SOCIETE GENERALE DE BANQUES

EN GUINÉE ÉQUATORIALE

DIRECCIÓN COMERCIAL
SERVICIO FICHERO

INFORME SOBRE LA MISIÓN A BATA

PERIODO: DEL 4 AL 6 DE OCTUBRE

RESPONSABLE: Mª Jesús NTONGONO

AGENTE: Salvador EWORO NCHUCHUMA

Fecha: octubre de 2018

 Tabla de Contenido
RESUMEN ....................................................................................................................... 2

INTRODUCCION ............................................................................................................ 3

1. ANÁLISIS DE LA SITUACIÓN: EXPOSICIÓN DE LOS RESULTADOS. ......... 4

1.1 REVISIÓN EN FÍSICO DEL EXPEDIENTE DE REMEDIACIÓN .................... 4

1.2 CONTRASTE DE FIRMAS EN FÍSICO CON LAS DIGITALIZADAS ........ 5

1.3 CONTROL DE JUSTIFICANTES DE INGRESOS POR APERTURAS DE

CUENTA ...................................................................................................................... 6

2. OBSERVACIÓNES .................................................................................................. 7

3. SUGERENCIAS ....................................................................................................... 8

4. CONCLUSION ......................................................................................................... 9

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 RESUMEN
Con miras a mejorar la actividad del servicio FICHERO en la Agencia de Bata, se
pensó en realizar un viaje al objeto de vivir la funcionalidad de servicio y conocer más
de cerca la situación de los expedientes en lo relativo al proyecto del PROYECTO
KYC, esto es informarse sobre el grado de cumplimiento del conjunto de normas
vigentes afectas a las Aperturas, Actualización y Reaperturas de cuentas
respectivamente.

La ocasión merecía igualmente revisar otras actividades inherentes del servicio como
son: “el contraste de firmas entre las cartulinas en físico y las insertadas en el
sistema” y cerciorarse del cumplimiento de la nueva norma emitida por la superioridad
cual es “proceder al bloque de la cuenta tras su apertura” hasta que el cliente
efectúe el correspondiente ingreso y presente el correspondiente justificante.

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 INTRODUCCION
El presente informe trata sobre el viaje de misión con destino a Bata realizado por Dª
María Jesús NTONGONO, responsable del servicio Fichero y un agente del mismo D.
Salvador EWORO NCHUCHUMA del 4 al 6 de Octubre.

Se puntúa a continuación los objetivos que se pretendía:

1. Verificar el correcto cumplimiento del Proyecto KYC, esto es revisar todos los
expedientes por apertura, reapertura y actualización de cuentas y asegurarse de
que todos estén remediados.
2. Contrastar las firmas en físico con las insertadas en el sistema
3. Velar por el cumplimiento de la nueva norma emitida por la superioridad, cual
es proceder al “bloqueo de la cuenta tras su apertura hasta que se presente
el justificante ingreso”, si bien se venía observando que prácticamente se
precedía a la apertura de cuentas sin exigencia alguna del importe requerido para
el respaldo de cuentas valorado en 100.000 XAF si se trata de una persona física
y 500.000 XAF para personas morales o jurídicas. En el caso concreto de los
funcionarios, presentar el correspondiente documento de domiciliación
irrevocable del salario.

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 1. ANÁLISIS DE LA SITUACIÓN: EXPOSICIÓN DE LOS RESULTADOS.

1.1 REVISIÓN EN FÍSICO DEL EXPEDIENTE DE REMEDIACIÓN

1.1.1 Aperturas de cuentas desde Junio de 2018, periodo en que entró en

vigor El Proyecto de Remediación KYC:

EXPEDIENTES
EXPEDIENTES
Nº DE ANALIZADOS
MES ANALIZADOS
APERTURAS (muestra
(%)
representativa)

JUNIO 20 20 100%
JULIO 24 22 50%
AGOSTO 38 19 50%
SEPTIEMBRE 36 18 50%
OCTUBRE 4 4 100%

TOTAL APERTURAS 122 83 68%

DESAJUSTES
MES
DESCRIPCIÓN
Junio Julio Agosto Septiembre Octubre

expedientes incompletos 2 2 0 3 0
KYC mal rellenado
- 4 7 3 4 0
KYC sin firma del agente 8 2 8 3 0
Ficha de conveción sin firma del agente 9 6 9 6 0
Cartulinas mal rellenadas 6 7 5 9 0

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 1.1.2 Reaperturas

EXPEDIENTES
EXPEDIENTES
Nº DE ANALIZADOS
MES ANALIZADOS
REAPERTURAS (muestra
(%)
representativa)

JUNIO 0 0 0%
JULIO 1 1 100%
AGOSTO 5 5 100%
SEPTIEMBRE 4 4 100%
OCTUBRE 1 1 100%

TOTAL APERTURAS 11 11 100%

DESAJUSTES
MES
DESCRIPCIÓN
Junio Julio Agosto Septiembre Octubre
expedientes incompletos 0 0 0 0 0
KYC mal rellenado 0 0 2 1 0
KYC sin firma del agente 0 1 3 1 0
Ficha de conveción sin firma del agente 0 1 2 1 0
Cartulinas mal rellenadas 0 0 1 0 0

1.1.2 ACTUALIZACIONES. Tiempo insuficiente para el análisis de los

expedientes, se estima una cantidad superior de 200 espedientes.

1.2 CONTRASTE DE FIRMAS EN FÍSICO CON LAS DIGITALIZADAS

MES JUNIO JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE

Nº cartulinas a insertar 24 25 38 42 4 133

Nº cartulinas insertadas 19 23 35 38 4 119

Cartulinas insertadas correctamente 15 20 32 35 4 106
Cartulinas mal insertadas 4 3 3 3 0 13
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1.3 CONTROL DE JUSTIFICANTES DE INGRESOS POR APERTURAS DE
CUENTA
Desde el pasado 28 de Septiembre, fecha en que por orden de la Dirección Comercial,
todo ciudadano interesado en los servicios del Banco SGBGE y en consecuencia decide
aperturar una cuenta en la entidad, debe entre otros requisitos aportar el correspondiente
ingreso por apertura de cuenta valorado en 100.000 XAF para clientes particulares y
500.000 XAF para empresas, en el caso concreto de funcionarios, aportar el
correspondiente documento de domiciliación irrevocable de salario. En caso contrario,
se procede al bloqueo de la cuenta hasta tanto que efectúe el correspondiente ingreso y
nos remita una copia del justificante de ingreso.

A tal efecto, desde la fecha de emisión de la orden hasta el pasado viernes 5 de Octubre,
la agencia de SGBGE en Bata aperturó un total de 6 cuentas (todas ellas de personas
físicas) y, en espera de los respectivos justificantes de ingresos, todas fueron bloqueadas
(oposición DEBIT).

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 2. OBSERVACIÓNES
Se aprovechó la estancia para revisar también algunas que otras tareas del servicio y se
pudo observar lo siguiente:

1. Archivo; no se está llevando un control sistemático sobre el mismo, hecho que

en consecuencia conlleva a la localización tardía de un expediente o a su
pérdida.
2. Código TIERS; se ha percatado igualmente que hasta la fecha los agentes de
FICHERO en Bata no están al tanto de la creación del código TIERS para
accionistas y dirigentes de empresas al no ser estos clientes directos del Banco.
3. Desconocimiento de la relación de requisitos indispensables a aportar por una
empresa para la apertura de una cuenta.
4. Certificación del departamento jurídico sobre las personas morales; No
consta la firma del departamento jurídico en ninguna de las cartulinas halladas
de las empresas. Hecho que si se permite, es considerado de inadecuado, si bien
el departamento jurídico es el único capaz de comprobar la autenticidad de los
expedientes adjuntados por una empresa.

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 3. SUGERENCIAS
Es más que evidente que el tiempo de misión ha sido realmente insuficiente (dos días)
para la labor llamada a desempeñar en Bata, tanto es así que no se pudo cumplir
cabalmente con los trabajos programados. Y visto que durante la estancia se pudo captar
ciertas observaciones, se resalta a continuación una serie de tareas que en adelante se
debería realizar:

- Revisión digitalizada de todas las aperturas, reaperturas y actualizaciones de

cuentas. Esto supone ver si los datos del cliente están insertados correctamente,
puesto que se pudo por ejemplo percatar errores a la hora de introducir el “tipo
de riesgo del cliente” en DELTA.
- Reordenar el archivo
- Proporcionar información y ejemplares sobre la relación de requisitos
indispensables a aportar por las personas morales.
- Practicar sobre la manera más conveniente de rellenar las cartulinas, dado que
no se encuentra razón alguna como para que sea distinta a la de Malabo.
- Formación sobre el Código TIERS

“La tendencia es mejorar”, y esto implica lograr la máxima eficiencia y eficacia

posible”.

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 4. CONCLUSION
Tal y como se señala en la introducción, la misión consistía en conocer más de cerca la
situación del proyecto del PROYECTO KYC en el servicio Fichero de la agencia de
Bata, en este sentido, conviene reconocer la gran labor de los compañeros, dado que del
número de expedientes escogidos para analizar como muestra representativa del total,
no se han observado anomalías verdaderamente graves y procedimos de inmediato a la
corrección de gran parte de los desajustes hallados.

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