R/a: Se define al título valor como un derecho en beneficio de una persona, el derecho
consignado en el documento, nace con la creación de éste y tiene un valor en la actividad
económica en general y en los negocios mercantiles en especial, por ello y para el
desarrollo de la economía del país, interesa que el titulo como valor en sí mismo, pueda
1 entrar en circulación económica como los demás bienes, la persona que suscribe un título
valor se obliga a una prestación frente al tenedor del título, estos documentos llevan
incorporado un derecho literal y autónomo, necesarios para establecer los limites y el
alcance en un ejercicio, el cual queda a disposición de su tenedor quien lo usa como
instrumento para disponer del contenido del mismo contra el deudor en el momento de su
vencimiento; pueden ser de contenido crediticio, corporativo o de participación y de
tradición o representativos de mercancías. Para poder ser titular del derecho contenido en
el documento, se deben cumplir ciertos requisitos que se han establecido para su
circulación y estos dependerán de la manera en que el título ha sido emitido o girado; por
lo tanto, para que se cumpla la legitimación y en consecuencia poder ejercer los derechos
se debe:
2. Periquito Pérez, envía en medio magnético, una grabación indicando que con el ánimo de
cancelar el valor de un millón de pesos diligencia un formato de letra de cambio, el cual de
acuerdo con su concepto cumple con todas las formalidades de un titulo valor. Para el
caso, se puede imprimir el documento y al no cumplir con la satisfacción de la deuda se
puede iniciar un proceso ejecutivo.
R/a: Según el art., 882. Del C. de Co., Pago con títulos valores, la entrega de letras,
cheques, pagarés y demás títulos-valores de contenido crediticio, por una obligación
anterior, valdrá como pago de ésta si no se estipula otra cosa; pero llevará implícita la
condición resolutoria del pago, en caso de que el instrumento sea rechazado o no sea
descargado de cualquier manera; en este caso el acreedor tendrá derecho a exigir una
caución y garantizar así el cumplimiento de lo establecido en el titulo valor.
3. Juan de la Cosa, emite un titulo valor el cual tiene dos valores uno en letras y otro en
números. ¿en el momento de iniciar la ejecución cual es valor que se tendrá por no
escrito? y ¿cual se asume para el caso? con fundamento en que norma se sustenta.
R/a: en los diferentes documentos de títulos valor como Cheques, facturas, pagarés e
incluso documentos contables, tienen cifras descritas tanto en letras como en números,
conforme con las normas establecidas, cuando en un texto legal se quiere expresar un
mismo valor o una misma suma en letras y números, al presentarse diferencias entre lo
literal y lo numérico, debe primar el valor o la suma escrita en palabras, ya que resulta
menos probable que al escribirlas se presenten errores o equivocaciones; según el Art.,
623 del C. de Co.
R/a: Cada tipo de título valor tiene su propia ley de circulación, que está constituida por los
requisitos que el título reúna legalmente para pasar de una persona a otra en tal forma que
legitime a su tenedor. Por ello el artículo 647 del Código de Comercio establece que “Se
considera tenedor legitimo del título a quien lo posea conforme a su ley de circulación”.
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Las formas de circulación están definidas en los artículos 648,651 y 688 del C. de Co. y
ellas discriminan los títulos nominativos, a la orden, o al portador, teniendo que escoger por
parte del creador del título una sola de ellas, así que no puedan existir un título valor que
sea simultáneamente “al portador” y “a la orden”.
Circulación de los títulos nominativos: El artículo 648 del C. de Co. es bastante claro en
2 cuanto a la manera de circular de los títulos nominativos, al expresar: “El título valor será
nominativo cuando en el o en la norma que rige su creación se exija la inscripción del
tenedor en el registro que llevara el creador del título. Solo será reconocido como tenedor
legitimo quien figure, a la vez, en el texto del documento y en el registro de este”. “La
transferencia de un título nominativo por endoso, dará derecho al adquiriente para obtener
la inscripción de que trata este artículo”.
Circulación de los títulos al portador: El artículo 668 del Código de Comercio los define así:
“Son títulos al portador los que no se expidan a favor de la persona determinada, aunque
no incluyan la cláusula “al portador” y los que contengan dicha cláusula.”...“La simple
exhibición del título legitimara al portador y su tradición se producirá por la sola entrega”
El endoso: se define como un acto en la vida de un título valor ya creado, que agrega la
garantía de pago del endosante a las que tenía el documento por las firmas insertadas en
el con anterioridad, tiene la virtud de sustituir un acreedor cambiario por otro, transmitiendo
al nuevo acreedor no solamente el derecho incorporado sino también la legitimación para
exigir ese derecho. Por estas razones y por el principio de la literalidad, la firma del
endosante es esencial y debe constar en el mismo documento o en hoja adherida al
mismo.
El endoso debe ser incondicional. Al efecto dice el artículo 655 del Código de Comercio: “El
endoso debe ser puro y simple. Toda condición se tendrá por no puesta. El endoso parcial
se tendrá por no escrito.”
R/a: Según el Art., 632 del C. de Co. se obligará solidariamente; el pago del título por uno
de los signatarios solidarios, no confiere a quien paga, respecto de los demás coobligados,
sino los derechos y acciones que competen al deudor solidario contra éstos, sin perjuicio
de las acciones cambiarias contra las otras partes.
8. ¿Quien es el aval?
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R/a: La persona que contribuye a dar firma en el título valor, a favor de otra u otras
personas que ya son intervinientes en el mismo, la garantía que ofrece se hace visible,
cumple con el principio de literalidad, pueden apreciarla los terceros sucesivos tenedores y
en esto se diferencia principalmente de la intervención por acomodamiento, en donde el
interviniente queda oculto; de esta manera podemos definir el aval como una garantía
cambiaria accesoria que pretende asegurar el pago de un título valor, total o parcialmente,
y que se otorga a favor de un obligado directo o de un obligado de regreso, o a favor de
uno de ellos e incluso de todos los firmantes del título, si no se hace indicación concreta de
la persona o personas avaladas. El C. de Co., en su Art. 633 dice que: “Mediante el aval se
garantiza, en todo o en parte, el pago de un título valor”, el aval es pues una garantía
accesoria del título, ya que su colocación necesita de él.
9. ¿Si Juan Carlos Chávez, se obliga a avalar una deuda de Carla Torres, ante el banco
unión Colombia, contra quien puede repetir el banco? por qué?
R/a: Según el Art., 638 del C. de Co., derechos adquiridos por el avalista que paga el título
adquiere los derechos derivados del título-valor contra la persona garantizada y contra los
que sean responsables respecto de esta última por virtud del título, por que en este caso el
sr Juan Carlos Chávez al ser la garantía sobre el pago del titulo valor, estará obligado a
responder en tal caso que Carla Torres no cumpla con el pago al Banco.
10. ¿Que pasa si el banco repite contra Carla Torres y que pasa si repite contra Juan Carlos
Chaves?
R/a: si Carla Torres quien es la persona a la que se le otorgó el aval paga puntualmente
las obligaciones adquiridas con el banco, Juan Carlos Chaves no tendría ningún problema.
Pero si por algún motivo el deudor no paga, el banco inicia un proceso legal en su contra
para recuperar el valor de la inversión más sus intereses, si Carla se declara impedida y
sin recursos, es el aval el que tiene la responsabilidad, bajo los términos contractuales, de
hacerle frente al pago. Además del adeudo original, si por el retraso en el pago se general
gastos de cobranza e intereses por mora, estos se suman a la deuda y el aval es quien
debe pagarlos.
Si el aval no paga al banco, este estará en su derecho de ejercer acción penal para
obtener la liquidación de lo adeudado y en este caso los bienes que el aval presentó como
garantía, quedan comprometidos y estaría en peligro de perderlos al no llegar a un
acuerdo; también quedaría reportado en las centrales de riesgo. Esto afectaría su historial
crediticio y las posibilidades de obtener nuevos financiamientos.
11. ¿Si deseo suscribir un titulo valor, puedo otorgar poder o una persona me puede
representar para tal efecto?
R/a: si, de acuerdo al art., 640 del C de Co., La representación para suscribir por otro un
título-valor podrá conferirse mediante poder general o poder especial, que conste por
escrito
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12. Giovanny Ramírez es representante legal de la corporación jurídica siglo XXI, acaba de
suscribir un contrato en el cual se obliga a pagar determinadas sumas de dinero. necesita
algún tipo de poder especial para poderse obligar?
R/a: según el art., 641 Los representantes legales de sociedades y los factores se
reputarán autorizados, por el solo hecho de su nombramiento, para suscribir títulos-valores
4 a nombre de las entidades que administren, en este caso su nombramiento como
representante legal de la corporación lo acredita para llevar a cabo el contrato y la
responsabilidad de sus pagos.
13. Si la papelería moderna, entrega a usted una factura la cual especifica determinada
cantidad de mercancía, y esta mercancía no es entregada, ¿usted puede validar esa
factura como un título valor?, o necesita de un requisito en especial?
14. Cuales son las diferencias y/o similitudes entre los títulos valores nominativos, a la orden y
al portador?
Son títulos al portador los que no se expidan a favor de persona determinada, aunque no
incluyan la cláusula "al portador", y los que contengan dicha cláusula. La simple exhibición
del título legitimará al portador y su tradición se producirá por la sola entrega, a este tipo
pertenece el cheque al portador
15. cuales son los requisitos para diligenciar una letra de cambio?
R/a: La Letra de Cambio es un título valor (documento) necesario para legitimar el ejercicio
literal y autónomo que en su cuerpo se incorpora. Siendo igualmente un título a la Orden y
transferible mediante endosos. (Art. 619 y 651 del C. de Co.). Esta debe tener un mínimo
de requisitos diligenciados para que tenga validez y son:
En la Letra de Cambio deben aparecer 2 firmas debe ser diligenciada por una persona que
debe firmar como creador del título y otra aceptando ser obligado del mismo.
17. ¿Cuál es el término que tengo para hacer efectivo el pago de una letra de cambio que
venció el día 1 de junio de 2005?
R/a: Según el Art. 696. Si vencida la letra ésta no se presenta para su cobro dentro de los
términos previstos en el artículo 691, cualquier obligado podrá depositar el importe de la
misma en un banco autorizado legalmente para recibir depósitos judiciales, que funcione
en el lugar donde debe hacerse el pago, a expensas y riesgo del tenedor y sin obligación
de dar aviso a éste. Este depósito producirá efectos de pago. De acuerdo con el Art., 702.
Vencimiento para efectuar el protesto de una letra de cambio por falta de pago. El protesto
por falta de aceptación deberá hacerse antes de la fecha del fallecimiento. El protesto por
falta de pago, es una diligencia notarial que debe hacerse cuando el tenedor ha presentado
el titulo para el pago y este no se ha efectuado, entonces el notario debe expedir
constancia de no pago del título; el protesto por falta de pago debe realizarse dentro de los
quince días siguientes al vencimiento.
R/a: Una orden escrita dada por una persona (girador o librador) a otra (girado o librado)
de pagar una determinada suma de dinero en un tiempo futuro a un tercero (tomador o
beneficiario) o a quien este designe.
19. ¿Quiénes intervienen en una letra de cambio?
R/a: El librador: Es la persona acreedora de la deuda y quien emite la letra de cambio para
que el deudor o librado la acepte y se haga cargo del pago del importe de la misma.
El librado: Es el deudor, quien debe pagar la letra de cambio cuando llegue la fecha
indicada o de vencimiento. El librado puede aceptar o no la orden de pago dada por el
librador y en caso de que la acepte, quedará obligado a efectuarlo. En este caso al librado
se le denominará aceptante.
El tomador, portador, tenedor o beneficiario: Es la persona que tiene en su poder la letra de
cambio y a quien se le debe abonar.
20. ¿Qué es la aceptación de la letra de cambio?
R/a: La aceptación de la letra de cambio es el acto por medio del cual el girado estampa su
firma en el documento, manifestando así la voluntad de obligarse cambiariamente a
realizar el pago de la letra, una vez aceptada la letra, el aceptante, se convierte en el
principal obligado, y se constituye en deudor cambiario de cualquier tenedor de la letra,
incluso del mismo girador.
21. ¿qué es el endoso?
R/a: Es ceder a otra persona el derecho a cobrar un documento de crédito, como una letra
de cambio o un cheque a la orden.
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R/a: Es un acto notarial que sirve para acreditar que se ha producido la falta de aceptación
o de pago de la letra de cambio.
R/a: según el Art., 671 establece los requisitos que debe contener, a saber:
1. La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero.
2. El nombre del girado.
3. La forma de vencimiento.
4. La indicación de ser pagadera a la orden o al portador.
R/a: según el Art., 672. La letra de cambio podrá contener cláusulas de intereses y de
cambio a una tasa fija o corriente.
R/a: es una orden para el pago incondicional de una suma determinada de dinero, a la
vista, al portador o a la orden, dada a una institución de crédito, que autoriza el giro, a
cargo de una provisión previa y disponible librada contra un banco en el cual el librador
tiene fondos depositados a su orden en cuenta corriente bancaria o autorización para girar
en descubierto.
R/a: Además de los requisitos exigidos por el artículo 621 del Código de Comercio antes
citado, el cheque deberá cumplir los siguientes requisitos:
R/a: Al portador: son los cheques que llevan escrita la indicación al portador y se
caracterizan por que deben pagarse solo a la persona que lo presente al cobro.
Nominativo: son aquellos que van destinados a una persona determinada con o sin la
cláusula a la orden. Estos cheques se han de pagar a la persona física o jurídica que los
presente al cobro. Esta modalidad de cheque es transferible por endoso. El endoso es una
cláusula que sirve para transmitir el cheque y se ha de cumplimentar en el reverso del
mismo mediante la fórmula “páguese por este cheque a...”debiendo constar la firma del
endosante y la fecha en que se realiza.
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Existen dos clases de cheques cruzados: Cheque cruzado general. El cheque será cruzado
general si entre las dos líneas no aparece designado el nombre de ningún banco o entidad
de crédito. En este caso el cheque podrá ser cobrado por cualquier banco.
Cheque cruzado especial. Es cuando entre las líneas esta designado el nombre de un
banco en concreto. El cobro solo se podrá hacer en banco cuyo nombre aparezca entre las
líneas, o por el banco a quien el anterior lo endosare para el cobro.
Cheque para abono en cuenta: Es aquel que lleva insertada la leyenda “para abono en
cuenta” u otra equivalente como “para consignar en cuenta”. Se utiliza para prohibir que el
cheque sea pagado en efectivo. En este caso el librador solo podrá pagar el cheque
abonando su importe en la cuenta que lleve o abra el tenedor.
Cheque bancario: La persona que tiene depositados fondos en una cuenta bancaria puede
disponer de ellos pidiendo al banco que extienda un cheque. Lo expide el banco a petición
del titular de una cuenta bancaria. El banco retira de la cuenta bancaria el importe del
cheque, un cheque bancario tiene la garantía de que siempre será pagado, el banco
cobrará una comisión por la gestión a la persona que solicite el cheque.
Cheque fiscal: Se denominan cheques fiscales a aquellos que son girados por cualquier
concepto a favor de las entidades públicas.
Cheques circulares: Los llamados cheques “circulares” son cheques a la orden, emitidos
por un banco o establecimiento autorizado a cargo de sus propias dependencias,
sucursales, agencias o bancos corresponsales sobre una provisión ya disponible en el
momento de emitirse el cheque. La función y finalidad de los cheques circulares surge de
su mismo origen, ya que se trata de modernas y utilísimas herramientas ideadas con base
en prácticas bancarias de servicio al cliente y al público en general, encaminadas a evitar
los riesgos resultantes del transporte de dinero del girador a la institución girada.
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Cheque de viajero: El cheque de viajero será expedido por el librador a su cargo y será
pagadero por su establecimiento principal, las sucursales o los corresponsales que tenga el
librador en su país o en el extranjero.
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27. ¿puede endosarse un cheque?
R/a: según los art 651 Los títulos-valores expedidos a favor de determinada persona, en
los cuales se agregue la cláusula "a la orden" o se exprese que son transferibles por
endoso, o se diga que son negociables, o se indique su denominación específica de título-
valor serán a la orden y se transmitirán por endoso y entrega del título.
Por su naturaleza y medio de pago el cheque está destinado a tener una vida cambiaria
muy corta, pero esto en nada impide que el tenedor legítimo pueda negociarlo antes de su
presentación para el pago, transfiriéndolo mediante el endoso y la entrega si el cheque es
a la orden, y mediante la simple entrega si es “al portador”.
R/a: Cuando la cuenta corriente del librador carezca de fondos para atender la totalidad del
pago, el banco de la persona que expide el cheque estará obligado a cubrir el cheque
hasta el importe del saldo disponible en la cuenta en el momento de su presentación al
cobro, es decir, ofrecerá un pago parcial, salvo disposición legal que lo libere de tal
obligación; el tenedor podrá rechazar el pago parcial, pero si decide aceptarlo el librado
pondrá en el cheque la constancia del monto pagado y devolverá el título al tenedor. En
este caso el cheque estará avalado por el banco.
R/a: Siendo muy corta la vida cambiaria del cheque, la ley ha establecido también plazos
muy cortos para presentar el cheque al cobro. Estos plazos los fija el artículo 718 del
Código de Comercio así:
1. Quince días a partir de la fecha del cheque, si fuere pagadero en el mismo lugar de
expedición.
3. Tres meses si fuere expedido en un país latinoamericano y pagadero en algún otro país
de América latina.
30. ¿si yo elaboro un documento y en la parte superior indico en letra grande que es un
cheque, lo giro por valor de un millón de pesos, es válido o no?
R/a: Para garantizar la seguridad y derechos de sus usuarios, y en general para los
tenedores de cheques, los bancos han establecido algunas normas, por tal razón, los
cheques solo pueden ser librados o expedidos en formularios elaborados o autorizados por
los bancos. En tal virtud, los formularios de cheques serán impresos por los bancos bajo su
responsabilidad y contendrán necesariamente el nombre del banco librado y una
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numeración consecutiva que permita identificarlos plenamente. Por lo tanto los cheques
que sean expedidos en formularios diferentes a los autorizados por el banco no producirán
efectos de título- valor.
31. ¿si giro un cheque por valor de un millón de pesos, a posfecha, y sucede lo siguiente:
9 El cheque posfechado sólo representa una garantía que no puede ser considerado dinero
en efectivo, ni siquiera un derecho cierto, puesto que no hay seguridad absoluta de que el
cheque pueda ser cobrado.
32. ¿antes de la fecha, abono doscientos mil pesos, y anexo el abono al cheque. porque valor
se puede cobrar?
R/a: el cheque se cobraría por el millón de pesos o abría que generar un nuevo cheque
con el valor excedente del pago.
34. la fecha de cobro era el día 17 de agosto, se cobro y no hubo fondos. que pasa en este
evento?
R/a: según el Art 720. Obligación del banco para hacer pago de cheque o de ofrecer
su pago parcial hasta el monto del saldo. El banco estará obligado en sus relaciones con el
librador a cubrir el cheque hasta el importe del saldo disponible, salvo disposición legal que lo
libere de tal obligación.
Si los fondos disponibles no fueren suficientes para cubrir el importe total del cheque,
el librado deberá ofrecer al tenedor el pago parcial, hasta el saldo disponible.
35. cual el valor de equivalente a que tiene derecho el cobrador por no contar con fondos
suficientes?
R/a: de acuerdo al Art., 722. Cuando sin causa justa se niegue el librado a pagar un
cheque o no haga el ofrecimiento de pago parcial, pagará al librador, a título de sanción,
una suma equivalente al 20% del importe del cheque o del saldo disponible, sin perjuicio
de que dicho librador persiga por las vías comunes la indemnización de los daños que se
le ocasionen.
36. que ocurre si no lo cobró en la fecha indicada y lo cobra 8 días después y ya no tengo
fondos suficientes. puede alegar el incumplimiento y estoy obligada a pagar algún tipo de
indemnización?
R/a: según el Art 721. Aun cuando el cheque no hubiere sido presentado en tiempo, el
librado deberá pagarlo si tiene fondos suficientes del librador o hacer la oferta de pago
parcial, siempre que se presente dentro de los seis meses que sigan a su fecha.
37. hasta que fecha tiene tiempo para poder cobrar el cheque?
R/a: de acuerdo con la información del punto anterior tendría los seis meses siguientes a la
fecha para cobrar el cheque posfechado.
38. si muero antes la fecha en que se cobre el cheque, mis herederos están obligados a pagar
el dinero?
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R/a: según el art. 725 no exoneración de pago de cheque por muerte o incapacidad
sobreviniente del librador>. La muerte o incapacidad sobrevinientes del librador no
exoneran al librado de la obligación de pagar el cheque.
10 R/a: El cheque cruzado es aquel que el librador atraviesa por dos líneas paralelas y
diagonales en el anverso. El cruzar un cheque tiene por objetivo reducir el riesgo de
perdida o robo y evitar que pueda ser cobrado por personas distintas a la que se extendió,
sin embargo, el cruzamiento no limita su circulación ni negociabilidad. Existen dos clases
de cheques cruzados:
Cheque cruzado general. El cheque será cruzado general si entre las dos líneas no
aparece designado el nombre de ningún banco o entidad de crédito. En este caso el
cheque podrá ser cobrado por cualquier banco.
Cheque cruzado especial. Es cuando entre las líneas esta designado el nombre de un
banco en concreto. El cobro solo se podrá hacer en banco cuyo nombre aparezca entre las
líneas, o por el banco a quien el anterior lo endosare para el cobro.
41. ¿quiénes intervienen en el pagaré? CUALES los datos que deben constar en el pagaré ?
R/a: Los bonos son valores que representan una deuda que tiene la empresa emisora con
las personas que los adquieren. Una vez transcurra el periodo de tiempo pactado, el
emisor debe devolver el monto de la inversión al titular del bono, más una suma de dinero
equivalente a los intereses que se comprometió a pagar.
e) Los bonos creados por medio de anotaciones en cuenta, se crearán por asiento
correspondiente en los libros de contabilidad del banco.
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5) El tipo de interés;
6) El monto de la emisión, la forma, lugar y plazo para amortizar el capital y los intereses;
Los bonos llevarán la firma del representante legal de la sociedad o entidad emisora, o de
la persona autorizada para el efecto, ya sea autógrafa o puesta por cualquier otro medio
que, a juicio de la Superintendencia, garantice la autenticidad del documento.
4) Las firmas del tenedor del certificado y del almacén que haya intervenido en la
operación.
R/a: Factura es un título valor que el vendedor o prestador del servicio podrá librar y
entregar o remitir al comprador o beneficiario del servicio.
R/a: La factura deberá reunir, además de los requisitos señalados en los artículos 621 del
C. de Co., y 617 del Estatuto Tributario Nacional o las normas que los modifiquen,
adicionen o sustituyan, los siguientes:
No tendrá el carácter de título valor la factura que no cumpla con la totalidad de los
requisitos legales señalados en el presente artículo. Sin embargo, la omisión de cualquiera
de estos requisitos no afectará la validez del negocio jurídico que dio origen a la factura.
En todo caso, todo comprador o beneficiario del servicio tiene derecho a exigir del
vendedor o prestador del servicio la formación y entrega de una factura que corresponda al
negocio causal con indicación del precio y de su pago total o de la parte que hubiere sido
cancelada.
R/a: Cuando el pago haya de hacerse por cuotas, las facturas contendrán, además:
1. Número de cuotas.
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Se tendrá un registro de los pagos en la factura original y en las dos copias de la factura,
indicando en cada una, la fecha en que deben hacerse y el tenedor generara al deudor los
13 recibos de los pagos parciales correspondientes. De igual forma, podrán utilizarse otros
mecanismos para llevar el registro de los pagos, como registros contables o cualquier otro
medio técnicamente aceptado.