap manusia memiliki tujuan
keuangan yang berbeda.

Share this E-book!

www.Finansialku.com
 Orang yang baru mulai bekerja memiliki tujuan keuangan
yang berbeda dengan lulusan baru.

Berikut ini ilustrasi siklus hidup manusia (life cycle).

Keuangan dalam
Siklus Hidup Manusia
@Finansialku www.Finansialku.com

Anak – Anak Memulai Fase Perkembangan Keluarga

Pensiun
Ke Remaja Berkeluarga Keluarga dan Karir Mapan

Waris

Investasi
Estimasi Penghasilan

Perencanaan Asuransi

Utang

Tabungan dan Konsumsi

20 30 40 50 60 70 80
Usia
Sumber: www.web-books.com (http://goo.gl/GMUbEm)

Share this E-book!

www.Finansialku.com
2 Piramida Perencanaan Keuangan

Menurut ilmu perencanaan keuangan, tujuan keuangan

dapat digambarkan dalam sebuah piramida. Berikut ini
ilustrasi piramida perencanaan keuangan:

Secara umum terdapat lima bagian utama. Bagian paling

dasar adalah perencanaan dana darurat dan pengelolaan
arus kas. Bagian berikutnya adalah manajemen risiko
untuk individu dan keluarga.

Share this E-book!

www.Finansialku.com
Tahap selanjutnya adalah pemenuhan tujuan-tujuan
keuangan #IndonesianDreams, seperti membeli rumah,
kendaraan, menyiapkan dana pendidikan anak, perjalanan
ibadah, perjalan ke luar negeri dan lain sebagainya.
Tahapan selanjutnya adalah persiapan dana hari tua dan
waris (distribusi keuangan).

Satu hal yang harus diingat dalam piramida tersebut

adalah URUTAN. Kebanyakan orang melakukan
kesalahan karena melompati piramida. Contoh belum
memiliki dana darurat, arus kas masih minus tetapi sudah
berinvestasi.

Jangan melompati PIRAMIDA, pastikan Anda

memiliki dana darurat, arus kas positif dan proteksi
diri sebelum berinvestasi.

Share this E-book!

www.Finansialku.com
3 Tujuan Keuangan yang SMART

Tujuan keuangan harus di buat dengan cara yang SMART.

Banyak orang melakukan kesalahan dalam mendefinisikan
tujuan, contoh: “Saya ingin kaya”, “Saya ingin beli rumah”.

Tujuan keuangan yang SMART adalah tujuan keuangan

yang:

Spesifik (Specific)
Definisikan tujuan Anda dengan sangat-sangat jelas.
Gunakan rumus 5W + 1H, untuk mempermudah.
• Who (Siapa) = Siapakah yang terlibat?
• What (Apa) = Apakah tujuan keuangannya?
• Where (Dimana) = Dimanakah saya menabung atau
berinvestasi?

Share this E-book!

www.Finansialku.com
Spesifik (Specific)
• When (Kapan) = Kapan tujuan tersebut harus
tercapai?
• Why (Mengapa) = Mengapa saya harus mencapai
tujuan keuangan tersebut?
• How (Bagaimana)= Bagaimana cara saya mendapat-
kan tujuan keuangan tersebut?

Contoh:
Saya harus mulai menabung Rp 500.000 setiap bulan di
tabungan, selama 10 bulan ke depan untuk mendapatkan
laptop baru.

Terukur (Measurable)
Tujuan harus disertai kriteria-kriteria yang dapat diukur
untuk mengetahui perkembangannya. Dengan melakukan
pengukuran, Anda dapat yakin Anda berjalan pada jalur
yang tepat.

Share this E-book!

www.Finansialku.com
Terukur (Measurable)
Gunakan kata tanya: Berapa lama, berapa banyak dan
berapa sering.

Berapa lama lagi saya akan mendapatkan laptop baru

saya?
Saya tahu 10 bulan lagi, saya akan mendapatkan laptop
baru. Syaratnya saya harus menabung 500.000 setiap
bulannya di tabungan.

Dapat Dicapai (Attainable)

Banyak orang mengatakan kita harus berani bermimpi
besar (Dare to Big Dream) tetapi kita harus membagi
mimpi besar tersebut ke dalam langkah-langkah kecil.
Tujuannya sederhana, yaitu agar tujuan (goals) dapat kita
capai. Dalam menentukan tujuan keuangan pastikan
tujuan keuangan tersebut tidak terlalu sulit atau tidak
terlalu mudah untuk didapatkan.

Share this E-book!

www.Finansialku.com
Dapat Dicapai (Attainable)
Contoh seseorang anggap saja bernama Ronald dengan
pendapatan Rp 120.000.000 per tahun. Saat ini Ronald
hanya memiliki tabungan sebesar Rp 50.000.000.
Ronald ingin menikah tahun depan dengan anggaran Rp
500.000.000 dan membayar uang muka membeli
apartemen sebesar Rp 120.000.000.

Tujuan keuangan seperti Ronald cukup berat untuk

dijalankan. Kebutuhan menikah dan uang muka rumah
sebesar Rp 620.000.000. Sedangkan uang yang Ronald
miliki hanya sebesar Rp 290.000.000.

Bagaimana solusinya? Ronald dapat merevisi tujuan

keuangannya. Contoh: Ronald dapat mengurangi
anggaran pernikahan, menunda pernikahan atau jika
memungkinkan Ronald dapat meningkatkan
pendapatannya.

Share this E-book!

www.Finansialku.com
Relevan (Relevant)
Tujuan yang relevan menekankan apakah tujuan tersebut
cukup berharga, dapat memenuhi keinginan dan selaras
dengan tujuan jangka panjang Anda.

Misal Ronald ingin membeli sedan mewah, padahal

Ronald saat ini harus memikirkan sebentar lagi menikah
dan berkeluarga. Ronald mungkin saja ingin memiliki
sedan mewah, tetapi membeli mobil keluarga lebih relevan
untuk kebutuhan jangka panjang Ronald.

Ada Batas Waktu (Timely)

Tujuan keuangan harus memiliki batasan waktu. Kapan
tujuan tersebut harus dicapai? Besok, minggu depan,
bulan depan, tahun depan atau beberapa tahun kemudian.

Batasan waktu akan menimbulkan rasa urgency dan

membantu Anda mengelola waktu lebih baik.

Share this E-book!

www.Finansialku.com
Kesimpulan:

Specific = jelas, tidak ambigu.

Measurable = tujuan dapat diukur dan dipantau.

Attainable = tujuannya dapat dicapai, tidak terlalu

= berat dan tidak terlalu ringan.

Relevant = tujuannya bermanfaat dan sesuai

= dengan tujuan jangka panjang.

Timely = memiliki batasan waktu.

Share this E-book!

www.Finansialku.com
4 Tujuan Keuangan & Waktunya

Berdasarkan waktu, tujuan keuangan dibedakan menjadi

tiga jenis yaitu:
• Tujuan jangka pendek <= 1 tahun
• Tujuan jangka menengah 1 – 5 tahun
• Tujuan jangka panjang > 5 tahun

Apa Tujuan Keuangan Mu?

tuliskan tujuan keuangan Anda di sini, jangan lupa

yang SMART.

Share this E-book!

www.Finansialku.com
Share this E-book!

www.Finansialku.com
Share your Dreams
#IndonesianDreams

Share tujuan keuangan Mu, melalui

Twitter @Finansialku atau Facebook
Finansialku! Jangan lupa gunakan
hashtag #IndonesianDreams.

Buat TUJUAN Anda menjadi NYATA

dengan MERENCANAKAN KEUANGAN!
Saya Mau!

Share this E-book!

www.Finansialku.com
 www.Finansialku.com

FFinansialku t @Finansialku g+ +Finansialku