CAPITAL DE TRABAJO SIMPLE NORMAL COMERCÉXITO

ACTIVO FIJO REAL CPP SERVICFERIA

LIBRE DISPONIBILIDAD DEFICIENTE PRODUPRODUCE
TASA CUOTA DUDOSO LABORABANCO M
1.- DATOS DEL CLIENTE: 3.00% S/. 301.39 PERDIDA

NOMBRE : PABLO HUILLCAHUARI BERNABE

ACTIVIDAD : ASESORIA SECTOR :

MONTO SOLICITADO : S/. 5,000.00 MONTO PROPUESTO: S/. 3,000.00

DESTINO PRESTAMO : ACTIVO FIJO

TIPO DE GARANTIA : SIMPLE CALIFICACIÓN SBS : 100% NORMAL

CUOTA: S/. S/. 301.39 FRECUENCIA DE PAGO: MENSUAL

Cuota aproximada.

2.- INFORMACIÓN DEL CLIENTE

SOBRE ENTORNO FAMILIAR

Socio nuevo, casado con el señor Todelano Prariona, Samuel viven en casa propia ubicado en ASOC. WAR
DEL GRIFO AYACUCHO cuenta con 03 hijos todos estudiantes en colegios estatales, el esposo de la socia
por ello que accede con facilidad a los creditos.

SOBRE EL NEGOCIO
El socio cuenta con una bodega que se encuentra ubicado en su domicilio y tambien cuenta con un quiosko
grifo Ayacucho, se dedica a esta actividad por un periodo de 8 años.

3.- EXPERIENCIA CREDITICIA

Cliente
El sociosecuenta
dedicacona un
lashistorial
actividades de positivo,
crediticio costura anteriormente
(surcidos,cambios
trabajodecon
cierres,acondicionamiento
CAC Snata Maria, CAC For y
actualidad
prendas de la socia hace
vestir) no cuenta
má de con8 deudas, solo con
años,cuenta el esposo cuenta
un área de sucon un saldo destinada
domicilio de s/. 22541.00 confin;tiene
para tal pagos punco
clientes a vecinos de la zona.

CONSIDERACIONES PARA: A) PRÉSTAMOS RECURRENTES-ANÁLISIS HORIZONTAL / B) C

4.- EVALUACIÓN, DE VENTAS / C) INCLUSIÓN DE OTROS INGRESOS Y EGRESOS / D) CUENTAS POR COB
PASIVOS DEL BALANCE NO VINCULADOS AL NEGOCIO / F) OTROS QUE ESTIME NECESAR
ANÁLISIS FINANCIERO
En el momento de la entrevista el socio contaba con un efectivo de s/. 150.00 producto de las ventas del dia
en S/. 3500.00, las ventas por dia son un aproximado de s/. 150.00-S/.250.00 cabe señalar que los ingreso
quiosko mas no de la bodega en la bodega se expenden: queso, panes, frutas, gaseosas, galletas y entre otro

A) TIPO DE GARANTÍA: SIMPLE/REAL (HIPOTECA O PRENDA), VALOR DE GRAVAMEN, VA

5.- GARANTÍAS DEL CRÉDITO (TASADOR O CONVENCIONAL), FECHA DE VALORIZACIÓN / B) DIRECCIÓN Y/O BREVE DES

El esposo de la socia se presenta como fiador voluntario ya que es docente nombrado.

 El esposo de la socia se presenta como fiador voluntario ya que es docente nombrado.

A. DESTINO DEL PRÉSTAMO Y SU RELACIÓN CON EL PLAN DE INVERSIÓN / B. BREVE S

6.- CONCLUSIONES QUE RESPALDAN DECISIÓN DE OTORGAR EL CRÉDITO / C. RIESGOS DE LA OPERACIÓN D
SE MINIMIZAN DICHOS RIESGOS EN LA OPERACIÓN
RESPECTO AL CREDITO PROPUESTO
El destino del credito serà invertido en la compra de panetones por estas campañas navideñas, cuenta c
parte de los vecinos, existe capacidad de pago, se minimiza el riesgo ya que el esposo se presenta como fiad

Ayacucho, Monday, July 16, 2018

Nombre y Firma del Analista de Créditos Nombre y Firma de Gerente d

 DIARIO 30 0.002700
SEMANAL 4 0.014500
QUINCENAL 2 0.027115
MENSUAL 1 1.000000

SERVICIO

TASA : 3.00%
N° CUOTAS: 12
PRODUCTO: BANCO M

PLAZO: 12 MESES (Meses)

ona, Samuel viven en casa propia ubicado en ASOC. WARI ACCOPAMPA A 1 CDRA
os estudiantes en colegios estatales, el esposo de la socia es docenete nombrado es

a ubicado en su domicilio y tambien cuenta con un quiosko que esta ubicado frente al
periodo de 8 años.

ura (surcidos,cambios
vo, anteriormente trabajodecon
cierres,acondicionamiento y confección
CAC Snata Maria, CAC Fortaleza, de
Inv. Lanenci, en la
esposo
on cuenta
un área de sucon un saldo destinada
domicilio de s/. 22541.00 confin;tiene
para tal pagos puntuales.
como principales

CONSIDERACIONES PARA: A) PRÉSTAMOS RECURRENTES-ANÁLISIS HORIZONTAL / B) CÁLCULO DEL MARGEN

DE VENTAS / C) INCLUSIÓN DE OTROS INGRESOS Y EGRESOS / D) CUENTAS POR COBRAR / E) DETALLE DE
PASIVOS DEL BALANCE NO VINCULADOS AL NEGOCIO / F) OTROS QUE ESTIME NECESARIOS

con un efectivo de s/. 150.00 producto de las ventas del dia y mercaderias valorizadas
mado de s/. 150.00-S/.250.00 cabe señalar que los ingresos que se muestran son del
penden: queso, panes, frutas, gaseosas, galletas y entre otros productos.

A) TIPO DE GARANTÍA: SIMPLE/REAL (HIPOTECA O PRENDA), VALOR DE GRAVAMEN, VALOR DE VALORIZACIÓN

(TASADOR O CONVENCIONAL), FECHA DE VALORIZACIÓN / B) DIRECCIÓN Y/O BREVE DESCRIPCIÓN

untario ya que es docente nombrado.

untario ya que es docente nombrado.

A. DESTINO DEL PRÉSTAMO Y SU RELACIÓN CON EL PLAN DE INVERSIÓN / B. BREVE SUSTENTO DE RAZONES
QUE RESPALDAN DECISIÓN DE OTORGAR EL CRÉDITO / C. RIESGOS DE LA OPERACIÓN DE CRÉDITO / D. CÓMO
SE MINIMIZAN DICHOS RIESGOS EN LA OPERACIÓN

ra de panetones por estas campañas navideñas, cuenta con buenas referencias por
e minimiza el riesgo ya que el esposo se presenta como fiador voluntario.

Nombre y Firma de Gerente de Agencia

 999.99

CLIENTE: PABLO HUILLCAHUARI BERNABE PRODUCTO:

COMPLETAR INFORMACION
SECTOR SERVICIO LABORAL ACTIVIDAD:

TIPO DE SOLICITUD: NUEVO NUEVO

RECURRENTE SIN SALDO
BALANCE AL 7/16/2018 RECUR CALCULO DEL M
(Nuevos Soles) PARAL (Nue
ANÁL.
VERT.
ACTIVO : Descripción de la Actividad y/o
Caja 1,000 10% Productos
Bancos 500 5% Unidad de Medida
Ctas. Por Cobrar 400 4% ESTRUCTURA POR UNIDAD DE MEDIDA:
Inventarios 1,500 14% Precio de Venta Unidad de Medida
Inventario de Materiales 1,500 14% Materia Prima (Unidad de Medida)
Inventario de Prod. En Proceso 0% M.P.Principal
Inventario de Prod. Terminados 0% M.P.Secundario
Activo Corriente 3,400 33% M.P.Complementario
Mano de Obra (Unidad de Medida)
Inmuebles, Maquinaria y Equipo 5,000 48% Mano de Obra 1
Herramientas y Otros 2,000 19% Mano de Obra 2
Activo Fijo 7,000 67% Costo Unidad de Medida
Total Activos 10,400 100% Producc. Mensual x Producto
PASIVO :
Deudas con Proveedores 300 3% Venta Mensual x Producto
Deudas con Entidades Financieras 2,000 19% Costo Mensual x Producto
Deuda en CAC PYM 500 5% Margen de Ventas x Producto
Pasivo Corriente 2,800 27% Total Ingreso Mensual
Pasivo Largo Plazo 0% Total Costo Mensual
Otras Cuentas por Pagar 100 1% % Costo / Ventas
Total Pasivos 2,900 28%
Porcentaje Ventas al Crédito
PATRIMONIO 7,500 72% Porcentaje Irrecuperabilidad

PATRIMONIO + PASIVO 10,400 100%

Capital de Trabajo 600 6% GASTOS DEL NEGOCIO (Nuevos S

Rubros
ESTADO DE RESULTADOS (Nuevos Soles) Servicios Básicos Negocio (Agua,Lu
Venta Neta (Ventas Totales - Irrec. Ventas Créd.) 22,500.00 100% Alquiler de Local(es).
-Costo de Ventas 18,500.00 82% Sueldos:(administ, contador, ventas,
=Margen Bruto 4,000.00 18% Gastos de publicidad, promociones.
-Gastos del Negocio 561.67 2% Transportes (fletes, movilidad).
=Margen Operativo 3,438.33 15% Impuestos (Sunat, Municipalidad,SIS
-Gastos Financieros ( Pago de Cuotas ) 200.00 1% Imprevistos y Otros
= Utilidad Neta 3,238.33 14% Depreciación
+Otros Ingresos 0.00 Total Gastos del Negocio
-Otros Egresos 0.00
-Gastos de la Familia 500.00 2% GASTOS DE LA FAMILIA (Nuevos S
=Utilidad Disponible 2,738.33 12% Rubros
Alimentación
MONTO PROPUESTO 3,000.00 Alquiler Casa + Tributos Municipales
Luz, agua, teléfono, etc.
MONEDA: S/. Educación
Transporte (pasajes)
PLAZO (En meses) 12 MESES Salud y medicinas
Otros
Total Gastos de la Familia
TASA DE INTERES ( MENSUAL ) % 3.00%

CUOTA MENSUAL S/. MENSUAL

30.00 4.00 2.00 301.39

CUOTA A PAGAR S/. 301.39 Cuota aproximada.
DIARIO SEMANAL QUINCENAL MENSUAL
CAPACIDAD DE PAGO POR CUOTA S/. 2,464.50

INDICADOR CUANTITATIVO APROBADO

INDICADOR CUALITATIVO 26 APROBADO

CREDITO AP
 3,000.00
BANCO M

ASESORIA

RECURRENTE SIN SALDO

CALCULO DEL MARGEN DE VENTAS
(Nuevos Soles)
Producto 1 Producto 2 Producto 3
Descripción de la Actividad y/o
Productos CERVEZA TIENDA
Unidad de Medida L--V
ESTRUCTURA POR UNIDAD DE MEDIDA:
Precio de Venta Unidad de Medida 45.00 0.00 0.00
Materia Prima (Unidad de Medida) 35.00 0.00 0.00
35.00 0.00 0.00
0.00 0.00 0.00
M.P.Complementario 0.00 0.00 0.00
Mano de Obra (Unidad de Medida) 2.00 0.00 0.00
2.00 0.00 0.00
0.00 0.00 0.00
Costo Unidad de Medida 37.00 0.00 0.00
Producc. Mensual x Producto 500 0 0

Venta Mensual x Producto 22,500.00 0.00 0.00

Costo Mensual x Producto 18,500.00 0.00 0.00
Margen de Ventas x Producto 17.78% 0.00% 0.00%
Total Ingreso Mensual 22,500.00
Total Costo Mensual 18,500.00 MARGEN TOTAL
% Costo / Ventas 82.22% 17.78%

Porcentaje Ventas al Crédito 20%

Porcentaje Irrecuperabilidad 0%

GASTOS DEL NEGOCIO (Nuevos Soles)

Mensual
Servicios Básicos Negocio (Agua,Luz,Telef.) 100.00
Alquiler de Local(es). 200.00
Sueldos:(administ, contador, ventas, otros) 200.00
Gastos de publicidad, promociones. 0.00
Transportes (fletes, movilidad). 10.00
Impuestos (Sunat, Municipalidad,SISA, etc) 0.00
Imprevistos y Otros 10.00
41.67
Total Gastos del Negocio 561.67

GASTOS DE LA FAMILIA (Nuevos Soles)

Mensual
500.00
Alquiler Casa + Tributos Municipales 0.00
Luz, agua, teléfono, etc. 0.00
 0.00
Transporte (pasajes) 0.00
Salud y medicinas 0.00
0.00
Total Gastos de la Familia 500.00

CREDITO APROBADO
Cliente: PABLO HUILLCAHUARI BERNABE
Fecha: 16.07.18
ANALISIS CUALITATIVO
Puntos Calific.

A UNIDAD FAMILIAR 7

1 Tipo de Garantía 2
Real constituida a favor de la Institucion (Hipoteca y/o Prenda) 4
Simple 2

2 Carga familiar 2
No tiene dependientes 4
Tiene Dependientes no vulnerables 2
Tiene Dependientes Menores a 5 años 1
Tiene Algún Dependiente con enfermedades frecuente y/o grave 0

3 Riesgo por edad máxima 3

Menor de 65 años 3
Mayor de 65 años 1

B UNIDAD EMPRESARIAL 19

1 Tiene antecedentes crediticios ? 4

Créditos en CACPYM 5
Créditos en otras Entidades del Sistema Financiero 4
Credito con Proveedores 3
No ha tenido créditos 1

2 Cuál fue el récord de pago del último préstamo 5

Fue con pagos oportunos (en su fecha de pago) 7
Fue con retraso menor a 8 dias 5
Fue con retraso entre 9 y 30 días 2
Fue con retraso mayor a 30 días o no ha tenido préstamos 1

3 Nivel de Desarrollo del Negocio 2

Acumulación Ampliada 4
Acumulación Simple 3
Emergente 2
Sobrevivencia 1

4 Desde que tiempo viene funcionando el negocio 4

Mayor a 3 años 4
Entre 1 a 3 años 3
Menor a 1 año 2

5 ¿Se muestran evidencia del manejo y control de sus ingresos y gastos? 2

Suficiente y adecuadamente registrada 3
Suficiente pero inadecuadamente registrada 2
Insuficiente 1

6 Las ventas totales se declaran 0

Formalmente de manera parcial 2
No las declara 0

7 El Comportamiento de la Actividad Económica en el Ambito de la Agencia 2

Bajo riesgo 4
Mediano riesgo 2
Alto riesgo 0

TOTAL PUNTAJE ANALISIS CUALITATIVO 26

 CLIENTE: PABLO HUILLCAHUARI BERNABE
FECHA: 16. Jul 18

GARANTIAS / ACTIVO FIJO

3
G 2 R
T 1 S
DESCRIPCION DEL BIEN
PROPIETARIO (Obligatorio para bienes considerados como TIPO DE VALOR DEL
USO VALOR TOTAL VALOR TOTAL
Item NOMBRE DEL BIEN DEL BIEN GARANTÍA BIEN (Comercial)
ACTIVO FIJO DE GARANTIAS
(TóG) garantía, opcional para bienes considerados ( 1, 2 ó 3) (S óR)
como Activo Fijo)
1 MOTO T MOTO LINEAL PULSAR 3 S 5,000.00 5,000.00 5,000.00
2 0.00 0.00 0.00
3 0.00 0.00 0.00
4 0.00 0.00 0.00
5 0.00 0.00 0.00
6 0.00 0.00 0.00
7 0.00 0.00 0.00
8 0.00 0.00 0.00
9 0.00 0.00 0.00
10 0.00 0.00 0.00
11 0.00 0.00 0.00
12 0.00 0.00 0.00
13 0.00 0.00 0.00
14 0.00 0.00 0.00
15 0.00 0.00 0.00
16 0.00 0.00 0.00
17 0.00 0.00 0.00
18 0.00 0.00 0.00
19 0.00 0.00 0.00
20 0.00 0.00 0.00
21 0.00 0.00 0.00
22 0.00 0.00 0.00
23 0.00 0.00 0.00
24 0.00 0.00 0.00
25 0.00 0.00 0.00
5,000.00 5,000.00
 EVALUACIÓN DE CRÉDITO CONSUMO.
LABORAL SERV FORMATO ERRADO UTILIZAR Pyme
1 DATOS DEL CLIENTE
Titular: PABLO HUILLCAHUARI BERNABE

Centro De Labores: ADMINISTRADOR

Direción del Centro Laboral: AYACUCHO

Tiempo De servicios: 5 AÑOS

2 REPORTES DE LA CENTRAL DE RIESGOS

TITULAR NORMAL Deuda S/. 2,500.00
CONYUGE Deuda S/.
NOMBRE DEL CONYUGE
Total deuda Sistema Financiero (Total en S/.) 2,500.00
SIN RESTRICCIONES OK.
OBSERVACIONES:

3 EVALUACION ECONOMICO FINANCIERA: Monday, July 16, 2018

Tipo de cambio: Soles Dólares 10% 20% Fecha
A) INGRESOS BRUTOS C) CAPACIDAD DE ENDEUD. 1,250.00

1 Boleta pago titular 2,500.00 0.00 2,500.00 MONTO PROPUESTO 3,000.00

ERROR
2 Boleta pago cónyuge 0.00 0.00 - MONEDA: S/.
3 Otros Ingr. 0.00 0.00 - TASA DE INTERES ( MENSUAL ) % 3.00%
TOTAL INGRESOS 2,500.00 PLAZO (En meses) 12 MESES
CUOTAS DIASEMQUIMENSUAL 12

CUOTA MAX. ENDEUDAM. 50% 1,250.00 CUOTA S/. MENSUA 30 4 2 1 301.39

B) DEDUCCIONES 0
1 CACAC 0.00 0.00 0.00 CAPACIDAD DE PAGO POR CUOTA:
2 Fallabella 0.00 0.00 0.00 1600.00 S/. 1,600.00
3C 0.00 0.00 0.00

TOTAL CUOTAS COMPROM. 0.00 26.00

INGRESO LIQUIDO TOTAL GASTO FAMILIAR INGRESO NETO INDICADOR CUANTITATIVO INDICADOR CUALITATIVO

2,500.00 500.00 2,000.00 CALIFICA CALIFICA

CREDITO APROBADO
EXCEPCION:

OK.

4 Nivel de Aprobación : Nivel 1 Nivel 2 Nivel 3 Nivel 4 Monday, July 16, 2018