AGJENSIA E SIGURIMIT TE DEPOZITAVE DHE SKEMA E SIGURIMIT TE

DEPOZITAVE

Funksionet e ASD

Depozitat e siguruara

Rreth Skemes se Sigurimit te Depozitave

Anetaresimi ne Skeme

Roli i punonjesit te bankes

Te dhena te detyrueshme per depozituesin individ dhe tregtar ose shoqeri

tregtare

Procesi i Kompensimit

Elementet kryesore te kompensimit

Shembuj mbi kompensimin ndarjen e depozitave , llogarive

Konkluzione
-1-

AGJENSIA E SIGURIMIT TE DEPOZITAVE DHE SKEMA E SIGURIMIT TE

DEPOZITAVE

Ne tetor te vitit 2002 u krijua ne Shqiperi Agjensia e Sigurimit te Depozitave

ASD si institucion pergjegjes per realizimin e veprimtarise se sigurimit te
depozitave ne Shqiperi.

Bazuar ne ligjin nr 8873 dt 29.03.2002 “Per sigurimin e depozitave”te gjitha

depozitat e Bankave rezidente ne Republiken e Shqiperise jane te siguruara
nga ASD deri ne Shumen tavan te percaktuar me ligj.Kjo agjensi eshte e
regjistruar si person juridik me qender ne Tirane .

Fondi themeltar I Agjensise eshte 400 mln leke dhe eshte kontribut I shtetit.

Perveç fondit themeltar ne mjetet finance te agjensise perfshihen :

Kontributi fillestar I bankave te siguruara, primet vjetore te bankave te

siguruara ,kredite , huate dhe subvencionet si dhe te ardhurat nga kapitali te
perfituara nga aktivet e saj.

ASD raporton veprimtarine e saj ne Kuvend ne Keshillin e Ministrave dhe ne

autoritetin mbikqyres pra ne BANKEN E SHQIPERISE.

Sistemi I depozitave eshte sistemi I krijuar ne Republiken e Shqiperise per

mbrojtjen e depozituesve nga humbja e depozitave te tij te vendosura ne
Banke /shkk ne rast se Banka ose Shkk vihet ne likuidim .

Depozitat e individeve ne Banka sigurohen nga Agjensia e Sigurimit Depozitave

e cila funksionon bazuar ne ligjin nr 53/ 2014 dt 22.05.2014 “Per sigurimin e
depozitave “I ndryshuar.Qellimi kryesor I Agjensise eshte sigurimi dhe
kompensimi I depozituesve ne Banke dhe Shoqeri Kursim Krediti.

Funksionet e ASD

-Mbledh primin tremujor te sigurimit te depozitave.

-Investon mjetet e saj financiare ne perputhje me parimet e likuiditetit dhe

aftesise paguese.
-2-

-Kryen kompensimin e depozituesve ne rast se subjektet , banka / shkk ,

likuidohen.

Rreth Skemes se Sigurimit te Depozitave

Mars 2009

Rritja e nivelit te mbulimit nga 700.000 ALL ne 2.500.000 ALL

Korrik 2012

Perfshirja e ASD edhe ne rastet e zgjidhjeve te tjera te Bankes me problem te

ndryshme nga kompensimi I depozituesve –transferimi I mjeteve financiare ne
shitjen e bankes ose themelimit te bankes ure.

Zgjerimi I skemes se SHKK (ne varesi te plotesimit te kushteve).

Maj 2014

-Rishikimi I metodologjise per llogaritjen e primit (prim 3 mujor)

-Percaktim I detyrimit te bankave per raportimin e depozitave ne regjistrin

elektronik te detyrimeve depozite me qellim identifikimin e sakte te Çdo
depozituesi ne banke.

-Rritja e rolit te bankave per nje informim me te mire te depozituesve.

Prill 2016

Zgjerimi I skemes dhe perfshirja e shoq tregtare dhe tregtareve (1 janar 2017)

Futja ne skeme e SHKK- ve (1 Janar 2017) SHKK qe plotesojne kushtet per

anetaresim.

Dhjetor 2016

Agjensia si administratore e fondit te nderhyrjes se jashtezakonshme.

-3-

Ky fond do te krijohet me kontributin e bankave dhe do te perdoret ne rast te

zbatimit te instrumentave te nderhyrjes se jashtezakonshme ne nje ose disa
banka , nga Autoriteti Mbikqyres.

Agjensia kompenson Çdo depozitues ne masen 100 % dhe ne Çdo rast jo me

shume se 2.500.000 ALL (Dymilion e peseqind mije)leke pavaresisht numrit te
depozitave ose shumes se depozituar ne banke.

Mbulimi ne sigurim eshte:

1. Per individ dhe jo per llogari depozite.

2. Individi mund te jete: shqiptar ose I huaj, banues ne Shqiperi ose jashte
saj.
3. Per Çdo banke me vete dhe jo per te gjitha te marra se bashku ku
individi ka llogari depozite.

ANETARESIMI NE SKEME

Te gjitha bankat qe operojne ne territorin e Republikes se Shqiperise jane

anetare te skemes se Sigurimit te Depozitave.

Perjashtohen nga sigurimi dhe nuk perfitojne kompensim

-Drejtore , administrator te Bankes

-Individe qe zoterojne 5 % ose me shume ne kapital te bankes ose te aksioneve

me te drejte vote ne kete banke.

-Depozitat e shoqerive te sigurimit dhe te risigurimit

-Depozitat e fondeve te sipermarrjes ose investimeve kolektive

-Tituj te emetuar nga subjekte financiare

-Depozitat e fondeve te pensionit ose sigurimit personal

-Depozitat e njesive te pushtetit vendor ose qendror.

-Depozitat qe perdoren per veprimtari kriminale

-Depozitat qe hapen gjate dhe pas dites se nderhyrjes

- 4-

Depozitat jashte territorit te Shqiperise

-Depozitat e anetareve te organeve drejtuese te SHkk-ve perveç anetareve te

te Asamblese se Pergjithshme

-Fondet e investimeve

Ku konsiston Roli i Punonjesve te Bankes

Roli I punonjesit te bankes eshte shume I rendesishem per

1-Mbajtjen dhe hedhjen te sakte ne sistemet e bankes si dhe te dhenave te

depozituesve dhe llogarise , depozites se tyre.

2-Informimin e sakte te klientit per sigurimin dhe kompensimin e depozitave.

Depozituesi per sigurimin e depozitave nuk paguan asnje tarife.

Primi I sigurimit eshte I njejte per te gjitha Bankat.

Koston e sigurimit e paguan Banka nepermjet primit te sigurimit.

Primi tremujor eshte 0.125 % e mesatares aritmetike te shumes se depozitave

te siguruara te mbajtura ne banke ne diten e fundit te Çdo muaji te tremujorit
te meparshem.

Roli I punonjesit te bankes

Dega e Bankes eshte baza e marredhenies me depozituesin.

Kontakti me depozituesin- hedhja e te dhenave te detyrueshme te depozituesit

Kontrolli I pare I cilesise se te dhenave te depozituesit e perditesimi I tyre.

Te dhenat te detyrueshme per depozituesin individ

Emri mbiemri

Atesia , Ditelindja

Nr I dokumentit te identifikimit
-5-

Nr personal I perditesuar

Adrese, nr tel email

Te dhena te detyrueshme per depozituesin (tregtar ose shoqeri tregtare)

Emertimi I subjektit, forma ligjore

Numri unik I identifikimit te subjektit ,nipt

Data e regjistrimit

Adresa , nr I tel cel

Hedhja e sakte e te dhenave identifikuese te depozituesit ne sistemet e bankes

eshte detyrim ligjor I Çdo punonjesi te bankes.

PROCESI I KOMPENSIMIT

Ne rast te falimentimit te nje banke kompensimi kryhet nga

AGJENSIA E SIGURIMIT TE DEPOZITAVE brenda 3 muajve nga data e nderhyrjes

se Autoritetit Mbikqyres.

Me marrjen e njoftimit nga Autoriteti Mbikqyres per vendosjen e subjektit ne

likuidim te detyruar , Agjencia publikon ne median e shkruar dhe vizive
njoftimin per :

Fillimin e procesit te kompensimit

Vendin (ne rast se kompensimi kryhet nepermjet nje banke agjente , jepet emri
I bankes agjente dhe pikat e saj ne te cilat do te kryhet kompensimi.

Kohen per kompensimin e depozitave

Menyren e kompensimit te depozitave (ne rast se kompensimi kryhet

nepermjet nje banke agjente , jepet emri I bankes agjente dhe pikat e saj ku do
te kryhet kompensimi).
-6-

KOMPENSIMI I DEPOZITES SE SIGURUAR ESHTE VLERA MONETARE DERI NE

NIVEL MAKSIMAL LIGJOR 2.500.000 LEKE QE I NJIHET OSE I PAGUHET
DEPOZITUESIT NE RAST TE LIKUIDIMIT TE DETYRUAR TE BANKES.

Shuma ne leke qe perfiton Çdo depozitues ne rast kompensimi llogaritet:

Shuma totale e depozitave te tij perfshire interesin deri ne daten e venies se

bankes ne likuidim per secilen prej depozitave , duke zbritur shumen e
detyrimeve te papaguara ne kohe te depozituesit ndaj bankes.

Depozitat ne valute konvertohen ne leke , sipas kursit te kembimit te

percaktuar nga Banka e Shqiperise ne diten e vendosjes se bankes ne likuidim
te detyruar.

Kryerja ne kohe e kompensimit varet shume nga puna e punonjesit te

bankes.

Kjo permes hedhjes se sakte te te dhenave te depozituesve .Per kete eshte i

domosdoshem ndergjegjesimi i çdo klienti qe te informoje banken per çdo
ndryshim te te dhenave te tij.

Vete identifikimi unik I depozituesit eshte kusht per kompensim efikas.

SI DO TE KRYHET PROCESI I KOMPENSIMIT

Hapi I Nisin procedurat e likuidimit

Procedurat e kompensimit fillojne menjehere ne momentin kur ASD njoftohet

me shkrim nga BANKA E SHQIPERISE per vendosjen e bankes ne likuidim te
detyruar.

ASD nderhyn kur nje Banke nuk eshte me ne gjendje te paguaje depozitat.

Ne diten e nderhyrjes Banka deklarohet si subjekt ne likuidim dhe depozituesit

nuk mund te kryejne veprime me llogarite e tyre.

-Depozituesit nuk kane nevoje te ndermarrin asnje veprim deri ne njoftimin

zyrtar te ASD.

Hapi II Pergatitja e ASD per kompensim

-7-

ASD merr te dhenat per depozitat dhe depozituesit nga banka e vendosur ne
likuidim .Keto te dhena perpunohen per te gjeneruar listen perfundimtare te
depozituesve me shumat perkatese per kompensim.ASD dergon listen
perfundimtare se bashku me fondet tek banka agjente ku do te kryhen
pagesat.

Nderkohe qe ben pergatitjet AGJENCIA njofton depozituesit ne lidhje me

fillimin e procesit te kompensimit, banken agjente qe do te kryeje
kompensimin dhe i pergjigjet te gjithe pyetjeve te depozituesve nepermjet
mjeteve te saj te komunikimit.

Hapi III Kryerja e pageses

Per te perfituar Shumen e kompensimit , depozituesit duhet te paraqesin ne

sportelet e bankes agjente:

Dokumentin e identifikimit dhe kopje te kontrates se depozites ose Çdo

dokument tjeter qe verteton pretendimin mbi kompensimin e depozites.

Kompensimi kryhet permes:

-pageses se shumes ne leke te personit ne ambientet e bankes agjente;-

-transfertes se shumes qe perfitohet nga depozituesi ne nje banke anetare te

skemes se sigurimit te depozitave;

-ose menyrave te tjera te ofruara nga ASD sipas rasteve.

Hapi IV Mbyllja e procesit

Procesi i kompensimit perfundon jo me vone se tre muaj nga data e fillimit te

tij.Agjencia njofton depozituesit per mbylljen e procesit te kompensimit si dhe
trajton rastet e veÇanta dhe pretendimet.Cdo depozitues qe nuk eshte
paraqitur per t’u kompensuar Brenda afatit ligjor te kompensimit i ruhet e
drejta per kompensim brenda 10 viteve.
-8-

SHEMBUJ MBI KOMPENSIMIN NDARJEN E DEPOZITAVE E LLOGARIVE

Ndarja e nje depozite llogarie te perbashket per efekt kompensimi

Depozituesi I+ DEPOZITUESI II+ DEPOZITUES III = 9.000.000 ALL

PJESA DEPOZITUESI I 3.000.000 ALL

SIGURUAR 2.500.000 ALL

PASIGURUAR 500.000 ALL

PJESA DEPOZITUESI II 3.000.000 ALL

SIGURUAR 2.500.000 ALL

PASIGURUAR 500.000 ALL

PJESA DEPOZITUESI III 3.000.000 ALL

SIGURUAR 2.500.000 ALL

PASIGURUAR 500.000 ALL

Perfitimi I kompensimit ne rastin e nje depozite llog te perbashket dhe te nje

depozite individuale

Depozitues Depozita Shuma

Depozituesi 1 Individuale 1.000.000 ALL

Depozituesi 1+ depozituesi 2 e perbashket 4.000.000 ALL

Totali Depozituesi 1 3.000.000 ALL

Siguruar Depozituesi 1 2.500.000 ALL

Pasiguruar Depozituesi 1 500.000 ALL

Totali Depozituesi 2 2.000.000 ALL

Siguruar Depozituesi 2 2.000.000 ALL

-9-

PASIGURUAR DEPOZITUESI 2 0 ALL

Perfitim I kompensimit ne rastin kur depozituesi ka kest kredie te papaguar

Ne kohe

Depozitues Shuma

Depozite + interes (agreguar) 2.800.000 ALL

Kredi 2.200.000 ALL

Kest I papaguar kredie 20.000 ALL

Shuma maksimale qe kompensohet 2.500.000 ALL

Shuma qe perfitohet ne kete rast 2.480.000 ALL

Shuma e pasiguruar 300.000 ALL

________________________________________________________
-10

Konkluzione

ASD eshte institucioni pergjegjes per administrimin e skemes se sigurimit te

depozitave ne REPUBLIKEN E SHQIPERISE.

Bankat e licensuara nga Banka e Shqiperise si anetare te skemes se sigurimit

Kane nje rol shume te rendesishem ne mireadministrimin e llogarive e

depozitave te klienteve te tyre ,ne perditesimin e dokumentacionit te klienteve

Ne mbajtjen e kontaktit te vazhdueshem me ta.

Bankat kane rol te rendesishem ne informimin e klienteve te tyre lidhur me

ligjin e sigurimit te depozitave e skemen e sigurimit te tyre.

Bankat duhet te jene shume te ndjeshme ndaj opinionit publik, per te rritur sa
me shume besueshmerine e klienteve.