04 Chap1

Training | Connectivity |Insights
Quels besoins de
compétences pour les
banques islamiques?
_____________________
Novembre 2015
www.almaaligroup.com
Bureau Dubaï
Bureau Casablanca
Tel.: +971 4 2942242
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119, Bd Abdelmoumen 5ème étage n°37
Al Maktoum Road, Golden Business Centre,
CP 20360, Casablanca - Maroc
603 Deira Dubai U.A.E
E-mail : c.talaat@almaaligroup.com
E-mail : info@almaaligroup.com
I
nstitution dont l’objectif est de promouvoir la Finance et l’Economie Islamique,
Al Maali Institute est l’initiative d’Al Maali, un groupe international, installé sur
deux continents, leader et spécialisé dans les services professionnels liés à la
ÀQDQFHHWO·pFRQRPLHLVODPLTXHV&RQoXSRXUVWLPXOHUHWG\QDPLVHUO·LQGXVWULH
Al Maali Institute se veut comme un think-tank dédié aux problématiques
du secteur qui ambitionne d'apporter des nouvelles solutions, des initiatives
percutantes et des visions et orientations stratégiques profondes à cette
LQGXVWULH
Dans le cadre de ses activités liées à l'axe stratégique "Capacity Building",

O
LQVWLWXWDGpYHORSSpXQHQVHPEOHGHSURJUDPPHVGHIRUPDWLRQTXDOLÀDQWHj
destination des professionnels de la Finance dans les différentes spécialités de
O·LQGXVWULH
Ces formations, animées par des experts internationaux et basées sur des outils
pédagogiques avancés, constituent une réelle opportunité pour les
SURIHVVLRQQHOV GH O·LQGXVWULH ÀQDQFLqUH G·LQWpJUHU OH PRQGH GH OD ÀQDQFH
,VODPLTXH
En effet, les programmes riches, les études de cas ainsi que le retour
d’expériences de praticiens chevronnés venant de divers horizons (Maghreb,
Moyen Orient, Asie du Sud Est, et Europe) permettent aux participants de
EpQpÀFLHUSOHLQHPHQWGXWHPSVGHODIRUPDWLRQ
De plus, ces programmes sont un levier de connectivité professionnelle

exceptionnel permettant aux participants d’étoffer leurs réseaux professionnels
HWG·DSSUHQGUHGHVH[SpULHQFHVGHOHXUVSDLUV

Sommaire
A. Contexte et objectifs
B. Présentation du secteur
C. Spécificités organisationnelles
D. Besoins spécifiques en formation

A
Contexte et objectifs

Durant la dernière décennie, la Finance Islamique a connu une évolution importante en

termes de volume d’actifs et d’expansion géographique internationale.
Soucieux de démocratiser l’offre financière, le Maroc a adopté un cadre réglementaire dédié

aux banques Islamiques et aux organismes assimilés ce qui favoriserait un bon démarrage de
cette industrie à l’échelle locale et son renforcement à l’échelle régionale.
Un marché financier mature avec Un cadre réglementaire complet

un fort ancrage régional régissant les institutions
financières Islamiques
Les facteurs
clés de succès du
développement de
l’industrie
Une forte demande sur les produits Un référentiel Charia unique et

financiers islamiques notamment standard et une entité d’émission
de la banque de détail de fatwas neutre et objective
Ces éléments favorisent le développement

des banques Islamiques au Maroc

La création des banques Islamiques (ou fenêtres) exige un investissement important en

Ressources Humaines.
Face à ce défi, les banques peuvent choisir entre les options suivantes:
Recrutement en Ressources
Humaines
Banque islamique filiale d’une banque Banque islamique indépendante ou

locale ou fenêtre islamique filiale d’une banque étrangère
Recrutement Interne Recrutement externe
Besoin de définir les différents profils et compétences nécessaires
Ce document vise à définir les métiers spécifiques aux

banques Islamiques et les besoins de formations spécifiques
correspondants

EXPERTISE & INNOVATION...
to create higher standards of values
CONSULTING
SHARIA ADVISORY
RESEARCH
8 & DEVELOPEMENT
Inspiring a better future
B
Présentation du secteur

ʇ Vision et perspective de la finance islamique dans le monde
Croissance soutenue et en accélération

2 666
En milliard de
CAM*
1 216
dollars
17% L’industrie financière islamique s’inscrit dans une
794
CAM tendance haussière depuis la dernière décennie
9%
2007 2012 2017
6RXUFH3Z&,VODPLFÀQDQFHUHSRUW2013
* CAM : Croissance annuelle moyenne
Domination du secteur bancaire

Takaful
Fonds
1%
d'investissement
4%
Le système financier islamique est composé de Sukuk
banques, de compagnies Takaful et des marchés 15%
de capitaux Islamiques. Toutefois, il y a une nette
domination des banques avec %80 des actifs
islamiques en 2013.
Banque;
80%
Source : KFH Islamic Finance Outlook 2014
De plus en plus de clients
Les clients des banques islamiques devraient

presque doubler en 5 ans pour passer de 38
millions en 2013 à plus de 70 millions en 2018.
2013 2018
38m 70m
Source : EY World islamic competitive report 2013-2014
10

ʇ Vision et perspective de la finance islamique au Maroc
Un potentiel de croissance considérable

8 610
En milliard de dollars
Selon une étude réalisée par Thomson Reuteurs
5 160
en partenariat avec Al Maali Consulting Group, les
4 305 actifs des banques Islamiques devraient atteindre
5% à 8% du total des actifs du secteur bancaire
2 580 marocain après 4 ans d’activité.
2 153
1 076 1 290
645
323538
N N+1 N+2 N+3 N+4
ʇ Le potentiel de recrutement (interne et externe) du secteur bancaire participatif est estimé

à environ 400(*) collaborateurs, au démarrage, notamment en :
t Force de vente pour les 2/3 de cet effectif ;
t Fonctions Support pour le 1/3 de cet effectif (les fonctions support devraient être, en
partie, mutualisées avec les maisons mères).
(*) Hypothèses :
t Effectif moyen (siège et réseau) par agence de 6,5 personnes ;
t Nombre moyen d’agences par banque : 13 agences ;
t Nombre estimé de banques participatives : 5 banques.
11

IBQ® Program est une formation bancaire pratique dédiée aux principes et pratiques bancaires
islamiques. L’objectif de cette formation est de permettre aux professionnels de la finance de
comprendre et/ou d’intégrer le secteur bancaire islamique. Cette formation se veut riche tant par le
niveau du contenu que par les outils pédagogiques. La formation est d’une durée de 30 heures de
Formation doublement accréditée par :
12 Casablanca / Dubaï
C
Spécificités
organisationnelles
13

Spécificités organisationnelles
ʇ Organigramme type d’une banque islamique
La banque islamique s’inscrit dans la même configuration organisationnelle que la banque conventionnelle, exceptées quelques
spécificités relatives à la gouvernance charia.
Conseil d’administration
Les Comités de gouvernance
PDG
Conformité Charia DRH
Conformité
Inspection et Audit
Audit Charia Stratégie & Marketing
interne
Pôle Juridique et
Directeur Général Pôle Moyens Généraux
Recouvrement
Pôle Commercial Pôle Support Opérations Pôle Risques Pôle Finance Pôle Système d’information
ʇ Directions régionales ʇ Back office ʇ Gestion des engagements ʇ Reporting financier ʇ Organisation et maîtrise
ʇ Agences ʇ Achat et logistique ʇ Gestion des risques ʇ Contrôle de gestion d’ouvrage
ʇ Centres d’affaires exploitation ʇ Gestion de trésorerie ʇ Développement et gestion
ʇ Animation réseaux ʇ Commerce international ʇ ALM des applications
ʇ Support informatique
ʇ Sécurité informatique
Sélection de fonctions par pôle
ʇ Cadre en ressources humaines ʇ Cadre commercial
DRH ʇ Gestionnaire de paie Pôle Commercial ʇ Cadre administratif agence
ʇ Chargé d’affaire
ʇ Animateur réseaux
ʇ Auditeur charia
Inspection et Audit interne ʇ Auditeur ʇ Agent back office
Pôle Support Opérations ʇ Agent logistique opérationnelle
ʇ Cadre en marketing communication ʇ Cadre en commerce international
Stratégie & Marketing ʇ Ingénieur produit
ʇ Cadre comptable
ʇ Acheteur Pôle Finance ʇ Contrôleur de gestion
Pôle Moyens Généraux ʇ Techniciens ʇ Gestionnaire de trésorerie
ʇ Juriste ʇ Analyste risques

Pôle Juridique et Recouvrement Pôle Risques ʇ Gestionnaire de risques
ʇ Chef de projets
Pôle Système d’information ʇ Ingénieur informatique
ʇ Consultant Charia
Conformité Charia
14

Spécificités organisationnelles
ʇ Classification fonctionnelle des pôles

&ODVVLÀFDWLRQGHVIRQFWLRQVVHORQOHVH[LJHQFHVHQFRPSpWHQFHV
HWOHXUSRVLWLRQQHPHQWRUJDQLVDWLRQQHO
Position
organisationnelle
Inspection et Audit
DRH audit interne Charia
Pôle Système
Support
Pôle juridique et
d’information
Pour la bonne exécution des
recouvrement Conformité opérations bancaires en conformité
Pôle Finance Charia avec les principes de la Charia,
Pôle moyens Stratégie &
généraux Marketing certaines fonctions doivent disposer
Pôle
Risques de compétences pointues en
finance islamique (Pôle commercial,
Opérationnel
Pôle Support Support opération, Gouvernance

Opérations Charia, SI, Stratégie & Marketing,
Pôle Finance & Risques.)
Commercial
Technicité en finance
islamique
&ODVVLÀFDWLRQGHVIRQFWLRQVVHORQOHSRWHQWLHOGHV\QHUJLHVDYHF
ODEDQTXHPqUHHWOHXUVHIIHFWLIV
Potentiel de synergies
avec la Banque mère
Inspection et
Pôle moyens
audit interne Pôle Système
généraux
d’information
Stratégie &
Marketing
Il est recommandé de mutualiser
les fonctions avec un potentiel de
Pôle juridique &
recouvrement synergies important. (Inspection,
Pôle support
DRH opération moyens généraux, stratégie &
Pôle Finance
Marketing, SI, DRH, juridique &
recouvrement)
Pôle risques
Pôle Commercial
Audit Charia (cas de filiale)
Besoin en termes
d’effectifs
15

½Zvf»YZÌfmÓ{Y|Ò·ÈÌÀËÂ°ecYÁ{
Ê»ÔÑY{Zf«ÓYÄ¬§Ö·S¶y|»Ç{ZÆ
CSAAÊ·Yª«|¼·YÁ\«Y¼·YÇ{ZÆ
ÈË^·Y {YÂ°·Y ©Zv·S Ö·S Ê·Y ªÌ«|f·Y Ê§ |¼f ¼·Y Ê»ÔÑY ÊZfyÓY l»Z¿] ¥|ÆË ¾»Á,ÈÆm¾»ZÆ]¦Ë f·Y¶mO¾»,Ê»ÔÑY{Zf«ÓYÁÄ¬¨·YÁÇ|Ì¬ ·YµZn»Ê§¶»Zl»Z¿]
È¬]Z»ÈÌÀÆ»Oª§Á,ÈÌ»ÔÑYÈÌ·Z¼·YcZR¼·YÊ§Ê·YªÌ«|f·YÈ¨ÌÂ]È¸ÅR¼·Y ZÆ ]ÌiPeÁ ^]ZÆ ]]YeÕ|»ZÆSÁ ^]ZÆ ]cÓZn¼·YÃ~ÅÈ«ÔsZËS¶mO
ÈÌ·Z¼·Y cZR¼¸· È mY¼·YÁ È^Zv¼·Y ÈXÌÅ ¾ Ç{Z·Y ÈÌÀÆ¼·Y cZÌ«ÔyÏYÁ ,^·Y ÌËZ ¼· ÕyOÈÆm¾» ]Ê§
ÈÌ»ÔÑY
È mY¼·YÁ È^Zv¼·Y ÈXÌÅÁ Ê»ÔÑY {Zf«Ò· ÈÌ]¤¼·Y ÈÌ ¼n·Y ¾Ì] ÈÌ«ZëY Ì«Âe ºe |¬· l»Z¿^·Y¥Y|ÅO
Ê·Y ª«|¼·YÁ \«Y¼·Y Ç{ZÆ· [¤¼·Z] Z^fyÓY ºÌÀf· ÈÌ»ÔÓY ÈÌ·Z¼·Y cZR¼¸· ÈÌ·YÈ§Z¬j·Y¿
.(CSAA) Ê»ÔÑYÄ¬¨·YÈ»ÂÀ¼]¦Ë f·Y
SAA
A ½Zvf»SZÌfmÑ{Y|Ò·¹ZËOZÆe|»ÈÌÀËÂ°ecYÁ{Ê·Z ¼·Y|Æ »¹|¬ËZÑYY~ÅÊ§Á
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È mY¼
¼¼¸·|uYÁ¹ÂËÁO
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Q® Progra
ITQ Program
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Islamic
Is amic Takaful
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Qualificat Program
Prog am ÈÌ¯Zf·YÈÌ·Z¼·Y{Â¬ ¸·
Ê¸°·Y \¿Zn·Z] LZÀfÓY ZÆÀ» ¥|Æ·Y Ì· ÈÌ·Z¼·Y {Â¬ ¸· ÈÌ¿Â¿Z¬·YÁ ÈÌ·Y È£ZÌ·Y ½S
Islamic Takaful
Taakaful Qualification Program est une formatio formationon pratiquee È£ZÌ·Y½OZ¼¯,¾Ë|«Z f¼·YÇ{YS¾Ì^ f·YÁ©Â¬v·Y¨v·È¸ÌÁÊÅZ¼¿SÁ,¬§ÊWYmÑYÁ
dédiée aux principes
pess et ppratiques l’assurance Takaful.
ques de l’assuran akafu Cette
C formation se Ê§ Â¼£ ÁO \Ì¯f·Y Ê§ ¶¸y \^] ¶ve |« Êf·Y ÈÌ¸^¬f¼·Y cZZÀ¼·Y O|e È¼Ì¸·Y
Ä¸v»Ì£Ê§t¸»ÁÁO[Â¸ÏYÊ§È¯Z¯ÁOÇZ^ ·Y
veut riche tant par lee niveau
niveau du contenu
on en que par les outils pédagogiques. l»Z¿^·Y¥Y|ÅO
La formation est d’une durée de 30 heures de fo formation structurée sous |YÂ¬·Z]Á,ªÌiÂf·YÁ|¬ ¸·ÇR¼·YcZËÀ·Z]¾Ì¯Z¼·YcYZÆ»ÈÌ¼ÀeÖ·Sl»Z¿^·Y¥|ÆË
teractif avec des présentations
le mode de workshop interactif prése et études de cas |ÀZÆeZY»\nËÊf·Y{Â¬ ·YÈ£ZÌ¾§º°veÊf·YÈÌ¸°ÌÆ·YÁÈÌÀ¨·YÁÈÌ¿Â¿Z¬·YÁÈÌ·Y
précédées par des «readings».gs ZÅL{Á ZÆf£ZÌ Ç{ÂmÁ ZÆf»Ô ¾¼Ë Z¼] ®·}Á ,È¨¸fz¼·Y ZÆYÂ¿P] ÈÌ·Z¼·Y {Â¬ ·Y È]Zf¯
cZZÀ¼·Y[Â¿[ZÔÁ¶¸z·Y¶yY|»¶°·
D
Besoins spécifiques en
formation
17

Besoins spécifiques en formation
Pôle commercial
Cadre administratif
Cadre commercial Chargé d’affaire Animateur réseau
agence
t Formation sur les fondements de la finance Islamique ;
t Formation sur les modèles et services bancaires Islamiques (Mourabaha, Moucharaka, Istisna’a, cartes de crédit…) ;
t Formation sur les procédures administratives et comptables ;
t Formation sur les dispositions Charia relatives aux produits bancaires Islamiques ;
t Formation sur les techniques de vente et de négociation des produits bancaires islamiques pour les métiers de vente.
Pôle Support Opérations
Agent logistique opérationnelle Cadre opérationnel à l’international
t Formation spécifique sur les opérations à l’international et de change conformes à la Charia pour le cadre opérationnel à l’international.
18

Pôle Finance
Cadre comptable Contrôleur de gestion Gestionnaire de trésorerie
t Formation sur les normes comptables de l’AAOIFI ;
t Formation sur les aspects comptables de la finance Islamique (Séparation des fonds et des comptes, la structuration des comptes
d’investissement, le calcul des réserves-PER & IRR, la gestion de trésorerie…) ;
t Formation sur la Méthodologie de fixation des grilles tarifaires des différents produits bancaires Islamiques ;
t Formation sur les mécanismes de gestion de la liquidité et de trésorerie.
Pôle Risques
Analyste risque Gestionnaire de risque
t Formation sur la gestion des risques des institutions bancaires islamiques (Risques Charia, risques opérationnels, risques de marché et
autres risques spécifiques aux banques Islamiques) ;
t Formation sur les règles prudentielles spécifiques aux banques islamiques.
19

Pôle SI Pôle J & R Pôle M & S
Ingénieur Informatique Cadre en marketing communication

Juriste
/ Chefs de projets / Ingénieur produit
t Formation sur les fondements de la finance t Formation sur les fondements de la finance t Formation sur les fondements de la finance
Islamique ; Islamique ; Islamique ;
t Formation sur les modèles et services t Formation sur les modèles et services t Formation sur les modèles et services
bancaires Islamiques (Mourabaha, bancaires Islamiques (Mourabaha, bancaires Islamiques (Mourabaha,
Moucharaka, Istisna’a, cartes de crédit…) ; Moucharaka, Istisna’a, cartes de crédit…) ; Moucharaka, Istisna’a, cartes de crédit…) ;
t Formation sur les procédures bancaires t Formation sur l’arbitrage et l’analyse t Formation sur le marketing des produits
islamiques. juridique des contrats financiers financiers islamiques ;
islamiques.
t Formation sur les techniques de vente
et de négociation des produits bancaires
islamiques.
Pôle RH Inspection et audit interne
Cadre en ressources humaines

Auditeur Interne Auditeur Charia
/ Gestionnaire de paie
t Formation sur les aspects organisationnels t Formation sur les fondements de la finance Islamique ;
des banques islamiques.
t Formation sur les modèles et services bancaires Islamiques (Mourabaha, Moucharaka,
Istisna’a, cartes de crédit…) ;
t Formation sur les aspects organisationnels et les risques bancaires ;
t Formation sur Les normes de conformité Charia de l’AAOIFI et du CSO;
t Formation sur les principes et les mécanismes d’audit Charia ;
t Formation sur les principes de gouvernance et de déontologie au sein des banques

Islamiques.
20

ʇ Tableau synthétique
Formations Profils concernés
Formation sur les fondements de la finance Islamique
Formation sur les produits et services bancaires

ʇ Tous les profils sont concernés par ces formations
Islamiques (Mourabaha, Moucharaka, Istisna’a, cartes de

crédit…)
Formation approfondie sur les produits et services ʇ Les métiers de vente (la force de vente)
ʇ
Formation sur les procédures administratives et
Les métiers du pôle commercial et du pôle SI
comptables
Formation sur les techniques de ventes et de négociation

des produits bancaires islamiques ʇ Les métiers de marketing et de communication et les
métiers de vente.
ʇ
Formation par rapport aux dispositions Charia relatives
Les métiers du pôle commercial
aux produits bancaires Islamiques
ʇ
Formation spécifique sur les opérations à l’international et
Les cadres opérationnels à l’international
de change conformes à la Charia
Formation sur les normes de comptabilité de l’AAOFI
ʇ
Formation sur les aspects comptables de la finance Les métiers de finance et de comptabilité (Cadres
Islamique comptables, contrôleurs de gestion et gestionnaires de
trésorerie).
Formation sur la Méthodologie de fixation des grilles
tarifaires des différents produits bancaires Islamiques
21

ʇ Tableau synthétique
Formations Profils concernés
Formation sur les mécanismes de gestion de la liquidité et

de trésorerie ʇ Les gestionnaires de trésorerie
Formation sur la gestion des risques des institutions

bancaires islamiques ʇ Les analystes risque, les gestionnaires de risque, les
auditeurs et auditeurs Charia
Formation sur les règles prudentielles spécifiques aux

banques islamiques ʇ Les analystes risque et les gestionnaires de risque
ʇ
Formation sur l’arbitrage et l’analyse juridique des
Les juristes
contrats financiers islamiques
Formation sur le marketing des produits financiers

islamiques ʇ Les métiers de Marketing et de communication
Formation sur les aspects organisationnels des banques

islamiques ʇ Les métiers des Ressources Humaines
Formation sur les normes de conformité Charia de l’AAOIFI

et du CSO
Formation sur les principes et les mécanismes d’audit

Charia ʇ Les auditeurs internes et auditeurs Charia
Formation sur les principes de gouvernance et de

déontologie au sein des banques Islamiques
22

EXPERTISE & INNOVATION...
to
to learn
createonhigher
strongstandards
perspectives
of values
CONSULTING
SHARIA ADVISORY
RESEARCH & DEVELOPEMENT

Inspiring a better future
23

:::DOPDDOLLQVWLWXWHFRP
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compétences pour les

Dans le cadre de ses activités liées à l'axe stratégique "Capacity Building",

De plus, ces programmes sont un levier de connectivité professionnelle

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Banque islamique filiale d’une banque Banque islamique indépendante ou

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ʇ Vision et perspective de la finance islamique dans le monde

Croissance soutenue et en accélération

2007 2012 2017

Domination du secteur bancaire

Source : KFH Islamic Finance Outlook 2014

De plus en plus de clients

Les clients des banques islamiques devraient

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ʇ Vision et perspective de la finance islamique au Maroc

Un potentiel de croissance considérable

N N+1 N+2 N+3 N+4

ʇ Le potentiel de recrutement (interne et externe) du secteur bancaire participatif est estimé

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ʇ Organigramme type d’une banque islamique

Les Comités de gouvernance

Conformité Charia DRH

ʇ Juriste ʇ Analyste risques

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ʇ Classification fonctionnelle des pôles

Pôle Support Support opération, Gouvernance

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t Formation sur les fondements de la finance Islamique ;

t Formation sur les procédures administratives et comptables ;

Pôle Support Opérations

Agent logistique opérationnelle Cadre opérationnel à l’international

t Formation sur les fondements de la finance Islamique ;

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Cadre comptable Contrôleur de gestion Gestionnaire de trésorerie

t Formation sur les fondements de la finance Islamique ;

t Formation sur les normes comptables de l’AAOIFI ;

d’investissement, le calcul des réserves-PER & IRR, la gestion de trésorerie…) ;

t Formation sur les mécanismes de gestion de la liquidité et de trésorerie.

Analyste risque Gestionnaire de risque

t Formation sur les fondements de la finance Islamique ;

autres risques spécifiques aux banques Islamiques) ;

t Formation sur les règles prudentielles spécifiques aux banques islamiques.

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