Anda di halaman 1dari 3

Evidencia: Recomendaciones financieras

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de libre inversión en el
Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes crediticios. Para este caso, usted como asesor
experto de la entidad bancaria, debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de la
información crediticia.
Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5) recomendaciones que
un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir dificultades con su información
financiera.
Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la evidencia.

 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5) recomendaciones
para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.
Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las recomendaciones que
usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente, aplicada al manejo de cartera.
SOLUCIÒN
Caso:
Stella Gomez desea conseguir un Crédito de libre inversión en el banco Bancolombia de $4.000.000
con un plazo de 36 cuotas, con una cuenta de ahorros, para mejoras de vivienda.
Para prevenir dificultades en el uso de los servicios o productos financieros, el consumidor debe tener
en cuenta las siguientes acciones:

 Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto o servicio que
mejor se adapte a las mismas.
 Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para elegir el que
mejor satisfaga sus necesidades. Para ello se puede consultar páginas web (SFC
- www.superfinanciera.gov.co -, entidades y gremios) e información en las oficinas de las
entidades.
 Preguntar sobre los aspectos relacionados con las condiciones generales de la operación, es
decir los derechos y obligaciones, así como las exclusiones y restricciones aplicables al
producto o servicio que desea contratar, y solicitar las explicaciones que considere necesarias,
precisas y suficientes, tantas veces como lo requiera para comprender y estar en posibilidad
de tomar decisiones con conocimiento de causa y consentimiento informado.
 Leer y asegurarse que el contrato mediante el cual formaliza su relación con la entidad se
ajusta a las características de funcionamiento del producto o servicio ofrecido por la entidad
y a sus necesidades, para luego proceder a aceptar sus condiciones mediante su firma;
recuerde que con su firma Usted admite lo plasmado en el contrato y adquiere obligaciones.
 Recordar que Usted es libre de aceptar o rechazar los servicios y productos en las condiciones
que ofrecen las entidades.
 Preguntar por el sistema de atención a los usuarios, el trámite para presentar quejas
directamente ante la entidad o ante su defensor del cliente.
 Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y condiciones acordadas.
 Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos adquiridos, teniendo
en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas por la entidad.
 Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación y haga las
observaciones que contribuyan a su mejoramiento.

Cuenta de ahorro

Las cuentas de ahorro son productos que te ofrecen los bancos, en los que puedes guardar tu dinero,
recibir intereses establecidos por tu entidad bancaria y disponer de tus ahorros en cualquier momento
mediante retiros en cualquiera de las sucursales de tu banco con libreta o tarjeta débito, de igual
manera puedes hacer retiros con tu tarjeta débito en cajeros electrónicos.

Dentro de las cuentas de ahorro puedes encontrar gran variedad de productos, ya que los bancos
buscan ofrecerte los mejores servicios y posibilidades de ahorro de acuerdo a tus necesidades y
situación económica.

Por eso puedes encontrar desde cuentas de ahorros básicas para guardar tu dinero hasta cuentas que
te ofrecen la posibilidad de ahorrar exclusivamente para conseguir tu vivienda.

Es importante que tengas en cuenta que dependiendo de tu entidad, las cuentas de ahorro tienen
diversos costos derivados de: cuotas de manejo, retiros en caja o cajero automático, transferencias,
entre otros. Pregunta a tu asesor bancario, cuáles aplican para el producto que desees abrir.

crédito de libre inversión:

 Como su nombre lo indica, es un crédito que el cliente puede usar para lo que quiera, para
cualquier necesidad u oportunidad que se le presente. No necesita explicarle al banco para
qué va a usar ese dinero, como sí sucede con otros créditos, como el de vivienda, por ejemplo,
en el que sólo se puede destinar el dinero para vivienda y no para otra finalidad. De la misma
manera sucede con otros productos similares, como los créditos educativos o para comprar
vehículo.

Características

 Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo


 Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer colas interminables.
 Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote una comisión que
depende del banco.

Recomendaciones

 Atienda los pagos de sus obligaciones a tiempo.


 No gaste hasta el límite, ni más de lo que realmente pueda pagar.
 Identifique muy bien qué debe y a quién le debe.
 Si cambia de vivienda, informar su nueva dirección para evitar que se extravíen las cuentas
o le lleguen con retraso.
 Avisar inmediatamente si pierde su tarjeta de crédito o es robada.
 No dé nunca su número de tarjeta de crédito por teléfono, a menos que sea usted mismo el
que haya iniciado la llamada o esté absolutamente seguro de quien lo llama.
BIBLIOGRAFÍA
https://www.coltefinanciera.com.co/educacion-financiera/consumidor-
financiero/393-buenas-practicas-de-un-consumidor-financiero
https://www.bancocajasocial.com/recomendaciones-antes-de-adquirir-un-producto
https://www.manejatusfinanzas.com/Elahorro/CuentasBancarias/cuentadeahorros/t
abid/114/language/es-CO/Default.aspx
http://www.eltiempo.com/archivo/documento/CMS-16752565