Mibanco cuenta con el respaldo del Grupo Credicorp, que mantuvo una
capitalización bursátil a diciembre del 2014 de US$ 12,8 billones y activos por
US$ 45,2 billones. Por ello, se mantienen altas expectativas de crecimiento.
1
1 ASPECTOS GENERALES
2
ley. Se podrá emitir certificados provisionales de acciones de conformidad con lo
previsto por el artículo 87° de la Ley General de Sociedades.
1.1 MISIÓN
Transformar las vidas de nuestros clientes y colaboradores a través de la
inclusión financiera, impulsando así el crecimiento del Perú.
1.2 VISIÓN
Ser el socio reconocido de los clientes de la micro y pequeña empresa, el
principal promotor de la inclusión financiera del país y un referente a nivel
mundial, convocando a un equipo de colaboradores talentosos y con sentido de
trascendencia.
1.3VALORES
Honestidad. Trabajamos con integridad moral y ética profesional,
desarrollando una gestión transparente, brindando información clara y precisa,
y generando confianza.
3
Respeto. Reconocemos y apreciamos de manera integral el valor de la
persona con sentido de equidad y justicia, en un ambiente de armonía, libertad
de opinión e igualdad de oportunidades.
1.4Principios culturales
Integridad en todas nuestras acciones
Ellas son el reflejo de la honestidad y se sostienen en una conducta ética
y transparente dentro y fuera de la empresa, con clientes, colaboradores,
proveedores, accionistas, reguladores y en sentido amplio, con toda la
sociedad a la que pertenecemos.
4
Todos sus esfuerzos están orientados a servir con calidad las expectativas
del cliente, construyendo relaciones sostenibles, cercanas y de confianza
que aseguren su desarrollo.
(ANEXO1)
5
2 HISTORIA
6
En el año 2006, el BID reconoce a Mibanco con el Premio a la Excelencia en
Micro finanzas y en el 2008 gana el Effie de Plata por la campaña "Créditos
Aprobados". Además de estos reconocimientos, Mibanco ganó una calificación
Global de Desempeño Social otorgado por Planet Rating 4+ y en el 2011
obtuvo el grado de inversión BBB con perspectiva estable otorgado por
Standard & Poor's.
A principios del 2014, Mibanco fue adquirido por Edyficar y es en ese momento
que se produjo el gran proceso de fusión entre Financiera Edyficar y Mibanco
para brindar lo bueno de estar juntos.
En junio, Mibanco fue reconocido en los Effie Awards 2017, con el Effie
de Oro en la categoría servicios financieros por su campaña “Cholo
Soy”.
Asimismo, implica mantener viva la misión, valores y el espíritu que les dio
origen reconociendo con orgullo la experiencia acumulada, los logros obtenidos
y el impacto del quehacer institucional en el desarrollo del país.
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Este compromiso trasciende la dimensión económica y se concreta diariamente
cuando miles de peruanos y peruanas ven en el acceso al crédito, una
oportunidad de progreso para sí mismos y para sus familias.
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3 PRODUCTOS
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- Bienes muebles, crédito dirigido a financiar la adquisición de
maquinaria, equipo, herramientas, y otros.
11
Crédito hipotecario, crédito destinado a la adquisición de vivienda o de
terreno para uso habitacional, construcción y remodelación, con la
garantía hipotecaria del bien a adquirir, construir o remodelar.
Crediagua
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Cuenta Full Ahorro: Ofrece mejores tasas de intereses y se encuentra
dirigida tanto al segmento independiente como el dependiente. Este
producto promueve el ahorro sin la rigidez de un depósito a plazo fijo.
13
Canales
14
- Acceso a créditos más rápidos (cuatro días aproximadamente).
- Financiamiento de hasta 90% del valor del bien o del servicio (sujeto al
convenio firmado entre Mibanco y la empresa comercial).
- Evitar cargar efectivo, depósito directo a la cuenta del proveedor.
Los seguros con los que contamos son los siguientes:
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- Seguro vehicular: Cubre daños al vehículo, responsabilidad civil frente
a terceros o para ocupantes, accidentes personales de los ocupantes,
muerte e invalidez permanente, gastos de curación, seguro de asistencia
y servicio, y accesorios musicales.
Para poder conectar con nuestros clientes debemos entender bien cuáles son
sus necesidades y hablarles en su lenguaje. Solo así podremos ser su mejor
aliado y acompañarlos en su crecimiento y desarrollo. Para lograr esto,
mejoramos nuestra atención al cliente, priorizando las áreas con mayor
oportunidad de mejora y las más sensibles. Durante el 2017 nos enfocamos en
los siguientes frentes:
16
de relacionamiento en los canales de ventanilla y plataforma. De esta
forma, se buscó estandarizar el servicio en la red.
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En ese sentido se vienen trabajando 2 proyectos importantes: Proyecto El Reloj
y Proyecto Galaxy, ambos involucran la venta de locales comerciales por
encima de los S/. 50.0 MM (aprox. 500 tiendas), construidas en edificaciones
de 3 o 4 niveles, con la participación de prestigiosas empresas fiduciarias que
se encargan de la administración del activo y de los flujos dinerarios.
Requisitos
o Antigüedad laboral mayor o igual a un año.
o Edad entre 23 y 69 años.
o Calificación SBS 100% normal en los 3 últimos meses.
o Copia DNI titular,
o copia DNI cónyuge o conviviente (si fuera el caso). Copia de las dos
últimas boletas de pago.
o Copia de recibo de luz.
o Copia de documento de casa los cuales pueden ser:
o Título de Propiedad o Contrato de compra - venta legalizado o
Constancia de Posesión de Lote Certificado COFOPRI (antigüedad más
2 años) o
o Si eres inquilino, la copia del contrato de alquile
Tarjeta de débito
Se te entrega al abrir una cuenta de ahorros
Como se puede apreciar Mibanco no utiliza tanto las tarjetas de crédito, sino
los préstamos y te permite ahorrar con un mínimo de S/. 500.00 soles en tu
cuenta por apertura.
(ANEXO3)
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Tarifarios
Tarifario cuenta full ahorro
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Tarifa de préstamos
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21
4 CRÉDITOS
Requisitos
Negocio con 6 meses de funcionamiento como mínimo.
Fotocopia de DNI titular y/o cónyuge/conviviente.
Recibo de servicios (luz o agua).
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Documentos adicionales para personas naturales
Documentos que acrediten el funcionamiento del negocio, por ejemplo:
boletas de compra o venta, o RUC o Licencias, registro de gastos e
ingresos del negocio, entre otros.
Si eres propietario de tu casa: Título de propiedad o Constancia de
posesión o Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u
otros documentos que puedan acreditar tu propiedad.
Si vives en casa de familiares o eres alojado: Constancia de alojado
otorgado por el propietario(a) de la vivienda y el DNI de un aval con casa
propia.
Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con
casa propia.
Si tienes experiencia en el sistema financiero: comprobantes de pago y/o
cronogramas de pago de tus deudas vigentes.
Requisitos
Tener 23 años o más.
Presentar DNI
Recibo de servicio (luz o agua)
Beneficios
No requieres la firma del cónyuge.
Tú serás la titular del crédito.
Cuotas pequeñas, a tu alcance.
(ANEXO4)
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VENTAJAS COMPETITIVAS
ANÁLISIS FODA
FORTALEZAS OPORTUNIDADES
Experiencia y conocimiento Bajo ritmo de crecimiento de la
profundo del sistema financiero penetración bancaria (zonas
Penetración de mercado y periurbanas y rurales)
capacidad instalada Disponibilidad de nuevas
Valor de marca y orgullo de tecnologías para microfinanzas
pertenecer a la institución Bancarización de nuevos clientes,
Liderazgo y gestión de cambio ingreso a zonas rurales a través
Respaldo patrimonial de la Holding de cajeros corresponsales
Credicorp de amplia experiencia y Posibilidades de crecimiento
diversidad de canales debido a que el número de micro y
Cobertura de sus operaciones a pequeños empresarios viene
nivel nacional, permitiéndole llegar aumentando
a diferentes sectores y mercados Desarrollo de programas de
Fuerte posicionamiento en el inclusión financiera
segmento de los micros y
pequeños empresarios
Buena relación de confianza a
través de asesorías gratuitas
DEBILIDADES AMENAZAS
Estructura organizacional muy Deterioro de la calidad de carrera
pesada para el tipo de negocio (morosidad y cartera en alto
Poco foco en grupos solidarios y riesgo)
rurales Sobreendeudamiento de clientes
Altos índices de rotación del Reducción de márgenes
personal financieros
Gestión de riesgos no enfocada a Desaceleración de la economía
las microfinanzas Shocks externos y naturales
Riesgo operacional de la
adquisición
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5 CUADRO COMPARATIVO
Características Mibanco BCP
Financiamiento de Ofrece Ofrece
capital de trabajo
Capital de trabajo Ofrece No ofrece
renovación automática
Nuevos créditos antes Ofrece No ofrece
del término de uno
Seguros a préstamos o Ofrece, no obligatorio Ofrece, no obligatorio
cuentas
Plazo Hasta dos años Hasta 2 años
Cuotas fijas Ofrece Ofrece
Financiamiento en Ofrece Ofrece
dólares o soles
Período de gracia Hasta 5 meses Hasta 5 meses
Desembolso En Cuenta Corriente o En cuenta corriente o
Cuenta de Ahorros, si el Cuenta de Ahorros, si el
cliente no tiene le abren cliente no tiene le abren
una cuenta una cuenta
Mercado objetivo Personales naturales Personas naturales
independientes con independientes con
negocio propio negocio propio
Monto Desde S/. 300 o $100 Desde S/. 1500 ó $500
hasta S/. 15000 o $5000 hasta S/. 750000 ó $
250000
Moneda Soles y dólares Soles y dólares
Financiamiento Hasta 100% del importe Hasta US$ 20 mil
del crédito, de acuerdo a (S/.60,000) o US$ 30 mil
la evaluación (S/.90,000), a sola firma,
dependiendo del tipo de
cliente
Tiempo del desembolso 5 minutos No especifica
(ANEXO5)
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6 MARKETING
ESTRATEGIAS
El caso de Mibanco es interesante pues apreciamos a una marca que desde
hace un tiempo está marcando la diferencia con su compromiso por los
emprendedores. Ya anteriores campañas publicitarias, como Cholo Soy, lo
evidenciaban. En su último spot publicitario Escolares Útiles (lanzada a
propósito de la campaña escolar), esta marca dio un paso más y no solo piensa
en el cliente y el emprendedor, sino que ofrece un apoyo a los escolares
mediante un proyecto de capacitación a escolares en situación vulnerable en
alianza con la empresa ONG Ayuda en Acción. La estrategia es clara: usar el
marketing social para extender su impacto.
Los retos de Mibanco, como la microfinanciera más grande del país, son
mantener el crecimiento en colocaciones y rentabilidad, mantener baja la
morosidad, seguir bancarizando y diversificar sus fuentes de fondeo.
Marketing Social
Que una empresa o marca apuesten por campañas de marketing social es
tener una mirada más allá del negocio. Lo mejor de esta estrategia es estar
alineado con el objetivo del negocio, que le permita también generar un
beneficio adicional para la imagen de la propia empresa. Como hemos visto en
el caso de Mibanco, resulta una ventaja competitiva.
6.1 AGENCIAS
Localización de la sede principal
Mibanco, Banco de la Microempresa S.A.
Dirección de la oficina principal: Av. Domingo Orué No. 165, Surquillo, Lima.
Teléfono: (511) 513-8000
Fax: (511) 513-8155
Página web: www.mibanco.com.pe
26
6.1.1 Red Mibanco
Agencias Mibanco:
Contamos con más de 280 agencias Mibanco a nivel nacional para que
puedas realizar tus operaciones rápidamente y con total comodidad.
Banca telefónica:
Comunícate al (01) 319-9999 para solicitar información sobre nuestros
productos o realizar consultas de saldo sin costo de comisión marcando la
opción #3.
#MibancoOficial:
Te invitamos a formar parte de nuestra comunidad Mibanco en nuestros
canales oficiales de Facebook y YouTube.
Agentes Multired:
Para realizar tus pagos solo debes indicar tu código de cliente Mibanco.
Podrás pagar cuotas de hasta S/ 800**.
27
Agentes KasNet:
Agentes BCP:
Más de 6,100 agentes BCP a nivel nacional para que puedas pagar tu
préstamo fácil y sin alejarte de tu negocio*. Podrás realizar el pago de tus
cuotas hasta de S/ 500 mencionando el código 10329 o el nombre de Mibanco
y el número de DNI del solicitante del préstamo. Solicita siempre el recibo como
constancia**.
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Ventanillas BCP**
Para realizar tus pagos debes mencionar: nombre de Mibanco y el N° de
DNI del solicitante del préstamo. Se aceptan todos los montos de pago, tanto
en soles como en dólares. Puedes pagar la cuota en su totalidad o de manera
parcial. Solicita siempre el recibo como constancia.
Cajeros BCP
Más de 2,300 cajeros BCP en donde puedes realizar de forma gratuita
retiros de hasta 3,000 soles y consultas de saldos.
6.2 Estrategia
Al interior de la organización, quiero destacar el inicio de tres proyectos de gran
relevancia estratégica para el banco. En primer lugar, el despliegue del
proyecto de segmentación "Cliente Soy" marcó un hito, porque es el comienzo
de una serie de cambios dirigidos a convertirnos en un banco centrado en el
cliente. "Cliente Soy" nos ha demandado una revisión interna de nuestro
portafolio de productos, nuestra estrategia multicanal, la especialización de
nuestra fuerza de ventas, la forma en la que llevamos a cabo la gestión de
personas y nuestra capacidad de formular nuevos modelos de gestión. A partir
de este proyecto buscamos brindar a nuestros clientes una propuesta de valor
integral y acorde con sus necesidades, permitiéndonos atenderlos de manera
distintiva desde el inicio y durante todo su espiral de progreso.
7 POSICIONAMIENTIO
30
31
Análisis:
En el 2017, el financiamiento al segmento de la microempresa registró un
crecimiento de 7.6%, mayor al registrado en el 2016 que fue 6.6%. Así mismo,
la pequeña empresa registró un crecimiento de 9.1% mayor a lo observado en
el 2016, el cual fue 5.2%. Con relación a los créditos para la microempresa, la
cartera atrasada no presenta variación respecto al año anterior.
Análisis:
De esta manera el indicador de mora se mantiene en 4.8% en diciembre del
2016 y diciembre del 2017. Cabe agregar que el ratio de cartera atrasada de
los créditos para la pequeña empresa se contrajo en 11 puntos respecto al año
anterior y la mora pasó de 8.2% en diciembre del 2016 a 8.1% en diciembre del
2017.
32
Análisis:
El crecimiento económico alcanzado en el año fue generado principalmente por
el comportamiento del consumo de los hogares, la inversión pública y privada;
y el mayor intercambio comercial.
33
Por otro lado, la variación acumulada del Índice de Precios al Consumidor (IPC)
entre enero y diciembre del 2017 fue 1.4%, nivel que se ubica dentro del rango
meta del Banco Central de Reserva del Perú (2% +/- 1%). Esto se debe,
principalmente, al bajo crecimiento de los precios de servicios (0.1%),
combustible (0.1%), bienes (0.0%), alimentos (-0.5%) y transporte (1.8%).
34
Análisis:
A diciembre del 2017 nuestra participación de mercado en el segmento objetivo
de la micro y pequeña empresa (segmento que mantiene una deuda en el
sistema financiero inferior a S/ 150 mil) se incrementó a 26.1%, en
comparación al 25.9% obtenido respecto al mismo periodo del año anterior.
Producto pasivo
35
Productos Activos
8 ASPECTOS A MEJORAR
Proyecciones para el 2018
9 CONCLUSIONES
36
Mi banco es la mejor opción con respecto a sus competidores en la
seguridad y garantía de nuestro dinero, ofreciéndonos mayores
beneficios.
10 RECOMENDACIONES
Trabajar y desarrollar el cumplimiento de metas a corto plazo,
mediante incentivos que motiven y proporcionen satisfacción a
la hora de llevar a cabo sus funciones.
11 BIBLIOGRAFIA
12 ANEXOS
ANEXO 1
38
ANEXO 2
39
ANEXO 3
40
ANEXO 4
41
ANEXO 5
ANEXO 6
42