OPERACIONES BANCARIAS EN EL SISTEMA FINANCIERO

CONCEPTO
Son aquellas operaciones por las que el banco capta fondos de los usuarios bajo cualquier modalidad
contractual.
Son todas aquellas operaciones que se realizan en toda oficina bancaria o financiera, muchas de estas
operaciones provienen del público, cliente o no cliente de la entidad.

SISTEMA FINANCIERO
Conformado por el conjunto de instituciones bancarias, financieras y demás empresas e instituciones
autorizadas por la SBS.
OPERACIONES BANCARIAS
 Pasivas – Paga intereses
 Activas – Genera intereses
 Servicios – Genera comisiones

OPERACIONES PASIVAS
Son aquellas operaciones por las que el banco capta fondos de los usuarios bajo cualquier modalidad
contractual.
Estas operaciones se consideran “pasivas” puesto que, las entidades financieras tienen la obligación de
devolver estos recursos más el interés pactado.

 Cuentas de Ahorros
 Cuentas a plazo
 Cuentas corrientes
 CTS
 Fondos Mutuos

ASPECTOS A CONSIDERAR

TEA – TASA EFECTIVA ANUAL

Interés que paga al cliente por los depósitos.

TREA – TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVO ANUAL

Cuanto rendirá realmente el depósito (incluye, comisiones y gastos aplicables) .

SME – SALDO MÍNIMO DE EQUILIBRIO

Monto que se requiere mantener en la cuenta para que no se pierda ni se gane.

OPERACIONES PASIVAS

REQUISITOS BÁSICOS:
 Documento Oficial de Identidad
 Facultades inscritas en Registro Públicos para contratar cuentas de depósito / retiro de dinero
(personas Jurídicas).

BENEFICOS ADICIONALES DE LAS OPERACIONES BANCARIAS PASIVAS

 Tarjeta de débito
 Acceso a red física y electrónica del banco.
 Servicios adicionales (débito automático, seguros, etc.)

CUENTAS DE AHORRO
Una cuenta de ahorro es un depósito ordinario, en la que los fondos depositados por la cuenta habiente
tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad o intereses durante un periodo determinado
según el monto ahorrado.
AHORRO A PLAZO FIJO
 Depósitos que se mantiene en la Entidad Financiera por un tiempo determinado, recibiendo intereses
superiores a los de una Cuenta de Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de permanencia del depósito. “A
mayor plazo mayor tasa”

CARACTERISTICAS
 Tasa de Interés: De acuerdo a fecha de vencimiento.
 Crédito: Acceso al crédito mediante garantía liquida.
 Capitalización de intereses: Depósito, ahorros, cuenta corriente.
 Penalidad: Se aplica si el depósito se cancela antes de la fecha de vencimiento.
 Nominativos: No negociables e intransferibles.

CUENTA CORRIENTE
Contrato que permite operaciones con cargo al saldo de la cuenta se instrumentaliza con el uso del
cheque.
CTS – COMPENSACIÓN POR TIEMPO DE SERVICIOS
Depósitos semestrales en moneda nacional o extranjera efectuado por los empleadores a favor de los
trabajadores de manera obligatoria de acuerdo a ley por concepto de su compensación por tiempo de
servicios.
PROPOSITO DE LA CTS
- El propósito fundamental es prever el riesgo que origina el cese de una relación laboral y la
consecuente pérdida de ingresos en la vida de una persona y su familia, por lo que se recomienda que
hagas como si tu CTS no existiera, déjala crecer para cuando realmente se necesite.

FONDO MUTUO
Conformado por el aporte/inversión de un conjunto de personas que deciden ahorrar y confían la
administración de su dinero en una empresa especializada (Administradora de Fondos Mutuos) según
unas reglas predeterminadas.
ENCAJE LEGAL
Porcentaje sobre el total de depósitos que las entidades financieras han de cubrir en efectivo o en forma de
depósitos en el BCRP.
OPERACIONES ACTIVAS
DEFINICION
Operaciones de crédito que implican, por parte del banco, el desembolso de dinero o el otorgamiento de
una línea de crédito bajo cualquier modalidad contractual.
PRODUCTOS
 Préstamos
 Tarjetas de crédito
 Sobregiro en cuenta corriente
 Descuento de letras
 Leasing
 Cartas Fianza

CREDITO
El crédito puede ser otorgado por la entidad financiera en forma directa o indirecta de acuerdo a la
necesidad de cada unidad de negocio.
LEASING
El leasing es una alternativa de financiamiento de mediano plazo que permite a las empresas adquirir
bienes muebles o inmuebles. Mediante esta modalidad
se genera un contrato de arrendamiento financiero por el cual el Banco adquiere ciertos bienes para darlos
en alquiler al cliente, el mismo que deberá pagarle en cuotas por un plazo determinado y al final del cual
tendrá el derecho a ejercer una opción de compra.
CARTA FIANZA
Es un documento irrevocable, solidario y de realización automática que respalda las responsabilidades y
obligaciones del avalado ante un tercero en forma incondicional.