Expediente Técnico Del Crédito

UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN ANTONIO ABAD DEL CUSCO
FACULTAD DE CIENCIAS CONTABLES Y FINANCIERAS
CARRERA PROFESIONAL DE CONTABILIDAD
TEMA:
EXPEDIENTE TÉCNICO DEL CRÉDITO
CURSO : FINANZAS DE EMPRESAS I
DOCENTE : MGT. CPCC. LUIS ALBERTO BARRÓN VILCHEZ
ALUMNAS :
 ALVAREZ CAYO KATERIN FLORA 100152

 APAZA TEJADA NOEMI 100350
 CASTRO CUBA VIVANCO MARIA ANGELES 100352
 CHAIÑA HANCCOCCALLO CAROLINA 100649
 FARFÁN MAXI INES 100153
SEMESTRE : 2013 - 1
CUSCO – PERÚ
2013
El presente trabajo tiene por finalidad dar a conocer el procedimiento

adecuado para el armado del expediente técnico de crédito.
Este documento contiene, básicamente, la historia del análisis del

crédito considerándolo como una introducción a nuestro tema en sí,
así como también conceptos sobre el crédito y expediente de crédito.
También contiene los pasos a seguir para adquirir crédito, lo cual
consideramos primordial, donde el expediente técnico de crédito
cumple un papel muy importante. Es conveniente aclarar que para la
elaboración de este trabajo se han consultado distintas fuentes de
información que será detallada en la parte final del trabajo.
FINANZAS DE EMPRESAS I 2
El propósito de este trabajo es:
 Determinar que es un expediente técnico de crédito.

 Conocer el contenido de un expediente técnico de crédito.
 Comprender el procedimiento que siguen las entidades financieras para
conceder un crédito.
 Señalar en qué se basan los analistas financieros para otorgar un crédito.
 Identificar los diferentes tipos de crédito que otorgan las entidades
financieras.
Historia del Análisis Expediente Técnico Ejemplo de armado de

del credito de Créditos Expediente Técnico para
Grandes Empresas
1) documentos Tipos de Proceso de
Concepto de requeridos créditos Aprobacion y
crédito/ 2) documentos Otorgamiento de
expediente contractuales Creditos
Para Para
personas personas
sin negocio con negocio 1) Captación de Clientes
Concepto de 2) Primera visita al cliente
Expediente 3) Filtrado de Datos del CATEGORÍAS DE
Técnico de Cliente CLASIFICACIÓN CREDITICIA
Crédito 1) P. Naturales DEL DEUDOR
4) Primera Entrevista
2) P. Juridicas Funcionario Categoría normal (0)
5) Segunda visita al cliente Categoría con problemas
potenciales (1)
Aspectos a 6) Segunda Entrevista
evaluar para funcionario Categoría deficiente (2)
un crédito 7) Verificacion de domicilio Categoría dudoso (3)
8) Tercera Entrevista Categoría pérdida (4)
Fucionario
9) Aprbacion de Credito
c 10) Habilitacion de Operacion
11) Desembolso
A lo largo de toda la evolución del riesgo crediticio y desde sus inicios el
concepto de análisis y criterios utilizados han sido los siguientes: desde
principios de 1930 la herramienta clave de análisis del crédito ha sido el
balance.
A principios de 1952, se cambió del análisis del balance al análisis de los

estados de resultados, lo que más importaban eran las utilidades de la
empresa.
En el año de 1953 hasta nuestros tiempos el criterio utilizado ha sido el

flujo de caja. Se otorga un crédito si un cliente genera suficiente caja es
decir si genera suficiente efectivo para pagarlo, ya que los créditos no se
pagan con utilidad, ni con inventarios ni menos con buenas intenciones, se
pagan con efectivo.
CONCEPTOS:
1. CREDITO
En un sentido más general y más apegado a la etimología de la palabra,

crédito deriva de la palabra creer, comercialmente entonces digamos que
crédito significaría el compromiso de pago que adquiere una persona o una
institución sobre la base de la opinión que se tiene de ellos en cuanto a que
cumplirán puntualmente sus compromisos económicos.
Entonces tener crédito significa poseer las características o cualidades

requeridas para que otros confíen en una persona o institución y le
otorguen su confianza.
La esencia de una transacción crediticia es la promesa de pago en una

fecha a futuro. Tal promesa puede ser formal y escrita, como en las letras
de cambio, cheques, hipotecas. El comercio y la industria funcionan sobre
la base del crédito generalmente a corto plazo- entre proveedores y
compradores de insumos o productos terminados.
Hay varias maneras de ofrecer crédito, tales como las tarjetas de crédito,
los préstamos personales, los préstamos para automóvil y las hipotecas.
Los términos del pago de su deuda incluyen el pago de un interés que
compensa a la entidad financiera por todo el tiempo que no tuvo ese
dinero. El interés sobre el crédito usualmente es identificado como una tasa
de porcentaje anual La tasa de porcentaje anual normalmente se
encuentra con los términos del crédito en la solicitud para crédito, y toma
en cuenta la cantidad de tiempo que le tomará saldar el préstamo. Esta
tasa puede ser de sólo unos pocos puntos de porcentaje, o puede ser
mucho más, mientras más bajo sea el interés, menos le costará saldar su
deuda.
Es importante entender la diferencia entre la tasa de porcentaje anual y su

pago mensual. Su pago mensual incluye:
 Una porción de la cantidad original del préstamo, llamada suma

principal o capital.
 Una porción de la tasa de porcentaje anual.
En otras palabras, aunque su pago mensual sea razonable, si la tasa de

porcentaje anual es alta, le será más costoso y le tomará más tiempo
saldar la deuda. Muchos préstamos están diseñados de manera que
primero se cancela el interés, y después se paga la suma principal o
capital. Por lo tanto, cuando la tasa de porcentaje anual es alta, el interés
probablemente también será alto, y podría haber cargos adicionales. Esto
significa que a usted le tomará más tiempo (por lo que le costará más
dinero) el saldar la deuda. Cuando compare préstamos, asegúrese de
fijarse en la tasa de porcentaje anual. Mientras más baja sea la tasa de
interés, mejor será para usted.
Hablar de crédito es tener en cuenta el riesgo desde el punto de vista

crediticio, es decir, asumir en quien vamos a confiar para prestar nuestro
dinero o a quien vamos a entregar algún producto, creyendo en que el
retorno es decir el pago del crédito sea el esperado por nosotros
2. EXPEDIENTE TÉCNICO
Según la DRAE señala que expediente es:
 Conjunto de todos los papeles correspondientes a un asunto o

negocio
 Medio, arbitrio o recurso que se emplea para dar salida a una duda o
dificultad, o salvar los inconvenientes que presenta la decisión o
curso de un asunto.
Sin embargo otras fuentes de información señalan que el expediente

técnico, en su caso, constituye un elemento esencial para los
procedimientos de evaluación de la conformidad de un producto.
La información que debe contener depende de la naturaleza del producto.

Incluirá lo necesario, desde el punto de vista técnico, para demostrar la
conformidad del producto, bien con las normas armonizadas o bien con los
requisitos esenciales de las directivas correspondientes.
Normas armonizadas: Se refieren a las leyes,

disposiciones legales y otro tipo de normatividad
concordante que se debe cumplir para lograr la
conformidad del expediente técnico.
Requisitos esenciales: Condiciones generales

que se debe cumplirse
El expediente ha de ser claro, conciso, no se debe complicar sin necesidad,

la información concreta que ha de contener.
3. EXPEDIENTE TÉCNICO DE CRÉDITO
Teniendo en cuenta las anteriores definiciones, llegamos a la conclusión

de señalar que el expediente técnico es un conjunto de documentos,
obtenidos del cliente y por cuenta propia de la entidad financiera,
elaborados y utilizados para la formalización de un crédito.
Así mismo es una herramienta esencial que elaboran los analistas de

crédito de las entidades financieras para evaluar a sus clientes (sean estos
personas naturales o jurídicas), para evaluar el crédito que se otorgará, y
de acuerdo a ello se decidirá si concederles o no el crédito solicitado.
Aspectos necesarios en la evaluación de un crédito:
 En el proceso de evaluación de un crédito para una empresa se

debe contemplar una evaluación profunda tanto de sus aspectos
cuantitativos como cualitativos.
 Es necesario considerar el comportamiento pasado del cliente
tanto como cliente de la misma institución como de las demás
instituciones
 La decisión crediticia se la debe tomar en base a antecedentes
históricos o presentes.
 Es necesario considerar en los análisis de crédito diferentes
consideraciones que se pueden dar con el fin de anticipar los
problemas.
 Después de haber realizado un análisis concienzudo del crédito
es necesario tomar una decisión por lo que se recomienda
escoger 4 o 5 variables de las tantas que se dieron para su
elaboración
 Evaluar el riesgo crediticio
 En lo que se refiere a casos de garantía, debe tratarse en la mejor
forma posible tener la mejor garantía y que tenga una relación con
el préstamo de 2 a 1 esto con el fin de poder cubrir ampliamente
el crédito.
El crédito para ser otorgado o concedido tiene que ser aprobado por el
gerente, administrador y/u otros sujetos encargados de su aprobación, sin
embargo cabe añadirse que este proceso de aprobación dependerá de la
estructura de aprobación que establezcan cada entidad financiera.
El expediente técnico de crédito está conformado por:
 Documentación requerida
 DNI.
 Estados financieros
 Constancia de asociado al mercado.
 Contrato de alquiler de puesto o pago de tasa diaria a la
municipalidad.
 Boletas, guías y otros documentos que acrediten compras.
 Recibos de servicios ( luz, agua )
 Licencia Municipal de Funcionamiento
 Otros (*)
(*) La documentación requerida va depender del tipo de

persona que solicite el crédito (persona natural o persona
jurídica), del tipo de crédito que solicite (crédito hipotecario,
de efectivo, de consumo, etc.), así como también dependerá
del tipo de institución financiera que otorgue el crédito.
 Documentos contractuales
 Contrato.
 Hoja Resumen.
 Solicitud.
 Pagaré.
 Acuerdo de llenado de pagaré.
 Póliza de Seguro
 Otros (*)
(*) La documentación contractual va depender del tipo de

persona que solicite el crédito (persona natural o persona
jurídica), del tipo de crédito que solicite (crédito hipotecario,
de efectivo, de consumo, etc.), así como también dependerá
del tipo de institución financiera que otorgue el crédito.
CLASIFICACIÓN DE LOS TIPOS DE CRÉDITOS

PARA PERSONAS SIN NEGOCIO PARA PERSONAS CON NEGOCIOS
1) Crédito Hipotecario PERSONA NATURAL

a) Créditos para obtener tu vivienda 1. Crédito Para Microempresas
b) Casas y departamentos en venta 2. Crédito Agropecuario
c) Formas de calificación para obtener tu 3. Créditos para Capital de Trabajo
vivienda 4. Crédito para activo fijo
d) Servicio Post Venta para el Cliente 5. Crédito para línea Revolvente
Hipotecario 6. Línea múltiple
e) Campaña "Hipotecario Novios” 7. Paga Diario
8. Crédito Con Garantía De Depósito A Plazo Fijo
9. Credicaja Emprendedor
10. Credicasa
11. Credicaserito
2) Crédito Automotriz PERSONA JURÍDICA
a) Crédito Automotriz Para Transporte 1. Crédito Para Grandes Empresas

Urbano 2. Crédito Para Medianas Empresas
b) Crédito Para Uso Personal 3. Crédito Para Pequeñas Empresas (PYME)
c) Crédito Para Servicio De Taxi 4. Crédito Para Microempresas
5. Créditos para Capital de trabajo
6. Crédito para activo fijo
7. Crédito para línea Revolvente
8. Línea múltiple
9. Carta Fianza
10. Financiamiento de exportaciones
11. Financiamiento de importaciones
12. Financiamiento para Inversiones
13. Financiamiento para proyectos de mejora
ambiental.
3) Crédito Consumo Personal
a) Préstamo fácil (efectivo)

b) Créditos Prendarios
c) Préstamos para estudios
4) Crédito de Convenio Institucional

5) Adelanto de sueldo
6) Crédito Cubierto
CRÉDITOS PARA PERSONAS SIN NEGOCIO
1. CRÉDITO HIPOTECARIO
a) Crédito para obtener tu vivienda

Si quieres comprar una casa, remodelar o ampliar la que ya tienes o hasta
consolidar grandes deudas, el Crédito Hipotecario de Interbank es para ti.
Requisitos
 No debes presentar un mal comportamiento de pago, ni estar reportado en

centrales de riesgo con información negativa (Infocorp etc.). La misma
condición deberá ser cumplida por la empresa en la que laboras.
 Debes tener entre 21 y 72 años. La edad máxima para pagar el crédito es
hasta los 80 años, siempre y cuando a los 75 años tu saldo capital no sea
mayor a $15,000.
 Debes contar con una cuenta de correo electrónico.
 Debes contar con un seguro de desgravamen aprobado por una empresa
local.
 De ser casado o calificar como novio, estos requisitos deben ser cumplidos
por tu pareja.
Documentos Contractuales
 Modelos de contratos
 Hoja Resumen Tasa Fija
 Hoja Resumen Tasa Mixta
 Cronograma Definitivo
 Solicitud de Préstamo Hipotecario
b) Casas y departamentos en venta
Podrás financiarte con cualquier préstamo hipotecario.
c) Formas de Calificación para obtener tu vivienda
 CALIFICACION DIRECTA
Si tienes como demostrar todos tus ingresos y deudas con papeles, tú

puedes calificar a un Crédito Hipotecario de la manera más fácil.
• Se realiza una evaluación en función a tus ingresos, deudas y calificación

en el sistema. Con estos datos determinaremos a qué monto de crédito
puedes acceder, según el producto que elijas.
• Tu monto de aprobación dependerá del producto que elijas y de tu

capacidad de endeudamiento.
 AHORRO CASA
Si no puedes demostrar todos tus ingresos, tú también puedes calificar a un

Crédito Hipotecario. Sólo tienes que depositar durante unos meses, en tu
cuenta Ahorro Casa, el monto de la cuota del préstamo al que quieres
acceder.
 HIPOTECARIO ALQUILER
Accede a un Crédito Hipotecario mostrando tus pagos de alquiler.
d) Campaña Hipotecario Novios
Como novios, tú y tu pareja tienen hasta 3 formas de calificar a un Crédito

Hipotecario.
1. Directa
Si tienen cómo sustentar todos sus ingresos pueden calificar de manera

directa a un Crédito Hipotecario.
2. Ahorro Casa
Esta cuenta está especialmente diseñada para las parejas que no tienen
cómo sustentar todos sus ingresos con boletas de pago.
Lo primero que deben hacer es calcular el monto máximo que pueden

destinar cada mes para el pago de su crédito, este monto determinará el
valor del Crédito Hipotecario al cual pueden acceder.
CASO PRÁCTICO
Si ambos pueden juntar S/.1630 al mes, podrán acceder a un Crédito

Hipotecario de S/.150 000 a 20 años*
Luego acérquense a cualquier tienda Interbank y pidan la apertura de su

cuenta "Ahorro Casa".
Para lograr la calificación al Crédito es necesario que depositen
puntualmente en su cuenta "Ahorro Casa" el monto equivalente a su cuota.
Sus meses de ahorro dependerán de la cuota inicial con la que cuenten.
Cuota Inicial Meses de Ahorro
De 40% a más Inmediato
Entre 30% y 39% 4 meses
Entre 20% y 29% 6 meses
Como novios pueden escoger entre tener:

 Una sola cuenta (Mancomunada)
 Tener cuentas separadas (Individuales).
La única diferencia es que con la cuenta mancomunada pueden acceder al

Crédito mucho antes de casarse, en cambio con las cuentas individuales es
necesario que nos presenten el Edicto Matrimonial, para considerar los
aportes de ambos.
El Edicto Matrimonial es otorgado por la Municipalidad, aproximadamente

un mes antes del Matrimonio Civil.
2. CRÉDITO AUTOMOTRIZ
Dirigido a personas naturales y jurídicas para el financiamiento o adquisición de

unidades vehiculares con una antigüedad no mayor a 5 años, que tengan ingresos
por actividad económica de comercio, producción o servicios en los últimos 6
meses.
REQUISITOS
 Documento de identidad vigente del titular o representante legal.

 RUC y o licencia de funcionamiento.
 Documento domiciliario o local comercial propio (título de propiedad y/o
autoavalúo y/o certificado de posesión y/o copia literal de dominio o un
documento equivalente).
 De no cumplir con el punto anterior debe presentarse fiador con domicilio
propio.
PLAZO Máximo 60 meses

MONTO Mínimo: S/10,000.00 ó US$ 3.000
EDAD Máximo 74 años 11 meses y 29 días
a) Crédito automotriz para transporte urbano
Otorgado a personas naturales o jurídicas, destinado a la adquisición y/o

sustitución de unidades vehiculares que operan en rutas urbanas (nuevas o
usadas) cuya antigüedad del vehículo no debe exceder a 5 años.
REQUISITOS
 Documento de identidad vigente del titular o representante legal.

 RUC y/o documento que acredite la existencia de la actividad.
 Certificado de habilitación vehicular.
 Antigüedad no menor a un (01) año debidamente sustentado, como
asociado de la Empresa.
 Documento domiciliario.
b) Crédito ASOTRAPUC
Otorgado a personas naturales o jurídicas destinado a la adquisición y/o

sustitución de unidades vehiculares que operan en rutas de transporte
urbano de la ciudad del Cusco, cuyas características están establecidas por
la Dirección de Transporte de la Municipalidad Provincial del Cusco.
REQUISITOS
 Documento de identidad vigente del titular.

 Certificado de habilitación vehicular
 Carta emitida por la empresa de transporte urbano, acreditando que el
cliente es socio.
 Antigüedad no menor a seis (06) meses debidamente sustentado.
 Documento domiciliario o fiador con domicilio propio.
 Pro forma de venta del concesionario vendedor, para sustentar el plan de
inversión.
c) Crédito para uso personal o servicio de taxi
Otorgado a personas naturales o jurídicas destinado a la adquisición de

unidades nuevas, para uso personal o servicio de taxi. (Dirigido a clientes
con actividad empresarial, actividades dependientes o independientes).
REQUISITOS:
 Si es persona natural copia del DNI del titular y cónyuge vigentes.

 Si es persona jurídica, Constitución de la Empresa,
 Documento de identidad vigente del representante legal.
 Vigencia de poderes del representante legal (en vigencia).
 Si el vehículo es para servicio de taxi, presentar certificado de habilitación
vehicular vigente otorgado por la Municipalidad provincial del Cusco.
 Antigüedad en el negocio o tiempo mínimo en un trabajo dependiente de no
menor a doce meses debidamente sustentado.
 Documento domiciliario o fiador con domicilio propio.
 Pro forma de venta del concesionario del vendedor para sustentar el plan
de inversión.
3. CRÉDITO CONSUMO PERSONAL
a) Préstamo Fácil
Solicita tu Préstamo Fácil de la manera más rápida y simple, y puedes

utilizarlo en lo que quieras.
REQUISITOS:
 Tener como mínimo 21 años de edad en el caso de dependientes y

25 años de edad para cualquier otro caso.
 Tener como máximo 71 años de edad.
 Presentar copia simple de:
 Documento de identidad.
 Sustento de deudas en entidades financieras.
 Recibo de servicios del último mes.

 Si eres casado(a) también necesitas presentar todos los documentos
de tu cónyuge.
DEPENDIENTES INDEPENDIENTES RENTISTAS
Ingreso mínimo neto Ingreso mínimo neto

Última declaración anual
de S/.1, 000 para Lima de S/.1, 500 para Lima
del impuesto a la renta.
y Provincias. y Provincias.
Para dependientes
con sueldo fijo última Contrato de Locación Contrato de alquiler
boleta de pago o clave de Servicios. vigente y Autoavalúo.
AFP.
Certificado de
Para dependientes
retenciones de 4ta Tres últimos pagos
con sueldo variable
categoría. mensuales realizados a
últimas 3 boletas de
(Sujeto a evaluación la SUNAT.
pago o clave AFP.
del analista).
Lista de inquilinos con
teléfono fijo y contacto.
DOCUMENTOS CONTRACTUALES
 Póliza de seguro.
 Modelo de contrato.
 Hoja resumen.
 Pagaré.
 Solicitud.
b) Crédito Prendatario
Aprovecha tus ahorros sin necesidad de utilizarlos. Solicita tu préstamo

personal dejando en garantía tus ahorros.
REQUISITOS
 Copia simple de tu DNI y recibo de servicios (titular y cónyuge).
 Edad máxima hasta 65 años. Mayores a 65 sujeto a evaluación.
 Se deberá sustentar una actividad económica lícita
 Hoja resumen.
 Pagaré.
 Solicitud.
c) Préstamo para Estudios
Financiamiento para tus estudios, con excelentes ventajas.
REQUISITOS
 Acreditar ingresos mínimos netos de S/. 3,000.
 Para sustentar ingresos se deben presentar:
o Para dependientes con ingreso fijo: última boleta de pago

o Para dependientes con ingresos variables: 3 últimas boletas de
pago.
o Para independientes: última declaración anual del impuesto a la

renta, recibos por honorarios profesionales de los últimos 3 meses
y contrato de locación de servicios.
o Para rentistas: Última declaración anual del impuesto a la renta,
contrato de alquiler, autoavalúo y tres últimos pagos de IGV.
-
 Continuidad laboral mínima de 6 meses para dependientes con ingreso fijo

y 1 año para todos los demás.
 Tener entre 25 y 71 años de edad.
 No presentar problemas de pago en ninguna otra institución financiera.
 Presentar los siguientes documentos:
o Original y copia D.N.I.

o Constancia de Ingreso a la Universidad o Institución
o Proforma de Costo de los estudios
o Copia de último recibo de servicios
 Con aval para estudios a tiempo completo con un valor menor a $30,000
.
 Hoja resumen.
 Pagaré.
 Solicitud.
4. CRÉDITO DE CONVENIO INSTITUCIONAL
CONCEPTO: Es el crédito para trabajadores de instituciones tanto públicas como

privadas, que hayan firmado un Convenio con la entidad financiera, con
condiciones especiales.
REQUISITOS:
 DNI del titular (y cónyuge para montos mayores a S/. 20,000)

 Último recibo de agua, luz o teléfono
 Última boleta de pago
 Ingreso mínimo S/. 350.00 neto
 Otros documentos requeridos por la Institución (de ser el caso)
DOCUMENTOS
 Póliza de Seguro
 Contrato
 Hoja Resumen
 Solicitud
 Pagaré
5. ADELANTO DE SUELDO
CONCEPTO: Es la posibilidad de acceder a un adelanto de tu sueldo sin

necesidad de solicitárselo a tu empleador. Así de fácil y simple, te damos ese
dinero extra, para que puedas gastarlo en lo que quieras.
REQUISITOS:
 Tener tu Cuenta Sueldo con Interbank.

 Tener un sueldo neto promedio de S/.400 (Lima y Provincias).
 Condición laboral: Trabajador Dependiente o Independiente.
Para clientes antiguos se aplica sobre el promedio de los

últimos 6 meses de su sueldo abonados por el
empleador (sin considerar las gratificaciones).
Para clientes nuevos de 5ta categoría se aplica sobre el
último sueldo abonado por el empleador.
Para clientes nuevos de 4ta categoría se aplica sobre los
últimos 3 sueldos abonados por el empleador.
 Válido para clientes desde los 21 hasta los 71 años.

 Nacionalidad: Peruana.
 Original del documento de identidad (DNI)
 Formato Programa Adelanto de Sueldo
DOCUMENTOS:
 Contrato
 Hoja Resumen
 Solicitud
6. CRÉDITO CUBIERTO
CONCEPTO: A sola firma obtendrás crédito de libre disponibilidad de acuerdo a la

cobertura de tus garantías, aportaciones, plazos fijos y CTS.
REQUISITOS:
 Ser socio activo de la Cooperativa y tener disponibilidad de fondos en

sus diferentes cuentas.
 No tener obligaciones morosas pendientes en el sistema financiero
 El monto máximo de otorgamiento del crédito es hasta el 80% del
monto de sus aportaciones o CDP.
DOCUMENTOS:
 DNI del titular (cónyuge de acuerdo al monto del préstamo o

cobertura).
 CDP (Cuenta de Deposito)- Plazo fijo
CRÉDITOS PARA PERSONAS CON NEGOCIO
I. CRÉDITOS PARA PERSONAS NATURALES
1. CRÉDITO PARA MICROEMPRESAS
CONCEPTO: Dirigido a personas destinadas a financiar actividades de

producción, comercialización o prestación de servicios, otorgados a personas
naturales cuyo endeudamiento es superior a S/.20,0000.00 pero no mayor a
S/.30,000.00
REQUISITOS:
 Documento de identidad vigente

 RUC y/o licencia de funcionamiento y/o documento que acredite la
existencia del negocio
 Documento del domicilio o del local comercial propio.
DOCUMENTOS:
 Contrato
 Hoja Resumen
 Pagaré
2. CRÉDITO AGROPECUARIO
CONCEPTO: Dirigido a personas naturales o jurídicas dedicadas a la actividad

agrícola o ganadera.
REQUISITOS:
 DNI de titulares
 Documento que acredite la propiedad del terreno.
 Experiencia de 01 año en la actividad agropecuaria (de no tener
casa propia presentar fiador domiciliario)
 Edad máxima: 74 años 11 meses 29 días.
DOCUMENTOS:
 Contrato
 Hoja Resumen
 Solicitud
3. CRÉDITO PARA CAPITAL DE TRABAJO
CONCEPTO: Es un préstamo rápido y simple para que inviertas en tu negocio y

hagas que crezca.
REQUISITOS:
 Un (1) año de antigüedad comercial

 Edad mínima : 25 años
 Edad máxima : 69 años
 Debes tener vivienda propia (caso contrario presentar aval).
DOCUMENTOS:
 Contrato
 Solicitud
 Hoja Resumen
 Pagaré
 Acuerdo de llenado de Pagaré
 Póliza de Seguros
4. CRÉDITO PARA ACTIVO FIJO
CONCEPTO: Equipa tu negocio y hazlo más productivo con préstamos en soles o

dólares.
REQUISITOS:
 Antigüedad mínima de18 meses en el giro

 Edad mínima : 25 años
 Necesitas tener vivienda propia (caso contrario presentar aval)
 Se requiere demostrar una experiencia crediticia mínimo 1 año en el
sistema financiero
DOCUMENTOS:
 Contrato
 Solicitud
 Hoja Resumen
 Pagaré
5. CRÉDITO PARA LÍNEA REVOLVENTE
CONCEPTO: Es la línea de Crédito Banca Pequeña Empresa que, a medida que

vas pagando tus cuotas, automáticamente te genera un nuevo disponible en Soles
para que lo retires sin trámites adicionales.
REQUISITOS:
Requisitos personales:
 Tener entre 25 y 70 años de edad para solicitar el préstamo

 Presentar tu DNI o carné de extranjería y de tu cónyuge o
conviviente. En caso de tener un aval, su documento de
identidad y el de su cónyuge, además, del representante legal y
accionistas que participen en la operación de crédito.
 Último recibo de luz o agua.
 Autovalúo o título de propiedad de tu vivienda. (Se solicitará
este documento solo a clientes sin experiencia crediticia,
dependiendo del importe del crédito)
Requisitos de tu negocio:
 Debe tener una antigüedad mínima de 12 meses debidamente

acreditada
 Copia de boletas o facturas de compra y venta.
 Pago SUNAT según régimen tributario
 Contrato de alquiler vigente
 Licencia de Funcionamiento
DOCUMENTOS:
 Contrato
 Solicitud
 Hoja Resumen
 Pagaré
6. LÍNEA MÚLTIPLE
CONCEPTO: Es la línea de Crédito Banca Pequeña Empresa conformada por los

sub productos Capital de Trabajo y Estacional. Cada pago de cuotas incrementa el
saldo disponible del sub producto desembolsado.
REQUISITOS:
 Un (1) año de antigüedad comercial.

 Edad mínima: 25 años.
 Debes tener vivienda propia (caso contrario presentar aval.
DOCUMENTOS:
 Contrato
 Contrato Marco de Línea Múltiple
 Solicitud
 Hoja Resumen
 Pagaré
7. CRÉDITOS PAGA DIARIO
CONCEPTO: Dirigido a personas dedicadas al comercio en un mercado de

abastos, con condición de empadronado(a) quienes pueden acceder a este crédito
pagando sus cuotas todos los días en la comodidad de su negocio.
 Mínimo: S/.300.00 Nuevos Soles

 Máximo: S/.4,000.00 Nuevos Soles
 Máximo: 180 días.
 Edad máxima: 74 años
REQUISITOS:
 Tener negocio propio (puesto de venta de mercado, feria, u otro)

 Experiencia de 6 meses en el Negocio
 Documento de Identidad titulares y fiador solidario vigentes.
 Documento que acredite la existencia del negocio (Licencia de
Funcionamiento).
 Copia de carnet de socio del mercado o constancia emitida por los
representantes del mercado ó Licencia de funcionamiento
 Recibo de agua y/o luz.
DOCUMENTOS:
 Contrato.
 Hoja Resumen.
 Pagaré.
8. CRÉDITO CON GARANTIA DE DEPÓSITO A PLAZO FIJO
CONCEPTO: Otorgado a personas naturales que tengan un depósito de ahorro a

plazo fijo en las diferentes entidades financieras.
 Máximo: 95% del depósito

 Máximo: 60 meses
 Mínima: 18 años Máxima: 75 años
REQUISITOS:
 Documento de Identidad vigente del titular

 Copia del certificado de depósito.
DOCUMENTOS:
 Contrato.
 Hoja Resumen.
 Pagaré.
9. CRÉDICAJA EMPRENDEDOR
CONCEPTO: Dirigido a personas naturales que desarrollen actividades

económicas propias de la crianza de animales menores como cuyes, conejos,
aves de corral, cerdos, ovinos, caprinos, etc.
 Máximo: S/.5,000.00 Nuevos Soles

 Máxima: 74 años
REQUISITOS:
 Documento de identidad vigente del titular y cónyuge

 Recibos de luz y agua
 Documento domiciliario o garante con domicilio propio.
 Fotografías con el cliente del centro de producción.
DOCUMENTOS:
 Contrato.
 Hoja Resumen.
 Pagaré.
10. CRÉDICASA
CONCEPTO: Dirigido a personas naturales o asociados Pro- vivienda

debidamente inscrito en Registros Públicos, destinadas a mejorar la calidad de
vida, permitiendo el financiamiento de soluciones habitacionales adecuadas a las
necesidades de la población.
REQUISITOS:
 Título de propiedad y/o autoavalúo y/o certificado de posesión.

 Presupuesto de obra, sustentado por un Ing. Civil, profesional afín, o
maestro de obra.
 Los requisitos son los mismos que para Microempresa, pequeña
empresa y consumo no revolvente.
DOCUMENTOS:
 Contrato.
 Hoja Resumen.
 Pagaré.
II. CRÉDITOS PARA PERSONAS JURÍDICAS
1. CRÉDITO PARA GRANDES EMPRESAS
CONCEPTO: Créditos dirigidos a personas jurídicas cuyas ventas anuales

declaradas son mayores a 200 millones de Nuevos Soles.
 Monto Mínimo: S/10,000 o US$10,00.00

 Monto Máximo el 10% del patrimonio efectivo de la entidad
bancaria
 Máximo 72 meses.
REQUISITOS:
 Documento que acredite la personería Jurídica con poderes de los

representantes legales.
 Documento de identidad vigente de los representantes legales
 Copia del RUC
 Calificación en el Sistema Financiero 100% normal, durante los
últimos 06 meses.
 Endeudamiento con 04 entidades del Sistema Financiero.
 Documento del domicilio legal.
 Estados financieros de los dos ejercicios económicos.
 Declaraciones anuales de Impuesto a la Renta de los últimos dos
años.
DOCUMENTOS:
 Contrato.
 Hoja Resumen.
 Pagaré.
2. CRÉDITO PARA MEDIANAS EMPRESAS
CONCEPTO: Dirigido a personas jurídicas que tienen un endeudamiento total en

el sistema financiero superior a S/.300,000.00 en los últimos 06 meses y no
cumplen con las características para ser clasificados como créditos a grandes
empresas.
 Monto Mínimo: S/10,000 Nuevos Soles ó US$10,00.00 Dólares

Americanos.
Monto Máximo el 10% del patrimonio efectivo de la entidad
bancaria.
 Máximo 72 meses
REQUISITOS:
 Documento que acredite la personería Jurídica con poderes de los

 Documento de identidad vigente de los representantes legales
 Copia del RUC
 Ingresos documentados de los últimos 06 meses, declaraciones
del impuesto a la Renta del último año.
 Endeudamiento máximo con 04 entidades del sistema financiero.
DOCUMENTOS:
 Contrato.
 Hoja Resumen.
 Pagaré.
3. CRÉDITO PARA PEQUEÑAS EMPRESAS
CONCEPTO: Dirigido a personas destinadas a financiar actividades de

producción, comercialización o prestación de servicios, otorgados a personas
naturales o jurídicas cuyo endeudamiento es superior a S/.20,0000.00 pero no
mayor a S/.30,000.00
 Mínimo: S/.1,000.00 Nuevos Soles ó USD$ 1000.00 Dólares

Americanos
 Máximo: 10% del patrimonio efectivo de la entidad bancaria.
 Mínima: 20 años
REQUISITOS:
 Documento de identidad vigente

existencia del negocio
 Documento del domicilio o del local comercial propio.
DOCUMENTOS:
 Contrato.
 Hoja Resumen.
 Pagaré.
4. CRÉDITO PARA MICROEMPRESAS
CONCEPTO: Destinado a actividades de producción o prestación de servicios

otorgados a personas naturales o jurídicas cuyo endeudamiento total en el
préstamo financiero (sin incluir los créditos hipotecarios para vivienda) es no
mayor a S/.20,000.00 en los últimos 06 meses.
 Mínimo: S/.1,000.00 Nuevos Soles ó USD $ 1000.00

 Máximo: 10% del patrimonio efectivo de la entidad bancaria.
 Mínima: 20 años.
REQUISITOS:
 Documento de identidad vigente.

existencia del negocio.
 Documento del domicilio o del local comercial propio
 De no contar con domicilio propio presentar fiador con domicilio
propio.
DOCUMENTOS:
 Contrato.
 Hoja Resumen.
 Pagaré.
5. CRÉDITOS PARA CAPITAL DE TRABAJO
CONCEPTO: Préstamo rápido y simple para invertir en tu empresa y hacerla

crecer.
 Te prestamos en soles y dólares.

 Te prestamos hasta S/.64, 000 ó US$20,000 sin garantías.
 No te cobramos comisión por desembolso.
 Desembolsamos tu préstamo en sólo 3 días.
 Realizas pre-pagos sin penalidad.
 Tienes hasta 90 días de período de gracia (según evaluación).
 Cuotas fijas.
 Cuentas con seguro de desgravamen.
REQUISITOS:
 Necesita tener 1 año de antigüedad comercial inscrita en SUNAT.

 Necesitas sustentar vivienda propia (caso contrario presentar aval).
 DNI (de todos los participantes: representante legal, socios y
cónyuges).
 Ultimo recibo de servicios (luz ó agua ó mantenimiento, etc.).
 Ficha RUC.
 Copia de la última declaración mensual de impuestos (RUS, RES,
reg. general) y/o constancia de pago.
 Declaración anual de impuestos del último (sólo para casos del
régimen general).
 Boletas y/o facturas de compra venta.
 Nota: Para el caso de activos fijos, debes presentar la pro-forma del

bien a adquirir.
DOCUMENTOS:
 Contrato.
 Hoja Resumen.
 Solicitud.
 Pagaré.
 Acuerdo de llenado de pagaré.
6. CRÉDITO PARA ACTIVO FIJO
CONCEPTO: Crédito para el equipamiento de tu empresa, con préstamos en

soles o dólares.
REQUISITOS:
 Debes contar con 1.5 años de antigüedad comercial.

 Necesitas tener vivienda propia (caso contrario presentar aval).
 DNI (de todos los participantes: representante legal, socios).

 Ficha RUC.
 Copia de la última declaración mensual de impuestos
(RUS, RES, reg. general) y/o constancia de pago.
régimen general).
DOCUMENTOS:
 Contrato.
 Hoja Resumen.
 Solicitud.
 Pagaré.
7. CRÉDITO PARA LÍNEA REVOLVENTE
CONCEPTO: Es una línea de Crédito Banca Pequeña Empresa que, a medida

que vas pagando tus cuotas, automáticamente te genera un nuevo disponible en
Soles para que lo retires sin trámites adicionales.
 Puedes realizar amortizaciones directamente al capital.

 Contarás con la Tarjeta Pequeña Empresa para consultar tu
cronograma de pagos con mayor facilidad.
 Contarás con el seguro de desgravamen y contra incendios.
 No cobramos comisiones por desembolso y pagos adelantados.
 Cuotas disponibles en soles y dólares.
REQUISITOS:
Requisitos personales:
 Tener entre 25 y 70 años de edad para solicitar el préstamo.

 Presentar tu DNI o carné de extranjería y de tu cónyuge o
conviviente. En caso de tener un aval, su documento de identidad y
el de su cónyuge, además, del representante legal y accionistas
que participen en la operación de crédito.
 Último recibo de luz o agua.
 Autoavalúo o título de propiedad de tu vivienda. (Se solicitará este
documento solo a clientes sin experiencia crediticia, dependiendo
del importe del crédito)
Requisitos de tu negocio:
 Debe tener una antigüedad mínima de 12 meses debidamente

acreditada.
 Copia de boletas o facturas de compra y venta.
 Pago SUNAT según régimen tributario.
 Contrato de alquiler vigente.
 Licencia de Funcionamiento.
Requisitos generales:
 Ficha RUC.
 Copia de la última declaración mensual de impuestos (RUS, RES,
reg. general) y/o constancia de pago.
régimen general).
DOCUMENTOS:
 Contrato.
 Hoja Resumen.
 Solicitud.
 Pagaré.
8. LÍNEA MÚLTIPLE
CONCEPTO: Línea de crédito conformada por los sub productos Capital de

Trabajo y Estacional. Préstamo rápido y simple para invertir en tu empresa y
hacerla crecer.
REQUISITOS:
 Necesita tener 1 año de antigüedad comercial inscrita en SUNAT.

 Necesitas sustentar vivienda propia (caso contrario presentar
aval).
 DNI (de todos los participantes)
 Ficha RUC.
 Copia de la última declaración mensual de impuestos
(RUS, RES, reg. general) y/o constancia de pago.
régimen general).
 Ultimo recibo de servicios: luz, agua o teléfono del domicilio.
 Documentos que sustenten la propiedad de la vivienda.
DOCUMENTOS:
 Contrato.
 Contrato Marco de Línea Múltiple
 Hoja Resumen.
 Solicitud.
 Pagaré.
 Póliza de seguro
9. CARTA FIANZA
CONCEPTO: Obtención de la carta fianza el mismo día que la solicitas.
 Otorgamiento de la carta fianza en soles o dólares, de acuerdo a tus

necesidades.
 Plazos flexibles que se adecúan a las características de la operación.
REQUISITOS:

 Tener una cuenta corriente en la moneda que solicites el servicio.
DOCUMENTOS:
 Pagaré.
 Solicitud de Carta Fianza.
10. FINANCIAMIENTO DE EXPORTACIONES
CONCEPTO: Financiamiento para tus proyectos de exportación. Dentro de este

tipo de crédito tenemos:
a) Financiamiento Pre embarque: Financiamiento para tus

operaciones de exportación, proporcionándote el capital de trabajo
que necesitas para cumplir con los pedidos que recibes de tus
clientes del exterior.
b) Financiamiento Post Embarque: Mediante este financiamiento te

anticipamos el pago total o parcial de una venta al exterior de
mercadería o de una prestación de servicios ya realizada.
REQUISITOS:
Para Financiamiento Pre embarque y Post Embarque
 Ser cliente calificado con línea de crédito para este producto.
DOCUMENTOS:
Para Financiamiento Pre embarque y Post Embarque
 Pagaré
 Acuerdo de Llenado de Pagaré
 Carta del cliente solicitando este financiamiento.
11. FINANCIAMIENTO DE IMPORTACIONES
CONCEPTO: Financiamiento a corto plazo para el pago de tus compras de

mercadería o servicios adquiridos en el exterior. Este financiamiento puede ser
adicional al crédito obtenido del proveedor.
REQUISITOS:
 Ser cliente calificado con línea de crédito para este producto.
DOCUMENTOS:
 Pagaré
 Acuerdo de Llenado de Pagaré
 Carta del cliente solicitando este financiamiento.
12. FINANCIAMIENTO PARA INVERSIONES
CONCEPTO: Préstamo para adquisición de máquinas, vehículos y locales

comerciales. Los montos a financiar van desde S/1,500 hasta S/120,000 o su
equivalente en dólares
REQUISITOS:
Documentos Personales:
 DNI (Representante legal)

 Recibo de luz o agua cancelada.
 Autoavalúo y/o título de propiedad (se solicitará solo a
 clientes sin experiencia crediticia, dependiendo del
 importe del crédito).
Documentos del Negocio:
 Documentación sustentatoria de ventas.

 Constancia de asociado, contrato de alquiler o autoavalúo del local
comercial.
 Cronograma, recibos de pago o estados de cuenta de préstamos
vigentes en el Sistema Financiero.
DOCUMENTOS:
 Contrato.
 Hoja Resumen.
 Solicitud.
 Pagaré.
13. FINANCIAMIENTO PARA PROYECTOS DE MEJORA DEL MEDIO

AMBIENTE
CONCEPTO: Línea de financiamiento con SECO (Secretaría de Estado para

Asuntos Económicos de la Confederación Suiza) dirigido a compañías peruanas
que desean invertir en tecnologías ambientales con el objetivo de preservar el
cuidado del medio ambiente.
Para calificar a la Línea de Crédito Ambiental, tu proyecto de inversión debe

incorporar la adquisición de un equipo o tecnología nueva y moderna (Mejor
Tecnología Disponible), relacionada con la reducción de emisiones, reducción del
consumo de agua y/o energía. Las tecnologías pueden ser:
 Tecnologías preventivas que reducen la contaminación en el origen.

 Tecnologías de proceso que produzcan una mayor eco eficiencia.
 Equipos periféricos de apoyo relacionados a la mejora ambiental.
 Tecnologías de “Final de tubo” para mitigar el impacto ambiental
luego de un proyecto de producto.
REQUISITOS:
 Tener menos de 500 empleados.

 Reducción de agentes contaminantes en el proceso productivo y de
los costos de producción mediante el uso eficiente de la materia
prima y de los servicios auxiliares (insumos, agua, energía).
 Al menos el 75% del capital de la empresa debe ser peruano.
 Pertenecer al sector industrial.
DOCUMENTOS:
 Acreditar los requisitos anteriormente mencionados.
 Contrato.
 Hoja Resumen.
 Solicitud.
 Pagaré.
 Acuerdo de llenado de pagaré
NOTA:
 Las entidades financieras deberán tomar en cuenta adicionalmente
con lo indicado en las normas de la SBS, es decir deberán
adecuarse a los requerimientos mínimos de información solicitados
en el Anexo 1, en el Anexo 2 de acuerdo a los criterios internos y
empleados y contar con flujo de caja.
 La base legal para lo antes definido se encuentra regulada por :

Ley General de Instituciones Financieras, Bancarias y del Sistema
de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros
N° 26702, sus ampliaciones y modificatorias.
Resolución SBS N° 808-2003.
PROCESO DE APROBACIÓN Y OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS
A continuación daremos a conocer los pasos que siguen las entidades financieras para aprobar y otorgar cualquier tipo
de crédito.
1.- CAPTACIÓN DE 2.- PRIMERA VISITA AL 3.- FILTRADO DE DATOS

CLIENTES CLIENTE DEL CLIENTE
6.- SEGUNDA ENTREVISTA 5.- SEGUNDA VISITA 4.- PRIMERA ENTREVISTA

FUNCIONARIO CLIENTE FUNCIONARIO
7.-VERIFICACIÓN DE
DOMICILIO Y NEGOCIO
(NEGOCIO).
8.- TERCERA ENTREVISTA

FUNCIONARIO
9.- APROBACIÓN DEL 10.- HABILITACION DE 11.- DESEMBOLSO

CREDITO OPERACIÓN
1.- CAPTACION DE CLIENTES
Para la captación de clientes las entidades financieras aplican distintos

mecanismos por ejemplo:
 Publicidad
Mediante este mecanismo se elaboran propagandas en los diferentes
medios comunicativos como son la televisión, radio, internet y otros, con
el fin de informar a los clientes.
 Meeting
Se trata de encuentros programados con el fin de asesorar y orientar al
cliente, estableciendo la fecha y hora especifica de dicho encuentro.
 Barridos
Esta técnica trata de que el personal de la entidad financiera visita a los
posibles clientes ubicados en zonas estratégicas. Por ejemplo: Visitar al
centro comercial Confraternidad, Paraíso, etc.
2.- PRIMERA VISITA AL CLIENTE
En la primera visita el analista establece una conversación con el cliente con

la finalidad de conocer el destino del crédito, de determinar la clasificación del
cliente así como con la finalidad de obtener información básica del cliente (el
número de DNI, el número de RUC u otra información que le sea necesario al
analista para analizarlo.
Luego de conversar con el cliente, el analista le informa sobre otros

requisitos que debe presentar para la segunda visita que se le hará.
3.- FILTRADO DE DATOS DEL CLIENTE
Con la información básica otorgado por el cliente en la primera visita, el

analista filtra los datos del cliente en distintas entidades como por ejemplo:
INFOCORP: La información proporcionada en el Reporte de Crédito

INFOCORP permite saber si la persona o empresa con la que va a
hacer negocios cumple con sus obligaciones y si está en
capacidad para realizar transacciones comerciales.
SENTINEL: Es una innovadora Central Inteligente de Alertas y Riesgos, con

una actitud proactiva y positiva que te brinda una información
completa y oportuna de tus clientes, proveedores, trabajadores y
si deseas también, de tus competidores.
CENTRAL DE RIESGO: Esta empresa nos brinda información del solicitante,

la cual han sido recabadas de la Superintendencia de Banca y
Seguros, SUNAT, Cámara de Comercio y otras entidades
particulares con el siguiente detalle
a) DATOS E IDENTIFICACIÓN DEL SOLICITANTE.- según este

detalle podemos obtener el RUC, Estado del contribuyente,
direcciones, en caso de una empresa quienes son sus
representantes legales, en caso de una persona natural si es
representante legal de una o varias empresas
ENDEUDAMIENTO DEL SOLICITANTE
Según este detalle nos brinda información del solicitante a nivel de la SBS,
pues es la fuente más fiable, en la cual podemos obtener la calificación de
sus últimos 6 meses según su endeudamiento con entidades financieras, así
como la cantidad de entidades con las que viene operando, así como el
detalle de su endeudamiento.
CATEGORÍAS DE CLASIFICACIÓN CREDITICIA DEL DEUDOR DE LA

CARTERA DE CRÉDITOS
El deudor será clasificado de acuerdo a las siguientes categorías:
 Categoría normal (0)

 Categoría con problemas potenciales (1)
 Categoría deficiente (2)
 Categoría dudoso (3)
 Categoría pérdida (4)
CLASIFICACIÓN DEL DEUDOR DE LA CARTERA DE CRÉDITOS

CORPORATIVOS, A GRANDES EMPRESAS Y A MEDIANAS EMPRESAS
1 CATEGORÍA NORMAL (0)
El deudor:
a) Presenta una situación financiera líquida, con bajo nivel de

endeudamiento patrimonial y adecuada estructura del mismo con
relación a su capacidad de generar utilidades. El flujo de caja no es
susceptible de un empeoramiento significativo ante modificaciones
importantes en el comportamiento de las variables tanto propias como
vinculadas con su sector de actividad; y,
b) Cumple puntualmente con el pago de sus obligaciones.
Adicionalmente y sin perjuicio de lo establecido en los incisos a) y b)

precedentes, la empresa del sistema financiero considerará si el deudor:
a) Tiene un sistema de información consistente y actualizado, que le

permita conocer en forma permanente su situación financiera y
económica;
b) Cuenta con una dirección calificada y técnica, con apropiados

sistemas de control interno;
c) Pertenece a un sector de la actividad económica o ramo de negocios
que registra una tendencia creciente; y,
d) Es altamente competitivo en su actividad.
2 CATEGORÍA CON PROBLEMAS POTENCIALES (1)
El deudor presenta cualquiera de las características siguientes:

a) Una buena situación financiera y de rentabilidad, con moderado
endeudamiento patrimonial y adecuado flujo de caja para el pago de
las deudas por capital e intereses. El flujo de caja podría, en los
próximos 12 meses, debilitarse para afrontar los pagos, dado que es
sumamente sensible a modificaciones de variables relevantes como
entorno económico, comercial, regulatorio, político, entre otros; o,
b) Atrasos ocasionales y reducidos en el pago de sus créditos que no
exceden los 60 días.
3 CATEGORÍA DEFICIENTE (2)

a) Una situación financiera débil y un flujo de caja que no le permite
atender el pago de la totalidad del capital y de los intereses de las
deudas. La proyección del flujo de caja no muestra mejoría en el
tiempo y presenta alta sensibilidad a modificaciones menores y
previsibles de variables significativas, debilitando aún más sus
posibilidades de pago. Tiene escasa capacidad de generar
utilidades; o,
b) Atrasos mayores a sesenta (60) días y que no excedan de ciento
veinte (120) días.
4 CATEGORÍA DUDOSO (3)

a) Un flujo de caja manifiestamente insuficiente, no alcanzando a cubrir
el pago de capital ni de intereses; presenta una situación financiera
crítica y muy alto nivel de endeudamiento patrimonial, y se encuentra
obligado a vender activos de importancia para la actividad
desarrollada y que, materialmente, son de magnitud significativa con
resultados negativos en el negocio; o,
b) Atrasos mayores a ciento veinte (120) días y que no excedan de

trescientos sesenta y cinco (365) días.
5 CATEGORÍA PÉRDIDA (4)

a) Un flujo de caja que no alcanza a cubrir sus costos. Se encuentra en
suspensión de pagos, siendo factible presumir que también tendrá
dificultades para cumplir eventuales acuerdos de reestructuración; se
encuentra en estado de insolvencia decretada o está obligado a
vender activos de importancia para la actividad desarrollada, y que,
materialmente, sean de magnitud significativa; o,
b) Atrasos mayores a trescientos sesenta y cinco (365) días.
CLASIFICACIÓN CREDITICIA DEL DEUDOR DE LA CARTERA DE CRÉDITOS A

PEQUEÑAS EMPRESAS, A MICROEMPRESAS, DE CONSUMO REVOLVENTE Y
CONSUMO NO REVOLVENTE

Son aquellos deudores que vienen cumpliendo con el pago de sus
créditos de acuerdo a lo convenido o con un atraso de hasta ocho (8)
días calendario.

Son aquellos deudores que registran atraso en el pago de sus créditos
de nueve (9) a treinta (30) días calendario.

de treinta y uno (31) a sesenta (60) días calendario.

de sesenta y uno (61) a ciento veinte (120) días calendario.

Son aquellos deudores que muestran atraso en el pago de sus créditos
de más de ciento veinte (120) días calendario.
CLASIFICACIÓN CREDITICIA DEL DEUDOR DE LA CARTERA DE CRÉDITOS

HIPOTECARIOS PARA VIVIENDA

Son aquellos deudores que vienen cumpliendo con el pago de sus
créditos de acuerdo a lo convenido o con un atraso de hasta treinta (30)
días calendario.

Son aquellos deudores que muestran atraso en el pago de treinta y uno
(31) a sesenta (60) días calendario.

Son aquellos deudores que muestran atraso en el pago de sesenta y uno
(61) a ciento veinte (120) días calendario.

Son aquellos deudores que muestran atraso en el pago de ciento
veintiuno (121) a trescientos sesenta y cinco (365) días calendario.

Son aquellos deudores que muestran atraso en el pago de más de
trescientos sesenta y cinco (365) días calendario.
4.- PRIMERA ENTREVISTA FUNCIONARIO
En esta etapa, el analista propone y plantea las alternativas de crédito que se

le puede otorgar al cliente, para luego determinar:
 Los montos
 Las tasas y
 Los periodos de las alternativas de crédito que propone el analista al
funcionario.
También se realiza:
 Una simulación del crédito.

 El armado de los documentos contractuales.
5.- SEGUNDA VISITA CLIENTE
El analista presenta las diferentes alternativas de crédito al cliente y para que

así este pueda elegir el crédito que más le conviene.
Luego se procede:
 A la firma de los documentos necesarios para solicitar el crédito.

 Recojo de documentos pedidos al cliente en la primera visita.
 Acuerdo de fecha de verificación domiciliaria.
 Acuerda la fecha de la tercera visita si fuera necesario.
Siempre que el cliente este de acuerdo con alguna de las alternativas de

crédito.
6.- SEGUNDA ENTREVISTA FUNCIONARIO
En esta etapa se realiza:
 El armado del expediente técnico del crédito el cual contiene

documentos contractuales y requeridos.
 El ordenado, sellado, llenado de dichos documentos excluyendo el
pagare.
 El ingreso de la solicitud de crédito
7.-VERIFICACIÓN DE DOMICILIO VIVIENDA – LABORAL / NEGOCIO.
En caso de persona natural se deberá proceder a realizar visitas al domicilio y

centro laboral del solicitante y aval (si fuera el caso).
En el caso de persona jurídica se deberá visitar el domicilio fiscal del negocio

del cliente.
Domiciliaria.- Confirmar que el solicitante habite o sea propietario del

domicilio con documentos acreditables, asi mismo de manera objetiva verificar
status de la vivienda, muebles con los que cuenta, entorno familiar.
Laboral.- Confirmar la relación laboral del solicitante con la empresa donde

labora (antigüedad laboral, cargo, sueldo) en el caso de ser trabajador
dependiente, si fuera el caso de ser independiente se deberá verificar
(antigüedad del negocio, mercadería en stock, maquinaría para producción,
número de trabajadores, afluencia de clientes)
En ambos casos se deberá tener presente la ubicación del domicilio y del

centro laboral, considerando que aquellas direcciones ubicadas en zonas
peligrosas o de difícil acceso no podrán calificar para el crédito.
Negocio.- Confirmar la existencia y domicilio fiscal del negocio.
8.- TERCERA ENTREVISTA FUNCIONARIO
En esta etapa el analista:
 En el caso de persona natura, ingresa al sistema el flujo de caja del

cliente, en el caso de persona jurídica revisa los estados financieros y el
flujo de caja de la entidad solicitante.
 Da la conformidad del crédito en base a la revisión del expediente técnico.
 Escanea los documentos contractuales y requeridos
 Ratificación de periodo y cuota mensual
 Envió del expediente técnico de crédito al funcionario para la aprobación de
dicho crédito
9.- APROBACION DEL CREDITO
El crédito solicitado es aprobado según la autonomía o políticas de la entidad

financiera.
10.- HABILITACIÓN DE OPERACIÓN
El jefe de operaciones aprueba el expediente.
11.- DESEMBOLSO
Una vez habilitado la operación, se procede a que el cliente firme el último

documento contractual que es el pagare, que sirve como garantía de pago del
crédito otorgado.
Luego se procede a la apertura una cuenta a favor del cliente (solicitante del
crédito) en el cual la entidad deposita el monto del crédito aprobado.
El desembolso también debe ser aprobado para que finalmente el cliente

pueda retirar el efectivo.
EXPEDIENTE TÉCNICO DE CRÉDITO PARA CAPITAL

DE TRABAJO
I. DOCUMENTOS REQUERIDOS
a) Necesita tener 1 año de antigüedad comercial inscrita en SUNAT.
b) Necesitas sustentar vivienda propia (caso contrario presentar aval).
c) DNI (de todos los participantes: representante legal, socios y

cónyuges).
d) Ultimo recibo de servicios
RECIBO DE LUZ
RECIBO DE AGUA
e) Ficha RUC.
f) Copia de la última declaración mensual de impuestos (RUS, RES, reg.

general) y/o constancia de pago.
g) Boletas y/o facturas de compra venta.
II. DOCUMENTOS CONTRACTUALES
 Contrato.
 Hoja Resumen.
 Solicitud.
 Pagaré.
EXPEDIENTE TÉCNICO DE CRÉDITO PARA GRANDES

EMPRESAS
I. DOCUMENTOS REQUERIDOS
a. Documento que acredite la personería Jurídica con poderes de los

MINUTA DE CONSTITUCION SOCIEDAD ANONIMA CERRADA
Señor notario público en el registro de escrituras públicos que corre a su cargo, sírvase extender
una constitución de empresa sociedad anónima cerrada.
En Cusco 06 de agosto de dos mil once, COMPARECEN:
Señorita xxxxxxx de nacionalidad peruana, de estado civil soltera, ocupación estudiante, debidamente
identificado con documento nacional de identidad (DNI) numero: 41027314, domiciliada en la calle tres cruces
de oro n°259 del distrito, provincia y departamento de cusco, comparece por su propio derecho.
Señor XXXXXXXXX de nacionalidad peruano, de estado civil soltero, , debidamente identificado con
documento nacional de identidad (DNI) numero: 72246591 sufragante, domiciliado en la estrella segunda
etapa k-2 Santiago, provincia y departamento de cusco, comparece por su propio derecho.
Señorita xxxxxxx De nacionalidad peruana, de estado civil soltera, ocupación estudiante debidamente
identificado con documento nacional de identidad (DNI) numero: 46621430, domiciliada en ASENT.H. LA
RINCONADA MZ O-4 LT.B del distrito, provincia y departamento de cusco, comparece por su propio derecho.
Señor XXXXXXXXX De nacionalidad peruano, de estado civil soltero, , debidamente identificado con
documento nacional de identidad (DNI) numero: 46696862 sufragante, domiciliado en ,ASENT.H. LA RINCONADA
MZ O-4 LT.B del distrito, provincia y departamento de cusco, comparece por su propio derecho.
Que vienen en constituir una sociedad anónima cerrada en conformidad con las disposiciones de la ley Ley N°
26887, Ley General de Sociedades y su reglamento.
La sociedad se denominará DISTRIBUCIONES WALLYS S.A.C y se regirá por los estatutos sociales que
siguen a continuación, por la mencionada ley y por su reglamento.
Titulo Primero:
Artículo Primero. Nombre. Se constituye una sociedad anónima cerrada denominada DISTRIBUCIONES
WALLYS S.A.C Segundo: Domicilio, duración y objeto.
Artículo Segundo: Domicilio. El domicilio de la sociedad es la ciudad de CUSCO, Área y Región CUSCO,
sin perjuicio de las agencias o sucursales que el directorio acuerde establecer en otras ciudades del país o en el
extranjero.
Artículo Tercero: Duración: La duración es indefinida.
Artículo Cuarto: Objeto: La sociedad tiene por objeto:
1. comercializacion de abarrotes en general
Titulo tercero: Capital y Acciones.
Articulo Quinto: Capital. El capital de la sociedad es de S/10000 nuevos soles, dividido en 10 acciones
nominativas, sin valor nominal, de igual valor cada una, las que se suscriben, enteran y pagan en la forma que
se dirá en el artículo primero transitorio.
Articulo Sexto: Series de Acciones. Las acciones pertenecen a una única serie. No hay acciones preferentes
a una única serie. No hay acciones preferentes.
Artículo Séptimo: Títulos. La forma de los títulos de las acciones, su emisión, canje, inutilización, extravío,
reemplazo y sus demás circunstancias, se regirán por lo dispuesto en la Ley sobre Sociedades Anónimas y su
Reglamento.
Artículo Octavo: Derechos de goce sobre acciones. Si se cede el derecho a percibir dividendos sobre
acciones, a título de usufructo, arrendamiento o cualquier otro que no signifique transferir la propiedad sobre
las acciones, el cesionario no tendrá otro derecho que el de percibir dividendos y corresponderán
exclusivamente al propietario, todos los demás derechos, incluidos, sin que la enumeración sea excluyente,
los de participar y votar en juntas de accionistas, suscribir aumentos de capital, requerir información e
informarse acerca de la marcha de la Sociedad.
Titulo Cuarto:
Artículo Noveno: Administración. La sociedad será administrada por un directorio, sin perjuicio de las
facultades que corresponden a la junta de accionistas.
Articulo Décimo: Directorio. El Directorio se compondrá de tres directores titulares y tres directores
suplentes elegidos cada tres años por la junta ordinaria de accionistas.
Artículo Undécimo: Elección del Directorio. En las elecciones de directorio, cada accionista dispondrá de
un voto por cada acción que posea o represente y podrá acumular sus votos a favor de una sola persona o
distribuirlos en la forma que lo estime conveniente, y se proclamarán elegidos a los que en una misma y única
votación resulten con mayor número de votos, hasta completar el número de directores que haya que elegir.
Artículo Décimo Segundo: Inhabilidades e incompatibilidades. Los directores cesarán en su cargo por las
inhabilidades e incompatibilidades establecidas por la ley.
Artículo Decimotercero: Reemplazos. En caso de ausencia, impedimento temporal o cesación en sus

funciones de algún director titular, por cualquier causa, será reemplazado por el director suplente respectivo,
transitoria o definitivamente, según sea el caso. Si se produjere la vacancia de un director titular y su suplente
respectivo, deberá procederse a la renovación total del directorio en la próxima junta ordinaria de accionistas
que debe celebrar la sociedad y en el intertanto, el directorio podrá nombrar un reemplazante. Articulo
Décimo Cuarto: Presidente. En su primera reunión, después de la junta de accionista en que se haya
efectuado su elección, el directorio elegirá de su seno un presidente, que lo será también de la sociedad.
Artículo Décimo Quinto: Sesiones. El directorio sesionará con la frecuencia y en el lugar que el propio
directorio determine, pudiendo hacerlo en el extranjero y debiendo reunirse, a lo menos, cada seis meses. Las
sesiones de directorio serán ordinarias y extraordinarias. Las primeras se celebrarán en las fechas
predeterminadas por el propio directorio y no requerirán de citación especial. Las sesiones extraordinarias se
realizarán cuando las cite especialmente el Presidente, por sí o a indicación de uno o más directores.
Artículo Décimo Sexto: Quórum: Las sesiones ordinarias de directorio y las extraordinarias deberán
celebrarse con la asistencia de la mayoría absoluta del número de directores titulares y sus acuerdos se
tomarán por, a lo menos la mayoría absoluta de los directores asistentes con derecho a voto, salvo que la Ley
sobre sociedades Anónimas, su reglamento o estos estatutos exijan una mayoría distinta.
Artículo Décimo Séptimo: Atribuciones. El directorio representa a la sociedad, judicial y extrajudicial, y

para el cumplimiento del objeto social, lo que no será necesario acreditar ante terceros, esta investido de todas
las facultades de administración y disposición que la ley sobre Sociedades Anónimas, su reglamento o estos
Estatutos no establezcan como privativos de la junta de accionista, sin perjuicio de la representación legal que
compete al Gerente o de las facultades que el propio directorio le otorgue.
Artículo Décimo Octavo: Remuneración. Los directores serán remunerados por sus funciones y la junta de
accionistas determinará tales remuneraciones.
Artículo Décimo Noveno: Interés. Cuando algún director tuviere interés por sí o como representante de otra
persona en un acuerdo, acto o contrato determinado, las operaciones respectivas deberán ser informadas y
conocidas y podrán ser aprobadas por el directorio sólo si se ajustan a condiciones de equidad similares a las
que sean las habituales del mercado.
Artículo Vigésimo: Actas. Las deliberaciones y acuerdos del directorio se escriturarán en un libro de actas
por cualesquiera medios, siempre que éstos ofrezcan seguridad de que no podrán haber intercalaciones,
supresiones o cualquier otra adulteración que pueda afectar la fidelidad del acta, la que será firmada por los
directores que hubieren concurrido a la sesión.
Titulo Quinto: Del Gerente.
Artículo Vigésimo Primero: Gerente. El directorio designará una persona con el título de gerente, quien
tendrá las siguientes atribuciones
Titulo Sexto: Juntas de Accionistas.
Artículo Vigésimo Segundo: Juntas Ordinarias y Extraordinarias. Las juntas de accionistas serán
ordinarias o extraordinarias. Las primeras se celebrarán dentro de los cuatro primeros meses de cada año, para
tratar las materias de su competencia y que se señalan en el artículo siguiente.
Artículo Vigésimo Tercero: Juntas Ordinarias. Son materia de la junta ordinaria: Uno: El Examen de la
situación de la sociedad y de los informes de los auditores externos y la aprobación o rechazo de la memoria,
del balance, de los estados y demostraciones financieras presentados por los administradores o liquidadores de
la sociedad; dos: la Distribución de las utilidades del ejercicio de cada año fiscal y, en especial, el reparto de
dividendos; tres: La elección o revocación de los miembros del directorio, de los liquidadores y de los
fiscalizadores de la administración; y Cuatro: En general, cualquier materia de interés social que la ley o los
Estatutos no hayan designado expresamente como de la Competencia de la junta extraordinaria. Artículo
Vigésimo Cuarto: Juntas Extraordinarios. Son materia de la junta extraordinaria, uno: La disolución de la
sociedad; Dos: La transformación, Fusión o división de la sociedad y la reforma de sus estatutos; tres: La
emisión de bonos o debentures convertibles en acciones; Cuatro: la enajenación del total de su activo; Cinco:
El otorgamiento de garantías reales o personales para caucionar obligaciones de terceros; y Seis: Las demás
materias que la ley o los Estatutos dispongan que son de accionistas. Las materias referidas en los números
uno, dos, tres y cuatro sólo podrán acordarse en junta de accionistas celebrada ante Notario, quien deberá
certificar que el acta es expresión fiel de lo ocurrido y acordado en la reunión.
Articulo Vigésimo Quinto: Convocatoria. Las juntas de accionistas serán convocadas por el directorio de la
sociedad. El directorio deberá convocar: uno: A junta ordinaria, a efectuarse dentro del cuatrimestre siguiente
a la fecha del balance, con el fin de conocer todos los asuntos de su competencia; Dos: A junta extraordinaria
siempre que, a su juicio, los intereses de la sociedad lo justifiquen; Tres: A junta ordinaria o Extraordinaria,
según sea el caso, cuando así lo soliciten accionistas que representen, a lo menos, el diez por ciento de las
acciones emitidas con derecho a voto en la junta de accionistas respectiva, expresando en la solicitud los
asuntos a tratar en ella. Las juntas de accionistas deberán celebrarse dentro del plazo de treinta días a contar
de la fecha de dicha solicitud.
Titulo Séptimo: Fiscalización de la Administración.
Artículo Trigésimo Segundo: Auditores Externos. La junta ordinaria de la sociedad nombrará anualmente
dos inspectores de cuentas titulares y dos suplentes, o bien auditores externos independientes, con el objeto de
examinar la contabilidad, inventario, balance y otros estados financieros, debiendo informar por escrito a la
próxima junta ordinaria sobre el cumplimiento de su mandato.
Artículo Trigésimo tercero: Información disponible a los accionistas. La memoria, balance, inventarios,
actas libros y los informes de los inpectores de cuentas quedarán a disposición de los accionistas con quince
días de anticipación a la celebración de la junta ordinaria.
Título Octavo: Balance y distribución de Utilidades.
Artículo Trigésimo Cuarto: Balance. La sociedad confeccionará un balance general al treinta y uno de
Diciembre de cada año, pudiendo de común acuerdo realizar inventarios y balances parciales en otras fechas.
Artículo Trigésimo Quinto: Memoria. El directorio deberá presentar a la consideración de la junta ordinaria
de accionistas una memoria razonada acerca de la situación de la sociedad en el ejercicio de cada año fiscal,
acompañado del balance general, del estado de ganancias y pérdidas y del informe que al respecto presenten
los auditores externos. Todos estos documentos deberán reflejar con claridad la situación patrimonial de la
sociedad al cierre del ejercicio de cada año fiscal y los beneficios obtenidos o las pérdidas sufridas durante el
mismo.
Artículo Trigésimo Sexto: Utilidades. La junta de accionistas decidirá sin restricciones acerca del destino de
las utilidades, pudiendo destinarlas por completo o parcialmente a la formación de los fondos que decida.
Artículo trigésimo Séptimo: Dividendos. La junta de accionistas sólo podrá acordar la distribución de
dividendos si no hubiere pérdidas acumuladas de ejercicios de años fiscales anteriores. La junta de accionistas
no estará obligada a repartir dividendos, aunque haya recursos susceptibles de ser distribuidos. Los
dividendos que se repartan podrán ser libremente imputados por la junta de accionistas a utilidades del
ejercicio de año fiscal o a fondos sociales susceptibles de ser repartidos como dividendos. Corresponderá
recibir dividendos a los accionistas inscritos en el registro de accionistas el quinto día anterior a la fecha que
se fije para su pago.
Titulo Noveno: Disolución y Liquidación.
Artículo Trigésimo Octavo: Disolución. La sociedad se disolverá por las causas que señala la ley sobre
Sociedades Anónimas.
Artículo Trigésimo Noveno: Liquidación. Disuelta la Sociedad se agregará a su nombre las palabras “en
liquidación” y la junta de accionistas deberá elegir a una comisión de tres miembros que proceden a su
liquidación (la “Comisión Liquidadora”). La elección se hará en la forma dispuesta respecto de los directores,
en el Artículo Undécimo de estos Estatutos. La Comisión Liquidadora designará de entre sus miembros un
presidente que tendrá la representación de la Sociedad. La Comisión Liquidadora procederá a efectuar la
liquidación con sujeción y actuando de conformidad a la Ley, a los Estatutos y a los acuerdos que legalmente
correspondan a la junta de accionistas, sin perjuicio de que su mandato pueda ser revocado en los casos que
señala la ley sobre Sociedades Anónimas. La Comisión liquidadora procederá a efectuar la Liquidación con
sujeción y actuando de conformidad a la Ley, a los Estatutos y a los acuerdos que legalmente correspondan a
la junta de accionistas, sin perjuicio de que su mandato pueda ser revocado en los casos que señala la ley
sobre Sociedades Anónimas. No obstante lo dispuesto en los artículos anteriores, no procederá la liquidación,
si la sociedad se disolviere por reunirse todas sus acciones en manos de una sola persona. Titulo Décimo:
Disposiciones generales.
Artículo Cuadragésimo: Arbitraje. Dificultades que se susciten entre la sociedad o el directorio sus
accionistas, o entre éstos entre sí con motivo de la aplicación, cumplimiento o interpretación de estos
estatutos, sean durante la vida de la sociedad o estando pendiente su liquidación, deberán ser resueltas por un
árbitro en el carácter de arbitrador, quien conocerá la cuestión suscitada sin forma y contra cuya resolución no
cabrá recurso alguno. Las partes en conflicto designarán un árbitro que resolverá la materia disputada. Si no
hubiere consenso en la designación de ese árbitro, la designación será hecha por el Juez de letras en lo civil de
Santiago y ella deberá necesariamente recaer en un abogado que desempeñe o haya desempeñado el cargo de
integrante de la Excelentísima Corte Suprema. El fallo del árbitro será sin ulterior recurso. En todo caso,
procederá contra la sentencia del árbitro el recurso de casación en la forma por las causales que para esta clase
de arbitraje señale la Ley. Este arbitraje es sin perjuicio del derecho que confiere la Ley sobre Sociedades
Anónimas al demándate, de sustraer el asunto de la competencia del árbitro y someter ese asunto a la decisión
de la justicia ordinaria en Perú.
Artículo Cuadragésimo Primero: Normas Supletorias: En todo lo que no previsto en estos estatutos se
aplicarán las disposiciones de la ley sobre Sociedades Anónimas y su reglamento vigentes para las sociedades
anónimas cerradas. Artículos Transitorios:
Artículo Primero Transitorio: Suscripción y Pago del Capital. El capital de la sociedad

DISTRIBUCIONES WALLYS S.A.C, dividido en 5 acciones nominativas sin valor nominal, de igual valor
cada una, a que se refiere el artículo quinto de estos estatutos, se suscribe y paga por los socios como sigue:
Doña CAROLINA CHAIÑA HANCCOCCALLO suscribe y paga 2 acciones por S/4000.00 mil nuevos
soles y Don DAIVIS CHAIÑA OSORIO suscribe y paga S/2000 nuevos soles. NORMA SULLCA SENCIA
suscribe y paga S/2000 nuevos soles. JUAN JOSE LASTREROS SEGOVIA suscribe y paga S/2000 nuevos
soles.
Artículo Segundo Transitorio: Directorio provisorio. El primer directorio de la sociedad estará formado
por los señores, CAROLINA CHAIÑA HANCCOCCALLO, y por DAIVIS CHAIÑA OSORIO Este
directorio durará en sus funciones hasta la primera junta general ordinaria de accionistas, en la que se
procederá a elegir el directorio definitivo. El directorio recién designado queda desde ya ampliamente
facultado para adoptar todos los acuerdos necesarios, con relación a la emisión y entrega de los títulos de
acciones.
Artículo Tercero Transitorio: Auditores Externos. Durante el período comprendido entre la formación de
la sociedad y la primera junta general ordinaria de accionistas, actuarán como auditores externos la firma de
CAROLINA CHAIÑA HANCCOCCALLO.
NOTARIA SANTO DOMINGO
---------------------------
---------------------------
---------------------------
-----------
b. Documento de identidad vigente de los representantes legales
c. Copia del RUC
d. Calificación en el Sistema Financiero 100% normal, durante los

últimos 06 meses.
CERTIFICACIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO
e. Endeudamiento con 04 entidades del Sistema Financiero.
Esta información se obtiene de INFOCORP, pues

ENTIDADES FINANCIERAS
esta información les sirve para verificar el
1 Mi banco
endeudamiento que tienen el cliente con las
2 Scotiabank
entidades financieras.
3 BCP
DETALLE DE ENDEUDAMIENTO EN LAS ENTIDADES FINANCIERAS
f. Documento del domicilio legal.
g. Estados financieros de los dos ejercicios económicos
ESTADO DE SITUACION FINANCIERA
ESTADO DE RESULTADOS INTEGRALES
Las entidades financieras solicitan los EE.FF para poder verificar su

solvencia, es decir si tienen capacidad para poder pagar sus deudas,
entonces esto les permitirá determinar si se le va otorgar o no el crédito
solicitado al cliente.
h. Declaraciones anuales de Impuesto a la Renta de los últimos dos

años.
II. DOCUMENTOS CONTRACTUALES
A) PAGARE
B) HOJA DE RESUMEN
HOJA RESUMEN
C) CONTRATO DE MUTUO
• www.interbank.com.pe/
• www.cmac-cusco.com.pe/
• www.crediscotia.com.pe/
• www.edyficar.com.pe/
• www.mibanco.com.pe/
• www.nuevavision.com.pe
• www.credinka.com
• www.sbs.gob.pe/

Expediente Técnico Del Crédito

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UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN ANTONIO ABAD DEL CUSCO

FACULTAD DE CIENCIAS CONTABLES Y FINANCIERAS

CARRERA PROFESIONAL DE CONTABILIDAD

EXPEDIENTE TÉCNICO DEL CRÉDITO

CURSO : FINANZAS DE EMPRESAS I

DOCENTE : MGT. CPCC. LUIS ALBERTO BARRÓN VILCHEZ

 ALVAREZ CAYO KATERIN FLORA 100152

El presente trabajo tiene por finalidad dar a conocer el procedimiento

Este documento contiene, básicamente, la historia del análisis del

El propósito de este trabajo es:

 Determinar que es un expediente técnico de crédito.

Historia del Análisis Expediente Técnico Ejemplo de armado de

A principios de 1952, se cambió del análisis del balance al análisis de los

En el año de 1953 hasta nuestros tiempos el criterio utilizado ha sido el

En un sentido más general y más apegado a la etimología de la palabra,

Entonces tener crédito significa poseer las características o cualidades

La esencia de una transacción crediticia es la promesa de pago en una

Es importante entender la diferencia entre la tasa de porcentaje anual y su

 Una porción de la cantidad original del préstamo, llamada suma

En otras palabras, aunque su pago mensual sea razonable, si la tasa de

Hablar de crédito es tener en cuenta el riesgo desde el punto de vista

Según la DRAE señala que expediente es:

 Conjunto de todos los papeles correspondientes a un asunto o

Sin embargo otras fuentes de información señalan que el expediente

La información que debe contener depende de la naturaleza del producto.

Normas armonizadas: Se refieren a las leyes,

Requisitos esenciales: Condiciones generales

El expediente ha de ser claro, conciso, no se debe complicar sin necesidad,

3. EXPEDIENTE TÉCNICO DE CRÉDITO

Teniendo en cuenta las anteriores definiciones, llegamos a la conclusión

Así mismo es una herramienta esencial que elaboran los analistas de

Aspectos necesarios en la evaluación de un crédito:

 En el proceso de evaluación de un crédito para una empresa se

El expediente técnico de crédito está conformado por:

(*) La documentación requerida va depender del tipo de

(*) La documentación contractual va depender del tipo de

CLASIFICACIÓN DE LOS TIPOS DE CRÉDITOS

1) Crédito Hipotecario PERSONA NATURAL

2) Crédito Automotriz PERSONA JURÍDICA

a) Crédito Automotriz Para Transporte 1. Crédito Para Grandes Empresas

a) Préstamo fácil (efectivo)

4) Crédito de Convenio Institucional

CRÉDITOS PARA PERSONAS SIN NEGOCIO

a) Crédito para obtener tu vivienda

 No debes presentar un mal comportamiento de pago, ni estar reportado en

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Podrás financiarte con cualquier préstamo hipotecario.

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Si tienes como demostrar todos tus ingresos y deudas con papeles, tú

• Se realiza una evaluación en función a tus ingresos, deudas y calificación

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