CONCEPTOS GENERALES

1.- ESENCIA DEL SEGURO DE VIDA

La ocurrencia de una muerte prematura - por ejemplo, en un jefe de familia - trae consigo una
serie de situaciones desfavorables y adversas para las personas que de él dependían: deudas
impagas, niños que ven truncados sus estudios, posibilidades de progreso anuladas, etc.
Justamente, El Seguro de Vida es la herramienta más adecuada para proteger a la familia
de cualquiera de estas situaciones, por demás desagradables e indeseadas; más aún cuando el
hombre o la mujer, que resulta siendo el sostén de la vida económica familiar, se encuentra en
la edad más productiva de su vida activa.

El Seguro de Vida es un mecanismo creado para solucionar el problema de cómo distribuir -

entre un gran número de personas - una pérdida originada en la incertidumbre de la duración de
la vida. (PRINCIPIO DE MUTUALIDAD)

2.- ¿QUÉ ES UNA OPERACIÓN DE SEGUROS DE VIDA?

Es con contrato (PÓLIZA) por el que mediante el pago de un precio determinado (PRIMA) que
realiza la persona que contrata (CONTRATANTE) se obtiene el compromiso, de parte de la
entidad aseguradora (ASEGURADOR), de pagar la prestación convenida (SUMA
ASEGURADA) a una o más personas (BENEFICIARIOS) en el caso que, en la persona sobre la
cual se ha concertado el seguro (ASEGURADO), concurra la circunstancia prevista en el
contrato (RIESGO ASEGURADO).

3.- CARACTERÍSTICAS DE LOS SEGUROS DE VIDA

Cubre un riesgo creciente (fallecimiento) y cuya posibilidad e interés asegurable, atañe a todas
las personas, presenta fundamentalmente las siguientes características, en nuestro mercado
asegurador:

La aseguradora pagará a su beneficiario designado libremente, la suma asegurada o beneficio

contratado, al fallecimiento del asegurado. Así mismo, se han creado programas de seguro de
vida que también garantizan un pago al propio asegurado, en caso que sobreviva a un
determinado periodo previamente establecido. De otra parte las aseguradoras, han diseñado
planes o productos muy variados que ofrecen una serie de beneficios interesantes, con
capitales fijos o variables, con rentabilidad o fondos de inversión y capitalización y cronogramas
de pago de beneficio y primas muy flexibles.

4.- FUNCIÓN DEL SEGURO DE VIDA

El seguro de vida tiene principalmente dos funciones fundamentales:

- Función Económica: Elimina la incertidumbre económica sobre el futuro de las familias y

hogares en caso de fallecimiento o invalidez del mantenedor principal (asegurado). Es por tanto,
una garantía económica que estabiliza la riqueza, combate la pobreza y estimula el ahorro en la
sociedad.

- Función Social: Contribuye a generar conciencia de la importancia de la salud en la familia,

en la comunidad y la población en general. Así mismo, propicia la previsión para el
mejoramiento de la salud y la calidad de vida. Las personas se sienten más implicadas en el
cuidado de su salud y su cuerpo, cuando contratan un seguro de vida. Por otro lado, aumenta la
tranquilidad del entorno social y particular del asegurado, pues éste siente la tranquilidad que
ante cualquier imprevisto tiene él y sus beneficiarios una ayuda financiera importante.

1
5.- PERSONAS QUE INTERVIENEN EN UN CONTRATO DE SEGURO DE VIDA

ASEGURADOR
Es la entidad que, legalmente autorizada para desarrollar la actividad aseguradora, tiene que
cumplir las garantías establecidas en el contrato.

CONTRATANTE
Es la persona física o jurídica que asume las obligaciones del contrato, siendo su obligación
principal el pago de las primas. El contratante es quien firma y suscribe el contrato con el
Asegurador.

ASEGURADO
Es la persona física sobre cuya vida recae el seguro. En algunos casos, el fallecimiento del
Asegurado da lugar al pago de las garantías contratadas, en otros casos será necesario que el
asegurado llegue con vida al final del período del seguro. En la mayoría de casos el asegurado
coincide con el contratante de la póliza.

BENEFICIARIOS
Es la persona física o jurídica designada en el contrato de seguro como tal por el contratante y
que recibirá las prestaciones contratadas en caso de fallecer el asegurado. Si el asegurado
llega con vida al vencimiento del contrato, él mismo será quien reciba la prestación (si la
hubiere), por lo que será él mismo, el beneficiario del seguro.

Puede haber un sólo beneficiario o designarse varios. Durante toda la vigencia del seguro, el
contratante puede nombrar libremente beneficiario/s o cambiar el designado en cualquier
momento, comunicándolo a la Compañía, salvo que haya renunciado expresamente y por
escrito a tal facultad.

6.- INTERÉS ASEGURABLE EN EL SEGURO DE VIDA

En seguros generales, el principio de interés asegurable parte la íntima relación económica y

jurídica entre el asegurado y el bien objeto del seguro, de tal manera que el deterioro, daño o
pérdida que sufra dicho bien, perjudica al asegurado.

En caso del seguro de vida, el interés asegurable está representado por el valor económico que
representa el Asegurado en vida, para sus familiares y dependientes, de tal manera que la
pérdida o fallecimiento del asegurado, significa un perjuicio económico para los mismos, lo cual
motiva un interés asegurable.

Por lo tanto el seguro de vida está orientado a cubrir el riesgo económico que tienen los
beneficiarios del seguro ante la muerte natural o accidental del asegurado.
Entonces, es necesario tener claro el significado de los siguientes términos.

7.- CLASIFICACIÓN DE RIESGOS PUROS

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8.- PRINCIPIOS MATEMÁTICOS EN SEGUROS DE VIDA

Entre los principios que rigen los seguros esta

La ley de los Grandes Números

El cual establece que mientras más veces se repite un evento su resultado se convierte más
predecible, es decir, a un mayor número de siniestros homogéneos (casos iguales) el cálculo de
la posible pérdida e indemnización se hace más fácil de calcular.

Principio de Mutualidad
Donde se plantea que una comunidad (asegurados) que participa de los mismos intereses (tipo
de riesgo) permite el reparto de las pérdidas sobre un número menor de integrantes que han
sido expuestos al riesgo, es decir que el grupo puede hacer una distribución relativamente baja,
de los costos, montos indemnizatorios o beneficios que afecte a alguno de sus miembros.

En general los seguros fundamentan toda su operación en los principios señalados, y su

desarrollo depende de dos elementos fundamentales: Por un lado, el contar con grupos lo
suficientemente grandes que permitan la absorción de las pérdidas entre ellos mismos, y por
otro, en determinar la cuota o prima que será necesario aplicar a cada miembro para
compensar las pérdidas. En los seguros de vida, la aplicación de estos principios es
fundamental, pero se requiere una basta información (estadísticas) de grupos homogéneos
(edades) que compartan riesgos similares (accidentes, muerte).

9.- TABLAS DE MORTALIDAD

El manejo y aplicación matemática de esta información estadística sobre los riesgos de

muertes, da lugar a la elaboración de las denominadas “Tablas de Mortalidad”, que vienen a ser
las proyecciones matemáticas o cálculos actuariales sobre probabilidades de vida o
sobrevivencia, donde partiendo de un grupo numeroso de personas de edad uniforme, se va
contabilizando las muertes ocurridas año tras año, a fin de establecer una expectativa de vida
de cada edad, hasta la extinción del grupo original.
Aquí presentamos un ejemplo de una “Tabla de Mortalidad” sobre la base de 100,000 personas,
con una edad común de 20 años como grupo original:

3
4
Analizando los valores de la tabla:

- La edad de inicio (edad alcanzada) del grupo (inicial) es 20 (Es decir X = 20)
- El número de personas vivas que inicial el grupo es 100,000 (Es decir L(x) = 100,000)
- Las muertes que ocurren en el curso de un año es 345 (Es decir D(x) = 345)Ç
- La probabilidad de muerte para personas de 20 años es 0.00345 (Es decir Q(x) = 0.00345),
que resulta de dividir 345 entre 100,000.

Con la información contenida en esta Tabla de Mortalidad, podemos hacer un cálculo

matemático para determinar el monto de la prima de riesgo o prima pura que le correspondería
pagar a cada integrante del grupo.

Pero para ello necesitamos establecer dos datos adicionales:

- El monto indemnizatorio (beneficio) a pagar en caso de la muerte de cada integrante del

grupo, (que para nuestro ejemplo lo plantearemos en US$1,000)
- El periodo de cobertura (vigencia) para el cual le se establecerá una determinada prima, (Que
para nuestro ejemplo lo plantearemos en un año)

Ejemplo 1

Planteamos el cálculo de la prima para un grupo de 100,000 personas vivas, cuya edad
alcanzada de cada individuo del grupo es 20 años y que la proyección de muertes en el grupo,
durante un año es de 345 individuos, por quienes la Cía. deberá indemnizar un Beneficio (B) de
US$ 1000 por cada uno. ¿Cuánto será la prima anual que debe pagar este grupo durante este
primer año?

Datos: Cálculos

X = 20 * La Proyección de pagos futuros durante el año será:

L(x) = 100,000 345 muertes x US$ 1,000 c/u = US$ 345,000
D(x) = 345 * La prima anual proyectada para el grupo de 100,000 personas
B = US$ 1,000 US$ 345,000 / 100,000 = US$ 3.45 (Prima anual por persona)

Ejemplo 2

Planteamos el cálculo de la prima para un grupo de 94,745 personas vivas, cuya edad
alcanzada de cada individuo del grupo es 35 años y que la proyección de muertes en el grupo,
durante un año es de 358 individuos, por quienes la Cía. deberá indemnizar un Beneficio (B) de
US$ 5,000 por cada uno. ¿Cuánto será la prima anual que debe pagar este grupo durante este
primer año?

Datos: Cálculos

X = 35 * La Proyección de pagos futuros durante el año será:

L(x) = 94,745 358 muertes x US$ 5,000 c/u = US$ 1’790,000
D(x) = 358 * La prima anual proyectada para el grupo de 94,745 personas
B = US$ 5,000 US$ 1’790,000 / 94,745 = US$ 18.89 (Prima anual x persona)

10.- CLASIFICACIÓN DEL RIESGO DE VIDA

Por el Tipo De Riesgo

Las aseguradoras después de realizar un análisis y proceso de selección del riesgo de vida del
solicitante, utilizando para ello los mecanismos e información necesaria, llega a calificar el
riesgo de vida como:
 Riesgo Normal o asegurable
 Riesgo Subnormal o agravado
 Riesgo Rechazo o no asegurable (temporal o definitivo).

5
Por la Naturaleza

OBLIGATORIOS:
Son los seguros que por ley las personas deben tomar. Ejemplo: El seguro de Vida Ley
empleados y obreros (D.L. 688), El seguro de invalidez y sobrevivencia (Sistema Privado de
Pensiones).

PARTICULARES:
Son los seguros que por voluntad propia toman las personas.

Por el Número de Asegurados

INDIVIDUALES:

Cuando el asegurado es una sola persona. Ejemplo : seguro temporal individual, seguro de vida
entera, seguros dotales.

COLECTIVOS:

Cuando los asegurados bajo un mismo contrato son varias personas. Ejemplo: seguro de
desgravamen hipotecario, seguros de sepelio.

Por la Naturaleza de la Cobertura :

MUERTE
Son los Seguros que garantizan una indemnización si el fallecimiento del asegurado ocurre
durante la vigencia del contrato. Ejemplo: Seguros de vida temporales, de vida entera, etc.

VIDA (de ahorro)

Son los seguros que garantizan una indemnización si el asegurado sobrevive a la culminación
del contrato. Ejemplo: Los Seguros de rentas.

MIXTOS
Son los seguros que ofrecen garantías ya sea que ocurra el fallecimiento del asegurado durante
la vigencia del contrato, o que sobreviva a la culminación del mismo. Ejemplo: Los seguros de
vida dotal.

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11.- POLÍTICAS GENERALES DE SUSCRIPCIÓN

Pruebas Médicas:

XXXXXXX - VIDA

REQUISITOS MÉDICOS SEGÚN CAPITAL Y EDAD

SEGUROS SIN RECONOCIMIENTO MEDICO (PERO CON CUESTIONARIO DE SALUD)

HASTA 35 AÑOS MÁXIMO US$ 75,000.00
DE 36 A 50 AÑOS MÁXIMO US$ 50,000.00
MAS DE 50 AÑOS REQUIERE SIEMPRE RECONOCIMIENTO MEDICO
SEGUROS CON RECONOCIMIENTO MEDICO HASTA DE 46 A DE 60 A
REQUISITOS MÉDICOS 45 AÑOS 59 AÑOS 65 AÑOS

- 01 EXAMEN MEDICO CON ANÁLISIS QUÍMICO Y HASTA HASTA HASTA

MICROSCÓPICO DE ORINA POR UN LABORATORIO US$ 150,000 US$ 60,000 US$ 40,000

- 01 EXAMEN MEDICO CON ANÁLISIS QUÍMICO Y DE US$ 60,001 DE US$ 40,001

MICROSCÓPICO DE ORINA POR UN LABORATORIO
- 01 E.C.G. EN REPOSO A 12 DERIVACIONES A US$ 100,000 A US$ 80,000

- 01 EXAMEN MEDICO CON ANÁLISIS QUÍMICO Y

DE US$ DE US$
MICROSCÓPICO DE ORINA POR UN LABORATORIO DE US$ 80,001
150,001 100,001
- RADIOGRAFÍA DEL TÓRAX
(Solamente a partir de 46 años) A US$ 400,000 A US$ 300,000 A US$ 200,000
- 01 E.C.G. EN REPOSO A 12 DERIVACIONES

- 01 EXAMEN MEDICO CON ANÁLISIS QUÍMICO Y

MICROSCÓPICO DE ORINA POR UN LABORATORIO A PARTIR A PARTIR A PARTIR
- RADIOGRAFÍA DEL TÓRAX DE DE DE
- 01 E.C.G. EN REPOSO Y SALVO CONTRAINDICACIÓN, US$ 400,001 US$ 300,001 US$ 200,001
DE MÁXIMO ESFUERZO A 12 DERIVACIONES
(ERGOMETRIA)
- LABORATORIO (L)

Un Test de detección del Sida deberá ser exigido a partir de US$ 100,001.00 (teniendo también en cuenta
los Seguros anteriores ya en vigor desde hace 02 años en la Compañía u otras.

(L) El Laboratorio incluirá : Hemograma con Eritrosedimentaciòn (después de una hora), dosis en ayunas
de la Glucosa, de la creatinina, del colesterol (+ fracción HDL), de las transaminasas, de la gamma GT,
de los triglicéridos y de los marcadores serológicos de la hepatitis B (HBs Ag HBs AG) y de la hepatitis
C (Anti-HCV). El laboratorio siempre indicará sus valores de referencia

.
INFORMACIONES COMPLEMENTARIAS
Un informe confidencial será suministrado partir de sumas superiores a US$ 200,000.00. Este informe
de fuente imparcial prestara especial atención en cuanto a solvencia, ingresos anuales, actividad
profesional exacta y riesgo moral, de tal forma, que se pueda corroborar que la cantidad del seguro
solicitado no sobrepasa ni las necesidades, ni las posibilidades del interesado.

FINALIDAD DEL SEGURO

En caso los beneficiarios no sean la esposa o los hijos del solicitante, deberá indicarse cuál es el
interés Económico asegurable y la finalidad del Contrato.

7
12.- COMISIONES

VIDA INDIVIDUAL

PLANES 1er. AÑO 2do. AÑO 3er. AÑO 4to. AÑO y +

VIDA ENTERA - PAGOS

VITALICIOS 75% 25% 15% 5%
VIDA ENTERA - PAGOS
LIMITADOS 25 Y 20 75% 25% 15% 5%
VIDA ENTERA - PAGOS
LIMITADOS 15 55% 20% 15% 5%
VIDA ENTERA - PAGOS
LIMITADOS 10 35% 15% 15% 5%
DOTAL SIMPLE 20 Y 25 75% 25% 15% 5%
DOTAL SIMPLE 15 55% 20% 15% 5%
DOTAL SIMPLE 10 35% 15% 15% 5%
TEMPORAL 25 Y 20 35% 25% 15% 3%
TEMPORAL 15 25% 20% 15% 3%
TEMPORAL 10 20% 15% 10% 3%
TEMPORAL 5 15% 10% 5% 3%
TEMPORAL 1 8% -- -- --

NOTA : ESTA ESCALA NO ES VÁLIDA PARA AQUELLOS RIESGOS QUE AMERITEN UNA
COLOCACIÓN DE CARÁCTER FACULTATIVO

VIDA
COLECTIVA

PLANES 1er. AÑO 2do. AÑO 3er. AÑO 4to. AÑO y +

VIDA LEY OBREROS Y

EMPLEADOS 15% 15% 15% 15%
RENTA ESTUDIANTIL 17.5%
VIDA GRUPAL A Tratar

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13.- EXCLUSIONES

El seguro no cubre el riesgo de muerte si el fallecimiento del asegurado fuere causado por:

1. Suicidio. No obstante, la compañía pagará el capital asegurado a los beneficiarios

designados, si el fallecimiento ocurriera como consecuencia de suicidio, siempre y cuando
hubieran transcurrido 2 (dos) años completos e ininterrumpidos desde la fecha de
contratación del seguro, desde su rehabilitación o desde el momento de haberse producido
un aumento de capital asegurado. en este último caso, el plazo de 2 (dos) años se
considerará sólo para el pago del incremento de capital asegurado.
2. Pena de muerte o por participación activa en cualquier acto delictuoso.
3. Acto delictivo cometido, en calidad de autor o cómplice, por un beneficiario o quien pudiera
reclamar la suma asegurada o indemnización.
4. Guerra, invasión, actos de enemigos extranjeros, hostilidades u operaciones bélicas, sean
éstas declaradas o no, guerra civil, servicio militar o paramilitar.
5. Los accidentes que se produzcan en la práctica de actividades y deportes notoriamente
peligrosos o que no guarden relación con la ocupación declarada por el ASEGURADO; tales
como: participación en carreras de automóviles o cualquier otro tipo de vehículo; equitación;
corridas de toros o similares; alpinismo; andinismo; cacería de fieras; pesca submarina;
surfing; patinaje; artes marciales en general; parapente; puenting; ala delta y similares,
salvo que las partes hayan acordado incluir en la cobertura dicha actividad o deporte
específico pagando la extraprima correspondiente. Dicha inclusión deberá constar en forma
expresa y detallada en las condiciones particulares de la póliza.
6. Fisión o fusión nuclear o contaminación radioactiva.
7. Vuelos o viajes en líneas aéreas no regulares.

14.- VALORES GARANTIZADOS

Los Seguros de Vida, según los planes propuestos por las Aseguradoras pueden ofrecer las
opciones de los denominados Valores Garantizados, que son las opciones de conversión de la
Póliza de Vida, en otras de diferentes características de la Póliza inicial.

Para tal efecto, formando parte de las condiciones particulares de la Póliza de Vida el
Asegurado encontrará los cuadros de Valores Garantizados, a cuyos beneficios podrá acceder
si así lo considera necesario, para lo cual debe haber transcurrido la Vigencia Básica (un
mínimo de 3 años aprox. según condiciones del seguro) y estar al día en pagos de la prima.

En tal sentido el asegurado, puede escoger dentro de las siguientes opciones:

SEGURO SALDADO
Es la opción de convertir la Póliza original en otra con una Suma Asegurada o Beneficio
disminuida, bajo las mismas características y por el plazo faltante para la terminación del
período de la póliza original, conforme al Cuadro de Valores Garantizados de la Póliza y sin
pago de prima posterior por parte del asegurado. Esta opción no puede ejercerse si se tuviera
un préstamo pendiente con la Aseguradora.

SEGURO PRORROGADO

Es la opción de convertir en otro Seguro con la Suma Asegurada estipulada en la Póliza, por un
plazo que figura en el Cuadro de Valores Garantizados, sin pago posterior de primas y solo para
el caso de fallecimiento del Asegurado. En caso de que el asegurado sobreviva al plazo
señalado en el Cuadro de Valores Garantizados, la Compañía pagara al asegurado o
Contratante, una suma asignada como capital diferido, según Cuadro de Valores. Esta opción
no puede ejercerse si se tuviera un préstamo pendiente con la Aseguradora.

VALOR DE RESCATE

El asegurado tiene la opción de cobrar el monto de la reserva en efectivo que figura en el

Cuadro de Valores Garantizados correspondiente a la fecha en que lo solicita. Esta opción

9
cancela el seguro previa deducción de cualquier deuda por préstamo del Asegurado, y no
puede ser ejercida si la Póliza ha sido convertida en Seguro Saldado o Prorrogado.

PRESTAMOS

El asegurado tiene la opción de pedir un Préstamo a la Aseguradora con cargo a los montos
equivalentes a su Valor de Rescate correspondiente a la fecha de la solicitud, según figura en el
Cuadro de Valores Garantizados de su Póliza de Vida, el cual esta obligado a devolver
conforme a los plazos y cargos de intereses pactados con la Aseguradora. Esta opción no anula
la póliza.

10
 I. SEGURO DE VIDA TEMPORAL

Periodo Temporal (Duración de la Cobertura)

“n” años
Inicio del Seguro
Fin del
Seguro

DEFINICIÓN:
Este Seguro es un contrato (Póliza) por el cual, mediante el pago de una Prima Anual -
constante o nivelada en el tiempo - durante todo el período de cobertura elegido por el
Asegurado, la Compañía se compromete a pagar a su fallecimiento, siempre y cuando éste
suceda dentro del lapso temporal, un capital determinado (Suma Asegurada) al Beneficiario
designado o a los Beneficiarios designados.

DURACIÓN:
Se puede contratar bajo este plan de Seguro coberturas por 1, 5, 10, 15, 20 ó 25 años.

PRIMAS:
La prima es de carácter anual, y se calcula multiplicando la tasa correspondiente a la edad del
asegurado dado en los cuadros siguientes por la suma asegurada.

BENEFICIARIOS:
Los beneficiarios son los designados en la póliza al inicio de la vigencia, el asegurado podrá
cambiar de beneficiarios cuando lo desee comunicándolo por escrito a la compañía.

OTRAS CARACTERÍSTICAS DE SEGURO:

 Bajo esta modalidad de protección, la suma asegurada contratada se mantiene constante a

lo largo de toda la vigencia de la misma.
 Se puede contratar además el beneficio adicional de doble indemnización por muerte
accidental, el que consiste en que la indemnización a pagar será el doble de la suma
asegurada contratada, si el fallecimiento del asegurado ocurre producto de un accidente.
Dicho beneficio sólo se otorgará hasta los 60 años y tiene un costo adicional de 1 o/oo sobre
la suma asegurada.
 En el Seguro de Vida Temporal no se contempla el otorgamiento de valores garantizados a
favor del Asegurado.

REQUERIMIENTOS MÉDICOS:
De acuerdo a la edad del candidato y la suma asegurada solicitada, este deberá pasar por las
pruebas médicas indicado en la tabla de PRUEBAS MÉDICAS para las pólizas de vida.

El costo de dichas pruebas será cubierto por la Compañía en el caso que el candidato tome el
seguro o si la compañía decide rechazar el riesgo.

Si el asegurado luego de pasar las pruebas médicas decide no tomar el seguro, el costo de las
mismas recaerá sobre el agente, y en caso de no haber agente el candidato deberá cubrir el
costo de dichas pruebas.

TARIFAS
Las tarifas se presentan en las tablas adjuntas separadas para hombres y mujeres, son tasas
anuales expresadas en tanto por mil de la suma asegurada y no incluyen el IGV ni derechos de
emisión. Sólo en los casos en que el contratante sea una persona jurídica, deberá incorporarse
el IGV.

11
 VIDA TEMPORAL
(Varones)
1 AÑO 5 AÑOS 10 AÑOS 15 AÑOS 20 AÑOS 25 AÑOS
Edad Prima Anual Prima Anual Prima Anual Prima Anual Prima Anual Prima Anual
(o/oo) (o/oo) (o/oo) (o/oo) (o/oo) (o/oo)
18 2.54 2.63 2.61 2.61 2.67 2.75
19 2.61 2.64 2.61 2.62 2.69 2.79
20 2.64 2.64 2.60 2.62 2.71 2.83
21 2.65 2.62 2.58 2.62 2.74 2.88
22 2.64 2.59 2.57 2.63 2.77 2.94
23 2.61 2.56 2.56 2.65 2.81 3.00
24 2.58 2.53 2.56 2.67 2.86 3.08
25 2.54 2.51 2.57 2.71 2.93 3.17
26 2.51 2.51 2.59 2.76 3.01 3.28
27 2.49 2.51 2.62 2.83 3.11 3.41
28 2.48 2.53 2.67 2.91 3.23 3.56
29 2.49 2.56 2.74 3.01 3.36 3.72
30 2.51 2.61 2.82 3.13 3.51 3.91
31 2.55 2.67 2.92 3.27 3.68 4.12
32 2.59 2.74 3.03 3.42 3.87 4.35
33 2.65 2.83 3.17 3.59 4.08 4.61
34 2.73 2.94 3.32 3.78 4.31 4.90
35 2.82 3.07 3.49 3.99 4.57 5.21
36 2.92 3.22 3.68 4.22 4.86 5.56
37 3.06 3.39 3.90 4.48 5.18 5.93
38 3.20 3.58 4.13 4.76 5.53 6.35
39 3.37 3.79 4.38 5.06 5.91 6.80
40 3.56 4.02 4.65 5.40 6.32 7.29
41 3.79 4.27 4.95 5.77 6.77 7.83
42 4.01 4.53 5.26 6.18 7.26 8.41
43 4.26 4.82 5.61 6.62 7.79 9.05
44 4.53 5.12 5.99 7.10 8.38 9.74
45 4.82 5.45 6.42 7.62 9.02 10.49
46 5.12 5.81 6.88 8.19 9.71 11.30
47 5.45 6.19 7.39 8.81 10.48 12.18
48 5.80 6.62 7.95 9.49 11.31 13.15
49 6.18 7.10 8.56 10.24 12.22 14.20
50 6.59 7.65 9.24 11.07 13.22 15.35
51 7.07 8.26 9.98 11.99 14.30 16.61
52 7.62 8.94 10.79 12.99 15.48 17.97
53 8.23 9.67 11.67 14.08 16.77 19.44
54 8.93 10.47 12.64 15.27 18.18 21.02
55 9.68 11.32 13.70 16.55 19.72 22.71
56 10.49 12.23 14.86 17.95 21.39 24.52
57 11.33 13.22 16.13 19.47 23.21 26.45
58 12.23 14.31 17.52 21.14 25.18 28.53
59 13.20 15.52 19.04 22.98 27.31 30.76
60 14.28 16.87 20.70 25.00 29.61 33.15
61 15.47 18.39 22.53 27.23 32.09 35.71
62 16.83 20.06 24.52 29.67 34.76 38.44

12
 63 18.36 21.89 26.72 32.32 37.64 41.34
64 20.07 23.86 29.14 35.18 40.74 44.42
65 21.94 25.98 31.81 38.26 44.07 47.67

VIDA TEMPORAL
(Mujeres)

1 AÑO 5 AÑOS 10 AÑOS 15 AÑOS 20 AÑOS 25 AÑOS

Edad Prima Anual Prima Anual Prima Anual Prima Anual Prima Anual Prima Anual
(o/oo) (o/oo) (o/oo) (o/oo) (o/oo) (o/oo)

18 1.89 1.95 2.00 2.06 2.14 2.23

19 1.92 1.97 2.02 2.09 2.18 2.28
20 1.95 1.99 2.05 2.12 2.22 2.33
21 1.96 2.01 2.07 2.15 2.26 2.39
22 1.98 2.03 2.10 2.18 2.31 2.46
23 2.00 2.05 2.12 2.22 2.37 2.53
24 2.02 2.07 2.15 2.27 2.44 2.61
25 2.04 2.10 2.19 2.32 2.51 2.69
26 2.06 2.13 2.23 2.38 2.59 2.79
27 2.09 2.16 2.27 2.45 2.68 2.89
28 2.12 2.20 2.32 2.52 2.77 3.00
29 2.15 2.24 2.38 2.61 2.88 3.13
30 2.19 2.29 2.45 2.71 2.99 3.26
31 2.24 2.33 2.54 2.82 3.12 3.41
32 2.28 2.39 2.63 2.94 3.26 3.57
33 2.32 2.46 2.74 3.07 3.41 3.74
34 2.38 2.55 2.86 3.21 3.58 3.93
35 2.44 2.65 3.00 3.37 3.76 4.13
36 2.53 2.78 3.15 3.54 3.96 4.35
37 2.64 2.92 3.32 3.72 4.17 4.58
38 2.76 3.08 3.49 3.92 4.40 4.83
39 2.91 3.25 3.68 4.13 4.64 5.10
40 3.07 3.43 3.87 4.36 4.89 5.39
41 3.25 3.62 4.08 4.60 5.15 5.70
42 3.44 3.81 4.29 4.85 5.43 6.04
43 3.62 4.00 4.52 5.12 5.73 6.41
44 3.81 4.21 4.76 5.40 6.05 6.80
45 4.01 4.42 5.03 5.69 6.40 7.22
46 4.20 4.65 5.30 6.00 6.79 7.68
47 4.41 4.89 5.60 6.33 7.21 8.17
48 4.64 5.16 5.92 6.68 7.67 8.72
49 4.89 5.46 6.26 7.07 8.16 9.32
50 5.16 5.78 6.61 7.50 8.70 9.98
51 5.44 6.13 6.97 7.98 9.28 10.72
52 5.76 6.50 7.37 8.50 9.91 11.54
53 6.13 6.88 7.79 9.07 10.61 12.44
54 6.51 7.27 8.25 9.69 11.39 13.43
55 6.90 7.65 8.77 10.35 12.25 14.52
56 7.30 8.04 9.34 11.07 13.22 15.70

13
57 7.67 8.46 9.98 11.87 14.30 17.01
58 8.04 8.93 10.70 12.77 15.51 18.45
59 8.42 9.50 11.50 13.79 16.86 20.04
60 8.86 10.19 12.39 14.96 18.36 21.80
61 9.40 11.01 13.38 16.29 20.04 23.73
62 10.08 11.96 14.49 17.81 21.91 25.84
63 10.95 13.02 15.73 19.50 23.97 28.12
64 11.96 14.14 17.13 21.39 26.25 30.57
65 13.06 15.30 18.71 23.46 28.75 33.19

14
 II. SEGURO DE VIDA ENTERA

Duración de la Cobertura, toda la vida del asegurado

Inicio del El seguro acaba al

Seguro fallecer el asegurado

DEFINICIÓN:
Este Seguro es un contrato (Póliza) por el cual, mediante el pago de una Prima Anual -
constante o nivelada en el tiempo , la Compañía se compromete a pagar al fallecimiento del
asegurado, en cualquier época que éste suceda, un capital determinado (Suma Asegurada) al
beneficiario designado o a los beneficiarios designados.

MODALIDADES DEL SEGURO:

De acuerdo a la forma del pago de las primas, se puede contratar una de las dos modalidades
que ofrece el seguro:

PAGOS VITALICIOS:
Si el pago de la prima, se realiza durante toda la vida del asegurado.

El pago de la prima se realiza durante toda la vida del asegurado

Inicio del El seguro acaba al

Seguro fallecer el asegurado

Duración de la cobertura

Duración del pago de la prima

PAGOS LIMITADOS:
Si el pago de la prima se realiza durante un período limitado de años -10, 15, 20 ó 25- el mismo
que es preestablecido por el Asegurado.

El pago de la prima se realiza en un período limitado ( “n” años )

Inicio del El seguro acaba al

Seguro fallecer el asegurado

Duración de la cobertura

Duración del pago de la prima

DURACIÓN DEL SEGURO:

15
En ambas modalidades, y mientras el asegurado continúe pagando la prima, la duración del
seguro es durante toda la vida del asegurado.

PRIMAS:
La prima es de carácter anual, y se calcula multiplicando la tasa correspondiente a la edad del
asegurado dado en los cuadros siguientes por la suma asegurada.

BENEFICIARIOS:
Los beneficiarios son los designados en la póliza al inicio de la vigencia, el asegurado podrá
cambiar de beneficiarios cuando lo desee comunicándolo por escrito a la compañía.

OTRAS CARACTERÍSTICAS DEL SEGURO:

 Bajo esta modalidad de cobertura, la Suma Asegurada contratada se mantiene constante a

lo largo de toda la vigencia de la misma.

 Se puede contratar además el beneficio adicional de doble indemnización por muerte

accidental, el que consiste en que la indemnización a pagar será el doble de la suma
asegurada contratada, si el fallecimiento del asegurado ocurre producto de un accidente.
Dicho beneficio sólo se otorgará hasta los 60 años y tiene un costo adicional de 1 o/oo sobre
la suma asegurada.

 Se contempla, a partir de la finalización del tercer año de vigencia, el otorgamiento de

Valores Garantizados a favor del Asegurado, los cuales puede hacer efectivo mediante :

PRÉSTAMO:
Que consiste en que el asegurado de acuerdo a la tabla de valores garantizados de su
póliza, puede solicitar un préstamo, el cual tendrá un interés anual bajo en comparación a
las tasas del mercado.

SEGURO SALDADO:
Que consiste en que el asegurado suspende el pago de la prima quedando su seguro en
vigor, pero transformado en otro de la misma modalidad y duración, y cuya suma asegurada
queda ajustada en función de las primas pagadas a la fecha de saldar su póliza.

RESCATE:
Que consiste en la anulación del seguro, recibiendo el contratante una cantidad obtenida en
función de las provisiones matemáticas generadas hasta el momento de la solicitud de
rescate.

REQUERIMIENTOS MÉDICOS:
De acuerdo a la edad del candidato y la suma asegurada solicitada, este deberá pasar por las
pruebas médicas indicado en la tabla de PRUEBAS MÉDICAS para las pólizas de vida.

El costo de dichas pruebas será cubierto por la Compañía en el caso que el candidato tome el
seguro o si la compañía decide rechazar el riesgo.

Si el asegurado luego de pasar las pruebas médicas decide no tomar el seguro, el costo de las
mismas recaerá sobre el agente, y en caso de no haber agente el candidato deberá cubrir el
costo de dichas pruebas.

TARIFAS:
Las tarifas se presentan en las tablas adjuntas y son presentadas para hombres y mujeres, son
tasas anuales expresadas en tanto por mil de la suma asegurada y no incluyen el IGV ni
derechos de emisión. Sólo en los casos en que el contratante sea una persona jurídica, se
deberá incorporarse el IGV.

16
 VIDA ENTERA
(Varones)

PAGOS PAGOS PAGOS PAGOS PAGOS

VITALICIOS LIMITADOS A LIMITADOS A LIMITADOS A LIMITADOS A
10 AÑOS 15 AÑOS 20 AÑOS 25 AÑOS
Edad Prima Anual Prima Anual Prima Anual Prima Anual Prima Anual
(o/oo) (o/oo) (o/oo) (o/oo) (o/oo)
18 5.17 9.84 7.83 6.89 6.25
19 5.33 10.17 8.08 7.11 6.45
20 5.50 10.51 8.34 7.33 6.65
21 5.68 10.86 8.61 7.57 6.86
22 5.88 11.24 8.90 7.82 7.08
23 6.08 11.64 9.21 8.08 7.32
24 6.30 12.07 9.54 8.37 7.57
25 6.54 12.53 9.90 8.67 7.85
26 6.80 13.03 10.28 9.00 8.14
27 7.07 13.56 10.69 9.36 8.46
28 7.37 14.12 11.12 9.73 8.80
29 7.69 14.72 11.59 10.14 9.16
30 8.04 15.36 12.08 10.56 9.55
31 8.40 16.04 12.61 11.02 9.96
32 8.80 16.76 13.16 11.50 10.39
33 9.21 17.51 13.75 12.01 10.85
34 9.66 18.31 14.36 12.55 11.34
35 10.13 19.14 15.01 13.11 11.86
36 10.63 20.02 15.70 13.71 12.40
37 11.17 20.94 16.42 14.34 12.97
38 11.73 21.91 17.17 15.00 13.57
39 12.33 22.92 17.96 15.70 14.21
40 12.97 23.98 18.79 16.42 14.88
41 13.64 25.08 19.65 17.19 15.58
42 14.36 26.22 20.55 17.99 16.31
43 15.11 27.42 21.50 18.82 17.09
44 15.92 28.66 22.48 19.70 17.90
45 16.77 29.96 23.52 20.63 18.76
46 17.67 31.31 24.59 21.59 19.67
47 18.63 32.72 25.72 22.61 20.62
48 19.65 34.19 26.90 23.68 21.63
49 20.74 35.73 28.14 24.81 22.70
50 21.90 37.33 29.45 26.00 23.83
51 23.14 39.01 30.81 27.26 25.04
52 24.46 40.76 32.25 28.59 26.32
53 25.87 42.58 33.75 29.99 27.67
54 27.36 44.47 35.32 31.47 29.11
55 28.95 46.43 36.97 33.03 30.64
56 30.65 48.47 38.69 34.67 32.26
57 32.45 50.59 40.50 36.41 33.98
58 34.38 52.80 42.40 38.26 35.83
59 36.45 55.11 44.41 40.23 37.80
60 38.67 57.52 46.53 42.34 39.92

17
 61 41.05 60.05 48.78 44.59 42.20
62 43.60 62.69 51.16 47.01 44.65
63 46.34 65.46 53.69 49.59 47.29
64 49.27 68.34 56.38 52.35 50.12
65 52.42 71.36 59.22 55.31 53.17

VIDA ENTERA
(Mujeres)
PAGOS PAGOS PAGOS PAGOS PAGOS
VITALICIOS LIMITADOS A LIMITADOS A LIMITADOS A LIMITADOS A
10 AÑOS 15 AÑOS 20 AÑOS 25 AÑOS
Edad Prima Anual Prima Anual Prima Anual Prima Anual Prima Anual
(o/oo) (o/oo) (o/oo) (o/oo) (o/oo)

18 4.19 7.82 6.28 5.56 5.06

19 4.34 8.12 6.50 5.75 5.24
20 4.49 8.43 6.74 5.95 5.42
21 4.64 8.75 6.99 6.17 5.61
22 4.81 9.09 7.25 6.39 5.81
23 4.99 9.45 7.52 6.63 6.02
24 5.17 9.83 7.81 6.88 6.24
25 5.37 10.23 8.12 7.14 6.48
26 5.58 10.65 8.44 7.42 6.73
27 5.81 11.09 8.79 7.72 6.99
28 6.05 11.56 9.15 8.03 7.27
29 6.30 12.05 9.53 8.36 7.57
30 6.56 12.57 9.93 8.70 7.88
31 6.85 13.11 10.35 9.07 8.20
32 7.15 13.69 10.79 9.45 8.55
33 7.47 14.29 11.26 9.86 8.91
34 7.80 14.93 11.75 10.28 9.30
35 8.16 15.60 12.27 10.73 9.70
36 8.54 16.30 12.82 11.21 10.13
37 8.95 17.04 13.39 11.70 10.58
38 9.37 17.81 13.99 12.22 11.05
39 9.82 18.62 14.61 12.77 11.54
40 10.29 19.45 15.26 13.34 12.06
41 10.79 20.32 15.94 13.93 12.59
42 11.31 21.22 16.64 14.54 13.15
43 11.86 22.16 17.37 15.18 13.73
44 12.44 23.13 18.14 15.85 14.34
45 13.05 24.15 18.93 16.55 14.98
46 13.70 25.20 19.76 17.28 15.64
47 14.39 26.30 20.63 18.04 16.35
48 15.12 27.45 21.53 18.84 17.08
49 15.89 28.65 22.48 19.68 17.86
50 16.71 29.91 23.47 20.56 18.67
51 17.58 31.21 24.50 21.48 19.53
52 18.51 32.57 25.58 22.45 20.44
53 19.49 33.98 26.71 23.47 21.39
54 20.54 35.45 27.88 24.53 22.40

18
55 21.65 36.97 29.11 25.65 23.47
56 22.83 38.56 30.40 26.83 24.60
57 24.10 40.22 31.75 28.07 25.80
58 25.47 41.96 33.18 29.40 27.09
59 26.94 43.80 34.69 30.82 28.48
60 28.53 45.74 36.30 32.34 29.98
61 30.26 47.80 38.02 33.99 31.61
62 32.13 49.96 39.85 35.75 33.38
63 34.15 52.24 41.79 37.65 35.29
64 36.32 54.61 43.85 39.67 37.35
65 38.65 57.08 46.02 41.84 39.57

19
 III. SEGUROS DE VIDA DOTAL

Periodo Dotal (Duración de la Cobertura)

“n” años
Inicio del
Fin del
Seguro
Seguro

“Si el asegurado sobrevive al período dotal, será

el mismo quien cobre la suma asegurada”

“Si el asegurado fallece durante el período de cobertura

los beneficiarios cobrarán la suma asegurada”

DEFINICIÓN:
Este Seguro es un contrato (Póliza) por el cual, si el Asegurado fallece antes de la culminación
del período Dotal estipulado , el importe asegurado será pagado al beneficiario designado o a
los beneficiarios designados; en caso de sobrevivir al mencionado lapso, será el mismo
Asegurado quien cobre el capital contratado.

DURACIÓN:
Se puede contratar bajo este plan de Seguro coberturas por 10, 15, 20 ó 25 años.

PRIMAS:
La prima es de carácter anual, y se calcula multiplicando la tasa correspondiente a la edad del
asegurado dado en los cuadros siguientes por la suma asegurada.

BENEFICIARIOS:
Los beneficiarios para la indemnización por muerte son los designados en la póliza al inicio de
la vigencia; el asegurado podrá cambiar de beneficiarios cuando lo desee comunicándolo por
escrito a la compañía. Para el beneficio al final del período dotal, el beneficiario es el mismo
asegurado.

OTRAS CARACTERÍSTICAS DEL SEGURO :

 Las primas anuales -constantes o niveladas en el tiempo - son pagaderas durante todo el
período Dotal o, hasta el fallecimiento si éste ocurriese antes del vencimiento de la
cobertura.

 Bajo esta modalidad de protección, la suma asegurada contratada se mantiene constante a

lo largo de toda la vigencia de la misma.

 Se puede contratar además el beneficio adicional de doble indemnización por muerte

accidental, el que consiste en que la indemnización a pagar será el doble de la suma
asegurada contratada, si el fallecimiento del asegurado ocurre producto de un accidente.
Dicho beneficio sólo se otorgará hasta los 60 años y tiene un costo adicional de 1 o/oo sobre
la suma asegurada.

20
 Se contempla, a partir de la finalización del tercer año de vigencia, el otorgamiento de
Valores Garantizados a favor del Asegurado, los cuales puede hacer efectivo mediante :

PRÉSTAMO:

Que consiste en que el asegurado de acuerdo a la tabla de valores garantizados de su

póliza, puede solicitar un préstamo, el cual tendrá un interés anual bajo en comparación a
las tasas del mercado.

SEGURO SALDADO:

Que consiste en que el asegurado suspende el pago de la prima quedando su seguro en

vigor, pero transformado en otro de la misma modalidad y duración, y cuya suma asegurada
queda ajustada en función de las primas pagadas a la fecha de saldar su póliza.

RESCATE:

Que consiste en la anulación del seguro, recibiendo el contratante una cantidad obtenida en
función de las provisiones matemáticas generadas hasta el momento de la solicitud de
rescate.

REQUERIMIENTOS MÉDICOS:
De acuerdo a la edad del candidato y la suma asegurada solicitada, este deberá pasar por las
pruebas médicas indicado en la tabla de PRUEBAS MÉDICAS para las pólizas de vida.

El costo de dichas pruebas será cubierto por la Compañía en el caso que el candidato tome el
seguro o si la compañía decide rechazar el riesgo.

Si el asegurado luego de pasar las pruebas médicas decide no tomar el seguro, el costo de las
mismas recaerá sobre el agente, y en caso de no haber agente el candidato deberá cubrir el
costo de dichas pruebas.

TARIFAS:
Las tarifas se presentan en las tablas adjuntas separadas para hombres y mujeres, son tasas
anuales expresadas en tanto por mil de la suma asegurada y no incluyen el IGV ni derechos de
emisión. Sólo en los casos en que el contratante sea una persona jurídica, se deberá
incorporarse el IGV.

VIDA DOTAL
(Varones)
10 AÑOS 15 AÑOS 20 AÑOS 25 AÑOS
Edad Prima Anual Prima Anual Prima Anual Prima Anual
(o/oo) (o/oo) (o/oo) (o/oo)
18 82.82 48.35 31.80 21.93
19 82.82 48.35 31.80 21.94
20 82.82 48.34 31.80 21.96
21 82.81 48.34 31.81 21.97
22 82.80 48.33 31.81 21.98
23 82.78 48.32 31.81 22.01
24 82.77 48.32 31.83 22.03
25 82.76 48.33 31.85 22.07
26 82.77 48.34 31.88 22.12
27 82.77 48.37 31.92 22.19

21
28 82.79 48.40 31.98 22.26
29 82.82 48.44 32.04 22.35
30 82.85 48.50 32.12 22.45
31 82.89 48.56 32.21 22.56
32 82.94 48.64 32.31 22.69
33 83.00 48.73 32.43 22.84
34 83.08 48.83 32.56 23.00
35 83.16 48.94 32.71 23.18
36 83.25 49.07 32.87 23.38
37 83.36 49.21 33.05 23.60
38 83.48 49.36 33.24 23.85
39 83.61 49.53 33.46 24.11
40 83.76 49.72 33.70 24.41
41 83.91 49.92 33.96 24.72
42 84.08 50.14 34.24 25.07
43 84.26 50.38 34.55 25.45
44 84.45 50.64 34.89 25.87
45 84.67 50.92 35.26 26.32
46 84.90 51.23 35.66 26.82
47 85.15 51.58 36.10 27.37
48 85.43 51.95 36.59 27.97
49 85.75 52.37 37.13 28.63
50 86.10 52.83 37.73 29.36
51 86.49 53.35 38.39 30.16
52 86.92 53.91 39.12 31.04
53 87.39 54.53 39.91 32.01
54 87.90 55.21 40.79 33.08
55 88.46 55.95 41.74 34.24
56 89.06 56.77 42.79 35.51
57 89.72 57.65 43.94 36.90
58 90.45 58.63 45.21 38.42
59 91.26 59.71 46.62 40.09
60 92.16 60.91 48.17 41.93
61 93.16 62.25 49.90 43.94
62 94.26 63.73 51.79 46.15
63 95.47 65.37 53.88 48.56
64 96.81 67.18 56.18 51.19
65 98.27 69.17 58.70 54.06

22
 VIDA DOTAL
(Mujeres)
10 AÑOS 15 AÑOS 20 AÑOS 25 AÑOS
Edad Prima Anual Prima Anual Prima Anual Prima Anual
(o/oo) (o/oo) (o/oo) (o/oo)
18 82.43 47.94 31.39 21.52
19 82.44 47.96 31.41 21.54
20 82.46 47.97 31.43 21.57
21 82.47 47.99 31.45 21.60
22 82.48 48.01 31.47 21.63
23 82.49 48.03 31.50 21.67
24 82.51 48.05 31.53 21.71
25 82.53 48.07 31.56 21.76
26 82.55 48.10 31.60 21.81
27 82.57 48.13 31.65 21.87
28 82.59 48.17 31.70 21.93
29 82.62 48.21 31.76 22.00
30 82.65 48.25 31.82 22.08
31 82.68 48.31 31.89 22.17
32 82.73 48.37 31.97 22.26
33 82.77 48.44 32.06 22.37
34 82.83 48.52 32.16 22.49
35 82.90 48.61 32.27 22.62
36 82.98 48.71 32.39 22.76
37 83.07 48.81 32.52 22.91
38 83.16 48.93 32.66 23.07
39 83.27 49.06 32.81 23.24
40 83.38 49.19 32.97 23.42
41 83.49 49.33 33.14 23.62
42 83.61 49.47 33.31 23.82
43 83.73 49.63 33.50 24.04
44 83.85 49.79 33.70 24.28
45 83.99 49.96 33.90 24.53
46 84.14 50.15 34.13 24.80
47 84.29 50.34 34.37 25.10
48 84.46 50.55 34.63 25.43
49 84.65 50.78 34.92 25.78
50 84.85 51.02 35.23 26.16
51 85.06 51.28 35.57 26.58
52 85.28 51.56 35.94 27.05
53 85.51 51.86 36.34 27.56
54 85.75 52.19 36.77 28.12
55 86.00 52.55 37.25 28.74
56 86.27 52.94 37.77 29.44
57 86.57 53.37 38.36 30.20
58 86.91 53.84 39.02 31.07
59 87.30 54.39 39.77 32.05
60 87.75 55.01 40.63 33.15

23
61 88.28 55.72 41.61 34.40
62 88.88 56.54 42.73 35.80
63 89.55 57.46 43.98 37.38
64 90.27 58.49 45.38 39.12
65 91.06 59.63 46.94 41.05

24
 IV. SEGURO DE DESGRAVAMEN HIPOTECARIO
INDIVIDUAL

US $
Valor de la deuda
(Suma asegurada)

Años

Período de Amortización del préstamo (duración del seguro)

DEFINICIÓN:
Cuando una persona natural concierta un préstamo con un banco o, en general, con cualquier
entidad financiera, el interesado queda obligado a contratar un Seguro de Vida que cubra
adecuadamente el saldo no amortizado de la deuda, en caso que fallezca antes de haber
cubierto el préstamo en su integridad.

A esta modalidad de cobertura se le conoce como SEGURO DE DESGRAVAMEN que, a la

postre, no es más que un Seguro de Vida temporal con capitales decrecientes (monto de la
deuda) cuyo Contratante es el prestatario y el beneficiario es el banco o la entidad financiera
que otorga los préstamos.

Este Seguro satisface ampliamente las necesidades de las empresas que otorgan préstamos,
mientras que para el deudor, es decir, la persona tomadora del préstamo y que es obligada a
contratar la cobertura, esto sólo representa un pequeño gasto adicional al verdadero esfuerzo
financiero que realiza para cumplir con el plan de pagos para amortizar su deuda.

DURACIÓN DEL SEGURO:

Este seguro dura mientras exista obligación del prestatario con la entidad financiera, y es de
renovación mensual o anual.

REQUERIMIENTOS MÉDICOS:
Se aplicarán las evaluaciones médicas indicadas en la tabla PRUEBAS MÉDICAS

TARIFA:
ESTE TIPO DE PÓLIZAS DEBERÁN SER COTIZADAS DIRECTA Y EXCLUSIVAMENTE POR
LA COMPAÑÍA DE SEGUROS.

25
INFORMACIÓN NECESARIA PARA COTIZAR:

 Monto del préstamo

 Tasa de interés aplicada (o valor de la cuota mensual, si esta es constante)
 Duración del préstamo
 Fecha de nacimiento del prestatario
 Sexo

NOTAS IMPORTANTES:

 En la práctica muchas entidades financieras tienen ya contratado un seguro de vida grupal

en el cual incluyen a los nuevos prestatarios.

 Aunque en la mayoría de casos los prestatarios son incluidos automáticamente en la póliza

de seguros que la entidad financiera tiene contratada, estos podría desistir de esto y tomar
una póliza de vida particular endosándola a la entidad financiera. El costo de esta póliza
podría ser mayor o menor a la ofrecida por la entidad financiera, dependiendo de la edad
del prestatario.

26
 V. SEGURO DE RENTA ESCOLAR GARANTIZADA
(GRUPAL)
DEFINICIÓN:

Este producto está diseñado para proteger al alumno (en edad escolar) ante la eventualidad del
fallecimiento por muerte natural o accidental del Padre, Madre o Tutor (sólo uno, el que se
declare como responsable o sostén económico del niño o niña) para que dicho alumno pueda
culminar sus estudios escolares sin costo futuro alguno.

Para tal efecto se considera que los niveles básicos de enseñanza -a nivel escolar - son los
siguientes:

 1 año de educación infantil

 6 años de educación primaria
 5 años de educación secundaria

ASEGURADO:
Es el Padre, Madre o Tutor del alumno, según corresponda y así se designe al momento de la
contratación.

SUMA ASEGURADA:
Equivale a 10 (diez) pensiones mensuales, expresadas en US$, pagaderas al Colegio por
mensualidades, por los años que resten para la finalización de los estudios regulares.

OTRAS CARACTERÍSTICAS DEL SEGURO:

 Para la emisión de la póliza, es obligatorio que el centro educativo remita a la compañía la

relación de alumnos indicando el nivel de estudios, así como también la relación de los
padres y/o responsables económicos

 Sólo se admitirá el ingreso a la póliza aquellos responsables económicos cuyas edades no

sean mayores a 65 años.

 Puede cotizarse este tipo de seguros también para centros de educación superior

 A las exclusiones generales de la póliza se añade el de muerte por preexistencias.

REQUERIMIENTOS MÉDICOS:

No es necesario que los asegurados (responsables económicos) pasen por una evaluación
médica, pues están excluidas las preexistencias.

TARIFA :

Renta mensual 50 100 150 200 300 400

máxima
Prima Anual 7.50 15.00 22.50 30.00 45.00 60.00
Tasa anual aplicada : 1.50 %, aplicable sobre 10 veces la renta mensual máxima.
(Incluido impuestos)

NOTA: Es necesario que se emita la póliza con no menos del 70% de la población total del
colegio.

27
 DICCIONARIO
TERMINOLOGÍA BÁSICA EN EL SEGURO DE VIDA

Actuario
Persona con título académico capacitada para las cuestiones técnicas, financieras,
matemáticas, etc., relativas a las operaciones de seguros mediante la aplicación de la ciencia
actuarial.

Asegurado
Es la persona (o personas, en caso de pólizas mancomunadas) sobre la cual se cubre el riesgo
contratado.

Asegurador
Es la entidad que, legalmente autorizada para desarrollar la actividad aseguradora, tiene que
cumplir las garantías establecidas en el contrato.

Beneficiario(s)
Es la persona, natural o jurídica, a quien El Asegurador entregará el monto contratado como
Suma Asegurada, al fallecimiento del Asegurado.
El Contratante es el que designa al Beneficiario. Puede existir más de una persona en condición
de Beneficiario.

Beneficios Adicionales
Son coberturas -adicionales a la elemental de muerte- que se pueden ofrecer en forma paralela
a ésta. La más usual es la que corresponde a la “Doble Indemnización en caso de Muerte por
Accidente”.

Beneficiario Contingente
Es el beneficiario suplente, designado por el asegurado o contratante, con derecho a cobrar el
beneficio, supeditado a la desaparición definitiva por cualquier causa del beneficiario principal.

Candidato
Es aquella persona que puede contratar un seguro. Normalmente se le reconoce como el
posible asegurado.

Cesión
Acto por el cual el contratante o asegurado cede total o parcialmente los derechos de la póliza
contratada con la compañía aseguradora a un tercero.

Cedente
Es la persona del contratante o asegurado que cede los derechos de la póliza contratada con la
compañía aseguradora, a un tercero.

Cesionario
Es la persona que adquiere los derechos de la póliza que el cedente le ha otorgado.

Ciencia Actuarial
Rama del conocimiento que estudia los principios básicos y estructurales de la actividad
aseguradora.

Coaseguro
Es un método por el que varias Entidades Aseguradoras participan de un mismo riesgo o
seguro, respondiendo cada Entidad solamente del porcentaje de participación que se haya
fijado para cada una de ellas.

Contratante
Es la persona, natural o jurídica, que se responsabiliza por el pago de la prima.
El Contratante y el Asegurado, en muchas ocasiones, pueden ser la misma persona.

28
Si el Contratante es una persona natural, la prima no estará afecta al Impuesto General a las
Ventas (IGV); en caso de tratarse de una persona jurídica, si se procederá a aplicar la referida
carga tributaria.

Cuadro de Valores Garantizados

Son opciones de conversión de la póliza que están pre-establecidos en un cuadro o lista por la
que se puede optar con cargo a los valores de rescate, los cuales no son materia de cesión,
salvo el valor de rescate.

Edad Actuarial
Es la edad del Asegurado, computada al inicio de la Póliza, considerando que la fracción de año
superior a 6 meses se cuenta como un año adicional. Así, por ejemplo, a una persona que -al
momento de efectuarle la cotización- tiene una edad de 45 años y 8 meses, se le considerará
como de edad actuarial equivalente a 46 años.

Extra prima
Es la prima adicional, a la Prima de Riesgo, que el asegurado debe pagar por la cobertura,
debido a que se ha determinado que existen factores de agravación en el riesgo que la
Compañía Aseguradora debe asumir. Precio adicional que tiene que abonar el asegurado para
compensar un agravamiento del riesgo.

Modalidades
Las distintas clases de seguros que existen en el contexto general asegurador o en cada ramo.

Periodo de Gracia
Plazo otorgado por la compañía aseguradora dentro del cual se otorga cobertura aún cuando no
se hubiese pagado la prima. Se inicia a partir de cada fecha del vencimiento de las cuotas,
según la forma de pago que se haya pactado en las condiciones particulares.

Prima
Corresponde al precio que El Asegurador cobrará al Contratante por la cobertura adquirida a
favor del Asegurado.
Este costo tiene una relación directa con el Plan de Seguro de Vida elegido y con la selección
médica y ocupacional que se haya realizado respecto del Asegurado.

Prima Bruta o de Tarifa

Es la que se obtiene de sumar a la prima de riesgo, los gastos de administración y de
agenciamiento o gastos comerciales.

Prima de Facturación
Es la que se obtiene de sumar a la prima bruta los derechos de emisión y los impuestos de ley.

Prima de Riesgo
Es el precio del seguro considerado exclusivamente como costo del riesgo.

Prima de Riesgo (de Vida)

Es el valor o costo del seguro, determinado por la compañía aseguradora en base a los cálculos
de matemática actuarial (estadísticas de seguros e indicies de mortalidad) realizados por los
especialistas.

Póliza
Documento que recoge los derechos y obligaciones convenidas entre las partes que intervienen
en un contrato de seguro

Ramo
Conjunto de modalidades de seguros con riesgos de características semejantes.

29
Reaseguro
Es un método por el que una Entidad Aseguradora (Compañía de Seguros) cede a otra Entidad
Aseguradora (Compañía de Reaseguros) la parte del riesgo que excede de los límites de
retención que aquella se ha fijado.

Riesgo Normal
Una persona que de acuerdo a las normas de selección de riesgo de una Compañía
Aseguradora, tiene derecho a la protección del seguro de Vida, sin el cargo de extra primas o
restricciones especiales.

Riesgo Subnormal
Una persona que es considerada un riesgo de seguro inferior al promedio, debido a factores
que agravan el riesgo normal, como las condiciones físicas, historia personal o familiar,
ocupaciones riesgosas, residencia en zonas o climas insalubre o hábitos peligrosos.

Riesgo
Es el posible acontecimiento previsto y cubierto en la póliza.

Riesgo Agravado
Situación que se produce cuando por determinadas circunstancias el riesgo cubierto por una
póliza tiene una peligrosidad superior a la inicialmente prevista.
En seguros de vida la condición de salud en la que se encuentra el candidato o la actividad que
realiza, podría producir un riesgo agravado.

Seguro de Accidentes
Es aquel que tiene por objeto la prestación de indemnizaciones en caso de accidentes del
asegurado.

Seguro de Salud
Es aquel que protege la salud del asegurado por medio de una compensación económica en
caso que la salud del que contrata el seguro se afectada.

Seguro de Vida
Es aquel en el que el pago de la cantidad estipulada en el contrato dependerá del fallecimiento
(ya sea por muerte natural o accidental) del asegurado en un momento determinado.

Solicitud
Documento en el que se recogen las características del riesgo que se desea asegurar, así
como los datos de las personas que intervienen en el contrato de seguros.

Suma Asegurada
Es el monto que El Asegurador pagará al Beneficiario designado, una vez que ocurra la muerte
del Asegurado, de acuerdo con las condiciones estipuladas en la Póliza.

Tabla de Mortalidad
Registro estadístico de sobrevivientes de una determinada colectividad social homogénea,
representada por una sucesión numérica de personas que, a una edad “x” de años enteros, se
encuentran con vida.
Esta tabla expresa la reducción progresiva de un grupo inicial de individuos de la misma edad
por efecto de los fallecimientos.

Valores Garantizados
Son operaciones privativas de ciertos planes de Seguro de Vida Individual (Vida Entera a Pagos
Vitalicios o Limitados, Dotales, etc.) mediante las cuales el Asegurado puede “recuperar” gran
parte de la Reserva (que es de su propiedad) la misma que ha sido constituida y capitalizada -
según métodos actuariales específicos- por El Asegurador

Normalmente, cualquiera de los llamados Valores Garantizados se otorgan una vez que se
hayan pagado 3 (tres) o más primas anuales completas.

30
Los Valores Garantizados más usualmente ofrecidos son el Rescate o el Préstamo, el Seguro
Saldado y el Seguro Prorrogado.

Comúnmente los Seguros de Vida Individual, correspondientes a la categoría de Temporales,

no contemplan el otorgamiento de Valores Garantizados a favor del Asegurado.

Vigencia Básica
Plazo inicial determinado por la compañía aseguradora una vez vencido el cual el contratante
podrá ejercer su derecho sobre el valor de rescate. Comienza con la vigencia inicial de la póliza
y su duración es de tres años, salvo que en las condiciones particulares se haya pactado lo
contrario.

31