UNIVERSIDAD DE SAN CARLOS DE GUATEMALA

CENTRO UNIVERSITARIO DE SOLOLA-CUNSOL

Mercado Negro Crediticio

Curso: Practica Área Común

 INTRODUCCION
Los créditos o préstamos, en la actualidad ha sido un tema muy considerado por entidades
financieras: bancos, cooperativas, asociaciones etc. Que consiste en que el prestamista (la empresa)
y el deudor (persona quien recibe el dinero), deben firmar un contrato de por medio donde se
estipula el tiempo, monto, y la tasa de comisiones e intereses a pagar por dicha adquisición.

Debido a que los préstamos son una fuente de gran ayuda para comerciantes y personas
individuales para diversos usos tales como: ampliación de negocios, viviendas, compras de
cualquier bien y usos considerables de los clientes, quienes con el transcurso del tiempo han crecido
para la demanda de dichos capitales.

Las tasas altas, requisitos estrictos y documentaciones indispensables que las identidades y
empresas financieras o crediticias integran en sus perfiles para el otorgamiento y colocación de
créditos; ha venido a ser un impedimento para un sector de la población sololateca que no cuenta
con dichos requerimientos para optar a un crédito (capital para usos varios de las personas), y con
la necesidad de optar a un capital de forma fácil y rápida, ha hecho que personas individuales y
jurídicas utilicen métodos prácticamente simples e ilegales para colocar créditos sin tanto costo y
sin tanto requerimiento para que las personas necesitadas puedan obtener dinero para el uso que
necesiten.
 Mercado Negro Crediticio en Sololá
Guatemala es un país multicultural, multilinguistico, en donde vivió uno de los cinco grandes
imperios del mundo, desarrollando así su propia escritura, la numeración de base vigesimal, y la
utilización del número CERO dejando así huellas que con el tiempo fueron cobrando valor,
Guatemala, es sin duda uno de los 19 países más ricos en recursos naturales en el mundo, a pesar
de tanta corrupción de parte de sus gobernantes los pobladores luchan día con día para sobresalir
adelante con su familia, la falta de recursos ha obstaculizado el desarrollo de este país ya que la
mayor parte de la población se encuentra desempleada, y la otra parte trabaja por un salario que no
llega al salario mínimo que es de Q90.16 diarios, es decir Q2 mil 742.36 al mes, esta problemática
se da por la falta de educación, un gran porcentaje de la población no llega a cursar el nivel medio
por la falta de recursos económicos, la cual les obliga a trabajar por un salario que solo les ayuda
a satisfacer una mínima parte de sus necesidades básicas, por esta razón personas deciden crear su
propio negocio, convirtiéndose así en pequeños empresarios, pero estos pequeños negocios para
emprenderlos se necesitan de un mínimo de capital, para poner en función el negocio las personas
acuden a las entidades financieras, y cooperativas, quienes los ayudan a instruir para dar un buen
uso del dinero prestado o a prestar e invertirlo de una buena manera, pero sin dejar por un lado que
dichas personas deben cumplir con el pago del dinero prestado más el interés que la entidad
impondrá, para poder adquirir un crédito, estas entidades piden requisitos que muchas veces las
personas no las pueden cumplir, por las inmensas necesidades de querer sobresalir las personas
acuden a otras entidades que les puedan apoyar con un crédito y desarrollar su propio negocio con
un mínimo de requisitos, dando así lugar al lavado de dinero, que muchas veces es introducida en
el comercio de una forma muy organizada sin que nadie se dé cuenta, esto hace que las entidades
financieras pierdan su potencial al momento de vender sus créditos ya que los pequeños
empresarios acuden y obtienen un crédito con la entidad que les ofrece este beneficio, con solo
presentar su documento de identificación y su número telefónico, y al instante obtienen su crédito
para invertir en su negocio, al mismo tiempo generar ganancias que es lo esencial para todo
empresario. ¿Pero cómo surge todo esto? Todo esto surge por la falta de empleo y el querer
sumergirse en el mundo de los negocios, lo cual obliga a las personas a tomar decisiones
inmediatas, en donde estas decisiones pueden estar a favor o en contra de los mismos dando así
lugar al Mercado Negro Crediticio. ¿A qué llamamos Mercado Negro Crediticio? El MNC
(Mercado Negro Crediticio) no es más que la inyección de capital del lavado de dinero en micro y
macro empresas. ¿Y cómo funciona el MNC? Esto funciona gracias a un grupo de personas que
tiene relación con el lavado de dinero, que con la ilegalidad ayudan a microempresas a sobresalir
adelante del mismo modo ellos incrementan su capital, este grupo de personas inyectan su capital
dando créditos a las personas de una manera fácil y rápida, en donde los pequeños empresarios,
adquieren el compromiso de pagar una mínima cantidad de dinero todos los días para que la deuda
sea pagada de una manera rápida y que el deudor no sienta la gran carga que ha adquirido con dicha
entidad, es un proceso muy rápido y no tan seguro ya que si las personas no cumplen con el pago,
exponen su vida en peligro, y son amenazados por el grupo de personas que les otorgo el crédito,
este grupo de personas no cuentan con un lugar en específico para localizarlos ya que trabajan
ilegalmente, para poder adquirir un crédito con ellos tampoco es tan difícil ya que los mismos
llegan en motocicletas a ofrecer sus servicios en los pequeños y grandes negocios, del mismo modo
se encargan de cobrar la cuota a entregar todos los días. Si esto sigue, ¿cómo será el futuro de las
entidades financieras??

En Sololá que su centro de atracción turística es el lago de Atitlán, es una de sus principales
fuentes de la economía además la agricultura juega un papel importante de sus habitantes que
cultivan en las diferentes harías del departamento ; la población sololateca debido a la pobreza que
existe en este departamento que tiene un 80,9 % en pobreza y un 39,9% de pobreza extrema según
datos de la PNUD la población del área rural son los más afectados a la pobreza como parte de su
economía se dedican a la agricultura familias completas y el tiempo completo eso hace que la tasa
de analfabetismo sea muy alto sin embargo son poco los niños que asisten en algún centro de
estudio y no tienen las mismas oportunidades de sacar un grado de educación alto las autoridades
locales descuidan a la población sobre la educación, la población en busca de tener un futuro mejor
, emigran en otros departamentos como emigrar en los USA estos problemas se dan por la falta de
educación falta de oportunidad de empleos locales que nuestras autoridades ignoran, muchas
personas tratan de emprender poniendo algún micro negocios en distintos mercados de Sololá sin
embargo necesitan de un capital lo cual la mayor parte de la población acuden a un préstamo
bancario o a cooperativas según la ( Mipymes) 2017 Sololá ha recibido Q 11.01 millones en 140
créditos otorgados para su micro, pequeñas y medianas empresas lo que lo coloca como el
departamento del país con el mayor de préstamos de acuerdo con el ministerio de economía
(Mineco)

“Entre los municipios que recibieron un crédito en ese departamento, destaca la cabecera
municipal Sololá, quien recibió 61 préstamos que, en conjunto, suman el monto más alto en los
primeros tres meses del año. Fueron Q6.2 millones distribuidos en 13 créditos a mujeres y 48 a
hombres, aunque no detalla las actividades económicas o el tamaño de las empresas favorecidas.

Otros 13 municipios, entre ellos Nahualá, Panajachel y San Pedro La Laguna, recibieron 79
créditos que significaron un valor por Q4.8 millones. El valor más bajo de los créditos fue por Q15
mil, en el municipio de Santa Catarina Ixtahuacán”

Desde que los bancos empezaron a poner tasas de interés en un alto incremento las personas ya
no podían llegar a pagar esas cantidades grandes, de ello les pareció más beneficiario tomar uno de
estos créditos donde pagaban una mínima cantidad mensual. La rapidez, el fácil papeleo y el alto
nivel de demanda que obtienen han labrado su éxito.

¿Pero qué pasa con estos prestamistas?, Cuando una persona necesita una poca cantidad a causa
de un imprevisto y los bancos no le Fían, todavía les queda una salida: pedir un mínimo de crédito
a un prestamista de este rango, pero lo que no saben es que acabaran pagando más de lo que le
habría costado en un banco o cooperativas arriesgando su físico al no pagar según las condiciones
que esta persona le halla planteando.

Lo peor de todo esto es que el plazo de devolución es muy corto y pagar tarde se traduce en
penalización de demora muy alta.

Los Créditos son herramientas que le brindan a la población una gran utilidad para ampliar sus
negocios y casas, considerando que un 70% de la población Sololateca no tiene acceso a este
servicio por los altos niveles de pobreza y alfabetismo no tiene conocimiento de estos préstamos,
a causa de esos problemas estas personas de aprovechan y les brindan este servicio dándoles a
conocer sus mejoras en su economía y determinan las condiciones de pago de los usuarios y así
otorgarles el financiamiento éstos facilitan el acceso a recursos a los usuarios con el fin de suavizar
sus ciclos económicos, pero para ello, es fundamental ir cancelando en los tiempos que indiquen
para no caer en un endeudamiento muy alto.

Por tanto en el Mercado Crediticio de la Cabecera Departamental de Sololá; las entidades

financieras se ven afectadas por una audaz competencia que viene a interferir en el crecimiento,
desarrollo y metas de dichas entidades con la presencia de personas individuales o asociaciones
clandestinas que se dan a conocer en colocación de créditos (Capital) de una forma instantánea;
reduciendo los trámites legales para la obtención del crédito con tasas de interés desconocidas para
un tiempo determinado, exponiendo la integridad física de los clientes que obtienen los créditos.
 CONCLUSIONES

1) La falta de empleo obliga a las personas a tomar decisiones inmediatas, en donde estas
decisiones pueden estar a favor o en contra de los mismos, los guatemaltecos adquieren
trabajos en donde no llegan a ganar el salario mínimo, la falta de educación y la emigración
pueden ser una de las causas que le da lugar al Mercado Negro Crediticio.

2) Las altas tasas de interés y los requisitos que no pueden cumplir los pequeños
empresarios, le dan lugar a que el lavado de dinero ingrese en el comercio nacional,
formando parte de su capital que lo adquiere con un mínimo de requisito.

3) Con la ansiedad de progresar los guatemaltecos se sumergen en el mundo de los

negocios aceptando así la ayuda del grupo de personas relacionadas con el lavado de dinero,
sin darse cuenta que exponen su vida y su negocio en peligro, ya que al no cumplir con el
pago diario estos los amenazan, así mismo los pequeños empresarios no se dan cuenta que
este tipo de dinero puede llegar a devaluar le manada nacional.
 RECOMENDACIONES

1) Asegurarse de que brinden la información necesaria de que Cooperativa, Asociación o

Banco viene, para que pueda decidir sobre la contratación de un crédito.

2) Preguntar y prestar Atención a las tasas de interés que le pondrán a ese préstamo que le
ofrecerán.

3) Si tiene dudas o algo no le parece estar ante las leyes que rigen los préstamos, pregunte
y no se quede con la duda.

4) No asumir compromisos sin antes leer y entender cualquier papeleo que le den a firmar.

5) Administrar mejor los pagos de deuda y prevenir pagos extras de mora o intereses no
deseados que las empresas crediticias realizan.

6) Al realizar su abono de deuda a las empresas crediticias exigir siempre un recibo que
respalda lo abonado para no tener complicaciones futuras y mantener siempre un libro de
registros de pago.