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>> POSICIONES

LAS CRIPTOMONEDAS
Y SU DESAFÍO LEGAL
Las criptomonedas cada vez dan más de qué hablar y no faltan historias
de personas que de la noche a la mañana se han hecho millonarias con
estas nuevas divisas. Pero ¿cuáles son las implicaciones legales que tie-
nen estas monedas? El autor lo explica en este artículo.

Jorge Talavera*

L
Las criptomonedas parten de un principio de liber- podríamos decir que desde sus primeras apariciones,
tad; buscan crear un modelo económico que preten- aproximadamente en 2008 y 2009, las ya nombradas
de eliminar intermediarios en operaciones financie- “criptomonedas” dieron de qué hablar. Hoy en día
ras. Es, para muchos de sus creadores, un deseo de abundan en las redes “ejemplos” de personas que de
justicia económica, o al menos esa fue la justificación la noche a la mañana se hicieron millonarias con es-
de los pioneros de las divisas digitales. tas nuevas divisas, hecho que ha atraído a cazadores
Aunque de inicio pueden parecer un gran avance de fortunas que buscan volverse ricos en pocos días.
en materia financiera, así como un gran paso para una Mucho se dice acerca de la historia de las cripto-
moneda global, estas nuevas criptomonedas tienen monedas. Algunos señalan su origen en la década de
sus desventajas, las cuales pueden causar graves pro- los noventa como respuesta a la crisis del mercado
blemas a sus compradores y crear un gran vacío legal de valores y el mercado inmobiliario de 2008; algunos
que puede llegar a cobrarles factura en el futuro. manifiestan que su origen se debe en gran medida a
Pese a que no son tema nuevo, ya que se tienen sus creadores, grupos virtuales denominados cypher-
antecedentes en la década de los noventa del siglo 益1 quienes planearon crear una divisa “sincera”,
XX sobre los primeros pasos de las divisas digitales, lejana a cualquier intervención gubernamental.

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¿Se pueden
comprar inmuebles
con criptomonedas?
Othón Flores Juárez*

A raíz de las adquisiciones de inmuebles con


criptomonedas que han ocurrido alrededor
del mundo en ciudades como Glasgow, Aus-
tin, Seattle y Tarragona, el autor explora si este
tipo de transacciones son viables en la Ciudad
de México.

E
l auge de la criptomoneda es un hecho. El
interés de la sociedad por ese activo se refleja
desde el incremento porcentual en su precio
de aproximadamente 1,600 por ciento en el
último año,1 hasta en su uso, el cual se extien-
de velozmente a nuevos mercados. No pretendo aquí
atender la naturaleza o los riesgos inherentes a la inver-
sión en criptomonedas, ya que la cantidad de artículos
@Latinstock
que se han escrito sobre esos temas es tan cuantiosa
como la misma tasa de crecimiento del valor de ésta,
sino explorar y analizar conforme a la legislación de la
Ciudad de México un fenómeno que se está desarro-
llando en diversos países: la adquisición de inmuebles
mediante el pago en criptomonedas.
Cómo funciona
Primero es necesario explicar qué es una cadena
de bloques. El blockchain, como también se le
conoce, es una base de datos que se encuentra
en la red así como en diversos servidores, la cual
permite que una gran cantidad de información se
almacene por un gran número de personas, inde-
pendientemente del lugar donde se encuentren.
Cabe señalar que una vez que se ingresa algún
dato o información ésta no puede ser modificada,
ya que tiene una cadena histórica. El problema
con estas cadenas de bloques es que no sabemos
quiénes están detrás de cada criptomoneda, ya
que la misma funciona a través de la criptografía;
@Latinstock
es decir, solamente tenemos frente a nosotros

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una serie de letras y números de propietarios de las divisas digitales startup Bitinstant3 fue investigada
quienes son propietarios de las pueden realizar la transacción entre a fondo por las autoridades esta-
criptomonedas. pares en cualquier parte del mun- dounidenses y su fundador, Charlie
Al igual que cualquier divisa, do, misma que será validada por los Shrem, fue acusado de lavado de
las criptomonedas son un sistema usuarios de dichas divisas. dinero, falta de prestación de ser-
contable que representa un valor Al igual que otros patrones de vicios y representación falsa. Cabe
determinado. A diferencia de los valor se prevé que las criptomone- señalar que esta empresa también
bancos centrales o privados, en es- das tengan un límite, y en el caso fue denunciada en diversas oca-
tas nuevas divisas no existe un siste- de la divisa digital emblemática, el siones por miles de sus usuarios,
ma centralizado de información. Es bitcoin, se tiene estimado que no re- quienes aseguraron que habían
decir, es un sistema contable que basará los 22 millones de unidades. sido estafados por ella.
se encuentra en miles de servidores De igual manera cabe recordar
a lo largo y ancho del mundo, que Los escándalos de las criptomo- lo sucedido con lo que se le puede
se encargan de validar las transac- nedas llamar la primera casa de cambio
ciones realizadas. En un inicio se La mayoría de los escándalos que del bitcoin, la empresa Mt. Gox,4
consideró que ésta era una de las se han generado en torno de esta la cual colapsó y entró en banca-
virtudes de las divisas digitales, pero divisa digital han sido cercanos al rrota a finales de febrero de 2014,
años más tarde nos dimos cuenta denominado bitcoin. El primero de justo en uno de los momentos
de que también eran vulnerables a ellos tiene que ver con el sitio de emblemáticos y cumbres de las
ataques cibernéticos. internet llamado Silk Road,2 una criptomonedas; algunos aseguran
A diferencia del dinero que se página dedicada a compra y venta que la crisis de esta empresa fue
encuentra respaldado por un banco de mercancía ilegal, en específi- consecuencia de la vulnerabilidad
central o un gobierno, el valor de co drogas, donde muchos de los de sus sistemas operativos, ya que
las criptomonedas es muy difícil de usuarios de la misma utilizaban el sufrió diversos ataques por parte de
establecer, ya que ni siquiera los ex- bitcoin para adquirir estupefacien- hackers; incluso se menciona que
pertos en el tema saben las causas tes. Por ser una divisa anónima esto la empresa había perdido alrede-
de su volatilidad. Algunos incluso incrementó el uso de la cripto- dor de 850,000 bitcoins tanto de
señalan que el valor se adquiere por moneda en la compra y venta de sus clientes como propios, lo que
el número de usuarios de la divisa, y drogas. la había llevado a la ruina. Algunos
algunos otros opinan que por la de- Cabe recordar que, derivado otros especialistas mencionan que
manda, y ésta es una de las caracte- de las actividades de Silk Road, la el furor y el alto precio en el cual se
rísticas que ha causado problemas
a los usuarios de la divisa digital,
ya que no existe un banco central A diferencia del dinero que se en-
o emisor que respalde el valor de
las criptomonedas. Incluso algunos
artículos especializados en el tema
cuentra respaldado por un banco
hablan de que las divisas digitales
aumentaron de valor cuando em-
central o un gobierno, el valor de
presas del Silicon Valley empezaron
a interesarse en el tema.
las criptomonedas es muy difícil de
Cabe resaltar que estas divisas
digitales no requieren interme- establecer, ya que ni siquiera los
diarios, es decir, bancos privados
que permitan las transacciones expertos en el tema saben las cau-
entre los usuarios. Existen diversas
plataformas gratuitas en las que los sas de su volatilidad.
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encontraba la moneda crearon hordas de usuarios En los últimos meses se han registrado adquisiciones
que pretendían cambiar sus criptomonedas por de inmuebles mediante el pago en criptomonedas en
dinero, lo cual dejó sin fondos a la empresa. distintas ciudades del mundo, como Glasgow, Escocia,2
Austin, Texas, Seattle y Washington, en Estados Unidos,3 y
¿Cuáles son los riesgos de las criptomonedas? Tarragona, en España,4 entre otras. Lo anterior probable-
Anonimato. Primero recordemos que es una mente incitará la inquietud de inversionistas mexicanos
moneda anónima, en la cual se genera un código y extranjeros interesados en explorar esta posibilidad en
que permite al poseedor venderla, pero que nuestro mercado.
impide saber quién es el propietario de la misma,
incluso a los usuarios de las plataformas de las Generalidades de una compraventa
diversas criptomonedas que existen en el mundo; Para poder analizar esta posibilidad en el caso de la Ciu-
esta situación puede generar que la moneda sea dad de México es necesario contemplar las disposiciones
utilizada para actividades ilícitas como narcotráfi- legales básicas que rigen la compraventa. De acuerdo con
co, terrorismo, etcétera. el artículo 2248 del Código Civil para el Distrito Federal
eン ン" " ン" ン閲 Basta vagar un poco (CCDF) habrá compraventa cuando uno de los contratan-
en internet para encontrarnos con empresas que tes se obliga a transferir la propiedad de una cosa o de un
se ofrecen como intermediarias para la compra derecho, y el otro a su vez se obliga a pagar por ellos un
de diversas criptomonedas. El problema aquí ra- precio cierto y en dinero. En otras palabras, para que exista
dica en que en muchas ocasiones únicamente se una compraventa se requiere que el precio cumpla con
cuenta con un usuario y una contraseña; de igual dos condiciones: a) ser cierto y b) en dinero. Para fijar el
manera, es menester señalar que muchas de precio éste deberá expresarse en dinero.5
estas empresas intermediarias solamente existen Para cumplir con el primer requisito de ser cierto el
en línea, y las mismas ni siquiera están constitui- precio debe ser determinado desde la formación del
das legalmente en nuestro país. No son pocos contrato o ser susceptible de determinación. Como la
los casos en que algunas personas mencionan determinación del precio es un elemento esencial del
que cuando el bitcoin elevó su precio trataron de contrato, si los criterios adoptados por las partes para
cambiar sus criptomonedas y para su sorpresa no fijarlo son insuficientes o poco satisfactorios, el contrato
pudieron ingresar con el usuario y la contraseña. será inexistente. Los criterios para determinar el precio
F∠ ン " ン ン" " ン 閲 Asimismo, en deberán asentarse en el contrato y ser acordes con la
diversos foros y noticias sobre cripotomonedas naturaleza de éste. Si el precio se va a determinar por
muchos usuarios manifiestan que han perdido un factor cierto, la venta puede considerarse completa
sus divisas digitales al formatear sus computa- en sus elementos esenciales (por ejemplo, el precio del
doras o sus smarthphones, ya que esta divisa se mercado en un lugar y una fecha determinados). Si por
almacena en monederos electrónicos o en los un factor contingente faltara aún el elemento precio, y si
discos duros de las computadoras, lo cual es otro el criterio para la determinación fracasa, podría conside-
riesgo que deben correr las personas que deciden rarse que la venta es inexistente. En el caso particular de
comprar estos valores. los inmuebles, generalmente en una compraventa lisa y
Cabe hacer mención que si mueres o pierdes llana, el precio que se paga por los mismos es el que se
la contraseña no existe ninguna instancia a la cual contendrá en la escritura pública de compraventa a ser
acudir para solicitar la devolución de tus cripto- celebrada ante notario público.
monedas o el cambio de usuario y tu contraseña, En relación con este primer requisito y, no obstante la
hecho que hace a estas divisas digitales suscep- volatilidad inherente al valor de las criptomonedas, sí es
tibles de fraude. E incluso, aunque no te encuen- posible establecer un precio conforme a un factor cierto.
tres en ninguno de estos supuestos, si por alguna Es decir, las partes pueden acordar válidamente el valor
razón no puedes ingresar con tu contraseña y tu de un inmueble por una contraprestación consistente
usuario, no existirá nadie a quién poder acudir en un número determinado de criptomonedas, según el
para resolver el problema. valor de las mismas en una fecha y hora determinadas.

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¿Por qué se debe regular? poseen, compran y venden divisas Avances regulatorios en México
1. Regular a las empresas que digitales. Aunque éstas surgen de Desde hace algunos meses en nues-
ofrecen las criptomonedas una idea de libertad monetaria, no tro país ha comenzado a discutirse
Primeramente se debe regular a podemos pasar por alto que las en la Cámara de Diputados una
las empresas que ofrecen los servi- mismas pueden ser utilizadas para nueva reforma que pretende regu-
cios de criptomonedas, solicitando lavado de dinero y para financiar lara las empresas que ofrecen las
a las mismas que se encuentren actividades criminales. El secreto criptomonedas al público, mas no
constituidas legalmente en el país, en inversiones ha desatado gran- así a las divisas digitales. Esta ley ha
así como que estén registradas en des escándalos y fraudes como el sido bautizada como Ley FinTech.5
la Secretaría de Hacienda y Crédito ocurrido con los Panama Papers. Contempla el concepto de activos
Público y, de igual manera, en la virtuales, los cuales, en pocas pala-
Comisión Nacional Bancaria y de 飴閲"F " ン ン 閲" bras, constituyen una divisa digital
Valores y en el Banco de México. Otro aspecto importante sobre que únicamente podrá ser comer-
A estas empresas se les debe estas divisas digitales es que las cializada por las plataformas o las
requerir el pago de una fianza, mismas deben estar gravadas; lo empresas autorizadas por el Banco
así como la conformación de un anterior, porque, como se ha visto de México y la Comisión Nacional
fondo que les permita hacer frente en los últimos meses y años, estas Bancaria y de Valores.
a cualquier eventualidad y así criptomonedas han tenido ganan- De igual manera, esta nueva ley
poder proteger los ahorros y las cias impresionantes, lo cual genera pretende regular a las empresas que
inversiones de los usuarios. Con un lucro. Cabe resaltar que, de lo son intermediarias en los esquemas
ello debemos evitar lo sucedido en contrario, si éstas se encuentran de financiamiento colectivo, o el
Estados Unidos con la empresa Mt. libres de impuestos, se estaría fo- llamado crowdfunding. Cabe señalar
Gox, que llegó a la ruina al mo- mentando la informalidad, la cual que estas nuevas tendencias de
mento de no contar con los fondos es un enemigo a vencer en nuestro negocio han llegado a México sin un
suficientes para hacer frente a sus país. Imaginemos que en algún marco ni medidas jurídicas que las
obligaciones. punto del futuro las criptomone- protejan; por eso es importante el
das sean aceptadas en cualquier avance que se está haciendo desde
2. Base o padrón de datos sobre lugar como método de pago; ge- la Cámara de Diputados de nuestro
los usuarios de las criptomonedas neraría un submundo económico país para dar certeza jurídica a los
Asimismo, de manera urgente lejos de la regulación del Estado usuarios de estos esquemas.
debe existir un padrón o base que podría acarrear grandes pro- Ahora bien, no podemos negar
de datos sobre quién o quiénes blemas económicos a los países. que sigue existiendo un gran vacío
legal en cuanto a las plataformas ex-
tranjeras que ofrecen criptomonedas
o proyectos de financiación colectiva,
toda vez que cualquier persona con
acceso a internet puede comprar
divisas digitales o integrarse a uno
de estos nuevos modelos de finan-
ciamiento colectivo sin necesidad
de que la empresa que ofrece estos
servicios se encuentre en nuestro
país. Por eso debemos entender que
estos nuevos modelos de negocios
no solamente son un desafío para el
marco normativo nacional, sino tam-
@Latinstock
bién para el Derecho internacional.

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Conclusión El principal problema consiste en definir si la criptomo-
Los anteriores solamente son algunos de los as- neda cumple con el segundo requisito del artículo antes
pectos importantes de por qué se deben regular referido. ¿Podemos considerar a la criptomoneda como di-
estas nuevas divisas digitales. Estoy consciente de nero? Probablemente la mayoría de las personas a quienes
que en algún momento en el futuro este tipo de se hiciera esta pregunta contestaría que sí sin necesidad de
valores serán de lo más normal en nuestra vida pensarlo durante mucho tiempo. Sin embargo, la respuesta
diaria. Sin embargo, en sus primeros pasos dentro no es tan sencilla y por lo tanto es importante considerar lo
de la economía las criptomonedas no han estado que establece nuestra legislación y otras fuentes.
alejadas de los reflectores, sobre todo por algunas
situaciones comprometedoras que han puesto ¿Podemos considerar a la criptomoneda como dinero?
en tela de juicio su confidencialidad. No existe en nuestra legislación un concepto de dinero,
Quizá sea un ejercicio libertario por parte de lo cual es lógico toda vez que dinero es una palabra que
los individuos, ya que estas nuevas divisas quitan parece ser definida por la misma razón y el lenguaje. La Real
el poder de bancos centrales y gobiernos para Academia Española define dinero como moneda corriente
dárselo al individuo. El problema se presenta o medio de cambio o de pago aceptado generalmente.6 La
cuando el individuo tiene un problema o utiliza palabra dinero procede del latín ン 益 derivado del ad-
estos valores para realizar actos inmorales; ahí jetivo 益 que significa “cada vez” y que deriva del decimal
forzosamente tiene que actuar el Estado. Y si te- diez. El denario era una moneda romana de plata que valía
nemos un Estado débil o atado de manos frente diez ases.
a estas nuevas tecnologías no podremos solicitar El dinero también puede ser definido jurídicamente
el auxilio de la justicia. como un bien mueble denominado en referencia a una
Como lo he venido comentando en otros unidad de cuenta, que se materializa en billetes y monedas
artículos, las criptomonedas incluso pueden ser para fungir como medida de valor, reserva de valor y medio
un ejercicio de justicia social, un valor único para general de cambio, cuya emisión se efectúa conforme al
todos en cualquier lugar. Pero recordemos que orden jurídico de un Estado determinado, que le confiere
lamentablemente el mundo jamás ha sido justo curso legal, tanto en su ámbito espacial como temporal de
y por lo menos en los próximos años tampoco lo validez.7
será. Así que los ciudadanos debemos estar pre- Conforme a su raíz etimológica y a estas definiciones,
parados porque en los siguientes años seremos normalmente por “dinero” nos referimos a la moneda co-
testigos de diversos debates sobre el nacimiento rriente y que comúnmente es aceptada en las transacciones
de una nueva economía alejada de cualquier diarias de un Estado en particular.
gobierno: la economía digital. Para efectos de contestar a la pregunta que nos ocupa,
hago notar que nuestra Ley Monetaria establece que la úni-
ca moneda con curso legal será el peso, así como la moneda
* Maestro en Derecho constitucional y amparo por la Universidad
extranjera exclusivamente en los casos en que dicha ley lo
Iberoamericana de León y abogado litigante en materia laboral en el
despacho Talavera Abogados y Asociados. determine. En caso de que quedara duda respecto de si
1
Christopher Cannucciari, Banking on Bitcoin, 2016. podríamos considerar a la criptomoneda como una moneda
2
J. J. Roberts, 2 de octubre de 2017, “The Feds Just Collected $48
extranjera para encuadrarla en el supuesto referido por la Ley
Million from Seized Bitcoins”, Fortune. Consultado en http://fortune.
com/2017/10/02/bitcoin-sale-silk-road/.
‒ ン ン益 al ser una moneda virtual, el proyecto de la nueva
3
J. Roy, 27 de enero de 2014, “BitInstant CEO Charlie Shrem Arrested for ⁄ " ン ン"Á ン " ン "r " "Ù ン"e ン -
Alleged Money Laundering”, Time. Consultado en http://time.com/1892/ ra (también conocida como Ley FinTech) que se encuentra
bitinstant-ceo-charlie-shrem-arrested-for-alleged-money-laundering/.
4
en proceso de aprobación pero cuya publicación y entrada
D. Meyer, 13 de diciembre de 2017, “After Bitcoin Spike, MtGox Credi-
tors Want to Yank the Failed Exchange Out of Bankruptcy”, Fortune. en vigencia se vislumbra en un horizonte cercano, dispone
Consultado en http://fortune.com/2017/12/13/bitcoin-mtgox-bankruptcy- expresamente en su artículo 34 que la criptomoneda, eng-
creditors/. lobada en la Ley FinTech bajo el concepto de activo virtual,
5
Notimex, 5 de diciembre de 2017, “Senado aprueba la Ley Fintech”, El
no es una moneda de curso legal y no está respaldada por el
Financiero. Consultado en jvvr<11yyy0gn3pcpekgtq0eqo0oz1geqpqokc1
ugpcfq/crtwgdc/nc/ng{/3pvgej0jvon0 gobierno federal ni por el Banco de México.

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