V.2.2
Manual de Usuario
Parte 1 Parte 2
Opciones del Sistema Funciones del Sistema
SIAC
V.2.2
Manual de Usuario
(Parte 1)
“Funciones del Sistema”
Copyright. Derechos Reservados ® SIAC Software ® 2006
Introducción..................................................................................................8
Contenido......................................................................................................8
Barra de herramientas.................................................................................................................9
Despliegue de la información.....................................................................................................9
Detalle de la información...........................................................................................................9
Agregar.................................................................................................................................10
Modificar..............................................................................................................................10
Eliminar................................................................................................................................10
Imprimir................................................................................................................................11
Barra de desplazamiento.......................................................................................................11
Botón de Acercamiento........................................................................................................11
Imprimir................................................................................................................................11
Guardar.................................................................................................................................11
Envío.....................................................................................................................................12
Cancelar Impresión...............................................................................................................13
Localizar Registro.................................................................................................................13
Aceptar.................................................................................................................................14
Cancelar................................................................................................................................14
Salir.......................................................................................................................................14
Para Empezar..............................................................................................15
Modulo de Catálogos..................................................................................15
Tasas de Interés........................................................................................................................16
Tipos de Tasa de Interés que acepta el SIAC.......................................................................16
Tasas Indexadas: (Tasas Variables)..................................................................................16
Tasas Indexadas Mensuales..............................................................................................17
Tasas Indexadas Diarias...................................................................................................17
Tasas Fijas........................................................................................................................18
Modulo de Seguridad.................................................................................19
Control de Usuarios..................................................................................................................19
Agregar ...............................................................................................................................20
Modificar..............................................................................................................................20
Eliminar................................................................................................................................21
Acceso a Usuarios....................................................................................................................22
Otorgar Facultades de Acceso al Sistema.............................................................................23
Reporte de Facultades...........................................................................................................25
Tabla de Control.......................................................................................................................25
Compactar Base de Datos.....................................................................................................26
Respaldar Base de Datos......................................................................................................27
Modificar Información.........................................................................................................28
Bitácora de Movimientos..........................................................................................................29
Modulo de Clientes / Grupos.....................................................................30
Registro de Grupos...................................................................................................................30
Agregar un Grupo.................................................................................................................31
Eliminar un Grupo................................................................................................................31
Modificar Datos de Grupo....................................................................................................32
Registro de Clientes..................................................................................................................32
Agregar un Nuevo Cliente....................................................................................................32
Eliminar un Cliente...............................................................................................................33
Modificar los datos de un Cliente.........................................................................................34
Asociación de Clientes a Grupos..........................................................................................34
Asociar un Cliente a un Grupo.............................................................................................35
Desasociar un Cliente de un Grupo......................................................................................35
Créditos y Garantías de un Cliente.......................................................................................35
Datos Complementarios y Adicionales de un cliente...........................................................35
Acciones de un cliente..........................................................................................................36
Imprimir Listado de Clientes................................................................................................37
Lista Negra...............................................................................................................................38
Inventario de Acciones.............................................................................................................38
Modulo de Operación.................................................................................40
Operaciones Pasivas.................................................................................................................40
Líneas de Fondeo......................................................................................................................40
Eliminar una Línea de Fondeo..............................................................................................42
Modificar Líneas de Fondeo.................................................................................................42
Pagos a Líneas de Fondeo........................................................................................................43
Imprimir Listado de Líneas de Fondeo.................................................................................44
Control de Estímulos................................................................................................................44
Operaciones Activas.................................................................................................................45
Crédito de Clientes...............................................................................................................45
Consulta de Clientes.........................................................................................................46
Captura de un Nuevo Crédito...............................................................................................47
Línea de Crédito...............................................................................................................47
Tipo de Crédito.................................................................................................................48
Número Consecutivo........................................................................................................48
Año de operación..............................................................................................................48
Crédito de Grupo..................................................................................................................48
Crédito Individual.................................................................................................................49
Periodo de Pagos y Esquema de Pagos................................................................................50
Periodo de Pago de Intereses............................................................................................50
Esquema de Cobro de Intereses........................................................................................51
Intereses Capitalizados.....................................................................................................51
Fuente de Recursos...........................................................................................................51
Aplicación de Recursos....................................................................................................52
Esquema Especial para el Cobro de los Intereses con Tasas Diarias:..............................52
Aspectos Técnicos............................................................................................................53
Conceptos de Inversión....................................................................................................53
Documentos y Garantías...................................................................................................56
Ministraciones..................................................................................................................57
Vencimientos....................................................................................................................58
Modificar un Crédito............................................................................................................60
Eliminar un Crédito..............................................................................................................61
Consulta de Créditos.............................................................................................................62
Consulta de Vencimientos........................................................................................................63
Consulta de Ministraciones......................................................................................................64
Agregar una Ministración.....................................................................................................64
Modificar una Ministración..................................................................................................66
Eliminar una Ministración....................................................................................................68
Imprimir Listado de Ministraciones.....................................................................................68
Imprimir un Pagaré de Ministración.....................................................................................69
Registro de Pagos.....................................................................................................................70
Agregar Pago a Crédito Individual.......................................................................................70
Agregar Pago a Crédito de Grupo........................................................................................71
Agregar un Pago Referenciado.............................................................................................72
Registro de Garantías de Créditos............................................................................................73
Garantía Prendaria................................................................................................................74
Garantía Hipotecaria.............................................................................................................74
Garantía Líquida...................................................................................................................74
Fianza o Aval........................................................................................................................75
Estado de Cuenta......................................................................................................................75
Contenido del Estado de Cuenta.......................................................................................78
Parte 1...............................................................................................................................78
Parte 2...............................................................................................................................79
Parte 3...............................................................................................................................79
Parte 4...............................................................................................................................79
Parte 5...............................................................................................................................79
Parte 6...............................................................................................................................79
Parte 7...............................................................................................................................79
Contenido de la Certificación de Adeudos...........................................................................80
Clave de Acceso.......................................................................................................................84
Simulador Financiero...............................................................................................................85
Amortizaciones Constantes..................................................................................................86
Pagos Iguales de Capital.......................................................................................................88
Interés Flat o Interés Global.................................................................................................88
Pagos Programados..............................................................................................................89
Comisiones y Cargos No Financieros......................................................................................92
Créditos Especiales...................................................................................................................95
Líneas Revolventes...................................................................................................................95
Agregar una Línea de Crédito Revolvente...........................................................................95
Modificar Una Línea de Crédito Revolvente.......................................................................96
Eliminar una Línea de Crédito Revolvente..........................................................................96
Captura de un Crédito con Línea Revolvente.......................................................................97
Créditos Masivos......................................................................................................................98
Créditos Inmediatos................................................................................................................100
Captura de un Nuevo Crédito Inmediato............................................................................100
CI....................................................................................................................................101
ID ó Número de Cliente..................................................................................................101
Año de operación............................................................................................................101
Mes de operación............................................................................................................101
Día de operación.............................................................................................................102
Modificar un Crédito Inmediato.........................................................................................102
Eliminar un Crédito Inmediato...........................................................................................103
Consulta de Créditos Inmediatos........................................................................................103
Modulo de Reportes ................................................................................104
Consultar Expediente..............................................................................................................104
Informes de Colocación..........................................................................................................107
Informes de Recuperación......................................................................................................108
Comportamiento de la Cartera................................................................................................109
Cartera Vencida......................................................................................................................111
Operaciones Bancarias...........................................................................................................112
Intermediación........................................................................................................................113
Antigüedad de Saldos.............................................................................................................114
Informe de Saldos...................................................................................................................116
Información Estadística..........................................................................................................117
Reporte de Cobranza..............................................................................................................119
Estado de Cuenta por Cliente.................................................................................................120
Estado de Clientes / Buró de Crédito Interno (Costo Adicional) ..........................................121
Interfaz Buró de Crédito Interno (Costo Adicional) ..............................................................123
Reportes Regulatorios CNBV (Costo Adicional) ..................................................................124
Diseño de Consultas...............................................................................................................126
Introducción
Gracias por elegir al Sistema Integral de Administración de Cartera SIAC como su herramienta
para la administración y control de su gestión de crédito. SIAC es una aplicación sencilla y
poderosa que le permite no solo llevar la operación y registro de movimientos de manera ágil y
oportuna, sino además permite analizar y explotar la información que momento a momento se
esta generando, en tiempo real y en la oportunidad que se requiere para una correcta toma de
decisiones.
Contenido
El software esta integrado por cinco módulos, para poder acceder a cualquiera de los módulos es
necesario colocar el cursor del ratón en el módulo correspondiente y dar clic.
Una vez elegido el módulo se desplegará en forma de iconos toda la información contenida.
Barra de herramientas
Permite, agregar, modificar, eliminar, imprimir o localizar un registro, cuenta con botones de
aceptación o cancelación.
Despliegue de la información
En esta parte aparecerá la información seleccionada.
Detalle de la información
Aquí se muestra a detalle los datos de la información que usted selecciono.
Barra de Herramientas
Despliegue de la Información
Detalle de la Información
Una vez desplegada podrá seleccionar cualquiera de las opciones de la barra de herramientas:
Agregar
Este botón permite agregar un nuevo registro, presionando aquí deberá desplazar al Detalle de la
Información, donde podrá agregar la clave y el concepto.
Modificar
Para poder utilizar este botón, deberá seguir los siguientes pasos:
a) Localizar el registro
b) Seleccionar con el puntero del ratón el registro, una vez seleccionado aparecerá un
recuadro punteado.
c) En la parte inferior “Detalle de la Información” podrá modificar ya sea la clave o el
concepto.
d) Una vez modificado presione Aceptar en la parte superior derecha.
Eliminar
Barra de desplazamiento
Esta barra permite desplazarse de una página a otra, en caso de que el reporte incluya varias
páginas.
Botón de Acercamiento
Esta lista permite acercar o alejar el objeto de tal forma que pueda ser apreciado correctamente.
Imprimir
Este botón confirma la instrucción de enviar el documento a la impresora.
Guardar
Permite guardar la información como archivo, ya sea en un disco flexible o disco duro,
presionando este botón se desplegará un recuadro que indica el tipo de formato con el que desea
guardar. Una vez seleccionado deberá presiona “Aceptar”.
Por último podrá elegir el directorio donde desea guardar el archivo, renombrar y elegir el
formato del archivo. Una vez hecho esto elija “Guardar”.
Envío
Este botón permite preparar el documento para enviarlo a través de correo electrónico,
presionando este botón aparecerá un segundo recuadro que permite seleccionar el formato con
el que se desea enviar, una vez elegido el formato y presionado “OK” se desplegará un tercer
recuadro en el cual se anotarán los datos indispensables para su envío, como son; destinatario,
asunto y mensaje.
Así mismo podrá ser exportado a alguna carpeta de nuestro ordenador, seleccionando la opción
de Disk File, y seleccionar el formato con el que se desea ser exportado, una vez elegido el
formato y presionado “OK” se desplegará un tercer recuadro en el cual se pedirá la ubicación de
la carpeta donde se guardara el archivo.
Cancelar Impresión
Este botón sirve para cancelar la opción de impresión y regresa al modulo y consulta que se
estaba realizando.
Localizar Registro
Esta herramienta es muy útil en los casos que el número de registros sea muy grande, la forma
de utilizarlo es anotando la clave o el concepto en el espacio que aparece en blanco, presionar el
botón “Localizar”, y si se encuentra el registro, aparecerá en primer lugar de orden, en caso en
que no se encuentre, se desplegará un aviso de no coincidencia.
Aceptar
Este botón deberá ser presionado cuando se selecciona la opción de agregar o modificar y una
vez hecha la captura o modificación del registro.
Cancelar
Salir
Este botón se encuentra en todas las pantallas, ubicado en la parte inferior derecha, podrá
presionarlo siempre que desee salir de la aplicación en que se encuentre, incluyendo la salida del
sistema.
Para Empezar
Antes de iniciar la captura de Grupos, Clientes o Créditos, será indispensable capturar primero
las opciones en el Módulo de Catálogos, ya que en el caso de que alguna de las claves no se
localice cuando se este llevando a cabo la captura de algún Grupo, Cliente o Crédito, será
necesario regresar a capturar la clave perdiendo la información hasta el momento capturada. El
administrador de cartera deberá estar seguro de haber capturado todas las claves requeridas.
Modulo de Catálogos
En este módulo se encuentran los catálogos que servirán posteriormente para alimentar de
manera más rápida las pantallas de créditos, grupos o clientes.
Algunos de los rubros se encuentran previamente capturados, otros tendrán que ser capturados
por el administrador de cartera.
Principales características de los catálogos de Clientes:
Tasas de Interés
La captura de las tasas de interés en el SIAC es una de las labores más delicadas, ya que
repercute directamente en el cálculo de intereses, por lo tanto debe seleccionarse el tipo de tasa
adecuado al esquema de financiamiento.
La tasa de interés deberá ser capturada de forma anualizada, es decir, que si la referencia
de tasa es mensual o semanal, ésta tendrá que analizarse mediante el siguiente proceso.
a) si es tasa semanal. (ejemplo 1.5% semanal) la tasa se deberá dividir entre siete y
multiplicarse por 360 (1.5% / 7) * 360 = 77.14%.
b) si es tasa mensual. (ejemplo 2.0% mensual) la tasa se deberá dividir entre treinta y
multiplicarse por 360 (2.0% / 30) * 360 = 24.00%.
Precapturadas las
Instituciones Financieras instituciones financieras de la
república mexicana. En caso de requerirse podrán
Programas agregarse nuevos registros o bien
Conceptos de Inversión Precapturados de acuerdo al eliminarse o modificarse los ya
Cadenas Productivas catálogo de claves de existentes.
Ramas de Inversión F.I.R.A.
Actividades Productivas
Direcciones
Gerentes Deberán ser capturados por
Coordinadores el administrador de cartera
Agentes (Promotores)
Modulo de Seguridad
Este módulo permite a la Gerencia o Dirección tener control sobre las personas que tienen
acceso al sistema.
Control de Usuarios
Esta opción despliega el nombre de los usuarios del sistema y permite agregar,
modificar o eliminar registros.
Agregar
Este botón permite agregar un nuevo usuario, presionando aquí deberá desplazar al Detalle de la
Información, donde podrá agregar el nombre del usuario y la clave de acceso.
Modificar
Para poder utilizar este botón, deberá seguir los siguientes pasos:
e) Localizar el registro del usuario.
f) Seleccionar con el puntero del ratón el registro, una vez seleccionado aparecerá un
recuadro punteado.
g) En la parte inferior “Detalle de la Información” podrá modificar ya sea la clave o el
nombre del usuario.
h) Una vez modificado presione Aceptar en la parte superior derecha.
Eliminar
Para utilizar este comando, deberá seguir los siguientes pasos:
e) Localizar el registro
f) Seleccionar con el puntero del ratón el registro, una vez seleccionado aparecerá un
recuadro punteado.
g) Presione “Eliminar”
h) Presiones “si” al recuadro de confirmación.
Este comando permite imprimir toda la lista del concepto
seleccionado, una vez presionado el botón “Imprimir”,
aparecerá un letrero que indica si está lista la impresora, en este
recuadro deberá presionarse “si”. Una vez presionado “si” se
desplegará la información en el reporte correspondiente.
Acceso a Usuarios
En este punto es posible conocer las facultades del usuario que le han sido
asignadas. Para conocer específicamente sobre un usuario, es necesario seleccionar al usuario en
la barra “usuario”, una vez seleccionado se desplegarán las claves y descripción de los menús a
los que tiene acceso y en “detalle de la información” se especifica el tipo de acceso siendo
estos, ninguno, de sólo lectura y total.
Otorgar Facultades de Acceso al Sistema
Para otorgar las facultades de entrada al sistema es necesario modificar los accesos al sistema,
ya que por default al agregar un nuevo usuario no se tienen facultades de ningún tipo.
Modificar: Para poder utilizar este botón, deberá seguir los siguientes pasos:
a) Localizar el registro del concepto.
b) Seleccionar con el puntero del ratón el registro, una vez seleccionado aparecerá un
recuadro punteado.
c) En la parte inferior “Detalle de la Información” podrá modificar ya sea el nombre de la
opción, y el tipo de acceso al que tendrá el usuario siendo estos, ninguno, de sólo lectura
y total.
d) Una vez modificado presione Aceptar en la parte superior derecha.
Para modificar todas las opciones con el mismo tipo de acceso, se deberá activar la casilla de
verificación dando un “clic” en ella. Y una vez modificado presione Aceptar en la parte superior
derecha.
Eliminar: Para utilizar este comando, deberá seguir los siguientes pasos:
i) Localizar el registro
j) Seleccionar con el puntero del ratón el registro, una vez seleccionado aparecerá un
recuadro punteado.
k) Presione “Eliminar”
l) Presiones “si” al recuadro de confirmación.
Reporte de Facultades
Se recomienda imprimir un reporte de facultades por usuario,
con el fin de archivarlo como documento de responsabilidad
del usuario.
Tabla de Control
En este apartado del Sistema se pueden manejar opciones que son en un futuro de demasiada
utilidad para el usuario.
Se mencionan además los datos de la empresa como la Razón social, domicilio, teléfono, RFC y
puede seleccionar el logo de su empresa que aparecerá en el sistema.
Existe un recuadro que informa la ubicación actual de su base de datos que es donde se esta
almacenando la información. Además de mencionar los días que pasaran para insertar un cliente
en la lista negra y claves de intermediario y de su empresa por cuestiones de seguridad.
Así mismo se puede especificar las opciones de operación como son Cobro de IVA, Conceptos
de ministraciones y pagos, y Bancos para cuentas referenciadas.
Algunos de los aspectos técnicos que ofrece el SIAC es la posibilidad de Compactar la Base de
Datos, esto es conforme va pasando el tiempo con la captura de información la base de datos se
crece y muchas veces va creando espacios en blanco inservibles, lo que realiza esta opción es
eliminar todos esos espacios y compactar la base para que quede solo el espacio necesario que
debe ocupar. Esto debe realizarse por el administrador del sistema y no debe de haber usuarios
utilizando el sistema.
Respaldar Base de Datos
Otra utilidad del sistema es esta la opción de Respaldar la Base de Datos, con esta usted
realizar respaldos de su información para obtener mas seguridad para el futuro. El proceso se
realiza de manera similar a la opción anterior debe realizarse por el administrador del sistema y
no debe de haber usuarios utilizando el sistema.
El archivo respaldado tendrá como nombre la fecha del día en que se efectúo el respaldo como
se muestra en la imagen anterior encerrada en un rectángulo.
Modificar Información
Por ultimo esta opción permite modificar la información de los datos de su empresa y de la
ubicación de la base de datos, así como datos de operación.
Calculo de IVA:
Este apartado del Sistema muestra las operaciones que el usuario realiza dentro del sistema.
Se menciona si realiza alguna modificación, eliminación o si se agrega un registro, detallando
la fecha y hora en que se realizan los movimientos.
Esto le permite conocer al administrador del sistema, que persona realiza las actividades y
cuando se efectuaron.
Modulo de Clientes / Grupos
Este módulo es particularmente importante ya que aquí se podrán agregar, modificar o eliminar
Grupos, Clientes, Lista Negra e Inventarios de Acciones.
El sistema está preparado para operar créditos en forma individual o bien créditos a grupos ya
sean formales o informales.
Registro de Grupos
En este apartado podrán registrarse nuevos grupos, o bien modificar o eliminar grupos ya
existente. Es importante mencionar que no podrá ser posible eliminar grupos, mientras estos
tengan clientes o créditos asociados.
Agregar un Grupo
Para registrar un grupo, solo tendrá que estar colocado en el módulo de “Clientes/Grupos”
presionar el icono “Registro de Grupos” y dar clic en agregar.
Automáticamente será otorgado un número consecutivo “Clave del Grupo”, usted deberá llenar
el resto de la información solicitada.
Eliminar un Grupo
Para eliminar un Grupo se requiere que no se tengan Créditos y/o Acreditados asociados, por tal
motivo se deberá verificar y en su caso eliminar lo créditos y acreditados asociados.
Modificar Datos de Grupo
Para modificar los datos de un Grupo es necesario seleccionar primero el registro que
corresponde al grupo deseado y posteriormente seleccionar “Modificar”. Se habilitarán los
campos excepto la clave de grupo.
Registro de Clientes
En este apartado podrán registrarse nuevos clientes, o bien modificar o eliminar clientes ya
existentes. Es importante mencionar que no podrá ser posible eliminar clientes, mientras
estos tengan créditos asociados.
Eliminar un Cliente
La eliminación de un Cliente solo podrá hacerse cuando se cumplan dos condiciones.
a) Que no tenga créditos asociados y
b) Que no se encuentre asociado a un Grupo
Por lo que primero se deberá verificar la inexistencia de créditos y asociación a grupos, de ser
así, primero tendría que eliminarse el crédito, y después desasociar al cliente del grupo.
Modificar los datos de un Cliente
Prácticamente se podrán modificar todos los datos de un cliente, excepto la clave de cliente.
En la parte inferior del “Detalle de la Información” aparece un recuadro que permite seleccionar
dentro de los Grupos existentes, aquel en el que el cliente que estemos agregando o modificando
tendrá relación de crédito.
Asociar un Cliente a un Grupo
Presione el signo “+” si desea agregar a un Grupo.
Seleccione el Grupo al que se desee agregar y de clic en aceptar
Este concepto es un valor agregado que el SIAC ofrece a sus usuarios y consiste en generar una
base de datos entre los Agentes PROCREA y Parafinancieros que permita detectar aquellas
personas que tengan adeudos vencidos con los siguientes objetivos:
a) Boletinar a los acreditados morosos para que no se les otorgue financiamiento por
otros Agentes.
b) Disminución del riesgo crediticio de los Agentes al “filtrar” los prospectos de
crédito.
Para entrar a Lista Negra dé un clic al botón “Lista Negra” ubicado en el módulo “Registro de
Clientes”.
Seleccione en la barra de herramientas la acción que desea realizar, solo se podrán modificar o
eliminar registros si previamente han sido capturados algunos.
Inventario de Acciones
Este apartado esta diseñado principalmente para empresas que se constituyen con capital social
como lo son las Cajas de Ahorro y Crédito Popular o Uniones de Crédito.
Una vez capturado tanto los Catálogos como los Grupos y Acreditados, podrá ser posible el
registro de las operaciones de crédito, tanto las activas como las pasivas.
Operaciones Pasivas
Líneas de Fondeo
Con la finalidad mantener un adecuado control de las Líneas de Fondeo que le son otorgados
por los Bancos o por otros Fondos, se ha creado esta herramienta. Para poder acceder a ella haga
clic al icono “Líneas de Fondeo”.
La carátula despliega las líneas de crédito con los importes disponibles, el número de control y
la Institución.
Para agregar, modificar o eliminar un registro es necesario utilizar la barra de herramientas que
se encuentra en la parte superior izquierda de esta pantalla.
Para agregar una nueva línea dé clic en el botón agregar y abajo en “Detalle de la Información”
capture la información solicitada.
Anotar la cuenta de cheques a la cual se aplicarán los movimientos de cargo y abono para
posteriores conciliaciones bancarias.
En caso de modificar la línea autorizada es necesario seleccionar la opción de auditar, con el fin
de que el Monto Disponible se actualice.
Pagos a Líneas de Fondeo
En este caso se deberán capturar todos los pagos que la Empresa Parafinanciera, unión de
crédito, caja popular o agente microfinanciero realice a las Instituciones Financieras ya sea por
recuperaciones efectuadas con los acreditados o bien por pagos que se realicen con recursos de
otras fuentes (propios, seguros, garantías, etc.).
Para agregar un nuevo pago, es necesario primeramente dar clic a “Pagos a Líneas de Fondeo” y
ya dentro de la pantalla presionar “Agregar” que se encuentra en la barra de herramientas en la
parte superior izquierda.
Debido a que una Institución Financiera puede otorgar una o más líneas de fondeo, seleccione la
línea a la cual se le vaya a hacer el abono.
Finalmente en “Detalle de la Información” capture la fecha del pago y el importe y presione
“Aceptar” en la barra de herramientas parte superior derecha de la pantalla.
Una vez presionado “si” se desplegará la información contenida, en la parte inferior de esta
carátula aparece una barra de herramientas con las siguientes características:
Control de Estímulos
Para agregar un Estímulo es necesario primeramente dar clic en el icono “Control de Estímulos”
y una vez dentro de la pantalla, presionar “Agregar” que se encuentra en la parte superior
izquierda en la barra de herramientas.
Seleccione la Institución Financiera que esté otorgando el estimulo.
Seleccione el número de control que corresponda a este estímulo. El número de control deberá
ser aquel con el cual se dio de alta el crédito que fue otorgado a los acreditados, y no el número
de control utilizado para dar de alta una línea de crédito en la parte pasiva.
Operaciones Activas
Crédito de Clientes
Esta es una de las herramientas más importantes con que cuenta el SIAC, en esta herramienta
usted podrá realizar lo siguiente:
a) Consulta de clientes o grupos acreditados.
b) Agregar un nuevo crédito.
c) Modificar un crédito ya existente.
d) Eliminar un crédito existente.
Consulta de Clientes
Para consultar un cliente o grupo de acreditados primeramente haga clic en el botón “Crédito de
Clientes” posteriormente podrá elegir de las lista que se despliega, el registro que desee
consultar.
Para “abrir” la consulta, colóquese en el registro que desee consultar y haga doble “clic”,
inmediatamente aparecerá en su pantalla el detalle de la información del Crédito.
En caso de que el número de registros sea muy grande, tiene la posibilidad de utilizar la
herramienta de búsqueda que se encuentra en la parte superior de la carátula, solo posesiónese
en la columna que desee realizar la búsqueda y agregue el registro que desee localizar.
Si se coloca a la altura de la columna de No. de Control tendrá que anotar un número de control,
y así consecutivamente.
Paso 1
Se anotará el número de control con el que se realizan las operaciones bancarias, con recursos
de los fondos de fomento, sin embargo las empresas de no contar con este número podrán
generar su propio número de control, recomendando para esto la siguiente metodología:
01 para avíos
02 para refaccionarios
03 para prendarios
04 para reestructuras
05 para otro tipo
Número Consecutivo
En este caso se anotará 01 para el primer crédito, 02 para el segundo, etc. Sin importar el tipo de
crédito ni línea, es importante que cada año se inicie la numeración.
Año de operación
Se recomienda anotar los últimos dos dígitos del año, así si es el año 2002, se anotará 02
Cada uno de los grupos de números podrá ir separado por una diagonal (/) ó un guión (-). Así
mismo no deberá de contener espacios en blanco.
01/02/27/02
Este número pertenecería al crédito otorgado con la línea 01, de tipo refaccionario, el 27 que se
otorga en el año 2002.
Paso 2
Crédito de Grupo
Si se trata de un grupo se desplegara una barra para seleccionar el nombre del grupo, presionar a
la barra de desplazamiento para seleccionarlo.
Crédito Individual
Si se trata de un cliente individual se desplegará una barra para seleccionar el cliente de que se
trata.
Paso 3
Paso 4
Anotar el importe total del crédito, y el tipo de moneda.
Se anotará la fecha en que se otorga el crédito, a partir de esta fecha el sistema inicia el cálculo
de intereses.
Paso 5
En caso de que se trate de un crédito revolvente es necesario seleccionar el recuadro ubicado
antes de la palabra revolvente, en caso de que el cliente seleccionado tenga una o mas líneas de
crédito evolvente, estas se desplegaran para a su vez seleccionar una de ellas.
Paso 6
Anotar los datos del registro de propiedad y de comercio del contrato de crédito. Si se hace un
Depósito Interbancario, se puede especificar la Clave del Banco y la Referencia, en caso
contrario se deja en blanco.
Paso 7
Los intereses se generan por periodos de 7 días y cada 7 días tendrán que ser liquidados, de lo
contrario se clasificarán como intereses vencidos.
En esta opción los intereses generados en cada periodo se van acumulando, venciendo hasta que
vence el capital.
Véase como en esta imagen los intereses se van acumulando (renglones 2 y 3 en la columna de
interés acumulado).
Intereses Capitalizados
En esta opción los intereses al final del periodo (fin de mes) se agregan al capital para a su vez
generar intereses sobre un nuevo periodo. Véase en la siguiente imagen en la columna de saldo
acumulado, cómo lo los intereses generados en el periodo 1 ($93.07) se acumulan al capital en
el periodo 2 ($20,093.07), de cuyo monto importe se realiza el calculo de intereses.
Interés Simple
Los intereses generados mensualmente no se acumulan al capital, por lo que se generan
intereses sólo sobre el saldo de capital (véase la columna de saldo acumulado).
Paso 8
Fuente de Recursos y Aplicación de Recursos
Fuente de Recursos
Seleccionar la Institución, posteriormente la línea de crédito y por último la tasa de fondeo.
Paso 9
Aplicación de Recursos
A continuación se procede a capturar la información de cómo se proporcionará el crédito al
cliente, esto es la Aplicación de Recursos. Se selecciona la tasa de crédito y los puntos a los que
se prestara y la tasa moratoria de igual manera
En algunos créditos la tasa moratoria a aplicar no esta basada en la tasa normal, por lo que el
sistema acepta esta independencia.
Ejemplo:
Tasa Normal = CETES + 6 PUNTOS
Tasa Moratoria = TII X 2
Tanto la tasa de interés normal como la moratoria deberán ser acordes a las condiciones del
contrato de crédito.
Paso 10
Aspectos Técnicos
La información capturada en esta sección, permitirá posteriormente explotar la información en
forma de reportes, un adecuado uso de los catálogos permitirá clasificar correctamente los
créditos que se dan de alta.
Paso 11
Conceptos de Inversión
En este apartado deberán describirse los conceptos de inversión, es importante que el Importe de
“Recursos del Préstamo” coincida con el “Monto del Crédito” ya que si son cantidades
diferentes marcará error al terminar la captura y presionar “Aceptar”.
Paso 12
Una vez capturados todos los campos de la Pantalla “General” hacer “clic” en Acreditados si es
un crédito de grupo con la finalidad de distribuir el crédito en los acreditados del grupo. En caso
de que el crédito sea individual esta pestaña aparecerá desactivada.
Deberá seleccionarse el nombre del socio, y posteriormente el importe de crédito que le
corresponde, la suma de los importes de los acreditados deberá ser igual a importe del crédito, la
forma de verificarlo es cuando el monto por repartir esta en “cero”.
Otra aplicación es cuando el monto por repartir es igual en todos los acreditados, se presiona en
el recuadro de “partes iguales” y automáticamente el sistema lo distribuye proporcionalmente.
En caso que un nuevo socio se agregue al grupo y se encuentre en el proceso de captura, podrá
agregar al cliente nuevo sin salir de la captura de crédito, oprimiendo el botón de búsqueda (…).
Con el cual saldrá un mensaje para poder iniciar la captura del mismo.
Al seleccionar “SI” se ira automáticamente a la pantalla de captura de clientes, donde tendrá que
agregar el nuevo cliente, o agregarle el grupo a uno ya existente con la opción de modificar.
Una vez terminada la captura o modificación del cliente nuevo, se regresara automáticamente a
la pantalla de captura de créditos para continuar con la distribución del mismo.
Paso 13
Documentos y Garantías
Este apartado tiene como finalidad revisar que el expediente de crédito este integrado conforma
la normatividad de la empresa, para tal efecto es necesario hacer doble “clic” en cada concepto
para cambiar de “N” que significa no a “S” que significa sí.
Ministraciones.
Aquí será posible anotar el calendario de ministraciones, la suma de todas ellas deberá ser igual
al importe del crédito, el monto por repartir deberá quedar en cero
Para agregar una ministración deberá anotar primero la fecha de ministración, día, mes y año
separados por una diagonal, anotar el importe de la ministración y posteriormente presionar el
recuadro “agregar ministración”.
Vencimientos
La última parte del proceso de captura de un nuevo crédito es precisamente el calendario de
amortizaciones.
Paso 16
Una vez capturados todos los campos deberá presionar “Aceptar”
Paso 17
Una vez aceptado el crédito deberá presionar “Salir” y el sistema regresar a la pantalla de
“Relación de Créditos Otorgados”.
Paso 18
Deberá presionar “Actualizar” inmediatamente después de haber capturado un crédito nuevo,
para que se pueda desplegar en la pantalla. También podrá Mandar a Imprimir la Relación de
los Créditos Otorgados.
Modificar un Crédito
Para modificar los datos de un crédito es necesario seleccionar “Crédito de Clientes”
posteriormente el registro correspondiente al crédito deseado hacer doble “clic” para que se
despliegue la pantalla general del crédito, una vez desplegada presionar “Modificar”, todos los
campos que cambien a “negritas” pueden ser modificados y los que se mantengan en “gris” no
podrán ser modificados.
Tampoco podrán modificar desde esta opción ministraciones y vencimientos.
Eliminar un Crédito
Para eliminar un crédito es necesario seleccionar “Crédito de Clientes” posteriormente el
registro correspondiente al crédito deseado, hacer doble “clic” para que se despliegue la pantalla
general del crédito, una vez desplegada presionar “Eliminar”, aparecerá un mensaje donde
indicará “Si”.
Consulta de Créditos
Para consultar los datos de un crédito es necesario seleccionar “Crédito de Clientes”
posteriormente el registro correspondiente al crédito deseado hacer doble “clic” para que se
despliegue la pantalla general del crédito, una vez desplegada presionar “Imprimir”, Se
desplegaran Cuatro Reportes en Pantalla:
a) Datos Generales del Crédito
b) Ministraciones
c) Vencimientos
d) Pagos
Consulta de Vencimientos
Esta Herramienta permite conocer a detalle las fechas e importes originales de las
amortizaciones de los créditos.
Para tal efecto es necesario seleccionar el icono “Consulta de Vencimientos” dar “clic”,
posteriormente seleccionar el No. de Control del Crédito a consultar.
Este apartado permite hacer modificaciones tanto a las fechas como a los importes, podrá
eliminar un registro y volverlo a capturar con las modificaciones deseadas.
Consulta de Ministraciones
Esta Herramienta permite agregar una o varias ministraciones a créditos ya existente, conocer a
detalle las fechas e importes originales de las ministraciones de los créditos.
Para tal efecto es necesario seleccionar el icono “Ministraciones” dar “clic”, posteriormente
seleccionar el No. de Control del Crédito a consultar.
Para lo Cual deberá modificar su tabla de vencimientos, para que se realicen cálculos correctos.
Existiendo cuatro posibilidades:
Es en este apartado donde podrá realizar las modificaciones requeridas, de la siguiente manera:
Esta Herramienta permite conocer a detalle las fechas e importes de los pagos que los clientes
realizan a sus créditos.
Para tal efecto es necesario seleccionar el icono “Registro de Pagos” dar “clic”, posteriormente
seleccionar el No. de Control del Crédito a consultar.
Este apartado permite hacer modificaciones tanto a las fechas como a los importes, podrá
eliminar un registro y volverlo a capturar con las modificaciones deseadas.
Otra característica de este apartado es que con el fin de llevar un control mas adecuado de los
pagos que los clientes realizan, se agregó la posibilidad de seleccionar el concepto de los pagos,
así podrá seleccionar si el pago los realizó el cliente en efectivo, por indemnización de seguro,
por fondo de aseguramiento, etc.
Al capturar un pago usted podrá seleccionar la fuente del recurso, con el fin de identificar en
reportes posteriores, los orígenes de los pagos.
Los Pagos pueden realizarse en forma Individual o como Pago Masivo para los grupos, o bien
registrar un Pago Referenciado.
Al anotar la fecha de pago se desplegará un resumen del adeudo del crédito seleccionado, la
finalidad de este resumen es evitar ir a la opción de estado de cuenta para conocer el saldo, pero
además de que si el cliente va a liquidar el total de su crédito, se le cobre la cantidad exacta. Y
evitar así los saldos (positivos o negativos) que después exigen un proceso de depuración de
cuentas.
e) Seleccionar el concepto origen del recurso, anotar la cantidad y dar “clic” en agregar, y así
consecutivamente hasta que la suma de los conceptos sea igual al monto de pego señalado.
El proceso es el siguiente:
a) Seleccione el número de control del contrato, así como el Cliente, que en este caso como se
trata de un grupo vamos a seleccionar TODOS.
El proceso es el siguiente:
a) Active la Opción Pago Referenciado.
b) Anotar la Referencia del crédito. ( La cual fue anotada en la pantalla de captura del crédito)
Con este registro se pretende establecer un control de las garantías otorgadas por crédito. El
sistema reconoce tres tipos de garantía, a saber:
a) Hipotecarias
b) Prendarias
c) Garantía Líquida
d) Fianza o Aval
Para entrar a esta sección, dé doble clic al botón “Garantías” y una vez dentro, seleccionar el
número de control del crédito al que se requiera agregar, modificar o eliminar garantías. Una
vez seleccionado el número de control, elija en la barra de herramientas de la parte superior
izquierda la acción a realizar. Posteriormente en “Detalle de la Información” elija el tipo de
garantía que se trate, para luego capturar la información que se solicita.
Garantía Prendaria
Garantía Hipotecaria
Garantía Líquida
Fianza o Aval
Presione al botón ¿En Custodia? Si cuenta con las facturas originales si se trata de
una garantía prendaria, copia de las escrituras en caso de garantía hipotecaria y
copia de la ficha de depósito de tratarse de garantía líquida.
Una vez capturada, presione al botón “Aceptar” ubicado en el margen superior derecho.
Estado de Cuenta
Esta Herramienta permite conocer el estado de la cuenta de los clientes, en la fecha en que se le
indique al sistema.
Existen dos posibilidades para seleccionar el crédito al cual se le solicitará el cálculo del estado
de cuenta:
Posterior a la selección del no. de control y cliente, se deberá anotar la fecha de corte del estado
de cuenta. Por default la fecha que aparecerá será la del día en que se esta efectuando la
consulta, sin embargo se podrá modificar esta fecha y podrá ser una consulta histórica o
proyectada.
Una vez calculado el saldo a la fecha de corte, se despliega un resumen del estado de cuenta.
El sistema puede mostrar en detalle todos los movimientos que el cliente ha realizado hasta la
fecha del corte. En este apartado puede ver en detalle “todos los movimientos”, “solo el capital
vencido” o en lo contrario “el vigente”.
Una vez calculado el estado de cuenta del cliente, este se podrá ser impreso.
Dar “clic” en el botón Imprimir
Aparecerá un recuadro con las opciones en las cuales puede ser impreso.
a) Como estado de Cuenta
b) Como Certificación
Parte 1
a) Fecha de emisión. Se refiere a la fecha en que se esta emitiendo el estado de cuenta, y
será siempre la fecha que tenga su computadora.
b) Fecha de corte. Se refiere a la fecha en que se esta realizando el cálculo.
c) Fecha de ministración. Aparecerá la fecha de la primer ministración.
d) N. de Control. Se refiere al número de control del crédito que se esta consultando.
e) Nombre del Grupo. En caso de que el crédito se haya otorgado a un grupo, aparecerá el
nombre del grupo.
f) Tipo de Crédito. Se refiere al tipo de crédito. Y este es seleccionado cuando se da de alta
el crédito en el sistema.
g) Adeudos a la fecha. Es la suma algebraica del saldo vigente más el saldo vencido.
h) Nombre del cliente. Se desplegará el nombre del cliente a quien pertenece el crédito
consultado.
i) Importe del crédito original. Se refiere al monto originalmente otorgado.
Parte 2
Resumen de ministraciones.
Se desplegará la suma toda de las ministraciones efectuadas, desglosados por concepto de
ministración.
Nota: El resumen de las ministraciones deberá ser igual a importe de crédito original
Parte 3
Resumen de Pagos
Se desplegará la suma de todos los pagos registrados, desglosados por concepto de pago.
Parte 4
Resumen de Aplicaciones
En este apartado del estado de cuenta, se presenta un resumen desglosado de la forma en que se
ha venido aplicando el pago, de acuerdo a la prelación de aplicación que tiene el sistema
internamente.
Parte 5
Resumen de Garantías
Se presenta el tipo y monto de las garantías registradas, así como la relación Garantía / Crédito
con el fin de tener un indicador de la posición que tiene el intermediario ante el crédito.
Parte 6
Saldo Vigente
En este apartado se describe la cantidad existente de capital y de intereses vigentes a la fecha de
corte. Los intereses que aparecen en este apartado es la suma de los intereses simples mas los
intereses capitalizados.
Parte 7
Saldo Vencido
a) Capital. Se refiere a capital vencido y no pagado.
b) Intereses Capitalizados. Cuando se elige el esquema de intereses capitalizados, si estos
vencen y no se pagan se registran bajo este concepto. La diferencia de los intereses
capitalizados de los no capitalizad, es que los primeros generan intereses moratorios y
los segundos no generan moratorios. Es por eso que se separan cuando están vencidos.
c) Intereses No Capitalizados. Se refiere a la cantidad de intereses simples generados y no
pagados al momento su vencimiento.
d) Intereses Moratorios. Son intereses que se calculan tanto del capital vencido como de los
intereses capitalizados vencidos, y se empiezan a generar al siguiente día de que ocurre
vencimiento.
Contenido de la Certificación de Adeudos
DE
Corresponde a la fecha de inicio de periodo
A
Corresponde a la fecha final del periodo
MINISTRACIÓN
Cantidad de dinero otorgada en efectivo o en especie al acreditado, aparecerán tantas
ministraciones como se hayan otorgado, si existen mas de una ministración por día, aparecerá la
suma de ellas.
SALDO DE CAPITAL
Se refiere al saldo de capital original
vigente y resulta de la suma de
ministraciones menos los pagos
efectuados a capital vigente o menos
las amortizaciones vencidas.
SALDO ACUMULADO
Es el saldo de capital vigente mas los intereses capitalizados (cuando el esquema de intereses es
capitalizado).
TASA
Tasa de interés pactada con el acreditado y que fue capturada al registrar el crédito.
DIAS
Corresponden a los días del periodo o número de días que transcurren de un evento a otro. Sirve
de base para el cálculo de intereses.
INTERESES DEL PERIODO
Resultan de multiplicar el saldo acumulado por la tasa de interés dividida entre trescientos
sesenta días y multiplicada por el número de días del periodo.
INTERES ACUMULADO
Resulta de sumar los intereses que se generan en cada periodo y aplica cuando los intereses se
pagan al vencimiento del crédito.
PERIODO
No. de días que transcurren entre un evento a otro
EVENTO
Los eventos se pueden dar por:
a) Una ministración
b) Fin de mes
c) Vencimiento
d) Pago
PAGO
Cantidad de dinero que es abonada por el acreditado
PAGO A CAPITAL
Cantidad de dinero que es abonada a capital vigente aplicando la prelación.
PAGO A INTERESES
Cantidad de dinero que es abonada a intereses vigentes aplicando la prelación.
PRELACIÓN
Orden de aplicación de la cantidad de dinero pagado por el acreditado, misma que se detalla a
continuación:
a) Intereses moratorios
b) Intereses vencidos
c) Intereses capitalizados vencidos
d) Capital vencido
e) Intereses vigentes
f) Capital vigente
VENCIMIENTO
Importe de dinero que vence y corresponde exclusivamente a capital de acuerdo al calendario de
amortizaciones original.
CAPITAL VENCIDO
Importe de dinero que vence y corresponde exclusivamente a capital de acuerdo al calendario de
amortizaciones original menos los pagos anticipados realizados a capital vigente.
INTERESES VENCIDOS
Corresponde a los intereses que se generaron en el último periodo calculado y que no se
capitalizaron, que no fueron pagados al momento de su vencimiento.
INTERESES MORATORIOS
Son los intereses que se generan en un periodo y se calculan sobre el capital vencido más los
intereses capitalizados vencidos
INTERESES MORATORIOS ACUMULADOS
Son los intereses moratorios generados y no pagados, se van sumando en cada periodo.
Los intereses moratorios generados y acumulados no generan moratorios.
TASA MORATORIA
Tasa de interés pactada a aplicar al capital y los intereses capitalizados vencidos y no pagados.
Otro apartado con que cuenta este modulo es de “Impresión Masiva”. La cual sirve para
imprimir varios estados de cuenta al mismo tiempo. Sin tener que verlos de uno por uno.
Al dar “clic” aparece el recuadro donde se escoge desde que contrato se quiere imprimir.
Para realizar la búsqueda y elegir el numero de contrato es necesario dar clic en el botón “?”.
Aparece el recuadro de filtro de búsqueda, donde se buscan los registros, y se eligen dando
“doble clic” sobre ellos.
Una vez elegidos los contratos, se elige la opción “Aceptar” para continuar con la Impresión.
Debido a la naturaleza de este proceso, la impresión de los estados de cuenta se envía
directamente a la impresora sin ser vistos previamente en pantalla, para lo cual pide
autorización para poder continuar.
Clave de Acceso
Este comportamiento estará definido por las variables que se seleccionen y que sean las que
mejor se adapten a las condiciones del acreditado.
Para hacer uso del simulador es necesario dar clic en el icono llamado simulador financiero, se
desplegará la pantalla principal del simulador.
Esquema de Amortizaciones:
Amortizaciones Constantes
Este esquema es muy útil en casos en que la tasa de interés es fija, los clientes tienen un flujo
constante de ingresos, y se caracteriza porque el importe a pagar sumando capital e intereses
siempre será el mismo, lo que facilita al cliente programar sus pagos. La formula utilizada es:
Donde:
VP = Valor Presente o Importe del Crédito
i = Tasa de Interés (en el simulador la tasa a capturar debe ser una tasa anualizada) y si aplicas
la formula directamente la tasa de interés deberá ser congruente con el periodo (ejemplo; si el
periodo es mensual entonces la tasa deberá ser mensual).
n = Número de periodos que pueden ser semanales, mensuales, semestrales, etc.
Ejemplo: Se otorga un crédito por la cantidad de $100,000 a un plazo de 12 meses y una tasa de
interés anualizada de 14%
Utilizando la formula:
Utilizando el Simulador:
Pagos Iguales de Capital
En este esquema el importe de capital se divide entre el número de amortizaciones y a la
cantidad resultante se le agregan los intereses. También se le conoce como pagos descendentes,
ya que la suma del capital mas intereses cada periodo se reduce debido a que los intereses
calculados son sobre saldos insolutos.
Pagos Programados
En este esquema la tabla de amortizaciones (fecha y monto de capital) es definida manualmente
y podrá adaptarse a los ingresos que tiene programados el cliente.
Este simulador de amortizaciones también esta integrado en la captura de un crédito, por lo que
ya no será necesario capturar manualmente las tablas de amortizaciones en aquellos créditos que
tengan vencimientos frecuentes (semanales, mensuales, etc.).
Comisiones y Cargos No Financieros
Esta Herramienta permite capturar el detalle de las comisiones y los cargos que la empresa
cobra a sus acreditados y/o clientes, los cuales no generan intereses.
Paso 1
Paso 2
Si es la primera vez que se aplicara la Comisión y/o Cargo, deberá de ser escrita manualmente
para que quede capturada dentro del listado de Comisiones y Cargos No Financieros.
Paso 4
Paso 5
En caso de que se cobré IVA sobre el Cargo o Comisión, deberá de seleccionarse la Opción, y
el Cálculo se hará automáticamente.
Paso 6
Los Cargos Y comisiones que sean aplicadas a un crédito saldrán reflejadas en el Estado de
Cuenta, y se imprimirán en el mismo como Capital Vigente hasta que sean liquidadas, ya que
estos cargos y comisiones no generan intereses.
Así mismo cuando se realice un pago, primero se cubrirá el Monto de Adeudo de las
Comisiones y Cargos No Financieros.
Créditos Especiales
Se tienen tres alternativas de financiamiento, llamados Créditos Especiales.
Alternativa 1
Líneas Revolventes
Esta línea de crédito revolvente consiste en seleccionar un cliente y asignarle una línea de
crédito, existen varias ventajas en la asignación de líneas revolventes, que a continuación se
enumeran:
Los pasos a seguir para agregar una Línea de Crédito Revolvente, son los siguientes;
a) Seleccione la opción de Líneas Revolventes
b) Seleccionar el nombre del Cliente
c) Anotar la clave de la línea con que se desee identificar
d) Fecha de Autorización
e) Fecha de Vencimiento
f) Línea Autorizada
Por default se quedara el estatus de la línea que se captura como Activa.
Para la captura de un crédito con línea revolvente será necesario entrar a la Opción de Crédito
de Clientes, la cual fue descrita anteriormente.
Para capturar un crédito con Línea Revolvente se requiere seguir el siguiente proceso:
a) Capturar los datos necesarios para completar el registro del Crédito
b) Seleccionar la Opción de “Revolvente”
c) Seleccionar la línea de crédito de la cual se desea descontar
d) Dar clic en Aceptar
Créditos Masivos
Esta opción fue agregada para aquellos intermediarios financieros que otorgan créditos de avío
cíclicos y que en cierta forma todos los créditos otorgados en un ciclo agrícola presentan las
mismas características de financiamiento, cambiando solo el importe del crédito que se deriva
de la superficie que el cliente tiene.
Generándose dentro del registro de los créditos, un registro por cada acreditado que haya
coincidido con la condición (en este caso contar con superficie del ciclo OI) que se agrega en el
modulo Clientes/Grupos en la Opción de Clientes
En este caso el monto asignado es el resultado de multiplicar el monto de apoyo por Hectárea
por el No. de Has. Que tiene el cliente registrado en OI.
El numero de control de los Créditos Masivos puede estar conformado por 1 o varios segmentos
fijo que decida la organización, así como el Segmento Variable (El cual se marca con un
asterisco) y el cual se define en la pantalla de captura pudiendo ser este: Un número
Consecutivo o el ID del acreditado.
Alternativa 3
Créditos Inmediatos
El número de control con el que aparecen los Créditos Inmediatos tiene el siguiente Formato de
15 dígitos:
CI0001320060428
CI
CI - Dos primeras Letras, las cuales significan Crédito Inmediato
ID ó Número de Cliente
00013- Del tercer al séptimo dígito del número de la cadena, significan el Número o ID de
Cliente que recibe el crédito.
Año de operación
2006- Del Octavo al Onceavo dígito de la cadena significan el Año en el cual se entrega el
crédito.
Mes de operación
04 - Del Doceavo al treceavo dígito de la cadena significan el Mes en el cual se entrega el
crédito.
Día de operación
28 - Del Catorceavo al Quinceavo dígito de la cadena significan el Día del Mes en el cual se
entrega el crédito.
CI0001320060428
Este número pertenecería al crédito inmediato otorgado al cliente con ID 00013, de tipo que se
otorga el día 28 de Abril del año 2006.
El número de Control del Crédito podrá ser cambiado por el formato que la organización decida,
con la Opción de “Modificar” después de que este haya sido capturado.
Para consultar los datos de un crédito inmediato es necesario seleccionar “Créditos Inmediatos”,
posteriormente el registro correspondiente al crédito deseado y hacer doble clic sobre el mismo
para que se despliegue el Detalle de la Información del Registro.
Modulo de Reportes
Este modulo es la explotación gerencial de la información que servirá de apoyo a los directivos
en la toma de decisiones.
Consultar Expediente
Por lo que esta herramienta permitirá conocer la falta de algún documento, lo que dará
oportunidad al administrador de solicitarlo a quien corresponda.
Consultar documentos de todos los créditos de un cliente individual (un acreditado puede tener
uno o mas créditos a la vez).
Si selecciona la primera opción los elementos que se muestran corresponde a los nombres de
grupos.
Con esta herramienta es posible realizar consultas de los créditos otorgados históricamente,
para tener acceso es necesario que usted elija el periodo, y los campos deseados, posteriormente
presionar “Aceptar”.
Podrá realizar filtros de la información requerida, para tal efecto es importante primero
seleccionar el periodo a consultar. E inmediatamente después una o más de las opciones que se
presentan a continuación.
Con esta herramienta es posible realizar consultas de los créditos recuperados históricamente,
para tener acceso es necesario dar “clic” en Informes de Recuperación”.
Esta herramienta nos ofrece el comportamiento histórico de la cartera, tanto colocación como
recuperación de cartera, así como saldos acumulados.
Nota: El Reporte puede ser impreso de manera Gráfica. Para poder realizar dicha impresión debe de contar
con el módulo Graficador.
Operaciones Bancarias
La información aquí proporcionada apoya al administrador de cartera para poder tener una
visión de la diferencia entre la tasa activa y la tasa de fondeo, es decir la tasa a la
que el agente presta y a la que la institución financiera les presta a ellos.
Esta herramienta permite al administrador de cartera tener un control de la parte pasiva y activa
de la operación. Así como permite conocer la rentabilidad de las operaciones.
Con esta herramienta es posible realizar consultas del historial de los saldos, para tener acceso
es necesario dar “clic” en Antigüedad de Saldos.
Con esta herramienta es posible realizar consultas de los saldos, para tener acceso es necesario
dar “clic” en Informe de Saldos.
La información aquí proporcionada permite conocer el estatus de la cartera y su composición,
así mismo ayuda al administrador de cartera para poder conocer la situación de cada uno de los
clientes.
Con esta herramienta es posible realizar consultas de los créditos otorgados a la fecha que se
indique, número de acreditados, o bien generar un estado de nuestra cartera.
La información aquí proporcionada permite conocer estadísticas numéricas de nuestra empresa
así como el estatus de la cartera.
Con esta herramienta es posible realizar consultas de los vencimientos de los créditos dentro del
periodo que se indique para poder realizar la labor de la cobranza de los mismos.
La información aquí proporcionada nos permite establecer los planes de cobranza de nuestra
empresa hacia nuestros clientes.
Con esta herramienta es posible realizar consultas de los estados de cuenta de los clientes si la
fecha del vencimiento de su crédito se encuentra en el periodo que se indique. La información
aquí proporcionada es entregada al cliente y nos permite realizar la labor de la cobranza de los
créditos de una manera más eficaz.
Esta herramienta nos permite obtener información actual de nuestros acreditados así como la
situación en la que se encuentran sus créditos.
La información aquí proporcionada permite conocer el estatus de la cartera, así mismo ayuda al
administrador de cartera para poder conocer la situación de cada uno de los clientes, y así poder
determinar en un futuro si algún cliente estará sujeto a aprobación de un crédito nuevo.
Esta herramienta nos permite conocer la situación actual de nuestros acreditados así como la
emisión del reporte que solicita El Buró de Crédito con dicha información.
El reporte que se genera se exporta automáticamente al formato que el buró de crédito solicita,
pudiendo ser consultado previamente con el Bloc de Notas de Windows.
Esta herramienta nos permite emitir Reportes Regulatorios que la Comisión Nacional Bancaria
y de Valores exige a algunos Intermediarios Financieros como lo son las Uniones de Crédito.
a) Seleccione el reporte a emitir
b) Seleccione el periodo a consultar
c) Puede filtrar la información de acuerdo a sus necesidades
d) Seleccione la Ubicación donde se guardara el archivo del Reporte
Los reportes que se generan se exportan automáticamente a MS Excel. Para realizar su consulta
se deberá de Abrir el archivo que se creo en la carpeta anteriormente indicada.
Diseño de Consultas
Esta herramienta nos permite obtener varios reportes o consultas de nuestra base de datos por
medio de sentencias de SQL.
a) Guardar y Ejecutar la Sentencia SQL
Manual de Usuario
(Parte 2)
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Créditos
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Crédito a Clientes Individuales
Crédito a un Grupo
Consultar un Crédito
Líneas de Crédito
Agregar una Línea de Crédito
Eliminar una Línea de Crédito
Modificar una Línea de Crédito
Pago a Líneas de Crédito
Imprimir Listado de Líneas de Crédito
Ministraciones
Agregar una Ministración
Modificar una Ministración
Borrar una Ministración
Imprimir un Listado de Ministraciones
Imprimir Pagaré de Ministración
Vencimientos
Agregar un Vencimiento
Modificar un Vencimiento
Eliminar un Vencimiento
Imprimir un listado de Vencimientos
Pagos
Agregar un Pago a Crédito Individual
Agregar un Pago a Crédito de Grupo
Modificar un Pago existente
Eliminar un Pago existente
Imprimir un listado de Pagos
Imprimir un comprobante de Pago
Registrar un Pago Masivo a un Grupo
Líneas Revolventes
Agregar una Línea de Crédito Revolvente
Modificar una Línea de Crédito Revolvente
Eliminar una Línea de Crédito Revolvente
Imprimir un listado de Líneas de Crédito Revolventes
Créditos Masivos
Generar Créditos Masivos
Eliminar Créditos Masivos
Modificar Créditos Masivos
Base de Datos
Respaldar Base de Datos
Guardar Base de Datos
Ubicación de la Base de Datos
Garantías
Agregar una Garantía a un Crédito
Modificar una Garantía de un Crédito Existente
Eliminar una Garantía de un Crédito Existente
Imprimir un listado de Garantías
Tasas de Interés
Agregar una Tasa Fija
Eliminar una Tasa Fija
Modificar una Tasa Fija
Agregar una Tasa Variable Mensual
Modificar una Tasa Variable Mensual
Eliminar una Tasa Variable Mensual
Agregar un Registro a una Tasa de Interés Mensual
Agregar una Tasa Variable Diaria
Modificar una Tasa Variable Diaria
Eliminar una Tasa Variable Diaria
Agregar un Registro a una Tasa de Interés Diaria