Anda di halaman 1dari 8

SOP PERMOHONAN KREDIT

URAIAN NASABAH CUSTOMER ACCOUNT LEGAL MANAGER


SERVICE OFFICER
• Nasabah menanyakan informasi Menganalisa Menerima
Menjalankan Menerima
tentang Kredit Mulai Prosedur Permohonan kelengkapan usulan kredit
• Costumer Service menjelaskan Kredit pembiayaan msa berlaku dan
dokumen dan dokumen
tentang prosedur permohonan keabsahannya pelengkap
Kredit Menanyakan
• Cotumer Service menyiapkan form Informasi Menyiapkan
Kredit form Menganalisa
permohonan Kredit permohonan awal KTP,Dokumen legal,
• Nasabah mengisi permohonan Kredit Dokumen jaminan
pembukaan rekening Kredit Mengisi form KTP,Dokumen legal,
permohonan Dokumen jaminan
• Costumer Service menerima form
Kredit Menyiapkan Form Analisa yuridis
pembukaan Kredit yang telah Tidak Ya
permohonan Kredit Laporan kunjungan
dilengkapi
Memeriksa dan Dan penilaian
• Costumer Ser vice memasukan Kelayakan melakukan
Form permohonan Kredit Menerima
data permohonan baru kedalam Form
taksasi jaminan
(telah dilengkapi)
file nasabah dengan status permohonan
Me-review
diajukan Kredit
Usulan
• Account Officer menerima KTP,Dokumen legal, kredit
Dokumen jaminan
permohonan kredit dari CS Mengunjungi
• Account Officer menganalisa awal usaha
Form permohonan Kredit
kelayakan data permohonan, (status diajukan))
apabila tidak layak akan Laporan
kunjungan usaha
dikirimkan pemberitahuan/surat
dan penilaian
penolakan kepada nasabah
Input data pemohon Update
• Jika disetujui staff Legal akan Permohonan
baru (status diajukan)
memeriksa keabsahan dokumen
• Legal akan memeriksa dan Usulan Kredit
melakukan taksasi dan membuat
laporannya setelah mengunjungi
usaha nasabah File
• Manager menerima usulan kredit File permohonan
permohonan
dan dokumen pelengkap
• Manajer mereview usulan kredit

Surat Ke prosedur
persetujuan
Selesai penolakan
permohonan Kredit
SOP PERSETUJUAN KREDIT
URAIAN KOMITE ACCOUNT OFFICER NASABAH LEGAL
• Komite Kredit menerima usulan dari
Manajer Mulai
• Komite menganalisa dan menimbang Membuat Menerima Offering Menerima
offering letter letter Offering letter
pengajuan Kredit
• Komite membuat Pertimbangan dan
persetujuan
Menerima
• Untuk jumlah krdit yang cukup besarmaka Usulan Kredit
Komiteakan meminta persetujuan
Arsip
Komisaris
• Jika keputusan ditolak maka Account Keputusa
n
Officer akan memberitahukan nasabah
Usulan Kredit
permohonan ditolak (telah diperiksa)
• Jika keputusan diterima maka Account
Officer akan membuat Offering letter yang Selesai
selanjutnya akan dikirim kepada nasabah
• Jika nasabah tidak menyetujui offering
letter, maka Account Officer akan meng- Komite
memeriksa
memperbaiki offering letter baru sesuai usualan Kredit Ke Prosedur
dengan kesepakatan Akad Kredit
• Apabila nasabah setuju maka offering
letter akan diberikan ke bagian Legal
untuk diarsipkan danmelanjutkan ke Membuat
proses Akad Kredit pertimbangan
dan persetujuan

Keputusa
n

Memberitahu
nasabah
Selesai
SOP PENGIKATAN KREDIT
URAIAN LEGAL MANAJER NASABAH PEJABAT
BERWENANG,NASABAH
DAN NOTARIS
• Legal membuat draf Akad dan pengikatan
jaminan Mulai Terima Draf Akad Penandatang
• Manajer menerima draf akad dan dan pengikatan anan Akad
jaminan
pengikatan jaminan dari Account Officer Kredit
• Manajer menyetujui draf Akad dan
pengikatan jaminan dari Legal Membuat draf
• Legal mengirim draf Akad dan pengikatan Akad &
pengikatan
jaminan ke nasabah Akad Kredit yang
jaminan telah disetujui
• Nasabah menerima draf Akad dan Draf Akad dan
pengikatan jaminan dari Legal pengikatan jaminan
tidak
• Apabila nasabah menolak maka Legal akan
memperbaharui draf sesuai dengan Memeriksa
kelengkapan
kesepakatan
• Jika nasabah menyetujui draf Akad dan Menerima Selesai
pengikatan jaminan maka Legal akan draf Akad
lengkap
membuat Akad Kredit
• Pejabat yang berwenang, nasabah dan
notaris menandatangani akad Kredit Persetujuan dan
paraf

Mengirim
draf Akad
Tidak setuju
Memeriksa
draf akad

Membuat Setuju
Akad Kredit

Akad Kredit
SOP PENCAIRAN KREDIT
URAIAN NASABAH ACCOUNT OFFICER ADMIN KREDIT PEJABAT BERWENANG
• Nasabah mengajukan permohonan
pencairan kredit dengan dilampiri copy
Akad kredit
Memberi
• Account Officer menerima permohonan Mulai
Penandatang Menerima
Persetujuan
anan Akad /membuat
pencairan dari nasabah Kredit memo
pencairan
Kredit

• Account Officer mencetak kode nasabah


dan rekening simpanan nasabah dan Mengajukan
mengecek persyaratan kredit permohonan
Mengecek Membuat
pencairan Kartu
kode
pengawasan
• Jika kode nasabah belum ada maka nasabah dan
Kredit
Rekening
Account officer memberitahu nasabah Tabunga
untuk membuka rekening tabungtan
Mengajukan
terlebih dahulu pemohonan
pembukaan
rekening
• Jika kode nasabah dan rekening Tabungan
tabungan ke CS
ada, maka Account Officer membuat Tidak
memo pencairan dan untuk diberikan Tersedia
kepada administrasi kredit, kemudian
diserahkan kepada Manajer untuk Menerima
pemberitahu Ya
disetujui
an untuk
membuka Mngecek
• Administrasi Kredi juga membuat kartu rekening persyaratan
Tabungan kredit
pengawasan kredit yang selanjutnya
dikonfirmasikan kepada account Officer

• Administrasi kredit melakukan transaksi Dokumen-dokumen Akad Kredit


yang telah disetujui dan
pencairan kredit sesuai memo
ditandatangani
Menerima
pencairan
• Nasabah bisa mengambil uang pencairan dana Membuat
dana kredit melalui rekening tabungan memo
Pencairan

Selesai
Menerima
Kartu
pengawasan
Kredit
SOP PEMBAYARAN ANGSURAN AUTOMATIC (STANDING INSTRUCTION)
URAIAN ADMIN KREDIT ACCOUNT OFFICER NASABAH
• Admin kredit menjalankan debet otomatis
dari tiap rekening nasabah kredit
Mulai
• Bersamaan dengan itu, sitem akan
melakukan update kartu pengawasan Daftar Nasabah
secara otomatis lunas
Melakukan
pendebetan
• Admin kredit melakukan pengecekan otomatis dari Rekening
angsuran sampai dengan bulan berjalan tiap rekening nasabah

• Jika kartu angsuran lunas maka admin


kredit mengirimkan daftar nasabah yang
lunas kepada Account Officer Otomatisasi
update data
kartu
• Jika angsuran belum lunas maka Admin pengawasan
kredit mengirimkan data nasabah yang kredit
Daftar Nasabah
tertuunggak kepada Account Officer nunggak
Kartu
pengawasan
• Account Officer membuat surat penagihan Kredit
angsuran dan mengirimkannya ke nasabah Mengecek
angsuran s/d
bulan berjalan
Membuat surat
tagihan/peringatan

Status
Menerima surat
tagihan/peringatan
Melaporkan
ke Account
Lunas Officer

Melaporkan
ke Account
Officer Selesai
Belum lunas

Menerima
pencairan
dana
SOP PELUNASAN DAN PELEPASAN JAMINAN
URAIAN ADMIN KREDIT ACCOUNT OFFICER LEGAL NASABAH
• Admin kredit melaporkan daftar nasabah
yang angsuran kreditnya telah lunas
semua kepada Account Officer Mulai
Mengisi
• Account Officer membuat surat Membuat surat
formulir
keterangan
keterangan lunas kepada nasabah lunas kepada
pengambilan
Melaporkan jaminan
daftar nasabah
• Nasabah mengisi formulis pengambilan nasabah yang
jaminan untuk diterima oleh Account angsran
kreditnya
Officer dan menyerahkannya kepada telah lunas Menerima
bagian Legal formulis
pengambilan
jaminan
• Legal menerima form dan melakukan diserahkan
pengecekan pada Bagian
Legal
Terima form
• Menyerahkan jaminan kepada Account pengambilan
jaminan dan
Officer dan membuat tanda terima cek jaminan

• Account Officer menyerahkan jaminan


kepada nasabah
Menyerahkan
jaminan ke AO
• Nasabah menerima jaminan dan menanda dan membuat
tangani tanda terima tanda terima
Mngecek
persyaratan Menerima
• Account Officer melakukan update status kredit jaminan dan
menandatanga
kredit nsabah (status kredit selesai)
ni tanda terima
Tanda terima
• Account Officer menyerahkan tanda jaminan
terima kepada bagian Legal Melakukan (ditandatanga
update status ni nasabah)
kredit nasabah
• Legal menerima tanda terima yang sudah (status kredit
ditanda tangani Selesai
selesai)
Arsip

Tanda terima
jaminan
(ditandatanga
ni nasabah)
SOP PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH
URAIAN ADMIN KREDIT ACCOUNT OFFICER MANAJER/KOMITE KRD
• Admin kredit memeriksa jadwal angsuran
dan daftar tunggakan
Mulai
• Admin kredit melakukan pengecekan
kolektibilitas nasabah

Memeriksa
• Memproses perubahan kolektibilitas
jadwal angsuran
nasabah dari daftar
tunggakan
Mengecek
• Account Officer melakukan monitoring kolektibilats
kolektibilitas nasabah nasabah
Mengecek
• Admin kredit melakukan rekap status kolektibilats
nasabah
kolektibilitas

• Apabila status kolektibiltas melewati kolek 1


maka masuk ke prosedur penyelesaian
kredit bermasalah Perubahan
Status
kolektibilitas
• Apabila daftar tunggakan dengan status
kolektibilitas 1 maka rekap akan diberikan
kepada Account Officer Rekap status
Kolektibilitas
• Account Officer menerima rekap daftar kredit
Melakukan
tunggakan kolektibilitas 1 dan melakukan penagihan dan
penagihan dan penanganan tunggakan Rekap status penanganan
Kolektibilitas kolektibilitas
kredit
• Account Officer membuat laporan
Penanganan tunggakan dan memberikan
kepada Manager/komite kredit

Tidak
• Manajer atau komite kredit menerima Melewati Membuat Menerima
kolek 1
laporan tunggakan kredit dan laporan laporan
penanganan penanganan
mengarsipkannya tunggakan tunggakan
Ya
Ke prosedur
penyelesaian
kredit Arsip
bermasalah
SOP PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH
URAIAN ACCOUNT OFFICER KOMITE KREDIT NASABAH
• Account Officer mengecek kolektibilitas
• Account fficer melakukan verifikasi tunggakan,
analisa, evaluasi, review memberikan surat Mulai
peringatan dan/atau mengadakan kunjungan Melakukan Nasabh
usaha pengambilan menerima
keputusan untuk offering letter
• Account officer membuat laporan kunjungan penyelesaian
Mengecek
usaha dan financial review Kolektibilitas tunggakan
• Apabila nasabah sudah tidak mempunyai nasabah
kemampuan financial dan atau tidak mempunyai
itikad baik untuk menyelesaikan tunggakannya
Setuju
maka dilakukan penarikan jaminan dan atau Memverifikasi
Hasil
tunggakan, analisa Setuju
proses hukum ke instansi terkait (legitimasi/non review SP dan /
Keputusan
Hasil
legitimasi) kunjungan usaha Keputusan
• Apabila nasabah masih mempunyai kemampuan
financial dan niat baik maka Account officer
Tidak Setuju
membuat usulan penyelesaian tunggakan kepada Membuat Tidak Setuju
Komite kredit /pejabat yang berwenang laporan
• Komite mengelakukan pengambilan keputusan kunjungan usaha
dan financial
untuk menyelesaikan tunggakan review
Menerima
• Jika Komite/pejabat berwenang tidak Offering letter dan
dilanjutkan ke
menyetujuimaka dilakukan legitimasi/non prosedur Akad
legitimasi Kredit untuk
• Jika Komite/pejabat yang berwenang menyetujui penyehatan/restru
Tidak Mempunyai kturisasi
maka Account Officer membuat Offering Letter ke kemampuan
financial
nasabah untuk restrukturisasi/penyehatan
• Nasabah menerima Offering Letter
• Jika nasabah tidak menyetujui Offering letter Ya
maka Account Officer kan melaporkan kepada Selesai
Komite/pejabat yang berwenang untuk diambil Membuat
usulan
keputusan selanjutnya penyelesaian
• Jika nasabah menyetujui maka akan tunggakan
dilakukanpenyehatan/restrukturisasi dan
dilanjutkan ke prosedur pembuatan Akad kredit Membuat
Offering letter

Penarikan
Jaminan
(legitimasi /
non legitimasi)