PRESTAMO BANCARIO

Cuando una entidad bancaria nos presta dinero está confiando en nuestra
capacidad para devolver la cantidad prestada, así como los intereses que
previamente se han establecido. Es decir, el banco corre un riesgo y necesita
asegurarse de que como clientes, vamos a poder restituir el dinero recibido. Por eso
el principal criterio para analizar cualquier solicitud de préstamo son nuestros
ingresos mensuales.

Antes de desembolsar un préstamo, los bancos siempre realizan una evaluación

crediticia que dependerá de cada institución, pero todas siempre revisan que el
solicitante no tenga deudas morosas en el sistema financiero. Esto es parte de la
evaluación que cualquier entidad hace, sin importar el tipo de préstamo al que se
esté aplicando

1. Experiencia crediticia:

Una de las mejores cartas de presentación que se tiene cuando se pide un

préstamo es tu experiencia pasada con créditos pasados como el plan de
pago del celular, una tarjeta de crédito pequeña, etcétera.

¿Por qué es importante? Tu comportamiento pasado con créditos pequeños

hace que no seas un desconocido para el sistema financiero y también
demuestra que eres una persona de confianza que ha manejado pagos
puntuales.

2. Capacidad de pago:

Comprobar tus ingresos es sencillo cuando eres una persona física. Basta
presentar un recibo de nómina o un estado de cuenta para demostrar que
tendrás la capacidad de dedicar no más del 30% de tus ingresos al pago de
tu préstamo.

Por ello las instituciones financieras te preguntan si pagas renta, tienes

personas dependientes de tu salario – como hijos o padres –, así como otros
consumos para así no sobre endeudarte y que así puedas continuar
pagando.

Si eres una persona moral, por ejemplo una empresa, los criterios son
similares. Para calcular la capacidad de pago de un negocio, las instituciones
financieras se fijan en los ingresos que la compañía tuvo en el último año,
que esté bien constituida ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT)
y que no hayan presentado pérdidas o quiebras técnicas en el pasado
ejercicio fiscal.
 En caso de que la empresa tenga accionistas, el banco va a consultar el
historial crediticio de aquellos socios que tengan una participación de al
menos 10 por ciento para determinar la solvencia crediticia de la compañía.

3. Cuántas veces has pedido el crédito:

Imagina que encuentras una casa cercana a tu trabajo en oferta y vas al

banco a pedir el crédito pero te lo niegan y el mismo día vas a otra institución
financiera, pero te rechazan de nuevo. Esta insistencia queda registrada en
el sistema y te hace ver “desesperado” por el dinero.

Lo mejor que se puede hacer es investigar todos los créditos que los bancos
te ofrecen y dirigirte a tu primera mejor opción. Después, espera entre 15 a
20 días para recurrir a la segunda opción de tu lista.

4. Tu categoría en infocorp:

Esta herramienta cuenta con una medición que se representa en una especie
de velocímetro que indica a las instituciones financieras como ha sido tu
comportamiento en el pasado.

• Nivel Normal: Esta es la categoría en la que probablemente se encuentren

la mayoría de personas. Si no superas los 8 días de adeudamiento, estás
aquí.

• Nivel CPP (Cliente con problemas potenciales): Si tu retraso va entre 9 y 30

días, este es el nivel al cual pertenecerás.

• Nivel Deficiente: Si tus retrasos de pago superan los 31 días pero no

superan los 90, 'deficiente' será el nombre que recibes.

• Nivel Dudoso: Este es el nivel de quienes no han pagado entre 61 y 120

días.

• Nivel Pérdida: La categoría de 'pérdida' no tiene intervalos. Basta retrasarte

cuatro meses en tus pagos para que seas catalogado en este nivel.

Esta medición sirve para demostrarle a la institución financiera que eres una
persona de bajo riesgo y por lo tanto pueden prestarte dinero con intereses
más bajos.
 5. Tu edad:

Tal vez tienes un gran historial de crédito y buenos ingresos, pero si tienes
85 años es muy difícil que te den un préstamo a plazos mayores de 10 años.
En caso de otorgarlo, el banco puede solicitar la presentación de un aval, una
persona que pueda hacerse cargo del pago de la deuda en caso de
fallecimiento.

Cuando una persona es reportada en Infocorp es calificada como "morosa", sin

embargo, si es que el titular pudo pagar la deuda, su estado se actualizará y ya no
figurará como 'morosa', sino, como alguien que tuvo un problema de morosidad que
a la fecha ya fue solucionado. Esta información de pago de deuda se mantendrá por
un periodo de dos años como máximo, de acuerdo a ley.