Unidad 1.

Antecedentes Históricos del Seguro. Principios y evolución. Mutualidad. Origen y misión

Definicion: Hay contrato de seguro cuando el asegurador se obliga mediante una prima o cotización, a
resarcir un daño o a cumplir la prestación convenida si ocurre el evento previsto.

Elementos:
1. existe un vínculo contractual entre asegurado y asegurador que se formaliza a través de la póliza.
2. existe una contra prestación ya que por un lado y debido a su carácter de onerosidad el asegurado
paga esperando que el asegurador cumpla en caso de que ocurra el siniestro
3. resarce un daño y da una prestación

Principios
El contratante del seguro, que puede coincidir o no con el asegurado titular
El contrato de seguro es consensual; los derechos y obligaciones recíprocos de asegurador y asegurado,
empiezan desde que se ha celebrado la convención, aún antes de emitirse la «póliza»
Son elementos esenciales del contrato de seguro aquellos que, de no confluir, no permiten la existencia del
contrato de seguro:
El interés asegurable que es la relación lícita de valor económico sobre un bien.
El riesgo asegurable Necesariamente debe ser incierto y aleatorio, posible, concreto, lícito, fortuito y de
contenido económico .
El interés asegurable que es la relación lícita de valor económico sobre un bien.
La prima es el costo del seguro, establecida por una compañía de seguros

La obligación del asegurador a indemnizar representa la causa de la obligación que asume el asegurado de
pagar la prima correspondiente
La buena fe es el principio básico y característico de todos los contratos de seguro

EVOLUCION HISTORICA

La Historia del Seguro desde el punto de vista occidental se puede dividir en tres etapas:

Antigüedad y Edad Media hasta el siglo XIV.

Del siglo XIV al siglo XVII.

Del siglo XVII hasta nuestros días.

En la primera se encuentra la carga solidaria de los integrantes de las caravanas que cruzaban Babilonia y
que eran sometidas a robo y pillajes, esto estaba estipulado en la sociedad judía, en el Talmud de Babilonia
(425-356 AC). Si un participante de esas caravanas sufría la pérdida de un camello era resarcido por el
resto. Como se podrá observar tenía un costado solidario. Epoca de la echazon
En una segunda etapa en el siglo XIII nace el seguro marítimo. La Iglesia católica mediante bula papal
prohíbe el cobro de intereses en los préstamos para cubrir posibles eventos dañosos a la carga durante la
travesía marítima En el siglo XIV fueron los lombardos quienes desarrollaron el contrato de seguro
particularmente desde su inmigración a Gran Bretaña.
Finalmente en una tercera etapa hubo un siniestro que produjo un antes y un después. El incendio en
Londres de 1666, que destruyó más de trece mil viviendas tuvo como consecuencia la creación las
primeras aseguradoras de incendios. A su vez éstas se agruparon y formaron el Lloyd´s la Corporación de
Aseguradores Particulares dos años después.

Evolución histórica en la Argentina

Sobre finales del siglo XVIII se instalan las primeras agencia de seguros en la argentina ,
en el año 1796 se fundó la primera compañía de seguros argentina: "La Confianza".
En 1850 surgio la fijacion de normas por el aumento de la actividad aseguradoras
En 1860 cuando el país estaba dividido se creó la primera aseguradora autorizada por el Estado de Buenos
Aires: “Compañía Argentina de Seguros Marítimos S.A. “
Juarez Celman en 1890 con un decreto presidencial da inicio a la supervisión administrativa de las
empresas de seguros
Desde 1890 hasta 1937 con la creación de la Superintendencia hubo dos hechos que fueron la génesis de
la actividad gremial de los productores de seguros.
Primero: 1900 se empezaron a organizar el Comité de Corredores de Seguros
Segundo: 1935 se creó la Asociación de Corredores de Seguros en Buenos Aires

En 1937 se crea la superintendencia de seguros de la nacion

En 1946 durante la presidencia de Juan D. Perón se crea Instituto Mixto Argentino de Reaseguros (I.M.A.R.)
luego INDER.
En abril de 1950 asociaciones preexistentes del Interior conforman FAPASA
Desde 1967 hasta 2014 se dotó al mercado asegurador del encuadre legal: Ley 17.418 referente a los
contratos de seguros (1967). Ley 20091 de 1973 que establece el régimen de las entidades aseguradoras.
Finalmente la Ley 22.400 de 1981 que regula la actividad de los productores de seguros
Finalmente con la creación del “Plan Nacional Estratégico del Seguro” del año 2012 se tienen como
objetivos: revisión y ordenamiento de las normas jurídicas,

Mutualidad y Seguros
“Son asociaciones mutuales las constituidas libremente sin fines de lucro por personas inspiradas en la
solidaridad, con el objeto de brindarse apoyo reciproco frente a riesgos eventuales o de concurrir a su
bienestar material y espiritual, mediante una contribución periódica”
Principios: En total son siete: “adhesión voluntaria, organización democrática, neutralidad institucional,
contribución acorde a los servicios a recibir, capitalización de los excedentes, educación y capacitación
social y mutual, integración para el desarrollo”.

Unidad 2

Fines sociales y económicos

El seguro es un mecanismo de dispersión de riesgos. Su propósito compensar un daño eventual. Su

finalidad es la cobertura de una necesidad económica pero no puede ser fuente de enriquecimiento o lucro.

El seguro transforma los aportes individuales en indemnizaciones que reponen bienes dañados o perdidos a
aquellos integrantes que sufrieron un siniestro.
tiene por objeto mantener la integridad del patrimonio o la continuidad del ingreso de las unidades
económicas, en la medida en que resulten afectadas por riesgos independientes de la voluntad deliberada
del interesado.
acción resarcitoria permite mantener dentro de cierto equilibrio constante los factores que concurren a la
formación del Producto Bruto Interno, al posibilitar la reposición de sus elementos generadores

FUNCION SOCIAL
La finalidad social del seguro es que permite a los beneficiarios, a través del cobro de la indemnización,
volver al estado inmediato anterior al momento en que se produce el siniestro, resarciendo una pérdida
económica.

PATRIMONIAL:
Son aquellos cuya finalidad es proteger una integridad patrimonial ya sea para restaurar activos o bien para
paliar los efectos económicos de pasivos accidentales como pueden serlo la producción de hechos que
deriven en reclamos por responsabilidad civil. Su función es resarcitoria

Todo riesgo que afecte al patrimonio tiene tres consecuencias. En primer lugar disminuye el activo de la
persona. En segundo lugar y como consecuencia del anterior se aumenta el pasivo. Finalmente existe una
pérdida de ingresos
Las ramas del tipo patrimonial que componen el universo actual del mercado son:
 Incendio

Robo

Cristales

Transporte

Casco de embarcación

Integral de Comercio e industria

Automotores

Riesgos del Trabajo

Seguro Técnico

Aeronavegación

Responsabilidad Civil

Granizo

Ganado

Personas

Se caracterizan por amparar al ser humano en diversas formas. Compensan económicamente al individuo o
su derecho habientes por hechos tales como la muerte o la incapacidad.

A diferencia de los primeros su función en general no es resarcitoria sino que su naturaleza es de

capitalización, ahorro y previsión.

Los ramos que contemplan seguros de personas son:

Vida

Accidentes de personales

Seguro de retiro

Seguros de Salud

Seguros de Sepelio

Creditos y garantias

Caución

Crédito Interno

Crédito a la exportación
Clasificación económica

Los seguros Patrimoniales se clasifican de la siguiente manera, teniendo en cuenta el objeto de la

cobertura:

Seguros sobre los Bienes (Incendio, Robo, Cristales, Técnico; etc.)

Seguros sobre los Reclamos (responsabilidad Civil)

Seguros sobre los Daños Indirectos (Pérdidas de Beneficios)

Principales y accesorias

Principales:

Son aquellos vistos con anterioridad en donde la rama principal es la que prevalece.

Accesorios:

Tal cual expresa su nombre son complementarios a las ramas principales. Se pueden mencionar a modo
ejemplificativo a la Pérdida de Beneficio de la póliza de Incendio. También los seguros de créditos
contratados por instituciones financieras suelen complementar el riesgo con seguros de vida para cubrir el
saldo deudor.

Unidad 3.
Mercado de seguros. Evolución y Tendencia

La primera gran partición que se puede trazar entre los múltiples tipos de seguros existentes en el mercado
es sobre el sujeto o el objeto asegurado: seguros de personas y seguros patrimoniales. La mayor
participación en el mercado es de los seguros patrimoniales que, entre julio de 2010 y junio de 2011, generó
primas por un monto de 36.095 millones de pesos, representando más del 80% de la producción total
generada, siendo los 8.912 millones de pesos restantes explicados por la producción de los seguros de
personas (casi el 20% del mercado).

El ramo de los seguros de daños patrimoniales (particularmente el de vehículos automotores) fue el principal
motor del crecimiento sectorial, tanto por su tasa de crecimiento interanual (entre 2003 y 2011, creció a una
tasa promedio anual del 12%) como por la participación en el total del negocio (entre julio de 2010 y junio de
2011, patrimoniales representó el 80,2% y automotores el 35% en el total de la producción del Sector,
generando una producción por casi 16 mil millones de pesos). Este dinamismo respondió, básicamente al
sostenido incremento del parque automotor de los últimos años, que creció ininterrumpidamente desde
2003. El Plan Nacional Estratégico del Seguro 2012-2020 SSN respondió, básicamente al sostenido
incremento del parque automotor de los últimos años, que creció ininterrumpidamente desde 2003.
El sistema de comercialización

 En primer lugar están los Productores Asesores de Seguros que son el principal canal de
comercialización ya que aproximadamente el 65 % de las operaciones son derivadas por esta
figura. Su accionar está regulado por la ley 22.400

 los Agentes Institorios cuya figura está definida en la Ley 17418

 Por último se encuentra los canales de comercialización creados a través de un decreto del Poder
Ejecutivo de la década de los noventa.