INSTRUMENTOS Y PRODUCTOS EN LOS QUE

DEBERÍAS INVERTIR SEGÚN TU EDAD

Instrumentos y
productos en los
que deberías invertir
según tu edad

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ÍNDICE

1. Introducción P. 03

2. ¿Cuál es tu perfil de P. 05
inversionista?

3. Conoce los instrumentos de P. 09

inversión más comunes

4. Conclusiones P. 20

5. Glosario P. 21

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1.
INTRODUCCIÓN

A todos nos han enseñado que el dinero

se gana con trabajo y esfuerzo, por lo que
puede costarnos mucho creer que el dinero
también puede ser puesto a trabajar a
nuestro favor. A esta capacidad de poner el
dinero a trabajar para ti en lugar de que tú
siempre trabajes para él, se le llama invertir.

Esto es algo que muy pocos mexicanos

tenemos en cuenta. Según un estudio
realizado por la George Washington
University School, solo el 32% de los adultos
en México cuenta con educación financiera.

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Este índice deja mucho que pensar sobre

todo si lo comparamos con el índice de
países como Suecia y Noruega, en los que el
71% de sus habitantes cuenta con este tipo
de educación.

Tanto para ahorrar como para invertir es

importante fijar metas, la diferencia está en
que los objetivos de inversión dependen
de varios factores y uno de los más
importantes es la edad.

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Según la opinión de la mayoría de los

expertos, entre los 25 y los 35 años,
las personas suelen estar en etapa de
conocimiento y acumulación de ahorro.
Entre los 35 y los 65, viene una etapa de
producción y refuerzo de los conocimientos.
En esta etapa, la inversión debe jugar un rol
definitivo con vistas al futuro. Finalmente,
después de los 65, la idea es mantener
estable el patrimonio para así poder dejar un
legado para quienes vienen atrás.

En este documento te compartimos la

información básica con la que puedes
comenzar a estructurar un plan de
inversiones, porque lo más importante es
comenzar a construir tu futuro desde ya.

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2.
¿CUÁL ES TU PERFIL
DE INVERSIONISTA?

Responder a esta pregunta es primordial

antes de comenzar cualquier tipo de
inversión, ya que dependiendo del perfil que
has asumido contarás con el criterio para
conducirte en el fascinante mundo de las
inversiones.

Hay tres factores muy importantes para

definir qué tipo de inversionista eres:
el plazo, el riesgo y los instrumentos
financieros que eliges.

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Los perfiles de inversionistas se clasifican

así:

·> CONSERVADOR

Su lema es “poco, pero seguro”. Para

estos inversionistas lo más importante
es conservar una renta fija, aunque el
rendimiento sea bajo. Los plazos cortos
se ajustan más a sus necesidades y la
inflación es su principal enemigo, ya que las
inflaciones altas hacen que baje su poder
adquisitivo.

Un inversionista conservador sería, por

ejemplo, un persona jubilada cuyo principal
interés es mantener un patrimonio estable.

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·> MODERADO

Suelen ser inversionistas que iniciaron

como conservadores pero que están más
dispuestos a correr riesgos. Para ello
diversifican sus carteras, manteniendo
gran parte de sus activos invertidos en
instrumentos de renta fija y otra parte más
pequeña en instrumentos de renta variable
vinculado con el mercado de valores.

Ejemplos de inversionistas moderados

serían los profesionistas con cierta
solvencia económica con capacidad de
destinar a la inversión una parte de sus
ahorros. Están dispuestos a experimentar
pequeñas pérdidas a corto plazo, siempre y
cuando los rendimientos sean altos a largo
plazo.

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·> AGRESIVO

En el otro lado de la moneda están los

inversionistas agresivos. Están conscientes
de que al invertir puede haber pérdidas
a corto plazo pero están dispuestos
a tolerarlas, siempre y cuando los
rendimientos sean altos a largo plazo. No
requieren tener de vuelta su dinero en el
futuro inmediato, por lo que sus carteras
las conforman con acciones, derivados
financieros, divisas y bonos que tienen
vencimientos en plazos largos.

Este tipo de inversionista suele ser un

adulto joven que está planeando su retiro,
por lo que, en caso de pérdidas, se sabe con
el tiempo suficiente para recuperarse.

Una vez que hayas encontrado tu perfil,

es el momento de colocarte ante tu mejor
horizonte de inversión.

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3.
CONOCE LOS
INSTRUMENTOS DE
INVERSIÓN MÁS COMUNES

Los instrumentos de inversión son

productos o herramientas que, como
todos los instrumentos, tienen la función
de ayudarnos a realizar un trabajo o una
actividad. En este caso nos ayudan a generar
dinero con el dinero.

Pero no todos los instrumentos de

inversión son ideales para todos los tipos
de inversionista. Para que tus inversiones
cumplan con los objetivos que te has
planteado, en el plazo que tú deseas, es
necesario que sepas elegir el instrumento
adecuado.

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·> PAGARÉS BANCARIOS

Son documentos de deuda emitidos por un

banco con la promesa de que en un plazo
fijo (varían de 7 a 365 días) será cubierta
la deuda con una ganancia previamente
acordada. En pocas palabras, le prestas tu
dinero al banco y este te ofrece una tasa
de interés como pago. La clave está en que
elijas el banco cuya tasa de interés esté por
encima de la inflación.

Se trata de un instrumento de inversión

conservador, pues su rendimiento es bajo y
el riesgo es prácticamente nulo.

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·> CETES

Son instrumentos de deuda que funcionan

de la misma forma que los pagarés
bancarios, la diferencia en este caso radica
en que quien los emite es el gobierno
federal a través de la Secretaría de Hacienda
y Crédito Público. El dinero que inviertes
se destina a los proyectos que el Estado
considere pertinentes. Al final, su tasa
de interés apenas cubre el porcentaje de
inflación. Como podrás comprender, se trata
de un instrumento conservador.

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·> BONOS GUBERNAMENTALES

Estos son documentos de deuda emitidos

por los distintos niveles de gobierno. A
diferencia de los CETES, estos instrumentos
se pagan a plazos más amplios (entre 5 y 30
años). Lo que los vuelve atractivos son los
intereses que el gobierno te paga cada 6 o
12 meses, según el caso. Puedes acceder a
ellos a través de intermediarios financieros,
como son los bancos, fondos de inversión o
la Bolsa.

También son instrumentos conservadores.

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·> SEGUROS CON INVERSIÓN

Estos productos financieros representan

un gasto, pues se entiende que responden
a un plan de emergencia. Se recomiendan
para metas de largo plazo, como el retiro
o la compra de una casa. Además, al estar
regulados por ley no implican un riesgo alto.

·> SEGUROS DOTALES

Son muy similares a los seguros con

inversión, pero tienen dos diferencias
fundamentales: los plazos que manejan son
mayores (desde 5 hasta 65 años) y están
pensados para que recuperes tu dinero al
final del plazo en el que fue contratado,
además de quedar asegurado.

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·> TERRENOS DE INVERSIÓN

Se trata de invertir en tierra. Este

instrumento de inversión garantiza un
rendimiento mayor que cualquier tipo de
bono o pagaré conseguido en un banco ya
que la tierra, a diferencia de las monedas
que día con día pierden su valor, genera
plusvalía a un largo plazo, mientras que
en un período de 15 años, 8 de las 10
inversiones más rentables estuvieron
relacionadas con terrenos de inversión.
Durante ese tiempo, la plusvalía de los
terrenos llegó a tasas de hasta 685%.

Como notarás se trata de un instrumento

conservador, pero con rendimientos altos a
largo plazo.

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·> DÓLARES

A partir de las últimas décadas la

depreciación del peso ha llevado a muchas
familias a pensar que comprando dólares
están invirtiendo al tiempo que ahorran. Lo
cierto es que siendo como cualquier divisa,
el dólar no está exento de las fluctuaciones
del mercado. A pesar de los riesgos que
conlleva, el dólar apenas ha pagado un poco
más que los cetes o los pagarés bancarios.

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·> METALES

Los metales preciosos como el oro o la plata

son valores tangibles que proporcionan
un alto índice de seguridad para quienes
invierten en ellos. En momentos de alta
volatilidad, como los que hemos vivido
durante este año con las crisis geopolíticas
desatadas desde la presidencia de Donald
Trump, los metales adquieren un gran
atractivo. Eso explica que este año el metal
áureo haya alcanzado una tasa nominal del
11 %, mientras que otros instrumentos de
inversión rondan en un promedio del 6%.
Sin embargo, los metales suelen perder
valor cuando los mercados recuperan cierta
estabilidad.

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·> ACCIONES

Son los instrumentos propios del mercado

de valores. Básicamente se trata de prestar
tu dinero a empresas que se encargan
de moverlo en la Bolsa para hacerse más
eficientes y productivas. Son instrumentos
de alto riesgo porque al hacer equipo con
una empresa, tienes la posibilidad de
obtener mucho pero también de perder
mucho. Todo depende de cómo le vaya a la
empresa por la que apostaste en el mercado
de valores.

Si está entre tus planes invertir en acciones

no olvides buscar asesoría en una Casa
de Bolsa confiable ya que se trata de
inversiones más sofisticadas de lo habitual.

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·> INSTRUMENTOS DERIVADOS

Aquí la cosa se pone más sofisticada, pues

un derivado es un producto financiero
que sirve para administrar y controlar los
riesgos del mercado con los que se pueden
encontrar las empresas que invierten en
la bolsa. Su valor depende de los activos
subyacentes (estos pueden ser una acción,
índice bursátil, bono, tasa de interés, divisa,
la misma inflación, entre otros).

Estos productos son como trajes a la medida

para quien desea adquirirlos, ya que se
pactan ciertas condiciones, precios y fechas
de vencimiento desde el momento de su
adquisición.

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4.
CONCLUSIONES

Estructurar tus finanzas de acuerdo a tu

edad es importantísimo. Revisa tu portafolio
de inversiones periódicamente para
analizar si tus estrategias son adecuadas
y si los activos elegidos son los óptimos.
Lo principal es lograr un reequilibrio en
función de los resultados.

Finalmente, te proponemos seguir la regla

del 120: invierte en renta variable un
porcentaje igual al resultado de restar a 120
tu edad, y el dedícalo a inversiones en renta
fija. Por ejemplo: si tienes 30 años, invierte
el 90% de tus ahorros en renta variable y el
10 % restante en renta fija. Conforme vayas
cumpliendo años reajusta los porcentajes.

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5.
GLOSARIO

·> ACTIVOS

Es un recurso con valor que alguien

posee con la intención de que éste
genere un beneficio futuro (no
necesariamente económico). Un
local, un automóvil, las inversiones
financieras, las materias primas, son
ejemplos de activos.

·> CARTERA

Este término, en economía, en lugar

de aludir al estuche o billetera, se
refiere al contenido de la misma. Es,
en resumidas cuentas, el conjunto de
posiciones de todos los activos que
forman parte del patrimonio de un
individuo o institución.

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·> CASA DE BOLSA

Es una entidad financiera privada

autorizada para actuar en el mercado de
valores. Su finalidad principal es la de
auxiliar a inversionistas en la compra
y venta de diversos tipos de títulos
mercantiles tales como bonos, valores,
acciones, etc.

·> FONDOS DE INVERSIÓN

Son sociedades anónimas de capital

variable en las que las personas
unen sus recursos con los de otras
personas para que una una empresa
formalmente constituida y regulada por
las autoridades locales, denominada
operadora de sociedades de inversión,
invierta estos recursos en nombre de los
inversionistas.

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·> LIQUIDEZ

Es cualidad de los activos para ser

convertidos en dinero efectivo de forma
inmediata sin pérdida significativa de su
valor.

·> RENTA FIJA

Es el rendimiento predeterminado de
un capital a un plazo especificado.

·> RENTA VARIABLE

Es el conjunto de valores cuyos flujos

futuros no son fijos ni conocidos con
certeza de antemano.

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