E-Book Planejamento Financeiro - Vérios

Planejamento financeiro:
Como fazer?
Um guia simples e eficaz
Planejamento financeiro - Como fazer? 1

Sumário
Introdução (pág. 4) • Entenda para onde está indo o seu dinheiro. (pág. 25)
• Planejar é bem mais simples do que você pensa (pág. 4) • Agora, a pergunta de ouro (pág. 26)
• O que você vai precisar (pág. 6) Passo 4: estabeleça um orçamento pessoal (pág. 27)
• Vídeo (pág. 7) • Transforme seus objetivos em metas de curto prazo
• Estabelecendo prioridades (pág. 9) (pág. 28)
• Não é sobre dinheiro (pág. 10) • Suas metas devem ser (pág. 29)
Passo 1: defina suas prioridades (pág. 12) • Coloque no papel quanto você gasta (pág. 30)
• Autoconhecimento (pág. 13) • Viva (pelo menos) um degrau abaixo (pág. 31)
• Seja muito honesto(a) consigo mesmo(a) (pág. 14) • A regra 50-30-20 (pág. 33)
Passo 2: liste seus objetivos (pág. 15) • Pense em quais mudanças você precisará fazer (pág. 35)
• Quais os grandes objetivos (pág. 16) • Sem julgamentos (pág. 36)
• O que você vai fazer é: (pág. 18) • Deixe espaço para imprevistos (pág. 37)
• Reflita e faça estimativas (pág. 19) Passo 5: invista com sabedoria (pág. 38)
• Grave um vídeo (pág. 20) • Pague-se primeiro (pág. 40)
Passo 3: faça um diagnóstico da sua vida financeira (pág. 21) • Invista o máximo possível, respeitando a sua realidade
• Você sabe como está sua vida financeira hoje? (pág. 22) (pág. 41)
• Faça um balanço patrimonial (pág. 23) • Investir não é especular (pág. 43)

• Tenha sempre pelo menos duas reservas (pág. 45) • Automatize o máximo que puder. (pág. 60)
• Não procure eternamente o investimento perfeito (pág. 46) • “Por enquanto não” (pág. 61)
• Invista as quantias grandes e atípicas (pág. 46) • Não trate gastos pontuais como imprevistos ou exceções.
• Não perca dinheiro tentando compensar o tempo perdido (pág. (pág. 61)
47) • 24 dicas para lidar com o seu dinheiro (pág. 62)
• Investir é uma coisa maravilhosa (pág. 49) • No fim, o seu planejamento financeiro de uma página vai
• 4 regras de ouro (pág. 51) ter essa cara (pág. 63)
Passo 6: comporte-se (pág. 55) • The One-Page Financial Plan (pág. 64)
• Tenha disciplina (pág. 56) • Quer ver esse conteúdo em formato webnar? (pág. 65)
• Defina o quanto você vai investir por mês e já tire esse dinheiro • Outros links que podem te interessar (pág. 66)
de vista (pág. 57)
• Seja flexível e não se torture (pág. 58)
• Grave um vídeo ou um áudio seu (pág. 59)

Introdução
Talvez você já tenha tentado se planejar finan-
ceiramente alguma vez na vida, mas não sabia se
estava indo no caminho certo. Ou, então, já tenha
pensado mil vezes em fazer um planejamento fi-
nanceiro, mas nunca realmente colocou nada no
papel.
Pode ser que você pense que planejamento fi-

nanceiro é a estimativa que você tem na cabeça do
quanto quer juntar até os 55 anos.
Qualquer que seja o seu caso, não se preocupe!

Nós vamos te ajudar! Chegou o dia de você enfren-
tar esse medo e descobrir que um planejamento útil
não precisa ser difícil.

Planejar é bem mais simples do que você pensa!
São seis etapas, e nós vamos abordar

cada uma delas em detalhes:
1. Defina suas prioridades

2. Liste seus objetivos
3. Faça um diagnóstico da sua vida financeira
4. Estabeleça um orçamento pessoal
5. Invista com sabedoria
6. Comporte-se

O que você vai precisar para fazer
seu planejamento financeiro pessoal
Antes de começarmos,
você vai precisar de três coisas:
a. Um caderno;
b. Um lápis;
c. Um lugar quieto e aconchegante pra você relaxar e se concentrar.

Caso prefira, você também pode assistir ao webinar em que ensinamos a fazer seu planejamento
financeiro. Está em nosso canal no YouTube.
(Recomendamos que você assista ao vídeo também, mas utilize esse material para
reforçar os conceitos. Se preferir apenas acompanhar por aqui, esse ebook será o
suficiente para fazer seu planejamento financeiro!)

Você já percebeu que precisa
de um planejamento?

Estabelecendo prioridades
Um planejamento te ajuda (muito!) a ter visão de longo prazo e prioridades claras. Temos
que ter em mente que nosso tempo e nosso dinheiro são limitados, e aceitar que, quase sem- Prioridades
pre, teremos que abrir mão de algo, porque nosso dinheiro não vai dar conta de tudo.
“Se não tivermos um planejamento, vamos

acabar pensando sempre no prazer imediato e Prioridades
abrir mão de conquistas e sonhos no futuro —

e vai ser uma escolha inconsciente.”
Você só vai se dar conta de que não vai dar quando a hora chegar. Então pra
isso temos que ter prioridades e clareza sobre o que é importante para nós, para
podermos fazer escolhas conscientes e alinhadas aos nossos valores e planos
para o futuro. Quanto mais alinhados os nossos gastos estiverem com nossos
valores, mais felizes somos.

Não é sobre dinheiro,
é sobre a vida

Uma das coisas mais lindas de um planejamento financeiro é que ele, na verdade, não é sobre
finanças pessoais ou educação financeira. Ele é um planejamento de vida. Tudo o que você faz ou
deixa de fazer na vida tem alguma relação com dinheiro. Os seus sonhos, seus desejos, tudo o que
você planeja e sonha, tudo isso depende de dinheiro de alguma forma.
Então tenha clareza sobre quais são seus sonhos, o que

você precisa fazer para conquistá-los, coloque tudo no papel,
pegue uma calculadora e arregace as mangas. Você está a uma
decisão de distância da vida que sonha.
Vamos começar? São seis etapas.

1
Defina suas prioridades

Autoconhecimento!
Por que dinheiro é importante para você?
O que é prioridade na sua vida?
De que você NÃO abriria mão?
Como você quer que sua vida seja?

Seja muito honesto(a) consigo mesmo(a).
Não tem ninguém te ouvindo, julgando ou dando pitaco na sua vida. Pense no que faz VOCÊ feliz. A res-
posta para essa pergunta vai ser o norte do seu planejamento. Todas as suas escolhas devem estar alinhadas
ao que for mais importante pra você na vida.
Se você é casado(a) e/ou tem um(a) parceira(o),

é essencial que os dois façam essa reflexão. Primeiro
separadamente, e depois falem juntos sobre por que
cada um valoriza cada coisa. Esse momento é muito
importante para que possam alinhar expectativas e
entender o que é prioridade para cada um.
Pode ser desconfortável, mas quanto mais cedo

essa conversa acontecer, melhor. Sem esse passo,
seu planejamento financeiro não vai decolar.

2
Liste seus objetivos

Quais os grandes objetivos que você tem que
conquistar pra chegar lá?
Agora que você tem clareza do que é mais importante

pra você, pense no que você precisa atingir para ter essa
vida que você sonha.

Aqui precisamos fazer um breve parênteses. De jeito nenhum queremos passar a
impressão de que você só vai ser feliz quando “chegar lá” (mesmo porque o “lá” sempre
pode mudar). Esse é um dos maiores erros (se não o maior) que você pode cometer na
vida. Sim, você deve ter foco e se esforçar muito pra conquistar seus sonhos, mas não
pense que a felicidade é um pote de ouro no final do arco-íris. Lembre-se de ser feliz no
caminho, na jornada.

Onde quero
chegar
O que você vai fazer é: PLANO
Entender onde você está hoje, para onde você

Onde estou
quer ir e desenhar um plano para diminuir a distância
entre essas duas coisas. Isso irá ajudá-lo a ter um
planejamento financeiro consistente.

Reflita e faça estimativas...
...Sobre para onde você quer ir, quanto isso custa, em va lo re s e so nh os
quanto tempo quer chegar lá, e, claro, tenha em mente o quanto

isso está alinhado aos seus valores e seus sonhos. Não é so-
bre acertar tudo e escrever objetivos, valores e prazos em pe-
dra: é sobre se acostumar com o processo de “prever” algumas
coisas, ajustar a rota quando necessário e não se punir quando
obje ti vo s e pl an os
você fizer estimativas que não sejam perfeitas.
A única certeza que a gente tem sobre esse processo é

que a vida é imprevisível e a nossa cabeça muda com o tempo,
então saiba que você vai revisar esse plano várias vezes ao lon-
go da vida. Isso é totalmente normal: O importante é atualizá-lo
quando as mudanças acontecerem! Deixando-o desatualizado
você provavelmente vai parar se segui-lo.

Grave um vídeo falando pra si mesmo por
que essas coisas são prioridade pra você
Assista a ele sempre que você estiver em dúvida sobre

uma decisão.
• “Isso contribui para o meu objetivo ou me afasta dele?”

“Eu realmente preciso disso?”
• “Se eu só ‘quero’, quanto tempo consigo esperar?”
• “Em que mês vou conseguir fazer isso sem prejudicar
meu plano?”

3
Faça um diagnóstico da
sua vida financeira

Você sabe como está sua vida financeira hoje?
Faria algum sentido usar o Waze se ele não conseguisse identi-

ficar a sua localização? Parece até ridículo pensar nisso, né? Com as
suas finanças é a mesma coisa.
É simplesmente impossível você traçar um plano para ir do pon-

to A ao ponto B se você não sabe qual é o ponto A. Você precisa tirar
um raio-X da sua vida financeira hoje e entender quanto dinheiro você
tem, quanto você ganha, como estão seus investimentos, quanto você
gasta por mês (e com o quê!), quanto você deve no cartão de crédito
e quanto custam as dívidas que você talvez tenha também. Só assim
você vai conseguir fazer um planejamento financeiro eficaz.

Faça um balanço patrimonial da sua vida financeira
Coloque do lado direito as suas dívidas e tudo o que te gera despesas, e do lado esquerdo os seus
bens (se você tem um apartamento, ele pode ser um bem, mas também um gerador de despesas, por isso
aparece dos dois lados).
Você pode estimar um valor para os seus bens e para as suas dívidas, caso não saiba com precisão.
Mas no caso das dívidas você também precisa saber com exatamente qual é a taxa de juros de cada uma.
Melhor ainda se souber o CET - Custo Efetivo Total.

Conheça no detalhe todas as suas dívidas e desenhe um plano para pagá-las: quitar dívidas pode
ser o melhor investimento que você fará na vida. Em geral, a primeira que você deve pagar é que tem a
maior taxa de juros.
Depois que você terminar de pagar suas dívidas, vai poder entrar no maravilhoso mundo em que
os juros compostos trabalham por você, e não você pra eles. Tem uma frase maravilhosa que resume
essa sensação: “Quem entende juros compostos, recebe. Quem não entende, paga.”

Entenda para onde está indo o seu dinheiro
Esse é o único momento em que você vai ter que ficar fuçando no passado, depois vamos só olhar para
frente. Planejar é olhar para a frente. Mas se você não tiver nenhuma noção de como você gasta hoje, você não
vai tomar decisões e escolhas tão conscientes ao montar seu orçamento.
Por quê? Porque se você gasta R$ 700 por mês com barzinho/restaurante/balada, por exemplo, e não tem
noção desse valor total no final do mês, e depois coloca no orçamento que vai gastar R$ 100 por mês com isso,
você não percebe o quanto você vai ter que mudar seus hábitos para cumprir o objetivo de ficar só nos R$ 100.
Se a mudança for muito brusca, vai ficar muito difícil se-

guir o plano e você corre o risco de desistir. É mais seguro fazer
mudanças graduais. Tenha consciência de como você gasta
seu dinheiro hoje para saber quais ajustes você precisará fazer
na sua rotina para conseguir seguir seu orçamento - e con-
quistar seus sonhos!

Agora, a pergunta de ouro:
Como sair de onde você está hoje e conquistar aqueles grandes objetivos
que você desenhou no tópico 2?
A resposta vem em três etapas: faça um orçamento, invista com sabe-

doria e comporte-se (por muito tempo).

4
Estabeleça um orçamento
pessoal

Transforme seus objetivos
em metas de curto prazo...
...Para ter visibilidade de quanto precisa poupar e in-

vestir hoje para chegar lá. Ter só um número grande e um
prazo longo na cabeça fica muito abstrato e torna mais difí-
cil saber o que você realmente tem que fazer pra alcançar
aquele objetivo.
E não são só as coisas super caras ou super distan-

tes que precisam ser tratadas como metas. Coisas “meno-
res” também. Roupas, sapatos, trocar de celular, cursos etc.
Saiba quanto você precisa economizar para ter/fazer essas
coisas e como isso se encaixa no seu orçamento.

Suas metas devem ser:
(1) específicas, (2) mensuráveis, (3) factíveis, (4) relevantes e (5) com prazo definido. Dê um nome para a sua
meta, tenha clareza de por que aquilo é importante pra você. O ideal é que você escreva essas coisas, realmente
coloque-as no papel, defina quando você vai atingi-las e pense como medir se está se aproximando delas.
“Viajar para a Bahia”, não é uma meta.

“Viajar para a Bahia em novembro economizan-
do 500 reais por mês até outubro porque viajar Um sonho
e conhecer o Brasil é uma prioridade pra mim”:
isso, sim, é uma meta passível de ser alcançada
com um bom planejamento financeiro.
Um objetivo!

Coloque no papel quanto
você gasta por mês com seus
custos fixos...
...(ou use uma planilha no Excel, que normalmente facilita
muito a vida!). Aluguel, parcela do apartamento, gasolina, escola
das crianças, contas, mercado, tudo. Aqui é importante lembrar
também que existem coisas que não são custos fixos, mas que
você acaba gastando todo mês, um restaurantezinho aqui, um
barzinho ali…
Não corte totalmente essas gordurinhas no seu orçamen-

to, afinal de contas ele existe justamente para viabilizar as ex-
periências que são essenciais para você sem que seu bolso
sofra com isso.

Viva (pelo menos) um degrau abaixo
Se você ganha R$ 7.000 e tem um padrão de vida de R$ 7.000, nunca vai conseguir poupar e investir nada.
Se você quer investir R$ 2.000, vai ter que viver com o restante, ou seja, vai ter um padrão de vida de R$ 5.000.
E essa é a hora difícil do planejamento financeiro, a hora Seus

em que você define qual é o degrau que faz sentido pra sua objetivos
vida: você tem que viver bem no presente, afinal de contas
todo mundo aqui quer ser feliz, mas também precisa investir
para conseguir conquistar seus sonhos no futuro.
Orçamento

Pense nas suas metas, na sua grande prioridade
— sabe aquela pergunta do tópico 1? Pense nela! — e no
que você está disposto a abrir mão hoje pra conseguir
conquistar seus sonhos. Aqui não tem receita de bolo,
cada um sabe o quanto está disposto a viver abaixo da
sua renda em nome de atingir logo seus objetivos.

A regra 50-30-20 dá um norte na hora de planejar
como distribuir sua renda mensal
Da sua renda mensal líquida:

- 50% para cobrir todos os seus custos fixos (faça caber!);
- 30% para investimentos (para alcançar seus objetivos);
- 20% para lazer e estilo de vida (cinema, restaurante, roupas, etc).

Também recomendamos fortemente que uma parte da sua renda seja reservada para investimentos na
sua educação. É o seu cérebro que vai te fazer evoluir e enriquecer, então invista nele. Não deixe-o enferrujar.
Esse é o maior investimento que você pode fazer para o sucesso do seu planejamento financeiro.
Na hora de carimbar o seu dinheiro e definir

para onde cada real que você ganha deve ir, tenha
SEMPRE em mente o que é prioridade pra você.
O que você mais valorizana vida. Como é a vida
que você quer viver. Coloque dinheiro apenas em
coisas alinhadas aos seus valores e objetivos.

Pense em quais mudanças você precisará fazer para a
conta fechar e defina como você vai fazê-las
Esse passo é importantíssimo, pois é o que vai aumentar exponencialmente as suas chances de seguir
seu orçamento e, consequentemente, seu planejamento financeiro.
Se, por exemplo, você comia fora todos os dias no al-

moço e decidiu comer fora só 2x por semana a partir de agora,
desenhe um plano claro pensando no que vai mudar na sua
rotina para que isso aconteça.
Se você vai levar comida para o trabalho, quando você

vai cozinhá-la? Em que momento da semana? E quando terá
que ir ao mercado? Melhor ir ao mercado ou ir à feira? Que co-
midas você vai fazer? Será que ter uma listinha com as coisas
que você vai cozinhar não facilita esse processo?

Sem julgamentos
Saiba o que é importante pra você e coloque isso no orçamento. Se tomar uma cerveja com seus amigos
de vez em quando é uma prioridade pra você, não tem nada de errado com isso. Quem pode te julgar por isso?!
A prioridade é sua, a vida é sua, o orçamento é seu, a felicidade é sua.
O que importa é essa cerveja (ou qualquer que seja o gasto)

estar dentro do seu orçamento e caber no seu padrão de vida. Às
f e l i c id a de
vezes só trocar o bar caro por um bar mais simples ou por beber
em casa já ajuda (e muito!) o orçamento.
Você não precisa se privar do que você ama. O planejamen-

to financeiro serve justamente para você conseguir fazer tudo o
que você realmente valoriza. gastos alinhados
aos seus valores e
prioridades

Deixe espaço para imprevistos
Coloque uma gordurinha no orçamento para aquelas coisas que

podem surgir de última hora, como consertar o chuveiro que queimou,
o celular que quebrou ou pneu que furou.
imprevistos
Uma coisa legal é separar um valor pequeno do seu orçamento
e colocá-lo todos os meses na sua poupança (única situação em que
te deixamos usar a poupança!) para deixar esse dinheiro separado da
sua conta corrente, como uma caixinha mesmo. E quando precisar
gastar com coisas pequenas assim que não estavam no orçamento, é
só pegar de lá.

5
Invista com sabedoria

A maneira como você investe seu
dinheiro é a cereja do bolo do seu
planejamento financeiro.

Pague-se primeiro
Trate os seus planos e objetivos com a mesma seriedade que você trata as contas do mês. Assim que cair
o salário, pague primeiro o que você deve ao você do futuro: invista. Ficar com dinheiro dando sopa na conta
corrente normalmente não dá certo… E você provavelmente já sabe muito bem disso. Inclusive, se possível,
automatize esse processo!
Agende suas TEDs e automatize a alocação

do seu dinheiro em novos investimentos para evitar
ter dúvidas e ter que tomar novas decisões sempre
que for fazer um novo investimento.
(A Vérios te ajuda com isso também)

Invista o máximo possível, respeitando a sua realidade
Calcule quanto os seus objetivos custam, quanto você tem que poupar por mês para alcançá-los e
arregace as mangas. Nada vem fácil, a gente tem que ter disciplina e fazer escolhas.
prazo
Se não der pra investir tudo o que você precisa para conquistar
seus objetivos no prazo que você quer, não se torture. Existem duas
opções (que não são excludentes): você pode achar outras formas de
ganhar dinheiro além do seu trabalho principal (inclusive é bastante
recomendado que você não tenha só uma fonte de renda) e pode
reajustar o prazo que colocou para os seus objetivos.
Leve o prazo a sério. A diferença entre um sonho e um objetivo

é um deadline. Leve esse prazo a sério e saia da zona de conforto pra
conseguir cumpri-lo!

Mas lembre-se de respeitar a sua realidade. Para investir o maior valor possível você acabaria
abrindo mão de coisas que, provavelmente, tornariam seu plano insustentável. É como fazer uma dieta
cortando absolutamente tudo o que você gosta de comer para emagrecer o mais rápido possível: qual
é a chance de conseguir continuar assim por muito tempo?
Não corte tudo do seu orçamento para investir

o máximo possível, porque vai ser uma questão de
tempo até você não conseguir mais segui-lo e perder
a vontade de continuar. Seja realista.
Lembre-se: o que é razoável pra você é diferente

do que é razoável para outras pessoas. Foque no que
é viável dentro da sua realidade e no que é prioridade
pra você. Os sonhos e as conquistas dos outros são
diferentes dos seus.

Investir não é especular
Investir é como plantar uma árvore, requer muita, muita paciência. É um trabalho de disciplina, consistên-
cia e, novamente, paciência. Tenha uma estratégia clara, saiba onde você precisa investir (a Vérios te ajuda com
isso!) e com que objetivo e deixe sua carteira de investimentos quieta. Deixe o tempo fazer o seu trabalho.
Haverá momentos de alta, momentos de baixa, momen-

tos em que a indústria da pornografia financeira vai te falar
“Compre a ação do momento!”, “Ganhe dinheiro rápido com
esse investimento!”, “Aproveite essa oportunidade!”. Aprenda
a ignorar essas coisas. Não abra espaço para a especulação
em seu planejamento financeiro.

Normalmente ficamos com a sensação de que devíamos estar nos movimentando o tempo todo para
“merecermos” um retorno maior. Parece que se a gente não fizer uma jogada de mestre a cada semana ou
a cada mês, estaremos para trás. Pare com isso.
Investir é uma coisa; especular, é outra. É absolutamente impossível ficar prevendo e tentando acer-
tar tudo o que vai acontecer com o mercado. Tenha uma estratégia consistente e bem embasada, invista
regularmente e desencane.
especular investir

Tenha sempre pelo menos duas reservas
A reserva de emergências e a reserva de longo prazo, para você saber quanto você precisa investir para
sua aposentadoria ou para sua independência financeira — se quiser ajuda, tá na mão a nossa calculadora de
aposentadoria. E depois vêm as reservas para os seus objetivos.
Reser va de Reser va de Reserva para os

emergências longo prazo seus objetivos

Não procure eternamente o investimento perfeito
Isso simplesmente não existe. Começar a investir o mais cedo possível vai te enriquecer muito mais do
que ficar pesquisando eternamente sem agir. Comece logo, você pode ir melhorando depois.
Invista as quantias grandes e atípicas de dinheiro

que receber
13º salário, bônus, restituição do Imposto de Renda, etc. Quando a gente deixa esse dinheiro na conta, vem
aquela sensação de “Tô rica!!!” e a chance de fazer besteira é enorme. Caiu uma bolada na conta? Invista logo.

Não perca dinheiro tentando compensar o tempo
perdido por não ter começado a investir antes
Foque em gastar menos do que ganha e poupar a diferença. Não fique procurando a oportunidade do mo-
mento, o investimento perfeito, porque isso vai te levar a dois resultados.
Primeiro, você vai se frustrar, porque não existe investimen-

to milagroso. Grandes promessas envolvem grandes riscos e a
chance de você perder dinheiro é grande. Não adianta: não existe
dinheiro fácil. O que vai te enriquecer é trabalhar, poupar e investir
com consistência por muito tempo.

Segundo, você vai ficar migrando de um investimento para outro, pagando taxa pra entrar,
taxa pra sair, taxa pra voltar, vai ficar pulando de galho em galho. Investimento de longo prazo é
deixar o dinheiro quieto e esperar os juros compostos fazerem o trabalho deles. Como falamos
antes, é como plantar uma árvore.

Investir é uma coisa maravilhosa porque de-
pois que você tem uma estratégia clara (e, se
possível, automatizada), você normalmente
alcança o melhor resultado sendo preguiçosa,
olha que incrível!

Sei que a gente tem a impressão de que tudo tem
que ser conquistado com muito suor pra ser mere-
cido, mas acredite: ficar trocando de investimento a
cada “grande oportunidade” vai acabar te colocando
em roubadas e te fazendo perder dinheiro. Além de
pagar mais impostos e taxas cada vez que pula de
um galho para o outro.
Ficar com os mesmos investimentos por muito

tempo parece chato, mas é assim mesmo que se in-
veste bem. Investir não é uma aventura, é um trabalho
de formiguinha. Siga sempre estas quatro regrinhas:

4 regras de ouro para você investir bem seu dinheiro
1- Diversifique sua carteira de investimentos
É aquela velha história: não coloque todos os ovos na mesma cesta. Não é nem uma questão de “Ah, se um
investimento for mal, pelo menos os outros não vão”. A coisa é pura matemática. Uma carteira (bem) diversifi-
cada tem potencial de retorno maior com um risco menor. (Conheça a estratégia que seguimos aqui na Vérios.)

2 - Mantenha baixos os custos que você paga para investir
Já foram feitos milhares de estudos sobre como predizer

a performance de um fundo e até hoje a única correlação muito
forte encontrada foi a dos custos. Quanto maior o custo, menor
a sua rentabilidade. Saiba sempre quanto está pagando para
investir e para quem você está pagando.

3 - Atente para a correlação entre risco e retorno
Não olhe apenas para a rentabilidade prometida

pelo investimento, e muito menos para a rentabilidade
passada! Avalie bem o risco envolvido neles. Não existe
um investimento totalmente seguro, super ren-tável e
com alta liquidez. Não existe. Pra aumentar um, outro
tem que diminuir. Pense sempre nesse tripé antes de
escolher um investimento.

4 - Rebalanceie sua carteira de investimentos periodicamente
Rebalancear sua carteira é se manter dentro do plano,
ajustar o rumo quando necessário. Saiba mais aqui.

6
Comporte-se

Tenha disciplina
A última etapa do seu planejamento financeiro é criar um con-

junto de ferramentas que vão ajudar você a se manter na linha.
O que faz milagre não é o plano em si, é a sua mudança de

comportamento. Por isso é importante ter em mente o seu grande
porquê por trás desse planejamento e dos trade-offs que você vai
fazer, pra você manter a sua motivação e o seu comprometimento.
Mas vamos ser sinceros: tem coisa melhor do que a gente

conquistar nossos sonhos?! Nós acreditamos que não.

Defina o quanto você vai investir por mês e já tire esse
dinheiro de vista assim que ele cair na sua conta
Já mencionamos isso antes, mas vale reforçar. Pague-se primeiro, não espere sobrar algo no fim do
mês para investir porque você sabe que isso não dá certo.

Seja flexível e não se torture
Se em uma semana você gastou mais do que deveria, compense na seguinte e/ou tire um pouco de outra
categoria de despesa. Se investiu menos do que deveria em um mês, compense no próximo. Não fique se tor-
turando. Pronto. Faça ajustes e siga em frente, não abandone o plano. Não jogue tudo pra cima quando algo
acontecer diferente do planejado.

Você pode cometer erros, isso faz parte. O importante é

ficar atento para conseguir identificá-los, aprender com eles e
evitar repeti-los. É saber ajustar a rota quando os imprevistos
acontecerem e continuar com o plano.

Grave um vídeo ou um áudio seu falando por que cada
um daqueles objetivos é importante para você
Assista ao vídeo novamente sempre que sentir vontade de sair do plano ou quando tiver dúvidas sobre
uma decisão. Veja o vídeo e reflita se isso que você quer fazer te ajuda a chegar mais perto dos seus sonhos
ou te distancia deles. É como ter a sua consciência ali, disponível, pra te lembrar sempre o motivo por trás de
todo esse plano.

Automatize o máximo que puder
Da gestão dos seus investimentos ao pagamento das

suas contas, automatize tudo que puder. Em vez de se forçar
a tomar decisões regularmente, tire essa preocupação do
seu cérebro.
Quando temos que tomar novas decisões, abrimos
margem para duas coisas: ficar em dúvida e não fazer nada.
Você vai economizar tempo e esforço, não vai pagar juros por
contas atrasadas e vai diminuir a tentação de se trapacear.

“Por enquanto, não”
Dica: uma coisa que ajuda a conseguir se controlar é pensar que você não precisa falar não pra si mesmo,
quando quiser comprar algo que não cabe no orçamento. É “ainda não”, ou “por enquanto, não”. Transforme essa
tentação em um objetivo de curto prazo. Ao invés de quebrar o planejamento, traga esse desejo para dentro dos
seus planos. Assim você consegue diminuir muito a sua frustração e ansiedade e quando conseguir comprar
essa coisa, a sensação de prazer e conquista vai ser muito maior — e a melhor parte: sem peso na consciência!
Não trate gastos pontuais como imprevistos

ou exceções
O Natal e o seguro do carro não são imprevistos: eles acontecem todo ano, sempre na mesma época. Trate
esses gastos como despesas mensais: calcule o quanto eles custam no ano, divida por 12 e veja quanto você
deve poupar para eles todos os meses. Crie essas reservinhas menores para colocar o dinheiro que você separa
todos os meses para pagar coisas maiores.

No fim, o seu planejamento Seu grande objetivo/
o que é mais importante
financeiro de uma página
vai ter essa cara
1- Macro objetivo 1
A primeira parte é mais fácil, é colocar tudo no 2- Macro objetivo 2

papel. A segunda é o real desafio: tirar tudo do papel.
3- Macro objetivo 3
Faça acontecer! Você está a uma decisão de
distância da vida que sonha.
+ dívidas que você
precisa quitar

O conteúdo deste artigo é baseado no livro
The One-Page Financial Plan, de Carl Rich-
ards, consultor financiero norte-americano e
autor da coluna Sketch Guy no jornal
The New York Times.

Quer ver esse conteúdo em formato webinar?

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Por que decidi automatizar 24 lições sobre dinheiro que você Não faça nada com sua
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Com tecnologia de ponta e modelos de gestão validados, criamos uma Carteira Inteligente: mais
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Alocamos o seu dinheiro automaticamente em Tesouro Direto e um pedacinho em ações, na me-

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Quer saber mais? Simule o seu investimento e descubra o seu perfil de investidor.

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Planejamento financeiro:

Planejamento financeiro - Como fazer? 1

Planejamento financeiro - Como fazer? 2

Planejamento financeiro - Como fazer? 3

Pode ser que você pense que planejamento fi-

Qualquer que seja o seu caso, não se preocupe!

Planejamento financeiro - Como fazer? 4

São seis etapas, e nós vamos abordar

1. Defina suas prioridades

Planejamento financeiro - Como fazer? 5

c. Um lugar quieto e aconchegante pra você relaxar e se concentrar.

Planejamento financeiro - Como fazer? 6

Planejamento financeiro - Como fazer? 7

Planejamento financeiro - Como fazer? 8

“Se não tivermos um planejamento, vamos

abrir mão de conquistas e sonhos no futuro —

Planejamento financeiro - Como fazer? 9

Planejamento financeiro - Como fazer? 10

Então tenha clareza sobre quais são seus sonhos, o que

Vamos começar? São seis etapas.

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Por que dinheiro é importante para você?

O que é prioridade na sua vida?

De que você NÃO abriria mão?

Como você quer que sua vida seja?

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Se você é casado(a) e/ou tem um(a) parceira(o),

Pode ser desconfortável, mas quanto mais cedo

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Agora que você tem clareza do que é mais importante

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O que você vai fazer é: PLANO

Entender onde você está hoje, para onde você

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quanto tempo quer chegar lá, e, claro, tenha em mente o quanto

A única certeza que a gente tem sobre esse processo é

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Assista a ele sempre que você estiver em dúvida sobre

• “Isso contribui para o meu objetivo ou me afasta dele?”

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Faria algum sentido usar o Waze se ele não conseguisse identi-

É simplesmente impossível você traçar um plano para ir do pon-

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Se a mudança for muito brusca, vai ficar muito difícil se-

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A resposta vem em três etapas: faça um orçamento, invista com sabe-

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...Para ter visibilidade de quanto precisa poupar e in-

E não são só as coisas super caras ou super distan-

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“Viajar para a Bahia”, não é uma meta.

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Não corte totalmente essas gordurinhas no seu orçamen-

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E essa é a hora difícil do planejamento financeiro, a hora Seus

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