Proyecto Aula - Seguro Climático

INSTITUCIÓN UNIVERSITARIA POLITÉCNICO GRANCOLOMBIANO
Especialización en Gerencia del Riesgo y Seguros

Riesgos Reales.
Trabajo Colaborativo 2da entrega.
Elaborado por:
JUAN CARLOS GALVIS CADAVID
Docente
RICARDO ANGEL PEREZ

Análisis del Entorno Económico
Bogotá, D.C., 16 de Octubre de 2017
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Riesgos Reales.
Introducción
Según la (DNP, 2001, p.4) las condiciones topográficas, de clima e hidrología del Colombia,
la hacen propensa al impacto de fenómenos Hidrometeorológicos; aunado a la ocurrencia de
los Fenómenos de “El Niño” y “la Niña”, que generan sequías o inundaciones , afectando los
procesos agropecuarios del país.
Colombia es un país atrasado en esta temática, en relación con países vecinos como Perú,
Ecuador o Brasil, de allí que solo seis (6) compañías de seguros, de las veintiséis (26)
reportadas ante la Superintendencia Financiera de Colombia, oferten este tipo de pólizas y
en este tipo de riesgo.
En tal razón se podría pensarse que el azar y la aleatoriedad deja de ser un factor
preponderante para la expedición de un contrato de seguros, toda vez que los eventos como
inundaciones y sequias, derivados de los fenómenos como La Niña o el Niño, su
periodicidad1, se ha reducido a 6 años y 8 años, alteraciones ocasionadas por las múltiples
vulnerabilidades que afectan al planeta y que han derivado en la amenaza socio-natural
denominada Cambio Climático.
1En el caso del fenómeno del niño (Color rojo), demuestra el aumento de la temperatura del océano pacifico y
en el caso del fenómeno de la niña (Color azul), determina la reducción de la temperatura del océano pacifico.
Fuente: http://www.cpc.ncep.noaa.gov/products/analysis_monitoring/ensostuff/ensoyears.shtml
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Riesgos Reales.
CONTENIDO
Introducción ............................................................................................................................. 2
Objetivos:................................................................................................................................. 3
1. General: ......................................................................................................................... 3
2. Específicos: ................................................................................................................... 3
Ventajas................................................................................................................................... 4
Desventajas ............................................................................................................................. 5
Análisis Y Comparación De Las Garantías.............................................................................. 6
Relación y análisis de los documentos solicitados para la formalización del reclamo de
siniestro ................................................................................................................................... 9
Análisis Comparativo Sobre La Definición Del Tipo De Pérdida (Total O Parcial) ................. 11
Conclusiones Del Ejercicio .................................................................................................... 13
Referencias Bibliográficas ..................................................................................................... 14
Objetivos:
1. General:
Conocer la propuesta de servicio que ofrece la industria aseguradora para los riesgos reales
y repasar las bondades que pueden servir de argumento al momento de optar por la
transferencia del riesgo, vía seguro.
2. Específicos:
a. Realizar un análisis comparativo entre las dos principales aseguradoras que

ofertan el seguro climático y agropecuario en el mercado Colombiano.
b. Determinar las principales características de las dos principales aseguradoras que
ofertan el seguro climático y agropecuario en el mercado Colombiano.
c. Indicar las ventajas y desventajas frente al riesgo climático y agropecuario en el
mercado Colombiano
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Riesgos Reales.
Ventajas
1. El riesgo "climático", entendiéndose como una amenaza natural que puede afectar el
normal desarrollo de los procesos agrícolas del país, debe ser transferido a una
compañía aseguradora, como medida eficaz que le permita al productor primario,
proteger la inversión realizada en los diversos procesos agrícolas.
2. Al identificar este tipo de riesgos, se logran diseña medidas de mitigación correctiva

(presente) o intervención prospectiva (futuro), con las cuales se realice la transferencia
del riesgo a terceros, por medio de pólizas de seguros.
3. Garantiza la continuidad del negocio, específicamente en la actividad agrícola, ante

afectaciones generadas por eventos climáticos o naturales
4. El mercado colombiano, en apoyo del gobierno nacional, subvenciona al tomador del

seguro, con el pago del 60% hasta el 80% del valor de la prima, por intermedio de
FINAGRO.
5. Este tipo de seguro, permite: Realizar el estudio de las amenazas, vulnerabilidades,

evaluación del riesgo y zonificación de las amenazas; con las cuales se logra planificar
las medidas de intervención requeridas para cada uno de los escenarios, permitiendo
desarrollar los procesos agrícolas de forma eficiente, teniendo en cuenta las amenazas.
6. Las compañías le permiten al Agricultor, contratar el tipo de seguro que más se adecue
a sus necesidades bajo el concepto de primera pérdida absoluta (Rendimiento
garantizado con ajuste a cosecha) o relativa (por Planta).
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Riesgos Reales.
Desventajas
1. Las grandes pérdidas económicas y agrícolas, derivadas por la ocurrencia de

fenómenos Hidrometeorológicos, permiten comprender el grado de exposición y
vulnerabilidad, de los sistemas económicos, ambientales y poblacionales, con la no
transferencia del riesgo a las compañías aseguradoras; potencializando asi los factores
que maximizan la pobreza del sector rural.
2. Según la (DNP, 2014, p. 10) “el Estudio de Impactos Económicos del Cambio Climático
(EIECC) estima que el impacto agregado del cambio climático en la economía del país
sería negativo… en promedio habría pérdidas anuales del PIB del 0,49%” en tal razón el
atraso económico y social, desencadenaría sino se transfiere el riesgo:
a. Abandono del campo y desarrollos Urbanísticos no planificados, no controlados y

aceptados en su condición inadecuada (invasiones).
b. Comunidades que desconocen la magnitud de sus riesgos, conscientes del aumento
de su vulnerabilidad.
c. Graves condiciones de erosión en zonas ribereñas y costeras.
3. Debido a la poca oferta (solo el 23% de las compañías aseguradoras del país, han
incursionado en este tipo de pólizas), se ha generado un grado de vulnerabilidad
financiera, que repercute directamente en el productor primario, toda vez que el costo de
las primas, no son accesibles a la población menos favorecida.
4. Aun en Colombia, no se ha posicionado la Agricultura como motor de desarrollo

sostenible que garantice la subsistencia de la población; Lo anterior obedece a que este
tipo de seguros, representa aproximadamente el 0,5% de las primas emitidas en el
mercado asegurador colombiano, aunque exista la subvención de hasta el 80% sobre el
valor de la prima.
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Riesgos Reales.
Análisis Y Comparación De Las Garantías
El artículo 1061 del código de comercio, determina puntualmente la definición del concepto
de “Garantía”, y que a su tenor indica:
“ARTÍCULO 1061. DEFINICIÓN DE GARANTÍA Se entenderá por garantía la promesa

en virtud de la cual el asegurado se obliga a hacer o no determinada cosa, o a
cumplir determinada exigencia, o mediante la cual afirma o niega la existencia de
determinada situación de hecho.
La garantía deberá constar en la póliza o en los documentos accesorios a ella. Podrá

expresarse en cualquier forma que indique la intención inequívoca de otorgarla. La
garantía, sea o no sustancial respecto del riesgo, deberá cumplirse estrictamente.
En caso contrario, el contrato será anulable. Cuando la garantía se refiere a un hecho

posterior a la celebración del contrato, el asegurador podrá darlo por terminado desde
el momento de la infracción.” (Negrilla y subrayado fuera de texto)
Bajo este marco normativo, se hace necesario evaluar los elementos que cada una de las
aseguradoras determina como garantía, para los dos tipos de pólizas valoradas,
describiendo en la Tabla No 01, los puntos más relevantes de cada una de las garantías
propuestas por las empresas aseguradoras, dando cumplimiento a la normatividad
colombiana, así:
6
Riesgos Reales.
Tabla No 01. Tipos de garantías propuestas para el Seguro Agropecuario

ASEGURADORA MAPFRE SURAMERICANA S.A.
RAMO 42. Agropecuario
1. Obligación de hacer o No determinada cosa: (a)
Realizar de forma oportuna y adecuada todas las
prácticas agrícolas de cultivo, incluye al menos las
siguientes: (i). preparar adecuadamente el terreno
1. Obligación de hacer o No determinada cosa: (a) antes de la siembra. (ii). Abonar el cultivo de acuerdo a
Que el cultivo se encuentre establecido y se realicen en sus necesidades. (iii). Sembrar adecuadamente la
forma oportuna y adecuada los trabajos inherentes a la especie, de acuerdo a la zona que se cultiva, utilizando
explotación y conservación del bien asegurado. (b) variedades certificadas y densidades adecuadas. (iv).
Densidad de población recomendada por el Gremio Tratar y controlar las plagas y enfermedades las veces
correspondiente o cualquier Ente Oficial según material que sea necesaria para el mantenimiento del cultivo. (v).
genético utilizado Contar con un sistema de drenaje suficiente y adecuado
para el cultivo, realizar mantenimiento de éste, que
ANÁLISIS Y
garantice la evacuación oportuna de los excesos de
COMPARACIÓN
agua. (vi). Cosechar antes de la vigencia de la
DE LAS
terminación del seguro.
GARANTIAS
2. Cumplir determinada Exigencia: (a) En cultivos 2. Cumplir determinada Exigencia: (a) Permitir que en
asegurados bajo riego garantizado deberá existir cualquier momento SURA pueda revisar los lotes
mantenimiento y buen funcionamiento del sistema de asegurados, en horas hábiles de trabajo, a través de
irrigación (captura, almacenamiento y distribución de personas debidamente autorizada. (b) No abandonar los
agua). (b) Dar manejo técnico adecuado al cultivo aún cultivos en ninguna etapa de su desarrollo. (c)
bajo riesgos de mercado, comercialización o Conservar las pruebas de los costos de producción
rentabilidad. invertidos en el cultivo.
3. Afirmar o Negar determinada Existencia: (a)
Garantizar que el tomador o su representante estén
3. Afirmar o Negar determinada Existencia: No realiza
presenten durante todo el proceso de inspección para
ningún tipo de lineamiento, con respecto a este punto.
entregar todo la información que sea requerida y firmar
las actas correspondientes.
7
Riesgos Reales.

4. Debe Constar en la Póliza: Contenido en la Cláusula 4. Debe Constar en la Póliza: Contenido en la Cláusula
No IV. Garantías. No V. Garantías.
5. Terminación y Anulación del Contrato: El
incumplimiento de estas garantías dará lugar a la
ANÁLISIS Y
terminación automática de la póliza de seguro y dará
COMPARACIÓN 5. Terminación y Anulación del Contrato: El
derecho a MAPFRE Seguros Generales de Colombia
DE LAS incumplimiento de alguna de estas garantías, dará
S.A. a exigir el pago de la prima y de los gastos
GARANTIAS causal a terminación del contrato desde el momento del
causados por la expedición del contrato y sus
incumplimiento.
certificados, o a la reducción o negativa de la
indemnización que hubiese procedido en los términos de
estas condiciones generales.
Fuente: MAPFRE, condicionado general seguro para cultivos – riesgos climáticos, 2017. / SURA, Seguro agrícola de cosechas, 2017
En este orden de ideas, se puede apreciar que ambas pólizas de seguro, exigen al tomador el cumplimiento de una serie de garantías,
que permitan la transferencia del riesgo a la compañía aseguradora.
De igual forma, se puede apreciar que las garantías propuestas por la compañía Suramericana S.A. comprenden una esfera más
técnica, que la ofertada por su competencia Mapfre; en tal razón, las exigencias que realiza la compañía Suramericana S.A. al
tomador, son más específicas y vinculantes, logando con ello, que exista una reciprocidad por parte del tomador, que permita reducir
los factores de vulnerabilidad que maximizan el nivel de riesgo.
8
Riesgos Reales.
Relación y análisis de los documentos solicitados para la formalización del reclamo

de siniestro
El artículo 1075 del código de comercio, establece la obligación que recae en el tomador,
sobre la información oportuna de la ocurrencia del siniestro, dentro del plazo establecido por
la ley (tres días) y que a su tenor indica:
“ARTÍCULO 1075. AVISO DE LA OCURRENCIA DEL SINIESTRO. El asegurado o el

beneficiario estarán obligados a dar noticia al asegurador de la ocurrencia del siniestro,
dentro de los tres días siguientes a la fecha en que lo hayan conocido o debido
conocer. Este término podrá ampliarse, mas no reducirse por las partes. El asegurador
no podrá alegar el retardo o la omisión si, dentro del mismo plazo, interviene en las
operaciones de salvamento o de comprobación del siniestro.”
Si bien es cierto, los documentos técnicos que se deben diligenciar de forma general no
están plenamente especificados en ambas aseguradoras, se recomienda a manera general
diligenciar los siguientes documentos:
1. Inspección técnica, por parte de un Ingeniero Agrónomo.

2. Mapeo y zonificación, Identificando la forma y dimensiones del área afectada.
3. Estudio de muestreo.
4. Calculo del promedio por metro lineal de plantas productivas.
5. Calculo del número de frutos por metro lineal.
6. Calculo del peso comercial promedio por fruto.
7. Calculo del promedio de producción estimada por hectárea.
Bajo este marco normativo, cada compañía aseguradora, establece unos parámetros para la
notificación de un siniestro, por parte del tomador o los beneficiarios, conforme a lo
establecido en la Tabla No 2.
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Riesgos Reales.
Tabla No 02. Trámite para realizar la reclamación por siniestro

1. Tiempo para efectuar la reclamación: Para riesgos de
acción inmediata (Helada, Granizo, Avalancha, 1. Tiempo para efectuar la reclamación: Si se informa a
Deslizamiento, Incendio, Inundación y Vientos Fuertes) SURA de la ocurrencia del siniestro dentro de los 3 días
deberá notificarse dentro de los tres (3) días hábiles en que se presente los síntomas de afectación SURA
siguientes en que ocurra el evento que origine el daño. enviará una persona para para realizar el acta de
Para riesgos de acción lenta (Deficiencia de lluvia y Exceso inspección, con la cual se podrá demostrar la ocurrencia y
de lluvia) se debe notificar el siniestro basado en la la cuantía del siniestro. Si se deja pasar los 3 días SURA
afectación identificada visualmente en campo luego de no enviará el inspector y será responsabilidad del tomador
transcurridos 20 días calendario de la ocurrencia del demostrar la ocurrencia y cuantía del siniestro.
evento que origine el daño.
2. Canales para efectuar la reclamación: Los canales
2. Canales para efectuar la reclamación: (a)
habilitados de atención y radicación de documentos para
Comunicarse con la línea gratuita de SURA, 018000 051
recepción del aviso de siniestro son: (a) Intermediario u
TRAMITE PARA 8888, o desde su celular al #888. (b) Ingresar a
Oficina Mapfre. (b) Correo electrónico. (c) Línea de
REALIZAR www.sura.com.co (c) Contactar al asesor de seguros.
atención al cliente. (d) Comunicación por correo físico.
RECLAMACIONES
3. Documentos para efectuar la reclamación: (a)
Elaborar carta de reclamación donde describa fecha
ocurrencia del evento, cual fue el evento climático que
afecto el cultivo asegurado y la cuantía del siniestro; esta
carta deberá ser entregada al inspector en el momento de
3. Documentos para efectuar la reclamación:
la visita del siniestro. (b) Permitir a SURA, o al personal
notificación previa a la compañía por los canales
que esta designe, realizar los muestreos o aforos antes de
informados, posteriormente la valoración en campo de la
la cosecha para establecer el rendimiento real cosechado
pérdida, la revisión de recaudos en caso necesario.
(RRC) y compararlo con el rendimiento asegurado (RA)
en la modalidad de rendimiento y ajuste en cosecha o
realizar el conteo físico de las plantas afectadas de Café
en la modalidad de daño material directo y ajuste en
planta viva.
10
Riesgos Reales.
Para el presente tipo de seguro, se puede apreciar que la carga probatoria que establece el
artículo 1077 del código de comercio, está supeditado en el caso de la compañía
Suramericana S.A. al término de informar la ocurrencia del siniestro; trasladando la
responsabilidad al asegurado, de realizar el proceso de Evaluación de daños y necesidades
cuando se venza el termino de tres (3) días propuestos por la legislación nacional.
En el caso de la compañía Mapfre, el tiempo dado al tomador o al beneficiario para la

comunicación de la ocurrencia del siniestro, varía según el tipo de afectación. Por lo tanto
para aquellos riesgos de acción inmediata, se empleara el término establecido en el artículo
1075 de código de comercio; para aquellos riesgos de acción lenta, el termino de notificación
a la compañía aseguradora, se incrementa hasta los veinte (20) días calendario a la
ocurrencia del evento, aplicando para ello la ampliación de los términos prevista en la ley.
Es necesario precisar que en ambas pólizas, las compañías exigen un peritaje técnico,
realizado por un Ingeniero Agrónomo, con el cual se permita inferir las causas y
consecuencias del siniestro, conforme al trabajo de campo, que se realice en el área
afectada, logrando calcular los costos total de las perdidas.
Análisis Comparativo Sobre La Definición Del Tipo De Pérdida (Total O Parcial)
El artículo 1733 del código de comercio, establece la diferenciación entre la pérdida Total y
la Pérdida Parcial, el cual establece que:
“ARTÍCULO 1733. CLASIFICACIÓN DE PÉRDIDAS-TOTAL O PARCIAL. La pérdida

podrá ser total o parcial. La primera podrá ser pérdida total real o efectiva, o pérdida
total constructiva o asimilada. Una y otra se considerarán incluidas en el seguro contra
pérdida total. Promovida una acción de pérdida total, podrá hacerse efectiva la pérdida
parcial si sólo ésta logra establecerse.”
11
Riesgos Reales.
Bajo este precepto legal, las compañías objeto del presente estudio, evalúan la pérdida total y parcial de forma diferente, tal y como se
establece en la Tabla No 03.
Tabla No 03. Tipo De Pérdida según la compañía.
Pérdida Total: Afectación superior al 90% del cultivo
asegurado como consecuencia de la ocurrencia de un
riesgo amparado en la póliza, que a criterio de la
Compañía Aseguradora es irrecuperable y es
Pérdida Total: Es el daño del cultivo de todo el lote
antieconómico continuar con su manutención. En éste caso
causado por un evento cubierto que le impide llegar a la
la Compañía Aseguradora reconocerá para cultivos de
cosecha. En este caso SURA pagará los costos de
ciclo corto exclusivamente las inversiones incurridas desde
producción invertidos en el desarrollo del cultivo
el momento de la siembra hasta la fecha de ocurrencia del
asegurado hasta el momento del siniestro, sin superar el
siniestro y el porcentaje arriba indicado será aplicado sobre
valor asegurado.
el rendimiento garantizado. Para cultivos de ciclo largo el
porcentaje arriba indicado será aplicado sobre la densidad
de población estimada en campo al momento del ajuste del
TIPO DE PERDIDA
siniestro.
Pérdida Parcial: (a) Para seguro por rendimiento
garantizado con ajuste de cosecha: La determinación del
daño podrá ser diferida hasta la cosecha en función de las
Pérdida Parcial: Es el daño en el cultivo causado por un
condiciones del cultivo, del daño y del método de
evento cubierto que no le impide llegar a la cosecha, pero
evaluación particular de cada cultivo. (b) Para seguro por
que causa una disminución de la misma. En este caso
planta: El valor a indemnizar estará dado por la
SURA pagará una parte de los costos de producción
multiplicación del precio de ajuste y el número de plantas
invertidos en el desarrollo del cultivo en proporción a la
muertas, de acuerdo al resultado obtenido de la inspección
cosecha no obtenida.
de ajuste de siniestros, siempre y cuando la muerte
fisiológica de las plantas sea a consecuencia de la
ocurrencia de riesgos amparados.
12
Riesgos Reales.
Conclusiones Del Ejercicio
Si no se desarrolla un adecuado proceso de evaluación y análisis, de los factores de riesgo

de la económica agrícola de una nación, mencionados eventos pueden llegar a generar una
desestabilización social, económica y política, que puede expandir la frontera de una nación,
ocasionando un detrimento de los intereses de una región, que influye negativamente en los
niveles de bienestar y nutrición de una comunidad.
En tal razón, la implementación de las pólizas de seguros, que transfieran el riesgo del
productor primario a una empresa aseguradora se convierte en el pilar fundamental, para
lograr reducir de manera sustancial la magnitud que se pueda presentar, por lo mismo, es
deber de todas las entidades del estado, buscar los mecanismos necesarios para
concientizar a los niveles poblacionales más deprimidos, de fomentar la cultura aseguradora,
que le permita asegurar el capital invertido, ante los posibles eventos de tipo climático que
se puedan llegar a presentar.
Aunque se ha diseñado una política nacional, que le permita al productor primario proteger
su capital, y garantizar las condiciones la seguridad alimentaria por intermedio de ls
subvenciones sobre el valor de las primas propuestas por FINAGRO, es notorio que aún
existen focos, en los cuales las autoridades competentes, deben intervenir de manera
inmediata, con estrategias fomenten a la Agricultura como motor de desarrollo sostenible
para la subsistencia de la población.
13
Riesgos Reales.
Referencias Bibliográficas
Congreso de Colombia (2012) Ley 1523 de 2012 Por la cual se adopta la política nacional
de gestión del riesgo de desastres y se establece el Sistema Nacional de Gestión del
Riesgo de Desastres y se dictan otras disposiciones. Bogotá, Colombia
Díaz, A.; Mora, C.; Pinzón, M. (2011) Seguro agrícola en Colombia. Experiencias, lecciones
y perspectivas. FASECOLDA. Bogotá, Colombia
DNP (1997) CONPES 2948 de 1997. Orientaciones para Prevenir y Mitigar los Posibles
Efectos del Fenómeno de El Niño 1997- 1998. Bogotá, Colombia
DNP (1997) CONPES 3146 de 2001. Estrategia para consolidar la ejecución del plan
nacional para la prevención y atención de desastres – PNPAD – en el corto y mediano
plazo. Bogotá, Colombia
DNP-BID (2014). Impactos Económicos del Cambio Climático en Colombia – Síntesis.

Bogotá, Colombia
FINAGRO (2017). ISA - Incentivo al Seguro Agropecuario. Recuperado de:

www.finagro.com.co/productos-y-servicios/isa-incentivo-al-seguro-agropecuario
MAPFRE (2017) Seguro Climático. Recuperado de: www.mapfre.com.co/seguros-

co/empresas/agropecuarios/seguro-climatico/
MAPFRE (2017) Condicionado General Seguro Para Cultivos – Riesgos Climáticos.

Recuperado de: www.mapfre.com.co/seguros-co/images/condicionado-seguros-
agropecuarios_tcm1124-211025_tcm1124-211025.pdf
Roberts, R.A.J. (2005) El seguro de cosechas en los países en desarrollo. FAO. Roma,
Italia
SUPERFINANCIERA (2017) Información estadística y financiera por ramos de seguros

Formato 290, Consolidado Diciembre de 2016. Recuperado de:
www.superfinanciera.gov.co/jsp/loader.jsf?lServicio=Publicaciones&lTipo=publicacion
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SURAMERICANA (2017) Seguro Agrícola de Cosecha. Recuperado de:

www.segurossura.com.co/paginas/empresas/agricola/cosecha.aspx#collapse2
SURAMERICANA (2017) Condiciones Generales Seguro Agrícola de Cosecha. Recuperado

de: www.segurossura.com.co/Documentos/condicionados/Empresas/agricola/agricola-
de-cosecha.pdf
14

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a. Realizar un análisis comparativo entre las dos principales aseguradoras que

2. Al identificar este tipo de riesgos, se logran diseña medidas de mitigación correctiva

3. Garantiza la continuidad del negocio, específicamente en la actividad agrícola, ante

4. El mercado colombiano, en apoyo del gobierno nacional, subvenciona al tomador del

5. Este tipo de seguro, permite: Realizar el estudio de las amenazas, vulnerabilidades,

1. Las grandes pérdidas económicas y agrícolas, derivadas por la ocurrencia de

a. Abandono del campo y desarrollos Urbanísticos no planificados, no controlados y

4. Aun en Colombia, no se ha posicionado la Agricultura como motor de desarrollo

Análisis Y Comparación De Las Garantías

“ARTÍCULO 1061. DEFINICIÓN DE GARANTÍA Se entenderá por garantía la promesa

La garantía deberá constar en la póliza o en los documentos accesorios a ella. Podrá

En caso contrario, el contrato será anulable. Cuando la garantía se refiere a un hecho

Tabla No 01. Tipos de garantías propuestas para el Seguro Agropecuario

ASEGURADORA MAPFRE SURAMERICANA S.A.

Relación y análisis de los documentos solicitados para la formalización del reclamo

“ARTÍCULO 1075. AVISO DE LA OCURRENCIA DEL SINIESTRO. El asegurado o el

1. Inspección técnica, por parte de un Ingeniero Agrónomo.

Tabla No 02. Trámite para realizar la reclamación por siniestro

En el caso de la compañía Mapfre, el tiempo dado al tomador o al beneficiario para la

Análisis Comparativo Sobre La Definición Del Tipo De Pérdida (Total O Parcial)

“ARTÍCULO 1733. CLASIFICACIÓN DE PÉRDIDAS-TOTAL O PARCIAL. La pérdida

Conclusiones Del Ejercicio

Si no se desarrolla un adecuado proceso de evaluación y análisis, de los factores de riesgo

DNP-BID (2014). Impactos Económicos del Cambio Climático en Colombia – Síntesis.

FINAGRO (2017). ISA - Incentivo al Seguro Agropecuario. Recuperado de:

MAPFRE (2017) Seguro Climático. Recuperado de: www.mapfre.com.co/seguros-

MAPFRE (2017) Condicionado General Seguro Para Cultivos – Riesgos Climáticos.

SUPERFINANCIERA (2017) Información estadística y financiera por ramos de seguros

SURAMERICANA (2017) Seguro Agrícola de Cosecha. Recuperado de:

SURAMERICANA (2017) Condiciones Generales Seguro Agrícola de Cosecha. Recuperado

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