BAB I

PENDAHULUAN

1.1 LATAR BELAKANG

Bank merupakan lembaga keuangan yang sangat penting dalam perekonomian. Secara
umum, bank didefinisikan sebagai lembaga keuangan yang usaha pokoknya adalah
menghimpun dana dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit serta
memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran dan peredaran uang. Menurut undang-undang
No. 10 tahun 1998 tentang perbankan, bank merupakan lembaga keuangan yang
menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kembali
dalam bentuk pinjaman (kredit) dan atau bentuk lainnya, dengan tujuan untuk meningkatkan
taraf hidup orang banyak.

Mishkin (2001: 8), secara sederhana menjelaskan bank sebagai lembaga keuangan yang
menerima deposito dan memberikan pinjaman. Ia juga menjelaskan bahwa bank merupakan
perantara keuangan (financial intermediaries), sehingga menimbulkan interaksi antara orang
yang membutuhkan pinjaman untuk membiayai kebutuhan hidupnya, dengan orang yang
memiliki kelebihan dana dan berusaha menjaga keuangannya dalam bentuk tabungan dan
deposito lainnya di bank.

1.2 RUMUSAN MASALAH

1. Apa pengertian bank ?

2. Bagaimana Sejarah Perbankan ?

3. Apa jenis-jenis Bank ?

4. Bagaimana kegiatan-kegiatan Bank ?

5. Bagaimana izin pendirian dan bentuk hukum bank ?

6. Bagaimana jenis-jenis kantor bank ?

7. Bagimana penilaian kesehatan bank ?

1
8. Bagaimana penggabungan usaha bank ?

9. Bagaimana pembinaan dan pengawasan bank ?

10. Bagaimana rahasia bank dan sanksi administratif ?

1.3 TUJUAN PENULISAN

1. Mengetahui pengertian bank itu sendiri

2. Menambah pengetahuan mengenai sejarah perbankan,
3. Mengetahui pembagian jenis-jenis bank,
4. Memahami seperti apa kegiatan di bank,
5. Mengetahui tentang izin pendirian dan bentuk hukum bank,
6. Mengetahui bagian dari jenis-jenis kantor bank,
7. Mengetahui cara penilaian kesehatan bank,
8. Mengetahui bagaimana cara penggabungan usaha bank,
9. Mengetahui mengerti akan pembinaan pengawasan bank,
10. Mengetahui rahasia bank dan sanksi administratifnya.

2
 BAB II

PEMBAHASAN

2.1 PENGERTIAN BANK

Menurut Undang- Undang RI No. 10 tahun 1998 Tanggal 10 November 1998 tentang.
Perbankan, yang di Maksud dengan BANK adalah “ badan usaha yang menghimpun dana
dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam
bentuk kredit atau dalam bentuk lainnya, dalam rangka meningkankan taraf hidup rakyat
banyak “. Jadi, yang di maksud dengan Bank adalah salah satu perusahaan yang bergerak di
bidang idak lepas dari masalah keuangan.

Aktivitas perbankan yang pertama adalah menghimpun dana dari masyarakat luasyang
dikenal dengan istilah (FUNDING). Pembelian dana dari masyarakat ini dilakukan oleh bank
dengan berbagai strategi agar masyarakat menanamkan dananya dalam bentuk simpanan
seperti: Giro, Tabungan, Sertifikat Deposito, dan Deposito Berjangka. Setelah memperoleh
dana dalam bentuk simpanan dari masyarakat, maka uangtersebut oleh perbankan putarkan
kembali/dijual kepada masyarakat yang disebut dengan kredit (LENDING). Dan bagi
penerima kredit di sebut dengan debitur.

Keuntungan utama dari bisnis perbankan berdasarkan prinsip konvensional diperoleh dari
selisih bunga simpanan yang diberikan kepada penyimpan dengan bunga penyimpanan
dengan kredit yang disalurkan. Keuntungan dari selisih bunga ini disebut dengan spread
based. Apabila suatu bunga mengalami kerugian dari selisih bunga,yang dimana suku bunga
simpanan dari pada suku bunga kredit disebut dengan negative spread.

Di samping itu, Bank juga melakukan kegiatan jasa pendukung lainnya yang mendukung
kelancaran kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana baik langsung ataupun tidak
lagsung seperti :

 Jasa Pemindahan Uang (Transfer )

 jasa Penagihan ( Inkaso )
 Jasa Kliring ( Clearing )
 Jasa Penjualan Mata Uang Asing ( Valas )
 Jasa Safe Deposit Box

3
  Trafelers Cheque
 Bank Card
 Bank Draft
 Letter Of Credit ( L/C )
 Bank Garansi Dan Referensi Bank
 Dll.

2.2 SEJARAH PERBANKAN

1. Asal Mula Kegiatan Perbankan

Asal mula dikenalnya kegiata perbankan adalah pada zaman kerajaan tempo dulu didaratan
Eropa. Perbankan perbankan di Asia, Afrika, dan Amerika yang dibawa oleh bangsa Eropa
pada saat melakukan penjajahan ke negara jajahannya baik di Asia, Afrika maupun bunua
Amerika. Pertama kali dikenal kegiatan perbankan dimualai dar jasa penukaran uang yang di
mana Bank di kenal sebagai meja penukaran uang antar kerajaan. Kegiatan ini sekarang
dikenal dengan Pedagang Valuta (money change).

2. Sejarah Perbankan

Dimulai dari zaman Babylonia kemudian dilanjutkan ke zaman Yunani Kuno dan Romawi.
Namun, pada saat itu tukar Bank hanya sebagai tempat menukarkan uang. kemudiamenyusul
Bank Of Genoa dan Bank Barcelona tahun 1320. Sebaliknya perkembangan perbankan di
daratan Inggris bari di mulai pada abad ke-16, kare Inggris selalu mencari negara untuk di
jajah, maka perkembangan perbankanpun ikut di bawa ke negara jajahannya.

Di indonesia pun tidak terlepas dari zaman penjajahan India Belanda. Bank yang
memegang peranan penting di Hindia Belanda antara lain :

a. De Javanche NV

b. De Post Paar Bank

c. De Algenevolks Credit Bank

d. Nederland Handles Maatscappij (HNM)

4
e. Nationale Handle Bank ( NHB )

Disamping itu terdapat Bank yang dimiliki oleh pribumi yaitu :

a. Bank Nasional Indonesia

b. Bank Abuan Saudagar

c. NV Bank Bumi

d. The Yokohama Species Bank

e. The Matsui Bank

Bank yang ada di zaman awal kemerdekaan antara lain :

a) Bank Negara Indonesia yang didirikan tanggal Juli 1946 Kemudian menjadi BNI 1946

b) Bank Rakyat Indonesia yang didirikan tanggal 22 Februari 1946. Bank ini berasal dari DE
ALGEMENE VOLK CREDIT BANK atau Syomin Ginko.

c) Bank Surakarta MAI (Maskapai Adil Makmur ) tahun 1945 di Solo.

d) Bank Indonesia di Palembang tahun 1946.

e) Bank dagang Nasiona Indonesia tahun 1946 di Medan.

f) Indonesia Banking Corporation tahun 1947 di Yogyakarta, kemudian menjadi bank Amerta

g) NV Bank Sulawesi di Manado tahun 1946

h) Bank Dagang Indonesia NV di Banjarmasin tahun 1949.

i) Kalimantan Corporation Tranding di Samarinda tahun1950 kemudian merger dangan Bank

Pasifik.

j) Bank Timur NV di Semarang berganti nama manjadi Bank Gemari, kemudian merger
dengan Bank Center Asian (BCA) tahun 1949.

5
3. Sejarah Bank Pemerintahan.

a. Bank Central Adalah Bank Indonesia ( BI ) berdasarkan UU no. 13 Tahun 1968. Dan
kemudian di tegaskan ladi pada Undang- Undang No. 23 Tahun 1999. Berasal dari De
Javance Bank yang di Nasionalisasi tahun 1951.

b. Bank Rakyat Indonesia dan Bank Ekspor Import Berasal DARI De Algemene Volk credit
Bank, kemudia di lebur menjadi Bank Tunggal bernama Bank Nasional Indonesia ( BNI )
unit II yang bergerak di bidang rural dan eksim.

c. Bank Negara Indonesia 1946Bank ini menjalankan fungsi BNI unit III dengan UU No. 17
tahun 1968 berubah menjadi Bank Negara Indonesia 1946.

d. Bank Dagang Negara (BDN ) Berasal DARI Escomto Bank yang di nasionalisasi dengan
PP No. 13 Tahun 1960 namun PP ini di cabut.

2.3 JENIS-JENIS BANK

1. Jenis Bank Berdasarkan Kepemilikannya

a. Bank Milik Pemerintah

Bank pemerintah adalah bank di mana baik akta pendirian maupun modalnya dimiliki oleh
pemerintah, sehingga seluruh keuntungan bank dimiliki oleh pemerintah pula. Contohnya
Bank Rakyat Indonesia (BRI), Bank Mandiri. Selain itu ada juga bank milik pemerintah
daerah yang terdapat di daerah tingkat I dan tingkat II masing-masing provinsi..

b. Bank milik swasta nasional

Bank jenis ini, seluruh atau sebagian besar sahamnya dimiliki oleh swasta nasional. Contoh
bank milik swasta nasional antara lain: Bank Muamalat, Bank Central Asia, Bank Bumi
Putra, Bank Danamon, Bank Duta, Bank Nusa Internasional, Bank Niaga, Bank Universal,
Bank Internasional Indonesia.

c. Bank milik Koperasi

6
Kepemilikan saham-saham bank ini dimiliki oleh badan hukum koperasi, contohnya adalah
Bank Umum Koperasi Indonesia;

d. Bank milik campuran

Kepemilikan saham bank campuran dimiliki oleh pihak asing dan pihak swasta nasional.
Saham bank campuran secara mayoritas dimiliki oleh warga negara Indonesia. Contoh bank
campuran antara lain : Sumitono Niaga Bank, Bank Merincop.

e. Bank Milik Asing

Bank jenis ini merupakan cabang dari bank yang ada di luar negeri, baik milik swasta asing
atau pemerintah asing. Kepemilikannya dimiliki oleh pihak luar negeri. Contohnya ABN
AMRO bank, City Bank, dan lain-lain.

f. Dilihat dari segi status

Dilihat dari segi kemampuannya dalam melayani masyarakat, bank umum dapat
diklasifikasikan ke dalam dua macam, yaitu Bank Devisa dan Non Devisa. Pengklasifikasian
ini berdasarkan kedudukan atau status bank tersebut. Kedudukan atau status ini menunjukkan
ukuran kemampuan bank dalam melayani masyarakat baik dari jumlah produk, modal,
maupun kualitas pelayanannya. Oleh karena itu, untuk memperoleh status tersebut diperlukan
penilaian-penilaian dengan kriteris tertentu.

2. Jenis Bank Berdasarkan Kegiatan Operasionalnya

a) Bank Konvensional

Bank konvensional adalah bank yang dalam operasionalnya menerapkan metode bunga,
karena metode bunga sudah ada terlebih dahulu, menjadi kebiasaan dan telah dipakai secara
meluas dibandingkan dengan metode bagi hasil.

b) Bank Syariah

Bank syariah adalah bank yang beroperasi sesuai dengan prinsip-prinsip syariah Islam,
maksudnya adalah bank yang dalam operasinya mengikuti ketentuan-ketentuan syariah Islam,
khususnya yang menyangkut tata cara bermuamalah secara Islam.

7
Penentuan harga bagi bank syariah didasarkan pada kesepakatan antara bank dengan nasabah
penyimpan dana sesuai dengan jenis simpanan dan jangka waktunya, yang akan menentukan
besar kecilnya porsi bagi hasil yang akan diterima penyimpan. Berikut ini prinsip-prinsip
yang berlaku pada bank syariah.

a) Pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil (mudharabah).

b) Pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal (musharakah).

c) Prinsip jual beli barang dengan memperoleh keuntungan (murabahah).

d) Pembiayaan barang modal berdasarkan sewa murni tanpa pilihan (ijarah).

e) Pilihan pemindahan kepemilikan atas barang yang disewa dari pihak bank oleh pihak lain
(ijarah wa iqtina).

2.4 KEGIATAN-KEGIATAN BANK

1. KEGIATAN BANK UMUM

a. Menghimpun Dana (Funding)

a) Simpanan Giro (Demand Deposit),

b) Simpanan Tabungan (Saving Deposit),

c) Simpanan Deposito (Time Deposit),

b. Menyalurkan Dana (Lending)

a) Kredit Investasi,

b) Kedit Modal Kerja,

c) Kredit Perdagangan,

d) Kredit Produktif,

e) Kredit Profesi,

8
c. Memberikan jasa- jasa Bank Lainnya (Services)

a) Kiriman Uang (Transfer)

b) Kliring (Clearing)

c) Inkaso (Collection)

d) Safe Deposit Box

e) Bank Card (Kartu kredit)

f) Bank Notes

g) Bank Garansi

h) Bank Draft

i) Letter of Credit (L/C)

j) Cek Wisata (Travellers Cheque)

k) Menerima setoran-setoran.

 Pembayaran pajak
 Pembayaran telepon
 Pembayaran air
 Pembayaran listrik
 Pembayaran uang kuliah

i). Melayani pembayaran-pembayaran.

 Membayar Gaji/Pensiun/honorarium
 Pembayaran deviden Pembayaran kupon
 Pembayaran bonus/hadiah

j). Bermain di dalam pasar modal.

 Penjamin emisi (underwriter)

9
  Penjamin (guarantor)
 Wali amanat (trustee)
 Perantara perdagangan efek (pialang/broker)
 Pedagang efek (dealer)
 Perusahaan pengelola dana (invesment company)

2. KEGIATAN BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR)

a) Menghimpun dana hanya dalam bentuk :

 Simpanan Tabungan
 Simpanan Deposito

b) Menyalurkan dana dalam bentuk :

 Kredit Investasi
 Kredit Modal Kerja
 Kredit Perdagangan

c) Karena keterbatasan yang dimiliki oleh BPR, maka ada beberapa larangan yang tidak
boleh dilakukan BPR. Larangan ini meliputi hal-hal sebagai berikut :

 Menerima Simpanan Giro

 Mengikuti Miring
 Melakukan Kegiatan Valbta Asing
 Melakukan kegiatan Perasuransian

3. KEGIATAN BANK CAMPURAN DAN BANK ASING

a) Dalam mencari dana bank asing dan bank campuran juga membuka simpanan.giro dan
simpanan deposito namun dilarang menerima simpanan dalam bentuk tabungan.

b) Dalam hal pemberian kredit yang diberikan lebih diarahkan ke bidang-bidang tertentu saja
seperti dalam bidang :

 Perdagangan Internasional
 Bidang Industri dan Produksi

10
  Penanaman Modal Asing/Campuran
 Kredit yang tidak dapat dipenuhi oleh bank swasta nasional.

c) Sedangkan khusus untuk jasa-jasa bank lainnya juga dapat dilakukan oleh bank umum
campuran dan asing sebagaimana layaknya bank umum yang ada di Indonesia seperti berikut
ini :

 Jasa TransferJasa Miring

 Jasa Inkaso
 Jasa Jual Beli Valuta Asing
 Jasa Bank Card (kartu kredit)
 Jasa Bank Draft
 Jasa Safe Deposit Box
 Jasa Pembukaan dan Pembayaran L/C
 Jasa Bank Garansi
 Jasa Bank Notes
 Jasa Jual Beli Travellers Cheque
 dan jasa bank umum lainnya

2.5 IZIN PENDIRIAN DAN BENTUK HUKUM BANK

Pendirian suatu perusahaan dalam bentuk apapun haruslah mendapat izin dari instansi yang
terkait terlebih dahulu, demikian pula izin untuk melakukan usaha perbankan. Bagi
perbankan sebelum melakukan kegiatannya harus memperoleh izin dari Bank Indonesia.
Artinya jika ingin mendirikan bank atau pembukaan cabang baru maka diharuskan untuk
memenuhi berbagai persyaratan yang telah ditentukan Bank Indonesia. Bank Indonesia
mempelajari permohonan tersebut untuk menjadi bahan pertimbangan dalam mengambil
keputusan.

Izin pendirian Bank Umum dan BPR biasanya diberikan sesuai dengan persyaratan yang
berlaku. Untuk memperoleh izin usaha bank, persyaratan yang wajib dipenuhi menurut
Undang-undang nomor 10 tahun 1998 sekurang-kurangnya adalah:

Susunan Organisasi dan Kepengurusan

 Permodalan

11
  Kepemilikan
 Keahlian di bidang perbankan
 Kelayakan rencana kerja

Semua persyaratan dan tata cara perizinan bank di atas ditetapkan oleh Bank Indonesia.
Disamping izin yang telah diajukan, maka permohonan dapat memilih bentuk badan hokum
yang diinginkan dan yang telah ditentukan. Pemilihan bentuk badan hukum ini tergantung
dari jenis bank yang dipilihnya. Masing-masing bentuk badan mempunyai kelebihan dan
kekurangannya.

Ada beberapa bentuk hukum bank yang dapat dipilih jika ingin mendirikan bank sesuai
dengan undang-undang nomor 10 tahun 1998.

Bentuk badan hukum Bank Umum dapat berupa salah satu dari alternative di bawah ini:

 Perseroan Terbatas
 Koperasi atau,
 Perseroan daerah (PD)

Sedangkan bentuk badan hukum Bank Perkreditan Rakyat sesuai dengan undang-undang
nomor 7 tahun 1992 dapat berupa:

 Perusahaan Daerah (PD)

 Koperasi
 Perseroan Terbatas (PT)

2.6 JENIS-JENIS KANTOR BANK

a. Kantor Pusat; dimana semua kegiatan perencanaan sampai kepada pengawasan berada,
tidak melakukan kegiatan operasional tetapi tetap mengendalikan jalannya kebijaksanaan
terhadap cabang dibawahnya.

b. Kantor Cabang Penuh; kantor cabang yang memberikan jasa paling lengkap dan
membawahi kantor cabang pembantu.

c. Kantor Cabang Pembantu; kantor-kantor cabang yang hanya memberikan jasa sebagian
dari kegiatan cabang penuh.

12
d. Kantor Kas; kantor yang paling kecil memberikan jasa kegiatan bank, biasanya berada
dibawah pengawasan kantor cabang penuh terdiri dari teller dan customer service (cs) saja.

2.7 PENILAIAN KESEHATAN BANK

Penilaian untuk menentukan kondisi suatu bank biasanya menggunakan analisi CAMELS:

1. Aspek permodalan, yang dinilai adalah permodalan yang akan didasarkan kepada
kewajiban penyediaan modal minimum bank.
2. Aspek kualitas aset, yaitu untuk menilai jenis-jenis aset yang dimiliki oleh bank.
3. Aspek kualitas manajemen, dalam menegelola kegiatan bank sehari-hari juga dinilai
kualitas manajemen.
4. Aspek likuiditas, suatu bank dapat dikatan likuid, apabila bank yang bersangkutan
dapat membayar semua utang-utangnya.
5. Aspek rentabilitas, merupakan ukuran kemampuan bank dalam meningkatkan labanya
apakah, setiap priode atau ukuran mengukur tingkat efisiensi usaha dan profibilitas
yang dicapai bank yang bersangkutan.

2.8 PENGGABUNGAN USAHA BANK

Terdapat beberapa bentuk penggabungan yang dapat dipilih suatu bank. Pertimbangannya
adalah tergantung dari kondisi bank dan keinginan pemilik bank lama. Masing-masing bentuk
mempunyai keunggulan dan kerugian sendiri. Tentu saja pemilihan bentuk penggabungan ini
didasarkan kepada tujuan perbankan tersebut. Jenis-jenis penggabungan yang dapat dipilih
dan yang biasa dilakukan di Indonesia adalah sebagai berikut :

1. Merger

Merger adalah penggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara tetap mempertahankan
berdirinya salah sate dari bank yang ikut merger dan membubarkan bank-bank lainnya tanpa
melikuidasi terlebih dulu. Penggabungan tersebut dapat dilakukan dengan cara meng-
gabungkan seluruh saham bank lainnya yang ikut bergabung menjadi satu dengan bank yang
dipilih untuk dijadikan bank yang akan dipertahankan. Biasanya bank hasil merger memakai
salah satu nama yang dipilih secara bersama. Sebagai contoh: Bank Maras melakukan merger
dengan Bank Menumbing dan disepakati memakai nama Bank Maras, maka nama Bank Me-
numbing diganti menjadi bank Maras

13
2. Konsolidasi

Yaitu penggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara mendirikan bank baru dan
membubarkan hank-bank yang ikut konsolidasi tersebut tanpa melikuidasi terlebih dulu.
Contoh konsolidasi, misalnya Bank Maras melakukan konsolidasi dengan Bank Menumbing,
maka nama kedua bank tersebut dibubarkan dan menamakan bank yang baru, misalnya Bank
Mangkol.

3. Akuisisi

Merupakan pengambil-alihan kepemilikan suatu bank yang berakibat beralihnya

pengendalian terhadap bank. Dalam penggabungan dengan bentuk akuisisi biasanya nama
bank yang diakuisisi tidak berubah dan yang berubah hanyalah kepemilikannya. Contoh di
atas misalnya Bank Maras diakuisisi oleh Bank Menumbing maka nama Bank Maras tidak
berubah dan yang berubah adalah kepemilikannya saja yaitu menjadi milik Bank
Menumbing.

Terdapat beberapa alasan suatu bank atau suatu perusahaan untuk melakukan penggabungan
baik penggabungan secara Merger, Konsolidasi maupun Akuisisi. Alasan yang biasa dipakai
yaitu antara lain :

 Masalah Kesehatan
 Masalah Permodalan
 Masalah Manajemen.
 Teknologi dan Administrasi.
 Ingin Menguasai Pasar.

Keinginan untuk mengadakan penggabungan bank, baik penggabungan secara merger,

konsolidasi atau akuisisi dapat dilakukan atas :

 Inisiatif bank yang bersangkutan atau

 Permintaan Bank Indonesia atau
 Inisiatif badan khusus Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN).

14
Dalam melakukan penggabungan, maka pihak perbankan hendaknya memenuhi beberapa
peraturan dan persyaratan yang telah ditetapkan. Izin untuk melakukan Merger, Konsolidasi
atau Akuisisi harus memenuhi persyaratan sebagai berikut :

1. Memenuhi rasio kecukupan modal yang telah ditetapkan oleh Bank Indonesia.
2. Calon anggota Direksi dan Dewan Komisaris tidak termasuk daftar orang yang tercela
dibidang perbankan.
3. Dalam hal akuisisi, maka bank wajib memenuhi ketentuan mengenai pengertian
modal oleh bank yang diatur oleh Bank Indonesia.

2.9 PEMBINAAN DAN PENGAWASAN BANK

Kegiatan perbankan yang dilakukan sehari-hari baik oleh bank umum maupun bank
perkreditan rakyat tidak terlepas dari berbagai kesalahan. Maka dari itu, agar dunia perbankan
dapat berjalan sesuai peraturan yangbtelah ditetapkan, maka perlu pembinaan dan
pengawasan terhadap aktivitas yang terjadi di dunia perbakan. Pelaksanaan pembinaan dan
pengawasan terhadap dunia perbankan di Indonesia dilakukan oleh Bank Indonesia.
Pengawasan dan pembinaan meliputi kesehatan bank meliputi aspek kecukupan modal,
kualitas aset, kualitas manajemen, likuiditas, rentabilitas, sovabilitas, dan aspek lain yang
berhubungan dan wajib menjalankan prinsip kehati-hatian.

2.10 RAHASIA BANK DAN SANKSI ADMINISTRATIF

Dikarenakan kegiatan dunia perbankan mengelola uang masyarakat, maka bank wajib pula
menjaga kepercayaan yang diberikan masyarakat. Bank wajib menjamin keamanan uang
tersebut agar benar –benar aman. Agar keamanan nasabahnya terjamin pihak perbankan
dilarang memberikan keterangan yang tercatat pada bank tentang keadaan keuangan dan hal-
hal lain nasabahnya. Apabila melanggar kerahasian maka perbankan akan dikenakan sanksi.
Namun dalam kasus lain kerahsian bank tidak berlaku untuk nasabah. Pelanggaran terhdap
berbagai aturan yang berlaku, termasuk kerahasian bank, maka akan dikenakan sanksi
tertentu sesuai dengan yang terccantum dalam Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998.
Sanksi dapat berupa sanksi pidana dan saksi administrasi.

15
 BAB III
PENUTUP

3.1 KESIMPULAN
Bank dikenal sebagai lembaga keuangan yang kegiatan utamanya menerima simpanan giro,
tabungan dan deposito. Bank juga dikenal sebagai tempat untuk meminjam uang (kredit) bagi
masyarakat yang membutuhkannya.
Lembaga Keuangan adalah semua badan yang melakukan kegiatan-kegiatan dibidang
keuangan, yaitu menarik uang dari masyarakat dan menyalurkan uang tersebut kembali ke
masyarakat. Lembaga keuangan menyalurkan kredit kepada nasabah atau menginvestasikan
dananya dalam surat berharga di pasar keuangan.

Bank dapat dibedakan berdasarkan fungsi , kepemilikan, status, dan dapat dilihat dari
bagaimana cara menentukan harga.
Adapula kegiatan-kegiatan bank, yakni bank umum, Bank Perkreditan Rakyat, dan Bank
Campuran/Bank Asing.

Penilaian tingkat kesehatan bank berdasarkan ketentuan Bank Indonesia mencakup penilaian
terhadap faktor-faktor CAMELS yang terdiri dari:
Permodalan, kualitas aset, manajemen, profitabilitas, liquiditas, dan sensitivitas.

Terdapat beberapa bentuk penggabungan yang dapat dipilih suatu bank. Pertimbangannya
adalah tergantung dari kondisi bank dan keinginan pemilik bank lama. Masing-masing bentuk
mempunyai keunggulan dan kerugian sendiri. Tentu saja pemilihan bentuk penggabungan ini
didasarkan kepada tujuan perbankan tersebut.

3.2 SARAN
Setiap bank memiliki peraturan yang berguna untuk mengatur jalannya dari sistem bank itu
sendiri. Bank juga memerlukan izin dalam pembangunannya maka dari itu bank menjalankan
beberapa izin operasi agar para nasabah terlindungi. Bank juga harus memiliki sisi keamanan
yang baik agar para nasabah tidak khawatir dengan harta kekayaannya yang disimpan di
bank.

16
 DAFTAR PUSTAKA

Kasmir. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: PT. Raja Grafindo Husada, 2014.
Kasmir. Pemasaran Bank. Jakarta: Kencana, 2005.

17