EL AHORRO

El ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo

realizado por una persona.

Cuando hay ahorro, los ingresos disponibles son mayores a los gastos
y se presenta un superávit de dinero.

Si los gastos fueran mayores a los ingresos, se presentaría un déficit.

Tanto como para una persona, una familia hasta una nación, el ahorro
es igualmente importante, ya que si todos ahorran no será necesario que las
personas, empresas o el Estado pidan recursos en el exterior. Esto, en
general, facilita e incentiva la actividad económica y el crecimiento en un país.

Desde tiempos remotos ya se tenía el concepto de ahorro, se practicaba

en los pueblos de la antigüedad, cuando civilizaciones como Egipto, China,
Inca, etc. acostumbraban guardar el fruto de sus cosechas.

¿QUIÉN ES UN AHORRADOR?

Es la persona que reserva parte de sus ingresos para formar poco a

poco su patrimonio individual o familiar. Ello le brindará seguridad en el futuro
y le permitirá solventar los gastos para adquirir bienes y servicios.
 FACTORES QUE INFLUYEN PARA PODER AHORRAR

La cantidad de ingresos: Es mayor el estímulo de ahorro para el

consumidor que cree que sus ingresos futuros van a disminuir con relación a
los actuales. Esto sería como una planificación del consumo y de los ingresos
obtenidos.

La seguridad de los ingresos futuros: Si se tiene una noción incierta

de los ingresos en el futuro, la necesidad de ahorrar es mayor que cuando
esos ingresos futuros están más asegurados.

La evolución de los precios futuros: Si se espera que los precios de

los bienes van a ser más altos en el futuro, la tendencia al ahorro será menor
que si se esperan unos precios estables o unos precios inferiores.

El tipo de interés: Si los intereses generados del ahorro son altos, es

probable una mayor tendencia a ahorrar que si es bajo.

El salario: dependiendo del salario que se recibe, se tiene la posibilidad

de ahorrar o no. Si una persona obtiene un salario mensual bastante alto, lo
más probable es que ahorre la cantidad que no gasta de su salario. Mientras
más alto es el salario, hay más probabilidad de ahorro.

La inflación: este es otro aspecto muy importante, ya que mientras

mayor es la inflación, menor es el ahorro.
 LA IMPORTANCIA DEL AHORRO

El ahorrar ahora establece una reserva para el futuro, con el ahorro se

puede prever la autosuficiencia económica para conformar un capital, que por
pequeño que sea, cubrirá compromisos futuros como son:

 La educación de sus hijos.

 El poder tomar unas vacaciones y viajar.
 La posibilidad de comprar una casa.
 Para su jubilación.
 Le sirve para solventar emergencias médicas o de otro tipo.
 Le ayudará a mejorar su situación financiera, por ejemplo, al
pagar sus cuentas pendientes y mejorando su calificación
crediticia.
 A si también su ahorro lo puede invertir en usted mismo, en su
educación, entrenamiento laboral o para establecer algún tipo de
negocio.
 CÓMO AHORRAR

Estos pasos son imprescindibles para comenzar y continuar con el

hábito del ahorro.

1. Establezca objetivos precisos: si quiere cumplir un plan de ahorros,

debe comenzar por definir claramente sus metas, es decir para que va a
ahorrar. Teniendo un objetivo preciso, le será más fácil resistir a la tentación
de gastar.

2. No tome decisiones solo: tome en cuenta a su pareja en su plan de

ahorro y ejecución, ya que muchas veces tal proyecto no llega a concretarse
por el simple hecho de que el compañero no logra ponerse de acuerdo. Es
necesario entonces que ambos tomen en cuenta las necesidades o los sueños
del otro, estableciendo y alcanzando metas a corto plazo. De esta forma
trabajarán juntos para el beneficio de la familia.

3. Realice un presupuesto, diario o reporte: en él incluyan todos sus

gastos fijos: el pago de los gastos de la casa, electricidad, agua, gas, compra
de los alimentos, el transporte, la educación, vestimenta, salud, etc. De este
modo sabrá en qué invierte su dinero.

4. Reduzca y distribuya sus gastos: una vez que ya sabe en qué

invierte su dinero, el siguiente paso es distribuirlo de manera adecuada para
poder ahorrar. Para lograrlo enumere cada uno de sus gastos en orden de
importancia y cuál de ellos considera que podría suprimir. Para estos casos,
los expertos recomiendan eliminar uno o dos gastos en vez de reducirlos todos
al mismo tiempo.
 5. De su sueldo, separe una cantidad mensual sin importar que sea
poco: los expertos recomiendan apartar inmediatamente una parte de su
salario, apenas los haya cobrado y depositarlo enseguida en una cuenta de
ahorros. Ese dinero con el tiempo adquirirá intereses que aumentaran sus
ahorros. Recuerde, no importa si la cantidad es pequeña, lo importante es
crear el hábito de guardar ese dinero de forma sistemática.

6. No toque sus ahorros: es mejor que deposite el resto de sus ahorros

en una cuenta en la que no tenga acceso al dinero. Por ejemplo, puede
invertirlo a largo plazo, o abrir una cuenta que le imponga una penalidad por
retirar la cantidad antes de la fecha señalada.

7. Sea más creativo: a lo largo de todo el año se gasta buena cantidad

de dinero en celebraciones, cumpleaños, etc.

8. Manténgase informado: es importante que se actualice con relación

a los temas que tienen que ver con la inversión de dinero. Pídale a un ejecutivo
en su banco que lo oriente acerca de planes de ahorro, tipos de cuentas
bancarias, hipotecas, etc.

9. Piense en su familia como si fueran sus socios: discutan

periódicamente el estado de su economía, revisen el cumplimento de sus
metas, etc.
CÓMO ENSEÑAR A LOS NIÑOS Y JÓVENES A AHORRAR

 No les de todo lo que pidan.

 Enséñeles que es, para sirve y como se hace un
presupuesto.
 Establezca metas y prioridades con sus hijos.
 Enséñelos a ser pacientes al comprar.
 Infórmeles sobre que son los intereses y su valor.
 Es importante que los más pequeños aprendan a distinguir
entre el valor y poder adquisitivo del dinero.
 Enséñeles a diferenciar entre monedas y billetes, ya que
entender la diferencia de valores desde temprano les puede ayudar a
manejar más responsablemente sus ingresos en un futuro.
 Procure que sus hijos estén al tanto de lo que se gasta por
ejemplo en el supermercado, pídales que le ayuden en algunas
actividades en el hogar y remunere por ello sin darles demasiado.
 Deles una determinada cantidad de dinero a la semana y
bríndeles algunas pautas a seguir para administrarla, les puede ayudar
a comprender mejor su valor y a ser más responsables financieramente.
 Evite constantemente otorgarles "préstamos", ya que si lo
hace sólo reforzará la creencia de que los padres tienen acceso a
cantidades ilimitadas de dinero.
 Enséñele a su hijo a establecer límites entre lo que
necesita comprar y lo que desea comprar. El que no siempre se pueden
satisfacer todos los caprichos de forma inmediata, será una herramienta
de autocontrol muy útil a futuro.
  Aunque lo ideal es inculcar estos valores a sus hijos desde
que están pequeños, los expertos aseguran que nunca es tarde para
empezar a hacerlo.
 Es importante también la experiencia del primer empleo
de verano de su hijo adolescente, ya que puede representar una muy
buena oportunidad para ayudarle a establecer una rutina de ahorro.
 Oriéntelo para preparar un presupuesto en el que
contemple todos sus gastos y necesidades, inmediatas y a futuro, así
evitará que malgaste el dinero que ha ganado con su propio esfuerzo.
 Una vez que su hijo comienza a trabajar, incítelo a abrir
una cuenta de ahorro, esto le puede brindar estabilidad financiera tanto
en el presente como en el futuro, además de que le ayudará a ser más
organizado y responsable con sus recursos y la manera de gastarlos.

SUGERENCIAS FINALES PARA EL AHORRO

Es un hecho que cuando la gente se propone ahorrar, lo logra, ya que

más bien es cuestión de voluntad que de impedimentos externos.

Trate de ahorrar como mínimo, el diez por ciento de sus ingresos.

No olvide fomentar el ahorro en los niños.

En la medida en que sus ahorros crezcan, busque invertirlo en

instituciones que le ofrezcan mayores rendimientos.
 Asesórese oportuna y adecuadamente.

Tenga mucho cuidado y sea prudente en el manejo de sus recursos,

con ello evitará molestias y dará en cambio tranquilidad a su familia.

A menos que realmente lo necesite y no tenga otra alternativa solicite

un préstamo o compre a crédito, ya que si lo hace sin ser necesario estará
tapando un hoyo para hacer uno más grande que le impedirá ahorrar.

Tenga cuidado cuando salga de compras sobre todo si no tiene

suficiente dinero para disponer y peor aun cuando realmente no necesite
comprar tal o cual cosa.

Si va a recibir un dinero extra como el aguinaldo o el pago de las becas

de sus hijos, no lo gaste. Hay que utilizar las becas para la educación no para
otras cosas. Por su parte el aguinaldo que se ganó con el esfuerzo de un año
de trabajo, hay que guardarlo, no gastarlo en un día.

Y recuerde, la manera de administrar sus recursos no es complicado,

basta con obtener el total de sus gastos y posteriormente, evitar en la medida
de lo posible que la suma de todos sus consumos represente más de la cuarta
parte del total de sus ingresos. De esta manera podrá orientar mejor sus
gastos, evitar comprar productos superfluos y, sobre todo, fomentar el ahorro
y con toda seguridad, vivir más tranquilo.
 ERRORES EN LAS FINANZAS PERSONALES

Error 1. Gasta más de lo que ganas

 Es aritmética pura.

 Si gastas más de lo que ganas estás creando deudas.

 Las deudas salen más caras.

Error 2. No llevar un registro de gastos

 Si no sabes dónde está la "fuga" no la puedes remediar.

 Presupuesta tus gastos.

Error 3. Mantenerte en tu área de comodidad

 No capacitarte.

 No abrir tu mente a nuevas ideas.

 No aprender a hacer las cosas de manera diferente.

Error 4. No ahorrar

 No pagarte tu primero.

 Lo importante no es cuánto ahorras, lo importante es

empezar.

 Ahorrar y no invertir es un gran error.

 Se trata de que el dinero trabaje para ti.

 Considera el poder del interés compuesto.

 Error 5. Creer que tus finanzas son asunto de tu gobierno o de tu
empleador

 Confiar demasiado en tu sistema de pensiones.

 Todos los sistemas de pensiones en el mundo están

"quebrados"

Error 6. Hacer de las tarjetas de crédito una forma de vida

 Las tarjetas de crédito son la nueva forma de esclavitud.

 Lo mejor para salir de la trampa es no entrar.

 Si ya estás adentro sigue el sistema: 70% gastos; 20%

pago tarjetas; 10 % ahorro (Plan rápido para pago de deudas)

Error 7. Hacer compras innecesarias

 Comprar a crédito bienes superfluos.

 Abusar de las compras a meses sin intereses.

 De todas formas, lo vas a pagar.

Error 8. Olvidarte de tu ser con tal de tener

 Es como "venderle" tu alma al diablo.

 Ningún dinero mal habido se puede disfrutar.

 El orden natural de las cosas es: ser, hacer, tener.

Error 9. Prestar lo que no puedas regalar

 Si no lo puedes regalar mejor no prestes.

 Recuerda que lo prestado es pariente de lo dado.

Error 10. Creer que nunca vas a envejecer

 En tiempos de vacas gordas hay que guardar para el

tiempo de vacas flacas.

 La juventud física no es eterna.

  Hay que aprovechar la juventud y la madurez para vivir
una vejez digna.

Error 11. Pedir prestado

 Es la mejor forma de cerrarte puertas.

 Evita al máximo pedir prestado.

 Y si te prestan: ¡Paga!

Error 12. Gastar en vicios

 Alcohol

 Cigarros

 Drogas

 Relaciones destructivas