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MANUAL DE PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS

Y FINANCIAMIENTO DEL
TERRORISMO Y OTROS DELITOS
INMOBILIARIA LA ROMELIA INMOROMELIA CIA.
LTDA.

1
Contenido
INTRODUCCIÓN ............................................................................................................................... 4
1. ANTECEDENTES ........................................................................................................................ 4
DESCRIPCION DE LA COMPAÑÍA .................................................................................................. 5
OBJETIVO GENERAL ...................................................................................................................... 5
OBJETIVOS ESPECIFICOS ............................................................................................................... 5
2. MARCO LEGAL.......................................................................................................................... 6
NORMAS Y REFERENCIAS INTERNACIONALES Y NORMATIVA NACIONAL ................................... 6
3. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL ............................................................................................ 7
Estructura de las compañías para cumplir las disposiciones de prevención de lavado de
activos, financiamiento del terrorismo y otros delitos. ............................................................... 7
De la Junta General de Socios .................................................................................................. 7
Del Oficial de Cumplimiento .................................................................................................... 8
De las sanciones al oficial de cumplimiento............................................................................. 9
De la Auditoría Externa .......................................................................................................... 10
Respecto del manejo del riesgo ................................................................................................. 11
Respecto a la actualización de Manual de Prevención .............................................................. 11
Respecto de la recepción de dinero en efectivo ........................................................................ 11
Respecto al formulario de origen lícito de fondos ..................................................................... 11
POLITICAS DE DEBIDA DILIGENCIA ............................................................................................. 11
POLITICA CONOCE A TU CLIENTE ............................................................................................... 11
Procedimiento de política .......................................................................................................... 12
Conocimiento del cliente ....................................................................................................... 12
Identificación de los clientes potenciales .............................................................................. 14
Segmentación – Perfil del Cliente .............................................................................................. 14
Segmentación compra de bienes raíces ................................................................................. 14
Procedimiento para clientes antiguos - vinculados ............................................................... 14
Sobre la aplicación de la debida diligencia............................................................................. 15
Debida Diligencia Normales ....................................................................................................... 15
Debida Diligencia Simplificada ................................................................................................... 15
Procedimientos de la debida diligencia normal y simplificada .................................................. 15
Debida Diligencia Reforzada ...................................................................................................... 16
Procedimientos de la debida diligencia reforzada, mejorada o ampliada. – ............................. 16
POLITICA CONOCE A TU EMPLEADO O COLABORADOR ............................................................ 17

2
El proceso de selección y reclutamiento del personal de las empresas .................................... 18
El proceso de conocimiento de socios e inversionistas extranjeros en el capital de la compañía
y de los colaboradores. .............................................................................................................. 19
4. TIPOLOGIAS Y SEÑALES DE ALERTA ...................................................................................... 19
TIPOLOGÍAS ................................................................................................................................ 19
SEÑALES DE ALERTA ................................................................................................................... 20
LISTADO DE SEÑALES DE ALERTA ............................................................................................... 20
5. REGISTRO DE OPERACIONES, REPORTES Y CONSERVACION DE INFORMACION Y ARCHIVOS
22
Respecto de la recepción de dinero en efectivo .................................................................... 22
Respecto al formulario de origen lícito de fondos ................................................................. 22
Entrega de información a las autoridades competentes y su procedimiento ........................... 23
De la entrega de información a autoridades ............................................................................. 24
De las transacciones u operaciones a registrar .......................................................................... 25
7 SOBRE LA RESERVA DE LA INFORMACION ............................................................................... 25
 Sobre la reserva y confidencialidad de la información ........................................................ 25
 Respecto a la información y conservación de los documentos ........................................... 25
8 SANCIONES ............................................................................................................................ 26
REGIMEN DE SANCIONES POR NO ENTREGA DE INFORMACION A LA UNIDAD DE ANALISIS
FINANCIERO................................................................................................................................ 26
9. MATRIZ DE RIESGOS ................................................................................................................. 29
APLICACIÓN DE UN ENFOQUE BASADO EN RIESGOS................................................................. 35
Etapas del Lavado de Activos ................................................................................................. 36
REVISION DE LISTAS DEL CONSEJO DE SEGURIDAD DE LAS NACIONES UNIDAS ........................ 37
Procedimiento ........................................................................................................................ 37
LISTADO DE PARAÍSOS FISCALES O DE BAJA TRIBUTACIÓN ....................................................... 37
10. GLOSARIO DE TERMINOS ................................................................................................. 39
FUENTES DE INFORMACIÓN PÚBLICAS A CONSULTAR .............................................................. 43
11. ANEXOS .............................................................................................................................. 44
ANEXO 1 ..................................................................................................................................... 45
ANEXO 2 ..................................................................................................................................... 46
ANEXO 3 ..................................................................................................................................... 47
ANEXO 4 ..................................................................................................................................... 48
ANEXO 5 ..................................................................................................................................... 49
ANEXO 6 ..................................................................................................................................... 50

3
ANEXO 7 ..................................................................................................................................... 51
12 ACTA DE ENTREGA - RECEPCION ...................................................................................... 52

INTRODUCCIÓN

1. ANTECEDENTES
El riesgo de Lavado de Dinero, Financiamiento al Terrorismo y otros delitos, ha hecho que los
gobiernos a nivel mundial refuercen su normativa en este ámbito y se enmarquen con lo
determinado por organismos internacionales como el GAFI, Comité de Basilea, con las

4
convenciones internacionales de Naciones Unidas, Palermo, Viena, Contra el Crimen organizado,
etc. Ecuador no puede ser ajena a este movimiento a nivel mundial, es por eso que robustece su
normativa interna y determina el cumplimiento de políticas y procedimientos a las entidades
financieras y no financieras y al sector económico real que asuman su responsabilidad por
establecer sistemas de Prevención de Lavado de Dinero eficientes y eficaces.

El presente Manual tiene como finalidad disponer de políticas para que la compañía se proteja de
ser utilizada como instrumento por cualquier medio para dar apariencia de legalidad a activos
derivados de actividades delictivas (lavado de activos) o para la canalización de recursos dirigidos
a la realización de actividades terroristas (financiación del terrorismo) o para el ocultamiento de
activos provenientes de dichas actividades.

Por lo tanto, este documento, contiene las políticas y procedimientos diseñados para minimizar
los riesgos inherentes al desarrollo de la actividad de INMOBILIARIA LA ROMELIA INMOROMELIA
CIA. LTDA.

DESCRIPCION DE LA COMPAÑÍA

La compañía INMOBILIARIA LA ROMELIA INMOROMELIA CIA. LTDA. tiene su domicilio en la


ciudad de Guayaquil, realiza actividades habituales de construcción y venta, que lo convierten,
según la Ley Orgánica de Prevención, Detección y Erradicación del delito de lavado de activos y
otros delitos, en un sujeto obligado a reportar sus operaciones a la Unidad de Análisis Financiero
y Económico y a adoptar las medidas preventivas en atención a los lineamientos señalados por la
Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros.

OBJETIVO GENERAL
Establecer las políticas, procedimientos y formatos aplicables para la gestión del riesgo LA/FT en
todos los procesos y proyectos de la compañía.

Dar cumplimiento con lo dispuesto en la Ley Orgánica de Prevención, Detección y Erradicación del
Delito de Lavado de Activos y del Financiamiento de Delitos, como también con la Resolución del
18-07-2014, con la finalidad de establecer una Metodología que sirva para identificar, evaluar y
gestionar los riesgos de Lavado de dinero y Financiamiento de Delitos, determinando la exposición
al riesgo y las medidas de control necesarias con el fin de minimizarlo.

OBJETIVOS ESPECIFICOS
 Aumentar la probabilidad de lograr los objetivos estratégicos de la organización.
 Fomentar una gestión preventiva y proactiva determinando los riesgos de Lavado de
dinero y financiamiento de delitos.

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 Generar conciencia y cultura en cuanto a la necesidad de identificar, evaluar y gestionar
el riesgo de Lavado de dinero y financiamiento de delitos en la organización.
 Mejorar la identificación de oportunidades de crecimiento empresarial y de amenazas a
las cuales estaría expuesta la organización.
 Cumplir con las exigencias legales y reglamentarias y las normas internacionales en este
ámbito.
 Mejorar la información para la toma de decisiones a nivel financiero.
 Contribuir al Buen Gobierno Corporativo.
 Mejorar la imagen empresarial y la confianza de los contratantes, asegurados, empleados,
proveedores y público en General.

2. MARCO LEGAL

NORMAS Y REFERENCIAS INTERNACIONALES Y NORMATIVA NACIONAL

Este Manual de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo, se desarrolló


de acuerdo a las siguientes normas:

- Ley Orgánica de Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado de Activos y


Financiamiento de delitos, publicada en el Registro Oficial No. 802 de julio 21 de 2016.

- Reglamento a la Ley Orgánica Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado


de Activos y Financiamiento de delitos Registro Oficial Suplemento No. 966 de marzo 20
de 2017 y su reforma.

- Normas de Prevención de Lavado de Activos, Financiamiento del terrorismo y otros


delitos, emitidas mediante resolución de No. SCV.DSC.14.009 publicada en el Registro
Oficial No. 292 de 18 de julio de 2014.

- Resolución No. UAF-DG-VR-2015-0005 de 23 de marzo de 2015, que contienen el


procedimiento para la aplicación de la Resolución 1267 de las Naciones Unidas y de las
solicitudes de terceros países, para la inmovilización de fondos o activos terroristas; y ,
sus reformas respectivamente.

- Resolución No. UAF-DG-VR-2015-0006 de marzo 23 de 2015 que contiene la Guía de


Procedimiento para la inmovilización de fondos o activos.

- El Grupo de Acción Financiera Internacional GAFI1 integrado por 36 miembros -34


jurisdicciones y dos organizaciones internacionales (la Comisión Europea y el Consejo de
Cooperación del Golfo), establece los estándares internacionales para combatir el lavado
de activos, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación de armas de

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destrucción masiva. Estos estándares se encuentran recogidos en las 40
Recomendaciones.

- El Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica GAFILAT (antes GAFISUD) , es la


organización intergubernamental de base regional que agrupa a 16 países de América del
Sur, Centroamérica, América del Norte y el Caribe, y tiene como objetivo combatir el
lavado de dinero, la financiación del terrorismo y el financiamiento de la proliferación de
armas de destrucción masiva, a través del compromiso de mejora continua de las políticas
nacionales y la profundización en los distintos mecanismos de cooperación entre los
países miembros.

3. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL

Estructura de las compañías para cumplir las disposiciones de prevención de lavado de activos,
financiamiento del terrorismo y otros delitos.

La estructura organizacional de la compañía INMOBILIARIA LA ROMELIA INMOROMELIA CIA.


LTDA. involucrada en el tema preventivo, ha definido obligaciones y funciones que a continuación
se mencionan:

De la Junta General de Socios

La Junta General de Socios es el órgano de máxima representación de la compañía; por lo tanto,


también lo es en lo relativo a prevención de lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y
otros delitos, y tendrá, como mínimo, las siguientes obligaciones y funciones:
 Emitir las políticas generales para prevenir el lavado de activos, el financiamiento del
terrorismo y otros delitos.
 Aprobar el Manual de Prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo y
sus actualizaciones.
 Aprobar la matriz de riesgo que la compañía implementará.
 Designar al Oficial de Cumplimiento, quien deberá tener el perfil y cumplir con los
requisitos exigidos para ocupar el cargo; y según el caso, removerlo de sus funciones.
 Conocer el informe de Auditoria respecto del cumplimiento de las políticas y
procedimientos de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, y de
existir, acoger las recomendaciones.

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 Aprobar el Plan Anual del Oficial de Cumplimiento y el informe de cumplimiento del año
inmediato anterior.
Del Representante Legal de INMOBILIARIA LA ROMELIA INMOROMELIA CIA. LTDA.

- Proponer a la Junta General de Socios el nombre del candidato para que sea designado
oficial de cumplimiento de la compañía, quien deberá cumplir con los requisitos que la
norma de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo y otros
delitos emitidas por la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros dispone.
 Conocer el informe sobre operaciones inusuales e injustificadas que presente el oficial de
cumplimiento previo el envío a la Unidad de Análisis Financiero y Económico, en caso de
ser pertinente y se cuente con los documentos de sustento.
 En caso de ausencia del oficial de cumplimiento titular y suplente, cumplir con el envío de
información mensual a la Unidad de Análisis Financiero y Económico.

Del Oficial de Cumplimiento

 Elaborar el Manual de Prevención de Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y


otros delitos, y realizar las actualizaciones y reformas cuando sea necesario.
 Preparar el Plan Anual de prevención y el informe anual de cumplimiento y presentarlo a
la Junta General de Socios.
 Promover el conocimiento y supervisar el cumplimiento de la Ley Orgánica de Prevención,
Detección y Erradicación del delito de lavado de activos y financiamiento de otros delitos,
y su reglamento; de las normas emitidas por la Superintendencia de Compañías, Valores
y Seguros; de las resoluciones e instructivos emitidos por la Unidad de Análisis Financiero
y Económico; y, el presente Manual de Prevención.
 Controlar el cumplimiento de las políticas de Debida Diligencia: “Conoce a tu cliente”,
“Conoce su empleado o colaborador” y “Conoce tu mercado”.
 Verificar que todas las operaciones cuenten con los documentos de soporte definidos en
cada política.
 Monitorear las operaciones que realizan las compañías a efectos de detectar aquellas que
sean inusuales e injustificadas.
 Recibir la información sobre operaciones económicas inusuales e injustificadas que
hubieren detectado los demás miembros de las compañías.
 Realizar el análisis de las operaciones económicas inusuales e injustificadas y preparar el
respectivo informe para presentarlo a la Gerencia y remitirlo a la Unidad de Análisis

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Financiero y Económico, de ser pertinente, dentro de los plazos que la ley e instructivos
señalan.
 Vigilar que el reporte de operaciones inusuales e injustificadas a la Unidad de Análisis
Financiero y Económico UAFE se lo realice de manera adecuada y oportuna.
 Orientar la conservación de los documentos relativos a la prevención de lavado de activos
y financiamiento de delitos, de modo que éstos sean archivados de acuerdo a lo
especificado en la presente política.
 Absolver consultas del personal de las compañías.
 Cumplir con el rol de enlace con autoridades e instituciones en asuntos de prevención de
lavado de activos y financiamiento de delitos.
 Realizar los controles correspondientes sobre las operaciones y transacciones que igualen
o superen el umbral legal. Estos controles constituyen uno de los insumos para la
detección y reporte de operaciones inusuales e injustificadas.
 Remitir dentro del plazo legal fijado para el efecto, los reportes previstos en el artículo 4
de la Ley Orgánica de Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado de Activos
y Financiamiento de Delitos.
 Presentar los reportes a la Unidad de Análisis Financiero y Económico, conforme a la
estructura que esa entidad establezca.
 Cooperar con la Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE), en la entrega
oportuna de la información adicional que ésta solicite. La negativa o retraso en la entrega
de la información, dará lugar al inicio de las acciones administrativas y legales que
correspondan.
 Comunicar al personal del sujeto obligado, sobre la estricta reserva que deben mantener
en relación a los requerimientos de información realizados por la Unidad de Análisis
Financiero y Económico (UAFE), u otras instituciones del estado.
 Informar dentro de los primeros treinta (30) días de cada año a la Unidad de Análisis
Financiero y Económico (UAFE), sobre la capacitación recibida en el año anterior.
 Planificar y coordinar la capacitación para el personal del sujeto obligado.

De las sanciones al oficial de cumplimiento.

El oficial de cumplimiento estará sujeto a las siguientes sanciones:

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Suspensión temporal

a) No verificar el cumplimiento del Manual de Prevención.

b) No realizar los descargos de observaciones, realizadas por el correspondiente órgano de


control.

Cancelación del registro

a) No se haya superado las causas que motivaron la suspensión temporal.

b) Cuando se comprueben irregularidades auspiciadas por el oficial de cumplimiento.

c) En caso de hallarse bajo prohibición para ejercer el cargo de oficial de cumplimiento.

En los casos de ausencia temporal o definitiva del oficial de cumplimiento titular, lo remplazará el
suplente si estuviere designado, y a falta de éste, su representante legal o su apoderado, según el
caso; lo cual será comunicado a la UAFE, en el término de cinco días, a partir de la fecha de la
modificación; y, en el plazo de treinta días, designará un nuevo oficial de cumplimiento.

De la Auditoría Externa

De acuerdo al artículo 32 de las normas de prevención emitidas por la Superintendencia de


Compañías, Valores y Seguros según la resolución SCV.DSC.14.009, las compañías que estén
obligadas a presentar auditoria externa deberán presentar el informe de cumplimiento respecto
de las políticas, procedimiento y mecanismos preventivos adoptados por la compañía.

Para cumplir con esta disposición, la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros mediante
resolución No. SCVS.DNPLA.15.008 de fecha 26 de mayo de 2015 determinó los procedimientos
mínimos que debe contener el informe de auditoría, el que deberá ser entregado hasta el 30 de
abril de cada año.

El mencionado informe podrá contener observaciones o recomendaciones, las que serán


revisadas y analizadas por el Oficial de Cumplimiento y por el Gerente y en caso de corresponder
o requerir mejoras, el oficial de cumplimiento deberá establecer un plan para implementación de
correctivos, este plan será aprobado por la Junta General de Socios y deberá señalar los plazos de
ejecución; correctivos que ya deberán estar implementados cuando se realice el nuevo informe
de auditoría externa.

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4 POLITICAS Y PROCEDIMIENTOS DE PREVENCION ADOPTADAS INMOBILIARIA LA ROMELIA
INMOROMELIA CIA. LTDA.

Respecto del manejo del riesgo

Las políticas definidas en el manual buscarán minimizar el grado de exposición de la compañía al


lavado de activos y financiamiento del terrorismo, deberán contar con la matriz de riesgo donde
se identificarán las actividades que realizan, el nivel de riesgos al que estuviesen expuestas.

Respecto a la actualización de Manual de Prevención

El Manual de Prevención debe mantenerse actualizado y distribuido electrónicamente a los


miembros de la compañía.

Respecto de la recepción de dinero en efectivo

Los rubros que percibe la compañía por la actividad que desarrolla serán cobrados a través de
cheque, transferencias de dinero a la cuenta de la compañía, créditos hipotecarios, entre otros.
La moneda utilizada como medio de pago será los dólares de los Estados Unidos de América.

Respecto al formulario de origen lícito de fondos

Los clientes suscribirán el formulario de origen lícito de fondos cuando realicen transacciones u
operaciones con la compañía independientemente el valor de la misma.
Por tratarse el giro del negocio principal las actividades de compraventa, administración,
arrendamiento y permuta de bienes inmuebles, dicho formulario se suscribirá una sola vez, al
inicio de la relación comercial.

POLITICAS DE DEBIDA DILIGENCIA


POLITICA CONOCE A TU CLIENTE
INMOBILIARIA LA ROMELIA INMOROMELIA CIA. LTDA. previo a iniciar relación comercial con
cualquier cliente, requerirá la documentación y habilitantes que permitan conocer su perfil y
origen de sus fondos, así como lo relativo a su situación económica, patrimonial y financiera,
igualmente en casos que se requiera de cambios en la actualización de la información.

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Los datos obtenidos deben incluir su capacidad económica, el origen de los fondos, la frecuencia
de la actividad comercial, beneficiario final; con esta información se establecerá el perfil del
cliente.

Los clientes estarán sometidos a procesos de debida diligencia, considerando los niveles de riesgo,
mientras más alto el nivel de riesgo deberán reforzarse los procedimientos de debida diligencia.

Los niveles de riesgo serán obtenidos de la matriz de riesgo de la compañía, sin perjuicio de que
posteriormente al análisis realizado por el oficial de cumplimiento decida asignar un nivel de
riesgo diferente.

Procedimiento de política

Conocimiento del cliente

Se ha determinado dentro del proceso comercial lo siguiente:


a) Requerir la documentación, habilitantes y soportes necesarios para conocer el perfil de los
clientes potenciales, actuales, ocasionales y permanentes (personas naturales y jurídicas), así
como la procedencia de los fondos con los cuales han de hacer el pago de la transacción
respectiva.
b) Realizar la verificación de la información proporcionada antes y durante la relación comercial,
en caso que se excedan los 30 días o periodos de validez de documentación previamente
entregada, se solicitará nuevamente para incorporar la que se encuentre vigente en el expediente
del cliente. Para ello, se requerirá que:
Los certificados y referencias deben presentarse en original, vigencia de hasta 30 días en caso de
certificaciones bancarias/proveedores firmados.
En caso de ser empresa la solicitante, deberá adjuntar documentación bancaria actualizada, copia
de impuestos de Impuesto al Valor Agregado e Impuesto a la Renta.
c) En el análisis del cliente (personas naturales y/o jurídicas) se procederá a realizar la debida
diligencia de acuerdo al riesgo:
- Tratándose de personas jurídicas, deberá llegar al conocimiento del beneficiario final persona
natural, especialmente a aquellos que tengan directa o indirectamente el 25% o más del capital
suscrito de la empresa.

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- Cuando se inicia la relación comercial o contractual, o cuanto existen cambios en la información
de la base de datos del cliente.
- Se tenga dudas sobre la veracidad de la información del cliente o exista incongruencia con los
datos que de éste se haya obtenido con anterioridad.
- Se requiera identificar el origen de los recursos utilizados por los clientes en la transacción
comercial.
- Se requiera establecer el perfil del cliente, para monitorear las operaciones de sus clientes, este
perfil incluirá el origen de los fondos, la frecuencia de la actividad comercial con la compañía,
volumen, características y beneficiario final del bien, recurso o servicio; y que estos guarden
relación con las actividades declaradas por el cliente y su capacidad económica.
d) El formulario o el documento que el Oficial de Cumplimiento indique para el conocimiento del
cliente deberán incluir como mínimo la siguiente información:

- Para personas naturales:


1. Nombres y apellidos completos.
2. Número de cédula de identidad o ciudadanía, pasaporte vigente.
3. Nombres completos del cónyuge.
4. Dirección y número de teléfono del domicilio y trabajo.
5. Dirección de correo electrónico personal y laboral.
6. Actividad económica e ingresos provenientes de la misma.
7. Declaración del origen y destino lícito de los recursos.
8. Declaración del cliente si es Persona Expuesta Políticamente.
9. Firma del cliente y del empleado que recepta la información.
10. Copia del documento de identificación; y,
11. Copia de la visa o permiso de ingreso y permanencia temporal para extranjeros no residentes
en el Ecuador.
- Para personas jurídicas:
1. Razón social y número de RUC.
2. Objeto social y actividad económica.
3. Dirección y número de teléfono de la empresa.
4. Dirección electrónica o página web.
5. Nombres y apellidos completos, número de identificación, dirección del domicilio y número de
teléfono del(los) representante(s) legal(es) y apoderados.

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6. Firma del representante legal o de la persona que realiza la operación.
7. Declaración del origen y destino lícito de los recursos.
8. Declaración de: directivos, administradores, socios o accionistas si son PEP’s
9. Copia del RUC
10. Copia identificación representantes,
11. Copia firmas autorizadas
12. Copia pago de cualquiera de servicios básicos

e) En caso que el cliente no haya cumplido los requisitos mínimos básicos establecidos por la
empresa después del análisis y realización de la debida diligencia, y existiera duda razonable por
ello, no se podrá iniciar ningún tipo de relación comercial o contractual.

Identificación de los clientes potenciales


Estará a cargo de la parte administrativa y/o oficial de cumplimiento, se realizará requiriendo
información que estará registrada en la compañía y será validada en las páginas de datos públicas.
Para personas naturales: Nombres y apellidos, número de documento de identidad, número de
teléfono y correo electrónico.
Para personas jurídicas: Razón social, número de RUC, teléfono de la empresa o sociedad,
nombre de representante legal y correo electrónico de quien solicita la información.

Segmentación – Perfil del Cliente


Con el fin de segmentar los clientes que la compañía atiende, se presentan perfiles según el
servicio ofrecido:

Segmentación compra de bienes raíces

Personas naturales y jurídicas que requieran comprar formalmente un bien raíz que involucra la
construcción y la compraventa del bien inmueble, o compraventa de bienes ya terminados, sea
en los proyectos que desarrolle la compañía o en construcciones individualizadas solicitadas por
el cliente.
Personas naturales con una o más propiedades, ingresos medios, mayores de 30 años.

Procedimiento para clientes antiguos - vinculados


Para clientes ya vinculados y activos, se realizará anualmente por cualquier medio: vía teléfono,
comunicación, correo electrónico el que fue previamente corroborado, o visita a cliente; la

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confirmación y actualización de la información suministrada al inicio de la relación
comercial/contractual.
Tanto el histórico de datos como la actualización deberán estar soportadas en expediente o
carpeta del cliente.

Sobre la aplicación de la debida diligencia


Identificar adecuadamente el perfil de cliente, sea persona natural o jurídica, al momento de la
vinculación, durante el transcurso de la relación comercial/contractual y al momento de la
renovación de servicios, permitirán tener un conocimiento adecuado, y en caso que esté presente
actividades o condiciones que sean sensibles al lavado de activos o al financiamiento del
terrorismo y otros delitos, se deberá reforzar el conocimiento del cliente y proceder
oportunamente acorde a la ley, con el fin de minimizar el riesgo.
Si el cliente presenta mayores riesgos, los procedimientos de control deberán ser reforzados.
Este procedimiento será realizado por el Oficial de Cumplimiento.

Debida Diligencia Normales


Se realizarán medidas formales al inicio de sus relaciones de negocio.

Debida Diligencia Simplificada


Se realizarán a clientes calificados como de bajo riesgo. En ningún caso implicará omitir la
aplicación de las medidas tendientes a la identificación y verificación del cliente, conforme a la
ley. La empresa podrá aplicar procedimientos de debida diligencia simplificada, entre otros, a las
siguientes clases de clientes:
 Instituciones estatales y municipales.
 Instituciones del sistema financiero controladas por la Superintendencia de Bancos.
 Instituciones de Seguro Privado controladas por la Superintendencia de Compañías,
Valores y Seguros.
 Compañías que pertenecen al mismo grupo empresarial.

Procedimientos de la debida diligencia normal y simplificada


Para aplicar correctamente la Debida Diligencia normal y simplificada se ejecutará de la siguiente
manera:

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 Establecer el perfil del cliente y ejecutar procedimientos de verificación, cumpliendo con
la recopilación oportuna de documentos y requerimientos establecidos.
 Confirmar información y documentación vía telefónica y/o digital, dejando constancia
formalmente de la verificación hecha en carpeta del cliente, indicando claramente fecha,
hora, contacto y responsable interno de la empresa.
 Este procedimiento será realizado en el área administrativa, bajo la supervisión del Oficial
de Cumplimiento.

Debida Diligencia Reforzada


Se realizará a clientes mayormente expuestos al riesgo de Lavado de Activos, Financiamiento del
terrorismo y otros delitos; tomando medidas de control más rigurosas, profundas, exigentes y
exhaustivas.
La empresa aplicará procedimientos reforzados de debida diligencia en los siguientes casos:
 Cuando los clientes y beneficiarios residan en países o territorios cuyos sistemas de
prevención de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y otros delitos no cumplan
o no implementen suficientemente los estándares internacionales en esas materias.
 Cuando los clientes y beneficiarios residan en países o territorios considerados como
paraísos fiscales, con alto nivel de secreto bancario o fiscal; o, cuando los fondos
provengan de tales países o territorios.
 Cuando los clientes sean personas expuestas políticamente (PEP’s).
 Cuando la fuente de riqueza provenga de actividades reconocidas como susceptibles al
lavado de activos o al financiamiento del terrorismo y otros delitos.
 Cuando existan dudas sobre si los clientes actúan por cuenta propia o no.
 Cuando se realicen transacciones con clientes que no han estado físicamente presentes
al inicio de la relación comercial, para su identificación.
 Cuando se trate de clientes que realicen actividades de alto riesgo como industrias
químicas, bélicas, explosivos, etc.
 Cuando se trate de clientes no residentes en el país.

Procedimientos de la debida diligencia reforzada, mejorada o ampliada. –

Para aplicar correctamente la Debida Diligencia reforzada se procederá de la siguiente manera:

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Establecer el perfil del cliente y ejecutar procedimientos de verificación ampliada, cumpliendo
con la recopilación oportuna de documentos y requerimientos establecidos.
Confirmar información y documentación vía telefónica y/o digital, dejando constancia
formalmente de la verificación hecha en carpeta del cliente, indicando fecha, hora, contacto y
responsable que la realizó.
Determinar y dejar constancia del comportamiento del cliente, considerando las actividades o
condiciones que sean sensibles al lavado de activos, al financiamiento del terrorismo y otros
delitos, así:
- Obtener, evaluar y archivar información relevante y completa sobre las actividades del cliente;
y, en el caso de persona jurídica, sobre su constitución, autorización para operar, el
nombramiento del representante legal, sus políticas de control interno y la calidad de supervisión
a la que se encuentren sometidas.
- Realizar, en el caso de persona jurídica, visitas para verificar su existencia real, prevenir
actividades de fachada y corroborar que la naturaleza del negocio y/o actividad declarada guarde
relación con el nivel de ingresos y perfil transaccional.
- En caso de que el cliente esté domiciliado en el extranjero, se deberá verificar la dirección exacta,
el número de teléfono, apartado postal y dirección electrónica; y
- Evidenciar y documentar el origen de los fondos utilizados en la transacción o de aquellos que
se utilicen para el pago de los productos y servicios que presta la empresa.
- Obtener información de los accionistas o socios mayoritarios de la persona jurídica, que a su vez
sean accionistas o socios del cliente del sujeto obligado.
En caso que se presenten y evidencien actividades y operaciones que no guardan conformidad
con el perfil del cliente previamente determinado al inicio o durante la relación
comercial/contractual, o, si éste realiza operaciones que generen alertas establecidas por ley, se
requerirá al cliente la documentación justificativa con el fin de analizar la situación, y de ser
inexistentes o no razonables, se reportará oportunamente la Unidad de Análisis Financiero.

POLITICA CONOCE A TU EMPLEADO O COLABORADOR


La aplicación de esta política está a cargo del Gerente Administrativo, del Gerente y del Oficial de
Cumplimiento.
Esta política deberá ser de conocimiento y acatamiento de todos lo que conforman INMOBILIARIA
LA ROMELIA INMOROMELIA CIA. LTDA.

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En los casos de inversión extranjera en el capital social de las compañías se identificarán
fehacientemente la identidad del inversionista, sea persona natural o jurídica y de los fondos
utilizados para el efecto.

El conocimiento de los socios e inversionistas extranjeros en el capital, en caso que existieran,


colaboradores y reclutamiento del personal, se divide en los procesos siguientes:

El proceso de selección y reclutamiento del personal de las empresas

Esta política contiene un proceso de recopilación de información, verificación de antecedentes


personales, laborales y patrimoniales de los postulantes, identificando la idoneidad para el cargo.
El procedimiento es el siguiente:
Suscripción de formularios. - Para ello deberán suscribir el formulario y anexar los documentos
que sustenten la información consignada.
Para los inversionistas extranjeros, llenar el formulario que Información de los Inversionistas
Extranjeros en Capital / Registro por primera vez o Actualización. Los inversionistas por primera
vez deberán suscribir el formulario que permitirá identificar que su nivel de ingresos corresponda
a la inversión que desea realizar.
Validación de información. - La información entregada para el reclutamiento del personal, será
recabada por el Gerente Administrativo y verificada por el Oficial de Cumplimiento dejando
constancia de la revisión.
De encontrarse inconsistencias o falta de información deberán registrarse en el campo
Observaciones.
Notificación de información. - El Oficial de Cumplimiento notificará al Gerente Administrativo de
los resultados de la validación de la información, para proceder, si corresponde, a la contratación.
Inducción: Todo nuevo empleado está comprometido a cumplir con el presente Manual, por tal
motivo adicionalmente a la capacitación de carácter técnico, le corresponde al Oficial de
Cumplimiento realizar la inducción y capacitación del personal. Finalizado el proceso de inducción
se dejará constancia de esto y de la entrega del Manual de Prevención, ya sea en medio físico o
electrónico.
Monitoreo. - Le corresponde al oficial de cumplimiento realizar el monitoreo y en caso de existir
variaciones no justificadas o inusuales, se lo considerará una señal de alerta para análisis y reporte
en caso de ser necesario.

18
El proceso de conocimiento de socios e inversionistas extranjeros en el capital de la compañía
y de los colaboradores.

Este proceso busca identificar a los socios y colaboradores, si mantienen un nivel de vida
compatible con sus ingresos habituales, lo que permitirá determinar inusualidades o señales de
alerta. El procedimiento es el siguiente:
Suscripción de formularios. - La información de los socios y los documentos que sustenten la
información consignada, será recabada por el Gerente quien la custodiará.
Para los inversionistas extranjeros, llenar el formulario que Información de los Inversionistas
Extranjeros en Capital / Registro por primera vez o Actualización. Los inversionistas por primera
vez deberán suscribir el formulario que permitirá identificar que su nivel de ingresos corresponda
a la inversión que desea realizar.
Validación de información. - La verificación le corresponde al Oficial de Cumplimiento dejando
constancia de la revisión.
De encontrarse inconsistencias o falta de información deberán registrarse en el campo
Observaciones.
Notificación de información. - El Oficial de Cumplimiento notificará al Gerente de los resultados
de la validación de la información.
Inducción: Todo socio o inversionista extranjero está comprometido a cumplir con el presente
Manual, por tal motivo le corresponde al Oficial de Cumplimiento realizar la inducción y
capacitación, se dejará constancia de esto y de la entrega del Manual de Prevención, ya sea en
medio físico o electrónico.
Monitoreo. - Le corresponde al oficial de cumplimiento realizar el monitoreo y en caso de existir
variaciones no justificadas o inusuales, se lo considerará una señal de alerta para análisis y reporte
en caso de ser necesario.

4. TIPOLOGIAS Y SEÑALES DE ALERTA

TIPOLOGÍAS
Es la clasificación y descripción de las técnicas utilizadas por las organizaciones criminales para
dar apariencia de legalidad a los fondos de procedencia lícita o ilícita y transferirlos de un lugar a
otro o entre personas para financiar sus actividades criminales. Entre ellas están:

19
- Encubrimiento tras estructuras comerciales: Es una técnica que permite ocultar fondos
criminales dentro de una actividad normal de negocios que ya existen o empresas
controladas por la organización criminal.

- Mal uso de negocios legítimos: Se determina así cuando el lavador intenta usar un
negocio o empresa ya existente con el fin de usarla para el proceso de lavado, sin que la
organización tenga conocimiento que la naturaleza de los fondos es criminal.

- Uso de identidades falsas, documentos o testaferros: Se clasifica así cuando se


determina que existe el uso de bienes ilícitos poseídos y manejados por individuos con
ninguna asociación con crímenes. Dichos ‘testaferros’ pueden usarse para realizar
depósitos o retiros con la esperanza de que aún si las transacciones llegan a la atención
de las personas que hacen cumplir la ley, la falta de conexiones con la organización
criminal reducirá el valor de la información.

- Explotación de temas jurisdiccionales internacionales: Es una técnica que involucra el


uso del derecho comparado para el lavado de activos: Explotar las diferencias en las leyes
de secreto bancario, requerimientos de identificación, de información, leyes de
impuestos, requerimientos para formación de empresas y restricciones de moneda.

- Tipos de uso de bienes anónimos: Se determina así cuando se presentan algunas formas
de bienes que son completamente anónimas por naturaleza, de manera que la propiedad
o fuente es virtualmente imposible de probar, a menos que el criminal sea atrapado por
las autoridades, mientras interactúa con el bien. Como claro ejemplo de ello, se puede
enmarcar en productos tales como mercadería de consumo, joyería, metales preciosos,
productos financieros con base de cuentas personales numeradas en forma anónima.

SEÑALES DE ALERTA

Son los elementos que evidencian los comportamientos particulares de los clientes y las
situaciones atípicas que presentan las operaciones o transacciones.

LISTADO DE SEÑALES DE ALERTA

INMOBILIARIA LA ROMELIA INMOROMELIA CIA. LTDA. considerará como señales de alerta los
siguientes casos:

a) Con relación al cliente


- Pagos en: efectivo, cheques de terceros o cheques endosados.
- Frecuentes operaciones a nombre de terceras personas.
- Constitución de empresas con socios o capitales provenientes de países considerados
como no cooperantes o paraísos fiscales.

20
- Presenta documentos de identificación adulterados o ilegibles.
- La firma del cliente no coincide con la firma de documentos.
- Actividad real no congruente con la actividad esperada establecida en el Perfil Integral del
Cliente, y/o que no guarda relación con la naturaleza y tamaño del negocio u ocupación
del cliente.
- Clientes que se niegan a brindar información o intenta reducir al mínimo el nivel de la
información ofrecida u ofrece información que es difícil de verificar.
- Personas que desarrollan una actividad de comercio informal de la que no se evidencian
pagos a un proveedor local o al exterior, cuando las mercancías son extranjeras.
- Cuando se advierte que el cliente está siendo dirigido por otra persona y parece no tener
conocimiento de los detalles de las mismas.
- Clientes cuya actividad económica o cuyo negocio ofrecen altísima rentabilidad en un
corto periodo de tiempo por las inversiones que en ellas se hacen.
- Clientes que son directivos o altos funcionarios de entidades públicas que
repentinamente presentan cambios en su nivel de vida, sin ninguna justificación
razonable.
- Clientes con cambios representativos en los movimientos financieros de su actividad
comercial que no son acordes con el comportamiento general del sector.
- Clientes que justifican su incremento patrimonial en haberse ganado un premio, o la
venta o cesión del mismo a favor de un tercero, sin que exista un registro oficial del pago
del mismo.
- Clientes que cancelan sus cuotas con fuentes distintas a la declarada al inicio de la relación
comercial.
- Clientes que son personas muy jóvenes, sin historial en el sector financiero.
- Cliente que en un corto período de tiempo aparece como dueño de importantes y nuevos
negocios y/o activos.
- Clientes que se niegan a justificar el origen de fondos o activos para la operación o a
actualizar la información básica ya suministrada al momento renovar la relación
comercial.
- Clientes que cambian frecuentemente, sin justificación aparente, sus datos tales como
dirección, teléfono, ocupación.
- Clientes que proporcionan números telefónicos a través de los cuales es imposible
comunicarse.
- Presentación de documentos de identificación extraños y sospechosos, que a la compañía
le dificulta verificar.
- Clientes que presentan referencias personales a las que a la compañía le dificulta
contactar.
- Clientes que como dirección únicamente proporcionan la del establecimiento comercial,
el cual es rentado.
- Clientes que registran la misma dirección y/o teléfono de otras personas con las que no
tienen relación aparente.
- Personas que se muestran renuentes o molestos cuando se les solicita una adecuada
identificación o el diligenciamiento obligatorio de ciertos formularios de información.
- Personas que se muestran nerviosos, dudan en las respuestas y/o consultan datos que
traen escritos, al preguntárseles por información requerida para iniciar la relación
comercial.
- Cliente que se rehúsa o suspende una transacción cuando se le solicita información
respecto al origen de los fondos o de los bienes o mercaderías involucrados.

21
b) Con relación a los empleados/colaboradores.
- Empleados con un estilo de vida no acorde a sus ingresos.
- Empleados renuentes a disfrutar sus vacaciones.
- Renuentes a aceptar cambios o promociones.
- Permanecen o concurren a la oficina después de la hora normal de trabajo.
- Frecuente sin justificación se ausentan del lugar de trabajo.
- Impiden que los compañeros atiendan a determinados clientes.
- Utilizan su dirección personal (física o electrónica) para recibir la documentación de sus
clientes.
- Tramitan frecuentemente operaciones con excepciones
- Evitan ciertos controles internos o de aprobación.
- Frecuentemente incurre en errores, descuadres o inconsistencias.
- Frecuentemente reciben regalos, invitaciones, dádivas.

c) Con relación a los servicios


- Operaciones no están acordes con la capacidad económica del cliente.
- Cancelación anticipada de proyectos con dinero en efectivo.
- Aportes constantes en efectivo, cheques, bienes por montos elevados, y sin justificación,
respecto del origen de los fondos.
- Operaciones fraccionadas para eludir la obligación del reporte.
- Operaciones efectuadas frecuentemente a nombre de terceros.
- Cliente entrega billetes y solicita transferencias a distintos lugares del país o del extranjero
sin justificación sobre con la actividad del cliente.

5. REGISTRO DE OPERACIONES, REPORTES Y CONSERVACION DE INFORMACION Y


ARCHIVOS

Respecto de la recepción de dinero en efectivo

Los rubros que percibe la compañía por la actividad que desarrolla serán cobrados a través de
cheque, transferencias de dinero a la cuenta de la compañía, créditos hipotecarios, entre otros.
La moneda utilizada como medio de pago será los dólares de los Estados Unidos de América.

Respecto al formulario de origen lícito de fondos

Los clientes suscribirán el formulario de origen lícito de fondos cuando realicen transacciones u
operaciones con la compañía independientemente el valor de la misma.

22
Por tratarse el giro del negocio principal las actividades de compraventa, administración,
arrendamiento y permuta de bienes inmuebles, dicho formulario se suscribirá una sola vez, al
inicio de la relación comercial.

Entrega de información a las autoridades competentes y su procedimiento

Se remitirá a la Unidad de Análisis Financiero y Económico, los siguientes tipos de reporte:

a) Reporte de operaciones o transacciones inusuales e injustificadas ROII


La inusualidad puede ser detectada por el Oficial de Cumplimiento u otro miembro de la
compañía, y deberá ser objeto inicial de análisis.
En caso de que la inusualidad sea detectada por otro miembro de la compañía que no sea el oficial
de cumplimiento; se deberá cumplir con el siguiente procedimiento:
Notificación. - Detectada la inusualidad se contará con el plazo de un día para notificarla al oficial
de cumplimiento por medio de correo electrónico, y deberá contar con el detalle de las causas o
motivos que llevaron a calificarla como inusual dicha operación, adjuntado la constancia material
del hecho.
Análisis: El oficial de cumplimiento contará con dos días para analizar, contrastar la información
y verificar páginas públicas de información, o base de datos interna de la compañía. Procederá a
partir de esta instancia en caso de que la inusualidad sea por detectada.
Presentación de Informe: El informe será presentado al Gerente o Representante Legal de forma
inmediata, en caso de existir solo la inusualidad, se levantará un acta y se archivará junto con toda
la documentación soporte.
De tener todos los documentos por el que pueda considerar la operación a más de inusual,
injustificada o sospechosa, se levantará el acta y procederá a elaborar el correspondiente Reporte
de Operaciones Inusuales e Injustificadas ROII, y remitirlo a la Unidad de Análisis Financiero y
Económico; siempre dentro de los plazos que la ley señala.
b) Del Reporte de operaciones o transacciones, individuales o conjuntas, iguales o
superiores al umbral, en favor de una misma persona, dentro de un mismo mes, Reporte RESU.
El umbral legal es de 10,000 diez mil dólares de los Estados Unidos de América o su equivalente
en otras monedas, para ello se deberá:
Consolidar la información mensual, obteniéndola de la base de datos de la compañía.

23
Remitir la información, debido a que se considera cumplida con la obligación de entrega de
información cuando el reporte subido en línea es validado con éxito por la Unidad de Análisis
Financiero y Económico; por lo tanto, deberá realizarse la cargarse en línea el día 9 del mes en
curso, si presenta errores se podrá subir la información hasta el día 11, de ser infructuoso se
remitirá ese día el reporte en físico.
De acuerdo a las disposiciones expresas de la Unidad de Análisis Financiero y Económico, en el
caso que el sujeto obligado, no posea operaciones y transacciones que superen el umbral en un
mes, deberán registrar esta novedad dentro del sistema SISLAFT en el campo “RESU”, en la opción
“no existencia de operaciones y transacciones que superen el umbral”.
Del reemplazo de información reportada. De acuerdo a la Ley Orgánica de prevención detección
y erradicación del delito de lavado de activos y financiamiento de delitos; en caso de que el sujeto
obligado a reportar requiera remplazar la información reportada y validada exitosamente, deberá
solicitar a la Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE) el reemplazo de dicha información.
Para ello el oficial de cumplimiento o quien haga sus veces enviará una solicitud por escrito,
explicando la causa por la que requiere remplazar la información y haciendo constar la razón
social, RUC, código de registro; y, período de reemplazo. Una vez autorizado se deberá reemplazar
la información en el término improrrogable de cuarenta y ocho (48) horas contadas a partir de la
notificación de la autorización de reemplazo.
El término reemplazo involucra la incorporación, cambio o eliminación de una o más operaciones
o transacciones económicas, previamente reportadas por los sujetos obligados a informar.

De la entrega de información a autoridades

Recibida la solicitud de información, se procederá de la siguiente forma:


Recopilación de la información estará a cargo del Oficial de Cumplimiento.
Revisión de la información a cargo del Gerente o Representante Legal, siempre que esta no sea
la persona de quien se solicita la información.
Entrega de la información procurando sea con un día de anticipación al plazo o término otorgado
para su entrega.

24
De las transacciones u operaciones a registrar
1. Si las transacciones u operaciones son menores a tres mil dólares de los Estados Unidos de
América (US$ 3.000,00) o su equivalente en otras monedas, se requerirá información básica como
número de identificación, nombres y apellidos completos, dirección y teléfono.
(Formulario - licitud de fondos).
2. Igualen o superen los tres mil dólares de los Estados Unidos de América (US$ 3.000,00) o su
equivalente en otras monedas, se solicitará como mínimo la información establecida en la
POLITICA DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE, y/o dependiendo del tipo de cliente, además se
aplicarán procedimientos de debida diligencia simplificados o reforzados. (Formulario - licitud de
fondos)

7 SOBRE LA RESERVA DE LA INFORMACION

 Sobre la reserva y confidencialidad de la información


Los socios y colaboradores, están obligados a guardar reserva y confidencialidad respecto de la
información que llega a su conocimiento en el ejercicio de sus funciones en la compañía, y quedan
expresamente prohibidos de informar a terceros y en especial a las personas que hayan efectuado
o intenten efectuar transacciones económicas inusuales e injustificadas, que han comunicado a
las autoridades competentes la información sobre las mismas, así como, están prohibidos de
informar o comunicar sobre cualquier información solicitada por la autoridad competente.
El conocimiento de la violación de esta prohibición, obliga al Oficial de Cumplimiento y/o al
representante legal de la compañía a que comunique del particular a la Unidad de Análisis
Financiero y Económico (UAFE).

 Respecto a la información y conservación de los documentos


Para el caso de la información generada se mantendrá en los archivos de la compañía,
conservándose en un plazo de diez (10) años contados desde la finalización de la última
transacción o relación contractual, los primeros cinco años se mantendrán en medios físicos y los
siguientes cinco años, se podrá mantener en medios magnéticos.
La información archivada, se mantendrá en expedientes, los que contendrán:
 Los documentos de la información recopilada durante la relación comercial y su
verificación
 Formulario de origen lícito de fondos, de ser el caso,

25
 Perfil del cliente
 Archivos de operaciones (facturas, contratos, etc.)
 Información relacionada con operaciones inusuales e injustificadas
 Información relacionada con operaciones tentadas, considerándola como tal cuando un
cliente, no continúa con la transacción motivado por la solicitud de requisitos de
cumplimiento, tales como información patrimonial, información personal, dirección, etc.
En caso de que la compañía cierre sus operaciones, será el liquidador de la compañía quien
asuma la responsabilidad del archivo de la información hasta la cancelación de la compañía.
En caso de fusiones, escisiones y transformaciones, será responsabilidad del Gerente indicar
a que compañía resultante de estos actos societarios quedará con la información.

8 SANCIONES

REGIMEN DE SANCIONES POR NO ENTREGA DE INFORMACION A LA UNIDAD DE ANALISIS


FINANCIERO.

Cuando no se remita a la Unidad de Análisis Financiero y Económico los reportes que por ley está
obligado, detallados en el artículo 4 y 5 de la Ley Orgánica de Prevención, detección y erradicación
del delito de lavado de activos y financiamiento de delitos, es importante señalar que la
imposición de la sanción exime al infractor del cumplimiento de la obligación de reporte.

Hay reincidencia por el incumplimiento en la entrega del reporte de operaciones y transacciones


económicas que igualen o superen el umbral legal, cuando el sujeto obligado a reportar comete
la misma infracción en el plazo de doce (12) meses subsiguientes a la resolución sancionatoria por
la primera falta.

El reglamento a la Ley Orgánica de Prevención, Detección y Erradicación del delito de lavado de


activos y financiamiento de delitos ha establecido en el artículo 33 los parámetros para imposición
de multas, las que será aplicada por la UAFE en forma proporcional de acuerdo a los parámetros
siguientes:

1. Patrimonio del sujeto obligado.

26
2. Facturación mensual del sujeto obligado correspondiente al mes en el que se produjo la falta
de reporte o entrega de información.

3. Variable por activos de propiedad del sujeto obligado.

4. La reincidencia en la misma falta administrativa.

Art. 34.- Aplicación de multas. - Las multas establecidas en los artículos 17 y 18 de la Ley, se
impondrán de manera progresiva tomando en consideración tres (3) parámetros financieros de
los sujetos obligados a reportar, cada uno con su respectiva variable porcentual: ingresos (40%),
activos (40%); y, patrimonio (20%o). Las escalas sancionatorias para determinar el valor final de
la multa, conjuntamente con los porcentajes de los parámetros financieros referidos, serán fijadas
mediante Resolución expedida por la máxima autoridad de la Unidad de Análisis Financiero y
Económico (UAFE).

Respecto a la reincidencia por la entrega tardía o incumplimiento de la obligación de reporte, el


sujeto obligado será sancionado con el máximo de la multa establecida para dicho efecto. En
ninguno de los casos descritos anteriormente, la multa podrá exceder el máximo contemplado
para la sanción de la respectiva falta administrativa establecida en la Ley.

El trámite del procedimiento administrativo sancionador se desarrollará de la siguiente manera:

a) Identificación de la infracción- La unidad administrativa que corresponda de la Unidad de


Análisis Financiero y Económico (UAFE), dentro del término de cuarenta y ocho (48) horas
contadas a partir de la expiración de los plazos establecidos en la Ley para la entrega de los
reportes, pondrá en conocimiento de la máxima autoridad o su delegado, el detalle de la
infracción cometida y la identificación del sujeto obligado a reportar;

b) Inicio de procedimiento sancionador. - El Director General de la Unidad de Análisis Financiero


y Económico (UAFE); o, su delegado, una vez conocida la información señalada en el literal
precedente, en el término de tres (3) días expedirá el correspondiente auto de inicio de
procedimiento administrativo sancionador y notificará al presunto infractor con dicho auto vía
correo electrónico, de todo lo cual se dejará constancia en el expediente;

c) Término de prueba. - Una vez notificado el presunto infractor, tendrá el término probatorio de
cuatro (4) días contados a partir del día siguiente de la fecha de notificación con el auto de inicio
para presentar su descargo y adjuntar las pruebas de las que se crea asistido, las mismas que
deberá remitirlas físicamente o vía correo electrónico;

d) Resolución. - Una vez finalizado el término probatorio, el Director General de la Unidad de


Análisis Financiero y Económico (UAFE), dentro del término de veinte (20) días, emitirá la
resolución correspondiente en forma motivada, la misma que será debidamente notificada al
infractor a través del correo electrónico previamente señalado para el efecto, en el término de
tres (3) días de expedida.

27
Las multas impuestas serán pagadas mediante depósito en la cuenta abierta a nombre de la
Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE), realizado el depósito el sujeto obligado deberá
comunicar por escrito o vía correo electrónico a esta entidad, respecto de la cancelación de la
multa entregando copia del comprobante de depósito.

Las resoluciones expedidas por el Director General de la Unidad de Análisis Financiero y


Económico (UAFE), podrán ser impugnadas en la vía administrativa, a través de recurso de
apelación o extraordinario de revisión que serán presentados debidamente fundamentados por
el recurrente ante el Director General de la Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE),
cuando sea el caso, quien en el término de tres (3) días remitirá copia certificada del expediente
al organismo de control pertinente para su resolución.

28
9. MATRIZ DE RIESGOS
9.- MATRIZ DE RIESGOS
I D EN T I F I C A C I O N Y A N A LI SI S D EL R I ESG O

C o d i g o R i esg o D escr i p ci ó n event o d el C ausas d el R i esg o Punt aj e F act o r Punt aj e O b t eni d o

1 R I ESG O D E V I N C U LA C I O N 10
Nuevo s clientes Opera en países co nsiderado paraíso s fiscales 2

Encargado s para iniciar un nego cio Do cumento s perso nales idó neo s 1
Enco ntrarse en lista del Co nsejo de Seguridad de
Trato co n empresas transnacio nales 2
las Nacio nes Unidas y listas OFA C
2 R I ESG O T I PO D E C LI EN T E e
P erso nas que rehúsan a suministrar info rmació n
P erso na natural 2
que no es po sible verificarla.
Empresas so bre las cuales se tenga info rmació n
P erso na jurídica de estar vinculadas a actividades delictivas y que 3
no se co no ce a lo s so cio s
3 R I ESG O Z O N A G EO G R A F I C A 5
Zo nas Fro nterizas Enco ntrarse invo lucradas co n el terro rismo 3
La disctancia o el lugar que se encuentre la
Zo nas M arginales 1
empresa dificulta la verificació n de dato s
La supervisió n bancaria y gubernamental favo rece
Zo nas Co merciales 1
el lavado de A ctivo s
R I ESG O D E A C T I V I D A D ES
4 15
EC O N O M I C A S
B ienes o servicio s que distribuye la Verificar el nivel de impacto del pro ducto
5,5
empresa co mercializado
El nivel de rentabilidad o btenida en lo s último s
Venta de pro ducto s o servicio s 3
año s
Representantes legales que dlrljen la No entregar la info rmació n necesaria del puesto
3
entidad que desempeña
R I ESG O D E C O N C EN T R A C I O N
5 A C C ION A R IA
6

Enco ntrarse vinculadas co n perso nas que se


Co no cer a lo s accio nistas de la empresa encuentren en listas (OFA C, ONU, P A G 2
NA CIONA LES)
No entregar o no co nste en la lista de accio nista
Numero de accio nes de cada pro pietario 3
de la empresa
R I ESG O D E A C T I V I D A D
6 10
PR O F ESI O N A L
Utilizar las cuentas del diente para gestio nar el
A bo gado 3
lavado de activo s
P ro po rcio nar aseso ramiento financiero especial
Co ntado r 3
en el crimen o rganizado
No info rma o po rtunamente las transaccio nes y
A udito r 1,5
debilidades de la empresa
7 R I ESG O S PEP' S 5

Co mpo rtamiento s inadecuado s de empleado s


Funcio nario s gubernamentales 2
dentro y fuera de la empresa
Sus ingreso s superan el nivel de rango que debe
Servido res publico s( militares, po licías,etc) 2
percibir
P arientes hasta cuarto grado de
Enco ntrarse en la lista de perso nas P EP 'S 1
co nsanguinidad
8 R I ESG O O PER A T I V O 15
Repo rtes erró neo s y fraude po r parte de
Riesgo s de fraude interno 2
empleado s e la utilizació n de info rmació n
Falsificació n de do cumento s, emisió n de
Riesgo s de fraude externo 2
cheques sin fo ndo s, transferencias a gran escala
Desastres naturales u o tro s evento s tales co mo
Destrucció n de activo s terremo to s, incendio s, inundacio nes, acto s de 2
terro rismo y vandalismo .
A ctividades de nego cio inapro piadas po r parte de
Operacio nes no reveladas 2
la entidad
9 R I ESG O LEG A L 10
Enco ntrarse en países do nde las leyes y no rmas
Cambio de las leyes y no rmativas 3
cambian co nstantemte
Desco no cimiento de lo s derecho s y o bligacio nes
Vio lació n e incumplimiento de las leyes 2
reglamentarias vigentes
10 R I ESG O R EPU T A C I O N A L 12
P erdida de co nfianza e imagen Desprestigio ante nuevo s clientes 2
P erdida de credibilidad po r parte de nuevo s
P ublicidad negativa 2
clientes
Deficiencias co nstantes y significativas en el
Desprestigio 2
sistema de la empresa
Dificultad a acceso s a fuentes de Realizar o peracio nes iligales, frente a las no rmas
2
financiamiento s vigentes en el país
11 R I ESG O D E C O N T A G I O 6
P erdida po r una acció n o experiencia P erso nas naturales o jurídicas ejercen influencia
3
co mercial so bre la empresa
100

F A C T O R D E R IE S G O E S
IGUA L A : P ESO*IM P A CTO

IM P A CTO

N IV E L D E R IE S G O E S
IGUA L A : FA CTOR DE RIESGO / IM P A CTO

29
EVALUACION DEL RIESGO SIN CONTROLES RIESGO INHERENTE

Factor de Riesgo
p
| Probabilidad
I Impacto 1 FR= PXI
Nivel de Riesgo
NR=FR/I

3 Alta probabilidad 3 9 3
2 Media probabilidad 2 4 2
2 Media probabilidad 2 4 2

3 Alta probabilidad 3 9 3
2 Media probabilidad 2 4 2

3 Alta probabilidad 3 9 3
3 Alta probabilidad 3 9 3
3 Alta probabilidad 3 9 3

3 Alta probabilidad 3 9 3
3 Alta probabilidad 3 9 3
2 Media probabilidad 2 4 2

2 Media probabilidad 2 4 2
3 Alta probabilidad 3 9 3

3 Alta probabilidad 3 9
2 Media probabilidad 2 4 2
2 Media probabilidad 2 4 2

2 Media probabilidad 2 4 2
2 Media probabilidad 2 4 2
1 Baja probabilidad 1 1 1

3 Alta probabilidad 3 9 3
3 Alta probabilidad 3 9 3
2 Media probabilidad 2 4 2
3 Alta probabilidad 3 9 3

3 Alta probabilidad 3 9 3
3 Alta probabilidad 3 9 3

3 Alta probabilidad 3 9 3
2 Media probabilidad 2 4 2
2 Media probabilidad 2 4 2
3 Alta probabilidad 3 9 3

3 Alta probabilidad 3 9 3

30
TRATAMIENTO DEL RIESGO
Control Efectivo Tabla Tipo de Responsable Plan
Tratamiento Descripción del Control Forma de control Tipo de control Plan de Acción OBSERVACIONES
de valoraciones efectividad de Acción

Verificación de la
veracidad de la
Oficial de
Mitigar Reforzada Manual Preventivo Fuerte 3 información
cumplimiento
proporciona por el
cliente
Revisión de
identidad en los Oficial de
Mitigar Normal Manual Preventivo Fuerte 3
organismos de cumplimiento
control dudada
Revisar los datos
correctamente en Oficial de
Mitigar Reforzada Manual Detectivo Fuerte 3
los paises que cumplimiento
operan

Verificación de
identidad
mediante los
Oficial de
Evitar Reforzada Manual Preventivo Fuerte 2 organismos de
cumplimiento
control y vigilancia
existente en
nupstrn nais
Verificar
Oficial de
Evitar Normal Manual Detectivo Fuerte 3 información
cumplimiento
suministrada

Verificar los lugares


donde exista gran
Oficial de
Evitar Reforzada Manual Detectivo Fuerte 3 influencia de
cumplimiento
terrorismo y
narcotráfico

Identificar los
lugares que tienen
niveles Oficial de
Evitar Reforzada Manual Detectivo Fuerte 3
significativos de cumplimiento
corrupción u otras
actividades ¡lícitas.

Revisar cada una


de las leyes que
Oficial de
Evitar Normal Manual Detectivo Fuerte 3 garantiza la
cumplimiento
prevención del
Lavado de Activos

31
Revisar datos del
cliente y el Oficial de
Mitigar Normal Manual Preventivo Moderado 2
producto que es cumplimiento
comercializad 0
Revisar los Estados
Oficial de
Mitigar Normal Manual Preventivo Fuerte 3 Financieros del
cumplimiento
cliente
Verificar la
identificación y
tiempo de servicio Oficial de
Mitigar Normal Manual Preventivo Fuerte 3
que tiene en el cumplimiento
cargo de no ser
personas PEP'S

Revisar Datos en
los Ministerios,
Oficial de
Evitar Normal Automatico Detectivo Fuerte 3 Policía Judicial e
cumplimiento
organismos
internacionale s
Solicitar la lista de
los Accionistas Oficial de
Mitigar Simplificado Manual Preventivo Moderado 2
emitido por un ente cumplimiento
regulador.

Revisar que no
conste en los
organismos que
Oficial de
Evitar Normal Manual Preventivo Fuerte 3 verifican si esta
cumplimiento
expuesto en el
delñito de lavado
de activos

Revisar hoja es vida


profesional y en el
ámbito laboral que Oficial de
Evitar Normal Manual Preventivo Fuerte 3
ha desempeñado el cumplimiento
cargo en otras
empresa

Seguimiento
continuo a las
actividades que Oficial de
Mitigar Simplificado Manual Preventivo Fuerte 3
realiza dentro de cumplimiento
las operaciones de
la empresa

32
Evaluaciones
Periódicas de
Desempeño, Oficial de
Evitar Normal Manual Preventivo Fuerte 3
Programa de cumplimiento
Atención de Quejas
y Reclamos
Verificar los
sueldos que Oficial de
Mitigar Simplificado Manual Preventivo Fuerte 3
perciben cumplimiento
mensualmente
Revisra la lista
total de las Oficial de
Evitar Normal Manual Detectivo Fuerte 3
personas PEP'S cumplimiento
existen en el Dais

Verificar los
reportes
Oficial de
Mitigar Normal Manual Preventivo Fuerte 3 mensuales de las
cumplimiento
actividades a
realizar

Verificar de
documentos,
legalidad de las
Oficial de
Evitar Normal Manual Detectivo Fuerte 3 firmas y las cuentas
cumplimiento
bancarias que
posee los clientes
en los bancos

Verifícanos
sectores en la cual
están expuestos
grandes riesgos Oficial de
Asumir Normal Manual Preventivo Fuerte 3
relacionaciona dos cumplimiento
con el lavado de
activos y el
terrorismo

Verificar datos los


negocios realizados
con otras Oficial de
Mitigar Simplificado Manual Preventivo Fuerte 3
entidades y como cumplimiento
fueron canceladas
las mismas

Revisar
constantemen te
los cambios y Oficial de
Evitar Controlada Manual Preventivo Fuerte 3
reformas de tas cumplimiento
leyes y normativas
ecuatorianas

33
Acatar las
disposiciones y
Oficial de
Mitigar Simplificado Manual Preventivo Fuerte 3 normativas de la
cumplimiento
ley vigente en el
pais

Verificar el tipo de
Oficial de
Mitigar Simplificado Manual Preventivo Moderado 2 clientes al cual se
cumplimiento
ofrece el servicio

Exponer los
productos o
servicios a
Oficial de
Mitigar Simplificado Manual Preventivo Moderado 2 disposición del
cumplimiento
cliente acreditando
la confiabilidad del
mismo

Revison diario del


Oficial de
Mitigar Simplificado Automatico Preventivo Fuerte 3 sistema de la
cumplimiento
empresa
Verificar el grado
Oficial de
Evitar Normal Manual Detectivo Fuerte 3 de confiabilidad de
cumplimiento
las leyes

Realizar un
segumiento de las
personas que mas Oficial de
Mitigar Simplificado Manual Preventivo Moderado 2
relación comercial cumplimiento
ejercen en la
empresa

34
APLICACIÓN DE UN ENFOQUE BASADO EN RIESGOS
Con el fin de reducir los riesgos que se expone a la empresa a ser objeto o instrumento para el
lavado de activos, financiamiento del terrorismo y otros delitos, se considera la matriz de riesgo
que permitirá identificar las actividades, el tipo y nivel de riesgos de las mismas y los factores
exógenos y endógenos relacionados con dichos riesgos.
ESTRUCTURA DE REPORTE DEL SECTOR INMOBILIARIO Y CONSTRUCTOR EMITIDO POR LA
UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO Y ECONOMICO MEDIANTE RESOLUCIÓN No. UAFE-DG-S0-
201.1-0 002 DEL 14 DE JUNIO DEL 2017.

CODIGO DESCRIPCION SECTOR


91 COMPRA BIENES INMUEBLES INMOBILIARIA/CONSTRUCTORAS
92 VENTA BIENS INMUEBLES INMOBILIARIA/CONSTRUCTORAS
93 ADMINISTRACION DE BIENES INMUEBLES INMOBILIARIA/CONSTRUCTORAS
94 PERMUTAS INMOBILIARIA/CONSTRUCTORAS
95 APORTE INICIAL A COMPA DE BIEN INMUEBLE INMOBILIARIA/CONSTRUCTORAS
96 APORTES A LA COMPRA DEL BIEN INMUEBLE INMOBILIARIA/CONSTRUCTORAS
97 RESERVA DE BIENES INMOBILIARIA/CONSTRUCTORAS
98 RESCILIACION DE CONTRATO O DEVOLUCION INMOBILIARIA/CONSTRUCTORAS
DE VALORES
99 CESION DE DERECHOS DE BIENES INMOBILIARIA/CONSTRUCTORAS
INMOBILIARIOS
101 REMODELACION Y ACONDICIONAMIENTO DE CONSTRUCTORAS
BIENES INMUEBLES
102 ALQUILER DE EQUIPO DE CONSTRUCCION O CONSTRUCTORAS
DEMOLICION
103 OBRAS DE INGENIERIA CIVIL Y/O CONSTRUCTORAS
CONSTRUCCION DE BIENES INMUEBLES
104 LOTIZACION, URBANIZACIÓN Y/O CONSTRUCTORAS
PARCELACIÓN DE PROPIEDADES
105 TRATAMIENTO DE TERRENO CONSTRUCTORAS

35
Etapas del Lavado de Activos
El lavado de activos frecuentemente involucra a una compleja serie de transacciones difíciles de
separar, estas etapas como se describen a continuación no se desarrollan necesariamente, existe
la posibilidad de que la maniobra del lavado de activos se complete en alguna de las etapas del
proceso; sin embargo, generalmente podemos distinguir tres etapas o fases:

Colocación: Lo que busca el lavador en esta fase es introducir sus fondos ilegales en el sistema
financiero.

Las organizaciones delictivas utilizan a personas con documentación falsa o empresas “fachada”
para depositar el dinero en efectivo en montos pequeños y en varias instituciones, desde donde
se pueden transferir en corto tiempo y a muchos países del mundo.

Esta introducción de dinero en efectivo lo justifican generalmente por medio de la instalación de


comercios que por sus características operan con dinero en efectivo, tales como restaurantes,
casinos, tiendas abarrotes, y las ganancias obtenidas ya en la actividad lícita son mezcladas con
las ganancias ilícitas y son introducidas al sistema financiero.

Ocultamiento: Es la separación de fondos ilícitos de su fuente mediante varias operaciones


complejas cuyo fin es desdibujar la transacción y que se pierda el rastro documentado, la fuente
y propiedad de los fondos, dificultando la verificación y cortando la cadena de eventuales
investigaciones sobre el origen del dinero.

Como ejemplo de las operaciones e instrumentos más comunes utilizados en esta etapa pueden
citarse los cheques de viajero, giros entre múltiples instituciones bancarias, operaciones por
medio de bancos off-shore, transferencias electrónicas, compra de instrumentos financieros con
posibilidad de rotación rápida y continua, compra de activos de fácil disponibilidad, empresas
ficticias, etc.

Integración: Dar apariencia legítima a riqueza ilícita mediante el reingreso a la economía de lo que
aparentan ser fondos comerciales regulares. Esta fase implica la colocación de los fondos lavados
de regreso a la economía para crear la percepción de legitimidad. A través de esta fase, es
extremadamente difícil distinguir la riqueza legal de la ilegal. Proviene de ahorristas, inversores
en cadenas hoteleras, supermercados, compra de bienes inmuebles, inversiones en capital
extranjero, etc.; permite crear organizaciones fachadas que se prestan servicios entre sí,
generando falsas ganancias por intereses, o inversión inmobiliaria que a su vez sirven como
garantías a préstamos que supuestamente son invertidos en negocios de aparente rentabilidad.

36
REVISION DE LISTAS DEL CONSEJO DE SEGURIDAD DE LAS NACIONES UNIDAS
La Unidad de Análisis Financiero mediante Resolución No. UAF-DG-VR-2015-0006 expidió la Guía
de procedimiento para la inmovilización de fondos o activos de aquellas personas u
organizaciones que consten en las Listas del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas.

Procedimiento
 El oficial de cumplimiento recibirá la lista actualizada por parte de la Unidad de Análisis
Financiero, y visitará la página web www.uaf.gob.ec para revisar si ha existido
actualizaciones.
 De manera inmediata comparan los nombres de la lista con los clientes de la base de datos
de la compañía.
 Si no encuentran coincidencias- termina el proceso
 Si encuentra coincidencias deberá comunicar en forma inmediata a la Unidad de Análisis
Financiero y Económico y a la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros.
 Si la compañía es notificada con la orden judicial de inmovilización de activos, procederá
en lo que le fuera pertinente, y notificará al Juez de su cumplimiento.
 Para el caso de las solicitudes de terceros países en aplicación de la Resolución del Consejo
de Seguridad de la Organización de las Naciones Unidas, una vez recibida la notificación
del juez, el oficial de cumplimiento deberá buscar coincidencias con su base de datos y
registros, de encontrarlas aplicarán las medidas cautelares de manera inmediata y
terminarán cualquier relación comercial contra la persona que se dictó dicha medida.

LISTADO DE PARAÍSOS FISCALES O DE BAJA TRIBUTACIÓN

Son regímenes tributarios con imposición fiscal menor al 60% de la vigente en el Ecuador por el
mismo concepto. En la normativa existe una lista de los mismos y consideraciones adicionales.

Están detallados en la resolución NAC-DGERCGC15-00000052 publicada en el Segundo


Suplemento del Registro Oficial No. 430 de fecha 3 de febrero de 2015, y actualizado el 14 de abril
de 2016.

El listado es el siguiente:
1. ANGUILA (Territorio no autónomo del Reino Unido)
2. ANTIGUA Y BARBUDA (Estado independiente)
3. ARCHIPIELAGO DE SVALBARD
4. ARUBA
5. BARBADOS (Estado independiente)
6. BELICE (Estado independiente)
7. BERMUDAS (Territorio no autónomo del Reino Unido)

37
8. BONAIRE, SABA Y SAN EUSTAQUIO
9. BRUNEI DARUSSALAM (Estado independiente)
10. CAMPIONE DITALIA (Comune di CampionedItalia)
11. COLONIA DE GIBRALTAR
12. COMUNIDAD DE LAS BAHAMAS (Estado independiente)
13. CURAZAO
14. ESTADO ASOCIADO DE GRANADA (Estado independiente)
15. ESTADO DE BAHREIN (Estado independiente)
16. ESTADO DE KUWAIT (Estado independiente)
17. ESTADO LIBRE ASOCIADO DE PUERTO RICO (Estado asociado a los EEUU)
18. EMIRATOS ARABES UNIDOS (Estado independiente)
19. FEDERACION DE SAN CRISTOBAL (Islas Saint Kitts and Nevis: independientes)
20. GRAN DUCADO DE LUXEMBURGO
21. GROENLANDIA
22. GUAM (Territorio no autónomo de los EEUU)
23. ISLA DE ASCENSION
24. ISLAS AZORES
25. ISLAS CAIMAN (Territorio no autónomo del Reino Unido)
26. ISLAS CHRISTMAS
27. ISLA DE COCOS O KEELING
28. ISLA DE COOK (Territorio autónomo asociado a Nueva Zelanda)
29. ISLA DE MAN (Territorio del Reino Unido)
30. ISLA DE NORFOLK
31. ISLA DE SAN PEDRO Y MIGUELON
32. ISLAS DEL CANAL (Guernesey, Jersey, Alderney, Isla de Great Stark, Herm, Little Sark,
Brechou, Jethou, Lihou)
33. ISLA QESHM
34. ISLAS SALOMON
35. ISLAS TURKAS E ISLAS CAICOS (Territorio no autónomo del Reino Unido)
36. ISLAS VIRGENES BRITANICAS (Territorio no autónomo del Reino Unido)
37. ISLAS VIRGENES DE ESTADOS UNIDOS DE AMERICA
38. KIRIBATI
39. LABUAN
40. MACAO
41. MADEIRA (Territorio de Portugal)
42. MANCOMUNIDAD DE DOMINICA (Estado asociado)
43. MONTSERRAT (Territorio no autónomo del Reino Unido)
44. MYANMAR (ex Birmania)
45. NIGERIA
46. NIUE
47. PALAU
48. PITCAIRN
49. POLINESIA FRANCESA (Territorio de Ultramar de Francia)
50. PRINCIPADO DE LIECHTENSTEIN (Estado independiente)
51. PRINCIPADO DE MONACO
52. PRINCIPADO DEL VALLE DE ANDORRA
53. REINO DE SWAZILANDIA (Estado independiente)
54. REINO DE TONGA (Estado independiente)
55. REINO HACHEMITA DE JORDANIA
56. REPUBLICA COOPERATIVA DE GUYANA (Estado independiente)
57. REPUBLICA DE ALBANIA
58. REPUBLICA DE ANGOLA
59. REPUBLICA DE CABO VERDE (Estado independiente)
60. REPUBLICA DE CHIPRE
61. REPUBLICA DE DJIBOUTI (Estado independiente)
62. REPUBLICA DE LAS ISLAS MARSHALL (Estado independiente)
63. REPUBLICA DE LIBERIA (Estado independiente)
64. REPUBLICA DE MALDIVAS (Estado independiente)

38
65. REPUBLICA DE MALTA (Estado independiente)
66. REPUBLICA DE MAURICIO
67. REPUBLICA DE NAURU (Estado independiente)
68. REPUBLICA DE PANAMA (Estado independiente)
69. REPUBLICA DE SEYCHELLES (Estado independiente)
70. REPUBLICA DE TRINIDAD Y TOBAGO
71. REPUBLICA DE TUNEZ
72. REPUBLICA DE VANUATU
73. REPUBLICA DEL YEMEN
74. REPUBLICA DEMOCRATICA SOCIALISTA DE SRI LANKA
75. SAMOA AMERICANA (Territorio no autónomo de los EEUU)
76. SAMOA OCCIDENTAL
77. SAN VICENTE Y LAS GRANADINAS (Estado independiente)
78. SANTA ELENA
79. SANTA LUCIA
80. SAN MARTIN
81. SERENISIMA REPUBLICA DE SAN MARINO (Estado independiente)
82. SULTANADO DE OMAN
83. TOKELAU
84. TRISTAN DA CUNHA (SH Saint Helena)
85. TUVALU
86. ZONA LIBRE DE OSTRAVA.

10. GLOSARIO DE TERMINOS

- Activos

Son bienes, activos financieros, propiedades de toda clase, tangibles o intangibles, muebles o
inmuebles, con independencia de cómo se hubieran obtenido, y los documentos o instrumentos
legales, sea cual fuere su forma, incluida la forma electrónica o digital, que acrediten la propiedad
u otros derechos sobre dichos bienes, incluidos, sin que la enumeración sea taxativa, créditos
bancarios, cheques de viajero, cheques bancarios, giros, acciones, títulos, obligaciones, letras de
cambio, cartas de crédito, y los intereses, dividendos u otros ingresos o valores que se devenguen
o sean generados por esos fondos u otros bienes.

- Actividades inmobiliarias

Son las que realiza el sujeto obligado con bienes inmuebles propios o arrendados; o las que a
cambio recibe una retribución o por contrato.

- Beneficiario final

Es toda persona natural o jurídica que, sin tener necesariamente la condición de cliente, es en
última instancia la destinataria de los recursos o bienes objeto del contrato o se encuentra
autorizada para disponer de los mismos.

- Bienes procedentes de una actividad delictiva

A los efectos de la presente resolución, se entenderá por bienes procedentes de una actividad
delictiva todo tipo de activos que sean el resultado o fueron utilizados para el cometimiento de

39
una actividad delictiva, tanto materiales como inmateriales, muebles o inmuebles, tangibles o
intangibles, así como los documentos o instrumentos jurídicos con independencia de su forma,
incluidas la electrónica o la digital, que acrediten la propiedad de dichos activos o un derecho
sobre los mismos, así como el pago total o en parte del fraude determinado por los delitos contra
el Servicio de Rentas Internas. Categoría. - Nivel de riesgo que el cliente representa para la
compañía.

- Cliente

Persona natural o jurídica con la que la compañía establece, de manera ocasional o permanente,
una relación contractual de carácter económico o comercial.

- Clientes ocasionales

Los que desarrollan una vez u ocasionalmente negocios con las compañías controladas.

- Clientes permanentes

Los que entablan una relación económica o comercial con la compañía controlada con carácter
de habitual.

- Cliente potencial

El que ha consultado por los servicios o productos del sujeto obligado y que puede estar
interesado en acceder a éstos.

- Concesión

Es el otorgamiento de derechos de uso, por un periodo determinado, de bienes inmuebles propios


o arrendados, por parte de una persona jurídica a otras o a una persona natural, para obtener
rentas.

- Criterios de segmentación

Son aquellos utilizados para identificar, clasificar y analizar adecuadamente los grupos de clientes
de un sujeto obligado, en relación con la gestión del riesgo asignado a cada uno de ellos, para
definir si las operaciones son o no inusuales.

- Factores de riesgo

Son las circunstancias y características particulares del cliente, operación y ubicación en la que se
realiza, que determinan la mayor o menor probabilidad de que se trate de una operación inusual.

- Financiamiento de delitos

Es la actividad ilícita por la cual una persona natural o jurídica provee o recolecta fondos por el
medio que fuere, directa o indirectamente, a sabiendas de que serán utilizados o con la intención
deliberada de que se utilicen, en todo o en parte, para cometer un acto o actos delictivos, por
parte una organización criminal, o por un delincuente.

40
- Financiamiento del terrorismo

Es cuando una persona en forma individual o colectiva de manera directa o indirecta, proporcione,
ofrezca, organice o recolecte fondos o activos de origen lícito o ilícito, con la intención de que se
utilicen o a sabiendas de que serán utilizados para financiar en todo o en parte, el cometimiento
de delitos de terrorismo.

- Inversión Inmobiliaria

Es la renta que obtiene el dueño, arrendador o similares por la explotación de bienes inmuebles.

- Lavado de activos

Artículo 317.- Lavado de activos. - La persona que en forma directa o indirecta:


1. Tenga, adquiera, transfiera, posea, administre, utilice, mantenga, resguarde, entregue,
transporte, convierta o se beneficie de cualquier manera, de activos de origen ilícito.
2. Oculte, disimule o impida, la determinación real de la naturaleza, origen, procedencia
o vinculación de activos de origen ilícito.
3. Preste su nombre o el de la sociedad o empresa, de la que sea socio o accionista, para
la comisión de los delitos tipificados en este artículo.
4. Organice, gestione, asesore, participe o financie la comisión de los delitos tipificados en
este artículo.
5. Realice, por sí mismo o por medio de terceros, operaciones y transacciones financieras
o económicas, con el objetivo de dar apariencia de licitud a actividades de lavado de
activos.
6. Ingrese o egrese dinero de procedencia ilícita por los pasos y puentes del país. Estos
delitos son considerados como autónomos de otros cometidos dentro o fuera del país, sin
perjuicio de los casos en que tenga lugar la acumulación de acciones o penas. Esto no
exime a la Fiscalía de su obligación de investigar el origen ilícito de los activos objeto del
delito.

- Mercado

Espacio donde se realizan las transacciones y operaciones de compra, venta o permuta de bienes
y servicios de forma permanente o en fechas concretas. Ámbito geográfico, zona o país donde se
comercializan ciertos productos específicos que los hace ser reconocidos de forma general como
el centro más importante en el comercio de estos productos.

- Ocupación

Es la actividad económica, laboral o profesional que desempeña el cliente, tanto al inicio y durante
el transcurso de la relación comercial.

- Oficial de cumplimiento

Es la persona responsable de velar por la observancia e implementación de las políticas,


procedimientos y controles necesarios para la prevención de lavado de activos, el financiamiento
al terrorismo y otros delitos; verificar la aplicación de la normativa existente sobre la materia.

41
- Operación o transacción económica inusual e injustificada

Son operaciones o transacciones económicas inusuales e injustificadas los movimientos


económicos realizados por personas naturales o jurídicas, que no guarden correspondencia con
el perfil que éstas han mantenido y que no puedan sustentarse.

- Paraíso Fiscal

País o territorio de nula o baja tributación, frecuentemente utilizado para rebajar u optimizar la
carga tributaria de particulares o empresas.

- Perfil del cliente

Es el conjunto de elementos que permite a la compañía controlada determinar, con aproximación,


el tipo, magnitud y periodicidad de las transacciones económicas o comerciales que el cliente
utilizará durante un tiempo determinado.

- Persona Expuesta Políticamente (PEP)

Son todas aquellas personas naturales, nacionales o extranjeras, que desempeñan o han
desempeñado funciones públicas destacadas en el Ecuador o en el extranjero en representación
del país, hasta un año (1) después de haber culminado el cargo que originó tal calidad.

Las relaciones comerciales o contractuales que involucren al cónyuge o a las personas unidas bajo
el régimen de unión de hecho reconocido legalmente; o, a familiares comprendidos hasta el
segundo grado de consanguinidad o primero de afinidad; a personas naturales o jurídicas de
cualquier naturaleza, con las cuales una persona expuesta políticamente (PEP), se encuentre
asociada o vinculada societariamente, o sus colaboradores cercanos, deberán ser sometidas a los
mismos procedimientos de debida diligencia ampliada.

- Procedimientos de “Debida diligencia” y políticas “Conozca a su cliente”, “Conozca a su


empleado”. Son las políticas, procedimientos y controles establecidos por la
Superintendencia de Compañías y aquellas que implementen los sujetos obligados a los
que se refiere esta norma.

- Productos o servicios

Son aquellos que las compañías controladas ofertan a sus clientes, y que se generan dentro del
proceso de ejecución de sus actividades legalmente autorizadas.

- Proveedor

Un proveedor es aquella persona natural o jurídica que abastece a una empresa de material
necesario (existencias) para que desarrolle su actividad principal.

- Segmentación de mercado

42
La segmentación de mercado es el proceso de dividir un mercado en grupos homogéneos
uniformes que tengan características semejantes, en cuanto a perfiles, actividades económicas,
productos y servicios, zonas geográficas, etc.

- Señales de Alerta

Mecanismo de control consistente en identificar prototipos de conducta, que ilustran o revelan


indicativos de la presencia de comportamientos o procedimientos utilizados por las
organizaciones criminales para dar apariencia de legalidad al dinero de origen ilícito.

- Sujetos obligados

Son las compañías bajo el control de la Superintendencia de Compañías y cuya actividad habitual
ha sido establecida en el artículo numerado agregado a continuación del artículo 3 de la Ley de
Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado Activos y del Financiamiento de Delitos
u otros que se incorporen o aquellos que este organismo considere que presenten riesgos
derivados de dichos delitos.

FUENTES DE INFORMACIÓN PÚBLICAS A CONSULTAR

Corporación de Registro Civil, para verificar el número de cédula de identidad o ciudadanía o


para consultas en línea:

- www.corporacionregistrocivil.gob.ec
- www.registrocivil.gob.ec

Servicio de rentas internas, para verificar número de Registro Unico de Contribuyentes e


impuestos causados y revisión de lista de países considerados paraísos fiscales:

- www.sri.gob.ec

Policía Nacional para obtener certificado de antecedentes penales

- http://www.mdi.gob.ec/minterior1/antecedentes/

Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros, para revisar información de las personas


naturales (donde son accionistas o socios, o representación legal) y personas jurídicas
información societaria y financiera:

- www.superintendencia.gob.ec

Función Judicial, para revisión de causas y procesos:

- www.consejodelajudicatura.gob.ec

Verificar si el país de origen no es de alto riesgo en

- www.fatf-gafi.org

43
INTERPOL, personas buscadas

- www.interpol.int/notice/search/wanted

OFAC, Lista de los Estados Unidos incluye a personas y empresas relacionadas con el
narcotráfico

- https://sanctionssearch.ofac.treas.gov

CONSEJO DE SEGURIDAD DE LAS NACIONES UNIDAS listado de terroristas

- https://www.un.org/sc/suborg/en/sanctions/1267/aq_sanctions_list

11. ANEXOS
1.- Formulario Conozca su cliente para personas jurídicas – Debida Diligencia

2.- Formulario Conozca su cliente para personas naturales – Debida Diligencia

3.- Formulario licitud de fondos (en conozca su cliente existe la cláusula y en la compra venta
también)

4.- Formulario licitud de fondos (en conozca su cliente existe la cláusula y en la compra venta
también)- Debida Diligencia Reforzada.

5.- Formulario Declaración de Bienes. - Debida Diligencia

6.- Información del Colaborador/Empleado

7.- Información del Colaborador/Empleado – Debida Diligencia

8.- Formulario de validación de información.

44
ANEXO 1
FORMULARIO CONOZCA A SU CLIENTE
PERSONAS JURÍDICAS
Ciudad.: Fecha:
1. INFORMACIÓN DE LA COMPAÑÍA
Nombre o Razón Social No. de RUC
Objeto Social Teléfono(s)
Dirección Fax
Correo electrónico o Página Web
Actividad económica
Persona de Contacto Correo electrónico
2. REPRESENTANTE (S) LEGAL (S)
Nombres: No. Identificación: Teléfono:
Dirección domicilio Correo electrónico
Nombres: No. Identificación: Teléfono:
Dirección domicilio Correo electrónico
3. ACCIONISTAS DE LA EMPRESA QUE POSEEN DESDE EL 20% DE PARTICIPACIÓN (adjuntar lista si es necesario)
Nombres completos: Participación: No. Identificación: Nacionalidad Teléfono:

4. IINFORMACIÓN FINANCIERA:
Total Activos Total Pasivos Patrimonio Neto Total Ingresos Total Gastos

4. REFERENCIAS BANCARIAS
Nombre Institución Tipo de Cuenta: No. Cuenta:
Nombre Institución Tipo de Cuenta: No. Cuenta:
5. REFERENCIAS COMERCIALES Y PROVEEDORES
Nombre Persona de Contacto Teléfono:
Nombre Persona de Contacto Teléfono:
5. VINCULACIÓN DEL REPRESENTANTE LEGAL ES O HA SIDO:
Funcionario Público SI NO Nombre Institución
Miembro de algún partido político SI NO Nombre Partido Político
Origen de los fondos: Destino de los fondos:

Declaro que el origen de los fondos entregados son lícitos y consecuentemente no provienen de ninguna actividad ilegal o ilícita,
tipificadas en las ley de Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado de Activos y del Financiamiento de Delitos.
Autorizo a la institución realizar el análisis y verificaciones que consideren pertinentes e informar de manera inmediata y
documentada a la autoridad competente en casos de investigación o cuando se detectare inusualidades. Garantiza la veracidad
de la información proporcionada y renuncia a ejecutar cualquier pretensión tanto en el ámbito civil como penal por estos hechos,
acogiéndose a sanciones que por información falsa establezcan las leyes ecuatorianas.

Cliente creado por (Nombres y Firma): Aprobado por (Nombre Completo y Firma):
Autorizo a (nombre de la compañía., a verificar la información proporcionada. El
cliente declara que los valores depositados en su cuenta son lícitos y
consecuentemente no provienen de ninguna actividad ilegal o ilícita, ni serán
destinados a acciones relacionadas y tipificadas en la Ley de Prevención de
Lavado de Activos, vigentes . Firma Re pre se nta nte Le ga l

VERIFICACIÓN DE DATOS

Identificación Dirección Fecha: ______________________


PARA USO INTERNO
Teléfono Firma

Referencias Dpto. Legal Firma: ______________________

45
ANEXO 2

FORMULARIO CONOZCA A SU CLIENTE


PERSONAS NATURALES
Ciudad.: Fecha:
1. INFORMACIÓN GENERAL
Nombre y Apellidoso Completos No. de C.C / C.I.
Provincia Teléfono(s)
Nacionaldad Fax
Correo electrónico o Página Web Estado Civil
Actividad económica
Dirección Correo electrónico
Lugar de Trabajo Teléfono(s)
Sexo Masculino Femenino Valor Ingreso Mensual
Nombre y Apellidoso Completos Conyuge No. de C.C / C.I.
Actividad económica Valor Ingreso Mensual
2. DATOS ECONÓMICOS
Total Activos: Total Pasivos: Ingresos Mensuales: Egresos Mensuales

3. REFERENCIAS BANCARIAS

Nombre Institución Tipo de Cuenta: No. Cuenta:

Nombre Institución Tipo de Cuenta: No. Cuenta:

4. REFERENCIAS COMERCIALES Y PERSONALES

Nombre Persona de Contacto Teléfono:

Nombre Persona de Contacto Teléfono:

5. VINCULACIÓN DEL REPRESENTANTE LEGAL ES O HA SIDO:

Funcionario Público SI NO Nombre Institución

Miembro de algún partido político SI NO Nombre Partido Político

Origen de los fondos: Destino de los fondos:

Declaro que el origen de los fondos entregados son lícitos y consecuentemente no provienen de ninguna actividad ilegal o ilícita,
tipificadas en las ley de Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado de Activos y del Financiamiento de Delitos.
Autorizo a la institución realizar el análisis y verificaciones que consideren pertinentes e informar de manera inmediata y
documentada a la autoridad competente en casos de investigación o cuando se detectare inusualidades. Garantiza la veracidad
de la información proporcionada y renuncia a ejecutar cualquier pretensión tanto en el ámbito civil como penal por estos hechos,
acogiéndose a sanciones que por información falsa establezcan las leyes ecuatorianas.
Autorizo a (nombre de la compañía., a verificar la información proporcionada. El cliente
declara que los valores depositados en su cuenta son lícitos y consecuentemente no
provienen de ninguna actividad ilegal o ilícita, ni serán destinados a acciones relacionadas
y tipificadas en la Ley de Prevención de Lavado de Activos, vigentes. Firma

Creado por (Nombres y Firma): Aprobado por (Nombre Completo y Firma):


VERIFICACIÓN DE DATOS
Identificación Dirección
PARA USO INTERNO
Fecha: ______________________
Teléfono Firma
Firma: ______________________
Referencias Dpto. Legal

46
ANEXO 3

FORMULARIO LICITUD DE FONDOS EXCEPCIÓN


TRANSACCIONES QUE IGUALEN O SUPEREN USD.
Ciudad.: Fecha:

TITULAR
Nombres o Razón Social Teléfono(s)
Provincia Actividad económica
Identificación Cédula RUC Pasaporte No.
Dirección Teléfono(s)
Representante Legal No. Identificación
3. ACCIONISTAS DE LA EMPRESA
Nombres completos: % Participación: No. Identificación:

EXPLIQUE LA NATURALEZA DE OTROS INGRESOS:

Temporadas de Mayor Movimiento:

DECLARACIÓN DE ORIGEN DE LOS FONDOS

Los fondos de las transaación Provienen de:

Declaro que el origen de los fondos entregados son lícitos y consecuentemente no provienen de ninguna actividad ilegal o ilícita,
tipificadas en las ley de Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado de Activos y del Financiamiento de Delitos.
Autorizo a la institución realizar el análisis y verificaciones que consideren pertinentes e informar de manera inmediata y
documentada a la autoridad competente en casos de investigación o cuando se detectare inusualidades. Garantiza la veracidad
de la información proporcionada y renuncia a ejecutar cualquier pretensión tanto en el ámbito civil como penal por estos hechos,
acogiéndose a sanciones que por información falsa establezcan las leyes ecuatorianas.

Con que frecuencia realiza visitas a su Cliente:

Firma del cliente Nombre completo y Sello de quien recibe la información

47
ANEXO 4

FORMULARIO DECLARACIÓN DE BIENES


Ciudad.: Fecha:
1. INFORMACIÓN GENERAL
Nombre y Apellidoso Completos: No. Identificación
2. REFERENCIAS BANCARIAS

Nombre Institución Tipo de Cuenta: No. Cuenta: Saldo Promedio

Nombre Institución Tipo de Inversión Fecha de la Inversión Fecha Vencimiento Valor

3. BIENES MUEBLES

Descripción Valor

4. BIENES IMUEBLES (edificios, casas, terrenos)

Descripción Ubicación Fecha Adquisición Hipotecado Valor Comercial

SI NO

5. CUENTAS POR COBRAR

Nombre o Razón Social Deudor Valor

6. PASIVOS

Nombre o Razón Social Acreedor Valor

7. DATOS ECONÓMICOS

Total Activos Total Pasivos Total Patrimonio

Declaro que el origen de los fondos entregados son lícitos y consecuentemente no provienen de ninguna actividad ilegal o ilícita,
tipificadas en las ley de Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado de Activos y del Financiamiento de Delitos.
Autorizo a la institución realizar el análisis y verificaciones que consideren pertinentes e informar de manera inmediata y
documentada a la autoridad competente en casos de investigación o cuando se detectare inusualidades. Garantiza la veracidad
de la información proporcionada y renuncia a ejecutar cualquier pretensión tanto en el ámbito civil como penal por estos hechos,
acogiéndose a sanciones que por información falsa establezcan las leyes ecuatorianas.

Autorizo a (nombre de la compañía., a verificar la información proporcionada. El cliente


declara que los valores depositados en su cuenta son lícitos y consecuentemente no
provienen de ninguna actividad ilegal o ilícita, ni serán destinados a acciones relacionadas
y tipificadas en la Ley de Prevención de Lavado de Activos, vigentes. Firma del Colaborador
VERIFICACIÓN DE DATOS
Información verificada por (Nombres y Apellidos completos):

Nombres
PARA USO INTERNO
Fecha:

Firma

48
ANEXO 5
INFORMACIÓN COLABORADOR / EMPLEADO
Fecha:
1) Información General
Nombres y Apellidos
Tipo y número de documento de identidad
Estado civil
Nombres y Apellidos de cónyuge (en caso de unión libre consignar nombre)
2) Datos de ubicación
Dirección domiciliaria:
Ciudad Provincia/Estado País
Correo electrónico
Teléfono celular Teléfono convencional
3) Información del cónyuge o unión libre
Nombres y Apellidos
Tipo y número de documento de identidad
Estado civil
Actividad económica
Profesión/ocupación
Lugar de trabajo
Correo electrónico
Teléfono celular Teléfono convencional
4) Información de hijos o dependientes

Nombres y Apel l i dos # cédul a F. na ci mi ento Di s ca pa ci da d

Declaro bajo juramento que la información registrada y acompañada es veráz. Autorizo expresamente
a realizar el análisis y verificaciones de datos presentados. Entidendo que cualquier información falsa o
engañosa puede dar por resultado la terminación de la relación laboral con CONSTRUVICOR CIA. LTDA.
En caso de que no sea verificable alguna información, me comprometo a suministrar la que sea

Firma
Observaciones:

Firma de quien recepta la información

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ANEXO 6
FORMULARIO DE PROCESO DE SELECCIÓN Y CONTRATACIÓN
FECHA
1. DATOS DEL CARGO VACANTE
TIPO ÁREA
CARGO PROYECTO
ASPIRACIÓN SALARIAL
2. DATOS PERSONALES
NOMBRES Y APELLIDOS COMPLETOS
FECHA DE NACIMIENTO
LUGAR DE NACIMIENTO
ESTADO CIVIL
DOCUMENTO DE IDENTIFICACIÓN, TIPO Y NÚMERO
GÉNERO
DISCAPACIDAD CARNÉ CONADIS
TIPO DE DISCAPACIDAD
3. UBICACIÓN, RESIDENCIA ACTUAL
LUGAR DE RESIDENCIA
REFERENCIA
CORREO ELECTRÓNICO PERSONAL
TELÉFONO TELÉFONO CELULAR
4. INFORMACIÓN DE CÓNYUGE/CONVIVIENTE
NOMBRES Y APELLIDOS COMPLETOS
FECHA DE NACIMIENTO
LUGAR DE NACIMIENTO
ESTADO CIVIL
DOCUMENTO DE IDENTIFICACIÓN, TIPO Y NÚMERO
GÉNERO
DISCAPACIDAD CARNÉ CONADIS
TIPO DE DISCAPACIDAD
INFORMACION DE HIJOS # DE HIJOS
NOMBRES Y APELLIDOS # CÉDULA F. NACIMIENTO DISCAPACIDAD

5. INFORMACIÓN ACADÉMICA
INDIQUE EL NIVEL DE ESTUDIOS QUE POSEE Y ÚLTIMO AÑO APROBADO
PRI MARI A COMPLETA UNI VERSI DAD EN CURSO
SECUNDARI A COMPLETA CARRERA QUE ESTUDI A
SECUNDARI A I NCOMPLETA HORARI O
UNI VERSI DAD COMPLETA EGRESADO
UNI VERSI DAD I NCOMPLETA TESI S
TÍTULO DE TERCER NIVEL:
TÍTULO DE CUARTO NIVEL:
6. EMPLEO ACTUAL (SI APLICA)
NOMBRE DE LUGAR DE TRABAJO:
ACTIVIDAD ECONÓMICA:
PROFESIÓN/OCUPACIÓN: CARGO:
TIEMPO EN EL LUGAR DE TRABAJO:
DIRECCIÓN:
7. EMPLEO ANTERIOR (SI APLICA)
NOMBRE DE LUGAR DE TRABAJO:
ACTIVIDAD ECONÓMICA:
PROFESIÓN/OCUPACIÓN: CARGO:
TIEMPO EN EL LUGAR DE TRABAJO:
DIRECCIÓN:
8. REFERENCIAS PERSONALES
APELLIDOS Y NOMBRES CARGO Y LUGAR CORREO ELECTRONICO TELEFONO

8. REFERENCIAS LABORALES
APELLIDOS Y NOMBRES CARGO Y LUGAR CORREO ELECTRONICO TELEFONO

Declaro bajo juramento que la información aquí consignada y la documentación que se acompaña es
veraz. Autorizo expresamente a realizar el análisis y la verificación de los datos presentados.

FIRMA DEL SOLICITANTE

50
ANEXO 7

FORMULARIO DE VERIFICACION DE INFORMACIÓN


Para uso exclusivo de la compañía
Fecha
Verificación de informacion

Registro Civil
www.registrocivil.gob.ec
Servicio de Rentas Internas
www.sri.gob.ec
Ministerio del Interior/antecedentes penales
http://www.mdi.gob.ec/minterior1/antecedentes/
Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros
www.superintendencia.gob.ec
Consejo de la Judicatura
www.consejodelajudicatura.gob.ec
Gafilat ( si pais de origen no es de alto riesgo)
www.fatf.gafi.org
INTERPOL
www.interpol.int/notice/search/wanted
OFAC
https://sanctionssearch.ofac.treas.gov
Consejo de seguridad de las Naciones unidas
- https://www.un.org/sc/suborg/en/sanctions/1267/aq_sanctions_list

Otras validaciones realizadas

Observaciones

Firma y cargo de quien realiza la validación

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12 ACTA DE ENTREGA - RECEPCION

El presente Manual fue elaborado por la Ing. Liliana Monserrate Martínez Sanchez, y
aprobado por la Junta de accionistas de INMOBILIARIA LA ROMELIA INMOROMELIA CIA.
LTDA.

Cuenca, 21 de febrero del 2018.

Entregado por: Recibido por:

Ing. Liliana Martínez Sanchez Abg. Pablo Corral Pacheco.


Gerente General
INMOROMELIA CIA. LTDA.

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