Memahami Asuransi Jiwa

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Musim Dalam Kehidupan

NEW LIFE AGING

DEATH ILLNESS

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Memahami Asuransi Jiwa
Kenyataan Kehidupan

• Oum dilarikan ke Rumah Sakit setelah kecelakaan di Rayong, Thailand

• Sebelum Operasi, Ahli bedah meminta orang tua mempersiapkan dana 1,550 Bath
• Ayah, Em, diberitahu: "Jangan lambat untuk memutuskan, karena bisa terlambat“
• Oum keadaanya sudah pulih, tapi Em saat ini menjual harta miliknya untuk membayar
tagihan

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Memahami Asuransi Jiwa
Kenyataan Kehidupan

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Memahami Asuransi Jiwa
Kenyataan Kehidupan

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

 When Life Fails You
- JOHN Q -

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Video: John Q - What will happen if there is no/not enough Life
Insurance?

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 7 Source By : youtube 2017
Pembahasan Video

Apa yang terjadi dengan John Q?

Apa yang membuat John Q melakukan sebuah perbuatan
kriminalitas?

Source By : youtube 2017

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
Hidup Itu Pasti BERISIKO

SETIAP
TAHAP
KEHIDUPAN
ADA RISIKO

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Jika Hidup Berisiko… Ada PROBLEM!

Dimana ada Problem, Disana ada

Business Opportunity

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

 Risiko Kehidupan

Menderita Sakit Cacat Tetap Total Kecelakaan Meninggal Dunia

Berdampak pada usaha mewujudkan impian apapun

di masa depan

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Peran Asuransi Dalam Menghadapi
Risiko

DIMANA POLIS ASURANSI SEBENARNYA DAPAT MEMBANTU?

APA YANG SEBENARNYA POLIS ASURANSI LAKUKAN?

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
Asuransi Adalah …

Cara terbaik meminimalkan

DAMPAK Risiko !

Bagaimana cara asuransi meminimalkan dampak risiko?

Risk Transfering (Memindahkan Risiko); Asuransi Jiwa Konvensional dan
Risk Sharing (Berbagi Risiko); Asuransi Jiwa Syariah

Risiko tidak dapat dihindari tetapi dampaknya dapat

DIMINIMALISIR
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
PRINSIP DASAR ASURANSI

UTMOST GOOD FAITH

/NIAT BAIK
(UBERRIMAE FIDEI)

Sebuah prinsip dasar hubungan Antara seluruh

pihak di sebuah perjanjian Asuransi (Perusahaan
Asuransi, Pemilik Polis, Tertanggung, dan Agen
penjual) untuk membuat sebuah perjanjian
kontrak asuransi dengan niat baik setiap pihak dan
keterbukaan informasi yang relevant untuk supaya
setiap pihak bisa mengambil keputusan yang
terbaik dan menguntungkan seluruh pihak

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

FUNDAMENTAL PRINCIPLES OF
INSURANCE

INSURABLE INTEREST
/ KEPENTINGAN DIASURANSI
Individual/Badan Hukum dengan hubungan Darah
/hukum yang memiliki hubungan Ketergantungan
Ekonomi dari kelangsungan hidup si tertanggung
CONTOH:
- Suami – Istri dengan anak anak mereka
- Perusahaan dan Karyawan
- Kreditur dan Debitur

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

DEFINISI ASURANSI JIWA

ASURANSI JIWA ADALAH SEBUAH

KONTRAK PERJANJIAN ANTARA
PENANGGUNG (PERSUAHAAN
ASURANSI JIWA) DAN
TERTANGGUNG YANG DIMANA
PENANGGUNG AKAN MEMBERIKAN
SEJUMLAH NILAI UANG KEPADA
PENERIMA MANFAAT UANG
PERTANGGUNGAN JIKA
TERTANGGUNG MENGALAMI MUSIBAH
ATAU RISIKO SELAMA PENANGGUNG
DIBAYARKAN SEJUMLAH PREMI
SEBAGAI IMBALAN

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

MANFAAT UANG PERTANGGUNGAN

Health
Benefit Need

Legacy /
Retirement
Estate
Need
Planning

Business
Insurance Income
Continuation
Benefits Protection
Need

Education
Cost of Death
Fund

Debts, Fess,
& Taxes

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Jenis Asuransi Jiwa

Tradisional

Term Whole Life Endowment

(Berjangka) (Seumur Hidup) (Dwiguna)

Proteksi seumur Proteksi sampai

Proteksi Murni dengan akhir
hidup atau sampai
dengan 99 tahun kontrak

Premi Murah Memiliki nilai tunai

Untuk jangka Memiliki nilai tunai
waktu tertentu Premi lebih tinggi
dibandingkan whole
life
Tidak ada nilai tunai
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
 Asuransi Unit Link Secara Umum

Proteksi + Investasi
Risiko Sakit Rencana Pendidikan
Sakit Kritis, Cacat Tetap Total Rencana Pensiun
Kecelakaan, Meninggal dunia Rencana Masa Depan
Pembebasan Premi Inflasi

Dalam Satu Polis

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
Karakteristik Unit Link

Pemegang Polis dapat menentukan :

Flexibilitas • Premi yang ingin dibayarkan
1 • Manfaat dasar & manfaat tambahan yang ingin
didapatkan
• Jenis investasi sesuai dengan profil risiko nasabah

Pertumbuhan
Investasi
2 • Pengalokasian Premi dan premi tambahan akan di
investasikan dan membentuk Nilai Tunai

Transparan • Pemegang Polis dapat mengetahui biaya asuransi

• Pemegang Polis dapat mengetahui tingkat
3 pertumbuhan investasinya
• Pemegang Polis dapat mengetahui jumlah Nilai Tunai
yang dimiliki

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Cara Kerja Unit Link
Premi

Premi Dasar Premi Top Up

(Akun Proteksi) (Akun Investasi)

Non Alokasi Premi Konversi unit Konversi unit

“Biaya Bisnis Baru”
Biaya:
- COI Biaya
- COR Top Up
- Admin

Nilai Akun Nilai Akun Premi

Premi Dasar Top Up

Hasil Investasi
Long term Investment
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
Biaya Dalam Unit Link

• Biaya Awal Penjualan (Rentang

bid-offer)
• Biaya Pengelolaan Dana Investasi

Pertumbuhan Nilai
• Biaya Manfaat Asuransi Utama

Akun / Investasi
(Cost Of Insurance)
• Biaya Manfaat Asuransi Tambahan
(Cost Of Riders)
• Biaya Administrasi
• Biaya Tebus (Surrender Fee)
• Biaya Cuti Premi
• Biaya Pengalihan Dana (Switching
Fee)

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Pendekatan Investasi Jangka Panjang

Salah satu tehnik pendekatan

investasi jangka panjang untuk
mencapai tujuan investasi
adalah dengan
menginvestasikan dana secara :
• Teratur: Nilai yang
diinvestasikan stabil
• Terstruktur: Investasi
dilakukan secara sistematis
• Terukur: Mengukur
terhadap nilai tujuan
investasi dan waktu tersisa
• Terencana: Bukan spekulasi
jual/beli
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
ISTILAH UMUM DALAM ASURANSI
JIWA
• Penanggung : Perusahaan Asuransi.
• Pemegang Polis : Orang/badan yang mengadakan perjanjian
asuransi dengan Penanggung.
• Tertanggung : Orang yang atas jiwanya diadakan perjanjian
asuransi.
• Ahli Waris : Orang/badan yang ditunjuk untuk menerima
maslahat/manfaat Polis.
o Keluarga : Suami/Istri, Anak Kandung, Orang Tua, Saudara Kandung,
Kakek, Nenek, Cucu, Cicit, Buyut atau Keponakan.
o Yayasan : sesuai dengan ketentuan.
• Premi : Sejumlah uang yang wajib dibayar oleh
Pemegang Polis kepada Penanggung sesuai
perjanjian.
• Uang Pertanggungan : Sejumlah uang yang tercantum dalam Polis
yang akan dibayarkan kepada Pemegang
Polis/Yang Ditunjuk.

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

24
ISTILAH UMUM DALAM UNIT LINK

• ACCOUNT (NILAI POLIS)

• TOP UP
(DANA YANG DIINVESTASIKAN SECARA
BERJANGKA/ DANA INVESTASI 1X MASUK)
• SWITCHING
(MENGGANTI DANA ALOKASI INVESTASI)
• WITHDRAWAL / SURRENDER
(PENARIKAN NILAI TUNAI
SEBAGIAN/KESELURUHAN)
• AUTOMATIC PREMIUM HOLIDAY
(CUTI PREMI OTOMATIS)

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

25