Institucionalidad del sistema financiero

El sistema financiero se entiende como el conjunto de instrumentos, medios y

mercados que tienen como objetivo primordial canalizar los fondos que generan los
ahorradores hacia aquellos que presentan necesidades de financiación.
Dentro del sistema financiero existen dos grandes agentes económicos:

 Los oferentes de fondos: son aquellos ahorradores que tienen fondos disponibles
para prestarlos a aquellos que los necesiten con el objetivo de obtener un
rendimiento en el futuro.
 Los demandantes de fondos: son aquellos sujetos que necesitan fondos para
poder llevar a cabo sus proyectos de inversión, a cambio están dispuestos a pagar
una contraprestación económica por disponer de esos fondos.

Mercados de dinero

Por su parte, en los mercados de dinero participan bancos centrales, bancos comerciales
y casas de aceptaciones que buscan para su cartera de inversiones instrumentos a más
corto plazo, con más liquidez y de menor riesgo, como los depósitos, préstamos
colaterales, pagarés y letras de cambio.

El objetivo principal de las empresas y gobiernos al acceder a estos mercados es la

liquidez. Cuando requieren dinero para cubrir gastos y no para financiar mejoras o
grandes proyectos, recurren al mercado de dinero.

Mercado de capitales

Estos mercados incluyen a los mercados de acciones y a los de bonos, y resultan ser
indicadores de la situación económica mundial, por lo que son estudiados diariamente
con cuidado por las instituciones que operan en ellos, como los bancos comerciales, las
empresas y las compañías de seguros e hipotecarias.

Las empresas acuden a los mercados accionarios en busca de fondos para financiar
fusiones y adquisiciones, ampliar sus operaciones o entrar en nuevos negocios; mientras
que en el mercado de bonos las empresas emiten deuda en forma de bonos corporativos
y los gobiernos como bonos gubernamentales.

Una característica de estos mercados es que los inversionistas que acuden a ellos están
dispuestos a asumir más riesgos y a tener paciencia.

Junta de política y regulación monetaria y financiera

La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera forma parte de la Función
Ejecutiva es responsable de la formulación de las políticas públicas y la regulación
y supervisión monetaria, crediticia, cambiaria, financiera de seguros y valores.

Conformación.- La Junta está conformada con plenos derechos por los titulares de
los ministerios de Estado responsables de la política económica, de la producción,
de las finanzas públicas, el titular de la planificación del Estado y un delegado
del Presidente de la República. Participarán en las deliberaciones de la Junta, con
voz pero sin voto, el Superintendente de Bancos, el Superintendente de Compañías,
Valores y Seguros, el Superintendente de Economía Popular y Solidaria, el Gerente
General del Banco Central del Ecuador, y el Presidente del Directorio de la
Corporación de Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros
Privados.

La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera podrá invitar a

participar en sus sesiones a cualquier otra autoridad pública, entidad privada o
popular y solidaria que considere necesaria para sus deliberaciones.

Superintendencia de bancos

La Superintendencia de Bancos es un organismo técnico, con autonomía administrativa, económica y

financiera, cuyo objetivo principal es vigilar y controlar con transparencia y eficacia a las instituciones del
sistema financiero, de seguro privado y de seguridad social, a fin de que las actividades económicas y los
servicios que prestan se sujeten a la ley y atiendan al interés general. Asimismo, busca contribuir a la
profundización del mercado a través del acceso de los usuarios a los servicios financieros, como aporte al
desarrollo económico y social del país.

Objetivos

 Fortalecer el marco legal y normativo de acuerdo a principios, mejores prácticas y estándares

internacionales vigentes.
 Lograr una adecuada administración de riesgos mediante el fortalecimiento de los procesos de
supervisión de los sistemas controlados.
 Proteger los derechos de los consumidores financieros.
 Fortalecer la gestión organizacional y la administración del recurso humano.
 Asegurar la calidad y la seguridad de la información y el servicio informático, con tecnología de
punta.
 Optimizar la administración de los recursos financieros

Ejemplos

Banco de loja

Banco de rumiñagui

Banco codesarrollo

Instituciones financieras públicas y privadas

Una institución financiera es una organización que ofrece servicios

financieros a sus clientes o miembros.
Sin duda, el mayor servicio financiero proporcionado es actuar como
intermediario entre agentes con déficit de recursos y agentes con
superávit, vía depósitos y préstamos. La mayoría de las entidades
financieras están reguladas por el gobierno.
Existen de dos tipos públicas y privadas

Publicas: Son las instituciones que ofrecen en el mercado productos y servicios financieros
sin involucrar al gobierno en su administración.

Privadas: Son las instituciones que ofrecen sus productos y servicios al mercado y que
son de propiedad del Estado al igual que su administración.

Ejemplos

Instituciones de servicios financieros

Las Empresas de Servicios Financieros son aquellas entidades que, sin ser instituciones de
intermediación financiera, prestan en forma habitual y profesional servicios de cambio,
transferencias de fondos, pagos y cobranzas, alquiler de cofres de seguridad, créditos y otros de
similar naturaleza.

• ALMACENES GENERALES DE DEPÓSITOS

• COMPAÑÍAS DE ARRENDAMIENTO MERCANTIL

• COMPAÑÍAS EMISORAS O ADMINISTRADORAS DE TARJETAS DE CRÉDITO

• CASAS DE CAMBIO
• COMPAÑÍAS DE TITULARIZACION

INSTITUCIONES DE SERVICIOS AUXILIARES DEL SISTEMA FINANCIERO

Se trata de entidades cuya labor va orientada a facilitar o complementar la operativa de los intermediarios
financieros

• SERVICIOS DE COBRANZA
• CAJEROS AUTOMÁTICOS
• SERVICIOS CONTABLES Y DE COMPUTACIÓN
• FOMENTO A LAS EXPORTACIONES E INMOBILIARIAS
La super intendencia de economía popular y solidaria

Es una entidad técnica de supervisión y control de las organizaciones de la economía

popular y solidaria, con personalidad jurídica de derecho público y autonomía
administrativa y financiera, que busca el desarrollo, estabilidad, solidez y correcto
funcionamiento del sector económico popular y solidario.

la Ley de Economía de Popular y Solidaria tiene por objeto:

 Reconocer a las organizaciones de la economía popular y solidaria como motor del

desarrollo del país;
 Promover los principios de la cooperación, democracia, reciprocidad y solidaridad en
las actividades económicas que realizan las organizaciones de la EPS;
 Velar por la estabilidad, solidez y correcto funcionamiento de las organizaciones de la
EPS; Establecer mecanismos de rendición de cuentas de los directivos hacia los
socios y miembros de las organizaciones de la economía popular y solidaria;
 Impulsar la participación activa de los socios y miembros en el control y toma de
decisiones dentro de sus organizaciones, a diferencia de las actividades económicas
privadas;
 Identificar nuevos desafíos para el diseño de políticas públicas que beneficien,
fortalezcan y consoliden al sector económico popular y solidario.
 Fortalecer la gestión de las organizaciones en beneficio de sus integrantes y la
comunidad.

Cooperativas de ahorro y crédito en el ecuador

Las cooperativas de ahorro y crédito o, simplemente, cooperativas de crédito son

sociedades cooperativas cuyo objeto social es servir las necesidades financieras de
sus socios y de terceros mediante el ejercicio de las actividades propias de las entidades
de crédito.

El principal servicio brindado por estas cooperativas es el crédito. Los créditos de consumo,
destinados a las compras de electrodomésticos y muebles, refacción de la casa, educación,
capacitación, entre otros son los más utilizados por los socios aunque en los últimos años se ha
dado mucho impulso a los créditos a microempresarios, es decir préstamos orientados a
financiar actividades comerciales de los socios que poseen pequeños negocios como tiendas,
almacenes, farmacias, mueblerías, herrerías, entre otros.

Ejemplos

Cajas centrales

La Caja Central es la organización Cooperativa de segundo grado, líder en el Sistema

Financiero del sector y cuenta con una red integrada de servicios competitivos,
disponibles para todos sus asociados y otras entidades cooperativas nacionales e
internacionales.
Características
Promover fundamentalmente la Integración Financiera y el crecimiento sostenible de las
Cooperativas que realizan operaciones de ahorro y crédito.

Brindar Servicios Financieros y Asesoría Técnica integral a todas las cooperativas, propiciando
la participación en proyectos de desarrollo de su entorno, dentro de los principios de ayuda
mutua, democracia y equidad entre sus miembros.

Ejemplos

CAJAS SOLIDARIAS, CAJAS DE AHORRO Y BANCOS COMUNALES

Las cajas solidarias, cajas de ahorro y bancos comunales, se forman por voluntad y aportes de
sus socios, personas naturales, que destinan una parte del producto de su trabajo a un
patrimonio colectivo, en calidad de ahorros y que sirve para la concesión de préstamos a sus
miembros, que son residentes y realizan sus actividades productivas o de servicios, en el
territorio de operación de esas organizaciones.

Características

promoverán el uso de metodologías participativas, como Grupos Solidarios, Ruedas, Fondos

Productivos, Fondos Mortuorios y otros que dinamicen las actividades económicas de sus
miembros.

fijarán sus propios mecanismos de auto control social, incluyendo la solución de conflictos,
mediante la aplicación de los métodos alternativos, previstos en la Ley de Arbitraje y Mediación.