HISTORIA
A principios del 2014, Mibanco fue adquirido por Edyficar y es en ese momento que se
produjo el gran proceso de fusión entre Financiera Edyficar y Mibanco para brindar lo
bueno de estar juntos.
MISIÓN Y VISIÓN
Misión
Transformar las vidas de nuestros clientes y colaboradores a través de la inclusión
financiera, impulsando así el crecimiento del Perú.
Visión
Ser el socio reconocido de los clientes de la micro y pequeña empresa, el principal
promotor de la inclusión financiera del país y un referente a nivel mundial, convocando
a un equipo de colaboradores talentosos y con sentido de trascendencia.
1. ESTADOS FINANCIEROS
1.1 ESTADO DE SITUACIÓN FINANCIERA:
ACTIVOS Dic.13 Dic.14 Dic.15 Jun.16 Dic.16 Jun.17
Total Caja y Bancos 849,593 782,447 1,325,377 910,233 846,362 916,271
Inv. a valor razonable y disp. para la venta, netas 535,185 784,306 1,584,886 1,671,395 1,710,071 1,782,074
Fondos Interbancarios 101,466 96,560 55,523 52,624 73,017 52,771
Fondos Disponibles 1,486,244 1,663,313 2,965,786 2,634,252 2,629,450 2,751,116
Colocaciones
Colocaciones Vigentes 4,125,543 3,780,729 7,369,062 7,683,481 8,132,747 8,355,508
Créditos Vencidos y en Cobranza Judicial 234,289 289,046 376,221 386,447 383,989 409,659
Créditos Refinanciados y Reestructurados 114,113 70,670 83,397 88,729 102,445 115,686
Cartera Problema 348,402 359,716 459,618 475,176 486,434 525,345
Colocaciones Brutas 4,473,945 4,140,445 7,828,680 8,158,657 8,619,182 8,880,853
Menos:
Provisiones para Colocaciones -327,498 -362,968 -562,511 -595,247 -626,137 -717,286
Intereses y Comisiones no Devengados -4,290 -12,359 -10,749 -10,439 -11,134 -21,666
Colocaciones Netas 4,142,157 3,765,118 7,255,420 7,552,971 7,981,910 8,141,901
Intereses, Comisiones y Cuentas por Cobrar 91,021 63,777 105,014 108,765 110,740 104,653
Bienes Adjudicados y Otros Realiz. Neto de Prov. 643 624 125 0 26 16
Inv. Financieras Permanentes. Neto de Prov.
Activo Fijo Neto 126,293 108,146 209,115 204,635 190,886 186,286
Otros Activos 122,857 107,051 364,973 291,895 359,619 325,252
TOTAL ACTIVOS 5,969,216 5,708,029 10,900,433 10,792,517 11,272,631 11,509,224
PASIVOS
Depósitos y Obligaciones
Depósitos a la Vista 53,576 46,696 46,086 14,659 33,543 18,246
Depósitos de Ahorro 684,277 737,336 728,385 751,334 771,004 775,666
Depósitos a Plazo 3,060,627 2,943,820 4,939,416 4,844,748 5,331,551 5,872,528
Compensación por Tiempo de Servicio y Otros 143,610 153,327 210,530 218,111 227,771 239,784
Depósitos Restringidos 35,774 11 0 698 0 720
Otras Obligaciones 20,373 16,672 1,064 22,079 669 22,841
Total Depósitos y Obligaciones 3,998,237 3,897,862 5,925,481 5,851,629 6,364,538 6,929,786
Fondos Interbancarios 37,480 20,002 15,002 54,000 50,000 0
Adeudados Instituciones del País 172,338 252,925 2,018,416 1,428,266 1,338,466 1,384,746
Adeudados Instituciones del Exterior y Org Int. 562,625 423,444 563,679 412,916 282,615 240,411
Total Adeudados 734,963 676,369 2,582,095 1,841,182 1,621,081 1,625,156
Bonos Subordinados 0 0 198,009 303,283 298,009 333,398
Otros Instrumentos de Deuda 385,300 314,631 462,620 542,457 462,258 310,172
Total emisiones 385,300 314,631 660,629 845,740 760,267 643,570
Intereses y otros gastos por pagar 64,306 67,659 136,198 181,835 194,724 215,359
Otros Pasivos 92,509 141,685 274,047 35,240 769,167 710,635
TOTAL PASIVO 5,312,794 5,118,208 9,593,452 9,473,773 9,759,777 10,124,505
PATRIMONIO NETO
Capital Social 449,650 481,338 1,008,646 1,008,646 1,008,646 1,008,646
Capital Adicional 96,250 96,250 92,737 92,737 92,737 92,737
Reservas 75,654 79,175 79,175 94,624 94,624 125,884
Ajustes al Patrimonio -341 628 -3,498 1,295 4,251 9,555
Utilidad / Pérdida del Ejercicio 35,209 -67,570 154,490 121,442 312,596 147,897
Resultados Acumulados 0 0 -24,569 0 0 0
TOTAL PATRIMONIO NETO 656,422 589,821 1,306,981 1,318,745 1,512,854 1,384,719
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 5,969,216 5,708,029 10,900,433 10,792,517 11,272,631 11,509,224
La interacción de los cambios en las tasas de interés con relación a las principales masas
patrimoniales afecta la sensibilidad del margen financiero y el valor patrimonial
esperado, siendo monitoreados para la adopción de medidas alineadas a los objetivos
estratégicos, tomando en cuenta las perspectivas del mercado. Durante el 2014 este
riesgo ha sido administrado adecuadamente y mostró ganancias en riesgo (GeR) de
2.40% en promedio, muy por debajo del límite regulatorio.
El spread bancario sería el margen que existe entre los tipos de interés activos y pasivos.
El spread debe cubrir los gastos de operar el negocio, los requerimientos de provisiones
Los costos regulatorios, básicamente los encajes y la rentabilidad de la institución, la
cual, está estrechamente relacionada con el riesgo asumido al otorgar créditos a sus
clientes.
El marco conceptual que sigue Mibanco para la Administración del Riesgo Operacional
(ARO) se basa en 5 aspectos:
1. Adecuado Ambiente Interno: comprende los valores éticos, políticas y manuales de
organización y funciones, e incentivos, los cuales se encuentran en concordancia con
la normativa vigente y promueven la formación de la cultura de prevención de riesgos.
2. Administración de Riesgos Operacionales (ARO): se desarrolla sobre la base de la
autoevaluación de riesgos y controles, gestión de indicadores clave de riesgos
(KRI’s), gestión de base de datos de pérdidas, soporte de software especial para
riesgos operacionales y la participación de coordinadores de riesgos.
3. Gestión de la Continuidad del Negocio: En marzo de 2010 se culminó el plan de
adecuación a la Circular SBS G-139-2009 de Gestión de la Continuidad del Negocio.
Así, la metodología aplicada toma como base de referencia los estándares
internacionales de continuidad, específicamente el BS-25999. En 2010 se revisó y
actualizó el Manual Plan de Gestión de Continuidad del Negocio, los Planes de
Contingencia, de Emergencia y Planes de Recuperación.
4. Gestión de la Seguridad de la Información: En el marco de la resolución SBS 2115 –
2009, Mibanco creó el Sistema de Gestión de Seguridad de la Información (SGSI), el
cual está orientado a garantizar la integridad, confidencialidad y disponibilidad de su
información.
5. Sistema de Monitoreo y Reporte: El máximo nivel de reporte es el Directorio y
Comité de Riesgos. Con frecuencia mensual se presenta al Comité de Riesgos los
resultados de la gestión; asimismo, con frecuencia trimestral, se presenta el informe
de la gestión al Directorio.
Entre las principales características de la gestión del riesgo operacional en Mibanco en
el 2013 se tiene:
Desarrollo de la metodología de evaluación de riesgos con participación de las
unidades de negocio y soporte mediante técnicas y procedimientos de autoevaluación,
evaluación de controles y riesgos, generación de acciones de mitigación de riesgos, y
monitoreo de riesgos a través de indicadores.
Desarrollo y mejoras en la gestión de incidentes y eventos de riesgo operacional,
optimizando procedimientos de análisis y captura de incidentes y eventos, y
promoviendo la generación de medidas correctivas para mejorar los niveles de riesgo
presentes en los procesos y productos.
Participación activa de los colaboradores y los coordinadores de riesgos operacionales
en las actividades de reporte de incidentes y eventos de riesgo operacional, así como
en el análisis y definición de mejoras y acciones de mitigación de riesgos sobre los
procesos y productos, aplicándose el sistema de incentivos para promover la
participación.
Fortalecimiento de la gestión de riesgos sobre la subcontratación de procesos y sobre
los proveedores críticos asociados a los principales productos, definiendo mejoras en
los servicios subcontratados en coordinación con las gerencias responsables.
Monitoreo y reporte de los resultados de la gestión del riesgo operacional tanto a la
Gerencia como al Comité de Administración del Riesgo Operacional y al Comité de
Riesgos y al Directorio.
Concientización del personal sobre la cultura de riesgo operacional, basada en la
política de prevención de los riesgos, a través de cursos virtuales para todos los
colaboradores y coordinadores de riesgos operacionales, sobre los componentes de la
gestión.
Investigación y potenciación de la herramienta tecnológica “Accelerate Analyser”,
para facilitar la participación de los usuarios en la gestión del riesgo operacional
promoviendo la descentralización.
En el año 2014 Mi Banco toma El Servicio de Prevención e Investigación de Fraudes –
SPIF que tiene como función principal prevenir e investigar todos aquellos eventos de
fraude que afecten las instalaciones, agencias, personal, valores y caudales del banco, de
acuerdo a normas establecidas y cuyo fin es el de velar la integridad de los colaboradores,
clientes, salvaguardar el patrimonio y activos de la organización así como proteger la
marca ante eventos que intenten dañar la imagen de la institución.
Aun no fuimos víctimas por causa de un fraude ya que nos aliamos a SPIF en el año
2014.
3. ANÁLISIS DE RIESGOS
4. GESTION DE RIESGOS
- Análisis acucioso de la cartera de créditos para encontrar perfiles de riesgo a los que
aplicar medidas restrictivas y perfiles positivos para mejorar la relación con buenos
clientes.
- Se segmentaron las agencias de acuerdo con el nivel de riesgo en tres grupos: agencias
a empoderar, agencias a encaminar, y agencias a estabilizar.
- Descentralización de admisión de créditos permitiendo a cada región tener un analista
a cargo de agilizar los procesos.
RECOMENDACIONES