FACULTAD DE ING Y ARQUITECTURA

ESCUELA DE ING. CIVIL Y AMBIENTAL

 ASIGNATURA:

DIRECCIÓN COMERCIAL Y FINANCIERA

 DOCENTE:

ROJAS SAENZ, EDUARDO

 TEMA

INSTRUMENTOS FINANCIEROS

 CICLO- GRUPO:

VIII – “A”

 ALUMNA:
VILCHEZ FARRO, SANDY ISABEL

CHICLAYO, 18 DE JUNIO DEL 2018

 ¿QUÉ SON LOS INSTRUMENTOS FINANCIEROS?

Los instrumentos financieros son los productos y servicios que se ofrecen en el mercado
financiero. La función de ellos es crear un vínculo entre dos (empresas, personas, bancos, etc) y
generar una relación de, digamos, interdependencia entre ellos.

Por ejemplo, las cuentas de ahorro. En este producto coinciden de un lado el banco, del otro el
cliente, y el punto en común es la cuenta de ahorro. Por lo tanto el instrumento financiero crea el
vínculo entre una entidad financiera y el cliente generando beneficios tanto para el banco como
para la persona.

Es un contrato que da lugar a un activo financiero (AF) en una empresa y, simultáneamente, a un

pasivo financiero (PF) o a un instrumento de patrimonio (IP) en otra empresa.

 AF: efectivo, créditos, deuda, acciones, depósitos, etc.

 PF: Proveedores, deudas, préstamos, obligaciones emitidas, etc.
 Un instrumento de capital, o de patrimonio neto (IP) es un negocio jurídico que evidencia
o refleja una participación residual en los activos de la entidad que lo emite una vez
deducidos todos sus pasivos. (Ej. Acciones ordinarias emitidas).

¿CÓMO APLICO LOS INSTRUMENTOS FINANCIEROS A LAS FINANZAS PERSONALES?

Los instrumentos financieros, de manera tácita y práctica, se pueden dividir en tres tipos:

1. Instrumentos de deuda
2. Instrumentos de inversión
3. Instrumentos de ahorro

Cada uno de ellos se enfoca, a una especialidad particular. Y dentro de ellos hay sub-clasificaciones
como por ejemplo, en los instrumentos financieros de deuda están los préstamos personales,
comerciales, hipotecarios, de consumo, etc. Y de igual forma con el resto de los instrumentos.

A todo esto, debemos cubrir la forma en que los puedes aplicar a tus finanzas personales de
manera en que realmente le aporten valor a tu gestión del dinero. Estas son algunas pautas que
puedes tomar en cuenta para lograrlo.

Pauta No. 1: Equilibra los instrumentos financieros

La primera pauta que debes tomar en cuenta para que estos instrumentos te sean de utilidad y no
un problema es la manera en que los tienes distribuidos. En otras palabras, cuando tienes cada
uno de ellos en un balance. Específicamente con el tema de las deudas. Porque, representan una
obligación y un compromiso mensual

Para esto tienes que analizar tus gastos. Ver en qué estás gastando más, y si resulta que la cuota
de tus deudas cubre más de un 30% de tus gastos, entonces, debes considerar equilibrar tus
instrumentos financieros, tratando, dentro del marco de lo posible, de aumentar la inversión y el
ahorro.

Esto, obviamente, es más fácil decirlo que hacerlo, porque puede ser que estés en un momento de
estrechez económica por el mismo tema de las deudas. Sin embargo, puedes preparar un plan
para organizar tus finanzas personales de manera que puedas crear un plan para saldar tus deudas
en un menor tiempo incrementando tus ingresos y ajustando tus gastos.

Pauta No. 2: Identifica oportunidades de inversión y planes de ahorro

Luego de equilibrar los instrumentos financieros, debes identificar las diferentes oportunidades de
inversión y planes de ahorro disponibles, que te puedan generar valor.

Para esto puedes buscar información en la Bolsa de Valores, para el tema de las inversiones y en
bancos u otras entidades como cooperativas, para los planes de ahorro. Tanto en uno como en
otro espacio te pueden presentar opciones para incrementar tus beneficios o crear fondos de
contingencia.

Toma en cuenta que esto de las inversiones y el ahorro es un asunto de tiempo. Y si te centras en
generar valor, entonces tendrás éxito.

Pauta No. 3: Movilización de los instrumentos financieros

Por último, aunque existen diferentes instrumentos financieros que puedes utilizar, recuerda
siempre que debes irte movilizando de los instrumentos de deuda hacia los instrumentos de
inversión y ahorro.

Con esto lo que quiero que veas es que, aunque endeudarse es una alternativa, cuesta. Y ese costo
pesa. Por lo tanto, debes enfilar hacia el mínimo de deudas, el máximo de inversión y lo suficiente
de ahorro.

Ya que si logras tener una buena combinación de estos tres tipos de instrumentos financieros, le
estarás agregando valor a tu gestión financiera personal, pero con la intención marcada de salir o
ir dejando las deudas y entrar en las inversiones y el ahorro.