Jelajahi eBook
Kategori
Jelajahi Buku audio
Kategori
Jelajahi Majalah
Kategori
Jelajahi Dokumen
Kategori
Surat Ke prosedur
persetujuan
Selesai penolakan
permohonan Kredit
SOP PERSETUJUAN KREDIT
URAIAN KOMITE ACCOUNT OFFICER NASABAH LEGAL
• Komite Kredit menerima usulan dari
Manajer Mulai
• Komite menganalisa dan menimbang Membuat Menerima Offering Menerima
offering letter letter Offering letter
pengajuan Kredit
• Komite membuat Pertimbangan dan
persetujuan
Menerima
• Untuk jumlah krdit yang cukup besarmaka Usulan Kredit
Komiteakan meminta persetujuan
Arsip
Komisaris
• Jika keputusan ditolak maka Account Keputusa
n
Officer akan memberitahukan nasabah
Usulan Kredit
permohonan ditolak (telah diperiksa)
• Jika keputusan diterima maka Account
Officer akan membuat Offering letter yang Selesai
selanjutnya akan dikirim kepada nasabah
• Jika nasabah tidak menyetujui offering
letter, maka Account Officer akan meng- Komite
memeriksa
memperbaiki offering letter baru sesuai usualan Kredit Ke Prosedur
dengan kesepakatan Akad Kredit
• Apabila nasabah setuju maka offering
letter akan diberikan ke bagian Legal
untuk diarsipkan danmelanjutkan ke Membuat
proses Akad Kredit pertimbangan
dan persetujuan
Keputusa
n
Memberitahu
nasabah
Selesai
SOP PENGIKATAN KREDIT
URAIAN LEGAL MANAJER NASABAH PEJABAT
BERWENANG,NASABAH
DAN NOTARIS
• Legal membuat draf Akad dan pengikatan
jaminan Mulai Terima Draf Akad Penandatang
• Manajer menerima draf akad dan dan pengikatan anan Akad
jaminan
pengikatan jaminan dari Account Officer Kredit
• Manajer menyetujui draf Akad dan
pengikatan jaminan dari Legal Membuat draf
• Legal mengirim draf Akad dan pengikatan Akad &
pengikatan
jaminan ke nasabah Akad Kredit yang
jaminan telah disetujui
• Nasabah menerima draf Akad dan Draf Akad dan
pengikatan jaminan dari Legal pengikatan jaminan
tidak
• Apabila nasabah menolak maka Legal akan
memperbaharui draf sesuai dengan Memeriksa
kelengkapan
kesepakatan
• Jika nasabah menyetujui draf Akad dan Menerima Selesai
pengikatan jaminan maka Legal akan draf Akad
lengkap
membuat Akad Kredit
• Pejabat yang berwenang, nasabah dan
notaris menandatangani akad Kredit Persetujuan dan
paraf
Mengirim
draf Akad
Tidak setuju
Memeriksa
draf akad
Membuat Setuju
Akad Kredit
Akad Kredit
SOP PENCAIRAN KREDIT
URAIAN NASABAH ACCOUNT OFFICER ADMIN KREDIT PEJABAT BERWENANG
• Nasabah mengajukan permohonan
pencairan kredit dengan dilampiri copy
Akad kredit
Memberi
• Account Officer menerima permohonan Mulai
Penandatang Menerima
Persetujuan
anan Akad /membuat
pencairan dari nasabah Kredit memo
pencairan
Kredit
Selesai
Menerima
Kartu
pengawasan
Kredit
SOP PEMBAYARAN ANGSURAN AUTOMATIC (STANDING INSTRUCTION)
URAIAN ADMIN KREDIT ACCOUNT OFFICER NASABAH
• Admin kredit menjalankan debet otomatis
dari tiap rekening nasabah kredit
Mulai
• Bersamaan dengan itu, sitem akan
melakukan update kartu pengawasan Daftar Nasabah
secara otomatis lunas
Melakukan
pendebetan
• Admin kredit melakukan pengecekan otomatis dari Rekening
angsuran sampai dengan bulan berjalan tiap rekening nasabah
Status
Menerima surat
tagihan/peringatan
Melaporkan
ke Account
Lunas Officer
Melaporkan
ke Account
Officer Selesai
Belum lunas
Menerima
pencairan
dana
SOP PELUNASAN DAN PELEPASAN JAMINAN
URAIAN ADMIN KREDIT ACCOUNT OFFICER LEGAL NASABAH
• Admin kredit melaporkan daftar nasabah
yang angsuran kreditnya telah lunas
semua kepada Account Officer Mulai
Mengisi
• Account Officer membuat surat Membuat surat
formulir
keterangan
keterangan lunas kepada nasabah lunas kepada
pengambilan
Melaporkan jaminan
daftar nasabah
• Nasabah mengisi formulis pengambilan nasabah yang
jaminan untuk diterima oleh Account angsran
kreditnya
Officer dan menyerahkannya kepada telah lunas Menerima
bagian Legal formulis
pengambilan
jaminan
• Legal menerima form dan melakukan diserahkan
pengecekan pada Bagian
Legal
Terima form
• Menyerahkan jaminan kepada Account pengambilan
jaminan dan
Officer dan membuat tanda terima cek jaminan
Tanda terima
jaminan
(ditandatanga
ni nasabah)
SOP PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH
URAIAN ADMIN KREDIT ACCOUNT OFFICER MANAJER/KOMITE KRD
• Admin kredit memeriksa jadwal angsuran
dan daftar tunggakan
Mulai
• Admin kredit melakukan pengecekan
kolektibilitas nasabah
Memeriksa
• Memproses perubahan kolektibilitas
jadwal angsuran
nasabah dari daftar
tunggakan
Mengecek
• Account Officer melakukan monitoring kolektibilats
kolektibilitas nasabah nasabah
Mengecek
• Admin kredit melakukan rekap status kolektibilats
nasabah
kolektibilitas
Tidak
• Manajer atau komite kredit menerima Melewati Membuat Menerima
kolek 1
laporan tunggakan kredit dan laporan laporan
penanganan penanganan
mengarsipkannya tunggakan tunggakan
Ya
Ke prosedur
penyelesaian
kredit Arsip
bermasalah
SOP PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH
URAIAN ACCOUNT OFFICER KOMITE KREDIT NASABAH
• Account Officer mengecek kolektibilitas
• Account fficer melakukan verifikasi tunggakan,
analisa, evaluasi, review memberikan surat Mulai
peringatan dan/atau mengadakan kunjungan Melakukan Nasabh
usaha pengambilan menerima
keputusan untuk offering letter
• Account officer membuat laporan kunjungan penyelesaian
Mengecek
usaha dan financial review Kolektibilitas tunggakan
• Apabila nasabah sudah tidak mempunyai nasabah
kemampuan financial dan atau tidak mempunyai
itikad baik untuk menyelesaikan tunggakannya
Setuju
maka dilakukan penarikan jaminan dan atau Memverifikasi
Hasil
tunggakan, analisa Setuju
proses hukum ke instansi terkait (legitimasi/non review SP dan /
Keputusan
Hasil
legitimasi) kunjungan usaha Keputusan
• Apabila nasabah masih mempunyai kemampuan
financial dan niat baik maka Account officer
Tidak Setuju
membuat usulan penyelesaian tunggakan kepada Membuat Tidak Setuju
Komite kredit /pejabat yang berwenang laporan
• Komite mengelakukan pengambilan keputusan kunjungan usaha
dan financial
untuk menyelesaikan tunggakan review
Menerima
• Jika Komite/pejabat berwenang tidak Offering letter dan
dilanjutkan ke
menyetujuimaka dilakukan legitimasi/non prosedur Akad
legitimasi Kredit untuk
• Jika Komite/pejabat yang berwenang menyetujui penyehatan/restru
Tidak Mempunyai kturisasi
maka Account Officer membuat Offering Letter ke kemampuan
financial
nasabah untuk restrukturisasi/penyehatan
• Nasabah menerima Offering Letter
• Jika nasabah tidak menyetujui Offering letter Ya
maka Account Officer kan melaporkan kepada Selesai
Komite/pejabat yang berwenang untuk diambil Membuat
usulan
keputusan selanjutnya penyelesaian
• Jika nasabah menyetujui maka akan tunggakan
dilakukanpenyehatan/restrukturisasi dan
dilanjutkan ke prosedur pembuatan Akad kredit Membuat
Offering letter
Penarikan
Jaminan
(legitimasi /
non legitimasi)