PENERAPAN MATEMATIKA PADA SISTEM PEMBAYARAN

DISKRET DAN KONTINU ASURANSI KEMATIAN

Gina Nurnaeni1 dan Sunarsih2

1, 2
Program Studi Matematika Jurusan Matematika FMIPA UNDIP
Jl. Prof. H. Soedarto, S.H, Semarang, 50275

Abstract. As guarantee in a life insurance is which caused by death. The death results loss of
income of someone or the family. With the result that, a life insurance provides a payment of
specified amount upon the death of a given life. There are two systems in this payment, that the
insurance payable at the moment of death (continuing insurance) and the insurance payable at the
end of the year of death (discrete insurance). If life table are uniformly distributed, so there is a
1
relationship that an immediate payment is equivalent on the average to a payment of (1 + i ) 2
at
the end of the year of death.

Keywords: life insurance, discrete and continuing insurance payment systems

1. PENDAHULUAN Perusahaan asuransi tersebut dapat

Pada umumnya masa depan
manusia tidaklah pasti karena tidak
seorangpun mengetahui kemungkinan-
kemungkinan yang akan terjadi atas hidup
manusia. Akan tetapi, manusia harus selalu
berusaha sebaik-baiknya untuk
menghadapi ketidakpastian tersebut serta
berusaha untuk memperkecil akibat buruk
dari ketidakpastian itu. Musibah berupa
kecelakaan ataupun sakit tidak dapat
diperkirakan kapan munculnya begitu juga
dengan kematian.
Pada tingkat kematian sesaat sistem
pembayaran santunan dilakukan dengan
sistem pembayaran diskret, sedangkan
untuk pemba-yaran yang dilakukan pada
saat kematian terjadi dilakukan dengan
sistem pembayaran kontinu.
Setiap orang pasti menginginkan
kehidupan yang terjamin. Demikian juga
seorang kepala keluarga tentunya ingin
menjamin kesejahteraan keluarganya. Cara
yang lazim digunakan adalah menyimpan
secara teratur sebagian tertentu dari
penghasilan setiap bulan sebagai investasi
yang akan digunakan untuk menjamin
kesejahteraan keluarganya. Penyim-panan
dapat dilakukan pada bank maupun pada
perusahaan asuransi.
berupa asuransi jiwa. Di Indonesia, ada
dua kategori dalam asuransi jiwa. Yang
pertama adalah asuransi jiwa individu dan
yang kedua adalah asuransi jiwa
kumpulan. Perbedaan yang mendasar dari
kedua kategori ini adalah, asuransi
individu biasanya ditawarkan bagi individu
atau keluarga yang beranggotakan
maksimal lima individu, yaitu ayah, ibu,
dan tiga orang anak. Premi yang
dikeluarkan biasanya relatif lebih tinggi
daripada asuransi kumpulan. Pada asuransi
kumpulan, jumlah individu yang ikut lebih
banyak dan biasanya premi yang
dibayarkan lebih ringan. Biasanya,
asuransi kategori kumpulan ini banyak
digunakan oleh perusahaan untuk para
karyawannya. Namun dalam penulisan ini,
yang akan dibahas hanyalah asuransi jiwa
perorangan. Dalam asuransi jiwa, orang
yang telah membayar premi, maka orang
tersebut ikut asuransi dan bila terjadi
kematian akan mendapat santunan.
2. ASURANSI JIWA
Pada hakekatnya, asuransi jiwa
merupakan suatu bentuk kerjasama antara
orang-orang yang ingin menghindarkan
atau minimal mengurangi risiko yang
diakibatkan oleh :

16
Gina Nurnaeni dan Sunarsih (Penerapan Matematika pada Sistem Pembayaran Diskret dan Kontinu ... )

1. Risiko kematian, kematian jumlah asuransinya, dan sebagainya atas

menyebabkan penghasilan lenyap dan
mengakibatkan kesulitan ekonomi bagi
keluarga/tanggungan yang ditinggalkan.
2. Risiko hari tua, hari tua menyebabkan
kekurangmampuan untuk memperoleh
penghasilan dan mengakibatkan
kesulitan ekonomi bagi diri sendiri dan
keluarga/tanggungan.
3. Risiko kecelakaan, kecelakaan
menyebabkan kematian atau
ketidakmampuan seseorang. [4].
Kerjasama antara orang-orang yang
ingin menghindarkan atau minimal
mengurangi resiko dikoordinir oleh
perusahaan asuransi jiwa yang bekerja atas
dasar hukum bilangan besar (the law of
large numbers). Prinsip kerjasama ini yang
menjadi dasar bagi perusahaan asuransi
jiwa untuk menyebarkan risiko kepada
orang-orang yang mau bekerjasama.
Penyebaran risiko dilakukan dengan
memungut iuran (premi) dari orang banyak
dalam jumlah yang kecil sehingga dalam
jangka waktu yang relatif panjang
terhimpun dana besar. Dari dana itulah
diambil sejumlah uang untuk diberikan
sebagai santunan (benefit) kepada orang
yang terkena risiko kematian, hari tua dan
kecelakaan [4].
Besarnya santunan asuransi (claim)
tergantung atas premi, sedangkan besarnya
tergantung atas tiga hal : peluang
meninggal, tingkat bunga, dan biaya.
Peluang meninggal tergantung atas umur,
jenis kelamin, dan pekerjaan. Dana yang
terkumpul pada perusahaan asuransi akan
diinvestasikan dengan tingkat bunga
tertentu dan sebagian dari tersebut
seharusnyalah menjadi milik Pemegang
Polis. Perusahaan asuransi tidak dapat
bekerja tanpa biaya, biaya pegawainya
untuk mengeluarkan polis,
mengadministrasikan polis dan membayar
santunan, pajak, komisi dan sebagainya
tabel Mortalitas. Tabel itu berisi peluang
seorang meninggal menurut umurnya dari
kelompok orang yang diasuransikan. Tabel
tersebut menggambarkan peluang
meninggal sesungguhnya dari kelompok
orang yang diasuransikan [5]. Banyak
orang yang tepat berusia x dinyatakan
dalam simbol l x . Sedangkan jumlah orang
yang meninggal dari l x orang sebelum
mencapai usia x + 1 dinyatakan dengan
simbol d x ,
d x = l x − l x +1
Untuk peluang seseorang yang berusia x
akan meninggal sebelum mencapai usia
x + 1 , atau peluang seseorang yang berusia
x meninggal antara usia x dan x + 1
tahun dinyatakan dengan simbol q x ,
l x − l x +1 d x
qx = =
lx lx
Tabel mortalitas yang digunakan
untuk mengetahui besarnya santunan
kemungkinan timbulnya kerugian yang
dikarenakan kematian, serta meramalkan
berapa lama batas waktu (umur) rata-rata
seseorang dapat hidup. Sehingga
perhitungan yang menggunakan hubungan
antara umur dan waktu berguna dalam
menentukan peluang hidup-mati.
1. Peluang Hidup
merupakan peluang seseorang
n px
berusia x akan hidup (paling sedikit) n
tahun.
l x+n
n px =
lx
2. Peluang Mati
n qx merupakan peluang seseorang
berusia x akan meninggal dalam n
tahun, atau sebelum mencapai usia
x + n tahun.
n q x = 1− n p x

[5]. l
= 1 − x+n
Tabel Mortalitas lx
Perusahaan asuransi jiwa l −l
= x x+ n
mendasarkan semua perhitungan preminya, lx

17
Jurnal Matematika Vol. 12, No.1, April 2009:16-23

Tabel kematian yang akan digunakan Pembayaran anuitas hidup ini dapat
dalam perhitungan, yaitu tabel 1980 US dilakukan tahunan maupun beberapa kali
CSO (Comisioners Standard Ordinary) setahun. Berdasarkan waktu dan lama
Female Age Nearest dan 1980 US CSO pembayaran maka anuitas hidup dibedakan
Male Age Nearest. Tabel ini dibuat dengan menjadi :
tingkat bunga yang akan digunakan adalah
Pembayaran Tahunan
6 % setahun. 1. Anuitas seumur hidup
Anuitas Awal Anuitas Akhir
Simbol Komutasi [5].
Simbol komutasi dibuat untuk N N
a

x = x a x = x +1
menyederhanakan perhitungan. Simbol Dx Dx
komutasi yang digunakan antara lain : 2. Endowment murni
Dx = v x l x (2.7)
Dx + n
1 n Ex =
= (1 + i ) , dengan i
−1
dimana v = Dx
(1 + i )
adalah tingkat bunga dalam setahun. 3. Anuitas hidup tertunda
w
• Anuitas seumur hidup tertunda m
N x = ∑ D x + i = D x + D x +1 + ... + Dw
i =0
tahun
Anuitas Awal Anuitas Akhir
w
S x = ∑ N x +i = N x + N x +1 + ... +N w N


x = x + m
N x + m +1
m a m ax =
i =0 Dx Dx
C x = v x +1 d x • Anuitas hidup sementara tertunda
w
M x = ∑ C x + i = C x + C x +1 + ... + C w Anuitas Awal Anuitas Akhir
i =0
(Nx+m − Nx+m+n) Nx+m+1 − Nx+m+n+1
m n ax = m n ax =
w


R x = ∑ M x + i = M x + M x +1 + ... + M w Dx Dx
i =0
4. Anuitas hidup sementara/berjangka
Anuitas Awal Anuitas Akhir
Anuitas Hidup
Anuitas (annuity) adalah N − N x+ n N − N x + n +1
a

x:n┐ = x a x:n┐ = x +1
serangkaian pembayaran yang dilakukan Dx Dx
secara berkala [2]. Anuitas dapat
dibedakan menjadi dua macam, yaitu
Pembayaran Beberapa Kali Setahun
anuitas tentu (annuity certain) dan anuitas 1. Anuitas seumur hidup
hidup (life annuity). Anuitas tentu, Anuitas Awal Anuitas Akhir
pembayaran-nya dilakukan tanpa syarat. (m − 1) a (m ) = a + m − 1
Pada anuitas hidup pembayarannya a

x( m ) = a

x − x x
2m 2m
dikaitkan dengan hidup-matinya seseorang.
2. Anuitas hidup tertunda
Pada setiap anuitas terdapat nilai
tunai dan nilai akhir. Nilai tunai adalah • Anuitas seumur hidup tertunda
nilai seluruh pembayaran jika dibayar
sekaligus pada awal periode. Sedangkan, Anuitas Awal Anuitas Akhir
nilai akhir adalah jumlah seluruh 
a

x(m ) = n E x  a

x+ n −
(m − 1)  
a x(m ) = n E x  a x + n +
(m − 1) 
 
pembayaran dengan bunganya jika
n
 2m  n
 2m 
seluruhnya dinilai pada suatu waktu di
kemudian hari. Jumlah nilai tunai dan nilai
akhir tergantung pada tingkat bunga yang
digunakan [5].

18
Gina Nurnaeni dan Sunarsih (Penerapan Matematika pada Sistem Pembayaran Diskret dan Kontinu ... )

3. Anuitas hidup sementara/berjangka 3. Asuransi Jiwa Dwiguna/Endowment

A x:n┐ = n E x + A′ x:n┐
Anuitas Awal Anuitas Akhir
M − M x+n + Dx+n
= x
a

(m) x:n┐ =a

x:n┐ a(m) x:n┐ =ax:n┐ Dx
m −1 m −1
(1−n Ex )
Pembayaran Santunan Asuransi Pada
− (1−n Ex ) +
2m 2m Saat Kematian Terjadi
1. Asuransi Jiwa Seumur Hidup
w
D − δ Nx
Anuitas Kontinu Ax = ∫ v t ⋅t p x ⋅ µ x +t dt = x
Pada anuitas hidup juga terdapat 0
Dx
cara pembayaran yang dilakukan secara 2. Asuransi Jiwa Berjangka/Sementara
kontinu. Bila anuitas hidup dengan n

pembayaran m kali setahun dapat A′ x:n┐ = ∫ v t ⋅t p x ⋅ µ x +t dt

dibayarkan tiap saat sehingga m → ∞ dan 0

jumlah pembayaran setahun sebesar Rp 1,- =

(
Dx − Dx+ n − δ N x − N x +n )
maka disebut anuitas kontinu yang Dx
dinyatakan dengan simbol a x [1]. 3. Asuransi Jiwa Dwiguna/Endowment

Anuitas kontinu seumur hidup
w A x:n┐ = n E x + A′ x:n┐
N
a x = lim a x = ∫ v t t p x dt = x
(m )
Dx − δ (N x − N x + n )
m→∞
0
Dx =
Dx

Anuitas kontinu sementara/berjangka
Agar perusahaan asuransi cukup
n
(N − N x+n )
a x:n┐ = ∫ v t t p x dt = x memiliki dana untuk membayar santunan
0
Dx polis ketika jatuh tempo, maka perusahaan
asuransi menetapkan premi yang akan
Sistem Pembayaran Santunan Asuransi dikenakan kepada tertanggung untuk
Jiwa pertanggungan tertentu yang diterbitkan
Sebuah asuransi jiwa menyediakan oleh perusahaan asuransi [2].
suatu pembayaran santunan asuransi Besarnya premi yang dibayar
(claim) dari jumlah yang ditetapkan atas didasarkan pada rumus dasar yang
suatu kematian, yang dikenal sebagai menyatakan bahwa nilai sekarang dari
tertanggung (insured). Dalam pembayaran premi yang akan dibayar sama dengan nilai
ini terdapat dua asumsi, yaitu pembayaran sekarang dari asuransi yang diambil.
santunan asuransi pada saat kematian
terjadi (asuransi kontinu) dan pembayaran Nilai Tunai Premi = Nilai Tunai Santunan
santunan asuransi pada akhir tahun P . a

= A
kematian polis (asuransi diskret).

Pembayaran Santunan Asuransi Pada 3. SISTEM PEMBAYARAN
Akhir Tahun Kematian Polis SANTUNAN DISKRET DAN
1. Asuransi Jiwa Seumur Hidup KONTINU ASURANSI KEMATIAN
w− x
M
Ax = ∑ t px ⋅ qx + t ⋅ v t +1 = x Tabel kematian yang digunakan
t =0 Dx harus berdistribusi uniform sepanjang tiap-
2. Asuransi Jiwa Berjangka/Sementara tiap tahun umur maka terjadi hubungan
n −1 sistem pembayaran santunan asuransi
A′ x:n┐ = ∑ t p x ⋅ q x + t ⋅ v t +1 antara pembayaran santunan asuransi pada
t =0
akhir tahun kematian polis dengan
M x − M x+n pembayaran santunan asuransi pada saat
=
Dx kematian terjadi.

19
Jurnal Matematika Vol. 12, No.1, April 2009:16-23

Syarat–syarat tabel kematian Sehingga, untuk asuransi jiwa berjangka n

berdistribusi uniform dengan 0 ≤ t ≤ 1 dan tahun,
x usia bulat adalah :
i
A′ x:n┐ = A′ x:n┐
1. px = 1 − t ⋅ qx
t δ
2. t q x = t ⋅ q x 1
atau A′ x:n┐ = (1 + i ) 2 A′ x:n┐
qx
3. µ x +t = Untuk asuransi jiwa seumur hidup,
1 − t ⋅ qx
i
4. p x µ x +t = q x Ax = Ax
t δ
Dimisalkan asuransi jiwa berjangka 1 1
atau Ax = (1 + i ) 2 Ax
tahun, maka
1
A′ x:1┐ = ∫ v t ⋅t p x ⋅ µ x +t dt Untuk asuransi jiwa dwiguna,
0
i
A x:n┐ = n E x + A′ x:n┐
1 δ
= ∫ v t ⋅ q x dt atau
1
A x:n┐ = n E x + (1 + i ) 2 A′ x:n┐
0

i i
= vq x = A′ x:1┐ [3]. 4. SIMULASI KASUS
δ δ
i Seorang pria berusia 41 tahun
Suatu faktor konstan, , boleh digunakan ingin membeli produk asuransi jiwa pada
δ perusahaan asuransi jika santunan yang
pada semua umur sebagai pendekatan
diinginkan sebesar Rp 15.000.000,-.
untuk perubahan nilai dari pembayaran
Produk-produk yang ditawarkan oleh
santunan asuransi pada akhir tahun
perusahaan asuransi kepada pria tersebut
kematian polis menjadi pembayaran
adalah asuransi jiwa seumur hidup,
santunan asuransi pada saat kematian
asuransi jiwa berjangka/sementara, dan
terjadi.
asuransi jiwa dwiguna. Tentukan masing-
Pendekatan lainnya untuk
masing premi tunggal bersih untuk
memperoleh hubungan antara pembayaran
pembayaran santunan dilakukan pada akhir
santunan asuransi pada saat kematian
tahun kematian polis dengan pembayaran
terjadi dan pembayaran santunan asuransi
santunan dilakukan pada saat kematian
pada akhir tahun kematian polis diuraikan
terjadi jika produk yang dipilih pria
sebagai berikut :
tersebut adalah :
Jika, dari pengasumsian bahwa kematian a. Asuransi jiwa seumur hidup dengan
berdistribusi uniform sepanjang tiap-tiap masa pembayaran premi 8 tahun.
tahun umur, dianggap jumlah kematian b. Asuransi jiwa berjangka/sementara
dipusatkan pada pertengahan tahun, maka dengan masa asuransinya 20 tahun.
dapat disimpulkan bahwa rata-rata c. Asuransi jiwa dwiguna dengan masa
pembayaran santunan asuransi pada saat asuransinya 15 tahun.
1
kematian terjadi ekuivalen dengan (1 + i ) 2
pembayaran santunan asuransi pada akhir
tahun kematian polis [3].
1
A′ x:1┐ = (1 + i ) 2 A′ x:1┐

20
Gina Nurnaeni dan Sunarsih (Penerapan Matematika pada Sistem Pembayaran Diskret dan Kontinu ... )

a. Asuransi jiwa seumur hidup dengan b. Asuransi jiwa berjangka/sementara

masa pembayaran premi 8 tahun. dengan masa asuransinya 20 tahun.
1. Pembayaran santunan asuransi pada 1. Pembayaran santunan asuransi pada
akhir tahun kematian polis (Asuransi akhir tahun kematian polis (Asuransi
Diskret) Diskret)

Premi tunggal bersih Premi tunggal bersih

6M
15.000.000 ⋅ A41 = 15 ⋅ 10 ⋅ 41 M 41 − M 61
D41 15.000.000 ⋅ A′ 41:20┐ = 15.000.000 ⋅
D41
15720,024
15.000.000 ⋅ A41 = 15 ⋅ 10 6 ⋅
85747,295 15.000.000 ⋅ A′ 41:20

= 2749945 ,17
15720,024 − 9378,740
Jadi premi tunggal bersih (premi yang = 15.000.000 ⋅
85747,295
dibayar sekaligus) untuk seseorang pria
berusia 41 tahun adalah Rp 2.749.945,17 . = 1109297,57
2. Pembayaran santunan asuransi pada saat
kematian terjadi (Asuransi Kontinu) Jadi premi tunggal bersih (premi yang
Premi tunggal bersih dibayar sekaligus) untuk seseorang pria
D 41 − δ N 41 berusia 41 tahun adalah Rp 1.109.297,57 .
15000000 ⋅ A41 = 15 ⋅ 10 6 ⋅
D41
2. Pembayaran santunan asuransi pada
di mana δ = − ln v = − ln (1 + 0,06 )
−1
saat kematian terjadi (Asuransi
Kontinu)
= ln 1,06 = 0,058268908
15.000.000 ⋅ A41 Premi tunggal bersih
85747,295 − (0,058268908 ⋅ 1194218,803) 15 ⋅ 10 6 ⋅ A′ 41:20┐
= 15 ⋅ 106 ⋅
85747,295
= 15.10 6 ⋅
(
D41 − D61 − δ N 41 − N 61 )
= 2827168,41 D 41

Jadi premi tunggal bersih (premi yang 15 ⋅ 106 ⋅ A′ 41:20┐ = 15 ⋅ 106 ⋅ 0,075920815
dibayar sekaligus) untuk seseorang pria
berusia 41 tahun adalah Rp 2.827.168,41 .
= 1138812,23
3. Hubungan matematis sistem
pembayaran santunan diskret dan
kontinu Jadi premi tunggal bersih (premi yang
Premi tunggal bersih
1
15 ⋅ 106 ⋅ A41 = 15 ⋅ 106 ⋅ (1 + 0,06) 2 A41 dibayar sekaligus) untuk seseorang pria
1
15 ⋅ 10 6 ⋅ A41 = (1,06) 2 ⋅ 2749945,17 berusia 41 tahun adalah Rp 1.138.812,23 .
= 2831421,84
3. Hubungan matematis sistem
Jadi premi tunggal bersih (premi yang
pembayaran santunan asuransi diskret
dibayar sekaligus) dengan menggunakan
dan kontinu
sistem hubungan untuk seseorang pria
Premi tunggal bersih
berusia 41 tahun adalah Rp 2.831.421,84 . 1
15 ⋅ 10 6 ⋅ A′ 41:20┐ = 15 ⋅ 10 6 ⋅ (1 + 0,06 ) A′ 41:20┐
2

21
Jurnal Matematika Vol. 12, No.1, April 2009:16-23

1
15 ⋅ 10 6 ⋅ A′ 41:20┐ = (1,06) 2 ⋅1109297,57 Jadi premi tunggal bersih (premi yang
dibayar sekaligus) dengan menggunakan
= 1142091,75 sistem hubungan untuk seseorang pria
berusia 41 tahun adalah Rp 6.689.108,37 .
Jadi premi tunggal bersih (premi yang
Dari perhitungan di atas, untuk
dibayar sekaligus) dengan menggunakan
setiap sistem pembayaran santunan
sistem hubungan untuk seseorang pria
asuransi terdapat perbedaan nilai premi
berusia 41 tahun adalah Rp 1.142.091,75 .
tunggal bersih. Dari tiap sistem
c. Asuransi jiwa dwiguna dengan masa pembayaran santunan asuransi masing-
asuransinya 15 tahun. masing, dapat dilihat bahwa nilai premi
tunggal bersih pembayaran santunan
1. Pembayaran santunan asuransi pada asuransi pada akhir tahun kematian polis
akhir tahun kematian polis (Asuransi lebih kecil dibandingkan nilai premi
Diskret) tunggal bersih pembayaran santunan
Premi tunggal bersih asuransi pada saat kematian terjadi. Hal ini
disebabkan karena jangka waktu
15 ⋅ 10 6 ⋅ A 41:15┐ = 15 ⋅ 106 ⋅ M 41 − M 56 + D56 pembayaran untuk premi tunggal bersih
D39
diskret lebih panjang daripada jangka
15⋅106 ⋅ A 41:15┐ waktu pembayaran untuk premi tunggal
15720,024−11192,108+ 32612,.04
= 15⋅106 ⋅ bersih kontinu yang mendekati nol.
85747,295
Untuk nilai premi tunggal bersih
= 6497036 ,39
dalam pembayaran santunan asuransi pada
Jadi premi tunggal bersih (premi yang saat kematian terjadi dengan menggunakan
dibayar sekaligus) untuk seseorang pria sistem hubungan tidak jauh berbeda
berusia 41 tahun adalah Rp 6.497.036,39 . dengan menggunakan rumus umum pada
pembayaran santunan asuransi pada saat
2. Pembayaran santunan asuransi pada saat kematian terjadi.
kematian terjadi (Asuransi Kontinu)
5. KESIMPULAN
Premi tunggal bersih
1. Dari tiap sistem pembayaran santunan
asuransi masing-masing, dapat dilihat
15 ⋅ 10 6 ⋅ A 41:15┐ = 15 ⋅ 10 6 ⋅ D41 − δ (N 41 − N 56 )
D41 bahwa nilai premi tunggal bersih
pembayaran santunan asuransi pada
15 ⋅ 10 6 ⋅ A 41:15┐ = 15.10 6 ⋅ 0,43451384 akhir tahun kematian polis lebih kecil
dibandingkan nilai premi tunggal bersih
= 6517707,54 pembayaran santunan asuransi pada saat
kematian terjadi. Hal ini disebabkan
Jadi premi tunggal bersih (premi yang karena jangka waktu pembayaran untuk
dibayar sekaligus) untuk seseorang pria premi tunggal bersih diskret lebih
berusia 41 tahun adalah Rp panjang daripada jangka waktu
6.517.707,54 . pembayaran untuk premi tunggal bersih
kontinu yang mendekati nol.
3. Hubungan matematis sistem 2. Tabel kematian berdistribusi uniform
pembayaran santunan asuransi diskret sepanjang tiap-tiap tahun umur, maka
dan kontinu terdapat hubungan bahwa rata-rata
Premi tunggal bersih pembayaran santunan asuransi pada saat
1
15 ⋅ 10 6 ⋅ A 41:15┐ = 15 ⋅ 10 6 ⋅ (1 + 0,06) A 41:15┐
2
kematian terjadi ekuivalen dengan
1
1
15 ⋅ 10 6 ⋅ A 41:15┐ = (1,06) 2 ⋅ 6497036,39 (1 + i )pembayaran santunan asuransi
2

pada akhir tahun kematian polis.

= 6689108 ,37

22
Gina Nurnaeni dan Sunarsih (Penerapan Matematika pada Sistem Pembayaran Diskret dan Kontinu ... )

6. DAFTAR PUSTAKA
[1]. Catarya, I. (1988), Materi pokok
Asuransi II, Cetakan pertama,
Karunika, Universitas Terbuka,
Jakarta.
[2]. Jones, H. E., dan Long D. L. (1999),
Prinsip-Prinsip Asuransi : Jiwa,
Kesehatan, dan Anuitas, Edisi Kedua,
FLMI Insurance Education Program
Life Management Institute Loma
Atlanta, Georgia.
[3]. Jordan, C. W. (1991), Life
Contingencies, The Society of
Actuaries.
[4]. Purba, R. (1995), Memahami Asuransi
Di Indonesia, Seri Umum Nomor 10.
PT Pustaka Binaman Pressindo.
[5]. Sembiring, R. K. (1986), Buku Materi
Pokok Asuransi I, Penerbit Karunika,
Jakarta.

23