ADMINISTRACION DE PORTAFOLIO

SBS
OBJETIVO

Describir de forma práctica el significado y la importancia

de la administración de portafolio para las líneas o
ramos que se manejan dentro de la división de líneas
comerciales.
PRINCIPALES TÉRMINOS

• Portafolio: Es un grupo de pólizas o riesgos que resultan del ordenamiento

de todos los registros para encontrar aquellos que tienen características
similares.

• Análisis de portafolio: Es el proceso de evaluar prima, reclamos y el

desempeño de cada uno de los riesgos de un portafolio, comparándola con el
perfil deseado.

• Administración de portafolio: Es un proceso continuo de resolver

cuestionamientos sobre la composición y el desarrollo de nuevos negocios
como los vigentes, para realizar los ajustes apropiados para cada portafolio.

• Principales Indicadores de desempeño: Siniestralidad, Frecuencia,

Severidad y Prima pura.
¿CÓMO SE CONFORMA EL PORTAFOLIO?

• Proviene de las guías de suscripción para cada línea de negocios.

• Se realiza la agrupación de características de riesgo para su análisis (Ej.

Rangos de sumas asegurada, coberturas, giros de negocio, etc)

• Para SBS su análisis se hace mediante ubicaciones y no de pólizas, para

entender la composición de la cartera.

• Se desarrollan criterios estándares para extraer una base de datos que

sea propicia para su agrupación y análisis.
 PORTAFOLIO

Suma
Asegurada

Corredores Cobertura

Giro de
Negocio

• Siniestralidad
• Frecuencia
PRINCIPALES INDICADORES DE DESEMPEÑO
• Severidad
• Prima promedio
TIPOS DE ANÁLISIS

1. Estadístico 2. Financiero
1.
Relacionado con: - Administración de portafolio - Contabilidad

- Actuario - Finanzas

Base de análisis - Año póliza - Año calendario

- Fecha vigencia - Fecha emisión

- Prima de acuerdo a vigencia - Prima de acuerdo a

emisión
PONDERACIÓN DE GASTOS

Línea Descripción % Integración

SBS a. Siniestralidad 55% Pago de reclamos
b. Gastos 35% - Directos
- Indirectos
- Comisiones
c. Utilidad 10% De la línea
100%
INDICADORES

1 Siniestralidad (LR)= Monto Reclamos

Prima Ganada

2 Frecuencia (F) = # reclamos

# ubicaciones

3 Severidad (S) = Monto Reclamos

# Reclamos

Prima Pura (PP)= Frecuencia * Severidad

# reclamos * Monto Reclamos

# ubicaciones # Reclamos

Monto Reclamos
# ubicaciones
¿Porqué es importante la Admon de portafolio?

• Nos permite conocer la situación actual de la cartera y su tendencia.

• Es una herramienta útil para la toma de decisiones de la gerencia.

• De acuerdo al tipo de agrupación que se desee, se pueden detectar los puntos

críticos que puedan afectar la cartera.

• Con la segmentación apropiada, permite establecer nuevas estrategias de negocios.

• Se realizan análisis por períodos de tiempo para ver tendencias y/o estacionalidades.

• Con los resultados del portafolio se pueden tomar decisiones proactivas a efecto de
reducir el riesgo de pérdida futura y mantener una relación a largo plazo con
utilidades.
USOS PRINCIPALES DEL PORTAFOLIO

Finalmente, una buena administración del portafolio, permite tomar

decisiones con fundamento, tales como:

• Cancelación de pólizas
• Cambios en Políticas de suscripción
• Segmentación de nichos específicos
• Nuevas estrategias de negocios
• Cambios de tarifa
• etc
EJEMPLOS PRÁCTICOS DE
ADMINISTRACIÓN DE PORTAFOLIO

1. SBS
1.

¡DUDAS!

Contacto: Pablo Arrevillaga

Pablo.arrevillaga@chartisinsurance.com
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