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SIAC

V.2.2

Manual de Usuario

Parte 1 Parte 2
Opciones del Sistema Funciones del Sistema
SIAC
V.2.2

Manual de Usuario

(Parte 1)
“Funciones del Sistema”
Copyright. Derechos Reservados ® SIAC Software ® 2006
Introducción..................................................................................................8
Contenido......................................................................................................8
Barra de herramientas.................................................................................................................9
Despliegue de la información.....................................................................................................9
Detalle de la información...........................................................................................................9
Agregar.................................................................................................................................10
Modificar..............................................................................................................................10
Eliminar................................................................................................................................10
Imprimir................................................................................................................................11
Barra de desplazamiento.......................................................................................................11
Botón de Acercamiento........................................................................................................11
Imprimir................................................................................................................................11
Guardar.................................................................................................................................11
Envío.....................................................................................................................................12
Cancelar Impresión...............................................................................................................13
Localizar Registro.................................................................................................................13
Aceptar.................................................................................................................................14
Cancelar................................................................................................................................14
Salir.......................................................................................................................................14
Para Empezar..............................................................................................15
Modulo de Catálogos..................................................................................15
Tasas de Interés........................................................................................................................16
Tipos de Tasa de Interés que acepta el SIAC.......................................................................16
Tasas Indexadas: (Tasas Variables)..................................................................................16
Tasas Indexadas Mensuales..............................................................................................17
Tasas Indexadas Diarias...................................................................................................17
Tasas Fijas........................................................................................................................18
Modulo de Seguridad.................................................................................19
Control de Usuarios..................................................................................................................19
Agregar ...............................................................................................................................20
Modificar..............................................................................................................................20
Eliminar................................................................................................................................21
Acceso a Usuarios....................................................................................................................22
Otorgar Facultades de Acceso al Sistema.............................................................................23
Reporte de Facultades...........................................................................................................25
Tabla de Control.......................................................................................................................25
Compactar Base de Datos.....................................................................................................26
Respaldar Base de Datos......................................................................................................27
Modificar Información.........................................................................................................28
Bitácora de Movimientos..........................................................................................................29
Modulo de Clientes / Grupos.....................................................................30
Registro de Grupos...................................................................................................................30
Agregar un Grupo.................................................................................................................31
Eliminar un Grupo................................................................................................................31
Modificar Datos de Grupo....................................................................................................32
Registro de Clientes..................................................................................................................32
Agregar un Nuevo Cliente....................................................................................................32
Eliminar un Cliente...............................................................................................................33
Modificar los datos de un Cliente.........................................................................................34
Asociación de Clientes a Grupos..........................................................................................34
Asociar un Cliente a un Grupo.............................................................................................35
Desasociar un Cliente de un Grupo......................................................................................35
Créditos y Garantías de un Cliente.......................................................................................35
Datos Complementarios y Adicionales de un cliente...........................................................35
Acciones de un cliente..........................................................................................................36
Imprimir Listado de Clientes................................................................................................37
Lista Negra...............................................................................................................................38
Inventario de Acciones.............................................................................................................38
Modulo de Operación.................................................................................40
Operaciones Pasivas.................................................................................................................40
Líneas de Fondeo......................................................................................................................40
Eliminar una Línea de Fondeo..............................................................................................42
Modificar Líneas de Fondeo.................................................................................................42
Pagos a Líneas de Fondeo........................................................................................................43
Imprimir Listado de Líneas de Fondeo.................................................................................44
Control de Estímulos................................................................................................................44
Operaciones Activas.................................................................................................................45
Crédito de Clientes...............................................................................................................45
Consulta de Clientes.........................................................................................................46
Captura de un Nuevo Crédito...............................................................................................47
Línea de Crédito...............................................................................................................47
Tipo de Crédito.................................................................................................................48
Número Consecutivo........................................................................................................48
Año de operación..............................................................................................................48
Crédito de Grupo..................................................................................................................48
Crédito Individual.................................................................................................................49
Periodo de Pagos y Esquema de Pagos................................................................................50
Periodo de Pago de Intereses............................................................................................50
Esquema de Cobro de Intereses........................................................................................51
Intereses Capitalizados.....................................................................................................51
Fuente de Recursos...........................................................................................................51
Aplicación de Recursos....................................................................................................52
Esquema Especial para el Cobro de los Intereses con Tasas Diarias:..............................52
Aspectos Técnicos............................................................................................................53
Conceptos de Inversión....................................................................................................53
Documentos y Garantías...................................................................................................56
Ministraciones..................................................................................................................57
Vencimientos....................................................................................................................58
Modificar un Crédito............................................................................................................60
Eliminar un Crédito..............................................................................................................61
Consulta de Créditos.............................................................................................................62
Consulta de Vencimientos........................................................................................................63
Consulta de Ministraciones......................................................................................................64
Agregar una Ministración.....................................................................................................64
Modificar una Ministración..................................................................................................66
Eliminar una Ministración....................................................................................................68
Imprimir Listado de Ministraciones.....................................................................................68
Imprimir un Pagaré de Ministración.....................................................................................69
Registro de Pagos.....................................................................................................................70
Agregar Pago a Crédito Individual.......................................................................................70
Agregar Pago a Crédito de Grupo........................................................................................71
Agregar un Pago Referenciado.............................................................................................72
Registro de Garantías de Créditos............................................................................................73
Garantía Prendaria................................................................................................................74
Garantía Hipotecaria.............................................................................................................74
Garantía Líquida...................................................................................................................74
Fianza o Aval........................................................................................................................75
Estado de Cuenta......................................................................................................................75
Contenido del Estado de Cuenta.......................................................................................78
Parte 1...............................................................................................................................78
Parte 2...............................................................................................................................79
Parte 3...............................................................................................................................79
Parte 4...............................................................................................................................79
Parte 5...............................................................................................................................79
Parte 6...............................................................................................................................79
Parte 7...............................................................................................................................79
Contenido de la Certificación de Adeudos...........................................................................80
Clave de Acceso.......................................................................................................................84
Simulador Financiero...............................................................................................................85
Amortizaciones Constantes..................................................................................................86
Pagos Iguales de Capital.......................................................................................................88
Interés Flat o Interés Global.................................................................................................88
Pagos Programados..............................................................................................................89
Comisiones y Cargos No Financieros......................................................................................92
Créditos Especiales...................................................................................................................95
Líneas Revolventes...................................................................................................................95
Agregar una Línea de Crédito Revolvente...........................................................................95
Modificar Una Línea de Crédito Revolvente.......................................................................96
Eliminar una Línea de Crédito Revolvente..........................................................................96
Captura de un Crédito con Línea Revolvente.......................................................................97
Créditos Masivos......................................................................................................................98
Créditos Inmediatos................................................................................................................100
Captura de un Nuevo Crédito Inmediato............................................................................100
CI....................................................................................................................................101
ID ó Número de Cliente..................................................................................................101
Año de operación............................................................................................................101
Mes de operación............................................................................................................101
Día de operación.............................................................................................................102
Modificar un Crédito Inmediato.........................................................................................102
Eliminar un Crédito Inmediato...........................................................................................103
Consulta de Créditos Inmediatos........................................................................................103
Modulo de Reportes ................................................................................104
Consultar Expediente..............................................................................................................104
Informes de Colocación..........................................................................................................107
Informes de Recuperación......................................................................................................108
Comportamiento de la Cartera................................................................................................109
Cartera Vencida......................................................................................................................111
Operaciones Bancarias...........................................................................................................112
Intermediación........................................................................................................................113
Antigüedad de Saldos.............................................................................................................114
Informe de Saldos...................................................................................................................116
Información Estadística..........................................................................................................117
Reporte de Cobranza..............................................................................................................119
Estado de Cuenta por Cliente.................................................................................................120
Estado de Clientes / Buró de Crédito Interno (Costo Adicional) ..........................................121
Interfaz Buró de Crédito Interno (Costo Adicional) ..............................................................123
Reportes Regulatorios CNBV (Costo Adicional) ..................................................................124
Diseño de Consultas...............................................................................................................126
Introducción
Gracias por elegir al Sistema Integral de Administración de Cartera SIAC como su herramienta
para la administración y control de su gestión de crédito. SIAC es una aplicación sencilla y
poderosa que le permite no solo llevar la operación y registro de movimientos de manera ágil y
oportuna, sino además permite analizar y explotar la información que momento a momento se
esta generando, en tiempo real y en la oportunidad que se requiere para una correcta toma de
decisiones.

Contenido
El software esta integrado por cinco módulos, para poder acceder a cualquiera de los módulos es
necesario colocar el cursor del ratón en el módulo correspondiente y dar clic.

Una vez elegido el módulo se desplegará en forma de iconos toda la información contenida.

Para acceder a la información específica es necesario seleccionar el icono correspondiente.


Una vez seleccionada la opción se desplegará la información contenida en este apartado, la cual
esta dividida en tres principales rubros:

Barra de herramientas
Permite, agregar, modificar, eliminar, imprimir o localizar un registro, cuenta con botones de
aceptación o cancelación.

Despliegue de la información
En esta parte aparecerá la información seleccionada.

Detalle de la información
Aquí se muestra a detalle los datos de la información que usted selecciono.

Barra de Herramientas

Despliegue de la Información

Detalle de la Información
Una vez desplegada podrá seleccionar cualquiera de las opciones de la barra de herramientas:

Agregar

Este botón permite agregar un nuevo registro, presionando aquí deberá desplazar al Detalle de la
Información, donde podrá agregar la clave y el concepto.

Modificar

Para poder utilizar este botón, deberá seguir los siguientes pasos:
a) Localizar el registro
b) Seleccionar con el puntero del ratón el registro, una vez seleccionado aparecerá un
recuadro punteado.
c) En la parte inferior “Detalle de la Información” podrá modificar ya sea la clave o el
concepto.
d) Una vez modificado presione Aceptar en la parte superior derecha.

Eliminar

Para utilizar este comando, deberá seguir los siguientes pasos:


a) Localizar el registro
b) Seleccionar con el puntero del ratón el registro, una vez seleccionado aparecerá un
recuadro punteado.
c) Presione “Eliminar”
d) Presiones “si” al recuadro de confirmación.
Imprimir

Este comando permite imprimir toda la lista del concepto


seleccionado, una vez presionado el botón “Imprimir”, aparecerá
un letrero que indica si está lista la impresora, en este recuadro
deberá presionarse “si”.

Una vez presionado “si” se desplegará la información contenida,


en la parte inferior de esta carátula aparece una barra de
herramientas con las siguientes características:

Barra de desplazamiento

Esta barra permite desplazarse de una página a otra, en caso de que el reporte incluya varias
páginas.

Botón de Acercamiento

Esta lista permite acercar o alejar el objeto de tal forma que pueda ser apreciado correctamente.

Imprimir
Este botón confirma la instrucción de enviar el documento a la impresora.

Guardar
Permite guardar la información como archivo, ya sea en un disco flexible o disco duro,
presionando este botón se desplegará un recuadro que indica el tipo de formato con el que desea
guardar. Una vez seleccionado deberá presiona “Aceptar”.
Por último podrá elegir el directorio donde desea guardar el archivo, renombrar y elegir el
formato del archivo. Una vez hecho esto elija “Guardar”.

Envío

Este botón permite preparar el documento para enviarlo a través de correo electrónico,
presionando este botón aparecerá un segundo recuadro que permite seleccionar el formato con
el que se desea enviar, una vez elegido el formato y presionado “OK” se desplegará un tercer
recuadro en el cual se anotarán los datos indispensables para su envío, como son; destinatario,
asunto y mensaje.
Así mismo podrá ser exportado a alguna carpeta de nuestro ordenador, seleccionando la opción
de Disk File, y seleccionar el formato con el que se desea ser exportado, una vez elegido el
formato y presionado “OK” se desplegará un tercer recuadro en el cual se pedirá la ubicación de
la carpeta donde se guardara el archivo.

Cancelar Impresión

Este botón sirve para cancelar la opción de impresión y regresa al modulo y consulta que se
estaba realizando.

Localizar Registro

Esta herramienta es muy útil en los casos que el número de registros sea muy grande, la forma
de utilizarlo es anotando la clave o el concepto en el espacio que aparece en blanco, presionar el
botón “Localizar”, y si se encuentra el registro, aparecerá en primer lugar de orden, en caso en
que no se encuentre, se desplegará un aviso de no coincidencia.
Aceptar

Este botón deberá ser presionado cuando se selecciona la opción de agregar o modificar y una
vez hecha la captura o modificación del registro.

Cancelar

Cuando un registro o modificación no ha sido bien capturado, podrá presionar el botón


“Cancelar”. No se guardara la información y se perderá lo que se haya capturado.

Salir

Este botón se encuentra en todas las pantallas, ubicado en la parte inferior derecha, podrá
presionarlo siempre que desee salir de la aplicación en que se encuentre, incluyendo la salida del
sistema.
Para Empezar
Antes de iniciar la captura de Grupos, Clientes o Créditos, será indispensable capturar primero
las opciones en el Módulo de Catálogos, ya que en el caso de que alguna de las claves no se
localice cuando se este llevando a cabo la captura de algún Grupo, Cliente o Crédito, será
necesario regresar a capturar la clave perdiendo la información hasta el momento capturada. El
administrador de cartera deberá estar seguro de haber capturado todas las claves requeridas.

Modulo de Catálogos

En este módulo se encuentran los catálogos que servirán posteriormente para alimentar de
manera más rápida las pantallas de créditos, grupos o clientes.

Algunos de los rubros se encuentran previamente capturados, otros tendrán que ser capturados
por el administrador de cartera.
Principales características de los catálogos de Clientes:

CATALOGO CARACTERÍSTICAS OBSERVACIONES


Precapturados los estados de
Estados
la república mexicana.
Municipios Deberán ser capturados por
Poblaciones el administrador de cartera
En caso de requerirse podrán
Precapturados de acuerdo al
agregarse nuevos registros o
Tipos de agrupación catálogo de claves de
bien eliminarse o modificarse
F.I.R.A.
los ya existentes.

Principales características de los catálogos de Créditos:

Tasas de Interés

La captura de las tasas de interés en el SIAC es una de las labores más delicadas, ya que
repercute directamente en el cálculo de intereses, por lo tanto debe seleccionarse el tipo de tasa
adecuado al esquema de financiamiento.

La tasa de interés deberá ser capturada de forma anualizada, es decir, que si la referencia
de tasa es mensual o semanal, ésta tendrá que analizarse mediante el siguiente proceso.

a) si es tasa semanal. (ejemplo 1.5% semanal) la tasa se deberá dividir entre siete y
multiplicarse por 360 (1.5% / 7) * 360 = 77.14%.
b) si es tasa mensual. (ejemplo 2.0% mensual) la tasa se deberá dividir entre treinta y
multiplicarse por 360 (2.0% / 30) * 360 = 24.00%.

Tipos de Tasa de Interés que acepta el SIAC


Debido a la universalidad en esquemas financieros (tipos de crédito) que el SIAC puede
procesar, se requiere contar con una infraestructura sólida sobre todo en tasas de interés, por tal
motivo y dependiendo de los esquemas financieros que manejes, podrán capturar los siguientes
tipos de tasa de interés:

Tasas Indexadas: (Tasas Variables)


Este tipo de tasas están relacionadas a un producto financiero como puede ser TIIE, CETES,
CPP, etc. y podrán ser Mensuales o Diarias.
Tasas Indexadas Mensuales
Generalmente se trata de tasas promedio emitidas por Órganos de Gobierno, mismas que deben
ser capturadas en los primeros días del mes.

Pueden ser capturadas tantos tipos de tasas mensuales como se requiera.

Tasas Indexadas Diarias


Emitidas todos los días hábiles del año, y deberán ser capturadas diariamente.
Tasas Fijas
Este tipo de tasas se capturan por una sola vez.

Precapturadas las
Instituciones Financieras instituciones financieras de la
república mexicana. En caso de requerirse podrán
Programas agregarse nuevos registros o bien
Conceptos de Inversión Precapturados de acuerdo al eliminarse o modificarse los ya
Cadenas Productivas catálogo de claves de existentes.
Ramas de Inversión F.I.R.A.
Actividades Productivas
Direcciones
Gerentes Deberán ser capturados por
Coordinadores el administrador de cartera
Agentes (Promotores)
Modulo de Seguridad

Este módulo permite a la Gerencia o Dirección tener control sobre las personas que tienen
acceso al sistema.

Control de Usuarios

Esta opción despliega el nombre de los usuarios del sistema y permite agregar,
modificar o eliminar registros.
Agregar
Este botón permite agregar un nuevo usuario, presionando aquí deberá desplazar al Detalle de la
Información, donde podrá agregar el nombre del usuario y la clave de acceso.

Modificar
Para poder utilizar este botón, deberá seguir los siguientes pasos:
e) Localizar el registro del usuario.
f) Seleccionar con el puntero del ratón el registro, una vez seleccionado aparecerá un
recuadro punteado.
g) En la parte inferior “Detalle de la Información” podrá modificar ya sea la clave o el
nombre del usuario.
h) Una vez modificado presione Aceptar en la parte superior derecha.
Eliminar
Para utilizar este comando, deberá seguir los siguientes pasos:
e) Localizar el registro
f) Seleccionar con el puntero del ratón el registro, una vez seleccionado aparecerá un
recuadro punteado.
g) Presione “Eliminar”
h) Presiones “si” al recuadro de confirmación.
Este comando permite imprimir toda la lista del concepto
seleccionado, una vez presionado el botón “Imprimir”,
aparecerá un letrero que indica si está lista la impresora, en este
recuadro deberá presionarse “si”. Una vez presionado “si” se
desplegará la información en el reporte correspondiente.

Acceso a Usuarios

En este punto es posible conocer las facultades del usuario que le han sido
asignadas. Para conocer específicamente sobre un usuario, es necesario seleccionar al usuario en
la barra “usuario”, una vez seleccionado se desplegarán las claves y descripción de los menús a
los que tiene acceso y en “detalle de la información” se especifica el tipo de acceso siendo
estos, ninguno, de sólo lectura y total.
Otorgar Facultades de Acceso al Sistema
Para otorgar las facultades de entrada al sistema es necesario modificar los accesos al sistema,
ya que por default al agregar un nuevo usuario no se tienen facultades de ningún tipo.

Modificar: Para poder utilizar este botón, deberá seguir los siguientes pasos:
a) Localizar el registro del concepto.
b) Seleccionar con el puntero del ratón el registro, una vez seleccionado aparecerá un
recuadro punteado.
c) En la parte inferior “Detalle de la Información” podrá modificar ya sea el nombre de la
opción, y el tipo de acceso al que tendrá el usuario siendo estos, ninguno, de sólo lectura
y total.
d) Una vez modificado presione Aceptar en la parte superior derecha.
Para modificar todas las opciones con el mismo tipo de acceso, se deberá activar la casilla de
verificación dando un “clic” en ella. Y una vez modificado presione Aceptar en la parte superior
derecha.

Eliminar: Para utilizar este comando, deberá seguir los siguientes pasos:
i) Localizar el registro
j) Seleccionar con el puntero del ratón el registro, una vez seleccionado aparecerá un
recuadro punteado.
k) Presione “Eliminar”
l) Presiones “si” al recuadro de confirmación.
Reporte de Facultades
Se recomienda imprimir un reporte de facultades por usuario,
con el fin de archivarlo como documento de responsabilidad
del usuario.

Tabla de Control

En este apartado del Sistema se pueden manejar opciones que son en un futuro de demasiada
utilidad para el usuario.
Se mencionan además los datos de la empresa como la Razón social, domicilio, teléfono, RFC y
puede seleccionar el logo de su empresa que aparecerá en el sistema.
Existe un recuadro que informa la ubicación actual de su base de datos que es donde se esta
almacenando la información. Además de mencionar los días que pasaran para insertar un cliente
en la lista negra y claves de intermediario y de su empresa por cuestiones de seguridad.

Así mismo se puede especificar las opciones de operación como son Cobro de IVA, Conceptos
de ministraciones y pagos, y Bancos para cuentas referenciadas.

Compactar Base de Datos

Algunos de los aspectos técnicos que ofrece el SIAC es la posibilidad de Compactar la Base de
Datos, esto es conforme va pasando el tiempo con la captura de información la base de datos se
crece y muchas veces va creando espacios en blanco inservibles, lo que realiza esta opción es
eliminar todos esos espacios y compactar la base para que quede solo el espacio necesario que
debe ocupar. Esto debe realizarse por el administrador del sistema y no debe de haber usuarios
utilizando el sistema.
Respaldar Base de Datos

Otra utilidad del sistema es esta la opción de Respaldar la Base de Datos, con esta usted
realizar respaldos de su información para obtener mas seguridad para el futuro. El proceso se
realiza de manera similar a la opción anterior debe realizarse por el administrador del sistema y
no debe de haber usuarios utilizando el sistema.

El proceso de respaldo es sumamente sencillo, sólo presione “Respaldar BD” y aparecerá un


mensaje donde advierte que no deberá haber usuarios dentro del SIAC, una vez seguro de ello,
presione “si”.

Finalizado el proceso de respaldo se despliega un aviso de que ha sido concluido correctamente.

El archivo respaldado es guardado en la siguiente dirección del disco duro:

El archivo respaldado tendrá como nombre la fecha del día en que se efectúo el respaldo como
se muestra en la imagen anterior encerrada en un rectángulo.
Modificar Información

Por ultimo esta opción permite modificar la información de los datos de su empresa y de la
ubicación de la base de datos, así como datos de operación.

Datos de la empresa y Ubicación de Base de Datos:

Conceptos para Ministraciones, Pagos y Bancos para Cuentas Referenciadas:

Calculo de IVA:

Finalizado el proceso de captura y modificación de datos deberá de oprimir “Aceptar” para


guardar los cambios.
Bitácora de Movimientos

Este apartado del Sistema muestra las operaciones que el usuario realiza dentro del sistema.
Se menciona si realiza alguna modificación, eliminación o si se agrega un registro, detallando
la fecha y hora en que se realizan los movimientos.
Esto le permite conocer al administrador del sistema, que persona realiza las actividades y
cuando se efectuaron.
Modulo de Clientes / Grupos

Este módulo es particularmente importante ya que aquí se podrán agregar, modificar o eliminar
Grupos, Clientes, Lista Negra e Inventarios de Acciones.

El sistema está preparado para operar créditos en forma individual o bien créditos a grupos ya
sean formales o informales.

Registro de Grupos

En este apartado podrán registrarse nuevos grupos, o bien modificar o eliminar grupos ya
existente. Es importante mencionar que no podrá ser posible eliminar grupos, mientras estos
tengan clientes o créditos asociados.
Agregar un Grupo
Para registrar un grupo, solo tendrá que estar colocado en el módulo de “Clientes/Grupos”
presionar el icono “Registro de Grupos” y dar clic en agregar.

Automáticamente será otorgado un número consecutivo “Clave del Grupo”, usted deberá llenar
el resto de la información solicitada.

La parte correspondiente a “Clientes Asociados al Grupo” que aparece en la parte inferior


izquierda es informativa y ésta se alimenta conforme se captura o registra un cliente.

Eliminar un Grupo
Para eliminar un Grupo se requiere que no se tengan Créditos y/o Acreditados asociados, por tal
motivo se deberá verificar y en su caso eliminar lo créditos y acreditados asociados.
Modificar Datos de Grupo
Para modificar los datos de un Grupo es necesario seleccionar primero el registro que
corresponde al grupo deseado y posteriormente seleccionar “Modificar”. Se habilitarán los
campos excepto la clave de grupo.

Registro de Clientes

En este apartado podrán registrarse nuevos clientes, o bien modificar o eliminar clientes ya
existentes. Es importante mencionar que no podrá ser posible eliminar clientes, mientras
estos tengan créditos asociados.

Agregar un Nuevo Cliente


Para registrar un cliente, solo tendrá que estar colocado en el módulo de “Registro de Clientes”
presionar el icono “Registro de Clientes” y dar clic en agregar.
Automáticamente será otorgado un número consecutivo “Clave del Cliente”, usted deberá llenar
el resto de la información solicitada.

Eliminar un Cliente
La eliminación de un Cliente solo podrá hacerse cuando se cumplan dos condiciones.
a) Que no tenga créditos asociados y
b) Que no se encuentre asociado a un Grupo
Por lo que primero se deberá verificar la inexistencia de créditos y asociación a grupos, de ser
así, primero tendría que eliminarse el crédito, y después desasociar al cliente del grupo.
Modificar los datos de un Cliente
Prácticamente se podrán modificar todos los datos de un cliente, excepto la clave de cliente.

Asociación de Clientes a Grupos


En esta misma carátula el administrador de crédito podrá asociar un Cliente a uno o más
Grupos. La asociación tendrá como finalidad posterior la de asignarle algún financiamiento.

En la parte inferior del “Detalle de la Información” aparece un recuadro que permite seleccionar
dentro de los Grupos existentes, aquel en el que el cliente que estemos agregando o modificando
tendrá relación de crédito.
Asociar un Cliente a un Grupo
Presione el signo “+” si desea agregar a un Grupo.
Seleccione el Grupo al que se desee agregar y de clic en aceptar

Desasociar un Cliente de un Grupo


Si desea Desasociar al Cliente de un Grupo. Al presionar cualquiera de los signos se despliega
la lista de grupos existentes. Para eliminar a alguno de los grupos en el que un Cliente se
encuentre agregado, solo tiene que seleccionar el Cliente, dar clic en Modificar en la barra de
herramientas de la parte superior izquierda, dar clic a cualquiera de los signos y una vez que
aparece el listado de los grupos seleccionar el nombre del grupo que se desea desagregar,
presionar el signo “-“ y finalmente en “Aceptar”.

Créditos y Garantías de un Cliente


En este apartado los datos que se despliegan como “Créditos Otorgados” se refiere a créditos
que el cliente consultado ha recibido, así como sus garantías, esta información será alimentada
automáticamente por el sistema.

Datos Complementarios y Adicionales de un cliente


En este apartado se captura si es necesario para la empresa, datos personales de los clientes para
tener mayor referencia, así como información para proyectos productivos.
Acciones de un cliente
Este apartado esta diseñado principalmente para empresas que se constituyen con capital social
como lo son las Cajas de Ahorro y Crédito Popular o Uniones de Crédito y sirve para identificar
quienes son sus socios en la parte accionaria. En este apartado se captura la fecha de ingreso
como socio, así como el capital que será destinado en Acciones ya sean de segmento fijo o
segmento variables, además de aportaciones voluntarias.
Imprimir Listado de Clientes

Para imprimir un listado de clientes, seleccione la opción “Imprimir”.


Si desea un listado de clientes específicamente de un Grupo, Municipio, Cliente o Sexo, haga
cliente en la opción deseada y seleccione el filtro deseado.
Lista Negra

Este concepto es un valor agregado que el SIAC ofrece a sus usuarios y consiste en generar una
base de datos entre los Agentes PROCREA y Parafinancieros que permita detectar aquellas
personas que tengan adeudos vencidos con los siguientes objetivos:

a) Boletinar a los acreditados morosos para que no se les otorgue financiamiento por
otros Agentes.
b) Disminución del riesgo crediticio de los Agentes al “filtrar” los prospectos de
crédito.

Para entrar a Lista Negra dé un clic al botón “Lista Negra” ubicado en el módulo “Registro de
Clientes”.

Seleccione en la barra de herramientas la acción que desea realizar, solo se podrán modificar o
eliminar registros si previamente han sido capturados algunos.

Para agregar, seleccione en la barra de herramientas “Agregar” y posteriormente en “Detalle de


la Información” capture la información que se solicita. Una vez capturada presione “Aceptar”
localizado en el margen superior derecho.

Inventario de Acciones

Este apartado esta diseñado principalmente para empresas que se constituyen con capital social
como lo son las Cajas de Ahorro y Crédito Popular o Uniones de Crédito.

En este apartado se lleva a cabo el registro de Movimientos de Compra -Venta de Acciones o


Aportaciones voluntarias que los socios de la empresa realizan.

Los movimientos realizados se verán reflejados en la parte de “Acciones”, dentro de la


Información del Socio o Acreditado.
Composición Accionaria de Clientes:
Modulo de Operación

Una vez capturado tanto los Catálogos como los Grupos y Acreditados, podrá ser posible el
registro de las operaciones de crédito, tanto las activas como las pasivas.

Operaciones Pasivas

Líneas de Fondeo

Con la finalidad mantener un adecuado control de las Líneas de Fondeo que le son otorgados
por los Bancos o por otros Fondos, se ha creado esta herramienta. Para poder acceder a ella haga
clic al icono “Líneas de Fondeo”.
La carátula despliega las líneas de crédito con los importes disponibles, el número de control y
la Institución.

Para agregar, modificar o eliminar un registro es necesario utilizar la barra de herramientas que
se encuentra en la parte superior izquierda de esta pantalla.

Para agregar una nueva línea dé clic en el botón agregar y abajo en “Detalle de la Información”
capture la información solicitada.

Seleccione la institución financiera que esté otorgando la línea, en caso de no encontrarse en el


listado, pase al modulo de catálogos y agregue el registro.

El número de control de la línea podrá asignarlo usted o bien si el banco se lo proporciona


capturar este último.

Fecha a partir de la cual estará disponible.

Anote el importe de la línea de crédito autorizada.

Esta información se alimenta automáticamente, disminuyendo si se otorga un crédito a cargo


de esta línea o incrementándose si se recupera algún crédito otorgado al amparo de esta misma.

Anotar la cuenta de cheques a la cual se aplicarán los movimientos de cargo y abono para
posteriores conciliaciones bancarias.

Finalmente seleccione el estatus de la línea de fondeo y presione aceptar en la barra de


herramientas de la parte superior derecha de la pantalla.
Eliminar una Línea de Fondeo
Para eliminar una línea de fondeo es necesario verificar que no tenga créditos asociados, de
tenerlo, deberá primero eliminar todos los créditos que estén asociados a esta línea o bien
modificarlos y cambiarles la línea de crédito para desasociarlos de la línea que se pretende
eliminar. De lo contrario no se podrá ejecutar el proceso.

Modificar Líneas de Fondeo


Para modificar una línea de fondeo es necesario primero seleccionar la línea a modificar y
posteriormente hacer clic en “modificar”. Sólo se podrán modificar los siguientes conceptos:
a) Fecha de Autorización
b) Línea Autorizada
c) Monto Disponible

En caso de modificar la línea autorizada es necesario seleccionar la opción de auditar, con el fin
de que el Monto Disponible se actualice.
Pagos a Líneas de Fondeo

En este caso se deberán capturar todos los pagos que la Empresa Parafinanciera, unión de
crédito, caja popular o agente microfinanciero realice a las Instituciones Financieras ya sea por
recuperaciones efectuadas con los acreditados o bien por pagos que se realicen con recursos de
otras fuentes (propios, seguros, garantías, etc.).
Para agregar un nuevo pago, es necesario primeramente dar clic a “Pagos a Líneas de Fondeo” y
ya dentro de la pantalla presionar “Agregar” que se encuentra en la barra de herramientas en la
parte superior izquierda.

Seleccione primeramente la Institución financiera que otorgó la línea de crédito.

Debido a que una Institución Financiera puede otorgar una o más líneas de fondeo, seleccione la
línea a la cual se le vaya a hacer el abono.
Finalmente en “Detalle de la Información” capture la fecha del pago y el importe y presione
“Aceptar” en la barra de herramientas parte superior derecha de la pantalla.

Imprimir Listado de Líneas de Fondeo

Este comando permite imprimir un listado de las


líneas de crédito, una vez presionado el botón “Imprimir”,
aparecerá un letrero que indica si está lista la impresora, en
este recuadro deberá presionarse “si”.

Una vez presionado “si” se desplegará la información contenida, en la parte inferior de esta
carátula aparece una barra de herramientas con las siguientes características:

Control de Estímulos

En este rubro se pretende que el Agente PROCREA o Parafinanciero registre los


estímulos que recibe por la Administración de la Cartera ya sea por los
programas que F.I.R.A. maneja o bien por algún otro concepto.

Para agregar un Estímulo es necesario primeramente dar clic en el icono “Control de Estímulos”
y una vez dentro de la pantalla, presionar “Agregar” que se encuentra en la parte superior
izquierda en la barra de herramientas.
Seleccione la Institución Financiera que esté otorgando el estimulo.

Seleccione el número de control que corresponda a este estímulo. El número de control deberá
ser aquel con el cual se dio de alta el crédito que fue otorgado a los acreditados, y no el número
de control utilizado para dar de alta una línea de crédito en la parte pasiva.

Una vez seleccionado el número de control, desplazarse a “Detalle de la Información” y


capturar la fecha en que se recibió el depósito y el importe del mismo; así como su distribución
en porcentaje tanto como para el Banco, como para el Agente y el Promotor.

Operaciones Activas

Crédito de Clientes

Esta es una de las herramientas más importantes con que cuenta el SIAC, en esta herramienta
usted podrá realizar lo siguiente:
a) Consulta de clientes o grupos acreditados.
b) Agregar un nuevo crédito.
c) Modificar un crédito ya existente.
d) Eliminar un crédito existente.
Consulta de Clientes
Para consultar un cliente o grupo de acreditados primeramente haga clic en el botón “Crédito de
Clientes” posteriormente podrá elegir de las lista que se despliega, el registro que desee
consultar.

Para “abrir” la consulta, colóquese en el registro que desee consultar y haga doble “clic”,
inmediatamente aparecerá en su pantalla el detalle de la información del Crédito.

En caso de que el número de registros sea muy grande, tiene la posibilidad de utilizar la
herramienta de búsqueda que se encuentra en la parte superior de la carátula, solo posesiónese
en la columna que desee realizar la búsqueda y agregue el registro que desee localizar.
Si se coloca a la altura de la columna de No. de Control tendrá que anotar un número de control,
y así consecutivamente.

Una vez anotado la clave de búsqueda, presionar localizar.

Finalmente el resultado de la búsqueda se despliega, si usted da doble “clic” en el nombre se


desplegara la pantalla del crédito capturado denominada “Detalle de la Información”.
Captura de un Nuevo Crédito
Para la captura de un nuevo crédito deberá presionar “Nuevo” como se muestra a continuación:

Posteriormente se desplegará la Pantalla “Detalle de la Información”

Paso 1

Se anotará el número de control con el que se realizan las operaciones bancarias, con recursos
de los fondos de fomento, sin embargo las empresas de no contar con este número podrán
generar su propio número de control, recomendando para esto la siguiente metodología:

Línea de Tipo de Número Año de


crédito crédito consecutivo operación
Línea de Crédito
Podrán manejarse dos dígitos
01 para la primer línea obtenida, 02 para la segunda y así consecutivamente.
Tipo de Crédito
En este caso el SIAC acepta cinco tipos de crédito para lo cual se recomienda la siguiente
nomenclatura:

01 para avíos
02 para refaccionarios
03 para prendarios
04 para reestructuras
05 para otro tipo

Número Consecutivo
En este caso se anotará 01 para el primer crédito, 02 para el segundo, etc. Sin importar el tipo de
crédito ni línea, es importante que cada año se inicie la numeración.

Año de operación
Se recomienda anotar los últimos dos dígitos del año, así si es el año 2002, se anotará 02

Cada uno de los grupos de números podrá ir separado por una diagonal (/) ó un guión (-). Así
mismo no deberá de contener espacios en blanco.

Finalmente quedaría de la siguiente manera:

01/02/27/02
Este número pertenecería al crédito otorgado con la línea 01, de tipo refaccionario, el 27 que se
otorga en el año 2002.

Paso 2

Después de anotar el número de control, el siguiente paso es elegir si se trata de un crédito de


grupo o individual.

Crédito de Grupo
Si se trata de un grupo se desplegara una barra para seleccionar el nombre del grupo, presionar a
la barra de desplazamiento para seleccionarlo.
Crédito Individual
Si se trata de un cliente individual se desplegará una barra para seleccionar el cliente de que se
trata.

Paso 3

Seleccionar el tipo y esquema de contrato.

Paso 4
Anotar el importe total del crédito, y el tipo de moneda.

Se anotará la fecha en que se otorga el crédito, a partir de esta fecha el sistema inicia el cálculo
de intereses.

Paso 5
En caso de que se trate de un crédito revolvente es necesario seleccionar el recuadro ubicado
antes de la palabra revolvente, en caso de que el cliente seleccionado tenga una o mas líneas de
crédito evolvente, estas se desplegaran para a su vez seleccionar una de ellas.

Paso 6

Anotar los datos del registro de propiedad y de comercio del contrato de crédito. Si se hace un
Depósito Interbancario, se puede especificar la Clave del Banco y la Referencia, en caso
contrario se deja en blanco.
Paso 7

Periodo de Pagos y Esquema de Pagos


Estas opciones son importantes, pues permiten elegir el esquema financiero del crédito, lo que
lo hace a la vez delicado, ya que si se selecciona mal alguna opción, el resultado en el monto de
intereses no será el deseado.

Periodo de Pago de Intereses


Selección de pago de Intereses Semanal.
Esta opción se selecciona cuando los intereses se pagan de forma semanal, aún y que el capital
se pago al vencimiento del crédito.

Los intereses se generan por periodos de 7 días y cada 7 días tendrán que ser liquidados, de lo
contrario se clasificarán como intereses vencidos.

Selección de pago de Intereses Mensual


Bajo esta forma de cobro de interés, cada fin de mes los intereses generados deberán ser
pagados, de lo contrario se clasificarán como intereses vencidos.

Selección de pago de Intereses al Vencimiento

En esta opción los intereses generados en cada periodo se van acumulando, venciendo hasta que
vence el capital.
Véase como en esta imagen los intereses se van acumulando (renglones 2 y 3 en la columna de
interés acumulado).

Esquema de Cobro de Intereses


Dependiendo de los esquemas financieros de los créditos, podrá ser posible seleccionar una de
las tres opciones de cobro de intereses.

Intereses Capitalizados
En esta opción los intereses al final del periodo (fin de mes) se agregan al capital para a su vez
generar intereses sobre un nuevo periodo. Véase en la siguiente imagen en la columna de saldo
acumulado, cómo lo los intereses generados en el periodo 1 ($93.07) se acumulan al capital en
el periodo 2 ($20,093.07), de cuyo monto importe se realiza el calculo de intereses.

Interés Simple
Los intereses generados mensualmente no se acumulan al capital, por lo que se generan
intereses sólo sobre el saldo de capital (véase la columna de saldo acumulado).

Paso 8
Fuente de Recursos y Aplicación de Recursos

Fuente de Recursos
Seleccionar la Institución, posteriormente la línea de crédito y por último la tasa de fondeo.
Paso 9

Aplicación de Recursos
A continuación se procede a capturar la información de cómo se proporcionará el crédito al
cliente, esto es la Aplicación de Recursos. Se selecciona la tasa de crédito y los puntos a los que
se prestara y la tasa moratoria de igual manera

La tasa moratoria es muy importante y se aplicará a capital vencido o intereses capitalizados


vencidos

En algunos créditos la tasa moratoria a aplicar no esta basada en la tasa normal, por lo que el
sistema acepta esta independencia.

Ejemplo:
Tasa Normal = CETES + 6 PUNTOS
Tasa Moratoria = TII X 2

Tanto la tasa de interés normal como la moratoria deberán ser acordes a las condiciones del
contrato de crédito.

Esquema Especial para el Cobro de los Intereses con Tasas Diarias:


Existe dentro del SIAC, adicional a lo ya expresado un esquema de cobro de intereses cuando se
selecciona una tasa diaria, este esquema esta basado en la forma y periodicidad de revisión de la
tasa de interés.

Cuando se selecciona una tasa diaria existen dos alternativas:


a) Que la tasa seleccionada en la fecha de alta del crédito quede fija durante la vigencia del
mismo.
b) Que la tasa seleccionada en la fecha de alta del crédito sea revisable, para eso es
necesario seleccionar la frecuencia de revisión (mensual, trimestral, etc.) y el periodo de
revisión puede ser de dos formas:
1. Que se revise en la fecha de aniversario; es decir, si el crédito se da de
alta el 20 de marzo del 2005, si la frecuencia es mensual, la tasa
cambiaria a la que estuviera vigente cada día 20.
2. Que se revise el 1 día del mes. Es decir, cambiaría la tasa cada inicio de
mes, con la tasa vigente ese día.
Nota: Al realizar la revisión de tasa para hacer el cambio según los parámetros dados, si la
fecha de aniversario o inicio de mes no existe tasa, entonces el sistema buscara la tasa inmediata
anterior a la fecha señalada.

Paso 10

Aspectos Técnicos
La información capturada en esta sección, permitirá posteriormente explotar la información en
forma de reportes, un adecuado uso de los catálogos permitirá clasificar correctamente los
créditos que se dan de alta.

Paso 11

Conceptos de Inversión
En este apartado deberán describirse los conceptos de inversión, es importante que el Importe de
“Recursos del Préstamo” coincida con el “Monto del Crédito” ya que si son cantidades
diferentes marcará error al terminar la captura y presionar “Aceptar”.

Para capturar la información es necesario seleccionar el concepto (previamente capturado en


catalogo), posteriormente anotar el número de unidades y la cantidad total (no unitaria), una vez
capturados presionar “clic” en “Recursos del Préstamo” ó “Recursos Propios”, como se muestra
a continuación:

Paso 12
Una vez capturados todos los campos de la Pantalla “General” hacer “clic” en Acreditados si es
un crédito de grupo con la finalidad de distribuir el crédito en los acreditados del grupo. En caso
de que el crédito sea individual esta pestaña aparecerá desactivada.
Deberá seleccionarse el nombre del socio, y posteriormente el importe de crédito que le
corresponde, la suma de los importes de los acreditados deberá ser igual a importe del crédito, la
forma de verificarlo es cuando el monto por repartir esta en “cero”.

Otra aplicación es cuando el monto por repartir es igual en todos los acreditados, se presiona en
el recuadro de “partes iguales” y automáticamente el sistema lo distribuye proporcionalmente.

En caso que un nuevo socio se agregue al grupo y se encuentre en el proceso de captura, podrá
agregar al cliente nuevo sin salir de la captura de crédito, oprimiendo el botón de búsqueda (…).
Con el cual saldrá un mensaje para poder iniciar la captura del mismo.
Al seleccionar “SI” se ira automáticamente a la pantalla de captura de clientes, donde tendrá que
agregar el nuevo cliente, o agregarle el grupo a uno ya existente con la opción de modificar.

Una vez terminada la captura o modificación del cliente nuevo, se regresara automáticamente a
la pantalla de captura de créditos para continuar con la distribución del mismo.
Paso 13

Documentos y Garantías

Este apartado tiene como finalidad revisar que el expediente de crédito este integrado conforma
la normatividad de la empresa, para tal efecto es necesario hacer doble “clic” en cada concepto
para cambiar de “N” que significa no a “S” que significa sí.

En el caso de las Garantías este es informativo y se encuentra deshabilitada, por lo que no se


podrá capturar. (Las garantías se capturan en el modulo Operación icono Garantías de Créditos).
Paso 14

Ministraciones.
Aquí será posible anotar el calendario de ministraciones, la suma de todas ellas deberá ser igual
al importe del crédito, el monto por repartir deberá quedar en cero

Para agregar una ministración deberá anotar primero la fecha de ministración, día, mes y año
separados por una diagonal, anotar el importe de la ministración y posteriormente presionar el
recuadro “agregar ministración”.

En caso de crédito de grupos, se capturan los montos de ministraciones correspondientes al


grupo y el sistema automáticamente distribuirá proporcionalmente los importes de ministración
por acreditado.

O bien si lo desea podrá seleccionar el botón “Utilizar Generador” y programar un calendario de


Ministraciones. Deberá de indicar el número de ministraciones a dar, la frecuencia de tiempo y
la primer fecha de ministración para generar el calendario.
Paso 15

Vencimientos
La última parte del proceso de captura de un nuevo crédito es precisamente el calendario de
amortizaciones.

Para capturar los vencimientos se deberá anotar primeramente la fecha y posteriormente el


importe, la suma de los importes de vencimientos deberá ser igual a la del importe del crédito
por lo que el monto por repartir deberá ser cero.

O bien si lo desea podrá seleccionar el botón “Utilizar Simulador” y programar un calendario de


vencimientos.
Una vez corroborado el esquema seleccionado, se presiona “Importar Esquema” y los importes
correspondientes a Pago Capital se agregarán a los registros de la captura de crédito.

En caso de crédito de grupos, se capturan los montos de vencimientos correspondientes al grupo


y el sistema automáticamente distribuirá proporcionalmente los importes de vencimiento por
acreditado.

Paso 16
Una vez capturados todos los campos deberá presionar “Aceptar”
Paso 17
Una vez aceptado el crédito deberá presionar “Salir” y el sistema regresar a la pantalla de
“Relación de Créditos Otorgados”.

Paso 18
Deberá presionar “Actualizar” inmediatamente después de haber capturado un crédito nuevo,
para que se pueda desplegar en la pantalla. También podrá Mandar a Imprimir la Relación de
los Créditos Otorgados.

Modificar un Crédito
Para modificar los datos de un crédito es necesario seleccionar “Crédito de Clientes”
posteriormente el registro correspondiente al crédito deseado hacer doble “clic” para que se
despliegue la pantalla general del crédito, una vez desplegada presionar “Modificar”, todos los
campos que cambien a “negritas” pueden ser modificados y los que se mantengan en “gris” no
podrán ser modificados.
Tampoco podrán modificar desde esta opción ministraciones y vencimientos.

Eliminar un Crédito
Para eliminar un crédito es necesario seleccionar “Crédito de Clientes” posteriormente el
registro correspondiente al crédito deseado, hacer doble “clic” para que se despliegue la pantalla
general del crédito, una vez desplegada presionar “Eliminar”, aparecerá un mensaje donde
indicará “Si”.
Consulta de Créditos
Para consultar los datos de un crédito es necesario seleccionar “Crédito de Clientes”
posteriormente el registro correspondiente al crédito deseado hacer doble “clic” para que se
despliegue la pantalla general del crédito, una vez desplegada presionar “Imprimir”, Se
desplegaran Cuatro Reportes en Pantalla:
a) Datos Generales del Crédito
b) Ministraciones
c) Vencimientos
d) Pagos
Consulta de Vencimientos

Esta Herramienta permite conocer a detalle las fechas e importes originales de las
amortizaciones de los créditos.

Para tal efecto es necesario seleccionar el icono “Consulta de Vencimientos” dar “clic”,
posteriormente seleccionar el No. de Control del Crédito a consultar.

Este apartado permite hacer modificaciones tanto a las fechas como a los importes, podrá
eliminar un registro y volverlo a capturar con las modificaciones deseadas.
Consulta de Ministraciones

Esta Herramienta permite agregar una o varias ministraciones a créditos ya existente, conocer a
detalle las fechas e importes originales de las ministraciones de los créditos.
Para tal efecto es necesario seleccionar el icono “Ministraciones” dar “clic”, posteriormente
seleccionar el No. de Control del Crédito a consultar.

Agregar una Ministración


Para agregar una nueva ministración seleccione primero el número de control y el nombre del
cliente, posteriormente hacer clic en Agregar, anotando la fecha y el importe de la ministración
y seleccionando el concepto de ministración, la cantidad y el precio unitario, al terminar
presionar Aceptar.
Cuando el límite de crédito es rebasado el SIAC genera una advertencia:

Para lo Cual deberá modificar su tabla de vencimientos, para que se realicen cálculos correctos.
Existiendo cuatro posibilidades:

a) Que el importe ministrado se sume al último vencimiento registrado.


b) Que el importe de la ministración se reparta en partes iguales a los vencimientos
vigentes.
c) Que el importe de la ministración se reparta proporcionalmente entre los vencimientos
vigentes.
d) Que se agregue una nueva fecha de vencimiento.
Modificar una Ministración
Este apartado permite hacer modificaciones a los importes de las ministraciones así como a los
conceptos de las mismas, podrá cambiar las fechas de las mismas eliminando primeramente el
registro modificado un registro y volverlo a capturar con las modificaciones deseadas.

Otra característica de este apartado es que


con el fin de llevar un control mas adecuado
de las ministraciones que la empresa efectúa,
se agregó la posibilidad de seleccionar el
concepto de la ministración, así podrá
seleccionar si la ministración se realizó en
efectivo, en especie, en asesoría técnica, etc.
Por default (condición inicial), el sistema
identifica todas las ministraciones como
ministraciones en efectivo. Estos conceptos
de ministración podrán ser parametrizados de
acuerdo a las necesidades del intermediario
financiero (ver parámetros de control del
sistema /tabla de control en el modulo de
seguridad)

Es en este apartado donde podrá realizar las modificaciones requeridas, de la siguiente manera:

a) Seleccione el número de control


b) Seleccione el Nombre del Cliente

c) Seleccione la Ministración Deseada

d) Dar “clic” en “Modificar”

e) Si el importe de los $12,500 se distribuyeron en diferentes conceptos, seleccionar un


concepto. Anotar número de unidades y el valor unitarios y presionar en “Agregar”.
Eliminar una Ministración
Para eliminar una ministración se requiere seguir el siguiente proceso:
a) Seleccione el No. de Control
b) Seleccione el Nombre del Cliente
c) Seleccione la ministración que se desee eliminar
d) Dar clic en Eliminar y Posteriormente en Aceptar.

Imprimir Listado de Ministraciones


Para imprimir un listado de ministraciones es necesario seleccionar la opción de Ministraciones
y posteriormente dar clic en Imprimir, se desplegará una pantalla con las opciones de imprimir
Pagaré, Listado y Cancelar, seleccionar la opción de Listado.

Una vez presionado aceptar en el mensaje de Impresión, se desplegará un apantalla donde se


deberá seleccionar el rango de fechas que se desee filtrar.
Imprimir un Pagaré de Ministración
Para imprimir un pagaré de ministración se requiere realizar los siguientes pasos:
a) Seleccionar el Número de Control
b) Seleccionar el Nombre del Cliente
c) Seleccionar la ministración deseada
d) Seleccionar la opción Imprimir
e) Presionar la opción Pagaré
f) Seleccionar si el pagaré será individual o grupal.
Registro de Pagos

Esta Herramienta permite conocer a detalle las fechas e importes de los pagos que los clientes
realizan a sus créditos.
Para tal efecto es necesario seleccionar el icono “Registro de Pagos” dar “clic”, posteriormente
seleccionar el No. de Control del Crédito a consultar.

Este apartado permite hacer modificaciones tanto a las fechas como a los importes, podrá
eliminar un registro y volverlo a capturar con las modificaciones deseadas.

Otra característica de este apartado es que con el fin de llevar un control mas adecuado de los
pagos que los clientes realizan, se agregó la posibilidad de seleccionar el concepto de los pagos,
así podrá seleccionar si el pago los realizó el cliente en efectivo, por indemnización de seguro,
por fondo de aseguramiento, etc.

Al capturar un pago usted podrá seleccionar la fuente del recurso, con el fin de identificar en
reportes posteriores, los orígenes de los pagos.
Los Pagos pueden realizarse en forma Individual o como Pago Masivo para los grupos, o bien
registrar un Pago Referenciado.

Agregar Pago a Crédito Individual

a) Seleccione el número de control deseado.

b) Seleccione el cliente al cual se le va a capturar el pago.


c) anotar fecha y monto del pago.

Al anotar la fecha de pago se desplegará un resumen del adeudo del crédito seleccionado, la
finalidad de este resumen es evitar ir a la opción de estado de cuenta para conocer el saldo, pero
además de que si el cliente va a liquidar el total de su crédito, se le cobre la cantidad exacta. Y
evitar así los saldos (positivos o negativos) que después exigen un proceso de depuración de
cuentas.

e) Seleccionar el concepto origen del recurso, anotar la cantidad y dar “clic” en agregar, y así
consecutivamente hasta que la suma de los conceptos sea igual al monto de pego señalado.

f) Finalmente dar “clic” en aceptar

Agregar Pago a Crédito de Grupo


Esta opción aplica para créditos otorgados a grupos, y funcionará solamente cuando la
aplicación del pago se vaya a distribuir proporcionalmente o en partes iguales a todos los
acreditados del grupo.

El proceso es el siguiente:
a) Seleccione el número de control del contrato, así como el Cliente, que en este caso como se
trata de un grupo vamos a seleccionar TODOS.

b) Active la Opción Pago Masivo


c) Seleccione si el pago será en partes iguales para loa acreditados o según la
proporción del crédito que le corresponde.

d) Anotar fecha y monto del pago.

e) Finalmente dar “clic” en Aceptar

Agregar un Pago Referenciado


Esta opción aplica para la captura de pagos que los clientes realizan mediante ventanilla
bancaria.

El proceso es el siguiente:
a) Active la Opción Pago Referenciado.

b) Anotar la Referencia del crédito. ( La cual fue anotada en la pantalla de captura del crédito)

c) Anotar fecha y monto del pago, así como número de recibo.

d) Finalmente dar “clic” en Aceptar


Al Aceptar el pago referenciado, saldrá un mensaje en pantalla confirmando el cliente y crédito,
al cual se abonará el pago. Si es Correcta la información, deberá oprimir “Sí” para continuar el
registro del pago, en caso contrario cancelar la operación.

Registro de Garantías de Créditos

Con este registro se pretende establecer un control de las garantías otorgadas por crédito. El
sistema reconoce tres tipos de garantía, a saber:
a) Hipotecarias
b) Prendarias
c) Garantía Líquida
d) Fianza o Aval

Para cada tipo de garantía se solicita información específica.

Para entrar a esta sección, dé doble clic al botón “Garantías” y una vez dentro, seleccionar el
número de control del crédito al que se requiera agregar, modificar o eliminar garantías. Una
vez seleccionado el número de control, elija en la barra de herramientas de la parte superior
izquierda la acción a realizar. Posteriormente en “Detalle de la Información” elija el tipo de
garantía que se trate, para luego capturar la información que se solicita.
Garantía Prendaria

Garantía Hipotecaria

Garantía Líquida
Fianza o Aval

Presione al botón ¿En Custodia? Si cuenta con las facturas originales si se trata de
una garantía prendaria, copia de las escrituras en caso de garantía hipotecaria y
copia de la ficha de depósito de tratarse de garantía líquida.

Una vez capturada, presione al botón “Aceptar” ubicado en el margen superior derecho.

Estado de Cuenta

Esta Herramienta permite conocer el estado de la cuenta de los clientes, en la fecha en que se le
indique al sistema.

Existen dos posibilidades para seleccionar el crédito al cual se le solicitará el cálculo del estado
de cuenta:

1. La primer opción es en la barra de No. de control, seleccionando el correspondiente al


crédito deseado. Y posteriormente seleccionar el nombre del cliente.
2. La segunda opción es seleccionar primero el nombre del cliente, y posteriormente el no.
de control que se desee consultar (solo se desplegará él ó los números de control
correspondientes al cliente seleccionado), esta última opción fue agregada pensando en
usuarios del sistema que no están muy familiarizados con los números de control.

Posterior a la selección del no. de control y cliente, se deberá anotar la fecha de corte del estado
de cuenta. Por default la fecha que aparecerá será la del día en que se esta efectuando la
consulta, sin embargo se podrá modificar esta fecha y podrá ser una consulta histórica o
proyectada.

Finalmente presionar en el botón calcular.

Una vez calculado el saldo a la fecha de corte, se despliega un resumen del estado de cuenta.
El sistema puede mostrar en detalle todos los movimientos que el cliente ha realizado hasta la
fecha del corte. En este apartado puede ver en detalle “todos los movimientos”, “solo el capital
vencido” o en lo contrario “el vigente”.

Una vez calculado el estado de cuenta del cliente, este se podrá ser impreso.
Dar “clic” en el botón Imprimir

Aparecerá un recuadro con las opciones en las cuales puede ser impreso.
a) Como estado de Cuenta
b) Como Certificación

De lo contrario, puede cancelar la impresión.


Contenido del Estado de Cuenta

Para explicar el estado de cuenta vamos a dividirlo en 7 partes.

Parte 1
a) Fecha de emisión. Se refiere a la fecha en que se esta emitiendo el estado de cuenta, y
será siempre la fecha que tenga su computadora.
b) Fecha de corte. Se refiere a la fecha en que se esta realizando el cálculo.
c) Fecha de ministración. Aparecerá la fecha de la primer ministración.
d) N. de Control. Se refiere al número de control del crédito que se esta consultando.
e) Nombre del Grupo. En caso de que el crédito se haya otorgado a un grupo, aparecerá el
nombre del grupo.
f) Tipo de Crédito. Se refiere al tipo de crédito. Y este es seleccionado cuando se da de alta
el crédito en el sistema.
g) Adeudos a la fecha. Es la suma algebraica del saldo vigente más el saldo vencido.
h) Nombre del cliente. Se desplegará el nombre del cliente a quien pertenece el crédito
consultado.
i) Importe del crédito original. Se refiere al monto originalmente otorgado.
Parte 2
Resumen de ministraciones.
Se desplegará la suma toda de las ministraciones efectuadas, desglosados por concepto de
ministración.

Nota: El resumen de las ministraciones deberá ser igual a importe de crédito original

Parte 3
Resumen de Pagos
Se desplegará la suma de todos los pagos registrados, desglosados por concepto de pago.

Parte 4
Resumen de Aplicaciones
En este apartado del estado de cuenta, se presenta un resumen desglosado de la forma en que se
ha venido aplicando el pago, de acuerdo a la prelación de aplicación que tiene el sistema
internamente.

Parte 5
Resumen de Garantías
Se presenta el tipo y monto de las garantías registradas, así como la relación Garantía / Crédito
con el fin de tener un indicador de la posición que tiene el intermediario ante el crédito.

Parte 6
Saldo Vigente
En este apartado se describe la cantidad existente de capital y de intereses vigentes a la fecha de
corte. Los intereses que aparecen en este apartado es la suma de los intereses simples mas los
intereses capitalizados.

Parte 7
Saldo Vencido
a) Capital. Se refiere a capital vencido y no pagado.
b) Intereses Capitalizados. Cuando se elige el esquema de intereses capitalizados, si estos
vencen y no se pagan se registran bajo este concepto. La diferencia de los intereses
capitalizados de los no capitalizad, es que los primeros generan intereses moratorios y
los segundos no generan moratorios. Es por eso que se separan cuando están vencidos.
c) Intereses No Capitalizados. Se refiere a la cantidad de intereses simples generados y no
pagados al momento su vencimiento.
d) Intereses Moratorios. Son intereses que se calculan tanto del capital vencido como de los
intereses capitalizados vencidos, y se empiezan a generar al siguiente día de que ocurre
vencimiento.
Contenido de la Certificación de Adeudos

DE
Corresponde a la fecha de inicio de periodo

A
Corresponde a la fecha final del periodo

MINISTRACIÓN
Cantidad de dinero otorgada en efectivo o en especie al acreditado, aparecerán tantas
ministraciones como se hayan otorgado, si existen mas de una ministración por día, aparecerá la
suma de ellas.

SALDO DE CAPITAL
Se refiere al saldo de capital original
vigente y resulta de la suma de
ministraciones menos los pagos
efectuados a capital vigente o menos
las amortizaciones vencidas.

SALDO ACUMULADO
Es el saldo de capital vigente mas los intereses capitalizados (cuando el esquema de intereses es
capitalizado).

TASA
Tasa de interés pactada con el acreditado y que fue capturada al registrar el crédito.

DIAS
Corresponden a los días del periodo o número de días que transcurren de un evento a otro. Sirve
de base para el cálculo de intereses.
INTERESES DEL PERIODO
Resultan de multiplicar el saldo acumulado por la tasa de interés dividida entre trescientos
sesenta días y multiplicada por el número de días del periodo.

INTERES ACUMULADO
Resulta de sumar los intereses que se generan en cada periodo y aplica cuando los intereses se
pagan al vencimiento del crédito.

PERIODO
No. de días que transcurren entre un evento a otro

EVENTO
Los eventos se pueden dar por:
a) Una ministración
b) Fin de mes
c) Vencimiento
d) Pago

PAGO
Cantidad de dinero que es abonada por el acreditado

PAGO A CAPITAL
Cantidad de dinero que es abonada a capital vigente aplicando la prelación.

PAGO A INTERESES
Cantidad de dinero que es abonada a intereses vigentes aplicando la prelación.

PRELACIÓN
Orden de aplicación de la cantidad de dinero pagado por el acreditado, misma que se detalla a
continuación:
a) Intereses moratorios
b) Intereses vencidos
c) Intereses capitalizados vencidos
d) Capital vencido
e) Intereses vigentes
f) Capital vigente
VENCIMIENTO
Importe de dinero que vence y corresponde exclusivamente a capital de acuerdo al calendario de
amortizaciones original.

CAPITAL VENCIDO
Importe de dinero que vence y corresponde exclusivamente a capital de acuerdo al calendario de
amortizaciones original menos los pagos anticipados realizados a capital vigente.

INTERESES CAPITALIZADOS VENCIDOS


Corresponde a los intereses que se capitalizaron durante el transcurso de crédito y que no fueron
pagados al momento de su vencimiento.

INTERESES VENCIDOS
Corresponde a los intereses que se generaron en el último periodo calculado y que no se
capitalizaron, que no fueron pagados al momento de su vencimiento.

INTERESES MORATORIOS
Son los intereses que se generan en un periodo y se calculan sobre el capital vencido más los
intereses capitalizados vencidos
INTERESES MORATORIOS ACUMULADOS
Son los intereses moratorios generados y no pagados, se van sumando en cada periodo.
Los intereses moratorios generados y acumulados no generan moratorios.

PAGO CAPITAL VENCIDO


Cantidad de dinero que es abonada al capital vencido aplicando la prelación.

PAGO INTERESES CAPITALIZADOS VENCIDOS


Cantidad de dinero que es abonada a los intereses capitalizados vencidos aplicando la prelación.

PAGO INTERESES VENCIDOS


Cantidad de dinero que es abonada a los intereses vencidos no capitalizados aplicando la
prelación.

PAGO DE INTERESES MORATORIOS


Cantidad de dinero que es abonada a los intereses moratorios aplicando la prelación.

TASA MORATORIA
Tasa de interés pactada a aplicar al capital y los intereses capitalizados vencidos y no pagados.

Otro apartado con que cuenta este modulo es de “Impresión Masiva”. La cual sirve para
imprimir varios estados de cuenta al mismo tiempo. Sin tener que verlos de uno por uno.

Al dar “clic” aparece el recuadro donde se escoge desde que contrato se quiere imprimir.

Para realizar la búsqueda y elegir el numero de contrato es necesario dar clic en el botón “?”.
Aparece el recuadro de filtro de búsqueda, donde se buscan los registros, y se eligen dando
“doble clic” sobre ellos.
Una vez elegidos los contratos, se elige la opción “Aceptar” para continuar con la Impresión.
Debido a la naturaleza de este proceso, la impresión de los estados de cuenta se envía
directamente a la impresora sin ser vistos previamente en pantalla, para lo cual pide
autorización para poder continuar.

Clave de Acceso

Esta Herramienta permite cambiar la clave de acceso al sistema.


Para tal efecto es necesario seleccionar el icono “Cambiar Clave de Acceso” dar “clic”,
posteriormente escribir la contraseña anterior, así como la nueva, y “Aceptar” para que se
realice el cambio.
Simulador Financiero

La selección de un método adecuado para la amortización de un financiamiento estará basado en


las características particulares del proyecto, como pueden ser: Plazo, tasa de interés,
periodicidad de los ingresos y deberá ser un aliado para la recuperación del crédito.

El simulador financiero ha sido concebido como una herramienta de negociación para el


Promotor de Crédito, que permitirá entre otras cosas:

a) Conocer el comportamiento de un crédito durante su vigencia.


b) Determinar la cantidad a pagar en cada una de las amortizaciones
c) Conocer el importe total de los intereses a pagar.

Este comportamiento estará definido por las variables que se seleccionen y que sean las que
mejor se adapten a las condiciones del acreditado.
Para hacer uso del simulador es necesario dar clic en el icono llamado simulador financiero, se
desplegará la pantalla principal del simulador.

Esquema de Amortizaciones:

El simulador cuenta con cuatro esquemas de amortización de créditos:

Amortizaciones Constantes
Este esquema es muy útil en casos en que la tasa de interés es fija, los clientes tienen un flujo
constante de ingresos, y se caracteriza porque el importe a pagar sumando capital e intereses
siempre será el mismo, lo que facilita al cliente programar sus pagos. La formula utilizada es:

Donde:
VP = Valor Presente o Importe del Crédito
i = Tasa de Interés (en el simulador la tasa a capturar debe ser una tasa anualizada) y si aplicas
la formula directamente la tasa de interés deberá ser congruente con el periodo (ejemplo; si el
periodo es mensual entonces la tasa deberá ser mensual).
n = Número de periodos que pueden ser semanales, mensuales, semestrales, etc.

Ejemplo: Se otorga un crédito por la cantidad de $100,000 a un plazo de 12 meses y una tasa de
interés anualizada de 14%

Utilizando la formula:
Utilizando el Simulador:
Pagos Iguales de Capital
En este esquema el importe de capital se divide entre el número de amortizaciones y a la
cantidad resultante se le agregan los intereses. También se le conoce como pagos descendentes,
ya que la suma del capital mas intereses cada periodo se reduce debido a que los intereses
calculados son sobre saldos insolutos.

Interés Flat o Interés Global


En este esquema el importe del capital se divide entre el número de amortizaciones y a la
cantidad resultante se le agregan los intereses. Calculados éstos siempre sobre el importe
original del crédito. Es una variante de las amortizaciones constantes solo que uno es sobre
saldos insolutos y el otro sobre el Capital Inicial o Importe Original del Crédito.
Este esquema es de los más utilizados por las microfinancieras, ya que la tasa de interés efectiva
más alta que en saldos insolutos, compensa el riesgo de crédito al no contar, en la mayoría de
los casos con garantías reales.

Pagos Programados
En este esquema la tabla de amortizaciones (fecha y monto de capital) es definida manualmente
y podrá adaptarse a los ingresos que tiene programados el cliente.

Se habilitan los siguientes campos adicionales:


Pagar Intereses al:
Que puede ser Mes o Vencimiento. Si se selecciona Mes, los intereses se vencerán al fin de cada
mes y si se selecciona al vencimiento, los intereses se vencerán cuando haya un vencimiento.
Interés:
Simple o Compuesto. Aplica para los pagos que ocurren dentro del mes y se refiere a la
posibilidad o no, de que los intereses generados en el mes se capitalicen.

Pagos Programados a Capital:


Aparecerá una tabla con el No. de registros igual al No. de pagos programados para editar fecha
y monto.

Finalmente en esquemas podrán ser impresos seleccionado la opción “Imprimir” de este


apartado.
Nota:

Este simulador de amortizaciones también esta integrado en la captura de un crédito, por lo que
ya no será necesario capturar manualmente las tablas de amortizaciones en aquellos créditos que
tengan vencimientos frecuentes (semanales, mensuales, etc.).
Comisiones y Cargos No Financieros

Esta Herramienta permite capturar el detalle de las comisiones y los cargos que la empresa
cobra a sus acreditados y/o clientes, los cuales no generan intereses.

Para tal efecto es necesario seleccionar el icono “Comisiones y Cargos No Financieros”

Paso 1

Seleccionar el No. de Control y cliente al cual se le hará el cargo o la comisión.

Paso 2

Seleccionar el Cargo o Comisión que va a hacer cargada.

Si es la primera vez que se aplicara la Comisión y/o Cargo, deberá de ser escrita manualmente
para que quede capturada dentro del listado de Comisiones y Cargos No Financieros.

Automáticamente se guardara y la próxima vez que se requiera el registro solo se deberá de


seleccionar del listado correspondiente.
Paso 3

Capturar la fecha de aplicación del Cargo o Comisión.

Paso 4

Capturar el Monto que se cobra por el Cargo o Comisión.

Paso 5

En caso de que se cobré IVA sobre el Cargo o Comisión, deberá de seleccionarse la Opción, y
el Cálculo se hará automáticamente.

Paso 6

Finalmente dar “clic” en aceptar

Los Cargos Y comisiones que sean aplicadas a un crédito saldrán reflejadas en el Estado de
Cuenta, y se imprimirán en el mismo como Capital Vigente hasta que sean liquidadas, ya que
estos cargos y comisiones no generan intereses.
Así mismo cuando se realice un pago, primero se cubrirá el Monto de Adeudo de las
Comisiones y Cargos No Financieros.
Créditos Especiales
Se tienen tres alternativas de financiamiento, llamados Créditos Especiales.

Alternativa 1

Líneas Revolventes

Esta línea de crédito revolvente consiste en seleccionar un cliente y asignarle una línea de
crédito, existen varias ventajas en la asignación de líneas revolventes, que a continuación se
enumeran:

a) No es posible realizar disposiciones a cargo de esta línea si no están contempladas en el


rango de fecha de alta y fecha de vencimiento.
b) No es posible realizar disposiciones cuando la línea ya se haya agotado.
c) En caso de que alguna disposición se encuentre vencida y se requiera realizar otra
disposición, se manda un mensaje de alerta.

Agregar una Línea de Crédito Revolvente

Los pasos a seguir para agregar una Línea de Crédito Revolvente, son los siguientes;
a) Seleccione la opción de Líneas Revolventes
b) Seleccionar el nombre del Cliente
c) Anotar la clave de la línea con que se desee identificar
d) Fecha de Autorización
e) Fecha de Vencimiento
f) Línea Autorizada
Por default se quedara el estatus de la línea que se captura como Activa.

Modificar Una Línea de Crédito Revolvente


Para modificar una Línea de Crédito Revolvente es necesario seleccionar la línea a modificar y
posteriormente presionar la opción “Modificar”.

Se podrán modificar los campos de Fechas de Autorización y Vencimiento, Monto autorizado y


Disponible, así como el estatus de la línea.

Eliminar una Línea de Crédito Revolvente


Para eliminar una Línea de Crédito Revolvente se requiere seguir el siguiente proceso:
a) Seleccione del listado la Línea que se desee eliminar
b) Dar clic en Eliminar y Posteriormente en Aceptar.
Captura de un Crédito con Línea Revolvente

Para la captura de un crédito con línea revolvente será necesario entrar a la Opción de Crédito
de Clientes, la cual fue descrita anteriormente.

Para capturar un crédito con Línea Revolvente se requiere seguir el siguiente proceso:
a) Capturar los datos necesarios para completar el registro del Crédito
b) Seleccionar la Opción de “Revolvente”
c) Seleccionar la línea de crédito de la cual se desea descontar
d) Dar clic en Aceptar

El Número de Control de un crédito con línea revolvente llevara la estructura de:


Clave de la línea seguido del número consecutivo de la disposición.
Ejemplo: 5/014-01

Para hacer la captura de una segunda o posterior disposición de la línea se deberá de


seleccionar el primer crédito otorgado del listado de “Relación de Créditos Otorgados” y dar
clic en Agregar y llenar los campos necesarios. El Número de Control se mantendrá como el de
la primera disposición seguido del número consecutivo siguiente. Ejemplo: 5/014-02
Alternativa 2

Créditos Masivos

Esta opción fue agregada para aquellos intermediarios financieros que otorgan créditos de avío
cíclicos y que en cierta forma todos los créditos otorgados en un ciclo agrícola presentan las
mismas características de financiamiento, cambiando solo el importe del crédito que se deriva
de la superficie que el cliente tiene.

Generándose dentro del registro de los créditos, un registro por cada acreditado que haya
coincidido con la condición (en este caso contar con superficie del ciclo OI) que se agrega en el
modulo Clientes/Grupos en la Opción de Clientes
En este caso el monto asignado es el resultado de multiplicar el monto de apoyo por Hectárea
por el No. de Has. Que tiene el cliente registrado en OI.

El numero de control de los Créditos Masivos puede estar conformado por 1 o varios segmentos
fijo que decida la organización, así como el Segmento Variable (El cual se marca con un
asterisco) y el cual se define en la pantalla de captura pudiendo ser este: Un número
Consecutivo o el ID del acreditado.
Alternativa 3

Créditos Inmediatos

La Opción de “Créditos Inmediatos” consiste en la Captura de créditos que pueden ser


Autorizados en el momento que el(los) cliente(s) lo soliciten. Tienen las características de que
solo puede entregarse una ministración, se capturan los requisitos mínimos solicitados en un
crédito y son créditos individuales.

Captura de un Nuevo Crédito Inmediato


Para la captura de un nuevo crédito deberá presionar “Créditos Inmediatos” y oprimir el botón
de “Agregar”

Posteriormente se podrá capturar “Detalle de la Información” que se solicita en pantalla.


El número de control del crédito sin embargo no será capturado manualmente, si no que se
cargara automáticamente al dar clic en el botón aceptar una vez que se haya capturado la
información requerida.

El número de control con el que aparecen los Créditos Inmediatos tiene el siguiente Formato de
15 dígitos:

CI0001320060428
CI
CI - Dos primeras Letras, las cuales significan Crédito Inmediato

ID ó Número de Cliente
00013- Del tercer al séptimo dígito del número de la cadena, significan el Número o ID de
Cliente que recibe el crédito.

Año de operación
2006- Del Octavo al Onceavo dígito de la cadena significan el Año en el cual se entrega el
crédito.

Mes de operación
04 - Del Doceavo al treceavo dígito de la cadena significan el Mes en el cual se entrega el
crédito.
Día de operación
28 - Del Catorceavo al Quinceavo dígito de la cadena significan el Día del Mes en el cual se
entrega el crédito.

Finalmente quedaría de la siguiente manera:

CI0001320060428
Este número pertenecería al crédito inmediato otorgado al cliente con ID 00013, de tipo que se
otorga el día 28 de Abril del año 2006.

El número de Control del Crédito podrá ser cambiado por el formato que la organización decida,
con la Opción de “Modificar” después de que este haya sido capturado.

Modificar un Crédito Inmediato


Para modificar los datos de un crédito inmediato es necesario seleccionar “Créditos Inmediatos”
posteriormente el registro correspondiente al crédito deseado hacer doble “clic” para que se
despliegue el Detalle de la Información del registro seleccionado, una vez desplegada presionar
“Modificar”, todos los campos que cambien a “negritas” pueden ser modificados y los que se
mantengan en “gris” no podrán ser modificados.
Eliminar un Crédito Inmediato
Para eliminar un crédito inmediato es necesario seleccionar “Créditos Inmediatos”
posteriormente el registro correspondiente al crédito deseado, hacer doble “clic” para que se
despliegue el Detalle de la Información del registro seleccionado, una vez desplegada presionar
“Eliminar”, aparecerá un mensaje donde indicará “Si”.

Consulta de Créditos Inmediatos

Para consultar los datos de un crédito inmediato es necesario seleccionar “Créditos Inmediatos”,
posteriormente el registro correspondiente al crédito deseado y hacer doble clic sobre el mismo
para que se despliegue el Detalle de la Información del Registro.
Modulo de Reportes

Este modulo es la explotación gerencial de la información que servirá de apoyo a los directivos
en la toma de decisiones.

Consultar Expediente

Uno de los objetivos del SIAC es el de apoyar al Administrador de Cartera en la tarea de


integrar correctamente los expedientes de crédito.

Por lo que esta herramienta permitirá conocer la falta de algún documento, lo que dará
oportunidad al administrador de solicitarlo a quien corresponda.

Apara acceder a los reportes, es necesario:


a) Seleccione el icono “Consultar Expediente”
b) Seleccione la opción que corresponda de acuerdo a sus necesidades, podrá consultar la
existencia de documentos de todos los créditos de un grupo (un grupo puede tener uno o mas
créditos a la vez).

Consultar documentos de todos los créditos de un cliente individual (un acreditado puede tener
uno o mas créditos a la vez).

Consultar documentos de un crédito específico.

Si selecciona la primera opción los elementos que se muestran corresponde a los nombres de
grupos.

Si selecciona la segunda alternativa, se desplegará la relación de clientes, de la cual deberá


seleccionar solo uno.
Por último, la tercera opción permite seleccionar un crédito en particular, desplegándose para
esto, los números de control.
Informes de Colocación

Con esta herramienta es posible realizar consultas de los créditos otorgados históricamente,
para tener acceso es necesario que usted elija el periodo, y los campos deseados, posteriormente
presionar “Aceptar”.

Podrá realizar filtros de la información requerida, para tal efecto es importante primero
seleccionar el periodo a consultar. E inmediatamente después una o más de las opciones que se
presentan a continuación.

Por default el sistema elegirá todos(as) y a usted le corresponderá filtrar la información.

Nota: El Reporte puede ser


impreso de manera Gráfica. Para
poder realizar dicha impresión
debe de contar con el módulo
Graficador.
Informes de Recuperación

Con esta herramienta es posible realizar consultas de los créditos recuperados históricamente,
para tener acceso es necesario dar “clic” en Informes de Recuperación”.

a) Seleccione el periodo a consultar


b) Puede filtra la información seleccionando el número de control o el tipo de crédito, etc.

Nota: El Reporte puede ser


impreso de manera Gráfica. Para
poder realizar dicha impresión
debe de contar con el módulo
Graficador.
Comportamiento de la Cartera

Esta herramienta nos ofrece el comportamiento histórico de la cartera, tanto colocación como
recuperación de cartera, así como saldos acumulados.

a) Seleccione el periodo a consultar


b) Puede filtra la información de acuerdo a sus necesidades:
Nota: El Reporte puede ser
impreso de manera Gráfica. Para
poder realizar dicha impresión
debe de contar con el módulo
Graficador.
Cartera Vencida

La información aquí proporcionada apoya al administrador de cartera en la recuperación de los


créditos, ¿de que forma?, al contar con la información oportuna de los créditos vencidos es
posible establecer un programa de cobranza.

a) Seleccione el periodo a consultar


b) Puede filtra la información de acuerdo a sus necesidades:

Nota: El Reporte puede ser impreso de manera Gráfica. Para poder realizar dicha impresión debe de contar
con el módulo Graficador.
Operaciones Bancarias

Esta herramienta permite al administrador de cartera tener un control de la “parte” pasiva de la


operación, pudiendo conocer las disposiciones y pagos de crédito por institución financiera.
Intermediación

La información aquí proporcionada apoya al administrador de cartera para poder tener una
visión de la diferencia entre la tasa activa y la tasa de fondeo, es decir la tasa a la
que el agente presta y a la que la institución financiera les presta a ellos.
Esta herramienta permite al administrador de cartera tener un control de la parte pasiva y activa
de la operación. Así como permite conocer la rentabilidad de las operaciones.

Nota: El Reporte puede ser


impreso de manera Gráfica. Para
poder realizar dicha impresión
debe de contar con el módulo
Graficador.
Antigüedad de Saldos

Con esta herramienta es posible realizar consultas del historial de los saldos, para tener acceso
es necesario dar “clic” en Antigüedad de Saldos.

La información aquí proporcionada apoya al administrador de cartera para poder conocer la


situación de cada uno de los clientes.

a) Seleccione el periodo a consultar


b) Puede filtra la información de acuerdo a sus necesidades:
Nota: El Reporte puede ser
impreso de manera Gráfica. Para
poder realizar dicha impresión
debe de contar con el módulo
Graficador.
Informe de Saldos

Con esta herramienta es posible realizar consultas de los saldos, para tener acceso es necesario
dar “clic” en Informe de Saldos.
La información aquí proporcionada permite conocer el estatus de la cartera y su composición,
así mismo ayuda al administrador de cartera para poder conocer la situación de cada uno de los
clientes.

a) Seleccione el periodo a consultar


b) Puede filtrar la información de acuerdo a sus necesidades:
Información Estadística

Con esta herramienta es posible realizar consultas de los créditos otorgados a la fecha que se
indique, número de acreditados, o bien generar un estado de nuestra cartera.
La información aquí proporcionada permite conocer estadísticas numéricas de nuestra empresa
así como el estatus de la cartera.

a) Seleccione el periodo a consultar


b) Puede filtrar la información de acuerdo a sus necesidades:
Reporte de Cobranza

Con esta herramienta es posible realizar consultas de los vencimientos de los créditos dentro del
periodo que se indique para poder realizar la labor de la cobranza de los mismos.

La información aquí proporcionada nos permite establecer los planes de cobranza de nuestra
empresa hacia nuestros clientes.

a) Seleccione el periodo a consultar


b) Puede filtrar la información de acuerdo a sus necesidades:
Estado de Cuenta por Cliente

Con esta herramienta es posible realizar consultas de los estados de cuenta de los clientes si la
fecha del vencimiento de su crédito se encuentra en el periodo que se indique. La información
aquí proporcionada es entregada al cliente y nos permite realizar la labor de la cobranza de los
créditos de una manera más eficaz.

a) Seleccione el periodo a consultar


b) Puede filtrar la información de acuerdo a sus necesidades:
Estado de Clientes / Buró de Crédito Interno (Costo Adicional)

Esta herramienta nos permite obtener información actual de nuestros acreditados así como la
situación en la que se encuentran sus créditos.

La información aquí proporcionada permite conocer el estatus de la cartera, así mismo ayuda al
administrador de cartera para poder conocer la situación de cada uno de los clientes, y así poder
determinar en un futuro si algún cliente estará sujeto a aprobación de un crédito nuevo.

a) Seleccione el periodo a consultar


b) Puede filtrar la información de acuerdo a sus necesidades
c) Seleccione la Ubicación donde se guardara el archivo del Reporte

El archivo se exportara a MS Excel automáticamente. Para realizar su consulta se deberá de


Abrir el archivo que se creo en la carpeta anteriormente indicada.
Interfaz Buró de Crédito Interno (Costo Adicional)

Esta herramienta nos permite conocer la situación actual de nuestros acreditados así como la
emisión del reporte que solicita El Buró de Crédito con dicha información.
El reporte que se genera se exporta automáticamente al formato que el buró de crédito solicita,
pudiendo ser consultado previamente con el Bloc de Notas de Windows.

Reportes Regulatorios CNBV (Costo Adicional)

Esta herramienta nos permite emitir Reportes Regulatorios que la Comisión Nacional Bancaria
y de Valores exige a algunos Intermediarios Financieros como lo son las Uniones de Crédito.
a) Seleccione el reporte a emitir
b) Seleccione el periodo a consultar
c) Puede filtrar la información de acuerdo a sus necesidades
d) Seleccione la Ubicación donde se guardara el archivo del Reporte
Los reportes que se generan se exportan automáticamente a MS Excel. Para realizar su consulta
se deberá de Abrir el archivo que se creo en la carpeta anteriormente indicada.

Diseño de Consultas

Esta herramienta nos permite obtener varios reportes o consultas de nuestra base de datos por
medio de sentencias de SQL.
a) Guardar y Ejecutar la Sentencia SQL

La Información obtenida de la consulta puede ser exportada y consultarse mediante MS Excel y


así poder ser impresa.
SIAC
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Manual de Usuario

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Pago a Líneas de Crédito
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Ministraciones
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Modificar una Ministración
Borrar una Ministración
Imprimir un Listado de Ministraciones
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Vencimientos
Agregar un Vencimiento
Modificar un Vencimiento
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Imprimir un listado de Vencimientos

Pagos
Agregar un Pago a Crédito Individual
Agregar un Pago a Crédito de Grupo
Modificar un Pago existente
Eliminar un Pago existente
Imprimir un listado de Pagos
Imprimir un comprobante de Pago
Registrar un Pago Masivo a un Grupo

Líneas Revolventes
Agregar una Línea de Crédito Revolvente
Modificar una Línea de Crédito Revolvente
Eliminar una Línea de Crédito Revolvente
Imprimir un listado de Líneas de Crédito Revolventes

Créditos Masivos
Generar Créditos Masivos
Eliminar Créditos Masivos
Modificar Créditos Masivos

Base de Datos
Respaldar Base de Datos
Guardar Base de Datos
Ubicación de la Base de Datos

Garantías
Agregar una Garantía a un Crédito
Modificar una Garantía de un Crédito Existente
Eliminar una Garantía de un Crédito Existente
Imprimir un listado de Garantías

Tasas de Interés
Agregar una Tasa Fija
Eliminar una Tasa Fija
Modificar una Tasa Fija
Agregar una Tasa Variable Mensual
Modificar una Tasa Variable Mensual
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Agregar un Registro a una Tasa de Interés Mensual
Agregar una Tasa Variable Diaria
Modificar una Tasa Variable Diaria
Eliminar una Tasa Variable Diaria
Agregar un Registro a una Tasa de Interés Diaria

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