PROYECTO DE INVESTIGACIÓN
PRESENTADO POR
JULIACA – PERÚ
2016
2
UNIVERSIDAD ANDINA
DIRECCIÓN DE INVESTIGACIÓN
PROYECTO DE INVESTIGACIÓN
EP CONTABILIDAD
APROBADO POR:
.
3
ÍNDICE
I. EL PROBLEMA
1.1 Análisis de la situación problemática 05
1.2 Formulación del Problema 05
1.3 Justificación de la investigación. 06
II. OBJETIVOS
2.1. Objetivo general 08
2.2. Objetivos específicos 08
III. MARCO TEÓRICO REFERENCIAL
3.1 Antecedentes de la Investigación 09
3.2 Bases teóricas 10
3.3 Marco Conceptual 15
IV HIPÓTESIS
4.1. Hipótesis 16
4.1.1. Hipótesis General 16
4.1.2. Hipótesis específicas 16
4.2. Variables e Indicadores 16
4.3. Operacionalización de variables. 17
V. MÉTODO DE INVESTIGACIÓN
5.1 Método 18
5.2. Nivel y tipo de investigación 18
5.3. Diseño 19
5.4 Población y muestra 19
5.5 Técnicas e instrumentos 20
5.6 Matriz de Consistencia 21
VI. ASPECTOS ADMINISTRATIVOS
6.1. Cronograma de actividades 22
6.2. Presupuesto y financiamiento 23
VII. ESTRUCTURA TENTATIVA DEL INFORME DE INVESTIGACIÓN 25
VIII. REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS 26
ANEXOS
.
4
PROYECTO DE INVESTIGACIÓN
DATOS GENERALES
TÍTULO TENTATIVO:
AUTOR:
INSTITUCIÓN:
JULIACA
.
5
I EL PROBLEMA
.
6
PROBLEMAS ESPECÍFICOS:
- ¿Cómo influye el nivel de conocimientos sobre educación financiera en el
uso de las tarjetas de crédito de los clientes del centro comercial “Real
Plaza” de la ciudad de Juliaca?
- ¿En qué medida influye la capacidad operativa de la Educación financiera en
el uso de las tarjetas de crédito de los clientes del centro comercial “Real
Plaza” de la ciudad de Juliaca?
- ¿Cuál es el nivel de influencia de la Educación financiera en el uso de las
tarjetas de crédito en las compras, pagos y disposición en efectivo de los
clientes del centro comercial “Real Plaza” de la ciudad de Juliaca?
Teórica
Desde el punto de vista teórico, uno de los fines de la
universidades es la de generar nuevos conocimientos y plantear
innovaciones en los distintos campos del saber humano. a través de la
presente investigación pretendemos generar conocimientos y plantear
alternativas en los aspectos identificados como problema. mejorar la calidad
de la educación financiera del poblador de nuestra ciudad, sus
conocimientos sobre temas de finanzas y por ende el logro de nivel de
conocimientos para el uso adecuado de las tarjetas de crédito por los
clientes del sistema financiero.
Practica
Como se puede apreciar la educación financiera constituye un factor
influyente en la toma de decisiones financieras, dichas decisiones basadas
en la inexperiencia financiera o la poca cultura guardan una estrecha
relación con el bienestar personal, familiar y social, reflejándose esto en el
mal uso de los instrumentos de financiamiento que cada vez son más en un
mercado cada vez más competitivo y variado, siendo la tarjeta de crédito
uno de los instrumentos más populares es que nace la preocupación de
saber la repercusión de la cultura financiera en los clientes del sistema
financiero de la ciudad de Juliaca, en el uso de tarjetas de crédito, el cual
como se ha mencionado antes puede ser ventajoso como desventajoso si se
le da un mal uso.
Metodológica
Es así que su estudio permitirá poder determinar cuál es la influencia
de la Educación financiera en la utilización de tarjetas de crédito por parte de
cliente del sistema financiero de nuestro medio, específicamente los que
están ubicados en el centro comercial “Real Plaza” de la ciudad de Juliaca y
de nuestro país, y de esta forma poder caracterizar al usuario de tarjetas de
crédito, así como también exponer la influencia de la educación financiera
en los usuarios de tarjetas de crédito.
Tal es así que esta investigación permitirá obtener información real
sobre la educación financiera y el uso de tarjetas de crédito, a través de
compras, pagos y uso de la disposición en efectivo, con el fin de proponer
alternativas de solución en la toma de decisiones de carácter personal de
los clientes, para que los empresarios del sector turismo cambien de actitud,
.
7
.
8
II. OBJETIVOS
.
9
.
10
.
11
.
12
.
13
.
16
IV HIPÓTESIS
4.1. HIPÓTESIS
4.1.1. HIPÓTESIS GENERAL:
La medida en que influye la Educación financiera es deficiente en el uso de
las tarjetas de crédito de los clientes del centro comercial “Real Plaza” de la
ciudad de Juliaca durante el año 2016.
4.2.1.1 VARIABLE 1
Educación financiera.
4.2.1. 2. VARIABLE 2
Utilización de tarjetas de crédito
.
17
Compras -
DEPENDIENTE Tipos de compras.
Compras con tarjetas de crédito
Establecimiento de cuotas
USO DE COMPRAS Y Numero de cuotas
TARJETAS DE PAGOS Pagos
CREDITO Pago mínimo
Pago total
Frecuencia de pago
Frecuencia de disposición de -
DISPOSICION EN efectivo
EFECTIVO Retiro dinero con tarjeta de
crédito
Motivos de disposición de
efectivo
Frecuencia disposición en
efectivo
Conocimientos costos de
disposición
.
18
V. MÉTODO DE INVESTIGACIÓN
5.1. MÉTODO
En todo estudio o investigación es de importancia fundamental que los
hechos y relaciones que se determinen, a partir de los resultados obtenidos
o nuevos conocimientos, tengan el grado máximo de exactitud y
confiabilidad.
Para eso se planeó una metodología o procedimiento ordenado que se
sigue para determinar lo significativo de los hechos y fenómenos hacia los
cuales están encaminados la trascendía de la investigación.
MÉTODO HISTÓRICO TENDENCIAL.- El método histórico tendencial
permitió hacer un análisis sobre la evolución del objeto de estudio en otros
contextos a lo largo de la historia del proceso de la cultura financiera en los
usuarios de tarjetas de crédito.
MÉTODO DE ANÁLISIS DE INFORMACIÓN.- Este método permitió
procesar la información teórica y de campo, caracterizando cada uno de los
aspectos de la realidad estudiada, la misma que contribuyó a determinar la
repercusión de la cultura tributaria en el uso de tarjestas de crédito en el
sistema bancario de la ciudad de Juliaca.
MÉTODO DE OBSERVACIÓN.- Se materializo mediante el empleo de
técnicas e instrumentos de trabajo de campo que permitió recoger
información respecto a las variables en estudio.
MÉTODO HIPOTÉTICO – DEDUCTIVO.- Dada la naturaleza del trabajo que
pretende demostrar la hipótesis a partir de los resultados empíricos se
arribará a conclusiones generales válidas para la población en estudio a
partir de las deducciones lógicas e inferencias propias de la metodología.
.
19
5.3. DISEÑO
El diseño de la investigación entendida como el conjunto de estrategias
procedimentales y metodológicas definidas y elaboradas previamente para
desarrollar el proceso investigativo, guiando los propósitos y contratarlas a
través de la prueba de hipótesis, para el presente estudio es de carácter no
experimental y cuyo diseño específico es el explicativo causal. CHARAJA F.
(2011: 1
A) DISEÑO ESPECÍFICO
Para el presente estudio se establecerá el diseño:
y = f(x)
Dónde:
- Y es la variable utilización de tarjeta de crédito.
- X es la variable educación financiera
5.4.1. POBLACIÓN:
Sabemos que la población es una parte del universo o un conjunto de
personas y objetos que van a ser investigados, en éste caso de acuerdo a
nuestro trabajo planteado, la población de la investigación a denotado los
criterios:
Criterios de Exclusión
La población estará conformada por los clientes de los Bancos del sistema
financiero de la ciudad de Juliaca que cuenten con una tarjeta de crédito.
Para efectuar el estudio, vamos a considerar al público objetivo como una
población finita (N), que con ayuda de la fórmula muestral, nos va arrojar
una muestra representativa a la que se aplicará el instrumento de
recolección de datos. La población total en la ciudad de Juliaca al 30 de
junio en el año 2014 estimado es de 287823 habitantes según el INEI, cifra
que está comprendida desde las edades de 0 a más años.
Criterios de Inclusión
De esta población se tomará en cuenta para la definición del público
objetivo a las personas mayores de 18 años. Según el RENIEC, la Población
mayor de 18 años según al 31 Diciembre de 2014 (considerado a hombres y
mujeres) es de 247 151 habitantes. Cabe indicar que se toma a esta parte
de la población ya que el acceso a productos financieros solo puede ser
otorgado para personas mayores de edad. Dentro del mercado objetivo se
van a tomar en cuenta a las personas mayores de 18 años.
Habiendo realizado la segmentación geográfica, pasamos a realizar la
segmentación demográfica, mediante los NSE. El negocio está pensado
1
CHARAJA C. F. “El MAPIC en la metodología de la investigación” Pp 161. Sagitario
impresores Puno Perú 2009.
.
20
.
5.6. MATRIZ DE CONSISTENCIA
PROBLEMA OBJETIVOS HIPÓTESIS VARIABLES METODOLOGÍA
N°
2016
ACTIVIDADES
01 Revisión X
bibliográfica
02 Planteamiento X
del problema
03 Elaboración X X
del proyecto
04 Presentación X X
del proyecto
05 Aprobación del X
proyecto
06 Recolección X
de datos para
el marco
teórico.
07 Procesamiento X
de datos
08 Aplicación, X
análisis e
interpretación
de datos
09 Selección y X
ordenamiento
de datos
teóricos y
estadísticos
10 Redacción del X
informe de
investigación
11 Revisión del X
informe
12 Presentación X
del trabajo de
investigación
13 Sustentación X
del trabajo de
investigación
23
A. RECURSOS HUMANOS
EJECUTOR DE LA INVESTIGACIÓN:
Dr. MARIO AGUILAR FRUNA
ASESOR: Dr. Sc. ULISES AGUILAR PINTO
B. RECURSOS MATERIALES
COSTO COSTO
BIENES Y SERVICIOS CANTIDAD PROMEDIO TOTAL
1. BIENES
ESCRITORIO
Papel Bond 5 15.00 75.00
Folder 15 1.00 15.00
Borrador 5 1.00 5.00
Borradores 2 1.00 2.00
Corrector 2 4.00 8.00
Lapiz 4 0.50 2.00
Portaminas 1 1.00 1.00
Engrapadores 1 5.00 5.00
Libros 15 60.00 100.00
Fichas bibliográficas 200 0.10 20.00
EQUIPO
Laptop 1 2,500.00 2,400.00
2.- SERVICIOS
Fotocopias de material
bibliografico 100 10.00
Fotocopias de cuestionario 20 20.00
Impresión 100 100.00
Movilidad 80.00
Alimentacion 80.00
Encuadernado/empastado 60.00
Asesoria 600.00
Otros Gastos 600.00
TOTAL PRESUPUESTO 4,483.00
.
24
P 1 Selección y X
R delimitación del
O tema
Y 2 Análisis de la X
E problemática
C 3 Problematización X
T
O 4 Justificación X
5 Marco teórico X X
6 Hipótesis X X
7 Metodología X
8 Elaboración de la X
matriz de
consistencia
9 Aprobación de la X
matriz de
consistencia
IN 0 Recolección de X
VE datos
S 1 Revisión de fuentes X
TI primarias
GA 2 Revisión de fuentes X
CI secundarias
ON 3 Búsqueda de X X
información
complementaria
ELA 0 Elaboración del X
BO proyecto
RA 1 Primer capítulo X X
CION
DEL 2 Segundo capítulo X
BOR
3 Tercer capítulo X
RA
4 Cuarto capítulo X
5 Introducción X
6 Conclusiones X
E 1 LECTURA DE LOS X
J ASESORES
E 2 CORRECION Y X
C RECOMENDACION
U ES
C 3 ELABORACION X
I DEL INFORME
O FINAL
N 4 GESTION DE
APROBACION DEL
INFORME FINAL
5 SUSTENTACION
.
25
CAPÍTULO II
MARCO TEÓRICO DE LA INVESTIGACION
CAPÍTULO III
METODOLOGÍA DE INVESTIGACIÓN
CAPÍTULO IV
RESULTADOS Y DISCUSIÓN
.
26
REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS
- ANDER-EGG, Ezequiel. (2002) “Técnicas de Investigación Social” Editorial
Humanitas. Buenos Aires- Argentina.
- BUNGE, Mario (1981): La Investigación Científica. Edit. Ariel. 8va Edic.
Barcelona España.
- CARRASCO DIAZ, Sergio (2005): Metodología de la Investigación científica.
Edit. San Marcos 1ra Edic. Lima Perú.
- CARRILLO, F.( 1988) Como Hacer la Tesis y el Trabajo de Investigación
Universitario. Lima Perú; Editorial Horizonte, 9na. Edición.
- CORNEJO, R.: Metodología y Técnicas de investigación. (1989) Primera
edición. Arequipa Perú.
- CHARAJA C. F.(2011: 161) “El MAPIC en la Metodología de la
Investigación” EDITORIAL: Sagitario Impresores Puno Perú.
- CHARAJA CUTIPA, Francisco; (2000) "Manual de Investigación
Educacional". Editorial Nuevo Mundo, Puno-Perú.
- HERNÁNDEZ SAMPIERI, Roberto y otros. (2010) Metodología de la
Investigación. Edit. Mac Graw Hill, 5ta Ed., 706 pp.
- SÁNCHEZ CARLESSI, Hugo y REYES MEZA, Carlos.(1998) “Metodología y
Diseños en la Investigación Científica” Edit. Mantaro, Lima Perú.
- SIERRA BRAVO, R. (1979), Técnicas de Investigación Social Teoría y
Ejercicios, 2da edición, editorial PARANINFO, Madrid, España.
- ANZ (2008). Survey of Adult Financial Literacy. The Social Research Centre.
Australia.
- ARCOS, G. (2010). La educación financiera y su influencia en la estrategia
crediticia del productor cañero en el centro de Veracruz. Tesis de Maestría.
Colegio de Postgraduados, Institución de enseñanza e investigación en ciencias
agrícolas. México
- Arrunátegui, F. (2012). Cultura financiera: Una política Nacional. Accedido el 25
de Abril del 2013. Disponible en
http://e.gestion.pe/128/impresa/pdf/2010/05/31/10423.pdf.
- ASOBANCOS (2011). Boletín informativo de la Asociación de Bancos privados
del Ecuador. La importancia de la Educación Financiera. Leído el 14 de Enero
del 2013. Disponible en
http://www.asobancos.org.ec/ABPE_INFORMA/noviembre_2011.pdf
- ASOCIACION DE BANCOS DEL PERU – ASBANC (2011). Educación
Financiera en el País. Leído el 17 de Marzo del 2013. Disponible en
http://www.asbanc.pe/ContenidoFileServer/ASBANC_SEMANAL_N%C2%BA3_2
0110922084227916.pdf
- BANAMEX-UNAM, Facultad de Psicología, Primera encuesta sobre cultura
financiera en México. Leído el 15 de Febrero del 2013. Disponible en
http://www.banamex.com.mx/esp/grupo/saber_cuenta/encuesta_version_larga.p
df. BOJÓRQUEZ, M (2006). Finanzas personales. Aplicación en la Población
Económicamente Activa de Mérida, Tesis de Maestría en finanzas, FCA-UADY.
México.
- BRAUNSTEIN, S. y WELCH, C. (2002). Financial Literacy: An Overview of
Practice, Research, and Policy, Estados Unidos.
- CARRASCO DIAZ, Sergio: Metodología de la Investigación Científica. Edit. San
Marcos 1ra Edic. 2005.
- CARRILLO, F.: Cómo Hacer la Tesis y el Trabajo de Investigación Universitario.
Lima Perú; Editorial Horizonte, 1988 9na. Edición.
- CHARAJA CUTIPA, Francisco; Portillo C. F.: (2010) Manual de Investigación
Educacional. primera edición, editorial nuevo mundo, Puno – Perú.
.
27
Link grafía:
1. http://peru21.pe/economia/sbs-mas-26-millones-tienen-deudas-tarjetas-credito-
2165919
2. http://ipe.org.pe/comentario-diario/29-10-2010/urge-mayor-cultura-financiera
3. http://peru21.pe/economia/sbs-mas-26-millones-tienen-deudas-tarjetas-credito-
2165919
4. http://economia.terra.com.pe/noticias/noticia.aspx?idNoticia=201007211538_IN
V_79166974
5. http://peru21.pe/2012/01/23/economia/indice-deudores-menores-25-anos-sigue-
creciendo-2008720
6. http://www.abcdelabanca.com/
7. http://www.reniec.gob.pe/portal/html/estadistica/Web_ANI.html
8. http://www.cpi.com.pe/descargas/MR002-2011.pdf
9. http://www.finanzasparatodos.es/es/economiavida/comprandovivienda/compraro
alquilar.html
10. http://peru21.pe/economia/sbs-mas-26-millones-tienen-deudas-tarjetas-credito-
2165919
11. http://elcomercio.pe/opinion/rincon-del-autor/ahorra-caramba-rolando-arellano-c-
noticia-1713263
12. http://peru21.pe/2011/12/01/mis-finanzas/ahorra-comparando-tasas-interes-
2001320
13. http://finanzasperu.wordpress.com/tag/tcea/
14. http://peru21.pe/2012/05/02/mis-finanzas/que-decidir-cuando-nos-preguntan-
paga-varias-cuotas-2022501?href=nota_mas3
15. http://elcomercio.pe/economia/peru/operaciones-bancarias-usarios-optan-
agentes-que-ventanilla-noticia-1711009
16. http://peru21.pe/impresa/cuidado-linea-paralela-tarjetas-credito-2153854
https://ww3.viabcp.com/connect/html_personas/adendas/comisiones_vulnerable
s.pdf
17. http://latinoccu.org/assets/Tarjetas-de-cr%C3%A9dito_ESP_20SEP2011.pdf
.
29
.
30
Anexo1
UNIVERSIDAD ANDINA
“NÉSTOR CÁCERES VELÁSQUEZ”
JULIACA
1. En este último año. ¿Adquirí uno de los tipos de productos financieros como son las
cuenta de ahorros, Tarjetas de crédito, Tarjetas de débito y Préstamos personales?
a) Si
b) No
c) A veces
4. ¿Con que frecuencia acostumbra usted leer o informarse acerca de los productos
financieros a los que puede acceder?
a. Siempre ( )
b. Casi siempre ( )
c. A veces ( )
d. Casi nunca ( )
e. Nunca ( )
5. ¿Con que frecuencia acostumbra usted leer o informarse acerca de los productos
financieros a los que puede acceder?
a. Siempre ( )
b. Casi siempre ( )
c. A veces ( )
d. Casi nunca ( )
e. Nunca ( )
.
31
c. A veces ( )
d. Casi nunca ( )
e. Nunca ( )
8. Las posibilidades de pago a través de una cuenta de ahorro, cuenta a plazo, fondos
mutuos, crédito personal, tarjetas de crédito son también instrumentos de protección
de una cuenta?
a. Siempre ( )
b. Casi siempre ( )
c. A veces ( )
d. Casi nunca ( )
e. Nunca ( )
12. Ahorra con frecuencia y destina un porcentaje de los ingresos que tiene:
a. Siempre ( )
b. Casi siempre ( )
c. A veces ( )
d. Casi nunca ( )
e. Nunca ( )
.
32
Anexo2
.
33
INDICADOR ALTERNATIVAS
SI NO A
VECES
1. utiliza su tarjeta de crédito para diferentes tipos de compras, pagos, disposición en
efectivo y otros
2. ¿Establece en número de cuotas en las compras que realiza?
3. ¿Sabe en qué consiste el pago mínimo o pago total de una tarjeta de crédito?
4. Respeta la frecuencia de pago, disposición de efectivo?