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UNIVERSIDAD ESTATAL DE BOLÍVAR.

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS, GESTIÓN

EMPRESARIAL E INFORMÁTICA.
GRUPO N° 3
Ciclo:
Sexto Contabilidad y Auditoría – CP “A”
Asignatura:
Seguros
Docente:
Ingeniera. Carmen Montes.
Tema:
Cobertura de seguros de Accidentes
Integrantes:
Aguirre Aucansela Brigith Soledad
Allán Aucatoma Gabriela Karolina
Borja Martínez Karina Elizabeth
Granja Figueroa Eliza Jayhaira
Moposita Moposita Vilma Marisol
Naula Chacha Nelly Patricia
Fecha:
Guaranda, 17 de Enero del 2017
Periodo Lectivo. 2016-2017
SEGURO CONTRA ACCIDENTE
FORMA DE ASEGURAMIENTO
En los seguros de daños se utilizan principalmente dos tipos o formas de
aseguramiento como son los siguientes.
PARA ACTIVO FIJO. - Respecto de los seguros para edificio y contenido como
maquinaria o mueble y enseres, se determina una suma fija limite asegurada, ya sea a
valor real demeritado o bajo el sistema de reposición o remplazo a nuevo.
PARA ACTIVO FLOTANTE.- Para esto ,se utiliza normalmente el sistema de
establecer una suma fija límite de suma asegurada .por otra parte y teniendo en cuenta
la gran fluctuación en las existencias o valor de ciertas mercancías o materias primas
,se utiliza el método de contratar bajo la modalidad de seguro flotante ,estableciendo
una suma asegurada limite y presentando periódicamente ,mensual o trimestralmente ,el
valor de las existencias al final de cada periodo ,respecto al cual se cobra la prima del
seguro.
RECARGO Y DESCUENTO EN TARIFAS
En la fijación de las tasas de la tarifa para los seguros se tiene en cuenta varios
elementos, cuya existencia representa un descuento o un recargo en las mismas.
Especifico de riesgo a cubrir, razón por la cual gozan de descuentos especiales en las
tarifas de seguros.
SEGURO PARA ROTURA DE VIDRIO
Aunque este tipo de cobertura ya se incluye dentro del amparo básico de la póliza
multiamparo o combinadas, exponemos las generalidades de este seguro de gran
importancia en el cubrimiento de estos elementos en fachadas de edificios e interiores,
lo mismo q contenido y bienes residenciales
Ámbito de cobertura
Destinadas a cubrir las pérdidas o daños materiales que sufran los vidrios, cristales o
avisos, siempre que dichos daños sucedan en forma accidental, súbita e imprevista y que
hagan necesaria su reposición.
SEGURO PARA SUSTRACCIÓN DE LAS PERSONAS
Este es un contrato cuyo objeto, es indemnizar las pérdidas que soporte el asegurado a
consecuencia de sustracción con violencia sobre las cosas o amenazas sobre las
personas, ejercidas por terceras personas en detrimento del patrimonio de las empresas o
negocios.
Cobertura
Ampara la sustracción con violencia entendiéndose como tal el acto de apoderarse
ilegalmente de los bienes contenidos dentro de un establecimiento o residencia por
medio violentos o de fuerza, tipificado como delito de hurto calificado.
SEGURO PARA VEHÍCULO AUTOMOTORES
El objeto de seguro de automóviles es de resarcir al asegurado (propietario o tenedor de
un vehículo) el costo de los daños que se causen tanto a bienes de terceros como la
muerte o lesiones a personas y el costo por las pérdidas o daños que sufran el propio
vehículo asegurado.
Cobertura
La póliza tipo ampara tanto la responsabilidad civil del conductor, los daños o la
pérdida del vehículo, como, el detrimento patrimonial por algunas circunstancias.
SEGURO PARA TRANSPORTE DE MERCANCIAS
Los de transporte son aquellos por los cuales unas entidades aseguradoras se
comprometen al pago de determinadas indemnizaciones a consecuencia de los daños
sobrevenidos durante el transporte de bienes o mercancías.
COBERTURA
La póliza de transporte ampara los riesgos de pérdida o daño material de los bienes
trasportados de un lugar a otro, con una cobertura completa salvo los riesgos que se
excluyan por parte del asegurado. Además se ampara en el trayecto marítimo, la
contribución definitiva por avería gruesa conformidad con el código de comercio y con
sujeción a las reglas de york y Amberes, hasta el límite de valor asegurado.
SEGURO PARA TRANSPORTE DE VALORES
Este tipo de póliza ampara los despacho de valores tales como dinero, cheques ,
comprobantes de tarjetas de crédito, bono, pagare, certificados de reintegro, cuadros,
estampillas joyas, metales preciosos u otros de similares características,
Cobertura
La cobertura básica ampara contra todo el riesgo de pérdida o daño material que se
produzca con ocasión de su transporte razón por la cual se trata de una cobertura todo
riesgo con exclusiones.
Mediante anexos se puede cubrir los riesgos excluido de la cobertura principal.
SEGURO PARA AERONAVES.
Movilidad de seguro de daños mediante el que se garantiza, en general, los riesgos de la
navegación que puedan afectar la nave o aeronave, lo mismo que la responsabilidad
civil a terceros, pasajeros o carga transportada.
Ampara los aviones asegurados contra accidente, perdida o daño, incluyendo sus
motores, instrumentos y equipos corrientes. Opera desde el momento en que la nave
empieza a moverse para emprender un viaje aéreo, hasta que termina que termina su
carrera por tierra, y mientras se encuentre en el suelo o amarrado.
SEGURO AGRÍCOLA INTEGRAL
Ampara de forma integral, los diferentes riesgos a que están expuestos las empresas
rurales o urbano-rurales, pudiendo adaptarse a las necesidades específicas de cada uno,
minimizando los costos totales y obteniendo importantes rebajas en las tasas normales
de tarifa.
Qué pueden cubrir los seguros de Accidentes
Muerte accidental
Cubre muerte por transporte terrestre o acuático, por transporte aéreo, y causas
generales. Con ocasión de la muerte del asegurado se obtendrá el 100% del capital
asegurado según las condiciones acordadas.
Invalidez total o parcial permanente
Entregan un monto de dinero en caso de que un accidente te deje con invalidez
permanente. Referido a la situación física permanente e irreversible provocada por un
accidente determinante de la total incapacidad del asegurado para el mantenimiento de
cualquier relación laboral o para el desarrollo permanente de cualquier actividad
profesional, situación ante la cual Experta Seguros le abonará el capital asegurado
indicado en las condiciones particulares.
Reembolso de gastos médicos
Se devuelve los gastos incurridos en la curación por un accidente.
Indemnización diaria por hospitalización
Entregan una suma de dinero acorde al número de días que pases en la clínica.
Cobertura para cónyuge e hijos
El cónyuge está cubierto por un 50% de la suma asegurada del titular. También tienes
cobertura opcional para tus hijos.
QUÉ NO CUBREN LOS SEGUROS DE ACCIDENTES PERSONALES
 Consumo de alcohol y drogas ilícitas
 Participación en actos delictivos
 Participación en deportes riesgosos
 Suicidio
 Tratamientos médicos
 Contaminación radiactiva
Rotura Maquinaria

Cuando su empresa contrata nuestro seguro de Rotura de Maquinaria, estará


protegiendo los posibles daños materiales que afecten internamente al desarrollo de la
empresa.

Coberturas Principales

 Impericia, negligencia y actos malintencionados individuales del personal del


asegurado o de extraños.

 Acción directa de la energía eléctrica como resultado de cortocircuitos, arco


voltaico y otros efectos similares, así como los debidos a perturbaciones
eléctricas consecuentes a la caída del rayo en las proximidades de la instalación.

 Errores de diseño, cálculo o montaje, defectos de fundición, de material, de


construcción, de mano de obra y empleo de materiales defectuosos.

 Falta de agua en calderas y otros aparatos productores de vapor.

 Fuerza centrífuga, pero solamente la pérdida o daño sufrido por desgarramiento


en la maquina misma.

 Cuerpos extraños que se introduzcan en la maquinaria asegurada o la golpee.

 Defectos de engrase, aflojamiento de piezas, esfuerzos anormales, fatiga


molecular y auto calentamiento.

 Fallo en los dispositivos de regulación.

 Tempestad, granizo, helada y deshielo.

Exclusiones Principales

 Conflictos armados, internos o internacionales, invasión, sublevación, rebelión,


revolución, conspiración, insurrección, asonada, ley marcial, motín, poder
militar o usurpado, terrorismo, conmoción civil, alboroto popular, confiscación,
requisa o destrucción de bienes por orden de cualquier autoridad, huelga,
lockout y, en general, hechos de carácter políticosocial.
 Incendio, explosión, impacto directo de rayo, extinción de un incendio,
remoción de escombros y desmontaje después del mismo, robo, hurto,
hundimiento del terreno, desprendimiento de tierras y de rocas, desbordamiento,
inundación, temblor de tierra, terremoto, erupción volcánica, huracán y demás
fuerzas extraordinarias de la naturaleza.
 Reacción nuclear, radiación nuclear y contaminación radioactiva.
 Defectos o vicios ya existentes al contratar el seguro.
 Actos intencionales o negligencia inexcusable del asegurado, de sus
representantes o la persona responsable de la dirección técnica.
 Desgaste o deterioro paulatino como consecuencia del uso o funcionamiento
normal, erosión, corrosión, oxidación, cavitación, herrumbre o incrustaciones.
 Experimentos, ensayos o pruebas, en cuyo transcurso sea sometida la
maquinaria asegurada, intencionalmente, a un esfuerzo superior al normal.
 Mantenimiento en servicio de la maquinaria asegurada después de un siniestro.

Documentos para Presentar un Reclamo

 Comunicación escrita dirigida a la compañía notificando el siniestro.


 Comunicación escrita dirigida a la compañía indicando las causas y
circunstancia que originaron el siniestro acompañada de un detalle valorizado de
la pérdida o daño.
 Relación detallada de todos los seguros que existan sobre lo bienes afectados por
el siniestro.
 Presupuesto de reparación o reemplazo de los bienes dañados.
 Documentos que prueben la ocurrencia del siniestro y la cuantía de la
indemnización a cargo de la compañía.

SEGURO PARA LUCRO CESANTE


Lucro por incendio y adicionales
Seguro de Lucro Cesante, usualmente conocido como de Pérdida de Beneficios o
Seguro de Daños Consecuenciales, etc., está destinado a amparar las pérdidas por la
paralización de las actividades, tanto comerciales como industriales, que generalmente
ocasionan un daño material, de tal manera que el asegurado quede, en la misma
situación financiera que hubiese tenido en el caso de no haber sucedido el siniestro.
¿Cuál es el ámbito de la cobertura?
Se cubre el período durante el cual y a consecuencia de un siniestro, la empresa sufre
perturbaciones o interrupciones, contado a partir de la fecha de ocurrencia del daño real.
SEGURO DE MANEJO O INFIDELIDAD DE EMPLEADOS
Es un seguro de daño patrimonial, que tiene por objeto amparar a la entidad asegurada
contra las pérdidas causadas por los empleados de manejo o sus reemplazantes, cuando
estos incurran en hechos ilícitos o infracciones de disposiciones legales o reglamentarias
que impliquen menoscabo de la propiedad del empleador.
Ámbito de la cobertura
Está destinado a cubrir al asegurado, contra los actos de deshonestidad o infidelidad de
sus empleados en sus funciones dentro de la empresa.
Amparos principales. Cubre la pérdida de dinero, valores y otros bienes, sufridos por
el asegurado como consecuencia de uno o más actos fraudulentos o dolosos cometidos
por cualquiera de sus empleados con contrato de trabajo, por la comisión de los delitos
de hurto, falsificación, estafa o abuso de confianza.
Coberturas adicionales. Bajo convenio especial, se puede contratar seguro para las
siguientes situaciones:
 Pérdidas ocasionadas por empleados no identificados
 Protección de depósitos bancarios
Exclusiones. Generalmente se contemplan las siguientes exclusiones de la cobertura:
 Guerra.
 Sanciones disciplinarias o administrativas.
 Lucro cesante.
 Apropiación de bienes de ilícito comercio.
 Mermas y diferencias de inventario no imputables a un empleado.
EL SEGURO PARA LAS PERSONAS
SEGURO DE VIDA
Vamos a proceder en primer lugar a establecer el origen etimológico de las dos palabras
centrales que dan forma al término que nos ocupa para poder comprender mejor su
significado. Así, el vocablo seguro procede de la palabra latina securus que puede
traducirse como “tranquilo”. Mientras, vida emana también del griego, más exactamente
del sustantivo bios que es sinónimo de “vida”.
El seguro de vida busca garantizar la protección de las personas que el asegurado tiene a
su cargo. En caso del fallecimiento de éste, sus beneficiarios o herederos acceden a una
indemnización.
Esta indemnización se denomina capital asegurado y puede ser pagada en una única vez
o a modo de renta financiera. Por lo general, los beneficiarios son los familiares del
asegurado, aunque también pueden ser sus socios o acreedores.
Los motivos que llevan a muchas personas a optar por contratar un seguro de vida son
circunstancias tales como que de ellas depende económicamente su familia o que su
pensión es muy baja y, en el caso de que fallecieran, sus hijos y cónyuges no podrían
subsistir con aquella. Razones estas que también son tenidas en cuenta para todo lo
contrario, para no contratar este citado seguro. Así, se establece que las personas
solteras o que no tienen ningún tipo de cargo familiar no necesitan del mismo.
Los seguros de vida pueden clasificarse de acuerdo a su duración (temporarios o de vida
entera), su tipo de prima (a prima nivelada, donde el pago es constante, y a prima de
riesgo, donde aumenta de acuerdo a la edad del asegurado) o la cantidad de asegurados
que cubre la póliza (seguros individuales, colectivos o de varias cabezas).
Coberturas del seguro de vida
Garantía Obligatoria
Fallecimiento por cualquier causa: Por esta garantía, el asegurador se compromete al
pago del capital contratado, en caso de fallecimiento del asegurado, cualquiera que sea
la causa que la produzca.
Garantías adicionales
Estas garantías solo se podrán asegurar como complemento a la garantía principal nunca
se podrán contratar de manera independiente.
Incapacidad permanente y absoluta. En caso de incapacidad absoluta se adelantará el
pago del capital contratado al asegurado. Por incapacidad permanente y absoluta se
entiende la situación física irreversible provocada por accidente o enfermedad
originados independientemente de la voluntad del asegurado, determinante de la total
ineptitud de éste para el mantenimiento permanente de cualquier relación laboral o
actividad profesional.
Incapacidad total y permanente (profesional), En caso de incapacidad total se
adelantará el pago del capital contratado al asegurado. Se entiende por incapacidad total
la situación física irreversible provocada por accidente o enfermedad originados
independientemente de la voluntad del partícipe, determinante su total ineptitud para el
ejercicio de su profesión habitual, expresamente declarada o de una actividad similar
propia de su formación y conocimientos profesionales.
Doble capital en caso de accidente: En caso de que el fallecimiento o la incapacidad se
produzcan de manera accidental el asegurado recibirá el doble del capital asegurado en
la garantía principal. Se entiende por accidente, toda lesión corporal que el Asegurado
sufra contra su voluntad, por la acción repentina y violenta de una fuerza exterior
Triple capital en caso de accidente de circulación: En caso de que el fallecimiento o
la incapacidad sean consecuencia de un accidente de circulación el asegurado recibirá el
triple del capital asegurado en la garantía principal. Casos contemplados: como peatón,
causado por un vehículo, como conductor o pasajero en vehículo terrestre y como
usuario de transportes públicos terrestres, marítimos, aéreos o fluviales.
Enfermedad grave: La compañía procederá al pago del capital asegurado si se le
diagnosticase una enfermedad específica. Normalmente esta garantía solo es válida
hasta los 60 años. Con este pago queda automáticamente anulada la póliza.
Enfermedades consideradas graves:
 Infarto de miocardio
 Intervención quirúrgica para enfermedades de las arterias coronarias
 Cáncer
 Accidente cerebro-vascular
 Insuficiencia renal
 Trasplante de órganos vitales
Ejemplo de las posibles garantías a asegurar.
Garantía Principal
Fallecimiento
Garantías adicionales
Fallecimiento por accidentes
Enfermedad grave.

Bibliografía
Delgado, H. M. (2014). Gestión Integral de Riesgos y Seguros paar empresas de
servicio, comercio e industria. Bogóta: Ecoe Ediciones.
http://www.expertiaseguros.com/seguro-fallecimiento-accidente
http://www.expertiaseguros.com/blog/cobertura-seguro-accidentes-fallecimiento

http://www.pacificoseguros.com/site/Portals/0/documents/condicionados2016/CONDIC
IONADO-ACCIDENTES-COBERTURA-TOTAL.pdf

http://www.pacifico.com.pe/seguros/accidentes

http://www.pacificoseguros.com/site/Personas/Accidentes-Personales/Accidentes-
Cobertura-Total.aspx