EJERCICIO 1 Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga

Preparar la tabla referencial de reembolso de un préstamo de S/.

10,000.00 desembolsado el 8 de marzo, el mismo que debe ser
cancelado con 6 cuotas constantes cada 90 días aplicando una TET del
5%. Graficar la amortización e interés.

función excel = pago(k25,6,k22) = -$1,970.17

TABLA DE REEMBOLSO
(f)*i (c ) - (d) (f)-(e)
(a) (e) (f) (g)
fin del (b) (c ) (d) amorti- deuda deuda
n trimestre días cuota interés zación residual extinguida

0 3/8/2003 0 0.00 0.00 0.00 10000.00 0.00

1 6/6/2003 90 1970.17 500.00 1470.17 8529.83 1470.17
2 9/4/2003 90 1970.17 426.49 1543.68 6986.14 3013.86
3 12/3/2003 90 1970.17 349.31 1620.87 5365.27 4634.73
4 3/2/2004 90 1970.17 268.26 1701.91 3663.36 6336.64
5 5/31/2004 90 1970.17 183.17 1787.01 1876.36 8123.64
6 8/29/2004 90 1970.17 93.82 1876.36 0.00 10000.00

540 11821 1821 10000

tabla referencial de reembolso

2500.00

2000.00
nuevos soles

1500.00

1000.00

500.00

0.00
0 1 2 3 4 5 6
cuota
trimestres interés
amortización
 tabla referencial de reembolso

12000.00

10000.00

8000.00
nuevos soles

6000.00

4000.00

2000.00

0.00
0 1 2 3 4 5 6
deuda residual
trimestre deuda extinguida
 Carga datos
préstamo
10,000.00

tasa de interés
5.0000%
 6
a residual
a extinguida
EJERCICIO 2 Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga

Una institución de crédito aprueba a un cliente un

préstamo por S/. 10,000.00 amortizable en 4
cuotas uniformes cada 90 días aplicando una TET
del 5%; los desembolsos se efectuarán de acuerdo
al siguiente cronograma.El 1er. Pago se hará
efectivo dentro de 90 días a partir del 01 de octubre

cronograma de desembolsos

fecha días acumulado importe Nº desembolso

1-Oct 0 0 5000.00 1
10-Oct 9 9 2000.00 2
16-Oct 6 15 3000.00 3
30-Dec 75 90

a) cálculo de los préstamos al día 30 de diciembre

(capitalización con tasa de interés diaria)
fecha periodo de importes de valor interés
capitalización los préstamos futuro generado
1-Oct 90 5000 5250.00 250.00
10-Oct 81 2000 2089.78 89.78
16-Oct 75 3000 3124.49 124.49
30-Dec
suma 30 dic 10464.27 464.27

TET = 0.050
TET = 0.0005422599 diaria

b) cálculo del pago trimestral

función excel -S/. 2,810.5213

Tabla de comprobación del pago estimado

n periodos de pagos valor presente tasa de interés
actualización 5%
0 0 S/. 2,810.52 2810.521342
1 1 S/. 2,810.52 2676.686992 renta
2 2 S/. 2,810.52 2549.225707 S/. 2,810.52
3 3 S/. 2,810.52 2427.834007
4

suma = 10464.27
EJERCICIO 2Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga

TABLA DE REEMBOLSOS
(f)*i (c ) - (d) (f)-(e)
(a) (e) (f)
fecha (b) (c ) (d) amorti- deuda
n días cuota interés zación residual

0 10/1/2003 0 0.00 0.00 0.00 5000.00

1 10/10/2003 9 0.00 0.00 0.00 7000.00
2 10/16/2003 6 0.00 0.00 0.00 10000.00
3 12/30/2003 75 2810.52 464.27 2346.25 7653.75
4 3/29/2004 90 2810.52 382.69 2427.83 5225.91
5 6/27/2004 90 2810.52 261.30 2549.23 2676.69
6 9/25/2004 90 2810.52 133.83 2676.69 0.00

360 11242 1242 10000

tabla de reembolso completa

3000.00
2800.00
2600.00
2400.00
2200.00
2000.00
nuevos soles

1800.00
1600.00
1400.00
1200.00
1000.00
800.00
600.00
400.00
200.00
0.00
0 1 2 3 4 5 6

trimestres cuota
interés
amortización
utor Carlos Aliaga

(g) (h)
deuda interés
extinguida capitalizable

0.00
0.00 250.00
0.00 339.78
2346.25
4774.09
7323.31
10000.00

5 6
cuota
interés
amortización
EJERCICIO 26 Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga

Preparar una tabla de reembolso

para un préstamo de S/. 10,000.00
reembolsable con 4 cuotas 0 1 2 3 4
uniformes trimestrales a una TET
del 5%,. Considerar un periodo de
gracia sin pago de intereses.

a) cálculo de la cuota uniforme carga de datos

tasa de interés
PAGOS = vf(F15,1,,-F18)*( pago(F15,3,1)) 5%
= -$3,855.69
préstamo
10000
TABLA DE REEMBOLSO
(f)*i (c ) - (d)
(a) (e)
(b) (c ) (d) amorti-
n n días cuota interés zación

0 0.00 0.00 0.00

1 90 0.00 0.00 0.00
2 90 3855.69 525.00 3330.69
3 90 3855.69 358.47 3497.22
4 90 3855.69 183.60 3672.09

360.00 11567.07 1067.07 10500.00

Carlos Aliaga

3 4

(f)-(e)
(f) (g) (h)
deuda deuda interés
residual extinguida capitalizable

10000.00 0.00
10500.00 0.00 500.00
7169.31 3330.69
3672.09 6827.91
0.00 10500.00
EJERCICIO 25 Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga

Preparar una tabla de reembolso

para un préstamo de S/. 10,000.00
otorgado el 16 de agosto, para
amortizarse con 4 cuotas
uniformes trimestrales anticipadas,
a una TET del 5%

a) cálculo de la cuota uniforme carga de datos

tasa de interés
función PAG pago(F15,4,F18,,1) = -$2,685.83 5%

préstamo
10000
TABLA DE REEMBOLSO
(f)*i (c ) - (d)
(a) (e)
fin del (b) (c ) (d) amorti-
n trimestre días cuota interés zación

0 8/16/2003 0 0.00 0.00 0.00

0 8/16/2003 0 2685.83 0.00 2685.83
1 11/14/2003 90 2685.83 365.71 2320.12
2 2/12/2004 90 2685.83 249.70 2436.12
3 5/12/2004 90 2685.83 127.90 2557.93
4
270.00 10743.31 743.31 10000.00
tor Carlos Aliaga

(f)-(e)
(f) (g)
deuda deuda
residual extinguida

10000.00 0.00
7314.17 2685.83
4994.05 5005.95
2557.93 7442.07
0.00 10000.00
EJERCICIO 5 Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga

Una empresa solicita un préstamo de S/. 10,000.00

para amortizarlo con 4 cuotas constantes de S/.
2,885.91 cada fin de trimestre. El banco cobra una
TET del 6%. Al vencimiento de la primera cuota la
empresa abona S/. 3,500.00. Calcular el importe
de las 3 cuotas restantes.

TABLA DE REEMBOLSO ORIGINAL

(d)*i (a ) - (b) (d)-(c)
( c) (d) ( e)
(a ) (b) amorti- deuda deuda
n cuota interés zación residual extinguida

0 0.00 0.00 0.00 10000.00 0.00

1 2885.91 600.00 2285.91 7714.09 2285.91
2 2885.91 462.85 2423.06 5291.03 4708.97
3 2885.91 317.46 2568.45 2722.58 7277.42
4 2885.91 163.35 2722.56 0.0 10000.0

11543.64 1543.66 10000.0

TABLA DE REEMBOLSO CON PAGO ADICIONAL

(d)*i (a ) - (b) (d)-(c)
( c) (d) ( e)
(a ) (b) amorti- deuda deuda
n cuota interés zación residual extinguida

0 0.00 0.00 0.00 10000 0.00

1 2885.91 600.00 2285.91 7100.00 2900.00
2 2656.18 426.00 2230.18 4869.82 5130.18
3 2656.18 292.19 2363.99 2505.83 7494.17
4 2656.18 150.35 2505.83 0.0 10000.0
10854.45 1468.54 10000.00

pago - cuota = 3500 - 2885.91 = 614.09

función excel = pago(H20,3,E36) = -S/. 2,656.18

Tabla de comprobación del pago estimado modificado

n periodos de pagos valor presente tasa de interés
actualización 6%
0 0
1 1 S/. 2,656.18 2505.829878 renta
2 2 S/. 2,656.18 2363.990451 -S/. 2,656.18
3 3 S/. 2,656.18 2230.179671

suma = 7100.00
 EJERCICIO 5 Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga

tabla de reembolso original

3500.00

3000.00

2500.00
nuevos soles
2000.00

1500.00
carga
datos 1000.00
cuota
500.00
2885.91
0.00
tasa de interés 0 1 2 3 cuota4
interés
6% trimestres amortizació
n
préstamo
10000
tabla de reembolso modificada

3500.00

3000.00

2500.00
nuevos soles

2000.00

1500.00

1000.00

500.00

0.00
0 1 2 3 4
cuota
trimestres
interés
utor Carlos Aliaga

cuota4
interés
amortizació
n

4
cuota
interés