Definición de Banco

La palabra Banco tiene varias vertientes en el ámbito social, sin embargo, abordaremos
el de mas interés económico. Un banco es una entidad financiera que haces las veces
de resguardador del dinero de las personas, así como también de realizar distintas tareas
administrativas con capital financiero particular, empresarial y gubernamental. Los
bancos a nivel mundial ofrecen sus servicios a las personas a fin de generar nuevos
dispositivos de pago y modalidades de intercambio de divisas las cuales son una potente
arma contra la inseguridad, además de esto, el banco posee diversos mecanismos con
los que se realizan negocios con los bienes activos y pasivos de las empresas y
personas.ç

Los bancos, tratan con la seguridad del bien capital de las personas, por lo general, estos
tienen una cara hacia la masa social que genera confianza en los clientes, esto permite
que el movimiento de dinero se preste para diversos tipos de negocios. Estos negocios
pueden ser: créditos, préstamos, acumulación de divisas para el cumplimiento de leyes
de política habitacional, entre otros. Los bancos son una herramienta administrativa
personal, jurídica o empresarial, estos permiten que la ejecución de un plan se haga más
limpiamente, de una manera más legal y fundamentan un principio de orden y seguridad
único entre las personas.

Principalmente los bancos se dividen en dos, la banca publica y la banca privada, la

primera son organizaciones creadas y accionadas por el poder publico y financiero del
estado, las funciones de estos están orientadas al bienestar publico y social de la
población en general, teniendo en cuenta un capital del estado destinado a la
planificación de la banca administrativa. La banca privada es aquella organización con
las mismas funciones que la banca pública pero el capital fue puesto por personas u
organizaciones que no tienen relación alguna con el gobierno (capital privado). Todos
los bancos ofrecen sus productos con el propósito de que las personas inviertan en ellos
su capital, los principales son cuentas de ahorro o cuentas corrientes, estas ofrecen
diferentes herramientas con las que el cliente puede pagar sin necesidad de cargar el
efectivo consigo, como las tarjetas de debito y las tarjetas de crédito

El banco como entidad financiera

En otro sentido, un banco es una entidad financiera que se dedica a la
administración de dinero. El banco ofrece servicios como el depósito de
valores y el préstamo de capital. El sistema bancario, también conocido
como banca, es el conjunto de los bancos que operan dentro de
una economía.
El concepto de banco como institución financiera comenzó a desarrollarse
durante el Renacimiento. Los historiadores afirman que el primer
banco moderno fue el Banco di San Giorgio, fundado
en Génova (Italia) en 1406.
Para poder operar estas entidades necesitan del apoyo de muchas
personas y empresas solventes que aporten sus capitales,
depositándolo en esta entidad y que ésta pueda darlo en préstamo a
terceros, devolviendo a los primeros después de un determinado plazo
una cantidad estipulada de antemano en materia de intereses
acumulados.
Además, cuentan con el aporte de diversos accionistas que desean
aumentar su capital y especulan en torno a lo que podrían poseer en un
plazo determinado. El cálculo de los intereses que la institución deberá
aportar a sus inversores se calcula en base a los porcentajes del dinero
aportado y el tiempo en el que se mantendrá en vigor el contrato que
sellarán, estos intereses reciben el nombre de tasa de interés de captación.

CONCEPTO DE
BANCO

¿Qué es un Banco?

Un banco es una institución financiera incluida en la categoría

de empresas. Su principal función y razón de existencia es la captación de
clientes que depositen allí su dinero y a través de esos depósitos poder realizar
préstamos a terceros e incluir otros servicios.

¿Cómo surgieron los bancos?

Las primeras transacciones bancarias se remiten a Babilonia y a Grecia, en

tiempos antes de Cristo. En éste último territorio, se hace referencia a los
denominados trapezitas, quienes eran personas que se dedicaban a todo
 tipo de actividades comerciales. Aún así, los centros bancarios más
importantes de la Edad Antigua fueron los templos, los cuales se encontraban
a cargo de las autoridades religiosas. Sin embargo, en este época, los
negociados se realizaban a través de trueques, mayoritariamente.

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No se daría un surgimiento más formal de estas instituciones hasta

las Cruzadas, ya que las mismas impulsarían una imperiosa necesidad de
trasladar sumas de dinero de un territorio a otro con rapidez. Esto lo llevaron
a cabo con la firma de documentos que podían canjearse por la suma
correspondiente en otra sucursal.

Recordemos que, durante este período, la iglesia dominó grandes extensiones

de tierras, logrando obtener enormes cantidades de dinero a partir de
donaciones que brotaban de todos los puntos europeos, impuestos y rentas.
Además, con las diferencias monetarias, también se incentivó el tipo de
cambio.

Los primeros bancos como tal se fundaron en Italia, en sus principales

ciudades, con el antecedente de que este país fue un importante centro
financiero y de actividad comercial, además de ser la sede del Vaticano.

La elección de “banco” como nombre de estas entidades corresponde a que las

primeras transacciones fueron realizadas sobre estos elementos. Su
crecimiento, ya casi finalizando las Cruzadas, se debió a que los bancos se
convirtieron en los principales prestamistas de las coronas, especialmente de
Francia.

¿Qué productos financieros ofrecen?

 Cuentas corrientes

 Cuentas de ahorro

 Plazos fijos ofreciendo un interés

 Transacciones

 Extracciones

 Depósitos de dinero o cheques

 Cuentas de créditos (a través de las tarjetas)

 Préstamos/Créditos en efectivo

 Canjeo de puntos

 Cambio, compra y venta de divisas

Tipos de bancos

 Público: Administrado por el Estado. Ejemplo: Banco Central de la República

Argentina.

 Privado: Administrado por particulares. Ejemplo: Banco HSBC.

 Mixto: Administrado por el Estado y por particulares. Ambas personas son

accionistas.

 Especializados: Cubren un rubro específico. Por ejemplo, los bancos rurales o

industriales.

 Centrales: Tienen una jerarquía más alta que el resto de los bancos, ya que
autorizan el funcionamiento de éstos y los regulan.

 De Emisión: Emiten la moneda en un país. Por lo general, esta actividad la realiza

el Banco Público.

 Segundo Piso: Son un medio financiero a través del cual se redireccionan los
recursos hacia ciertas áreas económicas que se busca desarrollar.

Fuente: http://concepto.de/banco-institucion-bancaria/#ixzz55nTJfCJa

Historia de los bancos

El nacimiento de los bancos es casi tan antiguo como la aparición de las
organizaciones humanas, ya que las personas siempre han necesitado de
alguien que financie las ideas y proyectos que ellas tienen.

Se puede decir que los bancos nacieron con la necesidad de realizar simples operaciones
de cambio y crédito a niveles personales, pero pronto se comenzaron a desarrollar funciones
más amplias, a abarcar más personas y pasaron a contar con organizaciones más complejas.

Así es como, a partir del siglo IV A.C. en varias ciudades griegas se constituyen bancos
públicos, administrados por funcionarios especialmente destinados a esta labor. Estas
instituciones, además de su rol propiamente bancario (ligado a operaciones de cambio y
crédito), recaudaban impuestos y acuñaban moneda. Por su parte, en el mundo romano, en
sus primeros tiempos de pueblo de agricultores, se recurre al "mutuum"; esto es, al crédito
mutual. Más tarde, adoptan el modelo griego de bancos privados y públicos.

En la época de Justiniano, emperador de Bizancio, en el siglo VI, se reglamentan con

precisión los usos y costumbres del mundo romano en materia bancaria y se fija la tasa de
interés en un 6% al año, con algunas excepciones, considerando el riesgo de las operaciones.
Los préstamos marítimos, por ejemplo, pueden alcanzar al 12% al año y los acordados a las
iglesias no pueden superar el 3%.

La sociedad occidental de la edad mediaconoce profundos cambios hacia el término del

siglo XI, cuando por la conquista de Inglaterra por los normandos, se pone fin a las grandes
invasiones y los cristianos terminan de imponer su presencia en el mediterráneo. Su interés
por las innovaciones y los intercambios los lleva a redescubrir la banca, después que
Carlomagno prohibió a los laicos prestar cobrando interés. En estos momentos surge la lucha
que daría la iglesia contra la usura.

Entre el siglo XII y XIV los bancos conocieron un renacimiento importante, ya que los
hombres de negocios de Italia del norte desarrollaron notablemente las operaciones de cambio.
No solamente fueron expertos manipuladores de piezas metálicas, sino también, mediante una
letra de cambio, podían acreditar a una persona, en una fecha determinada, en moneda
nacional o extranjera, ante un determinado corresponsal. Así, muchos comerciantes recurrían
a los bancos para tratar sus negocios con terceros. Éstos, por una comisión, los representaban
o se comprometían por ellos, con lo que eran comerciantes y banqueros al mismo tiempo.

Más allá de los Alpes, los banqueros italianos se instalaron en Cahors, en la época gran
ciudad comercial de la Aquitania (que hoy corresponde a la zona central de Suiza). A partir de
allí, se extendieron hacia todas las grandes ciudades de Europa occidental, principalmente a
Londres y París. Con esta expansión, además del financiamiento de negocios, estos banqueros
prestaban a los particulares, hacían préstamos con garantía prendaria y, en ocasiones,
prestaban a los poderes públicos.

En el siglo XIX, los bancos conocen una época de crecimiento y estabilidad, marcada por el
desarrollo de los institutos de emisión, la multiplicación de las casas de "alta banca", que
actúan como consejeros, corredores o mandatarios en grandes operaciones financieras; la
creación de los grandes bancos comerciales, cuyo capital estaba altamente distribuido en el
público, y el nacimiento de las instituciones para-bancarias, destinadas a responder a las
necesidades específicas de la clientela.

La guerra de 1914 precipita la evolución de los bancos desde una época de reglas y normas,
a una de sistemas. Hablamos ahora de los sistemas bancarios, integrados por diferentes
componentes, no ya sólo bancos del estado o privados, sino también aquellos que pertenecen
a colectividades locales o regionales, a sindicatos o cooperativas, bancos universales y
especializados.

HISTORIA DE LA BANCA EN EL PERÚ

24/09/2015 · de Chaska · en 2015, Hecho en el Perú, Negocios. ·

A pesar de las turbulencias internacionales la banca peruana

está debidamente capitalizada, eficiente, altamente
competitiva. Aquí presentamos algunos apuntes de su historia
y evolución.

La banca peruana, como reflejo de su modernización, ofrece múltiples y eficientes herramientas para personas
naturales y jurídicas y la mayoría de sus servicios pueden ser gestionados vía web desde su banca por internet, banca
online o banca móvil. También se muestra más universal por cuanto llega a todos los sectores con diversos productos
y servicios. La solidez de la banca peruana es indiscutible en opinión de organismos internacionales.

Inicialmente, los pueblos utilizaban el trueque (cambio de un producto por otro) para su intercambio, pero este
sistema era inapropiado y reconocido como tal, aun en sistemas económicos primitivos. Aparecieron los metales no
acuñados como preferidos, en primer lugar, para ornamentos religiosos y luego, por su durabilidad y alto valor para
usos monetarios y no monetarios. Los lingotes (barras de oro o plata no acuñadas), no obstante, presentaban serias
desventajas como medio de pago, pues eran difíciles de garantizar los pesos y la calidad, por falta de aparatos de
prueba disponibles.

Vieron una alternativa en la acuñación de la moneda, pues representaba una solución para este problema. Esto
consistía en imprimir el sello real sobre un trozo de metal con lo cual se certificaba un determinado peso o pureza del
metal.

Pero también apareció el robo de dichos metales preciosos, en consecuencia se ideó la práctica de colocar lingotes
preciosos y monedas en custodia de los orfebres, puesto que éstos estaban acostumbrados a trabajar con metales
preciosos, y habían establecido el medio para protegerlos. Esto le daba el derecho natural de recibir y guardar las
monedas de oro y plata para los precavidos dueños.

Estos dueños se constituyeron en los primeros depositantes en la historia de la banca, pero a medida que esta práctica
se hacía más necesaria, el orfebre empezó a cobrar comisiones. El depositante que deseaba efectuar un pago por una
transacción acudía al orfebre y las reclamaba. La custodia redimía algunas de sus monedas y las utilizaba para
efectuar el correspondiente pago. Así, sin proponérselo, el orfebre se convirtió en banquero.

El negocio de la banca tuvo su origen propiamente en la edad media y los primeros tipos de bancos fueron los
comerciales, que se dedicaron principalmente al tráfico, pero aceptaban también depósitos. Para comienzos del siglo
XVIII existían ya importantes instituciones bancarias en todas las grandes capitales de los países de Europa, tales
como Inglaterra, Alemania, Francia, Holanda, Dinamarca, etc.

BANCA PERUANA: RESEÑA HISTÓRICA

Durante los tiempos de la independencia apareció el Banco Auxiliar del Papel Moneda (1821-1824), pero que, por
prácticas inadecuadas, desapareció. Por ello, el Sistema Bancario Peruano tiene sus orígenes en los tiempos de la
bonanza del guano, pues la fundación de los primeros bancos se asoció a la canalización de capitales orientados al
negocio guanero y a la agricultura, así como a la concesión de algunos créditos o colocación de capitales en el
extranjero.

El primer banco nació el 15 de noviembre de 1862 y fue el Banco de la Providencia, fundado por el ciudadano belga
Francisco Watteu, con un capital de un millón de pesos. El 9 de marzo de 1922, el gobierno de Leguía aprobó el
funcionamiento de un Banco de Reserva para organizar el sistema crediticio y la emisión monetaria. Su capital inicial
fue de 2 millones de libras peruanas. El Oncenio también inauguró en el país la llamada Banca de Fomento,
iniciando sus funciones en 1928 el Banco de Crédito Agrícola, que debía impulsar la producción agropecuaria en el
país. En ese mismo año se fundó el Banco Central Hipotecario para facilitar el crédito a los pequeños y medianos
propietarios de bienes raíces. Luego aparecerían Banco Industrial del Perú (1936) y Banco Minero del Perú (1942).
También fue impulsada la banca comercial, fundándose Banco Wiese Ltdo. (1943), Banco Comercial del Perú
(1947).

La banca múltiple en el Perú ha ido evolucionando. A comienzos de la década de 1990, comenzó a crecer, ingresando
en el mercado nuevos bancos, como es el caso del Banco Interamericano de Finanzas, además, podemos mencionar
que para 1991 los cinco principales bancos eran el Banco de Crédito, Wiese, Continental, Interbank y Latino; que
eran en ese entonces los que tenían la mayor participación de colocaciones o créditos en el mercado de la banca
múltiple.

En 1993 entran al mercado de banca múltiple el Banco Sudamericano, Banex, Santander, Nuevo Mundo y Del
Libertador; sumando 22 los bancos que operaban en el sistema. En 1994 salen del mercado el banco Mercantil e
Interandino, pero comienza a funcionar el Banco del Trabajo. Un dato para destacar en este año es la venta casi total
de las acciones del Banco Internacional (de propiedad estatal) al Consorcio Internacional Financial Holding Gran
Caimán e IFH-Perú S.A. En 1995 inicia sus actividades el Banco Solventa y el Banco Continental pasa a tener nuevo
dueño (el Consorcio del banco Bilbao-Vizcaya de España al adquirir el 60% de las acciones). Como podemos
observar nuestro sistema bancario comienza a tener participación de consorcios extranjeros debido a la globalización
financiera mundial y a la apertura de mercados.

Para 1996, empiezan a operar Serbanco y Bank of Boston y los cinco principales bancos sufren una reducción de sus
colocaciones por una contracción en el mercado de créditos. Durante 1997 el Banco Latino es desplazado por el
Banco del Sur; además, inician sus operaciones los bancos Orión y Banco del País, siendo 25 los bancos que
conforman el sistema.

Durante 1998 el Banco Wiese sigue una caída en sus colocaciones mucho más fuerte que los otros principales bancos,
el banco Latino acentúa sus problemas y ya no forma parte de los cinco principales bancos (cabe mencionar que el
banco Latino es ayudado por el Estado para mantenerse en la banca múltiple mediante una operación de rescate
bastante discutida por muchos). En este año salen del sistema bancario el banco República; pero inicia sus
operaciones Mi Banco. Podemos mencionar que en estos años comienzan a salir más bancos debido a fusiones (para
poder afrontar mejor el competitivo sistema bancario) o por problemas de rentabilidad, iliquidez y patrimonio.

Al finalizar 1999, el Sistema Bancario Peruano estaba compuesto por 20 empresas ya que de los 25 bancos existentes
para 1998, cuatro bancos fueron absorbidos por otros, uno se convirtió en empresa financiera y otro entró en proceso
de liquidación. Podemos mencionar algunos de los bancos que salieron: Banex, Solventa y Del País; pero a su vez se
dio la entrada en el mercado del Banque Nationale de Paris-Andes que comenzó sus operaciones en octubre de 1999.
En febrero de 1999 se da el término al proceso de fusión del banco Santander con el Banco Sur, surgiendo el Banco
Santander Central – Hispano Perú. En este año también destaca la fusión del banco Wiese (que presentaba una serie
de problemas financieros) con el banco de Lima Sudameris de capitales italianos. Los cinco principales bancos que
manejaban para este año la mayor participación del mercado de colocaciones son el Banco de Crédito, Wiese
Sudameris, Continental, Santander e Interbank.

Para fines de 2000, nuestro sistema bancario estaba formado por 18 empresas, ya que dos bancos (Orión Banco y
Serbanco) entraron en proceso de liquidación; además, se encontraban en régimen de intervención los bancos Nuevo
Mundo y el NBK Bank; también en ese año el Banco Latino entró en proceso de valorización para concretar su
integración con Interbank. En el 2001, nuestro sistema bancario pasó a ser conformado por 15 empresas, ya que
durante este año se integraron los bancos Latino e Interbank así como los bancos NBK Bank y Financiero y se
declaró el comienzo del proceso de liquidación del banco Nuevo Mundo. En el 2006 Banco Wiese Sudameris fue
comprado por el canadiense The Bank of Nova Scotia, surgiendo Scotia Bank Perú.
EVOLUCIÓN DE LA BANCA PERUANA
La banca peruana, no sólo se ha modernizado, sino que está llegado a todos los segmentos a través de una atención
diferenciada. La banca por Internet es muy importante, pero el dinero electrónico se impondrá en el futuro del sector,
según los especialistas.

La banca y el sistema financiero en general, le ponen mucho profesionalismo a la gestión del riesgo, la cual es la
labor más importante de todo el sistema. Al parecer por falta de ese profesionalismo, en el sistema financiero han
entrado y desaparecido muchos bancos. En los años 90, el país llegó a tener 30 bancos, y después de unos años,
quedaban solo 12, mientras que los 18 que desaparecieron afectaron la economía del país.

La banca peruana ha sabido enfocarse a todos los segmentos buscando una atención diferente, y acompañando su
crecimiento con la aparición de nuevas instituciones financieras, algunas que han venido de afuera buscando
constituir una banca más universal, y otras que tenían la capacidad de brindar sus operaciones financieras desde sus
locales de origen, aprovechando la oportunidad de crecimiento que veían en el Perú.

Antes, el poder de decisión de una operación estaba claramente en la banca. Hoy la decisión está en el cliente, y la
banca es consciente de que para seguir atendiendo las necesidades financieras de los nuevos jugadores, va a tener que
esforzarse mucho en la calidad de su servicio.

Todos los bancos del país apuestan por la inclusión de la tecnología como parte del desarrollo del sistema financiero.
Y se nota considerable inversión en estar donde el cliente está, sin que este tenga que ir a una oficina física. Y esto es
posible, precisamente, por la tecnología.

Todos reconocen la importancia de banca por Internet, pero también apuestan a la banca por celular que ya está
empezando a plasmarse en el Perú. Sin embargo, tanto los empresarios bancarios y las autoridades, tienen que pensar
en soluciones que no vayan solo al smartphone, sino al celular convencional, proceso en el que ya se viene trabajando
para lograr una mayor inclusión financiera.

En el proceso de evolución de la oferta de productos bancarios, hay un factor de suma importancia: el recurso
humano. Es decir, el tener personas preparadas para atender la banca de inversión. La capacitación permanente es
indispensable.

Las circunstancias les han obligado a los banqueros a hablar menos y escuchar más a los clientes. El secreto de la
banca está en escuchar mucho a las empresas de los diversos sectores, y recoger sus necesidades para darles una
solución.

Los bancos peruanos tienden a ser más universales, pues atienden a todos los segmentos. Hoy casi todos muestran su
interés, por ejemplo, por las PYMES (pequeñas y micro empresas) que se constituyen en motores de crecimiento.
 La banca peruana ofrece múltiples y eficientes herramientas para personas naturales y jurídicas y la mayoría de sus
servicios pueden ser gestionados vía web desde su Banca por Internet, Banca Online o Banca Móvil, agentes y
cajeros automáticos se han puesto de moda para hacer múltiples operaciones y transacciones comerciales y
bancarias, para compras y servicios personales del hogar, tecnológicos y recreativos, et

Los bancos y su función en la

economía
 POR MARIANO GIUNTA

 • 26 DE OCTUBRE, 2015

MARIANO GIUNTA
Economista Argentino, recibido en la Universidad Nacional de Rosario. Pensador serial, interesado en la
problemática del crecimiento y en el rol de la innovación en la economía.

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BANCOBANCO CENTRALCREACIÓN DE DINERO

En la actualidad el mundo capitalista no podría concebir su vida diaria sin los bancos, depositamos
nuestro dinero en ellos, nos asesoran en inversiones, financian nuestros gastos desde un par de zapatos
nuevos hasta el sueño de una casa propia, sin embargo muchas veces no nos detenemos a pensar como
es realmente que estos operan y cuál es su función en la economía.

Los bancos nacieron en Europa como custodios del oro que las personas depositaban en ellos,
rápidamente estos primeros banqueros se dieron cuenta que todo el metal precioso que ellos guardaban
podía tener un mejor uso que permanecer en las bóvedas sin usarse y comenzaron a prestarlo, así nació
el negocio de hacer dinero con el dinero de otros.

Los bancos unen la demanda de crédito con la oferta

de fondos
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La función primordial de los bancos es dar liquidez al sistema, son el intermediario entre los tenedores
de dinero y los demandantes de fondos. En la economía suele ocurrir que las personas que disponen
de dinero y no tiene ningún proyecto en donde utilizarlo en el presente recurra a los bancos para
depositarlo por un tiempo a cambio de un interés. Al mismo tiempo existen otras personas y empresas,
que desean llevar adelante alguna inversión en el presente para la cual necesitan alguien que le preste
dinero para hacerlo. El banco toma primordialmente este rol, el de unir las personas que hoy no
necesitan su dinero con aquellas que sí.
Además de unir estas dos partes el banco cumple otra tarea importante. Muchas veces, en especial
cuando hablamos de créditos a instituciones, los plazos de devolución de los préstamos es mucho
mayor que el que una persona podría financiar. El banco permite armonizar esta diferencia de tiempos
ya que constantemente recibe nuevos depósitos.

Otra ventaja de los bancos es que poseen mejor capacidad para valuar correctamente los riesgos dado
que cuentan con equipos y experiencia para ver la capacidad financiera de quienes piden un crédito.
Además el banco al tener más dinero para manejar que los ahorristas particulares puede dar créditos
más riesgosos.

En la actualidad los bancos han diversificado sus actividades brindando una amplia gama de servicios
utilizados como medio de pagos de las personas –cheques, tarjetas de crédito y de debito, etc.-. Lo
principal es generar nuevas oportunidades para obtener recursos de la sociedad e incorporarlos al
circuito financiero. Por todas estas funciones cobran un diferencial de tasas, es de ahí donde generan
sus ingresos y por eso la necesidad continua de ampliar la base con la que trabajan.

Los bancos crean dinero mediante sus prestamos

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Los anteriores son puntos positivos que poseen los bancos, sin embargo existe otra función más que
es base del sistema capitalista la cual es cuestionada por algunos economistas y que muchas veces no
es tenida en cuenta por el público en general como es la creación secundaria de dinero.

La creación de dinero es responsabilidad de los bancos centrales, al menos eso solemos pensar, sin
embargo las autoridades monetarias de los países sólo son responsables de una fracción de lo que
nosotros consideramos dinero, el circulante.

El circulante es el papel moneda que se encuentra en poder de las familias y las empresas, son los
billetes y monedas que utilizamos para comprar bienes y servicios, o guardamos para imprevistos o
por expectativas sobre su valor. Sin embargo este dinero “impreso” es muchas veces menor a las
riquezas de la economía, esto se debe a la creación secundaria de dinero.

Cuando una persona lleva al banco su dinero este lo recibe y le paga un interés, al mismo tiempo toma
ese depósito y lo vuelve a prestar, ahora en la economía ese dinero se ha multiplicado.

Esta multiplicación de dinero depende del encaje legal, este es un monto fijado por la autoridad
monetaria de cada país, que los bancos deberán guardar sin prestar. El motivo de este encaje es que
los bancos tengan un resguardo ante retiros imprevistos de fondos por parte de los depositantes y que
esto no lleve a una corrida bancaria. Lo que también limita la capacidad de creación secundaria de
dinero.

Un ejemplo lo aclara todo, supongamos que una persona deposita U$S 1000 en un banco comercial y
que el encaje legal es de 20% de los depósitos. El banco recibe el dinero y guarda U$S 200 –encaje-,
el dinero restante lo presta a otra persona que lo necesita para hacer frente a sus obligaciones, quien
cobra este dinero lo vuelve al banco y deja los U$S 800, nuevamente el banco vuelve a separar el
encaje –U$S 160- y presta U$S 640, los cuales seguirán el mismo camino.

Este caso que se muestra corresponde al llamado multiplicador monetario simple, utiliza supuestos
muy extremos como que las personas vuelven a ingresar el dinero en los bancos en su totalidad y que
estas entidades sólo guardan la cantidad estipulada por ley –muchas veces los bancos mantienen
mayores reservas que las exigidas para hacer frente a pagos o por expectativas-. Así el multiplicador
es igual a , en este ejemplo es igual a 5. Por ende de los U$S 1000 depositados la creación secundaria
lo expandiría hasta U$S 5000. En la realidad es menor el multiplicador, queda claro el papel importante
que juegan los bancos en la economía capitalista como generador de liquidez, en especial en economías
más desarrolladas.
La creación secundaria de dinero es fundamental en la
liquidez de la economía moderna
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Esta función de los bancos ha suscitado muchas controversias entre los economistas, algunos inclusive
han llegado a plantear la posibilidad de que los bancos no puedan prestar y sólo actúen como caja de
seguridad. Esta alternativa es extrema y sin duda estas instituciones son un actor fundamental para
explicar el dinamismo del capitalismo.

Sin duda los bancos son una de las instituciones claves del modelo en que vivimos y muy difícilmente
podamos imaginar una vida sin estos, lo expuesto en estas líneas intenta que veamos un poco el
verdadero rol del sistema bancario el cual es más profundo de lo que muchos imaginan.