Anda di halaman 1dari 17

SISTEMA FINANCIERO BANCARIO

Presentado por:

Mayuri Elisa, ESCOQUE


CONDORI, estudiante de la
carrera profesional Cajera
analista de Crédito.

Docente:

Johan Yufra Gallegos

TACNA – PERU

2018
INCOTEC SISTEMA FINACIERO

PRESENTACION

El presente trabajo de investigación tiene como objetivo mostrar cómo funciona el


Sistema financiero Bancario, cuáles son sus operaciones, enfocando conceptos
desde comienzos de nuestra historia para que así sea fácil llegar a mejores
conclusiones, del progreso o estanque de nuestro sistema financiero.

Asimismo brindo información sobre la intermediación financiera, que es un


sistema conformado por mecanismos e instituciones que permiten canalizar los
recursos de los agentes superavitarios hacia los agentes deficitario.

2
INCOTEC SISTEMA FINACIERO

INDICE
PRESENTACION ............................................................................................................................. 1
1. MARCO TEORICO: ................................................................................................................. 4
1.1. HISTORIA DE LA BANCA NACIONAL: ...................................................................... 4
1.1.1. El sistema financiero bancario del siglo XIX: ....................................................... 4
1.1.2. Sistema bancario en los años 1930 a 1950: ........................................................ 5
1.1.3. Sistema financiero bancario actual: ....................................................................... 5
2. SISTEMA BANCARIO: ........................................................................................................... 6
2.1. Instituciones bancarias: ............................................................................................... 7
2.2. La Banca Central: ........................................................................................................... 8
3. SISTEMA FINANCIERO: ........................................................................................................ 9
3.1. Función del sistema financiero: ..................................................................................... 9
3.2. IMPORTANCIA: ............................................................................................................. 11
3.3. LA INTERMEDIACIÓN FINANCIERA ........................................................................ 11
3.4. Mercado de intermediación indirecta: .................................................................... 12
CONCLUSIÓN ................................................................................................................................ 15
BIBLIOGRAFÍA: .............................................................................................................................. 16
ANEXOS: ......................................................................................................................................... 17

3
INCOTEC SISTEMA FINACIERO

1. MARCO TEORICO:
1.1. HISTORIA DE LA BANCA NACIONAL:

1.1.1. El sistema financiero bancario del siglo XIX:


Durante los tiempos de la independencia existió el Banco Auxiliar
del Papel Moneda (1821-1824), que funcionó en la calle
Melchormalo (cuadra 3 del jirón Huallaga) pero que, por prácticas
inadecuadas, desapareció. Por ello, el Sistema Bancario Peruano
tiene sus orígenes en los tiempos de la bonanza del guano, pues
la fundación de los primeros bancos se asoció a la canalización
de capitales orientados al negocio guanero y a la agricultura, así
como a la concesión de algunos créditos o colocación de
capitales en el extranjero. El primer banco nació el 15 de
noviembre de 1862 y fue el banco de la Providencia, fundado por
el ciudadano belga Francisco Watteu, con un capital de un millón
de pesos; en ese entonces en el Perú el general Miguel de San
Ramón.
Durante el Oncenio de Leguía se quiso crear un Banco de la
Nación para emitir cheques circulares y regular el circulante
también para regularizar el servicio del presupuesto y financiar
diversas obras públicas. El proyecto no prosperó. Recién el 9 de
marzo de 1922 se aprobó el funcionamiento de un Banco de
Reserva para organizar el sistema crediticio y la emisión
monetaria. Su capital inicial fue de 2 millones de libras peruanas.
El Oncenio también inauguró en el país la llamada Banca de
Fomento, de esta forma en 1928 inició sus funciones el Banco de
Créditos Agrícola, que debía impulsar la producción agropecuaria
en el país. En ese mismo año se fundó el Banco Central
Hipotecario para facilitar el crédito a los pequeños y medianos
propietarios.

4
INCOTEC SISTEMA FINACIERO

1.1.2. Sistema bancario en los años 1930 a 1950:


Son cuatro las características de la Política Bancaria en ese
período:

 La creación de un Banco Central de Reserva (18 de abril de


1931) para mantener la estabilidad monetaria y regular el
circulante
 La formación de la Banca de fomento, como banco Agrícola
(1931), banco Industrial del Perú (1936) y Banco Minero del
Perú (1942)
 Mayor presencia en las finanzas de Bancos Nacionales:
Banco Wiese Ltdo. (1943), Banco Comercial del Perú (1947)
 Difusión de sucursales bancarias en nuevos puntos del
territorio nacional.

1.1.3. Sistema financiero bancario actual:


La banca múltiple en el Perú ha ido evolucionando. A comienzos
década de 1990, nuestra banca múltiple ha comenzado a crecer,
se da el ingreso de nuevos bancos en el mercado como es el
caso del Banco Interamericano de Finanzas, además, podemos
mencionar que para 1991 los cinco principales bancos eran el
Banco de Crédito, Wiese, Continental, Interbank y Latino; que
eran en ese entonces los que tenían la mayor participación de
colocaciones o créditos en el mercado de la banca múltiple.

La estructura de los cinco primeros bancos desde 1999 queda


conformada por 4 bancos con participación mayoritaria en sus
acciones por capitales extranjeros (los bancos Continental, Wiese
Sudameris, Santander e Interbank) y el Banco de Crédito
formado por capitales nacionales.

5
INCOTEC SISTEMA FINACIERO

Para fines de 2000, nuestro sistema bancario estaba formado por


18 empresas, ya que dos bancos (Orión Banco y Serbanco)
entraron en proceso de liquidación; además, se encontraban en
régimen de intervención los bancos Nuevo Mundo y el NBK Bank;
también en ese año el Banco Latino entró en proceso de
valorización para concretar su integración con Interbank, siempre
dentro del marco del programa de consolidación del sistema
financiero.

Para fines del 2001, nuestro sistema bancario pasó a ser


conformado por 15 empresas, ya que durante este año se
integraron los bancos Latino e Interbank así como los bancos
NBK Bank y Financiero y se declaró el comienzo del proceso de
liquidación del banco Nuevo Mundo.

2. SISTEMA BANCARIO:
El sistema bancario de un país es el conjunto de instituciones y
organizaciones públicas y privadas que se dedican al ejercicio de la banca y
todas las funciones que son inherentes.
Banca o sistema bancario, conjunto de instituciones que permiten el
desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y
organizaciones que impliquen el uso de dinero.
Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pública y
banca privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios
y mixta.
La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a
individuos privados.
La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales,
adquiriéndolas y dirigiéndolas.
La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades.

6
INCOTEC SISTEMA FINACIERO

Los bancos son instituciones públicas o privadas que realizan actos de


intermediación profesional entre los dueños de dinero y capital y los
usuarios de dicho dinero y capital. Es decir, los bancos actúan en el
mercado de dinero y capitales.
Algunas de las funciones de los bancos son:

 Recibir depósitos en dinero del público en general.


 Otorgar créditos a corto y largo plazo.
 Manejar cuentas de cheques, de ahorro, de tarjetas de
crédito (y lo relacionado con ellas) etc.
 Recibir depósitos de los siguientes documentos:
certificados financieros, certificados de depósito bancario,
etc.

En el funcionamiento los clientes depositan su dinero en las


instituciones bancarias y adquieren un derecho a pedir al banco
cierto tipo de cuenta (cheques, a corto plazo, a largo plazo, tarjeta
de crédito etc.). El banco por su parte adquiere una obligación
con los depositantes, pero también el derecho de utilizar esos de
depósitos en la forma que más conveniente.

2.1. Instituciones bancarias:


En un sistema bancario existen diferentes tipos de bancos que tratan
de cubrir todas las necesidades financieras de la economía de un
país.
Según el sector social:

Bancos públicos: Son organismos creados por el gobierno federal


con el objetivo de atender las necesidades de crédito de algunas
actividades que se consideren básicas para el desarrollo de la
economía de un país.

7
INCOTEC SISTEMA FINACIERO

Bancos privados: Son también llamados bancos comerciales y son


instituciones cuya principal función es la intermediación habitual que
efectúan en forma masiva y profesional el uso del crédito y en
actividades de banca.
Bancos Mixtos: Actúan como bancos comerciales en la
intermediación profesional del uso del crédito y actividades ligadas al
ejercicio de la banca.
Bancos de Ahorro: Son aquellas instituciones cuya función principal
es recibir depósitos de ahorro del público.
Bancos de depósito: Son aquellas instituciones cuya función
principal es la de recibir del público en general depósitos bancarios
de dinero retirables a la vista mediante la expedición de cheques a
su cargo.
Bancos Financieros: También conocidos como bancos de
inversión, son los que tienen la finalidad principal de atender
necesidades de financiamiento a largo plazo del sector productivo de
la economía.
Bancos de capitalización: Instituciones cuya función principal es la
colocación de capitales mediante contratos que celebra con el
público por medio de títulos públicos de capitalización.

2.2. La Banca Central:

La banca central de un país es la base de todo sistema bancario de


esa nación; es la encargada de aplicar las medidas de la política
monetaria y crediticia necesarias para el buen funcionamiento de la
economía nacional.
El Banco Central tiene la capacidad de emitir la moneda, divisa, o
bonos que faciliten la economía del país o se requiera para el
adecuado uso de transacciones financieras.

8
INCOTEC SISTEMA FINACIERO

Así mismo el Banco Central tiene prohibido:

 Prestar sus títulos de propiedad como garantía.


 Adquirir inmuebles, salvo los que esta misma requiera para su
propio funcionamiento.
 Obtener títulos representativos del capital de otras
sociedades.
 Prestar su garantía.
3. SISTEMA FINANCIERO:
El sistema financiero está conformado por el conjunto de Instituciones
bancarias, financieras y demás empresas e instituciones de derecho público
o privado, debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y
Seguro, que operan en la intermediación financiera, como son: El sistema
bancario, el sistema no bancario y el mercado de valores. El estado
participa en el sistema financiero en las inversiones que posee en COFIDE
como banco de desarrollo de segundo piso, actividad habitual desarrollada
por empresas e instituciones autorizada a captar fondos del público y
colocarlos en forma de créditos e inversiones. Es el conjunto de
instituciones encargadas de la circulación del flujo monetario y cuya tarea
principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean
hacer inversiones
Productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman
“Intermediarios Financieros” o “Mercados Financieros”.
La eficiencia de esta transformación será mayor cuanto mayor sea el flujo
de recursos de ahorro dirigidos hacia la inversión.

3.1. Función del sistema financiero:


Es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer
inversiones productivas; es decir captar el excedente de los
ahorradores (unidades de gasto con superávit) y canalizarlo hacia los
prestatarios públicos o privados (unidades de gasto con déficit). Es

9
INCOTEC SISTEMA FINACIERO

decir las principales funciones que cumple el Sistema Financiero


son:
 Captar el ahorro y canalizarlo hacia la inversión.
 fomentar el ahorro.
 Ofertar aquellos productos que se adaptan a las necesidades de los
ahorradores y los inversores, de manera que ambos obtengan la
mayor satisfacción con el menor coste.
 Lograr la estabilidad monetaria.

GRAFICO 01: Estructura del sistema financiero peruano.

10
INCOTEC SISTEMA FINACIERO

3.2. IMPORTANCIA:

El sector financiero es un sector de servicios, intermedio entre la


oferta y demanda de servicios financieros y ofrece a las partes del
mercado involucradas la posibilidad de tramitar sus transacciones
financieras, de tal forma que un sector financiero bien desarrollado
es prioritario para el desarrollo de la economía. En muchos países en
vías de desarrollo la prestación de servicios financieros se limita a
ciertos factores y a determinados grupos de clientes. La importancia
del sector en el ámbito de la economía y en el ámbito político. Las
intervenciones del gobierno o del banco central pueden adoptar
diferentes formas y conciernen asuntos como: la estabilización o
ajuste del tipo de cambio, la influenciarían del clima de las
inversiones y la tramitación de las finanzas gubernamentales.

3.3. LA INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

Es el Proceso por el cual las instituciones financieras trasladan


recursos de los agentes superavitarias hacia los agentes deficitarios.
La intermediación Financiera puede ser de dos clases:
Intermediación Financiera Directa Es aquella donde existe un
contacto directo entre los agentes superavitarios y loa agentes
deficitarios.
La intermediación directa se realiza en el “Mercado de valores”,
donde concurren los
agentes deficitarios emitiendo acciones y bonos , para venderlos a
los agentes superavitarios y captar recursos de ellos , que será
invertido en actividades productivas .Esta regulada y supervisados
por la comisión Nacional Supervisora de empresas y valores
(conacev).

11
INCOTEC SISTEMA FINACIERO

3.4. Mercado de intermediación indirecta:


Intermediación Financiero Indirecta Es aquella donde el agente
superavitarios no logra identificar al agente deficitario .Por ejemplo:
Un ahorrista que ha depositado su dinero en el banco .No logra
identificar a la persona que solicitara su dinero del préstamo. Se
realiza en el sistema bancario y el sistema no bancario, son
regulados y supervisados por la superintendencia de Banca y
Seguros (SBS)

La intermediación financiera indirecta se da cuando existe un


intermediario entre los agentes superavitarios y deficitarios. Los
intermediarios financieros son principalmente los bancos quienes
captan los recursos de los agentes superavitarios, bajo su entera
responsabilidad y luego los colocan entre sus clientes bajo su riesgo.

El banco paga por los recursos captados (depósitos) la tasa de


interés pasiva, y cobra por los recursos que presta la tasa de interés
activa; la tasa de interés activa es mayor a la tasa de interés pasiva,
la diferencia entre dichas tasas es el margen del banco o lo que gana
por la intermediación, se conoce también como el spread financiero.

Empresas que participan en la intermediación Indirecta:


Las empresas que conforman el sistema de intermediación financiera
indirecta son:

 El Banco Central de Reserva (BCR).


 Superintendencia de banca y seguro (SBS)
 El Banco de la Nación (BN).
 Las financieras.
 Los bancos comerciales.

12
INCOTEC SISTEMA FINACIERO

El sistema no bancario conformado por la Confederación Financiera


de Desarrollo (COFIDE), cooperativas de ahorro y crédito,
compañías de seguro, empresas de arrendamiento financiero,
(Leasing), cajas municipales de ahorro y crédito, cajas rurales,
empresas de crédito de consumo, entidades de desarrollo a la
pequeña y microempresa, empresas de facturan, etc.

Características de la Intermediación Indirecta:

Se trata de un mercado que orienta sus esfuerzos a la venta de


productos financieros emitidos por el intermediario.
El análisis de riesgo lo efectúa el intermediario que determina si el
agente deficitario se le puede otorgar o negarle el crédito.

Los instrumentos o productos financieros para la captación


son:

Deposito a la vista o cuenta corriente, Es un contrato suscrito entre el


depositante (cliente) y el banco (depositario) por el cual se le faculta
al cliente efectuar retiros de dinero con órdenes de pago
denominados cheques.
Depósito a plazo, denominado también depósitos a término porque
no pueden ser retirados hasta que haya vencido el plazo o de lo
contrario no se le paga la tasa de interés a plazo que es una tasa
elevada.
Depósitos de ahorro, denominados también como depósitos a la
vista. Tienen una tasa de interés muy baja porque el depositante
puede retirarlos en cualquier momento.

Instrumentos o productos Financieros para el Crédito son:

13
INCOTEC SISTEMA FINACIERO

 Crédito en cuenta corriente; este préstamo lo realiza el


banco abonando una cantidad de dinero en la cuenta corriente
del cliente es denominado sobre giro bancario y el monto
dependerá del tipo de cliente.
 Pagare bancario; es un título valor por el cual el banco presta
una cantidad de dinero a una tasa de interés y un plazo
determinado de tiempo.
 Descuento Bancario; el banco otorga un crédito y cobra
intereses por adelantado contra el giro o endoso a favor de un
título valor, los más usados son: El pagare, la letra y el
warrant.
 Tarjeta de Crédito; el contrato que se establece entre el
emisor de la tarjeta y el usuario, es una apertura de crédito
por el cual el banco se compromete a pagar a terceros
(establecimientos, comerciales, etc.). Hasta un monto máximo
de la línea aprobada.
 Leasing o arrendamiento Financiero; es un contrato
mercantil en virtud del cual un banco compra determinados
bienes muebles o inmuebles con instrucciones expresas del
cliente para alquilarlos. Esto lo utilizara en un determinado
periodo a cuyo término el cliente tiene la opción de compra a
precio residual previamente convenido.
 Operaciones Contingentes; en esta operación el banco se
compromete a través de un documento formal a cumplir un
contrato u obligación ante un tercero si su cliente no lo hiciera.
Las principales operaciones son: fianza bancaria o carta
fianza, crédito documentario, aval, letra hipotecaria.

14
INCOTEC SISTEMA FINACIERO

CONCLUSIÓN

En conclusión, de la información obtenida entiendo que los sistemas financieros


resistentes y bien reglamentados, es decir apegados a las leyes son vital para la
estabilidad económica y financiera en un entorno en el que se han intensificado el
capital.

Asimismo la normalidad con que trabajen los bancos o instituciones financieras


tanto públicas como privadas, conlleva más de lo que imaginábamos al desarrollo
de nuestro país.

Aquí por ejemplo en nuestra ciudad de Tacna, tenemos diversas instituciones


bancarias, de diferentes índoles tanto privadas como estatales que cumplen estas
funciones vistas anteriormente, sin embargo la falta de conocimiento hace que
solo en algunas se cumplan las funciones respectivas y en otras no.

Asimismo el sistema financiero nacional continúa observando una reducción en los


márgenes financieros en razón de los mayores costos financieros relativos
determinados por el aumento en las tasas de referencia y en los niveles de encaje
por parte del BCR. Sin embargo, por la aún baja penetración de servicios
bancarios en el Perú, el mercado nacional continúa siendo atractivo para la
expansión de los canales de atención de las instituciones financieras que operan
actualmente, así como para el ingreso de nuevos actores, ya sea de capitales
locales o extranjeros, los cuales se están enfocando en atender nichos de
mercados específicos y en diversificar geográficamente el acceso al crédito.

15
INCOTEC SISTEMA FINACIERO

BIBLIOGRAFÍA:

http://www.euroresidentes.com/empresa_empresas/diccionario_de_empresa/finan
zas/s/sistema-financiero.htm

http://es.wikipedia.org/wiki/Sistema_financiero

http://www.gestiopolis.com/canales5/fin/sistefinan.h

http://www.imf.org/external/np/exr/facts/spa/bankings.htm

http://www.slideshare.net/MartinFernando/v-sistema-financiero-peruano-
unsaajgrmarz

http://sisbib.unmsm.edu.pe/bibvirtualdata/publicaciones/economia/15/pdf/sistema_f
inaniceroper.pdf

http://elcomercio.pe/economia/1415965/noticia-sbs-sistema-financiero-esta-
preparado-resistir-crisis-externa

http://www.gestiopolis.com/canales5/fin/sistefinan.htm

16
INCOTEC SISTEMA FINACIERO

ANEXOS:
IMAGEN 02: estructura de la clasificación intermediacion financiera

IMAGEN 03: estructura del sistema de intermediación financiera indirecta

17

Anda mungkin juga menyukai