KEUANGAN PERSONAL

HOUSING

Oleh :

Cindy Estrelita 130215094

Fiona Nathaniel 130215013
Sherly Sari Dewi 130215306
Desy Rahayu Wulansari 130215366

Fakultas Bisnis dan Ekonomika

Universitas Surabaya
2017
INTRODUCING

Keputusan pembelian rumah memiliki dampak yang penting bagi budget yang akan membeli
rumah. Terutama apabila ini adalah pertama kali dari calon pembeli rumah berurusan dengan hal
ini. Krisis yang pernah terjadi beberapa tahun lalu mengenai hipotek, terdiri dari utang yang
memiliki sedikit peminjam yang layak, ini adalah hasil dari kesalahan yang dibuat oleh
peminjam dan yang meminjami. Yang diharapkan adalah apabila naiknya harga dari perumahan
dan kredit yang mudah maka peminjam akan lebih mudah untuk membayar dan memenuhi
kewajiban hipotek mereka. Namun harapan yang dimiliki oleh mereka terlalu tinggi. Mortgage
bankers association melaporkan bahwa kejahatan pembayaran hipotek pada kuarter pertama
tahun 2008 adalah yang tertinggi sejak tahun 1985.

The housing affordability index (HAI) mencapai low point pada awal tahun 1980. Sejak saat itu
trend housing langsung mengalami uptrend dan mengalami downtrend yang tajam pada tahun
2004. Penurunan ini dalam keterjangkauan perumahan mencerminkan perputaran baru-baru ini
suku bunga.

RENT OR BUY
Setiap orang butuh tempat tinggal, namun cara setiap orang untuk memenuhi hal tersebut
unlimited. Dalam memilih tempat tinggal harus disesuaikan dengan gaya hidup dan keuangan
masing-masing orang. Calon pembeli harus dapat menentukan ingin menyewa sebuah tempat
yang minimalis atau ingin membeli sebuah rumah tipe single-family dan harus memperhitungkan
tanggung jawab dan hipoteknya. Selain itu pilihan tempat tinggal harus tetap membuat calon
pembeli merasa nyaman.

- Determining what you can afford

Lampiran yang terkait dan formula-formula yang digunakan untuk menghitung akan
menunjukkan harga tertinggi yang dapat dicapai oleh calon pembeli rumah. Lampiran dan
formula tadi tidak berniat untuk menyarankan calon pembeli rumah untuk meminjam uang pada
bank karena pada saat akan membeli rumah calon pembeli rumah basically sudah berkomitmen
untuk memaintance keuangan masa depannya.
Freddie Mac merekomendasikan beban biaya rumah tidak melebihi dari 28 persen dari
pendapatan kotor bulanan. Bahkan Freddie Mac menyarankan bahwa total utang bulanan
(termasuk beban rumah) tidak melebihi 33-36 persen dari pendapatan kotor bulanan.

- Types of housing
Sekarang ini dua per tiga dari perumahan sudah diduduki oleh penghuni-penghuni baru.
Kepemilikan dari rumah bervariasi secara langsung dengan umur, pendapatan dan net worth
berdasarkan data dari sensus penduduk.
Pada umumnya keluarga baru akan memulai dengan rental tempat tinggal. Namun karena
semakin naiknya biaya sewa, biasa nya keluarga baru akan mulai mencicil rumah pada umur 30
tahunan.

Apartment housing
Meskipun pada umumnya semua tempat tinggal dapat disewakan, namun pada umumnya yang
terpikirkan pertama adalah apartmen. Apartmen yang besar biasanya menarik fasilitas yang
banyak seperti kolam renang, tempat tenis, club house dll.
Contohnya di indonesia adalah apartment metropolis, apartmen gunawangsa dll yang didalamnya
menyediakan berbagai macam fasilitas juga seperti kolam renang, club house dkk.

Condominium housing
Condominium dapat menawarkan lebih dari pada apartmen dengan memiliki ownership
condominium tersebut. Condominium tidak mengacu pada jenis tertentu dari perumahan.
Penggunaan nama condominium lebih merujuk pada hak akan bangunan tersebut, namun
apartmen adalah mengenai fisik dari bangunan.

Cooperative housing
Seperti dalam kondominium, dalam koperasi beberapa pemilik tidak berbagi minat. Namun
meskipun begitu koperasi memiliki bentuk perusahaan. Daripada membayar tempat tinggal
secara individu, lebih baik untuk membayar saham dalam korporasi dan menyewakan tempat
tinggal tadi dari korporasi. Beban yang ditanggung sebagai pemilik dari tempat tinggal itu akan
ditutupi dari biaya rental tadi. Dan sebagai stockholder, kita dapat mem vote dari meja direksi.
Single family housing
Jika anda membeli perumhan singel family , kamu mengambil tanggung jawab dalam keuangan
sendiri. Anda harus merawat itu semua dan membudget uang dan waktu anda secara tepat. Jika
sesuatu perlu di perbaiki, anda harus siap untuk memperbaiki semuanya sendiri atau harus punya
uang untuk merektut pegawai.

Multifamily housing
Jika kamu berminat untuk membeli tempat tinggal yang multifamily, kamu harus mengambil
investasi yang sama dapat memenuhi kebutuhan anda untuk tempat tinggal. Dalam bab ini tidak
akan dibahas tentang investasi di real estate, dapat dicari dan dipelajari dalam kursus real estate
yang menyediakan alat-alat keuangan.

Mobile homes
Lebih dari 90 persen mobile homes tidak benar-benar mobile. Mereka bepergian dari pabriknya
ke dealer nya dan berahkir pada housing site, dimana biasa mereka menetapkan mobile homes
nya secara permanen. Untuk beberapa alasan ini, industri lebih memilih manufactured home
karena rumah rumahnya di konstruksikan di pabrik, karena biaya per meter perseginya
dipertimbangkan untuk lebih kurang dari rumah yang di bangun di tanah.
Biasanya rent mobile homes adalah kontrak jangka panjang. Mobile homes biasanya dibiayai
dengan 20 persen uang muka dan dengan utang selama 10 sampai 15 tahun dan dengan bunga
beberapa persen.
Contohnya di indonesia masih belum ada, namun biasanya hal ini dilakukan diluar negri yaitu
membeli mobil Van yang besar dan ada suatu lokasi taman atau hutan yang digunakan untuk stay
permanen atau sewa mobil Van tersebut dengan biaya tertentu.

- A cost comparison
Saat kamu membeli rumah, kamu melakukan investasi yang besar dari uang anda sendiri. Tetapi
pertanyaan scara finansial adalah apakah lebih baik renting tempat atau menginvestasikan uang
ke tempat yang lainnya ?. Jawabannya adalah hal itu tergantung dari harga housing kedepannya
yang diharapkan, expected return dari financial investment, panjangnya waktu yang diharapkan
untuk stay di satu lokasi.
The tax advantage
Beberapa keuntungan pajak secara langsung dan jangka panjang sering terkait dengan membeli
sebuah rumah. Apa bila kamu melakukan pemotongan secara terperinci dan apa bila kamu juga
memiliki hipotek rumah, pajak negara dan pajak lokal yang kamu bayar untuk properti dan
bunga yang kamu bayar untuk hipotek mungkin akan dipotong dari pendapatan kotor yang
disesuaikan ketika kamu menghitung pendapatan federal yang kena pajak. Pada umumnya,
apabila tarif pajak semakin tinggi maka semakin besar pula keuntungan pajak penghasilan.
Sebagai tukang sewa, kamu pasti menyertakan harga rental tetapi kamu tidak bisa menyertakan
mereka sebagai pemotong dari pajak penghasilan.

Buying vs Renting
Dalam buku panduan dapat dilihat bahwa dalam bagan tabel yang disediakan, membeli rumah
atau menyewa rumah atau tempat tinggal memang terlihat lebih murah menyewa sebuah tempat
tinggal. Dapat dilihat bahwa apa bila kita menyewa sebuah rumah maka kita tidak harus
membayar biaya-biaya hipotek rumah. Namun beberapa hal dibawah ini adalah yang membuat
memiliki rumah lebih attraktiv ketimbang menyewa rumah :
1. Penurunan tingkat bunga hipotek
2. Naiknya harga rumah dikedepannya
3. Naiknya tarif pajak
4. Naiknya harga sewa di kedepannya
5. Turunnya tingkaat pengembalian dari investasi keuangan